Получение ипотеки по программе молодая семья. Как взять ипотеку молодой семье — условия кредитования

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

• обратиться в банк на общих условиях;
• стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Выделяют несколько форматов соципотеки:

• субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
• обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
• снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

• сниженные процентные ставки;
• минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
• отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

• С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
• С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

• обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
• поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
• Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

• полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
• софинансирование постройки частного дома;
• погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
• оплата первичного ипотечного взноса;
• расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
• выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

• настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
• помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
• пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

• паспорта мужа и жены;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о бракосочетании;
• бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
• справка о составе семьи и домоуправления;
• документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
• справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
• бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
• предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

• возрастная категория до 35 лет;
• сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
• наличие постоянного официального дохода.

Сбербанк

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье условия на 2017:

1. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
2. Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
3. Официальная регистрация брака.
4. Срок кредитования – до 30 лет.
5. Обязательное страхование квартиры.
6. Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
7. Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
8. Ставка от 11,5%
9. Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

• возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
• текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017:

1. Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
2. Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
3. Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
4. Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
5. Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
6. Отсутствие комиссий.
7. Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
8. Обязательное страхование имущества.
9. Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

На нашем сайте есть удобный , с помощью которого можно рассчитать платежи.

Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

• каждому члену семьи не более 35 лет;
• они нуждаются в жилье по объективным причинам;
• хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
• семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

• жилплощадь проживания не соответствует нормам;
• семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
• площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос - выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

• заявление на ипотеку;
• паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
• свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
• справки о доходах;
• непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие - зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

• отсрочка погашения основного долга;
• снижение процентной ставки;
• уменьшение первоначального взноса;
• увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека - это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Далеко не всем молодым на свадьбе вручают в качестве подарка ключи от квартиры. Поэтому очень скоро у них возникает мысль о собственном семейном гнезде. Единственный реальный выход из сложной ситуации – ипотека. Она дает возможность сразу переселиться в свое жилье, минуя долгие годы накопления и проживания на съемных квартирах. Путь этот не простой, требующий организованности и терпения.

Сначала надо определить, подходит ли ваша семья под статус «молодая семья» и можете ли вы претендовать на ипотеку. В ипотечной федеральной программе возрастная планка для супругов точно не определена. Но известно, что хотя бы один из супругов должен иметь возраст между 18 и 30 годами. Дальнейшие возрастные ограничения вводит каждый банк свои. Сбербанк РФ установил «планку» на 35 лет, Промсвязьбанк и Альфа-Банк вообще возраст граждан не ограничивают. Чаще всего ипотечное кредитование интересует именно в связи с проблемами приобретения собственного жилья. Конечно, встает следующий важный вопрос – какое жилье разрешается приобрести в кредит. Купить недвижимость можно в новостройке, во вторичном фонде, как долевое участие в строительстве жилья. Определитесь с видом недвижимости, выбирая ипотечную программу. Пакет документов, нужный для оформления кредита, определяется именно видом избранного жилья. Будьте заранее готовы к тому, что банк потребует большое количество документов, необходимых для сделки между вами. Надо тщательно собрать все, что требуется, и передать в банк. Предположим, вы предпочли новостройку, тогда вместе с вашим пакетом следует предоставить документы от строительной компании. Обычно их застройщик банку передает сам. Это разрешительная документация на строительство жилья и земельный участок под него.

Покупая недвижимость на рынке вторичного жилья, надо подготовить правоподтверждающие и правоустанавливающие документы на избранный объект. Таких документов несколько: договор дарения, долевого участия в стройке, купли-продажи и т.п., кадастровый, технический паспорта, свидетельство о праве собственности на данный объект недвижимости. Банку может потребоваться также справка об отсутствии обременений, задолженности по квартплате. Кроме ваших документов, банк потребует документы каждого продавца квартиры. Это документы, удостоверяющие личность, справка из психоневрологического диспансера или копия водительских прав. Если квартиру продают супруги и это жилье – совместно нажитое имущество, то необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу (отчуждение) квартиры.

Выбирайте банк очень тщательно. В специальной государственной программе «Молодая семья» принимают участие со своей программой ипотечного кредитования следующие банки РФ:

• – кредит «Молодая семья»;
• «Газпромбанк»;
• ВТБ 24;
• ОТП-Банк;
• РоссельхозБанк.
• Банк «Первомайский»;
• Татфондбанк.

Каждый банк сам устанавливает перечень необходимых документов, но есть универсальные условия. Вы как заемщик банка подготовьте следующие документы (оригиналы и копии):

• паспорт РФ;
• водительское удостоверение (если имеется);
• СНИЛС (пенсионное страхование);
• документы об образовании;
• справка из психоневрологического диспансера;
• справка о семейном положении;
• копия трудовой книжки (для подтверждения стажа работы на одном месте);
• справка о доходах – форма № 2НДФЛ (альтернатива – справка на бланке банка, заверенная вашим работодателем, подтверждающая информацию о получаемых доходах), учитывается «белая зарплата» и дополнительные выплаты, все вместе должно быть достаточным для погашения кредита.

Для получения ипотеки потребуется внесение первоначального взноса – примерно 10% от полной стоимости жилья. Семья должна состоять в официальном браке, быть платежеспособной. Кроме того, семье надо быть очередником на жилье в местном муниципалитете, подтвердить, что нуждается в быстром улучшении своих жилищно-коммунальных условий. Очень в редких случаях банки требуют наличия поручителей при ипотечном кредитовании. Залогом является приобретаемая вами недвижимость.

Не каждая семья может себе позволить жить в собственной квартире, особенно это касается молодых пар, недавно оформивших свои отношения. Одни арендуют жилье, другие живут с родителями, но есть и такие, которые принимают решение оформить ипотеку.

Многие банки предлагают программы по ипотечному кредитованию молодых семей (в Сбербанке, например, разработана программа «Молодая семья »). Чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать требованиям банка к заемщикам:

• брак между супругами оформлен официально;
• возраст одного из супругов – до 35 лет;
• у мужа должен быть документ о прохождении службы в армии (или же освобождение от призыва);
• наличие официального стабильного дохода.

Максимально возможная сумма кредита зависит от дохода заемщика (можно также учесть доход второго супруга, родителей, оформив их в качестве созаемщиков). Можно воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать примерный платеж, исходя из общих условий кредитования. Условия, на которых предоставляются кредиты молодым семьям, довольно лояльные:

• срок кредитования – до 30 лет;
• при условии наличия ребенка возможна отсрочка погашения основного долга;
• первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья (в данном качестве может выступать материнский капитал);
• процентная ставка 11-15 % годовых (зависит от размера первоначального взноса, готовности приобретаемого жилья, срока кредита).

Во время предварительной консультации в банке вам расскажут, какие документы необходимо предоставить для оформления заявки на кредит. Стандартный пакет документов включает:

• анкету-заявку на получение кредита;
• копию паспорта заемщика и созаемщиков;
• копию трудовой книжки всех участников сделки со стороны заемщика;
• справку о доходах всех лиц, доход которых учитывается при определении суммы кредита;
• документ, подтверждающий наличие собственных средств для первоначального взноса (выписку со счета, справку);
• документы на жилье.

На нашем сайте вы можете скачать такие документы:

Также действует специальная программа федеральной помощи. Чтобы улучшить свои жилищные условия, необходимо стать на очередь по предоставлению социальной помощи, которая составляет 30% от стоимости жилья. На каждого члена семьи может быть предоставлено по 18 кв.м. площади, поэтому семьи с детьми могут рассчитывать на больший метраж квартиры. Единственное, при определении возможности семьи погашать кредит будет учитываться только официальный доход супругов. Также учтите, если семья уже имеет собственную недвижимость, она не сможет стать на очередь по программе федеральной помощи. Ознакомиться с детальными условиями программы «Молодая семья» можно на сайте

Большинство вновь созданных семьей не имеет возможности самостоятельно стать счастливыми обладателями нового жилья. В поддержку такой категории граждан выступает государство, предлагая им ипотеку для молодой семьи. Став участником предложенной программы, не нужно долгие годы откладывать, копить на новую недвижимость, экономя на всем и тратя драгоценное время, да и копить тоже нет резона и нужды. Для многих реальной возможностью стать собственником жилья становится именно кредитование. По стандартным услугам процентные ставки достаточно высокие, а потому к окончанию срока действия договора заемщик значительно переплачивает. Чтобы поддержать новые ячейки общества, государство и разработало специальные программы, определив, как взять ипотеку молодой семье.

• возможность использования недвижимости сразу после покупки;
• для погашения полной или частичной задолженности может использоваться материнский капитал;
• минимальные процентные ставки по займу.

Ипотека для молодой семьи: в чем суть

Ипотека для молодой семьи выдается на определенных условиях. Сам банк и государство предлагает выгодные условия для взятия займа. Такая возможность выпадает для супружеской пары. На момент взятия займа каждому супругу не должно быть менее 18 или более 35 лет. Это объясняется тем, что банк предоставляет условия, выполнить которые смогут люди определенного возраста и социального положения. Главные условия ипотеки для молодой семьи ставят определенные рамки;

• соответствие определенному возрасту;
• наличие постоянного дохода, причем, желательно, у каждого члена семьи;
• официальное трудоустройство, на постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца;
• гражданство в РФ и прописка на одном только месте на протяжении определенного времени;
• наличие определенного первоначального взноса.

Некоторые финучреждения требуют от потенциальных заемщиков еще и копию трудовой книги в качестве весомого, значимого доказательства, что человек имеет определенный стаж работы. Просить ипотеку для молодой семьи можно и при наличии детей, хотя заёмщиками могут становиться еще и бездетные пары.

Это важно! Потенциальным заемщикам следует помнить, что можно воспользоваться программой Ипотека молодая семья, поддерживаемой государством. Это реальная и практически уникальная возможность получить существенную госпомощь или субсидию на приобретение недвижимости. Есть и уникальные спецпредложения от банков.

Главной особенностью и отличием государственной программы Ипотека Молодая семья от банковских – это безвозмездная помощь – субсидия на покупку недвижимости. И предоставляется она только в том случае, если семья действительно признана нуждающейся. К достоинствам ее следует отнести такие критерии:

• Отсутствие огромных ставок – проценты значительно снижены по сравнению с предложениями банка.
• Льготное кредитование.
• Отсутствие (или мизерный размер) первоначального взноса.
• Отсрочки платежей при отсутствии штрафных санкций. Такой возможностью можно воспользоваться исключительно при наличии серьезных обстоятельств.

Кому и когда выдается ипотека для молодой семьи?

Ипотека молодой семье по специальной программе доступна только тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Чтобы доказать реальную необходимость, следует:

• получить определенный статус;
• возраст заемщиков 18–35 лет;
• стать участником программы с последующим получением сертификата, которое официально закрепит право на получение помощи;
• обратиться в спецагентство, созданное государство.

Чтобы в банке получить ипотеку для молодой семьи, следует обратиться сразу в несколько учреждений, чтобы оценить все возможности, выбирать подходящий вариант.

Условия ипотеки для молодой семьи по спецпрограмме – это:

• Взятие займа в нацвалюте или долларах.
• Согласие на небольшую процентную ставку – 9,5–14%, для долларов – 8,8–12,1%.
• Минимальный порог займа составляет 300 тысяч руб. максимальный размер будет зависеть от дохода семьи, стоимость жилья и дополнительных факторов.

Еще одно условие – ипотека молодой семье выдается исключительно на приобретение недвижимости. Нецелевое использование ссуды грозит существенными штрафными санкциями. Использоваться средства могут еще и на восстановительный ремонт жилья, ее реконструкцию, возведение дома.

Способ и план получения

Ипотека для молодой семьи по государственной субсидии оформляется только двумя супругами, которые состоят в официальном браке. Предоставлять документы следует также сразу от двоих супругов. Процедура состоит из несколько этапов:

1. Выбрать землю, где будет возводиться новое строение или подобрать подходящий объект недвижимости.
   

   Внимание! При этом помещение должно соответствовать определенному метражу, установленному законом (всего 42 кв. м полагается семье из двух человек; если семья большая, должно приходиться 18 кв. м на каждого ее члена).

2. Заключить ипотечную сделку после предоставления пакета документов. Некоторые банки устанавливают определенные требования к объекту недвижимости. Выбрав кредитную организацию, следует уточнить, как взять ипотеку молодой семье и основные требования.
3. При необходимости заключить договоры на страхование недвижимости, здоровья и жизни заемщиков.
4. Получить средства на оплату квартиры или предоставить в финучреждение счет на оплату жилья.
5. Зарегистрировать в соответствующей инстанции право собственности и предоставить полный пакет документов в БТИ.
6. Получить субсидию. Это необходимо делать только после совершения сделки и подтверждения факта на передачу прав собственности. Проверяться данные будут пять рабочих дней, после чего запрашиваемые и утвержденные средства будут перечислены в банк.

Ипотека для молодой семьи, которая заключается по стандартному договору, не потребует исполнения последнего пункта.

Проблемы при взятии ипотеки для молодой семьи

В некоторых случаях при взятии ссуды придется столкнуться с рядом проблем.

Первая — страховка

Сумма страховки. Она может быть вполне приемлемой или запредельной. Довольно часто в процессе предоставления информации об условиях данные о размере и условиях страхования не указываются, потому они и не участвуют в расчетах. Многие банки устанавливают свои ставки – в пределах 0,5–2,5% от суммы основного долга. Общая сумма будет внушительной, она разбивается по годам)хоть и не всегда). Потому следует считать размер таких платежей сразу и оценивать свои возможности.

Вторая – схема погашения досрочно

Не всегда предложенная схема погашения ссуды подходит для заемщиков. Часто семьи начинают долгосрочно выплачивать долг, за что могут материально пострадать. Следует сразу уточнить вопрос о преждевременном погашении и о скрытых штрафных санкциях за это.

Третья – продажа заложенного под ипотеку жилья

Не всегда это просто. Есть банки, которые разрешают менять или продавать жилье, которое заложено под ипотеку. В этом случае семья должна будет полностью погасить имеющийся долг после продажи или заложить новую жилплощадь.

Четвертая — долги

Иногда за долги по взятой ипотеке банк может отобрать квартиру. Это редкое явление, но все же встречающееся в стране. Если нет оплат в течение трех месяцев, менеджер финучреждения начинает прозванивать задолжников. Если проценты так и не уплачиваются, открывается дело и передается иск в суд. Если нет возможности платить по ипотеке, всегда можно продать квартиру, чтобы рассчитаться с долгами.

Пятая – дополнительный залог

Еще одно достаточно редкое явление, но все еще встречающееся. Иногда для получения средств в кредитной организации необходимо оформить в залог дополнительную недвижимость. Чаще в роли таковой выступает родительское жилье. В этом случае условия кредитования несколько мягче и лояльнее, чем без дополнительного залога.

Важные моменты

Только несколько банков участвуют в программе. Они стали официальными партнерами государства в деле предоставления помощи молодым семьям, которым необходимо улучшать жилищные условия. Обратиться или узнать больше о программе на официальном сайте можно у таких банков: Сбербанк и ВТБ 24, а также еще и в Россельхозбанк. Есть и другие партнеры.

Ипотека для молодой семьи: доступное жилье по схеме «Ипотека молодая семья»

5 (100%) 2 голос[а]