Потребительские кредиты для ип. Потребительский кредит для ип

Иногда, человек приходит вечером с работы и понимает, что завтра он туда не вернется. Приходит осознание того, что есть силы и желание самому стать хозяином своей жизни. В этот момент начинается поиск выгодного бизнеса, который кроме денег принесет и независимость от работодателя.

Основной вопрос, после выбора сферы деятельности – откуда взять нужную сумму. Повышенный спрос на кредиты для начала бизнеса привели к тому, что большинство банков разработали программы кредита на развитие бизнеса для ИП с нуля.

Перед тем как искать подходящий банк, необходимо:

• Выбрать, какое направление бизнеса наиболее выгодно для вас, востребовано потребителем, в чем вы разбираетесь. Узнать, кто ваши конкуренты, в каком количестве, какие преимущества в их предложениях. Посмотреть, какой слой населения будет вашим потребителем. Подыскать нужных поставщиков. Сравнить по временам года, как обычно, продвигается товар/услуга. Это все в экономике называется SWOT-анализ.
• Самый главный враг начинающего предпринимателя – это оптимизм в прогнозах. Поэтому важно подсчитать риски и самый неблагоприятный исход.
• Подробно рассчитать все расходы и предполагаемые доходы за 3 первых месяца начала деятельности. Туда включается и зарплата работникам.
• Подыскать помещение, которое подходит под выбранное направление бизнеса. Предварительно договориться об аренде.
• Все подсчеты и деловые рассуждения скомпоновать и составить подробный бизнес-план.
• Собрать как минимум 20% необходимой для начала суммы.
• Оформить ИП.

Стандартные условия банков при выдаче кредита под начало бизнеса

Требования следующие:

• положительная ;
• наличие собственных средств около 20% от нужной суммы;
• гарантии в виде залоговой недвижимости приветствуются;
• наличие бизнес-плана;
• поручители;
• положительная характеристика на предпринимателя;
• документы по ИП;
• гарантии платежеспособности (справки с работы, выписки с банковского счета и т. п.)

Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля

Подавляющее большинство банков предоставляют кредит ИП как минимум через 3 месяца после начала деятельности на выгодных условиях.

Только один банк сейчас позволяет себе кредитовать бизнес с нуля. Основной и пока уникальный в своих предложениях – Сбербанк РФ.

Остальные кредитные организации идут навстречу предпринимателям, которые успешно работают хотя бы 3 месяца. Предложения для уже начавших свою деятельность представителей малого и среднего бизнеса очень привлекательны и обширны, начиная от эквайринга и зарплатных карт, финансирования организации на покупку основных средств до инвестирования развития бизнеса.

Сбербанк РФ

Наверное самые интересные и выгодные предложения на 2017 год, именно у этого банка. Сейчас Сбербанк предлагает кредитование на сумму до 3 млн. руб.

Приоритетным является франшиза. Такой вид бизнеса содержит минимум рисков, так как бренд уже раскручен и все вопросы по началу организации дела имеют проверенные ответы.

Банк сотрудничает с десятками компаний, которые готовы продать бизнес под ключ с разработанным бизнес-планом, рассчитанными рисками и полной информацией о технических деталях.

Лизинг – если ваш бизнес связан с транспортными перевозками или строительством, то вы можете воспользоваться лизинговой программой Сбербанка и взять коммерческую, строительную, сельскохозяйственную или другую спецтехнику, легковые автомобили.

В некоторых случаях, наличие транспорта или автопарка – это уже кредитование бизнеса. Сбербанк Лизинг – компания с 25-летним стажем успешной деятельности.

Сейчас существуют две программы:

Предложенный этим банком, не требует указывать цели получения. Можно воспользоваться залоговой или беззалоговой программой. Стандартный пакет документов. При получении такого кредита никто и не узнает, зачем вы его берете. Начать бизнес нуля можно с такого займа, если сумма кредита и ваших накоплений достаточна для этого.

Сбербанк, как и любая другая финансово-кредитная организация, заинтересована в том, чтобы заемщики были в состоянии вовремя и в полном объеме вносили платежи. Поэтому предлагает несколько десятков готовых бизнес-планов, которые гарантированно принесут прибыль. Кроме этого, политика банка развернулась в сторону совмещения кредитования с обучением. Большинство начинающих бизнесменов остро нуждаются в повышении знаний.

Программа «Бизнес-старт» включает в себя бесплатное обучение начинающих предпринимателей. Банк и учит и помогает выбрать правильное направление в бизнесе.

Чтобы новичок мог легче адаптироваться в новых для себя условиях управления собственным бизнесом и не стал банкротом, в первые же месяцы работы, предлагаются уже готовые, разработанные и апробированные схемы и бренды. В этом суть использования франшизы. По такой программе, оформить ИП можно после одобрения банком кредита.

• в течение предыдущих 3 месяцев лицо не должно было иметь бизнеса;
• возраст заемщика 20-60 лет;
• поручитель – 21-60 лет, предоставляет справку 2-НДФЛ или декларацию по налогам;
• сумма кредита 100 тыс. – 3 млн. руб., по запросу клиента, на срок, не больше 3,5 лет под 17,5% и более;
• первый взнос больше 40%.

Требования:

• аренда и ремонт помещения;
• покупка оборудования;
• реклама.

Сбербанк сейчас выступает кредитором, учителем, наставником и посредником между начинающим предпринимателем и крупными компаниями, готовыми дать старт малому бизнесу. Если вы нуждаетесь в комплексном подходе к вашему начинанию и хотите гарантий в успехе – Сбербанк для вас.

Альфа-банк

Один из первых банков, практикующих быстрое кредитование малого и среднего бизнеса с нуля.

Если сумма, которая вам необходима, менее 150 тыс. руб., то на подачу заявки оформление документов, открытие дебетовой и кредитной карт уйдет 3 часа. А необходимая сумма будет перечислена на вашу карту Альфа-банка.

В этом году действуют несколько предложений. В основном, чтобы сократить риски, банк финансирует бизнес с нуля только на сумму до 100 тыс. руб. А до 50 тыс. руб. можно получить в еще более сжатые сроки.

В остальных случаях должны быть выдержаны следующие условия и требования:

• поручительство супругов;
• возраст заемщика – 22-60 лет;
• наличие активного расчетного счета в Альфа-банке;
• ИП, действующее более полугода.

Кредитование уже оформленного ИП по программе «Партнер»:

• без залога, если ИП зарегистрирован более 1 года;
• 500 тыс. – 6 млн. руб.;
• срок – от 13 месяцев до 3 лет;
• процентная ставка – 12,5% при соблюдении стандартных условий банка. В других случаях – 17,5% – 19,5% в зависимости от того, на какой срок взят кредит;
• без залога;
• выдается, только если есть счет в данном банке.

Ставка в таком размере действительна, если срок погашения кредита 13 месяцев.

• рассматривается 2 дня;
• до 40 млн. руб.;
• срок – не более 4 лет.

Кредит для ИП с нуля:

• срок – до 7 лет;
• процентная ставка – 11,99%;
• сумма – до 3 млн. руб.;
• без залога, поручителей.

Потребительский кредит наличными:

• ставка – от 15,99% до 24,99% в зависимости от суммы займа и сроков погашения;
• без поручителей и залога;
• сумма – от 50 тыс. до 1 млн. руб.;
• срок кредитования 1-5 лет;
• без страховки.

Заявки можно подать онлайн через официальный сайт Альфа-банка.

Личное посещение офиса со всеми документами, в таком серьезном вопросе, принесет больше пользы и повысит вероятность успеха. Лояльный банк, всегда идет навстречу потенциальному клиенту.

Банк Тинькофф

Предлагает для предпринимателей ряд программ, где основным плюсом являются возможности производить все операции в онлайн режиме, через интернет в любой точке мира.

Стандартное предложение этого банка для малого бизнеса:

• процентная ставка 20-30%;
• сумма 3 тыс. – 200 тыс. руб.;
• срок 3 мес. – 3 года

Требования:

• паспорт;
• документ о регистрации ИП;
• заявление;
• наличие поручителей или залогового имущества (уменьшит процентную ставку).

Дальневосточный банк

• процентная ставка – от 12,5%;
• сумма – до 100 млн. руб.;
• под залог недвижимости, которая по стоимости покрывает сумму кредита;
• или гарантия третьего лица (юридического).

• безналичный расчет;
• в случае досрочного погашения, ставка уменьшается на 1%.

Другие предложения

Райффайзенбанк предлагает несколько программ для бизнеса, среди которых «Классик-Лайт» под залог имущества с индивидуальной процентной ставкой. Но ИП уже должно существовать.

Фактически, займы для ИП с нуля во всех банках, кроме Сбербанка РФ, предлагаются в виде обычного потребительского кредита. И действуют по стандартному пакету документов.

Запсибкомбанк выдает кредиты на приобретение основных средств под 12,8% годовых.

Россельхозбанк – программа «Кредитование объектов МСП» под 11% годовых на сумму более 50 млн. руб. до трех лет.

Банк «АК Барс» под 15,8% выдает займы на 3 года по «МСП-Инвестиции».

Банк с подходящими условиями кредитования нужно выбирать, тщательно рассматривая каждое предложение.

Составив список наиболее перспективных, рассмотреть все программы и подать заявки сразу по всем кредитным организациям, которые вы выбрали. После того как вам одобрят кредит несколько банков – выбирайте тот, где вам будет выгодно сотрудничать и в дальнейшем.

Как можно оформить кредит на развитие бизнеса

Оформить кредит можно через интернет. Подать заявку, не выходя из дома. В случае одобрения, сотрудники сами перезванивают, уточняют нюансы, предлагают появиться с пакетом документов (диктуют весь перечень) в ближайшем от вас отделении банка.

Самый простой способ найти деньги для открытия бизнеса – оформить привычный потребительский кредит. Это касается ситуации, если вы не намерены обращаться в Сбербанк России, ИП еще не зарегистрировано.

Банки выдадут вам кредит, как потребителю, на общих условиях по любой удобной для вас программе. Не во всех банках нужно называть цель займа.

Условия и требования к заемщикам потребительского кредита всех финансово-кредитных организациях крайне редко отличаются друг от друга.

Основные требования к заемщику потребительского кредита – это:

• наличие паспорта гражданина РФ с регистрацией (не всегда);
• документы, подтверждающие финансовую стабильность, состоятельность;
• поручители (чаще всего самые близкие родственники);
• недвижимость под залог (зависит от суммы кредита).

Оформление кредита начинающему предпринимателю отличаются по требованиям.

Кредит на ИП с нулевой отчетностью

Нулевая отчетность подается теми организациями, которые не начинали свою деятельность, приостановили ее на некоторое время. Это означает, что определенное количество времени компания не получала доходы от своей работы.

Кредиты в таких ситуациях выдаются достаточно сложно. Без залога и поручителей с гарантиями финансового состояния в такой ситуации не обойтись. Банки рассматривают несколько причин, по которым организация может иметь нулевую отчетность:

• ИП еще не начал свою деятельность;
• компания на грани банкротства;
• скрываются истинные доходы;
• фирма переживает кризис.

Каждая из причин представляет собой риск для финансовой организации не вернуть себе кредитованные деньги.

Чтобы банкиры прониклись доверием, предприниматель, кроме обычного пакета документов должен предоставить в банк и другие бумаги:

• паспорт с пропиской или видом на жительство;
• заполненная анкета (бланк выдается банком);
• заявка;
• бизнес-план (требования к нему достаточно жесткие);
• справка из ФНС;
• документы по залоговому имуществу и независимой оценке;
• данные по ИП (наименование и другие реквизиты);
• выписки из банка обслуживающего расчетный счет ИП и его владельца, как физического лица;
• поручители с документами и справками о финансовой состоятельности.

Если все документы в порядке, есть имущество, которое достойно по стоимости величине кредита, а поручители взывают материальное и моральное доверие, то кредит будет одобрен.

Центры поддержки малого бизнеса при кредитовании без залога и поручителей

Обратиться в такое учреждение можно с минимальной начальной суммой, но с интересной идеей. Так же, при нулевой декларации именно в таких организациях помогают наладить бизнес, исправить ошибки и улучшить работу.

Центр поддержки работает именно с предпринимателями своего региона, населенного пункта. Главное условие – ваша идея бизнеса должна быть актуальной для местности, где ИП развернет свою деятельность.

Наличие бизнес-плана не обязательно – вам помогут его составить или подправят недочеты существующего. Орган поможет решить вопросы организационного характера и правильно оформить документы по ИП.

Взять кредит через Центр поддержки малого бизнеса проще, чем, если действовать самому. Доверие банков к этой организации высокое. В каждом регионе есть банки, с которыми Центр сотрудничает.

Требования к предпринимателю:

• ответственность, серьезный настрой;
• полный пакет необходимых документов;
• бизнес-план;
• поручительство представителей Центра (при необходимости).

Без поручительства и залога ИП с нулевой декларацией не может получить кредит, даже обратившись в Цент поддержки МБ. Выход – потребительский кредит на физ. лицо.

Если предприниматель – добросовестный налогоплательщик, не имеет никаких задолженностей перед финансово-кредитными организациями, не занесен в «черный список» банковской системы, только начал свой бизнес и у него все предпосылки к успешному развитию предпринимательства, то проблем с получением кредита не возникнет. Вопрос только в сумме займа.

Банки ограничивают количество денег, которые могут выдать без поручителей и залога. Существуют практики, когда кредит выдается под залог выпускаемой продукции. Это может быть урожай зерновых подсолнечника, строительные объекты.

Что касается жилых зданий, то такая процедура повсеместно используется на территории России. Банк в этом случае выступает как заказчик, собственник, инвестор до тех пор, пока здание не будет сдано в эксплуатацию.

В период денежных отношений купли-продажи с такой недвижимостью, все операции проходят через банк – кредитор. Система часто приводит к нарушению закона обеими сторонами при просчетах в бизнес-плане и форс-мажорах по ходу стройки и продаж.

Из обзора всех способов кредитования ИП с нуля вывод в том, что: единственный банк, который и кредитует, и подбирает подходящий бизнес, и сводит с нужными партнерам, и обучает первым азам начинающих предпринимателей – это Сбербанк России.

В остальных случаях следует набраться терпения, попробовать выиграть грант на создание ИП и, через 3-6 месяцев положительной динамики, оформлять на свое ИП гарантированный кредит в любом другом банке.

В иных случаях ограничиться оформлением на себя потребительского кредита без поручителей, без залога.

Основной момент – собственные накопленные на бизнес средства обязательно должны быть.

Можно ли брать потребительский кредит на бизнес и какие есть альтернативные варианты поддержки малого бизнеса? Смотрите в следующем видео:

Окт 24, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Какие особенности имеет кредит для ИП? Как получить кредит наличными без залога? Где взять потребительский кредит для ИП на развитие бизнеса?

Мой знакомый по имени Гриша задумал открыть ИП – полиграфические и цифровые услуги. Нужны были деньги на оборудование и на аренду помещения. Занять у друзей не вышло, решил взять кредит в банке.

В одном отказали, в другом тоже, в третьем попросили залог, который он отказался предоставлять, в четвёртом сказали, что нужны поручители и бизнес-план. Гриша понял, что поторопился – сначала надо было подготовиться, потом ходить по финансовым учреждениям. Я тоже с ним согласился – такие вещи надо делать обдуманно.

Специально для Гриши и других начинающих предпринимателей я решил написать статью, которая подскажет, как правильно брать кредит для ИП , какие требования предъявляют банки к соискателям, и каковы основные причины отказа в кредитовании.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с наилучшими условиями кредитования ИП плюс советы, как снизить процентные ставки по кредитам .

1. В чем особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом . С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса , которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.

Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.

К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты . Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.

Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности . Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.

В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ .

Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности . Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.

Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.

В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо . Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.

При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса .

Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

• ликвидная недвижимость;
• транспорт;
• ликвидная спецтехника и оборудование;
• ценные бумаги;
• товарные запасы.

При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия . Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.

Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.

Что заинтересует банк:

• чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
• свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
• банковские выписки , подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
• поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.

Существует несколько видов – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.

В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков . Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.

Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

Предпринимательство – это всегда риск . Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.

Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год .

Что делать новичкам?

Есть 2 варианта:

• не сдаваться и искать соответствующую программу;
• взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.

Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования . Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

2. На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП – 4 основных момента

Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям .

Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса , когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.

Момент 1. Уровень доходов ИП

Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода .

Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.

Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно .

Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).

Момент 2. Кредитная история

Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.

Какие факторы гарантируют успех:

• все прошлые кредиты успешно закрыты;
• штрафных санкций за просрочки нет;
• действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
• лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.

Нулевая кредитная история – не аналог положительной . Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании , которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.

Момент 3. Срок ведения бизнеса

Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство .

Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.

Пример

Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности .

Момент 4. Соблюдение правовых норм

Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами .

Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

3. Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов

Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке . ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: , . Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

Шаг 1. Регистрируем ИП

ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб . Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.

И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения . Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

Особенности кредитования ИП в общих чертах заключаются в следующем:

• сложность оценки реальной платёжеспособности субъекта (например, у физлиц этот аспект довольно легко оценить при помощи справки 2-НДФЛ с работы);
• более высокий риск потери средств для банка, выдавшего кредит ИП (собственный бизнес сам по себе связан с большими рисками);
• если у обычного работника как физического лица, занятого на постоянной основе, доход регулярен, то у ИП он зависит от множества факторов, которые довольно тяжело спрогнозировать (хотя часть из них можно, именно поэтому в банке требуют предоставление бизнес-плана);

По вышеуказанным причинам многие банки хотят подстраховаться и дают кредит только тем предпринимателям, которые уже осуществляют свою деятельность в течение определённого времени (этот период может составлять от полугодия до года).

Также из-за того, что доход ИП нестабилен, и он в любой момент может потерять свои средства и по этой причине перестать быть способным выплачивать кредит, требования банков к таким субъектам значительно строже, чем, например, к физическим лицам.

Факторы, на которые обращают внимание банки при выдаче займа ИП

Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на свой бизнес, ему придётся выполнить ряд условий, предъявляемых банком. В перечень необходимых к выполнению требований входит определённая величина дохода, финансовое состояние ИП, период осуществления деятельности, отсутствие задолженности по налоговым платежам.

Уровень доходов

Смысл оценки уровня дохода предпринимателя в том, чтобы выявить его платёжеспособность. Для этого кредитные организации устанавливают определённый уровень дохода, при котором возможна выдача кредита. Обычно запрашивается сумма дохода за год.

Кроме показываемой индивидуальным предпринимателем суммы, банк интересуется и состоянием той отрасли, в которой осуществляется деятельность заёмщика. У представителей наиболее перспективных на данный момент отраслей вероятность получить займ значительно выше.

Финансовая репутация

Кредитные учреждения всегда интересуются, насколько исправно заёмщик погашал предыдущие кредиты. Поэтому изучается кредитная история. Если она оставляет желать лучшего, предприниматель с большой долей вероятности не получит кредит.

Кроме того, если в своей деятельности предприниматель удостоился каких-либо грамот и наград, копии документов об этом нужно тоже предоставить в банк, это повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Также некоторые банки изучают, куда направляет инвестиции заёмщик, как распоряжается прибылью от деятельности.

Срок ведения бизнеса

Большинство кредитных предложений рассчитано на предпринимателей, осуществляющих свою деятельность не менее полугода. Крайне редко банки выдают кредиты тем, кто ведёт бизнес от 3 месяцев. Эта мера необходима для подстраховки банков от потери средств.

Таким образом, взять деньги взаймы у банка на открытие бизнеса довольно затруднительно в качестве ИП (но можно в качестве физлица).

Своевременная уплата налогов

Отсутствие налоговых задолженностей, как и долгов по кредитам, является для банка косвенным показателем платежеспособности клиента. Если же предприниматель имеет долг перед госбюджетом в лице налоговых органов, это показатель неуспешности его бизнеса и отсутствия возможности погашать задолженность. Такому заёмщику банк точно откажет в кредитовании. Для того чтобы подтвердить регулярную уплату налогов, от предпринимателя требуется предоставить в банк справку из ИФНС.

Индивидуальному предпринимателю для взятия кредита необходимо совершить ряд последовательных действий, результатом которых станет получение заёмных средств. Как отмечалось выше, предоставление кредитов осуществляется чаще тем ИП, которые уже работают в своей сфере некоторое время, а вот деньги на открытие дела даются разве что в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.

Особенностью кредита для ИП с нуля является необходимость наличия готового бизнес-плана, залогового имущества или поручителей.

Регистрация ИП

Чтобы получить кредит в качестве ИП, нужно соответствующим образом зарегистрироваться в Едином госреестре индивидуальных предпринимателей. Есть 3 способа зарегистрировать ИП.

1. При помощи специального интернет-сервиса Федеральной налоговой службы. Этот способ самый быстрый и простой. Нужно зайти на сайт, заполнить приложенную форму и оплатить государственную пошлину. После этого информация направляется в ФНС, и спустя несколько дней можно получить свидетельство о регистрации в ИФНС по месту жительства.
2. Регистрация ИП непосредственно в кредитном учреждении вместе с открытием расчётного счёта. Этот способ тоже прост и быстр, здесь вообще не придётся ничего делать самостоятельно, всю работу выполнят сотрудники банка.
3. Регистрация непосредственно в ИФНС. Этот путь наиболее долгий и трудоёмкий, потребуется дополнительный сбор документов и заполнение необходимых форм вручную.

По итогам предоставления всех требуемых сведений в налоговую будет осуществлено рассмотрение заявки, и в течение 3 рабочих дней вынесут решение о регистрации либо отказе. В случае вынесения положительного решения можно будет получить на руки следующую документацию:

• свидетельство о регистрации ИП (ОГРНИП);
• выписку из ЕГРИП (Единого госреестра ИП);
• уведомление о том, что ИП поставлен на учёт в налоговой (форма 2–3 учёт);
• уведомление о регистрации в Пенсионном фонде;
• свидетельство о регистрации в Фонде обязательного страхования;
• уведомление о том, что Росстатом присвоены коды статистики.

Если что-либо из приведённого списка не выдано в ИФНС, нужно получить это самостоятельно.

Подготовка бизнес-плана

Для того чтобы кредитор мог оценить теоретическую платежеспособность заёмщика, если тот хочет получить кредит на бизнес с нуля, требуется составление бизнес-плана. В нём отражаются ключевые моменты нового дела, на которое берутся заёмные средства.

Составитель должен:

• определить долгосрочные и краткосрочные (стратегические и тактические соответственно) направления деятельности;
• произвести количественный и качественный анализ бизнеса;
• определить объём производства;
• прикинуть потенциальную прибыль и издержки;
• проанализировать сегмент рынка, в котором будет развиваться бизнес;
• предположить, какой штат сотрудников необходим для работы.

Вначале следует определиться, какой именно кредит нужен предпринимателю:

• экспресс-кредит (это программа, характеризующаяся минимальными требованиями, быстрым принятием решения, но при этом с меньшими сроками и повышенными ставками);
• потребительский (предполагает выдачу средств на любые цели, требуется больше документов, а также предоставление залога или поручительства);
• целевой (кредит на определённые направления расходования, этот вид связан с госпрограммами поддержки малого бизнеса, здесь требуется, чтобы деятельность ИП была по оценке банка перспективной, а сам ИП осуществлял своё дело не менее 3 месяцев);
• наличный (на возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии и овердрафт).

Соответственно целям, на которые ИП желает получить кредит, и нужно выбирать банк. Определившись с целью, нужно выяснить, какое кредитное учреждение предоставляет такую услугу, а также - где условия кредитования наиболее выгодны для ИП. Не следует и забывать о том, что предприниматель должен изучить требования потенциальных кредиторов, чтобы выявить, соответствует он им или нет.

Сбор и предоставление документации

Банки запрашивают следующую информацию о заёмщике с предоставлением соответствующих документов:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• выписка из Единого госреестра ИП;
• декларации, направленные в ИФНС за последний год;
• справка об открытых счетах на имя предпринимателя (тоже выдаёт налоговая);
• выписки с этих счетов, показывающие движение денежных потоков;
• справка о том, что у предпринимателя нет долгов по налогам.

Кредитное учреждение оставляет за собой право запрашивать и другую информацию, касающуюся деятельности ИП.

Получение кредита

Если все вышеприведённые условия соблюдены, предприниматель может получить средства. В банке потребуется:

• заполнить заявку на кредит;
• избрать кредитную программу;
• предоставить в банк предварительно собранную документацию;
• предоставление банку первоначального взноса, залогового имущества или поручителей.

В случае положительного рассмотрения банком заявки заёмщик может получить деньги.

Кредитованием ИП занимаются практически все банки. Условия несколько различны, но есть некоторые общие, которые характерны для всех учреждений. Рассмотрим банки, которые предоставляют кредиты для открытия своего дела.

Сбербанк

Самый известный российский банк предлагает своим клиентам займы на:

• текущие расходы;
• покупку недвижимого имущества и авто;
• приобретение оборудования;
• финансовое обеспечение контрактов.

Требования к заёмщику Сбербанк предъявляет такие:

• ИП должен быть соответствующим образом зарегистрирован;
• предприниматель должен быть российским гражданином;
• минимальный срок ведения деятельности - 3 месяца.

Предприниматель должен предоставить в банк для оформления кредита:

• учредительную документацию;
• финансовые документы;
• документы на залоговое имущество (если предоставляется залог).

В Сбербанке также возможно открытие расчётного счёта (программа «Лёгкий старт») с получением до 120 000 руб. на развитие бизнеса. По различным программам банка можно взять в кредит от 120 000 до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка в Сбербанке для ИП составляет от 13 % и выше.

ВТБ

ВТБ предлагает программу «Коммерсант». Этот экспресс-займ предоставляется лицам от 25 до 70 лет, которые занимаются предпринимательством не менее года. Данный займ не выдаётся на бизнес опредёленной направленности, а также при расположении в определённых регионах. По этой программе не требуется обеспечения кредита, то есть одобрение заявки возможно без залога. Важно также, чтобы бизнес был зарегистрирован не дальше 150 км от пункта местонахождения банка. Ставка по кредиту составит от 14 до 19 %. Заёмщик может рассчитывать на сумму от 500 000 до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает кредит на развитие бизнеса для ИП «Экспресс». Заёмщик имеет возможность досрочного погашения задолженности. При займе будет нужно поручительство обязательно кого-то из собственников дела.

Регистрация ИП должна быть в пределах 100 км от города, в котором находится банк, куда подана заявка.

Кроме этого, необходимо иметь в этом банке расчётный счет, иначе кредит не будет одобрен. Плюсом экспресс-кредита от Райффайзенбанка является быстрое рассмотрение - всего в двухдневный срок. Залог не предусматривается. В этом банке ставка определяется в каждом случае индивидуально, можно получить от 300 000 до 3 000 000 руб. на срок максимум 5 лет.

ОТП банк

У ОТП выше ставки и меньше предлагаемая в качестве заёмных средств сумма, однако менее строгие требования к заёмщикам и меньший объём требуемой документации. Сумма займа составляет от 15 000 до 200 000 руб. на срок от года до четырёх. Процентная ставка - от 34,9 %. При этом никакого обеспечения (залога или поручительства от клиента не требуется).

Остальные условия стандартны: заёмщик должен быть российским гражданином, проживать на территории субъекта, где находится банк, осуществлять деятельность в качестве ИП не менее года. Кроме того, ОТП предъявляет требования и к возрасту заёмщика - от 25 до 65 лет.

Промсвязьбанк

ПСБ предлагает кредиты для ИП в размере от 1 000 000 до 3 000 000 руб. под процент, определяемый индивидуально на срок до 5 лет. Промсвязьбанк выдает экспресс-кредит для ИП и юридических лиц «Упрощённый».

Одобрение заявок происходит в течение всего одного рабочего дня (если все требуемые бумаги предоставлены, при этом пакет документов совсем невелик). Банк не берёт комиссий за взятие и возврат этого займа.

У Промсвязьбанка также имеются требования к заёмщику в виде возраста (в интервале 23 — 60 лет) и стажа предпринимательства (не меньше года). При желании и возможности заёмщика допускается досрочный возврат кредита. Обеспечения по этому займу банк не требует. ИП при этом должен быть зарегистрирован не далее 100 км от населённого пункта, где расположено кредитное учреждение.

Как понизить ставку по кредиту для ИП?

Как видно из вышеприведённого обзора кредитных предложений различных банков, в тех из них, где не требуется никакого обеспечения займа, проценты по кредитам значительно выше (например, ОТП). Предоставление поручительства или какого-либо имущества под залог банку, а также оформление целевого кредита позволяют получить займ на более выгодных условиях.

Оформление целевого кредита

Если предприниматель хочет снизить ставку по кредиту, ему следует обратить внимание на целевые кредитные программы, например, на приобретение оборудования. Ставки по таким займам, как правило, ниже на 1-2 % годовых.

Предоставление залога

В качестве залога может быть предоставлена недвижимость (жилые и нежилые помещения), оборудование и транспорт. Банки всегда охотнее выдают кредиты тем клиентам, что могут обеспечить займ залоговым имуществом и, соответственно, предоставляют им более выгодные условия, в том числе и сниженные процентные ставки.

Лучше всего, если стоимость объекта, отведённого под залог, будет покрывать стоимость займа. В этом случае значительно повысится вероятность одобрения заявки.

Предоставление поручителей

В качестве поручителей могут выступать не только физлица, но и такие же ИП, а также юрлица. Поручительство, как и залог, - разновидность финансовой гарантии банку. Если заёмщик не сможет выполнить взятые на себя обязательства, это должен будет сделать поручитель. По этой причине у поручителя должен быть стабильный доход.

Кроме того, на результат рассмотрения заявок влияет предпринимательский стаж ИП. Обычно банки хотят, чтобы их заёмщики работали в своей сфере уже хотя бы полгода-год.

Немаловажно и наличие расчётного счета ИП в банке, где он собирается брать кредит. К своим клиентам кредитные учреждения относятся гораздо лояльней. И не последнюю по значимости роль играет кредитная история заёмщика. Если она хорошая, то положительный ответ банка гораздо вероятнее.

3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

Главное требование банка к лицу, обратившемуся за кредитом, - это его платежеспособность. Заемщик должен предоставить неопровержимые доказательства стабильности доходов. И если частному лицу достаточно преподнести справку о заработной плате, то бизнесмену, возлагающему надежды на кредит для ИП, придется приложить кучу бухгалтерских отчетов, подтверждающих получение прибыли . И то все эти доказательства носят косвенный характер, поскольку отражают финансовое состояние ИП за прошедший период и не могут гарантировать тот же уровень дохода в будущем.

Конечно, «подводных камней» не избежать, но малый бизнес в России поддерживают, а значит и выгодные условия кредитования существуют.

Виды кредитов

Основные виды кредитов, предоставляемые банками, это:

• Экспресс-кредит . Идеальный вариант для ИП, которым требуется срочный кредит наличными. Для подтверждения платежеспособности требуется минимальный пакет документов, а решение по выдаче кредита принимается всего за несколько часов. Но есть у этого вида кредитования и существенный минус - процентная ставка по нему заметно «кусается». Это связано с высоким риском, которому подвергает себя банк, проверяя заемщика на скорую руку. Да и суммы выдаются ограниченные - до 100 000 рублей.
• Потребительский . По этому виду кредитования можно получить более существенную сумму и, к тому же, на любые цели. Но он предназначен только для физических лиц, если вы признаетесь, что средства нужны вам для развития бизнеса, ждите стопроцентного отказа. Придется соврать и указать иную цель, как вариант, поездка в горы, ремонт или покупка холодильника.
• На развитие бизнеса . Это целевые программы, направленные как раз-таки на развитие малого и среднего бизнеса. Именно такие виды кредита банки беспрепятственно выдают ИП, но для каждой конкретной цели предусмотрена своя программа: на текущую деятельность, коммерческая ипотека, факторинг, лизинг, рефинансирование.

Предприниматель может рассчитывать на получение любого из всех доступных займов, поскольку является обычным физическим лицом и может иметь сразу 2 статуса - наемного работника и собственника бизнеса. Если подойти к вопросу кредитования с умом, можно получить любой самый выгодный для вас кредит.

Как получить экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита до 100 000 р. даже необязательно обращаться в банк. Его можно оформить во многих крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах и небольших банковских филиалах.

Анкета заполняется всего за несколько минут, а уже через 5 будет вынесено решение. Из документов потребуется только паспорт/водительские права/пенсионное удостоверение.

Если вы решите получить более солидную денежную сумму, придется предоставить обеспечение в виде залога имущества или поручителя. К примеру, в 2019 году очень привлекательное предложение выдвигает Банк Москвы, при том именно для ИП:

• Цель - любая;
• Минимальная сумма - 150 000 р.;
• Максимальная - 1 000 000 р.;
• На срок - 6 – 60 месяцев;
• Обеспечение - залог имущества;
• Процентная ставка - индивидуальная;
• Срок рассмотрения - 3 дня.

Правда тут вам понадобится более полный пакет документов: баланс на ближайшую дату, свидетельство о регистрации ИП и учредительные документы.

Кредиты на развитие бизнеса

Многие банки разрабатывают специальные программы для поддержки малого бизнеса. Условно все бизнес-кредиты для ИП можно разделить на группы:

• Универсальный кредит для ИП . Само слово «универсальный» говорит о многом. Потратить такой кредит можно на что угодно, хоть на ловлю доисторической барракуды. Банку не особо интересно целевое использование заемных средств.
• На текущую деятельность . Это оборотный кредит, то есть финансы выдаются на приобретение основных средств - того имущества, которое используется в производственном процессе, но не расходуется. К примеру, для ИП, специализирующегося на ловле барракуды, основное средство - это гарпун.
• Инвестиционные кредиты . Такие займы выдают начинающим предпринимателям на открытие фирмы или уже состоявшимся на ее расширение. То есть банк инвестирует ваш бизнес. Но заемщику придется доказать платежеспособность и предъявить перспективный бизнес-план, доказывающий, что затраты на гарпун окупятся в тройном размере.
• Факторинг . Банк выкупает ваш долг. К примеру, гарпун можно купить в лавке с гарпунами, и попросить банк выкупить ваш долг у лавки.
• Коммерческая ипотека . Здесь все просто, банк выдает заем на покупку нужной для бизнеса недвижимости. Так, ИП, вылавливающему барракуду, нужен склад для хранения гарпуна. На него банк и выдаст ссуду, и сам склад станет залогом по кредитованию. Если ИП перестанет платить, банк отберет его и продаст на торгах.
• Рефинансирование . Основная цель такой ссуды - закрытие банком предыдущего кредита ИП и предоставление нового - более выгодного. Выплачивать за гарпун кредит под 10% приятнее, чем под 30% годовых.
• Лизинг . Банк делает покупку за вас, вы платите ему за аренду приобретенного объекта и одновременно выкупаете его. В России возможна финансовая аренда недвижимости, транспорта и оборудования. Выплачивают ее в рассрочку, постепенно выкупая объект кредитования.

Более охотно банки выдают индивидуальным предпринимателям кредиты с обеспечением, к примеру, с поручительством, имущественным залогом. Или лизинг, ипотеку и оборотный кредит, в самой основе которых уже предусмотрено обеспечение.

Как взять кредит ИП

Прежде чем принять решение о выдаче бизнес-кредитов, банки проверяют предпринимателей на платежеспособность. И в отношении каждого заемщика применяется индивидуальный подход.

Что будут оценивать:

• Уровень и стабильность доходов: выручку, сумму налогов, затраты и чистую прибыль.
• Наличие имущества для залога или поручительства. Без залога или поручителя кредит ИП вам не выдадут.
• Достоверность указанных в документах сведений. Банкир может наведаться в вашу фирму, чтобы проконтролировать наличие залога. Проверяются и другие указанные сведения. К примеру, если в справке написано, что на складе хранится 10 гарпунов, их нужно предъявить инспектору.
• Наличие любых задолженностей и несвоевременных выплат: кредитная история, статистика по оплате налогов, выдаче заработных плат. У ИП не должно быть никаких долгов. Сведения о просроченных платежах по кредитам хранятся в бюро кредитных историй 5 лет.

• Срок фактической деятельности должен превышать 6 месяцев, всего фирме должно быть не менее года.

Чтобы получить инвестиционный кредит, предприниматель должен проработать и предоставить банку бизнес-план. Изучать его будут тщательно, поэтому лучше несколько раз подумать, действительно ли ваш план безупречен. Отказы в выдаче кредита тоже портят вашу статистику. Образец составления бизнес-плана можно попросить в кредитном учреждении.

Общий пакет документов

Чтобы взять в банке кредит на развитие бизнеса, предпринимателю придется подготовить целый пакет документов, подтверждающих доходность фирмы. Каждый банк запрашивает свой «пакет», но из основных документов можно выделить:

1. Паспорт гражданина России;
2. Свидетельство о регистрации ИП;
3. ИНН и выписку из ЕГРИП;
4. Налоговые декларации за крайний период, нулевая отчетность приведет к неизбежному отказу;
5. Справку из налоговой, содержащую сведения об открытых на имя ИП банковских счетах;
6. Документ об отсутствии задолженностей перед ИФНС.

Из дополнительной документации могут потребоваться:

1. Складские справки;
2. Кассовые книги;
3. Счета-фактуры;
4. Прайсы;
5. Документы на имущество;
6. КУДИР;
7. Любые бухгалтерские отчеты.

Для получения кредита в банке ИП должен предоставить оригиналы документов, копии следует делать в самом учреждении в присутствии банковского работника.

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предполагает выдачу небольших сумм, поскольку он разработан для простых физических лиц, под небольшие проценты. Но заемщик должен подтвердить стабильность доходов, а ИП это сделать непросто.

Если бизнесмен совмещает предпринимательство с обыкновенной работой, ему достаточно предоставить справку по заработной плате и паспорт. А если предпринимательская деятельность - единственный источник дохода, придется прибавить к паспорту бухгалтерскую отчетность, подтверждающую прибыльность и стабильность дохода организации.

Конкретный список документов для получения ссуды следует уточнять в банке, поскольку в каждом финансовом учреждении он свой.

Условия для получения потребительского кредита, выдвигаемые банками к ИП, зависят от размера запрошенных денежных сумм:

В заявке на потребительскую ссуду обязательно указывается цель, на которую она берется. Ни в коем случае не указывайте, что средства требуются на развитие бизнеса , банк стопроцентно откажет. Лучше укажите потребительскую причину: на ремонт, поездку или покупку нового дивана.

Топ-5 банков РФ для ИП

Далеко не все банки кредитуют субъектов малого и среднего бизнеса. Много выгодных кредитов для ИП предлагают банки: ВТБ-24, Альфа-банк, Сбербанк, Совкомбанк и Ренессанс.

Главный кредитор страны привлекает клиентов в качестве предпринимателей и юридических лиц довольно большим перечнем кредитных продуктов для бизнеса:

• Универсальные долгосрочные кредиты;
• Оборотные;
• Лизинг, ипотека, в том числе, по с нулевым первоначальным взносом;
• Рефинансирование.

Ставки по ним варьируют от 14 до 24%, сроки тоже лояльные - от 6 до 36 месяцев. Есть у Сбербанка и заманчивые программы. Одна из таких - «Доверие», суть которой состоит в следующем:

• Займ доступен ИП с годовой выручкой менее 60 млн. р.;
• Без залога и указания цели;
• Срок - до 36 месяцев;
• Максимальный размер ссуды - 3 млн. р.;
• Базовая ставка - 16,5 годовых;
• При обеспечении ставка снижается.

ВТБ-банк предлагает ИП взять инвестиционный кредит для развития или начала бизнеса от 850 000 рублей и предоставляет отсрочку на погашение займа сроком до 6 месяцев. Это идеальный вариант для начинающих бизнесменов.

Также в ВТБ-банке можно брать:

• Кредит «Целевой»: на 5 лет, отсрочка погашения до 6 мес., только на приобретение не расходуемых оборотных средств.
• Оборотный: на 24 месяца, от 850 000 рублей.
• Ипотеку: на 10 лет, первоначальный взнос равен 15%.

Средние ставки по кредитам ВТБ-банка варьируют от 14 до 25% годовых.

Совкомбанк интересен тем, что предлагает потребительские кредиты как физическим лицам, так и предпринимателям:

• На любые цели;
• До 400 000 руб.;
• От 12% годовых;
• На срок до 5 лет;
• Оформление займет от 1 часа до 3 дней.

Этот банк предлагает специальный кредит для индивидуальных предпринимателей «Партнер», рассчитанный на собственных клиентов. То есть если у ИП есть счет в Альфа-банке, он сможет получить до 6 млн. под маленький процент. На любые цели и без залога. На руки средства не выдаются, осуществляется пополнение расчетного счета заемщика.

Этот банк позволяет предпринимателям получать наличные всего по двум документам: паспорт гражданина РФ и один на выбор для подтверждения платежеспособности. Условия предоставления потребительской ссуды:

• До 500 000 р.;
• От 16 до 29% годовых;
• От 2 до 5 лет;
• При наличии обеспечения действует пониженная ставка.

Государственные программы для ИП

Если банковские кредитные программы для вас непосильны, попробуйте получить кредит ИП по одной из государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Обратитесь в фонды содействия или поддержки МСБ, такие существуют практически в каждом регионе.

Государственные фонды дают предпринимателям ссуды под совсем небольшие проценты - 8-11%. Займ до одного миллиона российских рублей можно потратить на любые нужды, связанные с бизнесом. Даже на его создание с нуля.

Условия для кредитования те же, что и в банках. Вам также могут понадобиться поручители или залог. Максимальный срок, за который ссуду необходимо вернуть полностью - 36 месяцев.

Но есть у таких программ и минус - бизнесменам, деятельность которых важна для региона, средства могут занять в тот же день. А остальным придется встать в очередь.

Если у вас нет собственного имущества для залога, и вы не можете найти поручителя, обратитесь в любой гарантийный фонд . За небольшую плату и вознаграждение он станет вашим поручителем. Размер вознаграждения не превышает 1/3 ставки рефинансирования, уплатить его придется сразу после составления договора.

Банковский кредит – это один из доступных инструментов, помогающих развивать малый бизнес. Возможность быстрого получения наличных позволяет в предельно сжатые сроки рассчитаться с поставщиками, закупить оборудование или расширить товарный ассортимент. Кредит для индивидуальных предпринимателей выдаёт далеко не каждый банк. Чтобы услышать положительный ответ по заявке, достаточно придерживаться простых правил и обращаться в те банки, которые ориентированы на сотрудничество с малым бизнесом.

Специфика кредитов для бизнеса

Уровень дохода предпринимателя оценить проблематично. Если для действующего бизнеса ещё можно собрать документы, доказывающие кредитоспособность (бухгалтерские отчёты, налоговые декларации), то что делать, если предприниматель только собирается открываться?
В этом случае потребуется продуманный бизнес-план , в котором будет понятно изложена специфика бизнеса, источники получения прибыли и цели получения средств. Поговорим о том, как повысить шансы на положительное решение и какие банки дают кредиты специально для предпринимателей.
Малому и среднему бизнесу предлагаются такие разновидности кредитов:

• Экспресс. Рассчитаны на тех бизнесменов, которым требуется небольшая сумма денег в предельно сжатые сроки. Процентная ставка по таким договорам выше, период кредитования обычно короткий;
• Потребительский и овердрафт . Для оформления нужен большой пакет документов, а для получения крупной суммы денег в залог банку необходимо оставить автомобиль или недвижимость. Как вариант – к сделке можно привлечь поручителей с достаточным уровнем дохода;
• Целевые государственные программы , созданные специально для развития малого бизнеса. Выдаются строго под определённые цели официально зарегистрированным бизнесменам, которые ведут свою деятельность дольше 3 месяцев.

Какие документы могут потребоваться ИП для получения кредита

Каждый кредитор сам устанавливает примерный перечень документов. Как минимум для подачи заявки потребуется: паспорт бизнесмена, его учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность (за 3 месяца, полгода или больше), а также документы о ведении хозяйственной деятельности.
Если выбранная программа подразумевает необходимость предоставления обеспечения, понадобятся документы, доказывающие право собственности на залоговый объект. В его роли может выступить:

1. Автомобиль;
2. Частный дом или квартира/дача;
3. Земельный участок;
4. Ценные бумаги.

В этом случае конечная сумма кредита зависит от оценочной стоимости объекта залога. Поэтому предварительно придётся потратиться на услуги независимого оценщика.

Самые выгодные банки, дающие кредиты ИП

Выгоду той или иной программы необходимо оценивать, исходя из ключевых параметров: продолжительность периода кредитования, перечень требуемых бумаг, сумма и ставка по договору.

Предпринимателям выгодней всего обращаться за займом в тот банк, в котором у них уже открыт расчётный счёт. В этом случае можно рассчитывать на более лояльное отношение и выгодные условия.

Сразу 4 разнообразных программы доступны в Сбербанке

В зависимости от целей предпринимателя и наличия у него залога, здесь можно отдать предпочтение таким программам:

• «Доверие». Программа удобна тем, что нет необходимости доказывать целевое использование средств, заявку в банке рассматривают на протяжении 3 дней. Период кредитования от 3 до 36 месяцев, получить можно минимум 500 тысяч рублей, максимальная сумма определяется в зависимости от оценочной стоимости объекта залога (обычно это не больше 60% от стоимости недвижимости);
• «Экспресс-Овердрафт» . Минимальные требования к потенциальному заёмщику: возраст от 23 лет, он ведёт хозяйственную деятельность дольше 12 месяцев, при этом на его предприятии занято не больше 100 человек, а годовая выручка равна 60 миллионов рублей и не больше. Ставка по кредиту в таком случае будет равна 15,5% годовых, максимальная сумма 2,5 миллиона рублей. Пользоваться средствами можно на протяжении 360 дней;
• «Бизнес-Инвест» − кредит, выдаваемый под залог имущества или под поручительство. Поэтому ставка будет несколько ниже, чем в описанных ранее программах и составит всего 11% в рублях. Сумма кредита начинается от 150 тысяч рублей для сельхозпредпринимателей и от 500 тысяч рублей для простых бизнесменов. Максимальная сумма ограничивается только величиной получаемого клиентом дохода. Период кредитования – до 10 лет;
• «Бизнес-Оборот» предлагает почти аналогичные условия за небольшими отличиями: срок кредитования всего 48 месяцев, процентная ставка и минимальная сумма займа остаётся неизменной. Также потребуется обеспечение – поручительство физических/юридических лиц или имущество заёмщика.

Предложения Сбербанка выгодны в первую очередь тем, что все условия предельно понятные, а с клиента не будут взиматься дополнительные комиссии за открытие или ведение ссудного счета. При желании клиента возможно досрочное погашение задолженности – это бесплатно.

Кредит для ИП лишь по паспорту от Touch Bank

Чтобы получить кредит, бизнесмену потребуется 5 минут свободного времени, паспорт и подключение к сети интернет. Без справок, залога и поручителей здесь можно взять до миллиона рублей под годовую ставку от 12% (определяется индивидуально).

Максимальный срок кредитования – 5 лет.

Требования банка к потенциальным заёмщикам:

1. Гражданство РФ и прописка на её территории;
2. Возраст от 21 до 65 лет;
3. Наличие контактного номера мобильного для связи.

Средства здесь отдаются не наличными, а в виде кредитной карты с возобновляемым кредитным лимитом (при условии, что клиент своевременно погасит долг за предыдущий месяц).

Кредит «Партнёр» от Альфа-Банка специально для предпринимателей

Цель кредитования – на развитие малого бизнеса. Средства выдаются в рублях, без залога, на период от 13 до 36 месяцев. В зависимости от выбранного периода кредитования и суммы будет меняться годовая процентная ставка:

1. 13 месяцев – 16,5%
2. 18-24 месяца – 17%
3. 30-36 месяцев – 17,5%

Кредит нецелевой, поэтому физическое лицо может использовать его по своему усмотрению. Всего можно получить от 300 тысяч до 6 миллионов рублей (при условии наличия в сделке поручителя). Для физических лиц гарант – это совершеннолетний человек с достаточной величиной дохода, для юридических лиц требуется минимум два поручителя.

Кредитование для бизнеса от Райффайзенбанка

Здесь все доступные предложения разбиты на две большие группы: для компаний с доходом меньше 60 миллионов рублей ежегодно и для компаний с выручкой от 60 и до 480 миллионов.
Самый простой вариант – это кредит «Экспресс» , в рамках которого можно получить до 2 миллионов рублей. Банк рассматривает заявку на протяжении 2 рабочих дней, официальное подтверждение выручки при этом не требуется, как и залог.
Ещё одна серьёзная программа – «Овердрафт» , в рамках которой можно получить до 1,2 миллионов рублей без залога и поручителей. Комиссия за выдачу денег в этом случае не взимается. Чтобы принять участие в программе, бизнес должен находиться и быть зарегистрированным не дальше чем за 100 км от отделения банка, в который обращается клиент.
Для компаний с выручкой от 60 миллионов рублей подходят тарифы:

• Инвестиционный. До 145 миллионов на срок до 10 лет (если нет залога, сумма уменьшается до 5 миллионов);
• Оборотный. Условия аналогичны предыдущему варианту за исключением срока кредитования – здесь он 5 лет;
• Банковские гарантии. Выдаётся в той же сумме, что и описанные выше. Период использования средств – 2 года.

Процентная ставка определяется индивидуально, в роли залога принимается оборудование, недвижимое и движимое имущество, возможен комбинированный залог.

Алгоритм действий как получить кредит предпринимателю

Для начала необходимо подобрать подходящий банк, ознакомиться с доступными в нём программами финансирования и уточнить, какие ключевые требования выдвигаются к заёмщикам. Дальше собрать требуемый пакет документов (если в сделке фигурирует поручитель – то и для него тоже).
Чаще всего у бизнесмена просят предоставить финансовую отчётность за последний период, книгу о доходах и расходах, иногда требуется бизнес-план, в котором освещены перспективы развития дела. Обязательно подаётся анкета заёмщика и справка об открытых счетах. Например, такой политики придерживается Альфа-Банк – получить кредит для бизнеса могут только те предприниматели, у которых здесь открыт расчётный счёт.
Если требуется крупная сумма денег, необходимо найти поручителей (во многих банках это может быть супруг/супруга заёмщика или его бизнес-партнёры). После подготовки всех бумаг время подавать заявку. Лучше всего делать это сразу в нескольких организациях, это позволит сэкономить время. Вероятность получения средств выше у тех предпринимателей, которые имеют