Рефинансирование ипотеки в рсхб. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Россельхозбанк: перекредитование ипотеки в 2019 году

Процентные ставки по ипотеке сегодня стремительно снижаются. А потому многие из тех, кто ранее взял жилищные кредиты, сейчас рады уменьшить процент, перекредитовавшись на более выгодных условиях.

Программы рефинансирования ипотеки сегодня предлагают все больше банков в России. А теперь появилась и возможность взять займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

• - Возможность подтверждения дохода по форме банка;
• - Отсутствие комиссий по кредиту;
• - Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
• - Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
• - Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная).
• - Досрочное погашение займа без ограничений.

Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке >>

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2019: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

• - не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
• - не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Валюта: Рубли РФ;

Срок: До 30 лет;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:

• - 20 млн рублей в Москве;
• - 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
• - 10 млн рублей в Московской области;
• - 5 млн рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

• - 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
• - 5 млн рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

• - не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
• - не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Смотрите также, под какой процент можно рефинансировать ипотеку в банке ВТБ >>

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Надбавки (суммируются):

1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

Кто относится к «надежным» клиентам

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

Страхование при перекредитовании ипотеки в Россельхозбанке

При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

Кто может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

Требования к заемщикам - физическим лицам в данном случае такие же, как и при получении обычного ипотечного кредита.

• Российское гражданство;
• Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания;
• Возраст от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита);
• Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. (На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется).

Для граждан, ведущих ЛПХ, требуется не отметки в трудовой книжке, а наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование.

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков. А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Это особый кредит на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного займа для семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился второй и / или третий ребенок.

Рефинансирование ипотечного кредита по льготной Программе позволяет изменить процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, а также привлечь созаемщиков и выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

При рефинансировании ставка 6% действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование ипотеки для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для других регионов России – 3 млн рублей.

Максимальный срок займа – 30 лет.

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Россельхозбанка

Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы подать заявку не перекредитование ипотечного кредита надо представить в банк следующий пакет документов:

• - Анкета-заявление на предоставление кредита;
• - Паспорт гражданина РФ;
• - Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• - Документы о семейном положении / наличии детей;
• - Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• - Документы на объект недвижимости.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая следующую информацию:

• - номер и дата заключения договора по займу;
• - дата полного погашения кредита;
• - сумма и валюта займа;
• - размер установленной процентной ставки;
• - ежемесячный платеж на дату выдачи справки;
• - остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту;
• - начисленные проценты на дату выдачи справки;
• - информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности, задолженности по уплате процентов, неустоек.

Надо будет также представить в банк договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому ипотечному займу, ранее предоставленному сторонней кредитной организацией.

В течение 30 дней с даты выдачи кредита в Россельхозбанке надо будет принести также справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии.

Лидер ипотечного кредитования Россельхозбанк привлекает новых клиентов к участию в программах, в том числе путем предоставления рефинансирования. Целью получения средств на новых условиях является снижение нагрузки на заемщика – уменьшение общей суммы займа или ежемесячных платежей за счет экономии на процентной ставке или комиссиях.

Условия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для участия в программе рефинансирования Россельхозбанка необходимо соблюдать следующие требования:

• остаток задолженности должен образоваться в течение 2 лет;
• действие нового договора составляет не менее 7 лет;
• идеальная кредитная история, отсутствие просрочек за весь период выплаты долга в другом банке, что подтверждается выпиской по платежам;
• отсутствие реструктуризации долга;
• валюта кредитного договора – рубли, доллары или евро.

Рефинансирование возможно на остаток долга в размере 2 млн руб.

Точный размер его зависит от параметров:

• остаток задолженности по факту по ранее заключенному договору;
• доход заемщика за вычетом ежемесячных расходов на оплату аренды жилья, коммунальные услуги, питание, содержание транспорта и др.

Минимальный порог для перекредитования – 100 тыс. руб. Процентная ставка составляет 11,5% в год. Увеличение ставки возможно при предоставлении в банк неполного комплекта документов или отказа от добровольного пакета страхования. При том что страхование объекта залога является обязательным, а рисков потери жизни и здоровья заемщика производится добровольно.

В качестве обеспечения может выступать квартира, земля или частный дом.

Преимуществами обслуживания в Россельхозбанке являются:

• выбор варианта погашения долга – аннуитентными или дифференцированными платежами;
• возможность досрочного внесения средств без уведомления и комиссий;
• подтверждение дохода по форме банка в отсутствии обязанности предоставлять документ 2-НДФЛ.

Россельхозбанк снизил процентную ставку по ипотеке в 2016 году. Теперь учреждение предоставляет суммы от 750 тыс. руб. при отсутствии обеспечения при привлечении поручителей и 1 млн руб. доступен для рефинансирования в случаях, если есть обеспечение обязательств залогом недвижимостью и при получении заработной платы на счет или карту в банке. Возможно поручительство как физического лица, так и организации.

Окончательная сумма устанавливается исходя из платежеспособности клиента, но она не может быть больше остатка задолженности в другом банке по ипотеке, подлежащей рефинансированию.

Процентная ставка зависит от срока кредитования. Свыше 1 года она составляет 13%, от 1 года до 5 лет – 15%. При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика процентная ставка увеличивается на 6 пунктов и составляет соответственно 19% и 21%.

Требования к клиентам

Участие в программе рефинансирования могут принять следующие категории граждан:

• возрастом от 21 лет и до 65 лет на момент погашения полностью задолженности;
• граждане России;
• при наличии официального регулярного дохода и официальной занятости;
• со стажем работы по основному месту в течение 1 года, на последнем предприятии – от 6 месяцев.

Требуется предоставить для рассмотрения заявки документы:

• удостоверение личности российского образца;
• заявление-анкета по форме банка;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• подтверждение трудовой занятости и суммы дохода;
• правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, приобретаемый и находящийся в залоге по ипотеке;
• военный билет от мужчин старше 27 лет;
• выписка с кредитного счета в другом банке об остатке задолженности по ипотечному договору;
• копию кредитного договора, по которому первоначально были выданы средства на приобретение недвижимости.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Перекредитование предполагает получение выгоды при установлении более выгодных условий выплаты долга.

На практике принимаются ситуации, когда:

• уменьшается банковское вознаграждение за пользование кредитными средствами – процентная ставка или комиссии;
• увеличивается срок выплаты – ежемесячные платежи в этом случае уменьшаются;
• изменение валюты кредита может благоприятно сказаться на выплате средств, снижая финансовую нагрузку на заемщика.

Подать заявку на рефинансирование могут владельцы личного подсобного хозяйства. Для этого им нужно, чтобы стаж ведения такой деятельности составлял не менее 1 года. При получении перекредитования в банке лицами пенсионного возраста такие требования не предъявляются.

Переход прав на долг осуществляется в рамках 382-390 в пользу третьего лица. Регистрация права на объект залога происходит в органах Росреестра по месту нахождения недвижимости.

Способы погашения:

• через кассу отделений Россельхозбанка;
• с помощью банкоматов с функцией принятия денег;
• с карты в интернет-банке онлайн;
• безналичным переводом со счета, открытого для накопительных целей или получения зарплаты в этом или другом банке.

Следует обратить внимание, что дополнительная комиссия предусматривается за внесение средств:

• через терминалы обслуживания других организаций;
• с карт иных банков;
• с электронных кошельков, как Вебмани или Яндекс.Деньги.

Нюансы

Поступление средств ожидается обычно в течение 5 дней с момента отправления перевода, однако в каждом случае рассчитывается индивидуально. За несвоевременное внесение платежей предусмотрена плата в размере 0,1% за каждый день просрочки, в общей сложности не менее 20% от суммы ежегодных платежей по ипотечному договору.

При отсутствии документов, обосновывающих целевое использование средств, банк устанавливает повышающий показатель в размере 3%.

Зарплатным клиентам банк предоставляется скидку в размере 0,6% за каждый год обслуживания.

В банке возможно оформление перекредитования без предоставления обеспечения в виде залога приобретаемой недвижимости. Однако в этом случае требуется предоставить поддержку поручителя или созаемщика, в таком качестве может выступать супруг/а. При расчете полной стоимости займа берется совокупный доход при наличии официальных брачных отношений.

Страхование происходит для уменьшения процентной ставки исключительно в организациях, куда направляет банк.

При выборе пакета услуг другого страховщика процентная ставка на кредит в Россельхозбанке значительно увеличивается. Цена такого полиса составляет примерно 1% от размера займа и оплачивается каждый год.

При рассмотрении заявки на рефинансирование банк проверяет наличие реструктуризации, оформленной ранее. Если предполагалось изменение кредитных условий в предоставлении услуги будет отказано.

При обращении в банк по программе рефинансирования обязательно требуется подтвердить, что просрочек по платежам в другом банковском учреждении на всем протяжении выплаты ипотеки не было.

Если нарушения со стороны исполнения договора были зафиксированы, в заключении нового договора откажут, посчитав исполнение обязательств по прежнему договору ненадлежащим.

Плюсом программы является возможность получения нового графика платежей с увеличенным сроком выплаты долга или уменьшенными ежемесячными платежами, что означает снижение финансовой нагрузки на заемщика.

При выборе кредитного продукта Россельхозбанка необходимо удостовериться, что заключение нового договора по ипотеки будет выгодным.

Для этого нужно произвести детальный расчет с получением предварительного графика платежей согласно новых условий. Возможно, что понижение процентной ставки не всегда благоприятно сказывается на общей сумме договора или уменьшает ежемесячный платеж, но на незначительную сумму.

Как и многие крупные кредитные учреждения, «Россельхозбанк» предоставляет возможность рефинансировать действующий ипотечный договор. Перекредитование не требует согласия предыдущего кредитора, не предусматривает дополнительных комиссий и дает возможность выбрать схему возврата средств.

Условия рефинансирования

Перекредитование ипотеки доступно физическим лицам, оформившим ранее договор с целью:

1. Покупки квартиры в многоквартирном доме, в том числе таунхауса, на вторичном или первичном рынке.
2. Покупки индивидуального жилого дома с земельным участком.
3. Рефинансирования ипотечного займа, используемого для покупки квартиры в многоквартирном доме, а также таунхауса или жилого дома.

Дополнительно банк выдвигает такие требования к рефинансируемым займам:

• Ссуда должна быть выдана в национальной валюте России (рубли).
• Максимальная продолжительность просрочки выплат не более 30 дней за последние 6 мес.
• Предыдущий договор должен быть оформлен не менее полугода назад, при отсутствии просрочек погашения, и не менее года – при существовании задолженности.
• Наличие хорошей КИ по текущему займу.
• Отсутствие пролонгации или реструктуризации просрочек платежей.
• Отсутствие иных претензий на залоговое имущество (кроме ипотеки первоначального кредитора).

Ограничений по банкам нет, это может быть ипотека из Сбербанка, ВТБ или любой другой кредитной организации.

Если клиент хочет провести рефинансирование по нескольким займам других банков, перекредитование проводится по каждому из них в отдельности.

Страхование залогового имущества (квартиры или дома) при подписании договора о рефинансировании является обязательным . Исключение составляют участки земли с незавершенной постройкой или несданные в эксплуатацию многоквартирные дома.

Также «Россельхозбанк» предлагает оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на весь срок действия ипотечного рефинансирования. Если клиент отказывается, то годовой процент увеличивается на 1%.

Сумма финансирования

Перекредитование задолженности осуществляется на таких условиях:

• Максимальная продолжительность договора – до 30 лет.
• Минимальный размер ссуды – от 100 тысяч рублей.
• Доступный лимит средств на закрытие предыдущего договора при предоставлении в залог квартиры в Москве – до 20 млн, в Санкт-Петербурге – до 15 млн, в Московской области – до 10 млн, жилого дома с участком земли – до 10 млн, в остальных ситуациях – до 5 млн рублей.
• Максимальный размер лимита заемных средств зависит от цены жилья и составляет до 80% оценочной стоимости квартиры или таунхауса и до 75% – частного дома.
• В качестве обеспечения принимается залог в виде объекта финансирования или имущественных прав по договору.

Процентные ставки

Перекредитование по ипотечному договору на покупку квартиры в многоквартирном доме или таунхауса предоставляется «Россельхозбанком» на следующих условиях (сумма свыше 3 млн и выше):

• для участников зарплатных проектов и надежных заемщиков – под 9,05% в год;
• для сотрудников, занятых на бюджетных предприятиях – под 9,1%;
• для других граждан – под 9,2%.

Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке»

Сумма кредита

до 20 миллионов
рублей*

сроки кредита

до 30
лет

ставка кредита

от 9,05%
годовых

* - максимальный лимит суммы кредита зависит от региона расположения залоговой недвижимости

Если деньги необходимы для перекредитования уже рефинансированного долга, то сумма будет ограничена 3 млн рублей, а ставка в каждом случае повысится на 0,1%.

Рефинансирование ипотеки для покупки частного дома с землей, в том числе, перекредитованных ранее договоров:

• Для зарплатных и надежных – 11,45%.
• Бюджетников – 11,5%.
• Других граждан – 12%.

Объем доступных средств устанавливается в соответствии с параметрами программы.

Надежным называют клиента, имеющего положительную кредитную историю по незакрытым и погашенным займам в «Россельхозбанке» или других финансовых организациях.

Годовой процент увеличивается на 1% при отказе приобретать полис страхования жизни и здоровья, на 2% на время оформления выписки из государственного реестра недвижимости для подтверждения отсутствия обременений на залоговое имущество.

Кто может воспользоваться программой

Преимуществом «Россельхозбанка» является минимальный список требований к заемщикам:

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка на территории России.
• Возраст: старше 21 и младше 65 лет (на дату окончания договора рефинансирования).
• Не меньше полугода непрерывной занятости у последнего работодателя и от года общего стажа.

Если заемщик занимается ведением ЛПХ, он предоставляет выписку из хозяйственной книги органа местного самоуправления. Причем минимальный срок деятельности должен превышать 12 месяцев.

Созаемщиками при перекредитовании могут быть граждане РФ (не более трех человек ), в том числе и те, кто родственником кредитополучателя не являются. Муж (или жена) становится созаемщиком при оформлении ипотечного рефинансирования по умолчанию либо составляется брачный контракт.

Список необходимых документов

При подаче заявления на перекредитование заемщик предоставляет ряд документов, в обязательный перечень входит:

• Гражданский паспорт.
• Свидетельство о браке или разводе, о рождении детей (при наличии).
• Копия трудового договора или книжки.
• Справка о размере ежемесячных доходов (по форме банка или 2-НДФЛ).
• Военный билет (для мужчин призывного возраста 18-27 лет).

Дополнительно предоставляются документы на рефинансируемый кредит. В банк необходимо предоставить справку, отражающую все основные сведения о предыдущем займе:

1. Номер договора, дата его подписания.
2. Срок полного расчета по кредиту.
3. Сумма ипотеки и валюта.
4. Размер установленной ставки переплаты.
5. Сумма ежемесячного платежа и начисленных процентов (применяемая на дату формирования справки).
6. Остаток задолженности по ипотеке, включая сумму основного долга.
7. Сведения о наличии либо отсутствии просрочек по выплате основного долга или процентов, а также применяемых неустоек, пеней и штрафов.

Срок действия этого документа – один месяц, после его истечения требуется формировать новый. Также необходимо подать сам кредитный договор, все имеющиеся приложения и допсоглашения к нему.

В течение 30 дней после получения денежных средств клиент предоставляет в «Россельхозбанк» документ о расчете по перекредитуемому займу, а в течение 45 дней – договор о перерегистрации жилья в качестве залогового имущества в пользу кредитора («Россельхозбанка»).

«Россельхозбанк» не обозначивает жестких требований к перекредитуемому объекту, но следует быть готовым к возможным проверкам. Рекомендуется заранее подготовить все документы по недвижимости и/или земле.

Порядок погашения

Кредитополучатель вправе выбрать способ погашения ссуды:

• аннуитетными платежами;
• дифференцированными выплатами.

В первом случае основной долг и проценты разбиваются на весь срок и погашаются одинаковыми суммами. Такой способ расчета удобен для клиента, но переплата по нему выше.

При дифференцированном методе величина ежемесячной выплаты изменяется от большей к меньшей. При таком способе погашения переплата несколько снижается. Но крупные суммы в первые годы действия договора возможны только при соответствующем доходе.

Преимущества и недостатки рефинансирования в РСХБ

Как и любой заем, рефинансирование от «Россельхозбанка» имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам перекредитования можно отнести:

1. Отсутствие комиссий и скрытых платежей.
2. Возможность досрочного расчета по ссуде.
3. Предоставление выбора способа погашения (аннуитетный или дифференцированный).
4. Быстрое рассмотрение заявки.
5. Льготная процентная ставка для надежных клиентов.
6. Специальные условия для работников бюджетной сферы и зарплатных заемщиков.

Банк весьма лоялен к своим клиентам, позволяет перекредитовать уже рефинансированные договора и предлагает довольно выгодные условия по процентам переплаты.

Среди недостатков можно отметить лишь повышение ставки при отказе от добровольного страхования. Но подобные требования присущи большинству ипотечных кредитных продуктов разных банков. Также «Россельхозбанк» не предусматривает выдачу денег наличными, перевод производится сразу на реквизиты предыдущего кредитора. Таким образом, заемщик не сможет получить часть средств наличными, что нередко встречается при рефинансировании.

Невооруженным взглядом заметно, что в последние годы ипотечные продукты (в том числе и из-за государственной поддержки), становятся более выгодными и удобными для россиян. Для тех, кто уже оформил квартиру в ипотеку несколько лет назад под высокий процент, предусмотрена процедура рефинансирования. Ее суть – это предоставление нового кредита на погашения старого по новым, более выгодным условиям. Поговорим о том, как и кому можно рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, предоставляющему займы на приобретение жилой площади по ставкам чуть ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Россельхозбанк позволяет переоформлять ипотечные кредиты других банков на более выгодных условиях. Под данную процедуру попадают все целевые кредиты, которые были получены на приобретение:

• Квартиры (не только в новостройках, как это предусмотрено в некоторых банковских организациях).
• Частного дома (в том числе и таунхауса) с участком земли.

Общие условия

Если говорить об остальных условиях ипотеки, доступной для рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году, необходимо отметить следующее:

• Рефинансирование может осуществляться только с кредитными продуктами, оформленными в российских рублях.
• В течение последнего месяца не должно быть никаких просрочек по оплате ипотеки.
• Срок выплат по ипотеке не должен быть меньше одного года (если просроченных платежей нет, то этот срок равен полугоду).
• Важную роль играет положительная кредитная история.
• Ипотека до этого не должна быть реструктуризирована.
• Новая ипотека предоставляется на срок не более 30 лет.
• Имущество, которое попадает под новый залог, обязательно должно быть застраховано на весь период ипотеки (это правило не касается земельных участков и недостроенных домов).
• При желании можно застраховать жизнь заемщика, но помните - это не обязательное условие.
• Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
• Одобренная заявка на рефинансирование действует 2 месяца.

Помните о том, что Россельхозбанк предусматривает рефинансирование ипотек, взятых в других банках. Свою ипотеку банк рефинансировать не сможет!

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в банке на 2018 год – 9,05 % годовых, максимальная - 12 %.

Как показано в Таблице, процентная ставка зависит не только от суммы ипотеки, но и от категории клиента. Например, работники бюджетных предприятий и зарплатные клиенты могут рассчитывать на заявленную ставку в 9,05 % при оформлении договора на сумму свыше 3 миллионов рублей. Те же условия предоставляются и "надежным" клиентам. Степень надежности определяется согласно внутренним указаниям Россельхозбанка и зависит от наличия положительной кредитной истории в рамках самого учреждения. Для остальных граждан, обратившимся за рефинансированием в Россельхозбанк установлены ставки от 9,20 до 12 % годовых.

Но! Процентная ставка может быть увеличена на величину надбавки 1 - 3 % за отказ созаёмщика застраховать жизнь и здоровье или за не предоставление выписки из ЕГРН.

Здесь необходимо пояснить. При расчете условий рефинансирования могут учитывать доходы созаемщика. При этом, он обязан оформить страховку на весь срок ипотеки. При отказе выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1 %. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, взятая в Росреестре, необходима для подтверждения факта отсутствия обременений на объекте залога (приобретенной в ипотеку квартире, доме). До получения банком этой выписки годовая ставка увеличится на 2 %. Надбавки суммируются.

Требования к клиенту

Теперь необходимо поговорить о том, какие требования предъявляются к тем, кто имеет право на рефинансирование:

• Российское гражданство.
• Срок кредитования не более 30-ти лет.
• Размер ипотеки зависит от месторасположения (например, в Москве эта сумма составляет 20 миллионов рублей, в регионах – 5 миллионов рублей).
• Новый кредит выдается в размере не более 80% от стоимости квартиры или дома.

В 2018 году существенно увеличился поток желающих рефинансировать ипотеку

Необходимые документы

• Заполненное заявление-анкета (на заемщика, созаемщика и поручителя в случае их участия).
• Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, может его заменять. Мужчины должны предоставить военный билет или приписное удостоверение.
• Документация, содержащая информацию о семейном положении и наличии детей.
• Справка о доходах (можно по форме банка).
• Документы на квартиру (дом) для переоформления.
• Договор и справка из другого банка о задолженности.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Поговорив о конкретных цифрах, условиях и документах, которые необходимы для переоформления ипотеки, хотелось бы отметить преимущества Россельхозбанка перед другими банками в данном вопросе:

• Нет необходимости дожидаться согласия первого кредитора на рефинансирование ипотечного кредита.
• Можно изменить срок ипотеки и размер взноса.
• Можно самостоятельно выбрать схему погашения задолженности (равными или убывающими платежами).
• Нет никаких скрытых комиссий и подводных камней – все предельно открыто.
• Возможность погасить ипотеку досрочно.

Выводы

Россельхозбанк занимает 5 место в финансовом рейтинге России по версии портала Банки.ру в 2018 году, его финансовые показатели растут с каждым отчетным периодом. Поэтому при рассмотрении возможных вариантов рефинансирования, стоит обратить внимание на это учреждение. Россельхозбанк предлагает выгодные условия для рефинансирования ипотеки других банков. Для своих проверенных клиентов и еще нескольких сегментов заемщиков ставка минимальная - 9,05 %. Для сравнения, Сбербанк установил процентную ставку на аналогичный продукт в размере 9,5 % годовых.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2019 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

• 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
• 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
• 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
• 10 млн рублей — в Московской области;
• 5 млн рублей — в остальных регионах России.

> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

• 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
• 5 млн рублей в других регионах России.

> Размер кредита не должен превышать:

• 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
• 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в

4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Надбавки (суммируются):

1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.

2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Сегодня Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит в рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки.

Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.

Условия

> Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.

> Срок: до 30 лет.

Процентная ставка

Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Документы

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в

6. Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

После того, как заявка на рефинансирование будет подана, а сделать это можно как онлайн через Интернет, так и в любом отделении РСХБ, банк в течение 5 рабочих дней примет решение. Если оно будет положительным, то клиент получит деньги и должен будет погасить имеющийся у него ипотечный займ.

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

7. Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в РСХБ необходимо собрать и представить в банк следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ;

— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);

— Документ о семейном положении / наличии детей;

— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);

— Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.