Россельхозбанк рефинансирование ипотечного кредита. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Кредиты, направляемые на приобретение жилья, отличаются своей долгосрочностью. Каждый банк желает иметь как можно больше клиентов-ипотечников. Ведь за это он получает неплохое вознаграждение в виде процентов от суммы кредита и взносов за его обслуживание.

Именно поэтому даже при небольшой «оттепели» в экономической обстановке многие банки идут на смягчение условий кредитования. В первую очередь это касается уменьшения процентных ставок. Для банков недополучение 0,5 или 1% от суммы кредита практически неощутимо.

Зато для простого обывателя даже такое послабление может стать существенным облегчением кредитного бремени. Возможность перезаключения соглашения на других, более лояльных к заемщику условиях называется рефинансированием ипотеки . В 2019 годах ввиду тяжелой экономической ситуации, негативно отразившейся практически на каждом россиянине, переоформление долга весьма востребовано.

Рефинансирование кредита: определение и виды

Рефинансирование ипотеки обозначает перезаключение кредитного договора на более доступных для заемщика условиях. При этом новый займ может быть выдан первоначальным кредитором или совершенно иным кредитным учреждением.

Например, ипотеку, взятую в Росбанке, можно погасить полностью либо частично средствами, полученными по займу от Газпромбанка. Однако при этом следует тщательно изучить все условия нового кредитования и оценить экономическую целесообразность такого перехода.

В текущем году большинство банков предлагает следующие варианты рефинансирования кредитных продуктов:

Уменьшение процентной ставки

Здесь все понятно: чем меньше размер процентной ставки, тем выгоднее ипотека. То есть каждый месяц заемщик тратит из своего бюджета меньшую сумму.

Увеличение кредитного периода

Основная сумма задолженности не изменяется, но благодаря увеличению срока погашения платежей ежемесячные выплаты уменьшаются . В конечном итоге заемщик заплатит больше денег (за счет увеличения суммы процентов), но зато этот вариант облегчит его существование «здесь и сейчас», когда каждая выплата становится неподъемной ношей.

В связи с увеличением суммы кредита, для банка этот вариант тоже выгоден. Ведь если он не пойдет на уступки заемщика, он со значительной долей вероятности обзаведется проблемами, связанными с невыплатами по кредиту. А в случае увеличения срока платежей он получит больше денег за счет роста процентных выплат.

Изменение валюты платежа

Этот вид рефинансирования ипотечного кредита выгоден в том случае, если заемщик уверен в длительном росте курса валюты, в которой получен займ. Например, в нынешнем году в очень сложном положении оказались граждане, оформившие валютную ипотеку. Курс евро и доллара значительно вырос по отношению к национальной валюте.

По этой причине погашение кредита из рублевого заработка становится все более проблематичным. Поэтому многие заемщики стремятся перевести валютную ипотеку в рублевую.

К примеру, банк ВТБ 24 рефинансирование ипотеки предлагает произвести путем конвертации валютного кредита в рубли РФ по курсу иностранной валюты, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент проведения конкретной конверсии. При этом перевод ипотеки в другую валюту можно совместить и с другим видом реструктуризации долга, к примеру, продлить срок погашения ипотеки.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

Если улучшение условий кредитования происходит в рамках одного учреждения, то это практически всегда выгодно для заемщика. Любое уменьшение процентной ставки означает существенную экономию для кредитополучателя.

А вот договариваться с банком об увеличении кредитного периода есть смысл, только если изначальный срок составляет более пяти лет. Чаще всего на длительные периоды выдаются целевые займы — ипотека и автокредиты.

Процедура оформления перекредитования в рамках одного учреждения происходит, как правило, очень быстро. При этом дополнительные взносы и выплаты отсутствуют. К тому же, чтобы не потерять клиента, особенно с хорошей репутацией заемщика, банк готов пойти на уступки.

В связи с этим зачастую остаться в своем банке и перезаключить с ним договор на новых условиях оказывается даже выгоднее, чем уйти к другому кредитору, предлагающему более заманчивые условия кредитования.

Несколько иная ситуация при рефинансировании ипотеки в других банках. Лучшие предложения 2019 года не всегда позволяют потребителям сэкономить. А все потому что надо учитывать различного рода сопутствующие расходы. Здесь ситуация такова: переоформление потребительских займов на более выгодных условиях не влечет больших материальных затрат, а вот сделки, для обеспечения которых выступает движимое и недвижимое имущество, могут повлечь серьезные расходы. Они в большей степени относятся к переоценке залоговой собственности. Кроме того, новый кредитор может подстраховаться, и до момента переоформления квартиры кредитополучателю придется платить большие проценты. Ставка уменьшится сразу после окончания оформления имущества.

В связи со всем вышесказанным, все специалисты единодушны в том, что производить рефинансирование ипотеки в другом банке экономически целесообразно только в том случае, если новый кредитор предлагает уменьшение ставки по кредиту более чем на 2%.

Схема проведения рефинансирования ипотеки в другом банке

Процедура оформления реструктуризации долга отличается от получения стандартной ссуды под залоговое имущество только необходимостью подготовки и представления в организацию, предлагающую лучшие условия кредитования, дополнительного пакета документов.

Как правило, он включает сведения, относящиеся к исполнению кредитных обязательств по отношению к первоначальному кредитору. Ведь обзавестись проблемным клиентом не хочет ни один банк. Поэтому многие кредитные организации соглашаются оформить рефинансирование ипотеки только при условии, что заемщик исправно исполнял свои обязательства как минимум полгода . Это является свидетельством его положительной кредитной репутации.

Кроме того, при желании провести рефинансирование кредита в другом банке стоит перечитать договор. Если в нем содержится пункт, запрещающий досрочное погашение ипотеки, то ничего изменить не удастся. Дополнительно при досрочном погашении кредита могут быть предусмотрены немалые «отступные». Наличие этого условия может сделать реструктуризацию долга гораздо менее выгодной.

Документы

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году необходимо представить:

1. Документы по кредиту, который вы хотите переоформить, а именно:
   • ипотечный договор, график платежей и дополнительные соглашения к нему;
   • копия закладной на жилье;
   • справки, содержащие информацию об остатке долга и случаях возникновения просрочки по выплатам (при наличии таковых);
   • справка об уступки прав требования по первичному договору.
2. Анкета и паспорт заявителя.
3. Документы, подтверждающие уровень доходов (справки о заработке с места работы, копия трудовой книжки и др.).
4. Документы на залоговую недвижимость (на право собственности, оценочные акты и др.).

Этот перечень не является исчерпывающим. В конкретной ситуации он может быть дополнен или изменен.

Процедура рефинансирования

Большинством кредитных учреждений соблюдается одинаковая схема рефинансирования ипотеки. В Россельхозбанке в 2019 году, к примеру, это происходит так:

1. Клиент готовит и адресует подготовленные документы в банк.
2. Процесс рассмотрения длится на протяжении 10 рабочих дней (при условии, что представлен весь пакет нужных документов).
3. В случае принятия положительного решения назначается дата подписания нового договора и необходимых соглашений.
4. Остаток займа погашается путем перечисления денег на расчетный счет первоначального кредитора. При желании клиента и соблюдении необходимых требований (например, достаточном уровне заработка) банк может выдать новый кредит на большую сумму.
5. Старый кредит считается погашенным (о чем свидетельствует справка от старого кредитора), а заемщик ежемесячно исполняет кредитные обязательства перед новым кредитором.

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Поскольку рефинансирование, по сути, — это оформление нового кредита, то к заемщикам предъявляются те же требования, что и обычно.

В каждом учреждении они могут немного отличаться, но большинство банков, в том числе и Абсолют банк, рассматривают в качестве своих клиентов для оформления реструктуризации ипотеки только граждан:

• старше 21 года и не достигших 55 лет женщин, 60 лет мужчин (при этом банки обычно выдают ипотечные кредиты на такой срок, только по окончании которого заемщик достигнет пенсионного возраста);
• граждан РФ, имеющих прописку;
• с непрерывным трудовым стажем в течение последних 6 месяцев и как минимум один год суммарно за предыдущие 5 лет.

Как дополнительные условия можно рассматривать положительную кредитную историю и своевременное исполнение обязательств перед прежним кредитором.

А вот условия, на которых происходит рефинансирование ипотеки, могут существенно отличаться в каждой кредитной организации. Например, Альфа банк выдаст новый кредит только под такие условия:

1. Максимальный размер суммы перекредитования — 60 миллионов рублей.
2. Минимальный размер стоимости недвижимости, на которую переоформляется займ, — 2,5 миллиона рублей.
3. Кредитный период — от 5 до 25 лет.
4. Размер процентной ставки зависит от длительности периода кредитования. В среднем — от 12,5 до 13,5%. Для клиентов, которые получают заработную плату через Альфа банк, размер ставки ниже.
5. При отказе клиентов от личного или титульного страхования размер ставки выше в среднем на 3%.
6. В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах, — Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других. При этом не имеет значения первичное это или вторичное жилье.

Видео: Говорим про рефинансирование ипотеки

Итого

В столь непростой экономической обстановке каждый без исключения заемщик желает хоть немного облегчить свою жизнь, снизив ежемесячную кредитную нагрузку. Это вполне реально, особенно при условии, что ипотека оформлялась в разгар кризиса или сразу же после него, когда процентные ставки были очень высокими.

В настоящее время банки как с государственной поддержкой, так без нее для привлечения дополнительной клиентуры предлагают более выгодные условия кредитования. При желании рефинансировать ипотеку заемщику лучше всего для начала попробовать договориться с действующим кредитором. Он может снизить процентную ставку, продлить период или изменить валюту кредитования.

В зависимости от конкретной ситуации любое из этих решений может существенно повлиять на погашение платежей. При нежелании пойти на уступки собственному клиенту можно поискать более выгодные предложения от других банков. Но при этом следует учитывать все дополнительные расходы, которые могут возникнуть при переоформлении долга.

Каждый банк озабочен тем, как удержаться на плаву и как привлечь как можно больше клиентов. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке стало одним из направлений, в котором кредитное заведение предлагает свои услуги физическим лицам в 2019 году. Перекредитование стало пользоваться популярностью уже давно, когда ситуация на рынке займов усложнилась, а в стране стали сменяться один за другим финансовые кризисы.

Сегодня спектр услуг РСХБ пополнился еще одной возможностью – это обращение за рефинансирование ипотечного займа, полученного в других банках. Рассмотрим данный вопрос подробнее в статье, и выделим наиболее значимые моменты для потенциальных клиентов кредитного заведения.

При оформлении ипотечного займа, клиенту банка следует тщательно взвесить все преимущества и недостатка такого вида кредитования, а также собственные финансовые возможности, чтобы в будущем избежать различных проблем, связанных с образованием задолженности по кредиту.

Для получения полного представления о том, какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, можно воспользоваться онлайн калькулятором, расположенным на официальном сайте банка, однако, здесь помимо суммы займа потребуется знать процентную ставку.

Если проблемы все же возникли и заемщик не может оплачивать дальше кредит, то самым лучшим вариантом может стать обращение в кредитную организацию для оформления возможности рефинансирования долга. Сегодня, данная программа в РСХБ практически не имеет недостатков.

Опытные специалисты постарались максимально оптимизировать условия перекредитования, учтя все возможные недостатки подобных услуг в других банках.

Основной задачей банковского проекта является снижение финансовой нагрузки, которая ложится на всю семью при оформлении ипотеки и получение займа на более выгодных условиях. По большей части при рефинансировании продляется срок выплаты займа, однако, такой вариант возможен только в том случае, если перекредитование осуществляется в том же самом банке. В связи с этим выделяют два важных направления в рефинансировании: внешнее (оформляется новый займ в другом банке) и внутреннее (перекредитования происходит в том же банке). В первом случае придется предоставлять всю документацию заново, однако, вероятность получить займ на более выгодных условиях выше.

На каких условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Чтобы получить возможность рефинансировать ранее взятую ссуду на жилое помещение, необходимо, соответствовать требованиям банка, установленным в рамках действия данной программа. В качестве минимальных показателей можно отметить такие условия:

• остаточный период для погашения задолженности по займу не должен превышать двух лет;
• период, на который был ранее выдан займ, не должен превышать семи лет;
• у соискателя должны отсутствовать просрочки по текущей задолженности, а заявка подается только в том случае, когда у соискателя положительная кредитная репутация;
• ранее займ не реструктуризировалась и срок выплаты ипотеку не продлялся;
• ипотечное соглашение было оформлено в национальной валюте в евро или в долларах;

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке может быть предоставлено в минимальном размере (от 100 тыс. рублей) и максимальном (до 10 млн рублей). Итоговый размер новой ссуды определяется исходя из следующих показателей:

1. Совокупный доход всех членов семьи заемщика, за вычетом суммы расходов, которые совершаются ежемесячно.
2. Остаток фактической задолженности по имеющемуся ипотечному соглашению.

Важным аспектом перекредитования является банковская ставка, которая устанавливается по новому займу. Данный показатель является базовым и устанавливается изначально ля любого соискателя. Ставка может быть увеличена в случае, если созаемщики или сам клиент отказались от оформления страхования жизни и здоровья. Такой же вариант предусмотрен в том случае, когда соискатель представил не полный пакет обязательной документации. Залоговым имуществом в этом случае может выступать то недвижимое имущество, которое было приобретено на ипотечные средства.

Значимым требованием является наличие созаемщиков – не менее трех человек. Супруги в любом случае выступают созаемщиками, при условии, что недвижимость оформляется в совместное владение.

Требования к соискателям нового кредита и необходимые документы

В 2019 году, получить возможность рефинансировать займ могут только те лица, которые отвечают требованиям банка:

• возраст – 21-65 лет;
• наличие российского гражданства и постоянной прописки на территории РФ;
• минимальный трудовой стаж – от года (общий) и от шести месяцев на последнем месяце работы;
• наличие официального и достаточного дохода.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, необходимо подготовить следующие виды бумаг:

1. Паспорт соискателя.
2. Заявление в форме анкеты.
3. Военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет.
4. Для пенсионеров необходимо приложить пенсионное удостоверение.
5. Справки о доходах и о наличии официальной занятости.
6. Техническая документация на недвижимое имущество.
7. Выписка с кредитного счета соискателя с указанием остатка долга и его реквизитами для перечисления оставшейся суммы.

Банк вправе затребовать дополнительные документы, если это требуется чтобы принять решение по выдаче займа. После подачи заявки потребуется дождаться решения банка, а затем подписать необходимую документацию. Рефинансирование ипотеки в РСХБ, ранее оформленной в другом банке предполагает последующее перечисление средств в счет имеющейся задолженности. Это позволит избежать в дальнейшем проблем с неуплатой долга и с двойной нагрузкой на клиента.

Как использовать онлайн калькулятор для расчета рефинансирования ипотеку в Россельхозбанке

По отзывам клиентов РСХБ получить полное представление о том, какую сумму нужно будет уплачивать в дальнейшем по займу, прошедшему через процедуру перекредитования, можно получить при помощи специального онлайн калькулятора. Данный инструмент размещается на официальном сайте банка и отличается простотой и понятностью в использовании. Все что потребуется от гражданина, это внести известные данные о сумму кредита, процентной ставке, сроке нового займа и нажать кнопу «рассчитать». В итоге, заемщик получит сумму, которую потребуется оплачивать каждый месяц, но уже по условиям нового кредита.

Помимо этого, онлайн-калькулятор позволяет определить, насколько выгодно рефинансирование и действительно ли стоит обращаться именно к такому варианту.

Рефинансирование – это возможность не только сохранить кредитную репутацию, но и не потерять жилое помещение, приобретенное на заемные средства. Россельхозбанк предлагает своим клиентам выгодные условия и комфортную процентную ставку.

Лидер ипотечного кредитования Россельхозбанк привлекает новых клиентов к участию в программах, в том числе путем предоставления рефинансирования. Целью получения средств на новых условиях является снижение нагрузки на заемщика – уменьшение общей суммы займа или ежемесячных платежей за счет экономии на процентной ставке или комиссиях.

Условия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для участия в программе рефинансирования Россельхозбанка необходимо соблюдать следующие требования:

• остаток задолженности должен образоваться в течение 2 лет;
• действие нового договора составляет не менее 7 лет;
• идеальная кредитная история, отсутствие просрочек за весь период выплаты долга в другом банке, что подтверждается выпиской по платежам;
• отсутствие реструктуризации долга;
• валюта кредитного договора – рубли, доллары или евро.

Рефинансирование возможно на остаток долга в размере 2 млн руб.

Точный размер его зависит от параметров:

• остаток задолженности по факту по ранее заключенному договору;
• доход заемщика за вычетом ежемесячных расходов на оплату аренды жилья, коммунальные услуги, питание, содержание транспорта и др.

Минимальный порог для перекредитования – 100 тыс. руб. Процентная ставка составляет 11,5% в год. Увеличение ставки возможно при предоставлении в банк неполного комплекта документов или отказа от добровольного пакета страхования. При том что страхование объекта залога является обязательным, а рисков потери жизни и здоровья заемщика производится добровольно.

В качестве обеспечения может выступать квартира, земля или частный дом.

Преимуществами обслуживания в Россельхозбанке являются:

• выбор варианта погашения долга – аннуитентными или дифференцированными платежами;
• возможность досрочного внесения средств без уведомления и комиссий;
• подтверждение дохода по форме банка в отсутствии обязанности предоставлять документ 2-НДФЛ.

Россельхозбанк снизил процентную ставку по ипотеке в 2016 году. Теперь учреждение предоставляет суммы от 750 тыс. руб. при отсутствии обеспечения при привлечении поручителей и 1 млн руб. доступен для рефинансирования в случаях, если есть обеспечение обязательств залогом недвижимостью и при получении заработной платы на счет или карту в банке. Возможно поручительство как физического лица, так и организации.

Окончательная сумма устанавливается исходя из платежеспособности клиента, но она не может быть больше остатка задолженности в другом банке по ипотеке, подлежащей рефинансированию.

Процентная ставка зависит от срока кредитования. Свыше 1 года она составляет 13%, от 1 года до 5 лет – 15%. При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика процентная ставка увеличивается на 6 пунктов и составляет соответственно 19% и 21%.

Требования к клиентам

Участие в программе рефинансирования могут принять следующие категории граждан:

• возрастом от 21 лет и до 65 лет на момент погашения полностью задолженности;
• граждане России;
• при наличии официального регулярного дохода и официальной занятости;
• со стажем работы по основному месту в течение 1 года, на последнем предприятии – от 6 месяцев.

Требуется предоставить для рассмотрения заявки документы:

• удостоверение личности российского образца;
• заявление-анкета по форме банка;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• подтверждение трудовой занятости и суммы дохода;
• правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, приобретаемый и находящийся в залоге по ипотеке;
• военный билет от мужчин старше 27 лет;
• выписка с кредитного счета в другом банке об остатке задолженности по ипотечному договору;
• копию кредитного договора, по которому первоначально были выданы средства на приобретение недвижимости.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Перекредитование предполагает получение выгоды при установлении более выгодных условий выплаты долга.

На практике принимаются ситуации, когда:

• уменьшается банковское вознаграждение за пользование кредитными средствами – процентная ставка или комиссии;
• увеличивается срок выплаты – ежемесячные платежи в этом случае уменьшаются;
• изменение валюты кредита может благоприятно сказаться на выплате средств, снижая финансовую нагрузку на заемщика.

Подать заявку на рефинансирование могут владельцы личного подсобного хозяйства. Для этого им нужно, чтобы стаж ведения такой деятельности составлял не менее 1 года. При получении перекредитования в банке лицами пенсионного возраста такие требования не предъявляются.

Переход прав на долг осуществляется в рамках 382-390 в пользу третьего лица. Регистрация права на объект залога происходит в органах Росреестра по месту нахождения недвижимости.

Способы погашения:

• через кассу отделений Россельхозбанка;
• с помощью банкоматов с функцией принятия денег;
• с карты в интернет-банке онлайн;
• безналичным переводом со счета, открытого для накопительных целей или получения зарплаты в этом или другом банке.

Следует обратить внимание, что дополнительная комиссия предусматривается за внесение средств:

• через терминалы обслуживания других организаций;
• с карт иных банков;
• с электронных кошельков, как Вебмани или Яндекс.Деньги.

Нюансы

Поступление средств ожидается обычно в течение 5 дней с момента отправления перевода, однако в каждом случае рассчитывается индивидуально. За несвоевременное внесение платежей предусмотрена плата в размере 0,1% за каждый день просрочки, в общей сложности не менее 20% от суммы ежегодных платежей по ипотечному договору.

При отсутствии документов, обосновывающих целевое использование средств, банк устанавливает повышающий показатель в размере 3%.

Зарплатным клиентам банк предоставляется скидку в размере 0,6% за каждый год обслуживания.

В банке возможно оформление перекредитования без предоставления обеспечения в виде залога приобретаемой недвижимости. Однако в этом случае требуется предоставить поддержку поручителя или созаемщика, в таком качестве может выступать супруг/а. При расчете полной стоимости займа берется совокупный доход при наличии официальных брачных отношений.

Страхование происходит для уменьшения процентной ставки исключительно в организациях, куда направляет банк.

При выборе пакета услуг другого страховщика процентная ставка на кредит в Россельхозбанке значительно увеличивается. Цена такого полиса составляет примерно 1% от размера займа и оплачивается каждый год.

При рассмотрении заявки на рефинансирование банк проверяет наличие реструктуризации, оформленной ранее. Если предполагалось изменение кредитных условий в предоставлении услуги будет отказано.

При обращении в банк по программе рефинансирования обязательно требуется подтвердить, что просрочек по платежам в другом банковском учреждении на всем протяжении выплаты ипотеки не было.

Если нарушения со стороны исполнения договора были зафиксированы, в заключении нового договора откажут, посчитав исполнение обязательств по прежнему договору ненадлежащим.

Плюсом программы является возможность получения нового графика платежей с увеличенным сроком выплаты долга или уменьшенными ежемесячными платежами, что означает снижение финансовой нагрузки на заемщика.

Рефинансирование ипотеки — отличная возможность выпутаться из долговой ямы, сохранив при этом положительную кредитную историю, и не оформив новый кредит (к примеру, в МФО, где никому не отказывают), тем самым еще больше усугубив свое положение.

О том, какие условия рефинансирования ипотеки предусмотрены по программе Россельхозбанка поговорим далее.

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Итак, оформить кредит на погашение другого кредита с меньшей ставкой в Россельхозбанке могут граждане соответствующие следующим требованиям:

• возраст 23 — 65 лет;
• паспорт РФ с регистрацией;
• стаж работы на последнем месте — более 6 месяцев.

Как видим, требования к заемщикам весьма стандартные. Другое дело — сама ипотека, ведь не каждый кредит на жилье может участвовать в программе рефинансирования.

В Россельхозбанке к предыдущему соглашению следующие требования:

В первую очередь важно, убедиться, что сам объект, приобретенный на деньги прошлого кредитора, подходит под условия Россельхозбанка. Здесь пересмотрят соглашения оформленные на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках. Так же изучат условия договора, в котором объектом кредитования был дом с прилагающейся территорией.

Валюта соглашения — рубли. Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.

Максимальный размер займа зависит от того, где расположено жилье:

• на объекты в Москве выделят до 20 миллионов;
• в Московской области — до 10 000 000;
• в Санкт-Петербурге — до 15 000 000;
• на квартиры, расположенные в других областях, можно получить до 5 000 000 рублей.

Так же можно оформить максимальную сумму в 10 000 000 на рефинансирование кредита, оформленного на приобретение жилого дома с земельным участком.

При рефинансировании можно получить кредит составляющий до 80% от стоимости квартиры и 75% цены на дом.

Другие обязательные условия:

• Срок — до 30 лет;
• Страхование объекта недвижимости;
• Важно отсутствие просрочек по платежам (просрочка может составлять максимум 30 суток на момент подачи заявления) и реструктуризации в первоначальном финансовом учреждении;
• Договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, а до окончания его срока должно быть более 12 месяцев.

Комиссия за услуги Россельхозбанком не взимается.

Сколь рассматривают заявку?

Подача предварительной заявки на официальном сайте Россельхозбанка обеспечит получение ответа в течение 5 рабочих дней. Дальнейшее рассмотрение документов и вынесение окончательного решения по вопросу рефинансирования ипотеки займет до 60 календарных суток.

Необходимые документы

Чтобы перейти к этапу рассмотрения документов, потенциальному участнику программы рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо подать заявление. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в любом отделении банка (бланк-анкету выдадут на месте, при себе необходимо иметь паспорт). Если предварительное решение будет положительным нужно донести следующие акты:

• паспорт гражданина РФ;
• военный билет, если на момент подачи заявки возраст мужчины до 27 лет;
• свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
• справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячной заработной платы;
• документы по рефинансируемой ипотеке;
• акты на объект недвижимости.

Процентная ставка

Ставка на рефинансирование ипотеки зависит от того, к какому сегменту принадлежит заемщик и какая сумму ему требуется. В почете зарплатные клиенты и другие лица, обслуживающие в Россельхозбанке. Так же на сниженный процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций.

Так же на процентную ставку может повлиять отказ самого заемщика или его созаемщиков оформить страхование жизни и здоровья. В этом случае к первоначальной ставке +1%.

Порядок выплаты долга и досрочное погашение

Россельхозбанк предполагает досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно в день выплаты ежемесячного платежа, при условии что на досрочное закрытие ипотеки было подано 30 дней назад, то есть в день предыдущего погашения ежемесячного платежа.

Если планируется частичное закрытие долга, то сделать это можно так же предварительно оповестив организацию. Образец заявления на досрочное погашения части ипотеки

Порядок выплаты долга с процентами заемщик выбирает сам. Россельхозбанк поддерживает два варианта:

• аннуитетными платежами (равными долями в течение всего периода действия договора);
• дифференцированными (сумма процентов ежемесячно уменьшается).

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Невооруженным взглядом заметно, что в последние годы ипотечные продукты (в том числе и из-за государственной поддержки), становятся более выгодными и удобными для россиян. Для тех, кто уже оформил квартиру в ипотеку несколько лет назад под высокий процент, предусмотрена процедура рефинансирования. Ее суть – это предоставление нового кредита на погашения старого по новым, более выгодным условиям. Поговорим о том, как и кому можно рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, предоставляющему займы на приобретение жилой площади по ставкам чуть ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Россельхозбанк позволяет переоформлять ипотечные кредиты других банков на более выгодных условиях. Под данную процедуру попадают все целевые кредиты, которые были получены на приобретение:

• Квартиры (не только в новостройках, как это предусмотрено в некоторых банковских организациях).
• Частного дома (в том числе и таунхауса) с участком земли.

Общие условия

Если говорить об остальных условиях ипотеки, доступной для рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году, необходимо отметить следующее:

• Рефинансирование может осуществляться только с кредитными продуктами, оформленными в российских рублях.
• В течение последнего месяца не должно быть никаких просрочек по оплате ипотеки.
• Срок выплат по ипотеке не должен быть меньше одного года (если просроченных платежей нет, то этот срок равен полугоду).
• Важную роль играет положительная кредитная история.
• Ипотека до этого не должна быть реструктуризирована.
• Новая ипотека предоставляется на срок не более 30 лет.
• Имущество, которое попадает под новый залог, обязательно должно быть застраховано на весь период ипотеки (это правило не касается земельных участков и недостроенных домов).
• При желании можно застраховать жизнь заемщика, но помните - это не обязательное условие.
• Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
• Одобренная заявка на рефинансирование действует 2 месяца.

Помните о том, что Россельхозбанк предусматривает рефинансирование ипотек, взятых в других банках. Свою ипотеку банк рефинансировать не сможет!

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в банке на 2018 год – 9,05 % годовых, максимальная - 12 %.

Как показано в Таблице, процентная ставка зависит не только от суммы ипотеки, но и от категории клиента. Например, работники бюджетных предприятий и зарплатные клиенты могут рассчитывать на заявленную ставку в 9,05 % при оформлении договора на сумму свыше 3 миллионов рублей. Те же условия предоставляются и "надежным" клиентам. Степень надежности определяется согласно внутренним указаниям Россельхозбанка и зависит от наличия положительной кредитной истории в рамках самого учреждения. Для остальных граждан, обратившимся за рефинансированием в Россельхозбанк установлены ставки от 9,20 до 12 % годовых.

Но! Процентная ставка может быть увеличена на величину надбавки 1 - 3 % за отказ созаёмщика застраховать жизнь и здоровье или за не предоставление выписки из ЕГРН.

Здесь необходимо пояснить. При расчете условий рефинансирования могут учитывать доходы созаемщика. При этом, он обязан оформить страховку на весь срок ипотеки. При отказе выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1 %. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, взятая в Росреестре, необходима для подтверждения факта отсутствия обременений на объекте залога (приобретенной в ипотеку квартире, доме). До получения банком этой выписки годовая ставка увеличится на 2 %. Надбавки суммируются.

Требования к клиенту

Теперь необходимо поговорить о том, какие требования предъявляются к тем, кто имеет право на рефинансирование:

• Российское гражданство.
• Срок кредитования не более 30-ти лет.
• Размер ипотеки зависит от месторасположения (например, в Москве эта сумма составляет 20 миллионов рублей, в регионах – 5 миллионов рублей).
• Новый кредит выдается в размере не более 80% от стоимости квартиры или дома.

В 2018 году существенно увеличился поток желающих рефинансировать ипотеку

Необходимые документы

• Заполненное заявление-анкета (на заемщика, созаемщика и поручителя в случае их участия).
• Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, может его заменять. Мужчины должны предоставить военный билет или приписное удостоверение.
• Документация, содержащая информацию о семейном положении и наличии детей.
• Справка о доходах (можно по форме банка).
• Документы на квартиру (дом) для переоформления.
• Договор и справка из другого банка о задолженности.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Поговорив о конкретных цифрах, условиях и документах, которые необходимы для переоформления ипотеки, хотелось бы отметить преимущества Россельхозбанка перед другими банками в данном вопросе:

• Нет необходимости дожидаться согласия первого кредитора на рефинансирование ипотечного кредита.
• Можно изменить срок ипотеки и размер взноса.
• Можно самостоятельно выбрать схему погашения задолженности (равными или убывающими платежами).
• Нет никаких скрытых комиссий и подводных камней – все предельно открыто.
• Возможность погасить ипотеку досрочно.

Выводы

Россельхозбанк занимает 5 место в финансовом рейтинге России по версии портала Банки.ру в 2018 году, его финансовые показатели растут с каждым отчетным периодом. Поэтому при рассмотрении возможных вариантов рефинансирования, стоит обратить внимание на это учреждение. Россельхозбанк предлагает выгодные условия для рефинансирования ипотеки других банков. Для своих проверенных клиентов и еще нескольких сегментов заемщиков ставка минимальная - 9,05 %. Для сравнения, Сбербанк установил процентную ставку на аналогичный продукт в размере 9,5 % годовых.