В 2019 году вклады на 3 месяца приобретают все большую популярность. Отчасти это связано с тем непростым периодом, который сегодня переживает экономика России. Не многие сейчас готовы планировать свои доходы и расходы на длительный срок, а потому предпочитают краткосрочные вложения.
Банковские депозиты под проценты на 3 месяца – хороший способ вложения денег, с учетом того вы можете получить максимальный доход и не расставаться со своими средствами надолго.
Какой вклад оформить на 3 месяца, чтобы получить максимальный процент?
На этой странице собраны самые выгодные краткосрочные депозиты сроком на 3 месяца, которые предлагают ведущие банки в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Обзор построен в форме рейтинга от максимального процента к более низкому. Каждый может сравнить условия и ставки, чтобы выбрать наиболее подходящий продукт.
Вклады на 3 месяца под максимальный процент в крупных банках
Московский Кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
Без капитализации / Выплата % ежемесячно / Без частичного снятия / Пополнение
Россельхозбанк
Вклад «Доходный онлайн»
Без капитализации / Выплата % в конце срока / Без частичного снятия / Без пополнения
ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Совкомбанк
Вклад «Удобный»
Без капитализации / Выплата % в конце срока / Без частичного снятия / Пополнение
Альфа-Банк
Вклад «Победа+»
Капитализация ежемесячно / Выплата % ежемесячно / Без частичного снятия / Без пополнения
Вклад «Выгодный»
Капитализация ежемесячно / Выплата % ежемесячно / Без частичного снятия / Без пополнения
Калькулятор вкладов на 3 месяца
Выводы: почему сегодня выгодно открывать вклады на 3 месяца
Краткосрочные вклады сегодня становятся все более востребованы населением в России. Отчасти это связано с тем, что далеко не всегда у людей есть необходимость размещать сбережения в банке на год или дольше. Некоторые, например, начиная с зимы, откладывают деньги на летний отдых. Другие специально выбирают краткосрочные сберегательные программы, пытаясь сформировать так называемую «лесенку вкладов».
Кроме того, ряд экспертов отмечают, что в период рыночной нестабильности краткосрочные депозиты на 3 месяца могут оказаться наиболее оптимальным вариантом для вложения сбережений. Ведь таким образом можно минимизировать инфляционные риски и получить хороший доход.
Застрахованы ли банковские депозиты на 3 месяца?
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Желая получать стабильный, хоть и небольшой доход, граждане, имеющие определенные накопления, все активнее стараются открыть вклад в различных банках. Для большинства вкладчиков самым важным показателем, при выборе накопительной программы, является процентная ставка. Однако, существует еще несколько весомых нюансов, на которые стоит обращать внимание при выборе депозитного продукта. О том, на что обратить внимание, и в каком банке высокие проценты по вкладам мы расскажем в нашей статье.
Так сложилось, что большинство вкладчиков, при выборе депозитной программы обращают основное внимание на процентную ставку. И это самая большая ошибка. А как же надежность? Самый большой процент обычно обещают новые банки или те, у которых огромные проблемы и им срочно нужно привлечь новых клиентов. Как показывает практика, они быстро разоряются, оставляя своих вкладчиков без обещанного дохода да и без собственных сбережений тоже.
Именно по этой причине, первое на что должен обращать внимание клиент - надежность банка. Надежность проверяется стабильностью работы финансового учреждения, гарантированностью выплат по вкладным операциям, а также лидерством на рынке банковских услуг. Как правило, именно крупные банки, которые долгие годы справляются со всеми кризисными ситуациями, по праву становятся наиболее востребованными среди населения.
Конечно, за безопасность приходится платить. Поэтому ставка процента у надежных банков на порядок ниже чем у некоторых банков, но и вероятность получить запланированный доход возрастает в разы.
Важно! Дополнительной гарантией является государственная поддержка тех банков, которые участвуют в программе страхования вклада. Согласно ее, все вклады, сумма которых не превышает 1,4 млн. рублей, будут выплачены даже в случае банкротства банка. Следовательно, первым делом, при выборе банка для оформления вклада нужно обращать внимание на наличие у банка лицензии государственного страхования вкладов.
Дополнительные критерии
С надежностью разобрались, теперь определимся что еще следует учитывать при выборе вклада.
- Проценты . Для кого-то этот показатель будет стоять на первом месте, но его все же лучше рассматривать после выбора наиболее надежного банка. Так, среди лидеров рынка финансовых услуг, не так уж мало банков, готовых предложить своим вкладчикам довольно выгодный вклад. Хороший показатель процентов на сегодня колеблется в пределе 8-8,3%. Конечно, можно найти проценты и повыгодней, но и условия могут быть слишком жесткими для желающих инвестировать.
- Возможность досрочного частичного или полного снятия денег
. Это еще один фактор, который сразу нужно учитывать. Как правило, наиболее популярные вклады предусматривают срок договора от полугода до года. Это наиболее прибыльные да и не слишком длительные программы, ведь всегда есть риски спада экономики и нежданного банкротства банка. Однако, бывают случаи, что возможности дожидаться окончания срока депозита нет, и деньги нужны прямо сейчас, тогда нужно уточнить будет ли у вас возможность забрать свои кровные по первому требованию:
Важно! Стоит также обратить внимание на величину упущенной выгоды в случае досрочного закрытия вкладного договора. Ведь некоторые банки практически полностью забирают накопленные проценты, даже если вклад вылежал почти весь оговоренный срок.
- Капитализация полученной прибыли . Еще один важный показатель - возможность капитализации полученного дохода. То есть, договором может быть предусмотрено автоматическое объединение основной суммы вклада с положенными по сроку процентами, и начисление следующих процентов уже с учетом увеличения размера основного вклада. Это довольно выгодно, однако, чаще всего подобные вклады не отличаются достойными ставками процента или действует система ступенчатого начисления процентов. При таком варианте, проценты будут постепенно уменьшаться, при увеличении основной суммы вклада.
- Срок оформления вклада . Этот фактор тоже весом, ведь часто, банки предлагают весьма приличные проценты только на кратковременные депозиты. Для вкладов со сроком от года, процент становится немного ниже.
- Обязательная входная сумма . Большинство вкладчиков уверенны, что могут положить под проценты любую имеющуюся у них сумму. Однако, это далеко не так. Конечно, есть банки которым совершенно неважен размер ваших сбережений, которые вы хотите положить под проценты, а вот большинство устанавливает пороговое значение вклада. Причем чем сумма эта больше, тем больше процент вам может быть предложен. Причина в том, что чем больше приток вкладчиков, тем больше возможностей у банка оборачивать имеющиеся у него деньги. Соответственно от этого зависит их прибыль.
Читайте также:
Кто такие коллекторы, и как бороться с их угрозами
В каких банках самые высокие проценты?
Итак, как мы уже определились, самыми важными факторами при выборе депозитной программы являются надежность банка и ставка процента. Мы не будем проводить сравнение процентов у банков с сомнительной репутаций, которые попросту хотят как можно больше привлечь клиентов. Конечно, в подобных финансовых заведениях можно увидеть ставку и под 15% годовых. Но вы уверенны что банк не развалиться пока придет время забирать накопленные проценты? Не рискуете ли вы остаться совсем без денег?
| № | Банк и программа | Ставка процента | Срок депозита | Размер вклада | Валюта |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Открытие «Высокий процент» | до 10% | 1 год | от 50 тыс. | не предусмотрено |
| — чем меньше срок, тем больше процент: 3 мес. — 10%, 6 мес. — 8%, 9 мес. — 6%, 12 мес. — 5%; — депозит не может пополняться; — проценты выплачиваются после завершения договора; — после окончания срока договора, в случае если вклад не был выдан, он пролонгируется на условиях вклада «Основной доход». |
|||||
| 2 | ВТБ 24 «Накопительный счет» | до 8,5% базовая; до 10% с Мультикартой ВТБ |
1 год | любая сумма | не предусмотрено |
| — при открытии Мультикарты и подключении функции «Сбережения» можно получать повышенный процент при условии расчетов по оформленной карте; — накопительный счет можно пополнять и снимать деньги без потери процентов; — чем больше тратиться по карте, тем больше будет прирост ставки. |
|||||
| 3 | НС Банк «Инвестиционный» | 9% | 6 мес. | от 100 тыс. до 10 млн. руб. | не предусмотрено |
| — проценты можно получить только по окончании срока договора; — вклад предназначен для клиентов, оформивших полис ИСЖ или НСЖ. |
|||||
| 4 | ГазпромБанк «Сбережения и Защита» | 6,7-8,8% | 3,6, 12 месяцев | от 50 тыс. руб. | не предусмотрено |
| — проценты выплачивают в конце срока; — пролонгироваться депозит не может; — чем меньше срок вклада тем выше процент. |
|||||
| 5 | СовкомБанк «Максимальный доход» | 6,9-8,6% | от 1 мес. до 3 лет | от 30 тыс. руб. | не предусмотрено |
| — максимальная ставка устанавливается в случае регулярного использования карты Халва с ежемесячной суммой покупок от 5 тыс. руб.; — предусмотрено пополнение вклада; — проценты начисляются только в конце срока в том числе и дополнительные 0,5% за расчеты по Халве. |
|||||
| 6 | БинБанк «Максимальный процент» | от 7,05 до 8,3% | от 3 до 24 мес. | от 10 тыс. до 30 млн. руб. | -доллар (от 300 по ставке 0,55-1,65%); — евро (от 300 по ставке 0,25-0,8%). |
| — все проценты можно получить только в конце срока; — возможна пролонгация вклада; — при открытии вклада в рублях предусмотрено дополнительное увеличение процента для пенсионеров (+0,15%) и повышение ставки на 0,3% при использовании онлайн-заявки. |
|||||
| 7 | Промсвязьбанк «Мой доход» | 8,1-8,3% | 3-12 мес. | от 100 тыс. руб. | -доллар (от 1 тыс. по ставке 1,2-2,85%); — евро (от 1 тыс. по ставке 0,5-1,2%). |
| — предусмотрена возможность досрочного расторжения договора с предусмотренной льготной ставкой; — возможна пролонгация договора в автоматическом порядке(не более 3 раз); — проценты выплачиваются в конце срока. |
|||||
| 8 | Россельхозбанк «Инвестиционный» | 7,8-8,05% | 6, 12 мес. | от 50 тыс. руб. | — доллар (от 1 тыс. по ставке от 1,4 до 2,4%). |
| — вклад открывается сроком на 180 или 395 дней; — вклад можно открыт вместе с приобретением пая; — проценты выплачиваются по окончании срока вкладной операции; — нет предельного значения размера вклада; — при досрочном расторжении соглашения проценты выплачиваются по оговоренной договором ставке; — вклад пролонгации не подлежит. |
|||||
| 9 | ВТБ «Максимальный доход» | 3,24-7,14% | от 3 мес. до 3 лет | от 1 тыс. руб. | -доллар (от 100 по ставке 0,4-1,74%); — евро (от 100 по ставке 0,01%). |
| — чем меньше срок - тем больше процент; — пополнить или снять деньги досрочно нельзя; — проценты будут насчитаны в конце срока; — возможна капитализация процентов. |
|||||
| 10 | Сбербанк «Просто 7%» | 7% | 5 мес. | от 100 тыс. руб. | не предусмотрено |
| — открыть можно только самостоятельно: через банкомат, онлайн-банк или в мобильном приложении; — проценты поступят на счет по истечении срока; — возможна пролонгация, но на условиях подключения вклада «До востребования»; — через офис банка ставка устанавливается 6,5%. |
|||||
Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать : игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.
Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.
Лучшие проценты по вкладам в банках
Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.
Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав .
Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.
«Мой доход» (Промсвязьбанк)
Условия:
- валюта - рубли;
- минимальная сумма - 100000 руб.;
- сроки и проценты:
- на 91 день - 6,6%;
- на 181 день - 6,7%;
- на 367 дней - 6,7%.
Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.
Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.
«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)
Условия:
- минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
- сроки и проценты для вкладов в рублях:
- на 95 дней - 5,75%;
- на 185 дней - 6,25%;
- на 370 дней - 6,75%.
- на 95 дней - 0,75%;
- на 185 дней - 1,10%;
- на 370 дней - 1,45%.
- на 95 дней - 0,01%;
- на 185 дней - 0,20%;
- на 370 дней - 0,55%.
Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.
При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.
«Максимальный доход» (Совкомбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары евро;
- минимальная сумма - 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
- при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6/7,6% (карта «Халва»);
- при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0/8,0% (карта «Халва»);
- при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6/7,6% («Халва»);
- при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6/7,6% («Халва»).
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
- при расторжении до 90 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
- при расторжении до 180 дней - 7,2/8,2% (карта «Халва»);
- при расторжении до 365 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
- при расторжении до 730 дней - 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
- при расторжении до 1095 дней - 6,0/7,0% (карта «халва»).
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
- при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6%;
- при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0%;
- при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6%;
- при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6%.
- сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
- в долларах США на 271–365 дней - 1,55%;
- в долларах США на 1095 дней - 3,00%;
- в евро на 271–365 дней - 1,00%.
Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.
«Надёжный» (Открытие)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;
- сроки и проценты:
- для рублёвых вкладов на 91 или 191 день - 6,42–7,30%;
- в долларах США на 91 или 181 день - 0,20–0,80%;
- в евро на 91 или 181 день - 0,10%.
Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.
«Максимальный процент» (Бинбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- срок депозита - от 3 месяцев до 2 лет;
- минимальная сумма - 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;
- сроки и проценты для рублёвых вкладов:
- при открытии в отделении банка - 6,10-7,30%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 6,25-7,45%;
- при открытии через Интернет - 6,30-7,50%.
- сроки и проценты для вкладов в долларах США:
- при открытии в отделении банка - 0,55-1,65%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 0,55-1,65%;
- при открытии через Интернет - 0,55-1,65%.
- сроки и проценты для вкладов в евро:
- при открытии в отделении банка - 0,01%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 0,01%;
- при открытии через Интернет - 0,01%.
В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.
«Доходный» (Россельхозбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары;
- сроки открытия вклада - от 31 до 1460 дней;
- минимальная сумма - 3000 руб.; 50 долларов США;
- процентная ставка для рублёвых вкладов - до 6,70%;
- процентная ставка для вкладов в долларах США - до 2,45%.
Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.
«Выгодный» (ВТБ 24)
Условия:
- валюта - рубли;
- минимальная сумма:
- при открытии вклада онлайн - 30000 руб.;
- при открытии вклада в отделении банка - 100000 руб.
- сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
- на срок 3–5 месяцев - 6,20/6,23%;
- на срок 6 месяцев - 6,20/6,28%;
- на срок 13–18 месяцев - 5,90/6,15%;
- на срок 18–24 месяца - 5,70/6,02%;
- сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
- на срок 3–5 месяцев - 6,60/6,64%;
- на срок 6 месяцев - 6,60/6,69%;
- на срок 6–13 месяцев - 6,15/6,23%;
- на срок 13–18 месяцев - 6,10/6,29%;
- на срок 18–24 месяца - 5,90/6,15%;
- на срок 24–36 месяцев - 5,70/6,02%;
- на срок 36–61 месяц - 3,10/3,25%.
В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.
«Победа+» (Альфа-Банк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
- процентные ставки:
- в рублях - 5,5–6,23%;
- в долларах США - 0,35–2,38%;
- в евро - 0,01–0,20%.
Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.
«Сбережения» (Газпромбанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
- сроки - от 3 месяцев до 1097 дней;
- процентные ставки для рублёвых вкладов:
- на сумму от 15 000 до 300 000 рублей - 5,6–5,8%;
- на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей - 5,8–6,0%;
- на сумму от 1 000 000 рублей - 6,0–6,4%;
- процентные ставки для вкладов в долларах США:
- на сумму от 500 до 10 000 долларов - 0,30–1,40%;
- на сумму от 10 000 долларов - 0,40–1,50%;
- процентные ставки для вкладов в евро:
- на сумму от 500 до 10 000 евро - 0,01%;
- на сумму от 10 000 евро - 0,01%.
Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.
«Пополняй» (Сбербанк)
Условия:
- валюта - рубли, доллары;
- минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США;
- сроки - от 3 месяцев до 3 лет;
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,70/3,71%;
- на 6–12 месяцев - 3,80/3,83%;
- на 1–2 года - 3,60/3,66%;
- на 2–3 года - 3,45/3,63%;
- на 3 года - 3,45/3,63%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,85/3,86%;
- на 6–12 месяцев - 3,95/3,98%;
- на 1–2 года - 3,75/3,82%;
- на 2–3 года - 3,70/3,83%;
- на 3 года - 3,60/3,80%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75/3,96%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75/3,96%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,45/3,45%;
- на 6–12 месяцев - 3,55/3,58%;
- на 1–2 года - 3,55/3,58%;
- на 2–3 года - 3,30/3,41%;
- на 3 года - 3,20/3,35%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,60/3,61%;
- на 6–12 месяцев - 3,70/3,73%;
- на 1–2 года - 3,50/3,56%;
- на 2–3 года - 3,45/3,57%;
- на 3 года - 3,35/3,52%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,25%;
- на 6–12 месяцев - 0,55%;
- на 1–2 года - 0,85%;
- на 2–3 года - 0,95%;
- на 3 года - 1,05%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,20%;
- на 1–2 года - 0,50%;
- на 2–3 года - 0,60%;
- на 3 года - 0,70%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,25%;
- на 1–2 года - 0,60%;
- на 2–3 года - 0,70%;
- на 3 года - 0,80%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,30%;
- на 1–2 года - 0,65%;
- на 2–3 года - 0,75%;
- на 3 года - 0,85%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,10%;
- на 6–12 месяцев - 0,40%;
- на 1–2 года - 0,75%;
- на 2–3 года - 0,85%;
- на 3 года - 0,95%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,10%;
- на 6–12 месяцев - 0,40%;
- на 1–2 года - 0,75%;
- на 2–3 года - 0,85%;
- на 3 года - 0,95%.
По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.
Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня .
Как рассчитать доходность депозита?
Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.
Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N , где
- N – изначальный размер вклада;
- P – процентная ставка;
- d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
- D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
- n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).
Распространенные ошибки при выборе вклада
Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.
Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.
Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.
Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.
Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.
Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.
Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.
Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.
Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.
Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.
Подводим итоги
Вклады в банках – для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.
Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.
Для того чтобы просмотреть все выгодные предложения в банках Москвы, может потребоваться много времени. На официальных сайтах банков нет возможности сравнить депозиты с предложениями других организаций. Поэтому для поиска лучше воспользоваться сервисом, помогающим быстро ознакомиться с полным перечнем вариантов и их основных условий. Большой выбор доступных депозитов предоставляет возможность не только подобрать вариант с наиболее выгодной процентной ставкой, но и выбрать оптимальные параметры хранения средств.
Рубрика «Вклады месяца» позволяет быстро просмотреть топ продуктов в Москвы с высокой процентной ставкой и минимальной суммой первого взноса. Среди них есть варианты с возможностью пополнения и досрочного снятия всей суммы или ее части.
Преимущества нашего сервиса
На сайте сайт создан удобный фильтр, который дает возможность быстро и без труда просмотреть все выгодные депозиты, доступные для оформления в вашем городе, а также получить впечатление о надежности и безопасности работы с тем или иным банком.
Найти лучшее предложение в Москве можно по одному или сразу нескольким параметрам. Для этого в фильтре можно указать:
- минимальную сумму;
- валюту;
- срок действия депозитного договора;
- дополнительные возможности пользования депозитом.
Результаты выдачи располагаются по одному из двух возможных принципов - процентной ставке или рейтингу. Рейтинг рассчитывается нашим сайтом автоматически с учетом основных характеристик удобства и безопасности работы с банком, таких как:
- доходность депозита;
- надежность банка;
- наличие дополнительных опций;
- доступность.
Эти характеристики дают представление о банке еще до начала работы с ним. Вы можете самостоятельно задать принцип сортировки и быстро найти нужную информацию по любому из продуктов представленных на нашем сайте.
Актуальные предложения
В списке выдачи актуальных предложений на данный момент максимальные проценты и условия сотрудничества следующие:
- процентная ставка - до 10,25%;
- минимальная сумма депозита - от 1 000 до 500 000 рублей;
- время хранения - от одного года до трех лет.
Среди доступных вариантов есть в рублях, долларах и евро, предложения для пенсионеров, а также депозиты с возможностью пополнения счета и продления срока действия договора.
Будьте в курсе событий
Если ни один из действующих продуктов в Москве не устроил вас, можете подписаться на нашу информационную рассылку. На указанный вами адрес электронной почты будет регулярно высылаться информация обо всех новых и актуальных депозитах, в том числе о краткосрочных акционных и сезонных предложениях с выгодными условиями, а также последние новости и обзоры экономической ситуации в России и последних событий на банковском рынке. Это позволит вам одним из первых оформить подходящий депозит. Для того чтобы подписаться, достаточно ввести свой e-mail в соответствующее поле.
