Счет зарплатной карты сбербанка. Виды накопительных и текущих счетов для частных лиц в сбербанке - условия открытия и тарифы на обслуживание

Сегодня нашу жизнь тяжело представить без современных технологических открытий и, конечно же, безналичного денежного обращения. Практически каждый гражданин Российской Федерации имеет в Сбербанке России. Вид счета в Сбербанке зависит от потребностей клиента.

Виды счетов Сбербанка России

Как правило, обращаясь в банк, физические лица заранее знают, для каких целей им . Сотрудник банковского учреждения, в ходе беседы выяснив потребности клиента, предоставит ему исчерпывающую консультацию по открытию и обслуживанию интересующего вида банковской учетной записи.

На данный момент всем желающим Сбербанк предлагает возможность открыть следующие :

• текущий (2620);
• депозитный (2630, 2635);
• карточный (2625).

Как открыть счет

Для открытия счета необходимо прийти в банк с паспортом. После консультационной беседы, если решение об открытии счета принято, сотрудник банка приступит к идентификации клиента. Для этого откопирует паспорт и заведет в программном обеспечении электронную карточку.

Как правило, открытие счета занимает 10-15 минут. В ходе работы менеджер может задавать вопросы о семейном положении, месте работы, контактном телефоне и др. В зависимости от тарификации выбранного пакета услуг, клиенту необходимо будет оплатить в кассу банка комиссию за открытие и обслуживание учетной записи.

Затем менеджер в 2-х экземплярах отпечатает с программного обеспечения договор, карту образцов подписей, анкету идентификации клиента и тарифы. Клиенту необходимо будет ознакомиться с данным пакетом документов, и, если у него нет возражений, поставить свою подпись.

При открытии текущего и депозитного счета клиент вправе отказаться от пластиковой карты.

В этом случае банк для финансового контроля поступления и списания средств оформляет всем действующим клиентам сберегательную книжку.

Особенности обслуживания сберегательной книжки

Стоимость оформления сберегательной книжки составляет 10 рублей. Обязательным условием Сбербанка России является наличие неснижаемого остатка на счете в размере 10 рублей. В противном случае банк имеет право закрыть учетную запись.

Какие-либо приходно-расходные операции с использованием сберегательной книжки возможны только через операциониста группы отделений банка одной территориально-региональной сети. При необходимости обналичить средства в другой территориально-региональной сети ответственный сотрудник попросит клиента заполнить бланк заявления и оплатить комиссию. Размер комиссионного сбора составит 300 рублей. На основании поданного заявления в течение 1-2 месяцев отделение, в котором открыт счет, осуществит перевод средств в отделение, в которое обратился клиент.

Банковская пластиковая карта

Для круглосуточного доступа к счету клиента посредством банкомата, интернета, терминала самообслуживания и эквайринговой сети банк выступает эмитентом дебетовых и кредитовых пластиковых карт.

Если банковскую карту сравнивать со сберегательной книжкой, то преимущество пластиковой карты не только в мобильности, но и в дополнительных скидках (от 5 до 20% за единицу товара). Скидки предоставляет торгово-сервисная сеть, с которой банк заключает соответствующие договоры.

В случае, когда клиенту Сбербанка России независимо от территориального расположения, включая ближнее и дальнее зарубежье, срочно понадобились денежные средства, владелец пластиковой карты может обслужиться в любом банкомате какого-либо банка.

Если карточный счет открыт в рублях, то при выплате средств через банкомата клиент сможет получить валюту с пересчетом по конвертационному курсу платежной системы Visa/MasterCard. Комиссия банка за выдачу наличных составит от 0,7 до 7% (минимум 100 рублей за 1 операцию). Исключением являются карты с льготным обслуживанием – социальные и неименные (моментальные).

Стоимость годового обслуживания и перечень привилегий колеблются и зависят от класса карты. Так, например, годовое обслуживание карты Сбербанк-Maestro «Социальная» проводится бесплатно, а для Молодежной Visa и MasterCard составляет 150 рублей в год.

Кредитовые карты

Сбербанк России довольно активно работает в направлении кредитования розничного бизнеса с использованием партнерских и универсальных кредитных карт. Такая позиция банка делает кредит для потребителя более привлекательным. Проценты за пользование кредитом начисляются только в случае обналичивания средств.

Кроме этого, данный кредит первоначально имеет льготный период в течение первых 50 дней.

Проведем анализ вида счета кредитной карты Сбербанка России.

Вид счета кредитной карты	Воз-раст (лет)	Валюта счета	Проце-нтная ставка по кредиту (годовых)	Льготный период кредито-вания	Стои-мость обслу-живания (рублей/в год)	Срок действия
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa / MasterCard «Momentum»	21-65	рубли	до 120 тыс.	до 50 дней	бесплатно	3 года
Кредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standard	21-65	рубли	до 600 тыс.	до 50 дней	0 – 750	3 года
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic	21-65	рубли	до 600 тыс.	до 50 дней	0 - 900	3 года
Кредитные золотые карты Visa / MasterCard	21-65	рубли	до 600 тыс.	до 50 дней	0 - 3000	3 года
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Gold	21-65	рубли	до 600 тыс.	до 50 дней	0 - 3500	3 года
Кредитные молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard	21 – 30	рубли	до 200 тыс.	до 50 дней	750	3 года
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic	21-65	рубли	до 600 тыс.	до 50 дней	900	3 года
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold	21-65	рубли	до 600 тыс.	до 50 дней	3500	3 года

Необходимый пакет документов для оформления кредитной карты

При обращения в банк потенциальный клиент должен при себе иметь:

• общегражданский паспорт;
• справку с места работы за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
• заверенную копию трудовой книжки.

Стоит обратить внимание на то, что у клиента должна быть постоянная регистрация на территории Российской Федерации. В случае, если будущий заемщик более 6 месяцев активно обслуживается в отделении банка, финансовое учреждение вправе не запрашивать у него справку о доходах и трудовую книжку.

Для того чтобы , необходимо заполнить анкету-заявление. Срок рассмотрения заявки составит до 2-х рабочих дней.

Онлайн сервисы Сбербанка для бизнес-клиентов: Видео

О том, как работают банковские пластиковые карты и карточные счета...

С целью улучшения сервисного обслуживания клиентов, и естественно, с учетом своих интересов банки используют различные варианты применения пластиковых карт. Чтобы не бояться пластиковой карты банка и умело пользоваться ее преимуществами, необходимо понимать принцип работы карточного счета и банковской карточки.

Для этого постараюсь описать некоторые варианты того, как работают банковские пластиковые карты и карточные счета:

1. Текущий банковский счет, к которому прикрепляются расчетные (дебетовые) карты.
   Текущие банковские счета с прикрепленной расчетной (дебетовой) картой, относятся к разряду счетов, работающих по принципу вкладов до востребования. За хранение средств на текущих карточных счетах банки устанавливают проценты с минимальными процентными ставками, или вообще не устанавливают. Так, например, Сбербанком России проценты на текущий счет с прикрепленной дебетовой картой Maestro «Социальная», предназначенной для выплаты пенсий, начисляются в размере 4% годовых. И это самый высокий процент, начисляемый на остатки средств по карточному счету.
   Для обслуживания текущих счетов (до востребования) используются дебетовые пластиковые карты разных международных платежных систем (VISA Classic, MasterCard MASS, VISA ELECTRON…) Проведение расходных операций с помощью дебетовых карт осуществляется только в пределах остатка денежных средств на карточном счете.
   Многими банками предлагается и услуга, в виде выпуска нескольких карт, привязанных к одному карточному счету. То есть, кроме основной карты, выданной на имя хозяина счета банковской карты, могут, по его ходатайству, выдаваться и дополнительные дебитовые карты, например, членам его семьи.

   Счета дебетовых карт, в зависимости от их назначения, пополняются деньгами за счет:

   
   
   • Перечисления заработной платы вашей организацией;
   
   
   • Перечисления пенсий и пособий социальными службами;
   
   
   • Перечисления стипендий учебными заведениями;
   
   
   • Внесением наличных денежных средств самим держателем карты;
   
   
   • Получения денежных средств со счета другой банковской карты, путем перечисления средств через банкоматы, имеющие такую функцию.
   
   
   • Перечисление средств со счетов срочных вкладов по окончании срока вложения (по договору) и отсутствии или нежелании осуществлять пролонгацию вклада.
   
   
   • Зачисление средств физических лиц, поступающих по системам денежных переводов.
   
   
   Расчетная (дебетовая) карточка очень распространена и удобна в применении, и по ней можно:
   
   
   • получать деньги через банкомат, как своего банка, так и других банков;
   
   
   • получать деньги через кассу расчетного центра банка;
   
   
   • производить безналичные расчеты за услуги предприятиям сервисной сети;
   
   
   • осуществлять покупки товаров в магазинах, имеющих установленные терминалы вашего банка;
   
   
   • осуществлять оплату услуг связи (МТС, Билайн, Телеком…);
   
   
   • производить перевод денежных средств с одной банковской карты на другую;
   
   
   • Оплачивать услуги спутникового телевидения и др.
   
   
   В зависимости от выбранного вида карты, расчеты можно осуществлять на территории России или на территории России и за рубежом.
   Расчетные карты выдаются физическим лицам (резидентам и нерезидентам) по предъявлении документа, удостоверяющего личность. Для оформления отдельных видов карт в банк необходимо предъявить, кроме паспорта и ИНН – пенсионное удостоверение или студенческий билет.
   Дебетовая расчетная карта позволяет использовать средства только в пределах зачисленных на этот счет (вклад) средств. Но для каждого вида банковской карты каждым банком устанавливается свой суточный лимит выдачи наличных денежных средств.
   Так, например, на карточный счет вам перечислена заработная плата в сумме 50000 руб., вот эту сумму вы и можете получать в банке или снимать через банкоматы и терминалы по своей дебитовой карточке. Но если суточный лимит выдачи наличности по вашей банковской карте установлен в размере 20000 руб., то получение всей суммы средств наличными в банкомате может растянуться не менее чем на 3 дня.
   Длительное хранение средств на таких счетах (вкладах) процентных доходов, как правило, не приносит из-за низких процентных ставок или отсутствия таковых вообще. Зато по большинству карточных счетов взимается плата: за годовое обслуживание счета, за получение наличных денежных средств через кассу или банкомат, за обслуживание карты и др.


2. Срочный вклад, параллельно с которым клиенту открывается текущий карточный счет, с прикрепленной к нему расчетной (дебетовой) карточкой.
   
   Этот вид «карточной» услуги отдельные банки практикуют при оформлении срочных вкладов (депозитов). Такая услуга банка предлагается вкладчикам как одно из условий по отдельным видам срочных вкладов. В этом случае, вкладчику, параллельно со счетом срочного вклада, оформляется текущий карточный счет с прикрепленной к нему банковской расчетной картой. Банковская карта, как правило, в этом случае выдается клиенту банка бесплатно. А принцип работы карточного счета, описан мною в первом варианте.

   В соответствии с условиями договора срочного вклада, на открытый текущий счет банковской карты могут зачисляться:

   
   
   • Проценты;
   
   
   • Проценты и сумма самого вклада по окончании срока вложения.
   
   
   По таким срочным вкладам снятие процентов или сбережений осуществляется только через банковскую карту.
   Так, например, практически по всем вкладам Банка «Русский Стандарт» клиентам гарантированы дополнительные возможности в виде получения дебетовой (расчетной) карты. При оформлении срочного депозита, вкладчик бесплатно получит банковскую карту Русский Стандарт «Депозит». На этот счет банковской карты по окончании срока вклада и зачисляются сумма вклада и проценты, а другие варианты даже не рассматриваются и не предлагаются.
   А Московский Залоговый Банк, например, оформление вклада "Лига Чемпионов", сопроводил оформлением международной банковской карты. Начисляемые по этому вкладу ежемесячно проценты перечисляются на международную банковскую карту MasterCard UEFA Champions League.

   В чем плюсы такой услуги банка для вкладчика? Ну, во-первых, по окончании срока вклада можно не торопиться сразу в банк за вкладом и не проявлять излишнюю поспешность при выборе нового вложения средств, так как ваши сбережения хранятся в банке. Во-вторых, при появлении потребности в средствах, можно использовать перечисляемые на этот счет проценты или средства самого вклада, зачисленные сюда при истечении срока вложения. Да банковская карта просто упростит процедуру снятие денег через любой банкомат. В-третьих, уже открытую расчетную карту можно использовать и дальше для своих целей при поездках и покупках в магазинах через терминалы, периодически пополняя ее средствами в дальнейшем.

   А что дает такая услуга банкам? Банк получает на некоторое время дополнительные и уже почти бесплатные ресурсы. А так как снятие средств через банкомат ограничено суммой дневного лимита, то и снятие всей суммы вклада, если она значительная и превышает дневной лимит, происходит в течение нескольких дней. Клиент «возможно» заплатит и комиссию за получение наличных средств через банкомат. Но самая главная стратегия банка, связанная с выдачей дебитовой карты, это удержать клиента в банке. И большая часть клиентов, как правило, оставит свои сбережения на карточных счетах на более длительный срок или вновь разместит их на срочные вклады в этом же банке.



3. Срочный вклад, параллельно с которым клиенту открывается ссудный счет, к которому прикрепляется кредитная карта.
   Это весьма удобное сочетание двух услуг банка для вкладчиков, и особенно для тех, кто имеет средние и большие вклады. Особенность такого сочетания в том, что одновременно с открытием срочного вклада, вкладчику открывается и ссудный счет, т.е. открывается кредитная карта, по которой можно получить кредит. Казалось бы – ну зачем это надо вкладчику? Бывает нужно, правда, мы еще не умеем активно такой услугой банка пользоваться. Сумма кредита устанавливается банком в определенном проценте от суммы вклада, как правило, не превышающем размера в 60-70 % от суммы вклада, а вклад является как – бы залогом по кредитованию. Из-за малой активности клиентов, такие виды вкладов банками предлагаются вкладчикам в последнее время все реже и реже.

   Выгоду от такого применения кредитной карты можно увидеть на условном примере. Допустим, вы положили на годовой срок вклад в размере 300 000,00 руб. под высокий процент в 10% “годовых”, а через 6 месяцев, т.е. в середине срока вклада вам вдруг срочно потребовалась часть этих сбережений на 2 месяца с последующим их восстановлением. При досрочном расторжении депозитного договора, все начисленные ранее проценты банком аннулируются, а взамен начисляются проценты по ставке до востребования. Упущенный доход за все время хранения вклада может составить 14 850,00 рублей (10% - 0,1% = 15 000,00 – 150,00). Если же договор по депозиту не расторгать, а воспользоваться прикрепленной к срочному вкладу кредитной картой и получить кредит в размере, допустим, 70% от суммы депозита, то есть 210 000,00 рублей, то вы еще останетесь с выигрышем. Проценты по депозиту продолжают начисляться, и за год составят 30 000,00 рублей. Проценты по кредиту, допустим, по минимальной ставке банка в 15% “годовых”, за два месяца составят 5 250,00 руб. В результате чистый доход вкладчика может составить 24750,00 руб.



4. Текущий банковский счет, к которому прикрепляется пластиковая карта с разрешенным овердрафтом.

   Это наиболее интересная и удобная форма использования пластиковой карты, прикрепленной к текущему счету. Пластиковая карта в данном случае имеет два применения: она используется и как расчетная и как кредитная. Называется она картой с разрешенным овердрафтом или дебетовой (расчетной) картой с наличием лимита кредитования (овердрафта).
   Сегодня банки открывают физическим лицам текущие счета и выдают карты с разрешенным овердрафтом в основном в рамках «зарплатных» проектов корпоративных клиентов. Отдельные банки уже идут дальше и начинают рассматривать вопрос открытия счета и выпуска дебитовой карты с разрешенным овердрафтом для лиц, не являющихся работниками корпоративных клиентов банка.

   Предлагая физическим лицам, владельцам пластиковых карт, такую услугу, как овердрафт, банки внедряют новую форму кредитования физических лиц – «до зарплаты». Особенность данного кредитного продукта банков заключается в том, что клиенту расчетной карты открывается кредитная линия с определенным лимитом кредитования.
   Итак, если вы, относитесь к сотрудникам предприятия, которое является корпоративным клиентам банка, и получаете зарплату на личный (текущий) банковский счет, который привязан к пластиковой карте, то вы можете оформить в банке кредитную линию «Овердрафт».

   Что же такое овердрафт, оформленный к счету пластиковой карты? Овердрафт, это многократно возобновляемый кредит (кредитная линия), который выдается для пополнения личного банковского счета физического лица, в ситуации, когда средства клиента уже закончились.
   При недостаточности средств на текущем счете для решения отдельных срочных задач и мелких проблем, получение кредита овердрафт - идеальный выход из ситуации. Это, как правило, небольшой и легко погашаемый кредит. По овердрафтной карте оформляется возобновляемый кредит в размере 60-70 % от Вашего среднемесячного дохода. Погашение овердрафта производится в течении 30 дней с момента очередного начала использования кредита по карточке. Ну а более подробно о принципах оформления этого кредита рассказывается в моей статье «Кредит – овердрафт. Особый вид кредитования физических лиц».

   Для получения банковской карты с овердрафтом клиентам необходимо предоставить в банк документы:

   
   
   • Заявление на открытие банковского счета и получение банковской карты с лимитом кредитования;
   
   
   • Документ, удостоверяющий личность;
   
   
   • Заверенную работодателем копию трудовой книжки;
   
   
   • Документ, подтверждающий образование (не всегда)
   
   
   • Дополнительное обеспечение (иногда), если ваша фирма не является корпоративным клиентом банка, а возможный лимит кредитования, выше планки по кредитованию без обеспечения, установленной в вашем банке.
   
   
   • Справку о средней зарплате, если зарплата не перечисляется на счет в банке (не всегда)


5. Ссудный счет, к которому прикрепляется кредитная карта.

   Это активно внедряемая банками услуга, относящаяся к разновидности потребительского кредитования через кредитные карты, прикрепленные к ссудному счету.
   Ссудный счет с прикрепленной к нему кредитной картой - это банковский ссудный счет, на котором банк учитывает предоставление и возврат кредита конкретного ссудополучателя. С помощью кредитной карты, ее держатель осуществляет операции по ссудному счету в пределах установленного ему банком лимита кредитования, другими словами - расходует заемные средства.

   Оформление кредитной карты – это уникальный и самый простой способ получения нецелевого кредита, который позволяет ссудополучателю рассчитываться за товары, оплачивать различные услуги и снимать наличные в банкоматах.

   Срок кредитования по различным кредитным картам составляет, как правило, 2 – 3 года. Это возобновляемое кредитование в пределах доступного (установленного банком) Вам лимита кредитования. И если вы при первом получении кредита по кредитной карте не исчерпали Ваш лимит кредитования, то вы в любой момент можете вновь воспользоваться доступным остатком лимита для своих нужд (получить наличные через банкомат или оплатить покупки и услуги).

   При данном кредитовании, банки не настаивают на ежемесячном погашении всего освоенного вами по кредитным картам кредита, но обязательно предложат ежемесячно погашать:

   
   
   • минимальный процент (у каждого банка свой) от остатка задолженности по кредиту;
   
   
   • проценты за месяц;
   
   
   • пени за задержку оплаты предыдущего платежа, если была задержка;
   
   
   • комиссий за предоставление кредита (за снятие наличных сумм, за обслуживание карточного счета и т.д.)
   
   

   Максимальная сумма лимита кредитования каждым банком определяется по своей методике от среднемесячной заработной платы, но ограничивается предельной суммой кредитования по данному виду кредита. Так, например, максимальная сумма кредитования по кредитной карте «Золотая Корона» Инвестсбербанка не может быть установлена более 100 тысяч рублей, а по кредитной карте «VISA» УРСАБанка – более 500 тысяч рублей.
   Чтобы к концу срока кредитования погасить всю сумму кредита, необходимо проявлять активность по увеличению суммы средств, направляемых на погашение кредита, и контролировать ежемесячные остатки ссудной задолженности. Что это значит? Это значит, что, погашая только предлагаемые банком суммы, кредита вы быстро не погасите.

Я надеюсь, что знакомство с изложенной информацией поможет вам более активно и грамотно использовать банковские пластиковые карты.

Прежде чем доверить деньги соответствующему учреждению, клиенты интересуются, какие бывают виды счета карты Сбербанка. Для удобства распоряжения своими деньгами банк предлагает пользователям создавать различные счета. Есть несколько признаков, позволяющих причислить их к той или иной категории.

Текущий счёт

Текущий доступен любому гражданину, достигшему 18 лет (физическое лицо), государственной, некоммерческой организации. Он открывается для индивидуальных нужд, не связанных с получением прибыли. Используется для проведения определённых банковских операций:

• выплата зарплаты и пенсии;
• выплата страховых и социальных начислений (алименты, пособия);
• приобретение карты, привязанной к счёту, а, следовательно, возможность оплачивания покупок;
• обналичивание денежных средств;
• пересылка денежных переводов.

Удобство текущего счёта в том, что у клиента банка есть быстрый доступ к своим денежным средствам. Организации его используют как хранилище, находящееся в постоянной доступности. Им пользуются, когда ведётся расчёт крупными суммами, например, при покупке недвижимости, автомобиля. Начисление процентов на остаток денежной массы не предусмотрено. Пополнение производится через ордера или кассу сбербанка. Открывается в рублях или, при необходимости, в другой валюте. Оплата за его использование не производится.

Каждый вид банковского счета предназначен для определенной цели

Депозитный счёт

Служит для временного сбережения денежной массы. Заключается договор между клиентом и банком, в котором прописано как называется счёт, на какой период времени зачисляются средства, под какой процент. Учреждение берёт на себя обязательство по истечении указанного срока вернуть взятые на хранение деньги и выплатить оговоренный процент. Депозит – это вид пассивного дохода, инвестирование с небольшим риском. Размер процентной ставки растёт по мере повышения периода вклада.

Депозитный вклад подразделяется на:

1. Срочный. Когда вклад открывается на продолжительное время (от 1 года). Сбережения клиент может забрать только по истечении этого времени.
2. До востребования. В этом случае время, на которое открывается вклад, не определено. Вкладчик может снять свои сбережения в любое обговоренное время. Поэтому и процентная ставка подразумевается небольшая.

Большую прибыль депозитные вклады не приносят, но позволяют пережить инфляцию без значительных потерь. При необходимости клиент может снять свои деньги до окончания договора, но при этом он лишается части процентов или оплачивает штраф.

Расчётный счёт

Открывается организацией или индивидуальным предпринимателем для проведения расчётов безналичным способом. Предназначается для:

• перечисления дохода от продажи фирмой товара, выполнения работ;
• расчёта с поставщиками;
• приобретения в банке кредита;
• оплата платежей.

Средства вносятся в наличном и безналичном виде.

Карточный счёт

Карточный вид счёта – это когда клиент банка может снять свои средства, не обращаясь к операционисту. Он привязан к уже действующей карте – дебетовой или кредитной. Номер на карточке не совпадает с номером счёта. Её владелец может расплачиваться за покупки через интернет, оплачивать коммунальные услуги, совершать переводы.

Счёт зарплатной карты Сбербанка

Каждому работнику, получающему зарплату, предоставляются реквизиты его счёта. Карточка имеет 16-значный номер, который виден на лицевой стороне, используется для работы с денежными средствами через банковские терминалы, мобильный банк, онлайн. Узнать, какой вид счёта зарплатной карты, не представляет сложности. Лицевой (текущий) – счёт, к которому «привязана» зарплатная карта.

Расчётный – открывается юридическому лицу. При необходимости, он может быть открыт работнику, которому нужно тратить средства фирмы, например, на обслуживание автомобиля или рекламу.

К лицевому счёту допускается прикрепление нескольких карточек.

Если она утеряна, пришла в негодность, выдаётся другая, лицевой счёт при этом остаётся тем же, а денежные средства в сохранности.

При увольнении с работы теряется необходимость в карте и её можно закрыть. Для этого необходимо прийти в любой филиал Сбербанка, написать заявление о закрытии. Карточка уничтожается, оставшиеся финансовые средства снимаются или переводятся на другой счёт.

Депозитный счет предполагает получение пассивного дохода

Отличие между текущим и депозитным счётом

Отличие проявляется в выполняемых ими задачах. Наличие первого позволяет производить перевод и быстрое снятие денежных средств. Но прибыли обладание этим счётом не приносит. Второй не предназначен для покупок и расчётов, он позволяет сохранять деньги в течение определённого периода с начислением процентов. Быстрый доступ вкладчика к своим деньгам не предусмотрен.

Вопросы открытия и обслуживания счетов регулирует Гражданский кодекс РФ. В нём законодательно прописано о сотрудничестве финансового учреждения и его клиента при открытии , при этом обязательно заключается договор.

Вслед за открытием текущего счёта, у финансовой организации возникают обязательства перед вкладчиком по беспрепятственному исполнению расчётных операций. Субъект, оформив на своё имя счёт, имеет право класть на него денежные средства в любой сумме, контролировать расход. Банк реализует платёжные распоряжения в течение суток. Это непременный элемент рабочего процесса, без него невозможна предпринимательская деятельность (оприходование выручки, расчёт с третьими лицами).

При оформлении депозитного вклада клиент вверяет банку установленную сумму. Отличие текущего счёта от депозитного в том, что в первом случае денежными средствами финансовое учреждение может распоряжаться по-своему, а во втором депозит переводится или снимается по окончании установленного договором времени и исполнении специальных условий.

Особенности депозитных программ

Взаимодействие организации и вкладчика основываются на следующих принципах:

• клиент вносит определённую договором сумму;
• финансовое учреждение в течение срока действия контракта использует финансы в своих целях, за эту возможность использования денег банк начисляет вкладчику проценты;
• по окончании срока действия депозита клиенту возвращается вся вложенная им сумма плюс начисленные проценты.

Сбербанк давно уже зарекомендовал себя как надёжная организация. Поэтому многие вкладчики выбирают именно его для открытия депозитных или текущих счетов. На данное время банк предлагает несколько программ по сохранению вкладов:

1. «Сохраняй» – 9% годовых. Пополнение средств не предполагается, но есть возможность закрыть его досрочно.
2. «Сохраняй пенсионный» – предназначен для пенсионеров.
3. «Пополняй» – 8% годовых, предусмотрено пополнение средств.

Остальные вклады, такие как «Мультивалютный», «Международный», «Управляй», допускают частичное снятие средств. Операции по депозитным счетам отображаются обычно в сберкнижке, в которой также есть данные о вкладчике, финансовой организации, о вкладе (сумме, процентах, периоде), передвижении денежной массы.

Но в последние годы выдача сберкнижек значительно уменьшилась. Им на смену пришли карты «Маэстро». Но многие, в основном люди пенсионного возраста, продолжают использовать книжки, потому что так им проще понять процесс работы с деньгами. Книжка ими воспринимается как подлинное свидетельство наличия своих средств в банке. Молодёжь, наоборот, использует в основном пластиковые карты. Для них не составляет труда ответить на вопросы: «Что такое карта Сбербанка? Это текущий или депозитный счёт?» Сберкнижка им кажется пережитком прошлого.

Карточные счета могут быть дебетовые или кредитные

Дебетовая и кредитная карты

Для облегчения процесса снятия денег со счёта, к нему привязывается пластиковая карта. Дебетовая даёт возможность снять перечисленную работодателем заработную плату либо другие поступления. Также при помощи данной карты безналичным путём оплачиваются покупки. Снятие возможно только зафиксированной на карте суммы, если только не подключить услугу «овердрафт».

Кредитная карта – ключ к счёту, предоставленная банком возможность использования заёмных денег в рамках предлагаемого лимита. Заёмщик оформляет договор единожды и пользуется средствами вновь и вновь, по мере возврата главного долга. Кредитки очень популярны за рубежом, а в последнее время и в России. Они выручат при потребности срочных денег, но их минус в большой процентной ставке.

Пластиковая банковская карта даёт возможность клиенту проводить следующие денежные операции, не выстаивая в длинных очередях:

• обналичивать средства через банковский терминал;
• пополнять счета;
• конвертировать валюту;
• оплачивать коммунальные услуги;
• производить оплату покупок;
• контролировать расходы через онлайн-банк.

Каждому счёту присваивается индивидуальный номер, который не совпадает с номером карточки. За обслуживание картой взимается плата. Карточка – средство доступа к счёту, на котором лежат денежные средства. Если в ней нет больше необходимости, счёт закрывается. Для этого нужно обратиться в банк и написать заявление.

Таким образом, разобраться в видах счетов не представляет трудности. А различия между текущим и депозитным совершенно очевидны. Депозитный есть не у каждого, но текущий используется повсюду, тем более прикреплённая к нему пластиковая карточка. Это современная реальность, делающая реализацию банковских операций благоприятней, расширяющая потенциал для распоряжения своими денежными средствами.

Жизнь в современных реалиях немыслима без счета, открытого в банковской структуре. Счета используют для перечисления зарплаты и осуществления различных текущих платежей. Средства на счетах могут не только накапливаться, но и приумножаться. Каковы основные виды банковских счетов для физических и юридических лиц: их классификация и характеристика. Какие счета в банке и для каких финансовых операций используют, их основные отличия, функции и особенности, читайте на сайт

Что значит банковский счет? Понятие и классификация

Банковским счетом называют счет, по письменной просьбе физического либо юридического лица, желающего участвовать в безналичных финансовых операциях либо накапливать средства на личном счете для определенных целей.
Факт открытия банковского счета фиксируется соответствующим договором между клиентом и банком.

В соответствии с данным документов банковская структура обязуется:

1. Выполнять операции по зачислению денег на счет.
2. Перечислять указанные клиентом суммы на другие счета.
3. Приводить иные операции. Например, начислять проценты.

Счета в банках классифицируются по следующим основным видам:

Вид счета в банке	Для каких расчетов используется
Расчетный	Для ведения коммерческой деятельности. Необходим всем ИП и организациям в статусе юрлица
Ссудный (кредитный)	Операции, связанные с выплатой кредита. Открывается для частных лиц и организаций. Банковская выписка содержит информацию о состоянии кредита – отражает невыплаченные обязательства по основному долгу, комиссии, штрафы и совершенные платежи
Текущий	Для нужд физического лица или для организаций без статуса юрлица
Депозитные (вкладной)	Основное назначение – временное хранение капитала. По завершении срока депозитного договора деньги возвращаются вкладчику с процентами согласно банковским тарифам. Открывается юридическими и физическими лицами Размер процентной ставки зависим от длительности вклада – увеличивается по мере увеличения периода вклада
Валютный	Необходим для валютных операций. При этом для каждой валюты открывается отдельный счет. Может быть расчетным, ссудным, текущим, иметь иной вид
Карточный	Его открытие сопровождается выдачей именной карты. Счет отображает операции, выполненные посредством карты банка. Открывается юридическими и физическими лицами
Межбанковский	Для финансовых взаимоотношений между банками. Его открытие возможно лишь для какой-либо кредитной организации.

Особенности краткосрочных счетов в банке

Счет депозитного вида на небольшой срок называется краткосрочным.

Его основными особенностями являются:

• Максимальный срок не более полугода.
• Отсутствие возможности использовать средства в оговоренный период – нельзя пополнять и снимать.
• По истечении срока вкладчику возвращаются деньги и выплачиваются накопившиеся проценты.

Если говорить о преимуществах:

1. За относительно небольшой период владелец краткосрочного счета увеличивает свой капитал.
2. Далее он выбирает новый, более выгодный депозит или продлевает старый.

Открытие таких счетов актуально в нестабильные времена для рублевого курса. Подобным способом сохранения средств пользуются не только обычные граждане, но и различные предприятия.

Депозитный банковский счет на длительный срок

Длительность срока депозитного счета определяется условиями конкретного договора (более одного года). На протяжении этого периода банковское учреждение распоряжается деньгами клиента, обязуясь при этом выплачивать ему проценты (ежемесячно, ежеквартально и так далее).

Особое внимание при выборе депозита следует уделить предлагаемым условиям:

• Есть ли возможность пополнения.
• Допустимо ли частично снимать средства.
• Каковы штрафные санкции за досрочное закрытие счета.
• Величина минимального и максимального размера вклада.
• Наличие капитализации процентов.
• Пролонгация в автоматическом режиме, если клиент не дал иных указаний.

Наиболее высокие ставки по процентам присущи депозитам, с которых запрещено снимать деньги.

Депозитный счет – идеальный вариант накопить нужную сумму для определенной инвестиционной цели или просто для увеличения размера накоплений. Он успешно применяется физическими и юридическими лицами.

Функции текущего расчетного счета

Текущими счетами пользуются организации, не имеющие статуса юридических лиц: формирования из разряда общественных, учреждения, филиалы, представительства, отделения и так далее.

Этот вид счета используют для следующих расчетов:

1. Оплаты расходов, связанных с содержанием управленческого аппарата.
2. Снятия сумм для выдачи зарплаты.
3. Покрытия расходов (платежей), относящихся к функционированию отделения, занимающего иностранным страхованием.

Наличие текущего счета для расчетов позволяет его владельцу:

• Поручить банковским служащим осуществление регулярных выплат . Фактически обязанности по выполнению отдельных платежей перекладываются на банк.
• Направить третьему лицу необходимую сумму . Таким образом оплачиваются товары (услуги).
• Произвести конвертацию средств, находящихся на счете . При этом снимать их не нужно. Достаточно завить о намерении обмена рублей на евро или другую валюту, а затем получить ее.
• Оформить карту банка, привязанную к счету . Это позволяет обналичивать средства без посещения банковского учреждения, а также оплачивать покупки.

Открытие текущего счета доступно для любого человека, если его операции по расчетам не касаются бизнес-деятельности (предпринимательской либо частной).

Для чего нужен корреспондирующий счет?

Корреспондентскими счетами пользуются коммерческие банковские структуры, открывая специальные счета в ЦБ или другом банке. В любой платежной документации, касающейся межбанковских проводок, прописываются именно корреспондентские счета. Иными словами, банки, имеющие общий спецсчет называют корреспондирующими, значит между ними возникают корреспондентские отношения .

Такой счет отражает расчеты, произведенные одним банком по поручению другого и за его счет. Основанием служит корреспондентский договор с прописанными условиями, правами и обязанностями участвующих сторон.

Отличительные особенности накопительных и кредитных счетов

Счет накопительного типа более удобен в использовании, нежели вклад срочного действия. По сути клиент выбирает приоритет: свободное распоряжение личными сбережениями или более высокие процентные ставки.

Согласно стандартным условиям по накопительным счетам, клиент может:

1. Свободно снимать средства . При этом ставка по процентам остается прежней – снижаться не будет
2. Произвольно вносить деньги на счет . Как правило, ограничение касается итоговой суммы после операции пополнения, а именно, недопустимость ее превышения первоначальной величины в 10 раз и более.
3. Ориентиром для выплаты процента является минимальный размер остатка . Его период непременно оговаривается условиями договора.

Особенностями счета ссудного (кредитного) вида являются следующие критерии:

• Основанием для открытия служит кредитный договор. Следовательно, его открывает банк на имя получателя кредита.
• Один клиент может быть обладателем нескольких подобных счетов, то есть получение каждого кредита сопровождается открытием кредитного счета.
• Ссудный счет не относится к самостоятельной банковской услуге. Это сопутствующий сервис при кредитовании. Так кредитору удобней учитывать выданные и возмещенные средства.
• Если в обязанности физических лиц не входит оплата за открытие счета, то с юрлиц взимаются деньги не только за его открытие, но и за обслуживание.

Специальные банковские счета и их особенности

Открытие специального банковского счета невозможно без наличия счета расчетного вида, открытого в той же банковской структуре. Каждому спецсчету сопутствуют определение условия. Однако движение денежных потоков осуществляется в соответствии с общими правилами, прописанными для управления счетом в банке.

Организация имеет право на открытие специального счета при отсутствии задолженностей перед налоговой структурой, Пенсионным фондом, иными бюджетными государственными организациями. Сей факт подтверждается в банке соответствующими документами.

Зарплатная карта Сбербанка – это возможность не только совершать финансовые операции, но и получать льготы на разные банковские продукты в рамках специальных проектов. Лицевые счета по таким картам открывают в банке на каждого работника предприятия после заключения договора с работодателем. Подробнее о том, что такое счет зарплатной карты, читайте в статье.

Зарплатная карта Сбербанка: вид счета

Самый простой из видов банковских счетов – текущий. Именно к нему «привязаны» зарплатные карты клиентов Сбербанка . Счет состоит из 20 цифр и начинается с 40817. Удобство заключается в том, что есть возможность пополнять его как наличными, так и безналично, списывать переводы , осуществлять платежи.

1. Клиенты пользуются текущим карточным счетом в любое время дня и ночи, совершая операции по картам. Они могут быть дебетовыми и кредитными . Первые позволяют расходовать средства в пределах остатка на счете. По вторым доступно использование овердрафта, то есть кредитования в размере, установленном договором.

2. Участникам зарплатных проектов открыты все банковские услуги, которые возможны для держателей личных и других видов карт. К ним относятся «Мобильный банк », «Автоплатеж », «Сбербанк Онлайн». Кроме заработной платы на карточный счет возможно перечисление пенсии, пособий и иных социальных выплат. Для желающих копить деньги с карты доступны переводы сумм на сберегательный счет.

3. Лицевой счет позволяет иметь одну или несколько дополнительных пластиковых карт. Такое преимущество используется доверенными лицами держателя карты или его родственниками по желанию клиента. Плату за пользование картой ежегодно вносит работодатель.

4. Расчетный счет зарплатной карты Сбербанкаоткрывают не на каждого члена трудового коллектива, а только на тех, кто использует корпоративные средства с карты для определенных целей. Это могут быть командировочные расходы, реклама, оплата топлива для заправки служебного авто и другие.

5. Счет зарплатной карты позволяет не лишиться средств при утере или порче «пластика», так как клиенту в любое время доступно воспользоваться своими деньгами. Для этого он обращается в банк с паспортом и получает наличные в операционном окне непосредственно с лицевого счета .

Существует несколько способов:

• Посмотреть оборотную сторону ПИН-конверта.

• Открыть договор на обслуживание карты.
• Позвонить на «горячую линию» Сбербанка по номеру 8 800 555 55 50. При этом необходимо назвать ФИО, номер «пластика», дату рождения и кодовое слово.
• Обратиться в офис кредитного учреждения с карточкой и паспортом.
• Войти в «Сбербанк Онлайн» в раздел «Карты».

Закрытие счета зарплатной карты Сбербанка при увольнении работника

При уходе работника с предприятия его карта переходит из зарплатной в личную. Клиенту необходимо обратиться в банк и написать заявление о смене категории карты. Если этого не сделать, то по окончании очередного срока действия карта автоматически изменит свое название. Бремя годового обслуживания ляжет на плечи клиента.