Судебное взыскание долга по кредиту. Взыскание долгов с физических лиц

В чем особенности возврата долга с физических лиц в досудебном порядке? Как взыскать долг с физ. лица в упрощенном порядке? Как проходит взыскание долга с ИП судебными приставами?

Привет всем, кто заглянул на огонёк! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».

Тема моей сегодняшней статьи – взыскание долгов с физических лиц. Материал будет актуален для всех, кто когда-нибудь брал или давал деньги взаймы.

Дочитавших публикацию до конца ожидает гарантированный бонус – список компаний, которые помогут получить долги, плюс полезные советы экспертов.

1. В чем особенности взыскания долга с физических лиц?

Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои »? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.

Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти ». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.

Перед тем, как брать и давать в долг, стоит хорошенько подумать – целесообразно ли такое мероприятие, не повлечёт ли оно за собой непредвиденные последствия в виде споров, конфликтов, судебных разбирательств, резкого снижения уровня жизни и прочих непрятностей.

Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.

Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.

Перечислим основные из них:

• финансовая безграмотность – люди попросту не в курсе, каковы их реальные доходы и расходы;
• подписание кредитных соглашений без изучения условий и сроков;
• жизнь не по средствам, бессмысленные разовые траты, ненужные покупки;
• непредвиденные обстоятельства – так называемый «форс-мажор».

Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.

Дополнительные подробности – в статье « ».

В чём особенности взыскания средств с физических лиц?

Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.

В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад. О том, как , на сайте есть отдельная публикация.

Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.

Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.

Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.

2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода

Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд

Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.

Если суд выносит решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист, по которому долг получают либо самостоятельно (если сумма не превышает 25 000 руб.), либо через службу судебных приставов.

Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.

Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.

Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:

• соглашения между сторонами, заверенного нотариусом;
• официальной расписки о выдаче денег в долг;
• договора об оплате продукции или услуг.

Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в мировой суд по месту жительства должника.

С июня 2016 банковские кредитные долги с физических лиц (до 100 000 рублей) взыскиваются в упрощённом порядке без проведения судебных заседаний. Правда, для вынесения положительного решения требуется признание задолженности самим должником.

Метод 3. Продажа долга третьим лицам

Кредитор может переуступить (юридический термин) долг третьим лицам – а точнее, коммерческим компаниям, которые профессионально занимаются долговыми обязательствами. Такие организации, а заодно и их служащие, называются коллекторами.

Правда, за свои услуги эти люди берут определённую (и весьма немаленькую) плату в размере половины долга. Переуступать права коллекторским организациям особенно любят банковские учреждения. Среди физических лиц такая практика непопулярна – не знаю, к счастью или к сожалению.

В таблице плюсы и минусы каждого из методов представлены наглядно:

Шаг 3. Готовим иск о взыскании задолженности

Исковое заявление подать просто. Главное, составить его по всей форме и уплатить госпошлину.

Размер её вычисляется в процентах от суммы иска.

Пример

Для иска на сумму менее 20 000 рублей пошлина равна 4%. Для иска от 20 000 до 100 000 - 3% от суммы, превышающей 20 тыс. + 800 рублей. Для суммы от 100 001 - размер госпошлины 2% от суммы, превышающей 100 тыс. + 3 200 рублей.

Квитанция об оплате (оригинал) обязательно прилагается к документу.

Другие бумаги, которые нужно подавать вместе с иском:

• копии договоров и расписок о получении долговых сумм;
• ходатайства о вызове свидетелей;
• ходатайства о назначении экспертиз (если требуется);
• документы, подтверждающие судебные расходы.

В самом заявлении указываются: сведения об истце и ответчике, обстоятельства, при которых передавались деньги (были ли свидетели), сумма долга, аргументированная просьба к суду помочь взыскать деньги с должника.

Шаг 4. Ожидаем проведения судебного процесса

Если это исполнительное производство, ждать решения придётся довольно долго. Возможно, на разбирательство уйдёт несколько месяцев. Приказное производство или ускоренный режим рассмотрения дела занимают гораздо меньше времени – 5-7 дней. Но для этого, как уже упоминалось выше, должны быть соблюдены определённые условия.

В обычном случае процесс состоит из нескольких (если повезёт – всего двух) заседаний, из которых самое первое называется «предварительным». На нём суд выслушивает претензии истца, мнение ответчика, изучает ходатайства, определяет, какие доказательства должны быть предъявлены на следующем заседании.

Опустим весь ход судебного процесса и перейдём к кульминации этого мероприятия – вынесению решения по делу. Если для истца суд заканчивается победой, он получает на руки исполнительный лист и заверенную копию судебного решения.

Шаг 5. Получаем исполнительный лист

Увы, но прямо в зале суда ответчик не отдаст вам деньги лично в руки в конверте с гербовой печатью. Победа в суде – лишь половина дела. Судебное решение и получение средств от должника – далеко не синонимичные понятия.

Следующий этап – процедура исполнения решения. Сколько времени она займёт, зависит от размеров долга, обстоятельств дела и финансовых возможностей должника.

Шаг 6. Подаем заявление и исполнительный документ в службу судебных приставов

Изымать долг самостоятельно не обязательно – для этого есть судебные приставы. Именно к ним вам нужно обратиться с исполнительным листом, если ответчик не может отдать долг сразу.

Если же у должника вдруг нашлись деньги – помогли родственники, друзья или он сам решил «вскрыть» заначку, которую берёг на чёрный день – можно передать исполнительный документ непосредственно в банк, обслуживающий ответчика.

Передать лист можно и в другие инстанции в зависимости от обстоятельств дела и статуса вашего оппонента:

• на работу должнику;
• в пенсионный фонд;
• в образовательное учреждение.

Правда, проделать все эти манипуляции истец вправе лишь в том случае, если сумма долга небольшая либо речь идёт о возмещении ущерба здоровью или взыскании периодических платежей.

Шаг 7. Возвращаем долг

Если вы действуете через пристава, то этот специалист сам занимается далее взысканием долга. Когда у должника нет денежных средств для возврата долга, на его собственность налагается арест, после чего ценное имущество, недвижимость, транспорт и прочие активы реализуются на открытых торгах. Выручка от продажи идёт на покрытие долга.

На всех этапах мероприятий по возврату долгов стоит консультироваться с профессиональными юристами. Удобнее и быстрее сделать это через интернет, воспользовавшись сервисом Правовед.

На этом портале работают тысячи юристов, в том числе в режиме онлайн. Держите с ними связь через интерактивный чат.

При необходимости вы можете встретиться с юристом из своего города в оффлайн режиме и получить от него подробную консультацию или юридическую помощь любого рода – начиная с оформления документов и заканчивая сопровождением в суде. Сервис работает круглосуточно.

4. Где получить помощь по взысканию долга с физических лиц – обзор ТОП-3 юридических компаний

Обещанный бонус – обзор трёх надёжных юридических компаний, которые помогут с возвратом долга.

Давайте их последовательно рассмотрим.

Но прежде чем мы перейдем к ним, вот контакт отличного профессионального юриста:

Жителям Москвы разрешить вопросы, связанные с взысканием долгов с физических лиц , поможет адвокат Носков Игорь Юрьевич.

Досудебное и внесудебное взыскание долгов, претензионное взыскание долгов, медиация – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.

Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.

Лидер в своей отрасли. Помогает гражданам и юридическим лицам в решении вопросов по всем направлениям права – гражданскому, семейному, наследственному, жилищному. Фирма работает по принципам прозрачности и взаимного доверия. Никаких скрытых платежей, навязанных и ненужных услуг. Работа ведётся по заранее известному прайсу.

Все сотрудники «Лорда» - профессиональные дипломированные юристы с обширной практикой и многолетним опытом. Они помогут вам взыскать задолженность по расписке, урегулировать долговой спор в досудебном порядке, запустить исполнительное производство, выступят посредниками при переговорах сторон.

Правовой холдинг «АльфаГрупп» - это правовая помощь гражданам и юридическим субъектам в новом формате. Работу ведёт команда опытных юристов, в распоряжении которых – богатейшие технические и информационные ресурсы. Фирма гарантирует полное соблюдение российского законодательства, а также нестандартный и оригинальный подход в разрешении сложных правовых ситуаций.

Преимущества компании – неизменно высокое качество услуг, доступные цены, гарантия успеха, кратчайшие сроки решения проблемы. За годы практики услугами «АльфаГрупп» воспользовались тысячи граждан и юридических лиц.

3) АСК

Цель создания группы компаний АСК – объединение профессиональных юристов, имеющих практический опыт разрешения сложнейших правовых ситуаций. При этом неважно, в чьих интересах действуют сотрудники – физических лиц или крупных коммерческих компаний. Во всех случаях клиентам гарантируется быстродействие, качество и доступные цены.

Средний стаж работы экспертов фирмы – 15 лет. В портфолио компании – более 7,5 тысяч дел, из них выиграно около 93%. Если вам не возвращают долг, просто позвоните в АСК, получите бесплатную консультацию и подготовьте дальнейший план для урегулирования вопроса.

Пользуйтесь нашими экспертными советами!

Служба медиации применяет технологию альтернативного урегулирования спора без длительных судебных разбирательств.

Задача сотрудников такой службы – разрешить финансовый конфликт «полюбовно». Специалист – незаинтересованное и беспристрастное лицо – выступает в роли «переговорщика».

Его задача – убедить должника выполнить долговые обязательства в добровольном порядке и при этом достичь чёткого соглашения с кредитором по поводу сроков и условий погашения долга.

Это относительно новая в РФ практика, которая только набирает популярность у граждан.

Совет 2. Взыскивайте долг в упрощенном порядке

Выше мы уже писали об упрощённом порядке взыскания долгов.

Такая процедура инициируется в отношении бесспорных ситуаций, когда наличие задолженности не вызывает сомнений, и при этом сам должник всецело признаёт свой статус.

Совет 3. Пользуйтесь услугами юридических компаний

Юридическую поддержку гражданам оказывают сотни компаний. Многие из них (тот же Правовед) консультируют клиентов бесплатно.

Если же вам нужна реальная практическая помощь, то юристы помогут не только советом, но и практически – оформят документы, выступят представителями в суде, займутся исполнительным производством.

Такая помощь уже стоит денег, но если сумма долга – солидная, лучше заплатить гонорар, чем потерять всё.

Смотрите короткий ролик на тему возврата долга с физлиц, в котором адвокат разъясняет основные моменты проблемы.

Взыскание долга по расписке - пошаговая инструкция как вернуть долг на практике + профессиональная помощь при взыскании задолженности

Кредит стал неотъемлемой частью жизни многих россиян. Статистические данные свидетельствуют, что основная часть дорогостоящих покупок совершается за счет кредитных средств. Но не всегда заемщики могут выполнять взятые на себя долговые обязательства. Через некоторое время они вынуждены столкнуться с таким понятием, как принудительное взыскание задолженности по кредиту. Если клиент не выплачивает заем, то банк имеет право потребовать погасить долг в полном объеме.

К принудительному взысканию задолженности может привести длительная просрочка по кредиту. Эта процедура является неотъемлемой частью досудебного или судебного процесса. Немногие заемщики знают о всех особенностях взыскания долга, поэтому не могут и защитить свои права.

Проблемы с выплатой кредита у клиента возникают по разным причинам. Но это не интересует банк. Заемщик нарушил условия договора, который оформил по своей инициативе. Поэтому выполнение обязательств с него никто снимать не будет.

На первом этапе банк самостоятельно работает с клиентом и пытается решить с ним конфликт мирным путем. Например, предложит ему , отменит штрафные санкции, продлит срок действия договора.

Но такие действия банк не обязан совершать. Все зависит от индивидуального подхода к клиенту и причин, по которым он не может погашать свой долг. Если же выплаты по кредиту не возобновились, то далее взыскание проблемной задолженности ложится на плечи коллекторов.

Что делать, если в двери постучали коллекторы?

Коллекторские фирмы – это компании, которые помогают банкам вернуть свои финансовые ресурсы. Они могут работать с ними в рамках партнерского соглашения или же выкупать банковские долги по переуступке. В первом случае коллекторы получают от банка определенную комиссию за каждый погашенный кредит. А во втором – фактически происходит смена кредитора. Вы уже должны не банку, а коллекторам.

Для того чтобы заставить должника погасить свой кредит, используют различные способы: постоянные звонки, включая ваших родственников и коллег, угрозы и запугивающие письма. На заемщика и его семью оказывается сильное психологическое давление, выдержать которое, может не каждый.

На сегодняшний день чиновники пытаются урегулировать работу коллекторов и защитить права заемщиков, потому что они очень часто преступают черту закона и действуют очень жестко.

Если вы попали в такую ситуацию, то все угрозы «выбивателей долгов» старайтесь записывать. Вы можете даже подать в суд на их неправомерные действия. При чем шансы выиграть процесс у вас очень высоки.

Ограничение на взыскание долга

Согласно действующему законодательству ни банк, ни коллекторское агентство не может конфисковать ваше имущество, переданное в залог, без соответствующего решения суда (если только не был предусмотрена досудебная процедура взыскания). Но даже в этом случае есть некоторые ограничения.

Так, имущество не может быть изъято в досудебном порядке, если:

1. Для получения ипотеки нужно было разрешение физического лица или государственной службы. Например, опекунского совета;
2. В качестве обеспечения по ипотечного договору выступает имущественный комплекс;
3. Залогом является имущество, имеющее историческую или культурную ценность для общества.

В этих случаях конфискация имущества происходит только в судебном порядке. Он проходит в двух формах: исковое или приказное производство. Каждая из них имеет свои минусы и плюсы.

Особенности приказного производства

При данном варианте взыскания долга банк может получить решение в более короткие термины. На основании приказа, который приравнивается к исполнительному документу, происходит принудительное взыскание долга. При вынесении судебного приказа не присутствует ни одна сторона. Копия документа направляется должнику. На его оспаривание у клиента есть 10 дней. Все возражения заемщика принимаются и приказ подлежит отмене. В таком случае необходимо переходить к исковому производству.

Очень часто копию судебного приказа клиент получается несвоевременно. По этой причине он не успевает его оспорить и отменить его действие. Через некоторое время к нему приходит пристав, чтобы закончить процедуру принудительного взыскания. Если вы попали именно в такую ситуацию, то важно узнать причину, по которой вы не получили вовремя судебный приказ.

Особенности искового производства

Для принудительного взыскания долга банк должен обратиться в суд. Этот процесс могут проводить районные и мировые суды. Все зависит от суммы искового заявления. Если должником выступает юридическое лицо, то дело рассматривают в арбитражном суде.

У ответчика такие же права, как и у истца. Если вы обратитесь за помощью к профессиональному юристу, то вполне можете выиграть процесс. Основной долг вам не спишут, но вот на отмену штрафов и части процентов можно надеяться. Именно они увеличивают ваш долг в несколько раз. Нередко банки сильно завышают штрафы. Их действия очень легко оспорить в суде и добиться пересмотра суммы долга.

После вынесения судебного решения, оно переходит на выполнение приставами-исполнителями. В отличие от коллекторов они наделены большими полномочиями для взыскания долга и что очень важно – абсолютно законными.

Пристав может наложить исполнительную надпись на все ваше имущество, если его взыскание не запрещено законом. Например, арестовать ваши банковские счета, движимое и недвижимое имущество, бытовую технику. Кроме того на плечи должника ложится и оплата всех судебных издержек. Для взыскания долга по кредиту не может быть наложен арест на имущество родственников заемщика.

Погашение проблемного кредита также не осуществляется за счет:

• Средств материнского капитала, алиментов и других социальных пособий;
• Продажи единственного жилья клиента, земельного участка, на котором построен единственный дом заемщика (если недвижимость не выступает залогом по ипотеке);
• Продуктов питания и денежных средств, в расчете прожиточного минимума на каждого иждивенца и самого клиента;
• Вещей, которые необходимы для исполнения профессиональной деятельности, кроме предметов роскоши.

На основании исполнительного листа банк может в принудительном порядке делать отчисления из заработной платы клиента на погашение долга. Общая сумма удержаний не должна превышать 50% от начисленной зарплаты. Но при этом клиенту должно остаться не менее прожиточного минимума на него и родственников, находящихся на его иждивении. Таким образом, банк не сможет много забрать с вашей зарплаты.

Если вы попали в затруднительное финансовое положение, постарайтесь урегулировать этот вопрос мирным путем, а не доводить дело до суда. Если же судебного процесса не удалось избежать, наймите хорошего адвоката, который защитить ваши права и интересы.

Если вы взяли кредит и не вернули его вовремя, кредитор имеет право обратиться в суд. На основании судебного решения составляются исполнительные документы, согласно которым должник обязан погасить свою задолженность не позднее, чем за пять рабочий дней. Если этого не происходит — в дело вступают судебные приставы.

Основным законом, регулирующим деятельность судебных приставов, является федеральный закон № 118 ФЗ «О судебных приставах» . Кроме того, приставы в своей работе опираются на следующие документы :

Согласно вышеперечисленным документам, судебные приставы имеют право на :

1. 1. Получение и обработку финансовой информации должника (имущественная декларация, счета в банке, акции в собственности и т. п.);
   2. Вызов в отделение ФССП должника и причастных к делу лиц. В случае неявки должника приставы имеют право объявить его в розыск.
   3. Посещение и осмотр принадлежащего должнику недвижимого имущества.
   4. Наложение , его дальнейшее хранение и продажу (в счет погашения долга). Арест может быть наложен также на банковские счета должника и его земельные участки;
   5. Обращение к работодателю с целью погашению задолженности из заработной платы;
   6. Запрещение должнику выезжать за границу и управлять транспортным средством, если долг превышает 100 тысяч рублей. Если автомобиль является единственным источником дохода должника — приставы не могут лишить его водительских прав.

Как приставы взыскивают долги с физических лиц

Получив судебное решение, пристав открывает исполнительное производство, о чем он обязан сообщить должнику посредством почтового уведомления или по телефону. С этого момента у ответчика есть пять дней для погашения долга, но пристав может сразу, не дожидаясь окончания этого срока, заняться изучением финансового состояния ответчика и его имущества.
Если по истечении пяти дней долг не погашен, пристав обращается к различным активам должника в следующем порядке:

1. 1. 1. Автомобили и недвижимость (дача, офис, вторая квартира). Жилье не подлежит аресту только в случае, если у семьи ответчика нет другого места для проживания. На ипотечные долги это исключение не распространяется;
      2. Финансовые активы (банковские счета, вклады в ПИФы и т. п.) и заработная плата;
      3. Прочее имущество (вещи, принадлежащие должнику).

Если машины или недвижимости нет, или они не покрывают сумму долга, накладывается арест на банковские счета ответчика, затем приставы обращаются к его работодателю, чтобы добиться погашения долга напрямую из заработной платы.

В случае, когда ответчик официально не трудоустроен или погасить долг через зарплату невозможно по другим причинам, пристав начинает опись движимого имущества должника. Согласно последним изменениям, пристав имеет право вскрыть дверь в квартиру, если должник отказывается его впускать. Более того, приставы могут произвести опись и в отсутствие ответчика.
Подразумевается, что все вещи, находящиеся в квартире, принадлежат жильцу, поэтому во время описи пристав не будет разбираться, где чье. Если в квартире есть вещи, принадлежащие другим жильцам, их опись и изъятие придется оспаривать через суд. В любом случае приставы не имеют права изымать продукты питания, одежду (за исключением предметов роскоши — шубы, драгоценности) и бытовые предметы (холодильник). Кроме того, пристав не тронет найденную в квартире наличность, если её сумма меньше прожиточного минимума (в расчете на всех членов семьи). Описанное имущество изымается и продается, вырученная сумма направляется на погашение долга.

Сроки взыскания долгов судебными приставами

Согласно закону, приставы должны взыскать долг в течение двух месяцев с момента получения исполнительного листа. Однако в эти два месяца не включаются многочисленные отсрочки: ожидание документов, розыск скрывающегося должника, приостановление дела, период реализации имущества и т. п. Фактически дела по взысканию задолженности могут длиться годами, особенно если должник — физическое лицо. Для ускорения процесса истец может отправлять приставам повторные заявления, чтобы счета должника проверили снова.

Судебное производство по взысканию долга действительно в течение трех лет, однако по окончании этого времени долг не списывается. Срок давности здесь имеет не задолженность, а только исполнительный лист.

Предположим, 01.04.2010 судебные приставы открыли производство по делу о задолженности. Если у должника не оказалось средств для погашения долга, либо должник скрылся, то 01.04.2013 приставы дело закрывают, о чем извещают истца. Однако по самому долгу срока давности нет, и истец имеет полное право тут же вновь обратиться в суд, и все начнется по новой.

Российское законодательство не предусматривает каких-либо серьезных мер в отношении должника, который не может выплатить долг. То есть если человек должен кредиторам несколько миллионов рублей, но официальной заработной платы не получает, машины и дачи не имеет - ему не будет ничего. Последний шанс на возврат долга - по достижении должником пенсионного возраста обратиться в Пенсионный Фонд, и тогда половина пенсии ответчика будет перечисляться в счет уплаты долга.

Уголовной ответственности за невыплату долга в России не предусмотрено (исключение - задолженность по алиментам). Некоторые кредиторы надеются перевести дело из разряда «задолженность» в разряд «мошенничество», но судебная практика показала, что это невозможно. По сути единственное наказание для должника - это запрет выезда за границу и лишение водительских прав. Такая безнаказанность и является одной из причин высокой стоимости кредитов: банки просто вынуждены закладывать все риски в процентную ставку.

Подробнее о порядке взыскание долгов судебными приставами в этом видео:

Люди нередко берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств. Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет - это личное дело каждого человека. Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против. Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства. Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

Взыскание долгов с физических лиц по закону

Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете. Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы. Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить. В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов.

Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка. Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги. В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

При получении займа в полном размере, а также его части, заёмщику надо написать расписку в получении денег.

Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

Доказательством может послужить следующее:

• акт выполненных работ/оказанных услуг;
• накладная на товар;
• расписка в получении денег другой стороной;
• выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

Как правило, штрафные санкции в виде неустойки в подобных случаях не взыскиваются в силу того, что невозможно доказать нарушение сроков возврата.

Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

Видео: новый закон о порядке взыскания просроченной задолженности с физлиц

Способы возврата долгов

Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём. Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок. Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию. В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

• самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
• обратиться к судебным приставам;
• передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.

В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

Судебное разбирательство

Судебный процесс предполагает следующие действия:

1. Подача заявления в суд.
2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощённый порядок

В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

Налоговая и дебиторская задолженности

Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина. Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина. Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов

Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

Дебиторская задолженность - это долги покупателей или других дебиторов, причитающиеся организации.

Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты. Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности. К тому же организация должна подготовить необходимый пакет документов, доказывающий, что договорные отношения присутствовали, но погашения долга так и не произошло.

Коллекторские услуги

Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга). Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г. упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне

Необходимые документы

Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
5. Расписка подписывается обеими сторонами.

При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке . Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки

Что ещё потребуется в суде:

• исковое заявление;
• квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
• копии договора и расписки;
• ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
• документы, подтверждающие судебные расходы.

С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться .

Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса. В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской). Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

Как осуществляется взыскание

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления. На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное - до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест. Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа

Возврат долгов с ИП

Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению. Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд. Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества. Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

Видео: порядок взыскания долгов с физических и юридических лиц

Занять деньги у частного лица или оформить кредит - несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат - судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы. Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся. Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения. Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему – взыскание долгов с физических лиц . Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них. Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает .

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась , коммунальным платежам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

1. Низкий уровень .
2. Повальный бум .
3. – падение доходов и рост расходов населения.

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос “полюбовно”, но если это не принесет желаемых результатов – прибегнут к одному из трех вариантов:

1. Спишут долг как безнадежный.
2. Продадут задолженность коллекторам.
3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга. Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная , которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга. Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Способы взыскания долгов с физических лиц.

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

1. Досудебный.
2. Судебный.
3. Внесудебный.

Какой из этих способов лучше применить – зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Досудебное взыскание долгов физических лиц.

Досудебное взыскание долгов – это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1 . Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы – автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение. Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее – более строго, далее – даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным). Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2 . СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень “вежливости” таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше – тем более резкими они будут.

Метод №3 . Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее “жестче” предыдущего.

Метод №4 . Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним “профилактические беседы” о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5 . Привлечение коллекторов. Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

Обращаю внимание должников: в период процедуры досудебного взыскания необходимо собирать и фиксировать все, что к вам поступает: СМС, письма и т.д., особенно, если они содержат угрозы или другие признаки нарушения . Потом всю эту информацию можно будет использовать в суде или для привлечения к ответственности нарушающего законодательство кредитора/коллектора.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант – стороны могут договориться о – составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

• При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
• Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
• Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

• Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
• Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
• Антиколлекторские законы сильно “связывают руки” кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Судебное взыскание долгов физических лиц.

Судебное взыскание долгов – это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап . Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап . Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств – документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

• Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
• Расписки;
• Оферты (электронные публичные договора);
• Электронную переписку, смс-сообщения;
• Аудио и видео записи;
• Показания свидетелей;
• И т.д.

3 этап . Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап . Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов – непосредственно судебные заседания и как итог – получение на руки решения суда. В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап . Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов. Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала – путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход. В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

• Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
• Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
• Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

• Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
• Способ не гарантирует положительный исход дела – суд может вынести решение и не в вашу пользу;
• Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
• Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга – у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц.

И существует еще один способ взыскания долгов – внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов – это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев – коллекторским компаниям. В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации). После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более “действенные” меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

• Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы – кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

• Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
• Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
• Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Вот такие способы взыскания долгов физических лиц существуют и применяются на практике. Я описал вам суть, преимущества и недостатки каждого из них. Надеюсь, что эта информация была вам полезна, и вы нашли в ней ответ на свой вопрос. Если же нет – вы всегда можете задать вопрос в комментариях.

На сегодня прощаюсь с вами, желаю никогда не иметь долгов, и не давать в долг так, чтобы потом прибегать к процедурам взыскания. До новых встреч на !