Оформление займа в банке является быстрым способом получения необходимых денежных средств. При этом финансовые институты предъявляют к заемщикам много разнообразных требований. Единственный способ сократить их запросы – оформить в обеспечение самое ликвидное имущество в виде недвижимости. Так, кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24 дает заемщику возможность получить более выгодные условия.
Кредит под залог недвижимости в ВТБ
Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить кредит под залог имеющегося жилья. Потребительский кредит, первичное кредитование, перекредитование (рефинансирование) под залог недвижимости имеют определенные выгоды в сравнении с другими видами залога.
Выгоды кредита под залог недвижимости
Оформляя ипотеку под залог недвижимости, можно рассчитывать на такие предложения ВТБ 24 по кредиту:
- процентная ставка ниже средней;
- фиксированный процент на весь период;
- дольше срок возврата заимствованных средств (до 20 лет);
- больше размер займа;
- процент положительных решений о предоставлении денег гораздо выше;
- отсутствие скрытых комиссий;
- возможность досрочного погашения долга без применения штрафных санкций;
Недвижимость, оформляемая в обеспечение, может быть собственностью не только заемщика, но и его супруга(-и) (при условии оформления поручительства).
Обязательные условия
Потребительский кредит под залог квартиры в ВТБ 24 может получить гражданин РФ, который соответствует таким требованиям:
- зарегистрирован на территории России;
- может подтвердить свой доход;
- имеет постоянное официальное место работы;
- возраст заемщика от 21 года (подтверждение платежеспособности обязательно).
Без подтверждения доходов и отсутствия постоянной занятости банки не предоставляют средства даже под залог недвижимости.
Каждый заемщик старше 20 лет подтверждает платежеспособность. Для этого в банк предоставляется справка по форме 2-НДФЛ. ВТБ 24 принимает во внимание доход заемщика как с основного места работы, так и с дополнительного места занятости.
Для того чтобы получить долгосрочный кредит под залог имущества в виде недвижимости, в банк необходимо передать такие документы:
- паспорт;
- анкету-заявление
- свидетельство пенсионного страхования;
- справку 2-НДФЛ (для зарплатных клиентов не является обязательным условием);
- копию всех страниц трудовой книжки;
- для военнообязанных мужчин военный билет (до 27 лет);
- документ на право собственности на залоговую недвижимость (свидетельство, договор покупки-продажи, договор паевого участия в строительстве);
- выписка из домовой книги;
- акт оценки недвижимости.
Если у банка возникнут вопросы, его требования могут измениться, и он вправе запросить дополнительные документы, необходимые для рассмотрения заявки о предоставлении целевого или нецелевого кредита.
ВТБ 24 не выдает деньги под залог земельного участка.
Срок рассмотрения заявки
Процедура получения займа в банке ВТБ выглядит следующим образом:
- на сайте компании можно оформить онлайн-заявку (для этого необходимо перейти в личный кабинет);
- подать документы в отделение банка;
- по принятии положительного решения нанести визит в офис компании для подписания договоров.
На рассмотрение заявки у банка есть 5 рабочих дней. Все последующие дни менеджер занимается оформлением документации.
Длительность анализа документов по заявке зависит от размера процентов и программы банка ВТБ 24, а также от заемщика. Если клиент обладает положительной кредитной историей, имеет длительность работы от 6 месяцев, у него больше шансов на то, что заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки.
При положительном результате менеджер банка связывается с заявителем и приглашает в отделение для заключения соглашения. Удаленно получить кредит и предоставить ипотеку банку невозможно. При себе нужно иметь все документы, паспорт.
Решение действительно на протяжении 120 дней. Если клиент обратится в кредитное учреждение по истечении этого периода, ему придется заново оформлять заявку или обращаться в другой банк.
Срок кредита
Возможный период кредитования под ипотеку в данном банке составляет от 1 года до 20 лет.
Комиссии при оформлении кредита не берутся. Клиенты имеют возможность погасить задолженность до завершения срока действия договора. При этом штрафные санкции также отсутствуют.
Сумма кредита
Ипотечное кредитование среди других программ выделяет нестандартные суммы кредитов.
Так, минимальный размер займа составляет от 500 000 рублей. При максимальном размере можно рассчитывать на сумму в 15 000 000 рублей.
Окончательная сумма зависит от таких параметров:
- оценочной стоимости залога и ликвидности имущества (в расчет принимают до 70% от суммы);
- личности заемщика и его кредитной истории;
- постоянных доходов заемщика.
Стабильное получение прибыли клиентом, а также высокая стоимость недвижимости способствуют повышению суммы кредита до максимально возможной. Заемщикам с положительной историей кредит предоставляют оперативнее.
Если займ требуется на меньший срок, чем предлагает банк, следует учитывать тот факт, что при этом возрастет сумма ежемесячных платежей по кредиту. Размер процентной ставки увеличивается также пропорционально.
Для того чтобы узнать свои возможности по погашению кредита, желательно самостоятельно сделать дома расчет на калькуляторе.
Процентная ставка
Возможная переплата по процентам при оформлении недвижимости является самой низкой. При этом процентная ставка по такому кредиту наименее подвержена скачкам в результате изменений условий кредитования. Это подтверждают и предложения ВТБ 24 (кредит): потребительские займы могут подорожать вдвое, в то время как стоимость кредита с недвижимостью повышается максимум до 5%.
Размер ставки зависит от таких параметров:
- наличия акций и специальных предложений;
- срока кредитования;
- согласия клиента застраховать кредит и предмет залога.
На сегодня в ВТБ действует ставка по ипотечному кредитованию на уровне 11,45%.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Оформляя свое имущество в залог, заемщик должен четко понимать тот факт, что до погашения задолженности он не сможет продать или подарить недвижимость без согласия кредитора. Также в случае невыполнения своих обязательств перед банком, финансовое учреждение имеет право реализовать собственность для закрытия задолженности.
Несмотря на такие риски, кредит под залог недвижимости имеет и плюсы:
- минимальные ставки, которые не увеличиваются со временем;
- длительный срок предоставления займа;
- большая сумма заемных средств;
- отсутствие необходимости отчитываться за целевое использование денег.
Учитывая все плюсы и минусы данного вида кредитования, клиентам следует внимательно подбирать программу заимствования средств. Если вы берете деньги под залог недвижимости, необходимо изучить все предложения, отзывы, и остановиться на самом подходящем варианте с максимальной выгодой при минимальном риске.
На сегодняшний день потребительский кредит пользуется популярностью среди граждан. Связано это с тем, что нередко возникают ситуации, когда срочно требуются денежные средства. Далеко не каждый оставляет сбережения на «черный день», а финансовые возможности у населения различаются.
Банковские учреждения помогают преодолеть затруднительное финансовое положение. Одни из таких банков, обладающих широкой кредитной программой, является ВТБ 24. Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 — самое востребованное предложение данного банка. Предоставляется займ на очень выгодных для граждан условиях. Отличительные параметры кредита заключаются не только в целевой направленности, но и залоговом обеспечении, сроках предоставления и иных критериях.
Для клиента есть возможность получить кредит наличными без каких-либо обязательств, связанных с указанием цели займа. Но банк ставит ограничения для использования денежных средств в коммерческих целях или для предпринимательской деятельности, так как для данных целей действуют отдельные финансовые программы и продукты. Такие условия стандартны и встречаются у каждого банка на территории страны.
Потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ оформляется клиентом как для покупки нового, так и вторичного жилья. В таком случае займ по ипотеке предполагает процедуру оформления залога в виде покупаемой квартиры или иной недвижимости.
Условия индивидуального обслуживания займа исключают процедуру подтверждения официальных доходов заемщика. Кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости без справки о доходах предоставляется действующим клиентам банка из числа тех, кто получает заработную плату на карту. Но при наличии у гражданина недвижимости, соответствующей требованиям банка, заем на индивидуальных условиях возможен и для новых клиентов.
Условия получения кредита
Некоторые факты
По данным статистики Россия имеет сравнительно низкий показатель объема набранных кредитов: в развитых странах он практически в 4 раза больше.
Актуальная программа по кредитованию в ВТБ 24 предлагает лояльным клиентам больше преимуществ по тарифам. Регулярно внедряются программы по лояльности для активных клиентов, которые часто используют услуги банка. К таким клиентам относятся держатели карт и получатели пенсий, что при постоянном сотрудничестве позволяет им получать более выгодные предложения от банка по различным направлениям.
Еще одной категорией лояльных клиентов являются сотрудники предприятий, которые обслуживаются в качестве корпоративных партнеров. Также выделяются граждане, оформившие страховые полисы или подключившиеся к групповой программе страхования. Присутствие страховки положительно влияет на кредитную историю при получении займа.
Условия и другие особенности предоставления кредита под залог недвижимости ВТБ 24 зависят от запрашиваемой суммы. Основные условия, которые выдвигает банк:
- Обеспечение займа. Чаще всего в таком качестве выступает недвижимость;
- Залоговое имущество должно соответствовать критериям банка;
- Денежные средства предоставляются в рублях;
- Займ предоставляется до 20 лет;
- Максимальная сумма – 3 миллиона рублей;
- Комиссия при оформлении кредита не взимается;
- Допускается досрочное погашение займа.
Если клиент соглашается с условиями банка, то ему необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Клиент должен быть дееспособным гражданином РФ;
- Платежеспособность заемщика по критериям банка;
- Возраст заемщика не меньше 21 года и не более 60 лет, а к моменту выплату не старше 75 лет;
- Трудовой стаж более года, а также наличие постоянного доход;
- Постоянная прописка.
Процедура по оформлению кредита для постоянных клиентов банка будет сокращена. Владелец зарплатной карты вправе предъявить одну лишь анкету или заявление о получении кредита.
В видео рассматривается особенности кредита под залог недвижимости
Процедура оформления кредита
Банк ВТБ 24 по всем видам кредитования предоставляет три традиционных варианта оформления займа:
- Заполнение анкеты в электронном виде на сайте банка;
- Звонок в контакт-центр банка по «горячей линии»;
- Посещение отделения банка с пакетом документов.
После уведомления клиента о результатах проверки в первых двух вариантах, ему следует собрать необходимые банку документы и посетить ближайший офис. Если оформление кредита проходит с участием залогового имущества в виде недвижимости, то важно помнить, что в таком случае нужно обратиться в территориальное подразделение, где расположен объект недвижимости. Иначе банк правомочен отказаться от рассмотрения заявки.
Стандартный пакет документов для подачи заявки включает:
- Заявление в виде анкеты;
- Паспорт или документ, подтверждающий личность заемщика;
- Документ, подтверждающий правомерность владения недвижимым имуществом;
- Копия трудовой книжки;
- Кредитная история (выписка из БКИ).
Также могут потребоваться дополнительные документы для подтверждения образования или согласия второго супруга. Срок принятия решения по заявке составляет от 5 до 14 дней.
При рассмотрении вопроса о платежеспособности кредитополучателя может приниматься во внимание совокупный доход всех членов семьи.
Сумма по кредиту и процентная ставка
Базовое условие для кредитных продуктов ВТБ 24 – займ до 3 миллионов рублей. При заключении сделки с участием залогового имущества банк вправе выдать кредит на индивидуальных условиях, но максимальный размер не должен превышать 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости.
Процентные ставки по кредитам для новых клиентов банка составляют от 17 до 28% годовых. Постоянные клиенты, которые получаются заработную плату по зарплатным проектам, могут получать кредит по ставке до 24% годовых. Минимальный процент составит 14,5 % в год. Процент зависит от продолжительности кредитования, первого взноса, страховки и валюты, в которой заемщик получает кредит.
Срок кредитования зависит от предоставляемых условий обслуживания, которые могут ранжироваться от полугода до 20 лет. Банк рассматривает пролонгацию кредитов по залогу в индивидуальном порядке. У конкурентов банка ВТБ 24 Уралсиба и Росбанка максимальный срок кредита составляет 5 лет при 18% годовых.
В таблице приведены действующие программы под залог недвижимости с основными условиями:
Способы погашения кредита
Клиент выбирает на свое усмотрение как удобнее вносить платеж по кредиту из следующих способов:
- Личный кабинет «ВТБ 24-онлайн»;
- Перечисление суммы с другого счета или карты;
- Оплата наличными через кассу отделения банка;
- Через банкомат, терминал обслуживания или партнера ВТБ 24;
- Через почтовое отделение.
Плюсы и минусы кредитования в банке ВТБ 24
В банке ВТБ 24 кредит под залог недвижимости выгоден тем, что предоставляет клиентам гибкие условия по обслуживанию займа, а также позволяет получать крупные денежные средства без подтверждения доходов. Основными плюсами залогового кредита по ВТБ 24 являются:
- Низкие процентные ставки;
- Большие суммы для займа;
- Длительный срок погашения кредита;
- Отсутствие дополнительных поручителей.
Вместе с тем кредит под залог недвижимости обладает своими недостатками и рисками:
- Клиент оплачивает дополнительные расходы при оформлении документов;
- Риск потерять недвижимость в случае утраты возможности погашения кредита;
- Наличие хорошей кредитной истории.
Также из недостатков выделяют отсутствие четких параметров, по которым предоставляется залог под недвижимость.
Возникшие вопросы насчет получения кредита в залог недвижимости, задавайте в комментариях
Получение кредита – простой способ обзавестись необходимой суммой денежных средств. Однако финансовые учреждения порой выдвигают слишком суровые требования. Смягчить их можно, предоставив компании обеспечение по займу в виде квартиры. Выдав банку дополнительную гарантию в виде залоговой недвижимости, человек сможет рассчитывать на максимально выгодные условия. Аналогичные тарифы действуют и в ВТБ 24. Чтобы узнать все нюансы взаимодействия с компанией, нужно изучить актуальную информацию по теме.
Условия и тарифы
В ВТБ 24 действует 2 тарифа, предполагающих наличие обеспечения в виде квартиры или другого жилья, - и «Залоговая недвижимость» . Предложения сильно отличаются друг от друга.
«Кредит под залог имеющегося жилья» выдается лицам, которые готовы предоставить находящуюся в собственности недвижимость в качестве обеспечения по кредиту. Банк согласится выдать деньги в долг только в том случае, если квартира находится в многоквартирном доме. При этом важно, чтобы жилье располагалось в городе, в котором присутствует ипотечное подразделение ВТБ 24.
Для справки! Залоговая недвижимость может находиться в собственности, как самого заемщика, так и членов его семьи. При этом хозяин квартиры оформляется в качестве поручителя по займу.
Потребительский кредит подразумевает наличие фиксированной процентной ставки, которая не меняется на протяжении всего периода сотрудничества. Если проанализировать условия тарифа, выяснится, что ВТБ 24 готов выдать деньги в долг под 12,25% годовых. Займ предоставляется строго в рублях. Другой валюты не предусмотрено.
Важно! Нецелевой кредит не может быть больше 50% от стоимости закладываемого имущества. При этом существует максимальная планка займа. Компания не согласится выдать больше 15 000 000 рублей вне зависимости от стоимости квартиры.
Для возврата кредита наличными может быть предоставлен срок до 20 лет. За оформление займа комиссии не взимаются. Клиент обладает возможностью погасить долговые обязательства до истечения срока действия договора. Комиссии и штрафы при этом не применяются.
«Залоговая недвижимость» - тариф ипотечного кредитования. Воспользовавшись им, человек сможет приобрести жилье, которое будет передано банку в качестве залога до полного погашения взятых на себя обязательств. Квартира может быть приобретена, как в новостройке, так и на вторичном рынке.
Важно! В отличие от тарифа «Кредит под залог имеющегося жилья», «Залоговая недвижимость» подразумевает наличие четких лимитов на размер денежных средств, которые можно получить в долг в компании. ВТБ 24 согласится предоставить от 600 000 до 60 000 000 рублей.
Процент по займу составляет 10,6%. Денежные средства необходимо вернуть в течение 30 лет. Чтобы продемонстрировать свою платежеспособность, клиент должен заплатить первоначальный взнос. Его размер составляет 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ипотека предоставляется только в том случае, если заемщик приобретет пакет комплексного страхования.
Требования к заявителю
Чтобы начать сотрудничество с ВТБ 24 и получить кредит под залог квартиры, человек должен соответствовать ряду требований. Компания выдает деньги в долг лицам, которые:
- являются гражданами РФ,
- подтвердят размер ежемесячно получаемого дохода,
- имеют официальный заработок,
- имеют постоянную регистрацию.
В отличие от большинства кредитных учреждений, ВТБ 24 сотрудничает не только с лицами, зарегистрированными в регионе его присутствия. Получить деньги в долг может человек, проживающий в любом субъекте РФ. Однако требования к обеспечению должны строго выполняться. В качестве залога рассматривается только недвижимость, расположенная в городе присутствия ипотечного подразделения организации.
Важно! Кредит под залог земельного участка в ВТБ 24 не предоставляется.
Чтобы подтвердить доход, человек может предоставить 2-НДФЛ или справку, составленную по форме банка. ВТБ 24 готов учитывать доходы не только с основного места работы заемщика. Организация принимает во внимание и размер дополнительного заработка клиента. При этом к учету может быть принят доход клиента, получаемый не более чем с 2 мест подработки.
Необходимая документация
Перечень документации может различаться в зависимости от индивидуальных нюансов сотрудничества. Классический перечень бумаг имеет следующий вид:
- паспорт гражданина РФ,
- документ, подтверждающий размер ежемесячной прибыли,
- военный билет, если в роли заемщика выступает мужчина,
- документы на недвижимость.
Список может быть существенно расширен.
Предварительный расчет стоимости займа
Клиент ВТБ 24 может заранее получить информацию о размере взноса, который ему придется уплачивать в случае одобрения кредита. Чтобы узнать интересующие сведения, клиент должен зайти на сайт кредитной организации и выбрать интересующее предложение. На странице каждого тарифа расположен индивидуальный калькулятор, учитывающий особенности предложения.
Важно! Следует помнить, что кредитный калькулятор разработан для получения ознакомительной информации. Размер ежемесячного взноса после оформления может существенно отличаться от предварительных данных.
Чтобы ввести данные, человек должен воспользоваться ползунками. Настроив сумму и срок в зависимости от индивидуальных предпочтений, заемщик моментально заметит, как они отразятся на величине ежемесячного взноса. На странице калькулятора можно узнать и размер ежемесячного дохода, при наличии которого организация согласится выдать деньги в долг.
Страхование
Если человек желает воспользоваться тарифом «Залоговая недвижимость», он должен будет в обязательном порядке приобрести пакет услуг комплексного страхования. Рассчитывать на минимальную ставку по кредиту человек сможет только в том случае, если приобретет защиту от следующих рисков:
- утраты жизни и трудоспособности,
- утраты или повреждения залогового имущества,
- прекращения или ограничения права собственности на залоговую квартиру.
Клиент обладает возможностью отказаться от включения в страховой полис части рисков для снижения его стоимости. В этом случает переплата по кредиту увеличится на 1%.
Важно! Защита от утраты или повреждения залогового имущества является обязательной. Отказаться от покупки полиса, подразумевающего защиту от данного риска, не удастся.
Чтобы ВТБ 24 согласился выдать деньги в долг, человек должен оформить страховой полис у одного из партнеров организации.
Как получить кредит?
Сотрудничество с ВТБ 24 можно начать, лично посетив отделение компании или подав заявку удаленно . Выбор способа зависит от удобства клиента. Онлайн обращение позволяет существенно сэкономить время. Чтобы направить анкету в компанию через интернет, придется:
- Посетить официальный сайт кредитной организации (vtb24.ru).
- Перейти на страницу с интересующим предложением.
- Заполнить предложенную анкету.
- Дождаться решения.
Срок рассмотрения заявки зависит от выбранного тарифного плана. ВТБ 24 осуществляет анализ поступившей анкеты в течение 1-7 дней. Когда результат будет известен, банк свяжется с заявителем. Если компания согласна предоставить деньги в долг, заемщику будет предложено посетить отделение организации. Полностью удаленное оформление кредита под залог недвижимости невозможно.
Важно! Клиент, получивший одобрение, не обязан сразу же отправляться в компанию и оформлять кредит. Полученное одобрение действует в течение 122 дней. Если человек не обратится в организацию за получением денежных средств в установленный срок, оформлять заявку и выполнять ее отправку придется повторно.
Если клиент хочет посетить отделение банка и лично подать заявление, он может заранее ознакомиться с анкетой организации. Документ в электронной форме размещен на сайте компании.
Преимущества для зарплатных клиентов
Если клиент получает заработную плату в компании, он может рассчитывать на начало сотрудничества на льготных условиях. Их точный набор зависит от выбранного предложения. Так организация способна снизить размер переплаты или ускорить вынесение решения по поступившей заявке. Узнать точный перечень бонусов можно, связавшись с представителем компании. Клиент может ознакомиться с интересующим предложением и на сайте компании, также отражены преимущества для зарплатных клиентов.
Погашение кредита
Расчет по долговым обязательствам – важный этап сотрудничества с банком. За несвоевременное внесение денежных средств предполагается применение штрафов и пеней. Клиент обязан осуществлять погашение кредита с помощью уплаты ежемесячных взносов в установленном размере. Величина платежей и период, до которого их необходимо внести, зафиксированы в графике погашения, который предоставляется каждому клиенту вместе с кредитным договором.
Для удобства клиента, специалисты ВТБ 24 разработали целый перечень способов, позволяющих совершать ежемесячные платежи. Заемщик может перечислить очередной платеж по кредиту с помощью:
- интернет-банка, подключиться к которому можно в любом отделении кредитной организации,
- кассы ВТБ 24, передав деньги самостоятельно или через третье лицо,
- перевода из другой кредитной организации,
- одного из банкоматов ВТБ 24,
- через отделение Почты России.
Клиент обладает правом в любой момент закрыть полученный кредит досрочно. За выполнение действия не взимается дополнительная плата или штрафы. Компания не накладывает ограничений на осуществление действия.
Какие условия предлагаются заемщикам нецелевой ипотеки от ВТБ 24? Как происходит оформление кредита в ВТБ 24? Существуют ли льготы определенным клиентам от ВТБ?
Продолжаем знакомиться с залоговыми кредитами от крупных банков РФ. На очереди – программа кредита под залог своей недвижимости ВТБ 24. Освещаю кредитную программу, как обычно, я – Анатолий Вишневский, дипломированный экономит и аналитик сферы банковского кредитования РФ. Сегодня предлагаю рассмотреть еще один нецелевой кредит под залог недвижимости, только от банка ВТБ: его особенности и требования к клиентам. Бонус: как использование продуктов банка поможет получать скидки в крупнейших магазинах и получать подарки от партнеров?
Настраиваемся на вдумчивое чтение и, поехали!
Для справки! С 1 января 2018 г. произошло присоединение ВТБ 24 к ВТБ. На проценты и программы ВТБ банка это не повлияло. В официальных источниках банк называется «ВТБ» без приставки «24».
Банком ВТБ разработано несколько целевых ипотечных программ (в зависимости от объекта залога – первичное или вторичное жилье, ипотека для военных, залоговая недвижимость). Среди предложенных кредитов есть программа, направленная на рефинансирование уже существующих займов под залог и нецелевой кредит под залог имеющегося жилья в ВТБ (имеющейся квартиры).
Внимание! Акция на рефинансирование кредита под залог недвижимости ВТБ – при переводе ссуды в банк ВТБ процентная ставка от 8,8%.
Целевые ипотеки предлагаются с довольно низкими процентными ставками: 7-9% годовых. Специальные предложения для госслужащих, учет материнского капитала, низкие процентные ставки для новостроек от аккредитованных партнеров ВТБ.
Что касается нецелевого кредита под залог недвижимости – я уже не раз обозревал эту программу, постоянно слежу за предлагаемыми тарифами ото всех крупных банков, в том числе и ВТБ.
ВТБ постоянно снижает ставку по нецелевому кредиту под залог недвижимости, предлагает временные скидки по программе.
Наблюдение! Процентная ставка по кредиту под залог имеющейся недвижимости уменьшилась за полгода почти на 1% годовых, а для крупных залоговых кредитов это значительное снижение.
Предлагаю более подробно рассмотреть нецелевой займ под залог недвижимости, а именно – кредит под залог имеющейся квартиры в ВТБ.
На каких условиях выдается кредит с залогом квартиры в ВТБ
Залогом по кредиту выступает квартира, расположенная в многоквартирном доме. Регион местонахождения залога – область присутствия банка ВТБ.
Факт! Собственником квартиры не обязательно должен быть заемщик по кредиту. Принимается недвижимость и от третьих лиц при условии того, что собственник оформляется поручителем по займу.
Годовой процент, начисляемый по кредиту, рассчитывается от 11,1%. Величина является фиксированной на протяжении всего периода погашения долга.
Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 выдается только в российских рублях.
Знаем, где можно взять кредит под залог с годовой ставкой от 6,5% ➤
Сколько рассматривается заявка?
Срок рассмотрения анкеты заемщика в ВТБ зависит от способа ее подачи. Клиентам предлагается заполнить форму на сайте банка или в любом отделении ВТБ.
Анкета есть на сайте, требуется указать ФИО, контактные данные и необходимые сведения для принятия решения о выдаче кредита:
- сведения о заработке и о периоде трудовой деятельности;
- краткие данные о предмете залога;
- желаемые тарифы по кредиту (сумма, срок возврата);
- персональные сведения (паспорт, дата рождения).
К сведению! Полученные данные сотрудники ВТБ рассматривают в течение 5-ти дней.
После обработки заявочной анкеты с пользователем связывается кредитный менеджер, сообщает о решении и адресе ипотечного центра, куда необходимо явиться заемщику со всеми документами для подписания кредитного договора.
Сколько разрешено возвращать долг ВТБ
Срок погашения кредита под залог устанавливается в зависимости от одобренной суммы, возможностей и желания клиента.
Максимальный период – не более 20-ти лет , минимальный – от 1 года.
Факт! Срок возврата устанавливается в диапазоне 1-20 лет, но должен быть кратен 12-ти месяцев.
Зачастую срок возврата банк ВТБ 24 по нецелевому кредиту под залог «подгоняет» под среднемесячный заработок заемщика , чтобы последний без ущерба для семейного бюджета и допущения просрочек мог комфортно вносить обязательные платежи.
На какую сумму займа рассчитывать
Величина ссуды от ВТБ зависит от нескольких факторов:
- платежеспособности клиента (анализируется доход заемщика, кредитная история);
- стоимости залоговой квартиры;
- требований заемщика.
Факт! ВТБ даст не более 50% стоимости квартиры. Это значит, что сумма кредита будет в 2 раза меньше, чем стоит объект залога на рынке.
В максимальном значении сумма кредита под залог в ВТБ банке не превысит 15 млн. р.
Как рассчитать тарифы по кредиту: используем калькулятор
Кредитные калькуляторы есть на сайте каждого банка, обычно такой расчет производится для каждой отдельной программы.
Чтобы рассчитать сумму среднемесячного платежа и устанавливаемую процентную ставку – укажите предположительную стоимость залогового имущества и сумму ежемесячного дохода. Уточните необходимые данные: относитесь ли Вы к зарплатным клиентам или собираетесь брать кредит без подтверждения доходов, если площадь квартиры превышает 65 кв. м. – поставьте необходимую галочку. Сразу автоматически рассчитается среднемесячный платеж, примерный срок возврата (его можно корректировать) и процентная ставка.
Если расчет производится по сумме дохода – автоматически рассчитывается сумма кредита и необходимая стоимость недвижимости . Срок возврата средств можно регулировать
Факт! Калькулятор используется для приблизительных расчетов. Для уточнения данных – свяжитесь с кредитным менеджером.
Что затребует ВТБ для получения кредита
Кредит наличными под залог недвижимости (квартиры) в ВТБ 24 одобряется при выполнении всех установленных программой требований:
- предоставление полного перечня документов и их соответствие критериям банка;
- соответствие клиента установленным критериям;
- проведение процедуры оценки стоимости недвижимости;
- оформление договора страхования.
Предлагаю рассмотреть более подробно все требования ВТБ.
Какие потребуются документы
Кроме заявочной анкеты клиенту необходимо из личных документов предоставить паспорт, свидетельство пенсионного страхования и военный билет (для лиц призывного возраста).
Для объекта недвижимости предоставляется:
- факт приобретения права собственности (договоры, свидетельства о наследстве и т. д.);
- выписка из домовой книги (подойдет документ ЕЖД);
- отчет об оценке стоимости (поговорим об это в отдельном разделе ниже).
Обратите внимание! Если право собственности на квартиру получено до июля 2016 г. – необходимо предоставить свидетельство о его регистрации.
Кстати, вопреки устоявшемуся заблуждению – кредит под залог земельного участка в ВТБ банке не получить, залогом всегда рассматривается только квартира.
Рассмотрели основной набор документов – «костяк». Полный перечень сообщит кредитный менеджер.
Мой совет! Рассмотренные бумаги подготовьте заранее, еще до подачи заявки или на момент ее рассмотрения. Это увеличит скорость регистрации сделки.
Без какого-либо подтверждения дохода кредит в ВТБ выдается только зарплатным клиентам. От остальных требуются справки установленной формы или декларация.
Требования к пользователям кредита ВТБ
Вторым этапом проверки является анализ потенциального клиента. Взять кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ может:
- гражданин РФ с регистрацией в области присутствия отделения банка;
- на момент оформления должен быть не младше 21-го года, а на момент полного погашения – не старше 60-ти лет;
- проверяется платежеспособность клиента, поэтому важен официальный доход в течение продолжительного времени;
- требуется отсутствие негативной кредитной истории.
Как видите – ничего особенного, подобные требования устанавливает любой банк. Ваша задача – доказать, что Вы относитесь к надежному платежеспособному клиенту. Каждое несоответствие установленным критериям делает шанс на получение кредита все меньше.
Оценка квартиры: что нужно знать?
Оценка стоимости залогового имущества позволяет точно установить, на какую сумму будет получен потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ банке.
Процедура оценки осуществляется специализированной компанией, аккредитованной банком ВТБ. Для выбора компании – зайдите на сайт банка и ознакомьтесь с полным перечнем фирм.
Внимание! Стоимость услуг оценки высчитывается в зависимости от сложности проведения и удаленности объекта залога. В любом случае расходы оплачивает заемщик.
Оформление страховки: что входит в обязательную и от чего можно отказаться
Кредит под залог от любого кредитора предусматривает обязательную страховку объекта недвижимости от порчи и риска утраты.
Предлагается комплексное страхование – залог+заемщик. Заемщик страхуется от риска потери жизни и трудоспособности.
Мой совет! Страхование заемщика не относится к обязательному, от него можно отказаться, чтобы уменьшить стоимость кредита. Но отказ чреват увеличением процентов в размере процентной ставки на 1% годовых. Поэтому рассчитайте для начала, есть ли смысл отказываться и что в Вашем случае будет выгоднее.
С какими дополнительными требованиями сталкиваются заемщики
Дополнительные требования по кредиту под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 связаны с индивидуальным оформлением каждого заемщика. К числу таких относятся:
- привлечение поручителей. Если программой необходимо оформлять договор поручительства, то к таким лицам предъявляются похожие требования, что и к заемщикам;
- долевая собственность или совместная с супругом. Потребуются дополнительные документы, например, согласие остальных владельцев на оформление залога, свидетельство о браке или его расторжении;
- запрос дополнительных документов (техническая документация, подтверждение отсутствия долгов по коммунальным и прочие).
В любом случае, дополнительные требования к заемщикам и документам устанавливаются индивидуально, и предугадать их достаточно сложно. Дополнительные критерии сообщаются уже после рассмотрения заявки непосредственно от кредитного менеджера.
Долгожданный бонус! ВТБ предлагает участвовать в бонусной программе «Коллекция», основная суть предложения в накоплении бонусов и их последующий пересчет в скидки для покупок у партнеров ВТБ. Скидки в зависимости от величины бонусов распространяются только на продукты партнеров и могут составлять до 100%. Один знакомый заемщик по бонусной программе бесплатно забрал кофеварку.
Надеюсь, что моя статья будет для Вас полезной. Оставшиеся вопросы и замечания Вы можете написать в комментариях под статьей.
Напоследок вопрос, согласились ли Вы быть поручителем по залоговому кредиту? Ответы оставляйте в комментариях.
Видео: для отличного настроения!
Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.
Виды кредитов под залог
ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).
Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.
У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.
Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.
Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:
- расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
- где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).
Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.
«Залоговая недвижимость»
Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.
Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.
Единственный недостаток – это то, что по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки .
Условия кредитов
Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.
| Условие | «Кредит под залог имеющегося жилья» | «Залоговая недвижимость» |
|---|---|---|
| Сумма займа | До 15 000 000 руб. | От 600 000 до 60 000 000 руб. |
| Срок выплат | Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | 11,7% годовых | 10,6% годовых |
| Первоначальный взнос | Отсутствует | 20% от суммы займа |
| Наличие поручателя | Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему | Не нужно |
| Возможность досрочной выплаты | Имеется | Есть |
Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.
Необходимые документы
Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
- Копия трудовой книги или выписка из нее;
- Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
- Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
- Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
- Единый жилищный документ;
- Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.
Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.
Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.
Дополнительные требования
Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:
- Возраст от 21 до 60 лет;
- Гражданство в Российской Федерации;
- Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
- Положительная кредитная история;
- Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).
Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.
Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.
Как оформить?
Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:
- Обратившись в отделение банка.
- Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.
После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.
После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.
Как узнать стоимость займа?
Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.
У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).
Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.
