Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.
Условия предоставления
Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.
Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.
В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.
Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.
Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.
Страхованию подлежат следующие риски:
- Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
- Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
- Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.
Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.
Видео: 3 способа получения денег
Требования к получателю
Основные требования представлены в таблице.
| Показатель | Значение |
| Возраст на момент оформления контракта | От 21 лет |
| Возраст на момент окончания контракта | Не более 65 лет (иногда до 75) |
| Гражданство | Российской Федерации |
| Прописка | Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная) |
| Трудовой стаж на текущем месте | От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка) |
| Трудовой стаж общий | 1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования) |
| Доход | От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей) |
| Кредитная история | Без просрочек выше 4-5 дней |
В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).
В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок
Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.
Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.
Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.
Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.
| Наименование организации | Наименование кредитного продукта | Сумма кредита, рублей | Срок | Ставка | Документы |
| Восточный экспресс | Под залог недвижимости | От 300 000 до 15 000 000 | От 1 до 20 лет | От 10% | С подтверждением дохода или без подтверждения |
| Татфондбанк | ТФБ – Мой залог | От 300 000 до 500 000 | От 3 до 7 лет | От 15,75% | Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке) |
| Унифинбанк | Кредит под залог недвижимости | От 500 000 до 10 000 000 | От 6 месяцев до 25 лет | От 17% | Документы на недвижимость, паспорт РФ |
| Сбербанк | Нецелевой под залог недвижимости | От 500 000 до | От 1 до 20 лет | От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке) | Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика |
| ВТБ 24 | Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем) | От 3 000 000 до 30 000 000 | От 1 до 20 лет | От 15,6% | Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью |
Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.
500000 рублей
Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:
- Банк Восточный Экспресс;
- Татфондбанк;
- Унифинбанк.
Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:
- предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
- срок – 5 лет;
- ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
- переплата по кредиту – 260 000 рублей.
В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.
Как оформить
Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.
Оформление кредита проходит по следующей схеме:
- заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
- получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
- подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
- рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
- оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.
Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.
Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.
Пакет документов
Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .
Унифицированный список документов представлен в таблице.
| Категория | Документы |
| Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика) | Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д. |
| Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика) | Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета |
| Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика) | Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки |
| Документы по залогу | Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог |
Погашение займа
Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.
Как можно внести деньги в счет оплаты займа:
- кассы банка-кредитора;
- интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
- перечисление со счета в любом банке;
- банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
- платежные системы, например, Золотая Корона;
- электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
- в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
- оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
- оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.
Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.
Плюсы и минусы
Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.
| Плюсы | Минусы |
| При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы | При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов |
| Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами | Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно |
| Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам | В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья |
| При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков | Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом |
| Большое количество навязываемых страховых продуктов | |
| Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника) |
При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.
Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.
Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.
Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры. С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге. Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.
ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости
Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России. Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли. Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).
|
Место |
Название банка |
Срок кредитования (лет) | Минимальная сумма кредита (рубли) | Максимальная сумма кредита (руб.) | Процентная ставка от (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Абсолют Банк | До 15 | 500 000 | 15 млн. |
14,75 |
| 2 | Сбербанк | До 20 | 500 000 | 10 млн. | 15,5 |
| 3 | Банк Зенит | До 15 | 270 000 | 14 млн. | 15,5 |
| 4 | Восточный Экспресс | До 20 | 300 000 | 15 млн. | 16,0 |
| 5 | Татфондбанк | До 15 | 300 000 | 50 млн. | 16,49 |
| 6 | ТрансКапиталБанк | До 15 | 300 000 | 16,5 | |
| 7 | Бинбанк | До 10 | 500 000 | 10 млн. | 16,9 |
| 8 | Райффайзенбанк | До 15 | 500 000 | 9 млн. | 17,25 |
| 9 | Уральский Банк Реконструкции и Развития | До 10 | 250 000 | Ограничена соотношением к стоимости залога | 18,0 |
| 10 | АК Барс Банк | До 5 | 10 000 | Ограничена соотношением к стоимости залога | 20,0 |
Как видно из рейтинга данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей. Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет. Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.
Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.
На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно. В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества. Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости. Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.
Давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.
Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.
Особенности кредитования под залог недвижимости
На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.
В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:
- земельный участок;
- жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
- объекты, которые используются в коммерческих целях;
- садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.
Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.
Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:
- надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
- жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
- недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
- объекты, имеющие обременение соответствующего характера.
Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости
Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:
- Платежеспособность потенциального заемщика.
- Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
- Обязательное составление кредитного договора.
- Предоставление клиентом следующего пакета документации:
- заявление, заполненное в установленном порядке;
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке/разводе;
- нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
- документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).
Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия .
Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью
не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.
Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга , то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.
Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер - вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.
Немаловажное значение имеет качество залога . Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.
Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.
Займ под залог недвижимости без справки о заработке
На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта
.
После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.
Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:
- процент по кредиту;
- размер ежемесячного обязательного платежа;
- наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
- дополнительная оплата за обслуживание кредита;
- льготный период (его наличие или отсутствие);
- размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
- характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.
Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.
Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.
Иногда различные ситуации в жизни человека поворачиваются таким образом, что без кредита не обойтись, и кажется, что кредит - это выход. Но что делать, если при стандартных условиях банки в ссуде отказывают или не одобряют достаточной суммы денег даже под высокий процент? В этом случае можно обратиться к кредитным программам, основанным на обеспечении залогом в виде недвижимости или авто. Таким образом можно оформить , и многое другое. Самое главное, чтобы доля имущества была существенной и соответствовала стандартам и условиям кредитования.
Кредит от ВТБ24 под залог квартиры
Одним из самых популярных банков, предоставляющих кредиты под залог недвижимости, является ВТБ24. В нем можно получить ссуду на любые цели.
Условия
Кредит предоставляется на следующих условиях: процентная ставка - от 14,6% годовых, срок – до 20 лет, размер кредита – от 600 тысяч до 15 миллионов рублей. Обеспечением по кредиту послужит квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия подразделения банка ВТБ24. Квартира может находиться в собственности заемщика или его супруги (супруга), и в этом случае оформляется поручительство.
Документы
Пакет документов, который потребуется для оформления кредита, достаточно большой, ведь нужны не только бумаги самого физического лица, но и документы на недвижимость:
- Заявление;
- СНИЛС;
- Справка о доходах;
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Военный билет (для мужчин до 27 лет);
- Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
- Основание права собственности (договор купли-продажи);
- Выписка из домовой книги;
- Иные документы.
Как получить кредит?
Для того, чтобы оформить кредит, необходимо подать заявку в банк ВТБ24 на консультацию, после чего с необходимым пакетом документов прийти в отделение банка. Решение ВТБ24, как правило, выносит в течение 4-5 рабочих дней, после чего оповещает о нем потенциального заемщика.
Кредит под залог квартиры в Сбербанке
Сбербанк сегодня тоже готов предоставить нецелевой кредит под залог недвижимого имущества. Никаких комиссий по оформлению банк не требует, равно как и подтверждения целей.
Условия
Кредит выдается сроком до 20 лет под ставку от 14% годовых. Максимальная сумма кредита может составить 10 миллионов рублей, и все это - без первоначального взноса.
Документы и требования к заемщику
Ввиду того, что кредит выдается под залог имущества, требования к заемщику предъявляются самые лояльные. Такой кредит может получить физическое лицо от 21 года до 75 лет со стажем работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.
Пакет документов стандартный:
- Заявление;
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Документ о постоянной регистрации на территории РФ;
- Справка о доходах;
- Документ, подтверждающий стаж работы;
- Документы по предоставляемому залогу (в течение 60 календарных дней после одобрения).
Как получить кредит?
Совет: многие банки предоставляют возможность досрочно погашать кредиты без каких-либо комиссий. Если при оформлении вам была навязана страховка, при частичном или полном досрочном погашении любого кредита вы сможете вернуть часть денег за неиспользованный срок. Для этого потребуется с соответствующим документом из банка и письменным заявлением обратиться в ту страховую компанию, с которой через банк был заключен договор о страховании. Таким образом, даже если будут выбраны , у вас всегда будет возможность извлечь больше выгоды, поскольку страховка, как правило, стоит недешево.
Россельхозбанк
Нецелевой кредит под залог недвижимости можно получить и в Россельхозбанке. Здесь можно взять значительную сумму денег, предоставив минимальный пакет документов по стандарту.
Совет: на сайте Россельхозбанка, Сбербанка, ВТБ24 и многих других можно найти специальный онлайн-калькулятор, рассчитывающий примерные возможности в получении кредита и ежемесячные платежи.
Условия
Максимальная сумма кредита – 10 миллионов, минимальная - 100 тысяч рублей. Процентная ставка - от 16,5% годовых. Обеспечением может послужить отдельная квартира или дом с участком, находящиеся в собственности заемщика.
Требования к заемщику
Получить кредит может гражданин Российской Федерации, достигший возраста 21 года и имеющий стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. С привлечением созаемщиков размер кредита может быть увеличен, а требования распространятся и на них.
Документы
Пакет документов для подачи заявки и оформления кредита должен включать в себя:
- Анкету-заявление заемщика и созаемщиков (если они есть);
- Паспорт (и паспорта созаемщиков);
- Справку о доходах;
- Копию трудовой книжки;
- Документы по недвижимости в залог.
Как оформить кредит?
Для того, чтобы получить нецелевой кредит под залог квартиры в Россельхозбанке, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с указанным выше пакетом документов.
АК Барс
Банк АК Барс сегодня предоставляет потребительские кредиты на любые цели под залог недвижимого имущества, максимальные размеры которых ограничены только платежеспособностью клиентов.
Условия
Минимальная сумма кредита составляет 10 тысяч рублей. Процентная ставка – от 20% годовых. Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет.
Обеспечением может послужить жилая недвижимость, не обремененная правами третьих лиц. Одновременно - не более двух объектов жилой недвижимости. В залог может быть предоставлена и нежилая собственность, используемая для коммерческой деятельности (не включая производственную), а также земельные участки.
Требования
Обязательные требования как к заемщику, так и к поручителю (если есть):
- Постоянная регистрация в регионе действия банка;
- Наличие официального источника доходов;
- Возраст от 21 года;
- Трудовой стаж на последнем (текущем) месте работы не менее 6 месяцев.
Документы
От заемщиков банк требует следующий пакет документов:
- Заявление;
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС).
Как получить кредит?
Банк АК Барс предоставляет возможность оформления заявки онлайн, не выходя из дома. Для этого потребуется зайти на сайт и заполнить соответствующую форму. Срок рассмотрения банком заявки при предоставлении всего пакета документов – 3 дня.
Восточный Экспресс банк
Восточный Экспресс банк сегодня готов давать кредиты под залог транспортного средства и недвижимости. он не предоставит, но выгодный потребительский кредит под залог квартиры вполне может.
Условия
Под залог квартиры можно получить кредит от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей под 10-26% годовых. Кредит предоставляется на срок от 1 до 20 лет.
В качестве недвижимости в залог можно предоставить квартиру в собственности, загородный дом с участком, коттедж, а также коммерческую недвижимость. Может потребоваться поручительство.
Требования
Требования к заемщикам лояльны и просты:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст – от 21 года;
- Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
- Стабильный ежемесячный официальный доход.
Документы
Для того, чтобы подать заявку на предоставление кредита, необходимо подать следующие документы в банк:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Заявление;
- Свидетельство о праве собственности;
- Кадастровый паспорт;
- Документ-основание права собственности.
Как получить кредит?
Чтобы подать заявку на получение кредита в банке Восточный Экспресс, можно назначить встречу прямо на сайте. Для этого потребуется выбрать соответствующий пункт меню.
Совет: многие банки, в том числе и перечисленные, для клиентов, получающих заработную плату и иные выплаты на их счет, предоставляют скидки и льготы, а также не требуют справок о заработной плате и подтверждения стажа работы. Поэтому желательно обращаться именно в «свой» банк.
Сохраните статью в 2 клика:
В наши дни можно получить абсолютно любые кредиты на лояльных условиях, в том числе и под залог недвижимости. Главное, чтобы платежи вместе с налогом на недвижимость не были в тягость, а полученная сумма принесла пользу. Не следует брать кредит под залог недвижимости, заведомо зная, что его выплата будет трудной, ведь в случае неуплаты можно остаться вовсе без жилья. К получению любого кредита, пусть даже под самый низкий процент, следует подходить ответственно.
Вконтакте
Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.
Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье « «. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.
Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:
|
Банк |
Программа |
Ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок (мес.) |
| Райффайзенбанк | Под залог жилья | от 17,5 до 17,75 | до 9 000 000 | до 180 |
| Держава | Под залог недвижимости | от 22 до 36 | до 15 000 000 | до 36 |
| Россельхозбанк | Нецелевой, под залог | от 16,5 до 19,5 | до 10 000 000 | до 120 |
| Сбербанк | Потребительский под залог | от 16,5 до 17,75 | до 10 000 000 | до 240 |
| Зенит | Потребительский под залог жилья | от 17,5 до 24,5 | до 14 000 000 | до 180 |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | Под залог | от 18 | от 250 000 | до 60 |
| Югра | Лояльный | от 23,5 до 25,5 | до 3 000 000 | до 24 |
| Тинькофф Банк | Нецелевой, под залог | от 15,25 до 27,24 | от 500 000 | до 240 |
| Локо Банк | Выгодный | от 16,4 до 29,9 | до 3 000 000 | до 84 |
| Инвестторгбанк | Премиальный | от 17 до 18,5 | до 40 000 000 | до 120 |
Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?
Оформляем кредит
Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.
Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.
К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.
Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).
Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита
Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.
Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:
- иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
- осуществлять ремонт;
- с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.
Выгодно ли передавать недвижимость в залог?
С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.
Что предложить банку?
Передать в залог можно:
- жилой дом с участком земли;
- таунхаус с земельным участком;
- квартиру в многоквартирном доме;
- нежилое помещение в многоквартирном доме;
- отдельно стоящее здание универсального назначения.
Что может ждать заемщика
Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.
Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.
Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.
Дмитрий Аргунов
