Рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке - возможность снизить финансовую нагрузку и добиться улучшения условий договора. В результате рефинансирования уменьшается ставка, размер ежемесячной выплаты, возрастает срок кредитования и даже меняется тип основной валюты. Задача программы - предоставление займа на выгодных условиях с последующим погашением кредитов, выданных другими банками под залог недвижимости.
Объем предоставляемых средств при рефинансировании кредита в ЮниКредит Банке может увеличиться по заявке клиента. Полученные деньги доступны для возведения дома, покупки квартиры, ремонт жилья или другое улучшение.
Условия
Рефинансирование потребительского кредита в ЮниКредит Банке происходит на выгодных условиях:
- Период кредитования может достигать 30 лет, если первоначальный заем был получен на покупку или возведение дома (квартиры), а также на улучшение жилищных условий. Срок выдачи кредита для рефинансирования составит 15 лет, если первый заем не имел целевого назначения.
- Предельный размер займа может составлять от 50 до 80% от стоимости дома (квартиры) в зависимости от условий первичного кредита.
- В роли обеспечения выступает дом или квартира, которые находятся во владении строительной компании или поручителя.
- Ставка по кредиту фиксирована и остается неизменной в течение всего периода действия.
- Требования к гражданству отсутствуют.
Отдельного внимания заслуживает ставка ЮниКредит для рефинансирования кредитов других банков. Если заемщик получает сумму от 50 до 80% цены квартиры, а период кредита равен от года до 30 лет, ставка составит 11,9%. При получении менее 50% цены жилья и кредитовании на период от года до 30 лет, ставка равна 13%. В определенных случаях можно рассчитывать на скидку.
Требования
При рефинансировании потребительского кредита ЮниКредит Банка стоит учесть требования финансового учреждения. В частности, клиент должен работать на предприятии, которое находится в пределах РФ (кроме Крыма и Севастополя) и быть зарегистрированным в пределах России.
Кроме того, человек должен подтвердить положительную кредитную историю и прибыль. Последней должно быть достаточно для осуществления своевременных платежей. Для увеличения общего дохода может приниматься во внимание прибыль родственников, которые также будут нести ответственность за своевременную выплату займа. При расчете во внимание принимаются заработная плата, премии, пенсия и другие платежи.
Перечень необходимых бумаг можно найти на официальном сайте. К основным стоит отнести кредитный договор, соглашение залога, выписка по счету для выплаты кредита, реквизиты, письмо от финансового учреждения, выдавшего рефинансируемый заем и другие бумаги.
Требования к первоначальному займу следующие:
Как получить рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке - пошаговая инструкция
Чтобы добиться рефинансирования кредита в ЮниКредит Банке, физические лица должны сделать ряд шагов:
- Внести данные в анкету и заявление на оформление кредита, после чего передать полный пакет бумаг учетом требований кредитора.
- Обратиться к оценщикам (если речь идет о покупке недвижимости).
- Дождаться решения банка о возможности рефинансирования.
- Подписать и отдать заявление о досрочном погашении займа первому кредитору. Копию со всеми отметками и информацией требуется передать в ЮниКредит Банк.
- Обратиться к страховщику для проверки обеспечения. Здесь же оформляется соглашение ипотечного страхования.
- Подписание кредитного договора и получение денег. Дополнительно может составляться договор поручительства.
- Погашение долга у первого кредитора.
- Подтверждение целевого использования полученных средств (в течение месяца). При нарушении сроков клиент получает штраф, а неподтвержденная часть денег должна быть возвращена.
- Завершение текущего обременения и передача в ЮниКредит Банк соответствующего пакета бумаг (в течение 15 суток). При нарушении этого условия кредитное учреждение вправе забрать деньги.
- Уменьшение процентной ставки после передачи договора залога и закладной, получение второй части займа.
- В течение года использование полученной второй части денег и подтверждение факта целевого применения.
Если последний пункт был нарушен, клиент получает штраф (прописывается в договоре), а неподтвержденные деньги должны быть возвращены.
Рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке - решение, позволяющей с достоинством выйти из сложной ситуации, получить выгодные условия и снизить финансовую нагрузку.
1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4. Условия пользования Сайтом, Сервисами
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
Рефинансирование — программа банка, которая позволяет переоформить кредит или ипотеку на более выгодных условиях в другой финансовой организации.
Перекредитовать можно только сторонний заем, который клиент получил в другом банковском учреждении под залог имущества. С более подробной информацией о оформлении рефинансирования в ЮниКредит банке можно ознакомиться в материале ниже.
Условия рефинансирования ипотеки ЮниКредит
ЮниКредит банк предлагает такие условия по рефинансированию ипотеки:
- Максимальный срок оформления кредита: на 30 лет, если первоначальный заем выдавался на покупку или строительство квартиры или жилого дома. На 15 лет — если клиент не указал назначение кредитных денег.
- Ипотека выдается под залог жилья: квартиры, пентхауса, таунхауса, частного дома, коттеджа. Жилье должно быть в распоряжении заемщика или его поручителей;
- Максимальный размер ипотеки: 80% от стоимости жилья, если первый кредит выдавался на покупку или строительство квартиры. 70% от стоимости недвижимости, если изначальная ссуда была выдана без указания целевого назначения. 50% от стоимости индивидуального жилого дома;
- Возможно досрочное погашение. Известить о желании погасить ипотеку нужно не раньше, чем за три дня;
- Штраф за просрочку рассчитывается с учетом фиксированной ставки от ЦБ РФ;
- Обязательное поручительство, если клиент имеет супруга/супругу.
В ЮниКредит банке отсутствует комиссия за оформление кредитного договора.
Необходимые документы
Для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке необходимо предоставить документы:
- Анкету от заемщика;
- Заявку на рефинансирование ипотеки;
- Копию соглашения об ипотеке с первичным банком;
- Копию договора о ссуде и поручителях;
- Оригинал выписки о выплатах по кредиту за последние 12 месяцев;
- Письмо из первого банка о сумме оставшегося долга;
- Если есть задержка по выплатам, необходимо предоставить справку о размере и периоде просрочки.
Прежде чем рассчитывать на оформление рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке, необходимо выполнить ряд требований:
- Общий трудовой стаж — больше двух лет. На последнем рабочем месте клиент должен проработать не менее трех месяцев;
- Проживание клиента и регистрация на территории РФ;
- Хорошая кредитная история и высокий уровень платежеспособности;
- Если есть поручитель, необходимо предоставить сведения о его доходах;
- На момент рефинансирования ипотеки, оплата по первому кредиту должна быть не менее года.
Соответствие требованиям и предоставление необходимых документов, повышает шансы клиента на получение рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке.
Процентная ставка
В ЮниКредит банке действуют два вида ставки: фиксированная и комбинированная. Клиент может выбрать любую.
- Если залогом является квартира и размер кредита не менее 80% от стоимости жилья, процентная ставка будет 11,9% годовых;
- 13% — если сумма кредита меньше 50% от стоимости частного дома.
В зависимости от размера кредита, процентная ставка может уменьшиться.
- -0,25% при размере займа от 3 500 000 рублей до 4 999 999 руб.;
- -0,50% при сумме кредита от 5 000 000 руб. до 9 999 999 рублей;
- -0,75% при размере ссуды от 10 000 000 рублей.
Так же предусмотрены льготы в виде снижения 0,25% от изначальной ставки для клиентов зарплатного проекта.
Ставка по кредиту увеличится на 2,5%, если отсутствует страхование жизни и здоровья. На 1% возрастет, если нет страховки на залоговое имущество.
Если заемщик сделает первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры, предоставит справку 2-НДФЛ и берет в долг меньше 5 миллионов руб., он может рассчитывать на специальное предложение по кредитованию со ставкой в 11,2%.
Узнайте какие
Оценка: 1
Обратились в отделение по спец.предложению. Рефинансировать кредитную карту и кредит Юникредит банка.
Пришло смс с одобрением, сумма, процентная ставка ежемесячныйплатеж и просьбой обратиться в банк для получения. Поехали в отделение банка, а там нас ждал сюрприз. Специалист сказал что сначала одобрили, а потом отказали. Езжайте домой, мы Вам в понедельник позвоним и пожали плечами. Сначала сказали одобрили, но попросили дослать документ по кредиту в Юникредит банке, специалист отправил и после этого отказали. Не каких просрочек не когда не было, всегда заранее вносили деньги.
Зачем вводить клиентов в заблуждение??? Мы потратили своё время и деньги, а вразумительного ответа нам не кто не дал. Просто удивительно, ведь пришла сумма, процентная ставка и ежемесячный платёж. И просьба приехать получить деньги в ДО Ломоносовский(где мы и подавали заявку).Полный бред.
Кроме этого ещё и при оформлении несут чушь, что отказ от страховки влияет на положительное решение. Живем в 21 веке, уже научите сотрудников качественно продавать услуги, а не обманом.Может они не в курсе, что есть закон о защите прав потребителей, где является нарушением предоставление услуги/товара, которая обязывает приобретение сопутствующего товара.
ЮниКредит Банк 26.02.2019 19:51
Добрый день!
Прежде всего, благодарим Вас за обращение в АО ЮниКредит Банк, нам приятно, что Вы выделяете наш Банк, среди числа других финансово-кредитных учреждений.
В ответ на Ваш отзыв, касательно рассмотрения заявки на получение кредита, выражаем сожаление касательно описанной ситуации и сообщаем следующее:
В соответствии с Условиями предоставления АО ЮниКредит Банк кредитов, окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.
Мы сожалеем, но после проведенного анализа представленных Вами документов, в отношении Вашей кредитной заявки было принято отрицательное решение. Приносим извинения касательно возникшего недоразумения в части информирования по результатам рассмотрения.
Мы искренне надеемся, что принятое Банком решение не отразится на Вашем мнении о нашей работе, и будем рады, если Вы воспользуетесь другими продуктами и услугами Банка, спектр которых постоянно расширяется.
Мы будем рады видеть Вас в числе Клиентов нашего Банка.
С уважением,
АО ЮниКредит Банк
