На сегодняшний день Жилстройсбербанк является несомненным лидером по ипотечному кредитованию населения Республики Казахстан. Более половины всех жилищных займов в стране оформляется именно здесь. И с каждым годом этот показатель растет. Что не удивительно, ведь предлагаемые банком условия кредитования самые выгодные по стране. Ипотека Жилстройсбербанка - это доступное жилье, которое может себе позволить большая часть экономически активного населения республики.
Жилстройсбербанк Казахстана
Одним из важнейших векторов социального развития Республики Казахстан является проведение активной жилищной политики. Для достижения максимального уровня доступности жилья в 2003 году на основании постановления Правительства было создано АО Жилстройсбербанк Казахстана. Пока это единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений (ЖСС).
Система основана на заблаговременном целенаправленном накоплении денег на вкладе, размещенном в Жилстройсбербанке, и гарантированном дальнейшем предоставлении банком займа с процентной ставкой от 3,5% годовых. В формировании накоплении задействован не только участник программы, но и банк, который ежегодно начисляет на вклад процент. Кроме того, вкладчик получает вознаграждение от государства, размер которого составляет 20% на остаток вклада в конце года.
Жилстройсбербанк Казахстана пользуется все большей популярностью в своей стране. Его услуги доступны сегодня во всех крупных населенных пунктах республики.
Ипотечные программы
Ипотека в Жилстройсбербанке основана на трех программах кредитования. Решение, какой из них воспользоваться, во многом определяет сумма денежных средств, которой располагает заемщик. Рассмотрим существующие предложения более подробно.
Жилищный заем
Данный кредитный продукт благодаря весьма выгодным условиям пользуется наиболее высоким спросом среди заемщиков. Реализация программы предполагает несколько этапов:
- открытие счета в Жилстройсбербанке;
- систематическое пополнение депозита на протяжении определенного временного отрезка (от 3 до 15 лет);
- получение жилищного займа с самой низкой в Казахстане процентной ставкой 3,5 - 5% годовых при выполнении прочих условий кредитора.
Обязательным условием кредитования является накопление на депозите не менее половины определенной условиями договора суммы.
Максимальный срок, на который можно рассчитывать при получении ипотеки по данной программе Жилстройсбербанка, 25 лет. Минимум составляет 6 лет.
Промежуточный заем
Ипотека Жилстройсбербанка по программе промежуточного займа рассчитана на тех, кто располагает половиной суммы от стоимости объекта кредитования и не нуждается в предварительном накоплении средств в банке. Такой заем выдается под 7,5 - 8,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 25 лет.
Для того, чтобы получить промежуточный заем, необходимо разместить на депозите в банке денежные средства в размере 50% стоимости приобретаемого жилья. Банк, в свою очередь, предоставит остальные 50%. Однако, стоит отметить, что по условиям программы данный вид займа выдается только на полную стоимость объекта недвижимости, как и начисление процентов, которые придется выплачивать заемщику.
Что касается вклада, то на него в течение определенного договором срока промежуточного займа будет начисляться вознаграждение, о котором сказано выше. Образовавшаяся в итоге сумма пойдет на оплату основного долга, а на остаток по кредиту процентная ставка будет снижена до 3,5 - 5%.
Предварительный заем
Воспользоваться данным продуктом можно только в рамках государственных программ, а также специальных программ ипотеки Жилстройсбербанка.
Отличительной особенностью ипотеки Жилстройсбербанка по направлению предварительного займа является более низкий, по сравнению с описанными выше программами, размер первоначального взноса - 30% от стоимости недвижимости.
Регулярно пополняя депозит, эту сумму необходимо увеличить до 50%. Кроме того, одновременно с накоплением заемщик должен оплачивать проценты по кредиту. По истечении времени, отведенного для накопления денежных средств, они передаются участнику программы. Посредством жилищного займа осуществляется погашение предварительного кредита.
Ставка по программе от 5 до 9,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 8,5 лет. Также Жилстройсбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать ипотечный кредит, полученный в ином банке.
Особенности ипотеки
Ипотека Жилстройсбербанка имеет ряд особенностей, о которых нельзя не сказать:
- предоставляется исключительно в национальной валюте;
- не доступна лицам, достигшим пенсионного возраста;
- не предполагает смены созаемщика (с 2016 года им может выступать не только родственник, но и третье лицо);
- единственным условием оформления переуступки является смерть заемщика;
- максимальный возраст объекта кредитования не должен превышать 49 лет.
Если перечисленные условия не являются препятствием к получению ипотеки Жилстройсбербанка, то после предоставления заемщиком всех необходимых документов заключается договор ЖСС. При этом кредитор взимает комиссию в размере 0,55% от определенной соглашением суммы.
Стоит отметить, что ипотека Жилстройсбербанка распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Кроме того, средства могут быть направлены на возведение, ремонт или модернизацию объекта.
Заключение
Таким образом, ипотека Жилстройсбербанка - это оптимальный вариант приобретения недвижимости на более чем выгодных условиях. Ни один другой кредитор в стране на сегодняшний день не может предложить своим клиентам столь низкие процентные ставки.
На начало этого года, Жилстройбанк является лидером среди банковских учреждений, выдающих ипотеку в Казахстане. На его долю приходится порядка 60% от всех выдаваемых ссуд в стране, а также банк является основным оператором государственных программ жилищного кредитования.
Есть несколько вариантов того, как можно оформить ипотеку через ЖСК. Все они направлены на разные цели, и имеют свои особенности как по оформлению, так и по обслуживанию. Разберем некоторые из них.
Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка
Приобретение арендного жилья с последующим выкупом представляет собой реализацию квартир по госпрограмме для определенных категорий граждан. Сюда входят:
- молодые, многодетные, неполные семьи, семья с ребенком-инвалидом;
- дети-сироты и дети без попечения родителей;
- госслужащие и бюджетники;
- военные.
Для участия в программе они сначала должны встать на очередь в акимате. При этом нужно соответствовать определенным условиям: иметь гражданства РК или быть признанным оралманом, не иметь собственного или арендного жилья с последующим выкупом в течение последних 5-и лет, и иметь достаточный доход (не более 290 тысяч тенге на семью).
Предоставляемое в аренду жилье не бесплатное, это та же ипотека, но на более щадящих условиях. Из отличий: в ипотечной квартире можно сразу жить, проценты ниже, чем в коммерческих банках, государство помогает в накоплении.
Этапы приобретения жилья:
- вы вносите 6-ти кратную сумму ежемесячного арендного платежа на депозит;
- семья въезжают в квартиру, оплачивает коммунальные платежи, а также ежемесячно пополняет свой депозит. На накопленную сумму каждый год государство начисляет 20% дохода.
- как только накопления составят 50% стоимости жилья необходимо выбрать банковскую программу для оформления договора займа. В Жилстройсбербанке есть разные программы, которые будут зависеть от выбранного срока: ставка 4% на 8 лет, 4,5% на 5 лет, 3,5% на 15-25 лет.
Программа «Доступное жилье»
Списки жильцов для заселения в дома по социальной ипотеке определяются по бальной системе жилстройсбережений. Жилстройсбережения – это средства, накопленные по различным программам вклада Жилстройбанка.
Существует несколько вариантов оформления вклада, каждый из которых ориентирован на определенный срок и договорную сумму, необходимую вкладчику.
На данный момент банк работает по программе развития регионов до 2020 года — это уникальная гос.программа, направленная на обеспечение новым, доступным и комфортным жильем казахстанцев, в том числе молодых семей.
Преимущества программы:
- Она предусматривает участие в новых строительных проектах,
- Есть возможность приобретения индивидуального жилого дома через ЖССБК,
- Ставка по кредиту в рамках проекта начинается от 5% с первоначальным взносом от 30% от стоимости жилья. Возможно получение субсидирования ставки по ипотечным жилищным займам,
- Проект предусматривает как полный выкуп жилья за счет жилстройсбережений, так и оформление займа на покупку жилья.
Условия ипотеки с накоплениями
Государство выделяет средства на строительство новых домов, и вы уже сейчас можете стать обладателем новой улучшенной квартиры по данной программе.
Можно стать участником программы, если:
- У вас (или членов семьи) нет жилья на праве собственности или арендного жилья на территории Республики Казахстан.
- У вас (или членов семьи) нет фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий (за последние 5 лет) на территории Республики Казахстан
- Вы – гражданин Казахстана (либо оралман)
- Для Заявителей, претендующих на получение жилья в городах Астана и Алматы, требуется регистрация в течение последних 2лет в данных городах, в остальных регионах республики нет требования о регистрации.
Как стать участником? Все просто: сначала вы открываете вклад в банке, а затем подаете заявление на участие в программе. Подобрать объект недвижимости удобнее всего на специальном интернет-портале.
Варианты кредита
Вы хотите получить кредит на покупку квартиры, постройку дома, проведение ремонта или погашение ранее взятых кредитов? Все это возможно при участии в накопительной системе от банка. При достижении минимального накопления от 30-50% от необходимой суммы, вы сможете оформить кредитование под минимальную ставку от 3,5% тенге.
Также есть специальная программа для молодых семей , которые только начинают формировать свой семейный очаг. Государственная программа помогает выбрать молодоженам удобный вариант аренды жилья с последующим выкупом, а банк предоставляет выгодные условия для накопления и получения жилищного кредита.
Условия: нужно состоять не менее 2-ух лет в браке, иметь общий доход не более 230.000 тенге. Оба супруга должны быть не старше 29 лет, либо, если речь идет о неполной семье, только один из них.
«ЖилстройСбербанк» предлагает хорошие условия по ипотечным кредитам. Главной чертой банка является получение средств только после того, как на счету заемщика окажется сумма, не менее половины стоимости покупаемого жилья.
Накопленные средства нужны для того, чтобы можно было покрыть большую часть суммы, причитающейся по договору купли-продажи. Недостающую сумму банк выдаст заемщику.
Наличие накоплений на личном счете гарантирует не только оформление ипотеки в дальнейшем. Банк будет начислять на остаток проценты за весь период размещения. Дополнительный доход может составлять до двух процентов годовых. Кроме того, государство ежегодно проводит субсидирование сберегательных депозитов.
Разработаны три ипотечные программы
- Срок договора от трех до трех с половиной лет. Если средства размещены на счету заемщика, то на них может начисляться 2 процента.
- Срок второй программы составляет пять с половиной лет и по ней заемщик также получает вознаграждение в размере двух процентов.
- Срок третьей программы составляет 8,5 лет, и действуют специальные условия, которые устанавливают ставку от 4,6% до 6,1%.
Алгоритм получения следующий:
- Консультация по вопросам условий, порядка предоставления документов.
- Подача заявки.
- Вынесение банком решения.
- Заключение ипотечного договора.
- Осуществление государственной регистрации.
- После регистрации права собственности заемщик обязан предоставить документы в банк.
Как рассчитать стоимость жилья и ежемесячные платежи?
Необходимо зайти на страницу «ЖилстройСбербанка». Понадобится раздел меню, где находится онлайн помощник и калькулятор для проведения расчетов.
Клиентам предлагается построить виртуальный жилищный план. Первым шагом станет выбор стоимости жилья. Затем нужно указать, сколько накоплений имеется. После этого нужно ответить на вопрос: сколько готовы платить ежемесячно. На экран монитора выйдет расчет с ежемесячными платежами, процентной ставкой, прочими условиями.
Для Казахстанцев государство разработало жилищную программу под названием «Доступное жилье 2020». Согласно ей, молодые семьи, желающие обзавестись недвижимостью, могут сделать это уже сейчас.
Участие государства в этой системе позволит с доверием относиться к таким программам.
Жилстройсбербанк на сегодняшний день является одним из самых популярных операторов по реализации жилья, которое предоставляется в соответствии с госпрограммой.
И несмотря на то, что 30 декабря 2016 года закончилась акция для новых клиентов (50% скидки на комиссию за открытие депозитного счета), а ставки по кредиту немного выросли (верхняя отметка поднялась до 12,6%), в арсенале банка все еще имеются доступные жилищные программы, позволяющие приобрести жилье по самым выгодным ценам. К тому же, в 2017 году сотрудники банка выезжают к клиентам на дом.
Какие жилищные программы сейчас предлагаются? Что нужно, чтобы получить по ним жилье? Сегодня Homsters.kz решил разобраться в этих вопросах.
Существующие варианты
АО «Жилстройсбербанк Казахстана» для своих вкладчиков предлагает два варианта приобретения жилья:
- государственная программа;
- ипотека.
Если сравнивать эти две категории, то условия для заявителей по госпрограмме более мягкие: от них требуется первый взнос в размере всего лишь 30% стоимости жилья.
При этом наблюдается тенденция: требования к заявителям с каждым годом ужесточаются. Это связано с тем, что банк столкнулся с неплатежеспособными клиентами и теми, кто не возвращает долги. Впрочем, подобные ситуации возникали и у других банков.
А теперь более подробно о существующих программах и возможностях.
Государственные программы
В первую очередь, мы расскажем о программе для молодых семей , которая реализовывается в рамках принятой ранее программы по развитию региона до 2020 года.
Она призвана помочь молодым семьям (люди до 29 лет) получить право собственности на новое жилье без первоначального взноса после долгосрочной аренды с последующим получением права выкупа. Банк предлагает жилье III и IV класса комфорта в разных жилых комплексах Алматы, Астаны, Атырау, Усть-Каменогорска, Актау и других городов стоимостью от 90 тысяч тенге (более подробно об этом можно узнать ). Основные условия следующие:
- жилье семья сначала арендует, а потом выкупает;
- срок погашения — 8 лет;
- семья платит гарантийный взнос — в размере 6 стандартных взносов (информацию о точном размере этих взносов рекомендуем уточнить в ЖССБ);
- арендаторы оплачивают коммунальные услуги самостоятельно.
Какое жилье получит семья, определяет конкурс, в котором отбор происходит в 3 этапа:
- на уровне местных властей (по месту жительства семьи);
- на уровне банка (определение платежеспособности);
- на уровне МИО – местного исполнительного органа (выставление оценок по бальной системе, включение в список).
При этом, на уровне банка, если семья или один из супругов имеют сбережения в Жилстройсбербанке, которые там находятся не менее 2-х месяцев или же составляют 3,5% стоимости жилья, платежеспособность подтверждается автоматически.
Полный перечень всех требований к заявителям можно посмотреть на сайте банка . Мы же лишь отметим, что основные из них – это наличие гражданства РК, отсутствие жилья в собственности за последние 5 лет, нахождение в браке более двух лет, наличие прописки в городе, на жилье в котором семья претендует.
Еще один вариант – это общая государственная программа , которая дает возможность каждому гражданину, соответствующему требованиям, получить жилье в новостройке стоимостью от 90 тысяч тенге. При этом жилье может изначально предоставляться во владение или же арендоваться с последующим правом выкупа.
Основные требования – это открытие счета в ЖССБ, накопления по депозиту, наличие постоянного дохода. Также заявитель:
- должен быть гражданином РК;
- не может иметь какую-либо недвижимость в собственности (это касается также членов его семьи);
- должен иметь прописку (постоянную или временную), если претендует на жилье в Астане или Алматы (для других регионов такого требования нет).
Стоит отметить, что с 7 января 2017 года правила миграционной службы ужесточились и теперь регистрироваться в городе или области следует после 10 дней пребывания в нем (подробнее смотрите ).
Подать заявление на участие в той или иной программе можно в любом отделении Жилстройсбербанка или же онлайн на их сайте.
Ипотечные кредиты
В Жилстройсбербанке существует несколько программ ипотечного кредитования. Вид кредита зависит от того, какие сбережения есть у вас на данный момент:
- Промежуточный заем. Этот вид займа предоставляется в случае, когда у вас уже имеется 50% стоимости жилья. Кредит выдается в тенге и по срокам погашения растягивается на 25 лет.
- Предварительный заем. Данный вариант подойдет в ситуации, когда у вас не имеется никаких сбережений. Здесь отсутствует условие погашения основного долга по займу, кредит предоставляется на 8 лет и 6 месяцев.
- Жилищный заем. Кредитование по этой программе происходит по самым низким ставкам (3,5 – 5%), которые существуют на рынке и при накоплениях не менее 50% от необходимой суммы кредита. Взять необходимую сумму в тенге вы можете на срок от 6 до 25 лет.
- Рефинансирование . В этом случае предоставляется заем, который предназначен для погашения ипотечного кредита, взятого в другом банке.
Процентная ставка по этим займам разная и начинается от 3,5% годовых. Перечень всех необходимых документов для заключения договора можно найти на сайте банка . Там же есть и образцы заявлений.
Дополнительные расходы и условия
Перед оформлением кредита в Жилстройсбербанке не забудьте о том, что учреждение взымает одноразово и дополнительно:
- комиссию за открытие депозитного счета - 0,55% от суммы договора;
- комиссию за рассмотрение кредитной заявки — 5000 тенге;
- взнос за страховку недвижимости - 0,2%;
- взнос за страховку от несчастных случаев - 0, 25%;
- взнос на титульное страхование - 0,3%;
- комиссию за организацию выдачи ипотеки - 0,5% от 50% суммы кредита (максимально 100 000 тг);
- комиссию за снятие наличности - 0,5% от суммы кредита (максимально 50 000 тг);
- комиссию за перевод на счет продавца - 0,3% от суммы кредита (1500-5000 тг).
Если у вас недостаточно собственных средств, а отдельную жилую площадь все-таки хочется иметь, Жилстройсбербанк, на сегодняшний день, готов сделать вам одно из самых выгодных предложений на рынке.
Жилстройсбербанк уже второй год реализует свою программу ипотеки под названием «Свой дом». Она предполагает кредитование по заниженной процентной ставке. Чтобы купить квартиру с помощью ипотеки от ЖССБ, достаточно накопить 30% от ее стоимости.
Изменения условий программы в 2017 году
Банк решил сделать программу более привлекательной для вкладчиков и внес в нее некоторые изменения. Теперь банковские вкладчики сами могут отбирать объекты жилья для участия в программе посредством голосования. Это позволит выбирать наиболее достойную по качеству и стоимости жилую недвижимость.
Программа также дает возможность вкладчикам купить свой дом посредством участия в т.н. долевом строительстве. Для реализации этого направления между ЖССБ и Фондом гарантирования жилищного строительства был подписан специальный меморандум.
Кто может стать участником программы
Купить квартиру по программе может гражданин республики либо оралман, достигший 18 летнего возраста, и который является вкладчиком ЖССБ. Для подачи заявления накопление на счете ЖСС должно быть не меньше 500 тысяч. Участники программы с недостаточным доходом могут привлечь созаемщика. Регистрация в Алматы и Астане не является обязательным условием участия в программе.
Цена жилья по программе в 2017 году
Выкуп квартиры в столице
Стоимость — 13 800 000.
Площадь — 60 м2.
1. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — 99 438 ежемесячно.
— Переплата — 4 516 575.
2. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты первые 36 месяцев (погашаются только проценты по ставке 8,5% годовых) — 98 095 ежемесячно.
— Выплаты последующие 120 месяцев (погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5% годовых) — 63 990 ежемесячно.
— Переплата — 5 035 876.
3. Промежуточный заем — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты первые 36 месяцев по ставке 7,5% годовых — 238 603 ежемесячно.
— Выплаты последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — 725 тг. ежемесячно.
— Переплата — 2 467 512.
4. Промежуточный заем — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Выплаты первые 36 месяцев по ставке 7,5% годовых — 163 808.
— Выплаты последующие 120 месяцев(погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5%) — 31 652.
— Переплата — 3 520 986.
5. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 171 350.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 3 933 000.
— Накопление — 7 194 267.
— Размер жилищного займа — 6 605 733.
— Годовая ставка — 5%.
— Выплата в месяц — 106 385.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 1 053 979.
— Общая сумма выплат за весь период — 13 828 312.
6. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 15,5 лет
— Сумма — 13,8 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 143 750.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 7 210 500.
— Накопление — 7 485 239.
— Размер жилищного займа — 6 314 761.
— Годовая ставка — 4,5%.
— Выплата в месяц — 65 445.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 1 538 660.
— Общая сумма выплат за весь период — 17 340 921.
Выкуп квартиры в регионах (Кызылорда)
Цена — 7 200 000 млн.
Площадь — 60 м2.
1. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — 49 734.
— Переплата — 2 328 727.
2. Промежуточный заем «Женил» — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата первые 36 месяцев (погашаются только проценты по ставке 8,5% годовых) — 51 000.
— Ежемесячная выплата последующие 120 месяцев (погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5% годовых) — 32 005.
— Переплата — 2 588 458.
3. Промежуточный заем — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата первые 36 месяцев по ставке 7,5% — 124 488.
— Ежемесячная выплата последующие 72 месяца (погашается тело кредита и проценты по ставке 5% годовых) — отсутствует.
— Переплата — 1 266 132.
4. Промежуточный заем — срок ипотеки 13 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Ежемесячная выплата первые 36 месяцев по ставке 7,5% — 85 465.
— Ежемесячная выплата последующие 120 месяцев (погашается тело кредита и проценты по ставке 4,5% годовых) — 355 785.
— Переплата — 2 548 822.
5. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 9 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 89 400.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 2 052 000.
— Накопление — 3 887 039.
— Размер жилищного займа — 3 312 961.
— Годовая ставка — 5%.
— Выплата в месяц — 53 355.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 528 600.
— Размер выплат за весь период — 7 059 961.
6. Предварительный заем с накоплением 30% — срок ипотеки 15,5 лет
— Сумма — 7,2 млн.
— Годовая ставка — 9,5%.
— Выплата в месяц — 75 000.
— Сумма переплаты за время пользования займом — 3 762 000.
— Накопление — 4 133 119.
— Размер жилищного займа — 3 066 881.
— Годовая ставка — 4,5%.
— Ежемесячный платеж — 31 785.
— Сумма переплаты за время пользования жилищным кредитом — 747 279.
— Размер выплат за весь период — 8 764 160.
Обратите внимание! Банк взимает комиссию:
— за рассмотрение заявки — 5 тысяч;
— за выдачу промежуточного и предварительного займов — 0,5% от размера займа (но не больше 100 тысяч);
— за выплату займа наличными — 0,5% от размера займа (но не больше 50 тысяч).
Где можно купить дом либо квартиру по программе «Свой дом»
Программа не предусматривает региональное ограничение для строительства. Объект включат в программу, если он будет соответствовать ее требованиям по цене реализации, которая доступна для банковских вкладчиков. Более подробно ознакомиться с программой расчета дома и объектами строительства можно на сайте ЖССБ.
