Если не удается взять выгодный кредит наличными в банке г.Москва под низкий процент – есть смысл попробовать еще три легальных способа получения наличных в Москве:
- Подать заявку на экспресс-кредит – реальный выход, если нужна небольшая сумма и вы готовы к более высоким процентам. Банки намеренно повышают ставки по кредитам, страхуя себя от возможного невозврата со стороны недобросовестного заемщика;
- Пойти к частому кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким займам выставляются настолько жесткие условия и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники, хотя может и повезти;
- Выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и КИ. Вот более подробная статья о том, как ;
- Обратиться в микрофинансовые организации Москве за быстрым займом. Микрозаймы в 2019 году – это быстрее и проще, чем пытаться взять в банке кредит под низкий процент для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить займ прямо через интернет, не выходя из дома, без справок и поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Онлайн займы выдаются практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по займам будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных предложений МФО, имеющих лицензию и зарегистрированных в реестре.
Обычно финансовые организации кредитуют население сроком до 60 месяцев. Исключение составляют ипотечные программы, но ссуду можно получить только на покупку жилья. В случае если требуется денежная сумма на другие расходы, то заемщикам можно рассмотреть возможность получения кредита на 15 лет под обеспечение. В залог обычно принимают недвижимость и редко транспортные средства. Рассмотрим виды кредитов на долгий срок и условия получения.
Какие кредиты можно получить на 15 лет?
Банки тщательно проверяют заемщиков, оформляющих кредит на крупную сумму долгосрочно, требуют приличный пакет документов. Исходя из собственных нужд, можно оформить несколько видов программ:
- Целевой потребительский кредит (ипотека).
- Нецелевой потребительский кредит.
- Кредитование корпоративных клиентов.
- Рефинансирование.
- Кредит на любые бизнес цели.
В отличие от ипотечного кредита ссуду на любые цели можно взять без первоначального взноса.
Условия оформления
Крупный денежный кредит на 15 лет могут получить заемщики, имеющие положительную кредитную историю в выбранной финансовой организации. Зарплатные клиенты также имеют привилегии в виде сниженной процентной ставки. Крупную сумму трудно оформить молодым людям до 20 лет, но некоторые банки все же идут на уступки при соблюдении следующих требований:
- срок занятости на последнем месте не менее 3–6 мес.;
- общий стаж работы должен быть не меньше одного года;
- на момент окончания выплаты кредита возраст заёмщика не превышает 65 лет (для клиентов Сбербанка максимальный возраст 75 лет);
- достаточная заработная плата для обслуживания кредита;
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- обязательное предоставление в залог любой недвижимости, находящейся в собственности у заемщика (клиентам банка «Тинькофф» разрешается привлекать недвижимость родственников).
Привлечение поручителей требуется в том случае, если дохода самого клиента банка недостаточно. К созаемщикам применяются все выше перечисленные требования. Процентная ставка на продолжительные кредитные программы обычно невысокая, ежемесячный платеж небольшой, но переплата за 15 лет будет немалой.
Из документов обязательно предоставляются:
- Паспорт с отметкой о регистрации в месте нахождения офиса банка.
- Справка о доходах или 2-НДФЛ (что предпочтительней).
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Свидетельство, подтверждающее право собственности на сдаваемую в залог недвижимость.
Сотрудник банка может потребовать и другие документы.
Где взять кредит?
Выдача кредита на такой большой срок рискованна для банка. В основном только топовые кредитные организации готовы предложить соответствующие программы на приемлемых условиях.
Сбербанк
В Сбербанке можно получить кредит на любые цели под 12%. Срок больше – до 20 лет, но можно оформить и на 15. Сумма кредита не превышает 10 млн рублей, или 60% стоимости объекта залога. Минимальный кредитный лимит по договору 500 тыс. рублей.
Потребительский кредит с обеспечением от Сбербанка
Сумма кредита
до 10 миллионов
рублей
сроки кредита
до 20
лет
ставка кредита
от 12%
годовых
* - кредит предоставляется на любые цели
Банк не финансирует индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, руководителей и директоров, членов фермерских хозяйств, такие же требования к созаемщикам.
«Газпромбанк»
Рублей под минимальный процент 11,9% сроком до 15 лет. В залог может быть принята квартира в многоквартирном доме, при этом недвижимость не должна являться единственным жилым помещением и в ней не должно быть зарегистрированных лиц. Дополнительно банк примет поручительство или обеспечение в виде недвижимости или автотранспорта.
Потребительский кредит от «Газпромбанка»
Сумма кредита
до 30 миллионов
рублей
сроки кредита
до 15
лет
ставка кредита
от 11,9%
годовых
* - оформляется под залог недвижимости, не являющейся единственным жильем заемщика
Цель кредитования – потребительские нужды. Взять деньги могут лица с хорошей кредитной историей в возрасте от 20 лет. Обязательна прописка в Москве, МО или населенном пункте, где есть представительство банка.
«Тинькофф»
Предлагает получить до 15 млн рублей под залог любой недвижимости, в том числе, оформленной на третье лицо. Процентная ставка от 12%, срок до 15 лет. Доходы подтверждаются любым способом, цель расходования не обозначена – деньги можно тратить по своему усмотрению.
«Московский Кредитный Банк»
МКБ предлагает своим корпоративным клиентам получить до 3 млн рублей на 15 лет по ставке от 11,9%. Кредит может быть выдан даже без предоставления справок о доходах. Максимальный процент по кредиту – 25,50%. В финансовой организации можно также рефинансировать имеющиеся займы на сумму до 3 млн рублей.
Кредит от МКБ
Сумма кредита
до 3 миллионов
рублей
сроки кредита
до 15
лет
ставка кредита
от 11,9%
годовых
* - нецелевой кредит выдается заемщикам, трудоустроенным в Москве и МО
С 18 лет банк кредитует население на тех же условиях: до 3 млн, ставка от 11,9%. Цель использования средств – потребительские нужды. Обязательна прописка в РФ, трудоустройство (регистрация работодателя) в Москве или МО, стабильный источник дохода.
«Райффайзенбанк»
Предлагает получить за один рабочий день до 9 млн рублей. Срок выплаты до 15 лет. Выдаются деньги под залог квартиры, таунхауса, гаража, земельного участка. Процентная ставка довольно высокая – от 17,25%.
Кредит от «Райффайзенбанка»
Сумма кредита
до 9 миллионов
рублей
сроки кредита
до 15
лет
ставка кредита
от 17,25%
годовых
* - оформляется под залог имущества, принадлежащего клиенту или его супруге
Залоговое имущество может принадлежать только заемщику или его супругу/супруге. Гражданство – любое, возраст от 21 года.
Кредитование в России имеет множество разновидностей. Есть возможность получить деньги наличными, на карту или счет. При этом банковские организации постоянно вводят какие-либо новые продукты на рынок финансовых операций.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Поэтому заемщику стоит обратить на все особенности кредита наличными на 15 лет в 2019 году. Это поможет не только сэкономить время, но и сделает выплату кредита намного удобней.
Основные сведения
Кредиты в Российской Федерации можно разделить на несколько видов. Для получения наиболее выгодного кредита на такой длительный срок, следует обратиться в банковскую организацию.
У них также присутствует деление на продолжительность погашения займа:
Стоит отметить, что длительность выплаты зависит от суммы кредита. Поэтому при оформлении займа на 15 лет, заемщику следует брать достаточно крупный кредит.
В следствие этого банковская организация и разбивает ежемесячные платежи на более мелкие. Чтобы клиенту было удобно платить.
Важные понятия
| Кредит | Это долговое обязательство, по которому кредитор передает заемщику в пользование денежные средства на определенных условиях. Данный вид ссуд выдают банковские организации. Получить кредит может как обычный гражданин — физическое лицо, так и компания — юридическое лицо |
| Поручитель | Это человек, который выступает в качестве обеспечения по кредиту. В случае, когда заемщик перестает платить по кредиту, делать это должен |
| Обеспечение по займу | Это или поручитель, которые выступают в качестве дополнительной гарантии по кредиту. Чаще всего обеспечение требуется для крупных ссуд |
| Один из наиболее важных показателей при оформлении кредита. Это показатель, по которому рассчитывается размер вознаграждения за использование денежных средств, которые заемщик должен будет предоставить банку |
Требования к заемщикам
Каждый банк выдвигает к своим заемщикам разный набор требований. При этом он может отличаться не только от банка к банку, но и от заемщика к заемщику и от кредитной программы к другой.
Стандартными считаются такие требования:
| Возраст | Он должен составлять от до 65 лет |
| , стажа и стабильного дохода | Это является гарантией для банка в способности заемщика выплатить кредит. При этом может быть требование быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее, чем 3 месяца |
| Постоянная регистрация | Следует учесть, что она должна быть либо в регионе присутствия банка, либо на территории Российской Федерации в принципе. Данный нюанс нужно уточнить при подаче документов |
| Кредитная история | Также важный показатель надежности клиента. В некоторых банках отказывают тем, у кого были даже малейшие трудности с выплатой предыдущих кредитов |
| Контактная информация | Банки иногда требуют наличие стационарного телефона. При этом в случае отсутствия домашнего номера, следует указать рабочий |
Разграничения по требованиям могут касаться и категорий заемщиков. К примеру, банк может составить список тех, кто имеет право претендовать на получение кредита.
В основном, список стандартный и главным требованием является отсутствие связей с предпринимательской деятельностью.
Поскольку тогда банку трудно отследить тот факт, что денежные средства пошли не на развитие бизнеса, а действительно на потребительские нужды.
Какими нормативными актами регулируется
Получение кредита всегда должно опираться на законные основания. В плане банковского кредитования самым главным правовым актом является Федеральный .
Так, в этом документе говорится о процентных ставках не только по депозитным программам, но и по кредитным. Вся подробная информация размещена в . А в можно найти сведения о том, как сотрудничают банки и бюро кредитных историй.
Стоит понимать, что банковская организация не имеет права разглашать сведения о своем клиенте посторонним лицам. Об этом говорится в .
Именно она и защищает права заемщика и любого клиента банковского учреждения. Основным документом, который регулирует кредитные отношения между банком и конкретным клиентом является кредитный договор.
Но он должен быть правильно составлен. Образец кредитного договора можно .
Где взять кредит наличными на 15 лет
Получение кредита на длительный срок — достаточно сложная задача, когда дело касается выдачи средств наличными. В России подобные предложения можно найти в разных кредитных организациях. Но наиболее выгодные предложения только у банковских организаций.
Дело в том, что банки предлагают наиболее крупные суммы по кредитам и низкие процентные ставки. Однако и требований у них больше, чем у ломбардов и .
Поэтому в зависимости от цели кредитования и срочности получения кредита следует решать, в какую организацию лучше обратиться.
Сравнительная характеристика предложений банков
Банковские организации хоть и предлагают самые выгодные условия, но и среди этих кредитных программ можно найти более простые и более дешевые схемы получения кредита.
Поэтому перед тем как обратиться в конкретную кредитную организацию следует сравнить разные предложения.
| Название банка | Программа кредитования | Сумма кредита, рубли | Срок погашения долга, лет |
| Универсальный | до 6 миллионов | 20 | |
| Банк Жилищного Финансирования | до 6 миллионов | 20 | |
| Под залог имеющегося жилья | до 9 миллионов | 15 | |
| Конфидэнс Банк | Под залог недвижимости | до 10 миллионов | 15 |
| СМП Банк | Доходные метры | до 5 миллионов | 15 |
| от 500 тысяч | 20 |
Поскольку срок погашения достаточно большой, то предложения по касаются максимальных сумм с обязательным залогом.
При этом есть возможность получить кредит даже на большее количество времени — до 20 лет. Стоит отметить, что данный срок максимальный для на российском кредитном рынке в 2019 году.
Условия получения
Для того, чтобы получить кредит с выгодными показателями, следует изучить стандартные условия предоставления таких займов.
В среднем, потребительские кредиты на 15 лет выдают на следующих условиях:
Здесь стоит отметить и тот момент, что к условиям предоставления займа относятся:
- необходимость подтверждения дохода;
- предоставление полного пакета документов;
- отсутствие просрочек и невыплаченных кредитов.
Полное выполнение всех требований кредитора — залог одобрения заявления на кредит и получения наиболее выгодных условий кредитования.
Без залога и поручителя
При оформлении кредита без предоставления залога и поручителя, стоит понимать, что условия будут не совсем мягкими. Поскольку банк теряет одно из подтверждений выплаты по кредиту.
В 2019 году банковские организации России не предоставляют кредиты с такими условиями. Для них обязательно необходимо предоставить обеспечение по кредиту.
При этом есть разные программы — с залогом или с поручителем.
Под низкий процент
Исходя из того, что суммы по кредитам на 15 лет достаточно большие, то процентные ставки во всех предложениях будут минимальными.
Но и здесь могут быть разные нюансы — все зависит от банка и его формулы формирования минимальной процентной ставки.
Лучшие предложения на рынке в 2019 году такие:
Стоит отметить, что наиболее выгодным будет предложение Тинькофф банка. Из-за того, что у них не установлен крайний порог суммы по кредиту, все, кто берут займ больше 500 тысяч рублей (минимальный показатель) могут рассчитывать на самую низкую процентную ставку.
Фото: кредитный калькулятор на сайте Тинькофф
Как оформить договор
Оформление кредитного договора — самая важная часть заключения сделки кредитования. Этот документ влияет на все отношения между банком и заемщиком.
Поэтому к его составлению стоит отнестись серьезно. Кредитный договор подписывают в последнюю очередь — после того, как заемщик прошел все этапы проверок и банк решился на предоставление ему кредита.
Заемщику следует обратить внимание на такие моменты в документе договора:
Каждый из пунктов следует обязательно внести в договор и проверить их правильность. После того, как договор подписан, один из экземпляров выдают заемщику, а другой остается у кредитора.
Список необходимых документов
Стоит уточнять, какой набор документов следует подать, чтобы заявление было рассмотрено в кратчайшие сроки без необходимости дополнять его.
Стандартный список бумаг выглядит следующим образом:
Бывает, что заемщику необходимо дополнительно подтвердить свою личность. И паспорта для этого недостаточно, следует предоставить один из таких документов:
Если при оформлении кредита был предоставлен залог, то среди бумаг должны находиться документы о:
- оценке имущества.
Каждый из документов влияет на конечную стоимость кредита. Поэтому следует позаботиться о том, чтобы все бумаги были подготовлены и правильно переданы в банковское учреждение.
Процентные ставки
Формирование процентных ставок отличается у разных компаний по кредитованию.
У банковских организаций по программам выдачи крупных долгосрочных потребительских займов также разные показатели по ставкам:
| Название банка | Минимальная процентная ставка, % в год | Максимальная процентная ставка, % в год |
| Банк Жилищного Финансирования | 12,89 | 12,99 |
| Райффайзенбанк | 17,5 | 17,75 |
| Конфидэнс Банк | 13,9 | нет |
| СМП Банк | 14,5 | нет |
| Тинькофф Банк | 15 | 27,24 |
В каждом из случаев свой алгоритм увеличения процентной ставки. Во многих банках максимальный и минимальный показатели не сильно отличаются.
Поскольку даже минимальная сумма соглашения все равно крупная и банк получает выгоду. А в некоторых сделка может быть не всегда выгодной.
Как погашается долг
Выплачивать ссуду можно разными способами. Однако они должны быть согласованы с банком. Поскольку не все банковские организации поддерживают те или иные варианты оплаты.
Среди всех видов частного кредитования заем сроком на 15 лет считается одним из лучших в Москве. Он позволяет приобрести недвижимость, автомобиль, открыть собственный бизнес, получить престижное образование, провести дорогостоящую операцию. Выдачей ссуд на такой длительный срок занимаются только лучшие банки Москвы. Сотрудничество с ними всегда выгодно и безопасно. В этом убедились уже тысячи людей, которые оформили потребительские кредиты на разные суммы.
Преимущества длительного кредитования
За счет низкой процентной ставки переплата по ссуде получается самой минимальной. Комиссию клиент выплачивает в течение всего года, а не по окончанию срока действия договора. Это позволяет уменьшить финансовую нагрузку на бюджет, делает займы более доступными. В связи с этим обстоятельством взять потребительский кредит на 15 лет могут практически все желающие. Он оформляется в режиме онлайн в любое удобное время. Не нужно лично ехать в офис банка в Москве, подстраиваться под график его работы, терять время на ожидании в очереди. Возможна также выдача наличных онлайн на карту. Обычно на оформление сделки уходит не более одного дня, что позволяет быстро решить любые финансовые проблемы. Количество требуемых документов для этого самое минимальное (паспорт и справка о доходах).
Как проходит оформление кредитов
Вначале нужно выбрать подходящий банк для сотрудничества, где можно взять кредит наличными на 15 лет. В этом вопросе всегда поможет наш бесплатный сервис. Далее требуется оформить онлайн-заявку на получение денег. В ней нужно указать следующие данные:
- Желаемую сумму и длительность льготного периода.
- Персональные паспортные и контактные данные.
- Способ получения денег.
После рассмотрения заявки представитель банка оперативно связывается с клиентом и озвучивает ему, будет ли одобрено получение кредита онлайн. Если решение положительное - подписывается электронный договор. Для этого клиенту на телефон высылается специальный код протекции. Также можно подписать и обычный бумажный вариант в офисе. После всех формальностей клиент имеет возможность взять наличные на срок пятнадцать лет. На руки он получает график платежей, которые нельзя задерживать во избежание начисления штрафных санкций. Выдается ему и копия договора, где указываются все условия потребительского кредитования, права и ответственность сторон.
Продолжительные сроки кредитования характерны для ипотечных программ. Потребительские займы выдаются, как правило, на более короткие промежутки времени, от трех до семи лет. Нецелевые ссуды на 15-20 лет большинство банков выдают под залог недвижимого имущества. Разберемся, где и на каких условиях можно получить на длительный срок крупную сумму.
Кредит наличными на 15 лет в различных российских банках
Займы пол залог квартиры или являются альтернативой ипотечному кредитованию. Такой вариант подходит гражданам, желающим приобрести жилье, но не имеющим достаточно средств для первоначального взноса. Получить заём на крупную сумму можно не во всех кредитных организациях. Выбрать подходящее предложение и подать заявку предварительно лучше через Интернет - это значительно экономит время. Приведем перечень самых популярных кредитных продуктов от известных банков.
«Сбербанк»
Одна из самых популярных российских финансовых организаций предлагает гражданам потребительский кредит на 15 лет под залог недвижимого имущества. Вот его особенности:
- По желанию заёмщика срок может быть продлен.
- Максимальный период кредитования - 20 лет.
- Минимальная сумма кредитования составляет полмиллиона, максимальный заём ограничивается 10 000 000 рублей.
- Годовая ставка по данному предложению начинается от 12%.
- Сумма займа составит 60% от стоимости имущества.
- Комиссия за выдачу средств не взимается.
- Получить кредит имеют возможность российские граждане от 21 года. На момент полного погашения долга заёмщику не должно быть больше 75 лет.
- Стаж работы в организации, подтверждающей доход, на момент оформления кредита должен составлять не менее полугода.
Как и при получении ипотечного займа, для оформления нецелевого кредита под залог недвижимости банк требует привлечения созаемщиков. Для семейных людей это, как правило, второй супруг. Надо отметить, что созаёмщика банк проверяет не менее тщательно, чем самого кредитуемого. Он также должен иметь достаточный размер дохода для выплаты кредита. Соискателям для одобрения заявки необходимо предоставить бумаги, подтверждающие трудоустройство и заработок. Рассмотрение займет 2 дня.
«Банк жилищного финансирования»
Организация, специализирующаяся на ссудах под залог недвижимости, предлагает вниманию клиентов различные программы кредитования. В банке можно получить денежные средства под залог приобретаемого жилья , сроком от года до 20 лет.
- Ставка по кредиту 9,5%.
- Размер займа от 450 тыс. до 8 млн рублей, в зависимости от оценочной стоимости объекта.
- Банк не выдает ссуды на покупку жилья в новостройках. Цель займа – приобретение недвижимости на вторичном рынке.
- Требуется первый взнос в размере 20% цены приобретаемого объекта.
Банк предоставляет гражданам займы под залог уже имеющегося жилья. Рассмотрим условия подробнее:
- Средства могут быть использованы на ремонт и благоустройство либо на ведение бизнеса и иные цели.
- Срок и сумма кредитования такие же, как в первом случае, но процентная ставка составит минимум 12,99% в год.
- Обе кредитные программы допускают досрочное погашение, начиная уже с первого месяца.
- Рассмотрение займет 2 дня, но возможен ускоренный вариант, если деньги требуются срочно.
Займы предоставляются россиянам, достигшим возраста 21 год. На момент возврата ссуды кредитуемому должно быть не более 65 лет. По условиям программы, залоговая недвижимость должна находиться в населенных пунктах, где расположены филиалы «БЖФ». Сумма займа составит 60% от цены объекта. Например, если вы хотите получить кредит 3 млн рублей на 15 лет, закладываемая квартира должна быть оценена в 5 миллионов.
«Газпромбанк»
Финансовая организация, входящая в пятерку крупнейших российских банков, предоставляет ссуды сроком на 15 лет . Рассмотрим условия подробнее:
- Ставка по кредиту составляет 11,2%.
- Сумма, которую заёмщик может получить под залог недвижимости, составляет максимум 30 миллионов рублей.
- Стоит обратить внимание на то, что «Газпромбанк» устанавливает минимальный залоговый дисконт в размере 30%, то есть предоставленная ссуда может быть меньше, чем в «Сбербанке».
- При подаче заявки требуется подтверждение дохода заёмщика и созаёмщиков. Рассмотрение происходит в день обращения.
Требования к закладываемой недвижимости
Получение крупной ссуды на продолжительный срок, в большинстве случаев, требует предоставления залога в виде недвижимости. Согласно закону, в качестве имущественного обеспечения возврата займа могут выступать:
- дома или квартиры,
- доля приватизированной жилой площади,
- земельные участки,
- дачные постройки,
- капитальные гаражные строения и земля под ними,
- садовые участки,
- коммерческая недвижимость.
Залогом не могут служить объекты, находящиеся в аварийном состоянии или подлежащие сносу. Не одобрит банк и жилплощадь, на которой прописаны дети моложе 18 лет, лица, отбывающие заключение, или служащие в рядах ВС РФ, пенсионеры, инвалиды.
Объект недвижимости не должен иметь прочих финансовых обременений. Нарушение процедуры приватизации тоже станет препятствием к получению займа. Чтобы заложить квартиру, у которой несколько собственников, потребуется согласие каждого владельца. Однако свою долю жилплощади хозяин может передать банку в качестве обеспечения без одобрения других участников приватизации.
Условия оформления займа
Основным критерием предоставления кредита служит платежеспособность клиента. Объект недвижимости также подлежит экспертной оценке. Для получения кредита понадобятся следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- заявление;
- трудовая книжка или её копия с подписями и печатью работодателя на каждой странице;
- справка о доходах 2-НДФЛ или выписка с банковского счёта;
- брачное свидетельство или документ о разводе;
- согласие второго супруга (заверенное у нотариуса).
На недвижимый объект предоставляется техпаспорт, выписка из ЕГРП, кадастровый номер и свидетельство госрегистрации права.
Заёмщику необходимо внимательно отнестись к тому, на каких условиях выдается или погашается кредит. Это позволит избежать ненужных расходов при погашении займа. Некоторые организации взимают дополнительную комиссию за такие операции, как:
- выдача наличных,
- досрочное погашение,
- конвертация валюты,
- перевод ежемесячных платежей,
- обслуживание счёта.
Крупную сумму банк одобрит быстрее, если клиент согласится оформить страхование жизни и здоровья. Надо знать, что кредитор вправе отказать в выдаче займа, если залогом выступает единственная жилплощадь заёмщика, на которой проживает вся семья.
