Взаимоотношения экономических субъектов в большинстве случаях строятся на принципах предоплаты. Это объясняется желанием продавца товаров или услуг обезопасить передачу, принадлежащих ему материальных ценностей.
Однако рискует в этой ситуации не только продавец. В связи с тем, что покупатель свои финансовые обязательства полностью или частично перед контрагентом исполнил, а услуга или ценности им еще не получены, будет рациональным защитить авансовый платеж на случай не исполнения продавцом обязательств по договору.
Для этой цели предусмотрена банковская гарантия на аванс.
Механизм «БГ» авансового платежа реализуется на практике успешно и применяется повсеместно на территории страны. Банковская гарантия возврата авансового платежа представляет собой вид гарантийного обеспечения возврата денежных средств, перечисленных контрагенту, в случае невыполнения последним своих обязательств в соответствии с заключенным договором.
Предоставляется банковская гарантия на возврат авансового платежа для целей подтверждения полного возврата перечисленных денежных средств в случае неисполнения продавцом всех функций, которые связаны с поставкой (передачей) товара или услуги.
Банковская гарантия возврата авансового платежа
Стороны-участники взаимоотношений в сфере получения «БГ»
В механизме предоставления банковской гарантии участвую три стороны:
- Продавец, который выступает в качестве принципала;
- Покупатель, являющийся бенефициаром;
- Банковское учреждение, исполняющее функции гаранта выполнения всех обязательств по договору.
Механизм применения на практике
В тех случаях, когда покупатель требует от поставщика предоставления «БГ» на возврат аванса, продавец, анализируя предложения кредитных учреждений, выбирает банк, который возьмет на себя обязанности гаранта.
После того как банк-гарант определен, поставщик подает заявку на обеспечение своих обязательств перед покупателем.
Заявка рассматривается сотрудниками учреждения. В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ». Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.
В большинстве случаев срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии составляет три рабочих дня.
Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.
После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ. Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.
Имея на руках «БГ» обеспечения обязательств, покупатель в случае неблагоприятного развития событий и отсутствия у продавца возможности погашения перед контрагентом своих обязательств, составляет претензию с требованием вернуть перечисленный ранее авансовый платеж.
Претензию, составленную покупателем, и все приложенные к ней подтверждающие документы, проверяет кредитное учреждение. Если все документы составлены верно, банк-гарант производит расчет с бенефициаром, и выплачивает установленную сумму денежных средств.
Срок действия банковской гарантии возврата аванса должен на один месяц превышать период, установленный контрактом, заключенным между контрагентами. Это необходимо для дополнительной защиты покупателя в случае выявления брака или иных нарушений после поставки товаров или выполнения работ.
После этого банк обращается в компанию принципала с требованием вернуть средства, затраченные на расчет с контрагентом своего клиента.
Особенности предоставления гарантии
За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.
Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.
Какие преимущества имеют место быть?
Преимущества банковского обеспечения авансового платежа
Заключение договора с банком на обеспечение своих обязательств – это распространенный финансовый инструмент, которые имеет множество преимуществ, таких как:
- Повышение степени ответственности принципала банковской гарантии перед ее бенефициаром;
- Отсутствие необходимости проводить разбирательство в суде и, как следствие, отсутствие судебных издержек и впустую потерянного времени;
- Полное исполнение всех имеющихся обязательств сторон – участников договора. Таким образом, деловой репутации продавца не будет нанесен ущерб;
- Повышение надежности компании – принципала в глазах своего покупателя;
Тем не менее, заключение договора с банком о предоставлении гарантийной поддержки исполнения обязательств не освобождает компанию-принципала от выплаты штрафных санкций и неустоек, установленных договором.
Значение банковской гарантии нельзя недооценивать . Период затянувшегося кризиса и возникающая на его основе дестабилизация деятельности отечественных компаний, требует обеспечения обязательств по заключаемым договорам с применением популярных финансовых инструментов. В этом случае возможность получения банковской гарантии приходится, как нельзя, кстати.
Одна из форм эффективной защиты интересов участников сделки, при которой банк выступает гарантом в отношении возврата денег, уплаченных покупателем продавцу в рамках заключаемого контракта.
Благодаря предоставляемой банком услуге покупатель защищен от риска непоставки, а продавец — от требований заказчика возместить аванс до фактического получения им товара.
Гарантия авансового платежа — распространенный вид услуги, используемый в тех случаях, когда для поставки продукции от покупателя (принципала) требуется осуществить полную или частичную предоплату. Обычно такие гарантии предоставляет банк покупателя (бенефициара), выступающего от имени своего клиента и ручающегося за исполнение его обязательств. Благодаря такой схеме стороны уверены в том, что все торговые обязательства в рамках заключенного договора будут выполнены в точно оговоренные сроки.
Сущность гарантии платежа
Право покупателя на возмещение уплаченной авансовой суммы возникает при нарушении продавцом условий подписанного договора. Обычно в качестве таких оснований выступает несвоевременная поставка товара или же несоответствие его качества требуемым нормам, отличие в спецификации или модификации продукции. Будучи безусловной и безотзывной гарантия платежа предусматривает полную компенсацию аванса в размере 100%.Выплата осуществляется по первому требованию покупателя, который должен в обязательном порядке предоставить документальные свидетельства, удостоверяющие нарушения продавцом условий контракта. Таким образом, гарантию авансового платежа можно рассматривать в качестве поручительства финансового учреждения за своего клиента. Наличие в договоре между принципалом и бенефициаром пункта о поручительстве банка является дополнительным свидетельством надежности сделки и ответственности сторон. Гарантия авансового платежа нередко выступает весомым фактором на этапе переговоров сторон относительно будущего контракта.
Нужно отметить, что в торговых сделках между частными компаниями гарантия платежа является добровольным делом и решается по согласованию сторон. Однако для муниципальных и госучреждений, заключающих договора с победителями тендерных торгов и аукционов, пункт договора о гарантии авансового платежа является обязательным. Это обуславливается требованиями ст. 96, Федерального закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.
Предоставление гарантии авансового платежа — платная услуга, ее размер колеблется в диапазоне 1 — 4% в зависимости от финансовой устойчивости заявителя и условий самого банковского учреждения. Кредитная организация обычно требует от заявителя определенных гарантий возврата платежа, чем может выступать поручительство учредителей или же имущество компании-продавца. Срок исполнения банковской гарантии обычно составляет 3-5 дней. За это время банк обязан выплатить компенсацию.
Банковская гарантия - это механизм, представляющий из себя страховку заказчика от неисполнения контракта поставщиком. Банк или другая компетентная организация берет на себя обязательство за качественное выполнение подрядчиком условий договора. Она обещает заплатить всю или частичную сумму заказчику, если контракт выполнен некачественно.
Для расчета стоимости банковской гарантии в ведущих российских банках, воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором:
★ Рассчитать банковскую гарантию:
[калькулятор банковской гарантии]
Однако гарантия на исполнение контракта - не единственный вид, который используются для разных целей бизнеса, о чем полезно знать.
В зависимости от того, в каких целях и как будут использованы денежные средства, различают несколько видов гарантий:
Исполнения обязательств - представляет собой страховку выполнения поставщиком условий, указанных в контракте на поставку товара или оказания услуг. Для ее получения исполнитель направляет запрос в банк для получения документа в пользу заказчика.
По обязательному предложению - выдается для обеспечения обязательств по сделкам с акциями. Например, если лицо, купившее акции, не в состоянии выплатить их стоимость прежним держателям.
Платежная - обеспечивает обязательства по выплате кредитной задолженности и оплате товаров и услуг.
Банковская гарантия на возврат авансового платежа - покрывает сумму выплаченного по договору аванса.
В пользу таможенных и налоговых органов - используются для погашения соответствующих платежей.
Условная - используется только в том случае, когда есть документальное подтверждение ее неуплаты должником.
Банковская гарантия для торгов - обеспечивает выполнение тендерных обязательств. Без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность компании, участие в торгах невозможно.
Банковская гарантия на возврат авансового платежа
Иногда тендерная документация предусматривает такое условие исполнения контракта, как предоставление заказчику гарантии возврата авансового платежа.
Авансовый платеж предоставляется исполнителю в тех случаях, когда, например, нужно сразу закупить материалы или оборудование.
Так как заказчик не может контролировать целевой расход выделенных денежных средств, он может потребовать от подрядчика предоставления банковской для защиты своих финансовых средств.
Подрядчик оформляет гарантию на возврат аванса в реестровом банке и предоставляет документ заказчику, после этого он получает авансовые денежные средства и приступает к исполнению обязательств, подписанного контракта.
В случае не целевого использования выделенных cредств или ненадлежащего исполнения контракта, заказчик в праве потребовать у банка-гаранта возврат авансового платежа, тем самым избежав убытков из-за недобросовестного подрядчика.
Виды обеспечения банковской гарантией:
- на обеспечение заявки на участие - до 5% от стоимости заказа;
- на обеспечение исполнения контракта - до 30%, заключается с победителем тендера.
Гарантия может быть:
обеспеченная (под залог или поручительство);
необеспеченная.
Обеспеченная гарантия - такой вид предоставляется под залог какой-либо ценности. В ее роли может выступать имущество, оборудование, товары, сырье и тому подобное.
Необеспеченная - она может выдаваться под письменное обязательство.
Безотзывная банковская гарантия, что это такое?
Рассмотрим, что она из себя представляет. Для обеспечения государственных заказов оформляется именно она. Банк не имеет права сделать отзыв уже выданного документа, даже если обнаружит какие-то ошибки в поданных ранее данных и решит, что БГ была выписана ошибочно.
Компания «РусТендер» оказывает поддержку в получении гарантии исполнения обязательств, оговоренных в условиях контракта. Квалифицированные сотрудники компании выберут наиболее выгодный для вас вариант получения данного документа в максимально короткие сроки.
ООО МКК "РусТендер"
___________________________________________
Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ
- Гарантия на исполнение обязательств , включая государственные и муниципальные контрактные договора. Определение исполнителя любого госзаказа проводится через систему торгов. Победитель торгов может воспользоваться банковской гарантией. Это является гарантией перед заказчиком того, что в случае форс-мажора, когда исполнитель не в силах выполнить свои обязательства перед бенефициаром, эту обязанность берет на себя банк. Он оплачивает оговоренную в договоре сумму заказчику в счет покрытия различных издержек.
- Тендерная гарантия . Данная гарантия открывается по запросу организатора тендера и гарантирует отсутствие риска на то, что: участник торгов заберет заявку на участие в них уже после окончания срока ее представления; победитель тендера изменит свой план и не захочет оформлять договор по выигранному тендеру или исполнит работу не в соответствии с договором. При наличии тендерной гарантии заказчик устраняет риски. При этом несерьезные компании автоматически устраняются, и обеспечивается факт качественного выполнения исполнителя по тендеру.
- Таможенная гарантия . Это обязательство банка в письменной форме перед органами таможни о том, что банк гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Данная гарантия позволяет компании отсрочить выплату таможенных платежей до одного года. Только банки, которые входят в спецреестр, имеют право выдавать данную гарантию.
- Гарантия возврата авансового платежа . После того, как заказчик заключит контракт на реализацию услуг или товаров с Вашей фирмой, он может оплатить аванс. Сумма аванса составляет не более 30% от суммы контракта. Документ, гарантирующий возврат аванса Вашему заказчику, и есть данная гарантия. Таким способом заказчик снимает риск распределения аванса исполнителем не по назначению. Если аванс тратится не по целевому назначению, то банк компенсирует ему данные денежные ресурсы.
- Гарантию в пользу налоговых органов . Это документ в письменном виде, который гарантирует органу ФНС оплату платежей со стороны компании в ФНС. В этом случае, гарантия уплаты НДС в пользу Федеральной налоговой службы позволяет налогоплательщику вернуть сумму НДС, заявленную к возмещению в налоговой декларации. Это произойдет еще до окончания камеральной налоговой проверки. При этом, возвратные средства пускаются в оборот и начинают работать намного раньше, чем, если бы эта вся процедура проходила без данного вида гарантии. Не все банки могут выдавать данную гарантию, в соответствии с пунктом 4 статьи 176.1 НК РФ.
Банковская гарантия - это документально заверенная гарантия банка оплатить работу или услугу Вашим партнерам (бенефициарам), в случае, когда Ваша компания (принципал) по объективным причинам не сумеет реализовать свои обещания перед бенефициаром.
Банковская гарантия выступает, как защитник статуса компании. Она является гарантом для партнера на основании регулирующих трехсторонних взаимоотношениях. Банк-гарант за фиксированную плату является гарантом выполнения условий заключенного договора перед принципалом. Разрешение на предоставление данной услуги есть не у всех банков. Познакомиться со списком банков-гарантов можно на сайте Министерства финансов РФ.
Часто предприниматели не видят разницы между тендерным займом и банковской гарантией. Займ – это свершившаяся процедура кредитования, а банковская гарантия – это гарантийный документ, подтверждающий платежеспособность юридического лица.
Многие предприниматели мелкого и среднего звена не могут вывести средства из оборота, поскольку это может сказаться на качестве их предпринимательской деятельности. Средства на обеспечение участия в торгах можно оформить в качестве займа в банке или в компании микрофинансового уровня.
Тендерный займ на получение контракта выгоден также участникам аукциона, как и его организаторам, то есть непосредственным заказчикам. Наибольшее количество участников в аукционе предлагает заказчикам больший выбор среди компаний исполнителей.
Тендерный займ выдается на небольшой срок, не более 90 дней. Данный вид кредитования предусматривает ставку в среднем от 17 до 20% по завершении аукциона по условиям договора по данному займу. Он должен быть погашен сразу после завершения торгов (2-3 дня).
Любая компания для участия в торгах может оформить тендерный займ или тендерный кредит. Главная разница между этими финансовыми услугами – займодавец.
Тендерный кредит оформляется только банками. На рассмотрение, одобрение и выдачу данного кредита достаточно 2-3 недели. Процент тендерного кредита намного ниже, чем процент тендерного займа. При этом, не каждое юридическое лицо может получить тендерный кредит от банка. Банк серьезно подходит к платежеспособности каждого клиента, проверяет кредитную историю, финансовые возможности заемщика.
Тендерный займ выдается в течение 1-3 дней организациями микрофинансового уровня и фондами инвестиционного направления.
Получить тендерный займ намного проще, чем кредит, но процентные ставки здесь намного выше. Платежеспособность и кредитная история не проверяются, и кредитный займ может получить, буквально, каждый заявитель.
Не все запросы на получение банковской гарантии успешно заканчиваются. Банк основательно рассматривает предоставленные заказчиком документы. И даже в течение одного дня может произвести анализ и принять решение в пользу или нет выдачи банковской гарантии.
Каждый банк самостоятельно избирает методы проверки данных, предоставленных на получение банковской гарантии. Все технологии проверки платежеспособности и достоверности сведений соискателя многократно апробированы, и для банка не составит большого труда найти подвох в предоставленной отчетной документации.
1) Ложность поданных данных соискателем
Для получения банковской гарантии заявитель предоставляет в банк папку документов, перечисленных выше: бухгалтерские и финансовые отчеты за определенный период, данные об организации, документы учредительного характера. Банком рассматривается не только предоставленная соискателем информация и данные о собственнике компании, его кредитная история. А также данные об участии физического лица в компаниях такого направления и об исходе данного проекта. В случае неблагонадежности, банк отказывает заявителю.
При выявлении банком ложных сведений, намеренно искаженных соискателем, банк отказывает в выдаче гарантии. Даже ошибки формального характера являются основанием для отказа.
Выявленные неточности, например, в расчетах или показателях, тоже играют против заявителя. В этом случае, банк может предложить оформить гарантию с дополнительным обеспечением в форме залога или депозита.
Главный договор между двумя сторонами (заказчиком и исполнителем) также досконально изучается банком, поскольку в нем могут быть также несоответствия, которые не смогут обеспечить этот контракт. Пример: исполняющая сторона не имеет лицензии на заявленную деятельность или срок лицензии заканчивается. Также он должен полностью соответствовать требованиям, указанным в условиях тендера.
2) Расхождения между финансовыми показателями и требованиями банка
При анализе финансовой документации банк соотносит основные активы компании с той суммой, на которую берется банковская гарантия. В случае, когда компания намного преувеличивает свое обязательство в соотношении со своими активами, банк скорее всего откажет в предоставлении гарантии, поскольку это является прямым риском для самого банка.
Важен и имидж компании, ее репутация на рынке сферы ее деятельности. Если компания стабильно развивается из года в год, то она не будет рисковать своими средствами, подписывая контракты, превышающие ее возможности. Продуманное планирование деятельности компании дает ей шанс на получение банковской гарантии.
3) Несоответствие требованиям банка для получения гарантии
В случае, когда компания молодая, функционирует меньше года и не проявила себя в различных рыночных ситуациях, то банк откажет в выдаче гарантии. Для того, чтобы выявить настоящие цели компании-соискателя, требуется анализ ее деятельности за более длительный срок.
Отсутствие полного пакета необходимой документации – повод для отказа банка. Отсутствие дополнительных финансовых средств или имущества, которые бы гарантировали банку платежеспособность соискателя, значительно уменьшают шансы на получение гарантии.
Банки очень строго оценивают настоящее положение дел компании-заявителя, поскольку положение любой, даже самой надежной компании, в рыночных условиях может быстро измениться, банки идут в направлении минимизации рисков. Если документы будут противоречивыми или неправильно оформленными, это повод для отказа получения банковской гарантии.
Предоставление товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд.
Предоставление товаров, работ и услуг для обеспечения отдельным видом юридических лиц.
Предоставление товаров, работ и услуг Фонду содействия и реформирования ЖКХ.
Тендерная гарантия (гарантия для обеспечения заявки)
Пункт 1 ст. 44 44-ФЗ гласит, что стороны тендера на заключение государственного контракта, обязаны предоставить обеспечение своей заявки. Одним из видов обеспечения заявки является тендерная гарантия (в случае, когда торги проводятся не в форме аукциона электронного вида, заявка может быть обеспечена лишь реальными деньгами, которые перечисляются на счет заказчика). Данное обеспечение заявки предусматривает материальные вложения участника торгов, чтобы впоследствии он не мог отказаться от подписания контракта, в случае выигрыша тендера.
Гарантия для обеспечения исполнения контракта.
Необходимость предоставлять обеспечение исполнения государственного контракта обусловлена п. 1. ст. 96 44-ФЗ., п.3 этой же статьи разрешает использовать для обеспечения банковскую гарантию. Такая гарантия защищает заказчика от недобросовестных исполнителей. Если контракт будет исполнен частично, некачественно или исполнитель вообще откажется предоставлять товары и услуги по действующему договору, то банк возместит денежные средства по гарантии пострадавшей стороне - госзаказчику.
Банковская гарантия на возврат аванса.
В соответствии со ст. 96 п.6 44-ФЗ, если максимальная (начальная) цена контракта превышает 50 млн руб., то заказчик должен установить в тендерной документации требование обеспечения исполнения контракта в размере 10–30% от его начальной стоимости. При этом, если контрактом предусмотрена выплата аванса, то обеспечение не может быть меньше, чем сумма данного аванса. Если аванс более 30% от начальной цены госконтракта, то размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса.
В ГК прописан ряд условий, которым должна соответствовать банковская гарантия. Это: наименование гаранта, срок действия гарантии, её сумма, адресат выдачи, цели выдачи, условия для произведения выплаты.
Согласно 44-ФЗ, кредитные компании, не включенные в список министерства финансов РФ, не имеют право на выдачу подобной гарантии. Требования банкам, включенных в список указаны в п. 3 ст. 74.1 НК. С действующим списком в любое время можно ознакомиться на официальном сайте Минфина:
//www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.
В случае выдачи банковской гарантии, это событие вносится в реестр гарантий: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearc
В случае, когда гарантия не внесена в реестр, она не может быть реализована для участия в тендере и подписания контрактов по 44-ФЗ.
Гарантия, предназначенная для обеспечения заявки является действительной не меньше 2-х месячного срока по завершении срока окончания приема заявок на тендер, это прописано в п. 3 ст. 44 44-ФЗ.
Банковская гарантия на исполнение контракта является действительной в течение всего контрактного срока плюс один месяц после завершения контракта (п. 3. ст. 96).
Банковская гарантия на возврат аванса действительна на все время реализации контракта и плюс один месяц после завершения контракта.
Начало действия гарантии считается время ее выпуска организацией кредитования. Иногда дата выпуска и начала действия гарантии различны, в этом случае, время начала действия указывается в самой гарантии.
Сумма обеспечения заявки на аукцион и реализации контракта всегда прописывается в документах к тендеру. Она устанавливается заказчиком, который основывается на положение 44-ФЗ:
По ст. 44 п.14 тендерная гарантия должна вычисляться 0,5–5% от начальной стоимости госконтракта. Если цена государственного контракта не более одного миллиона рублей, то 1%. Максимальный потолок покрытия тендерной гарантии предусматривает снижение с 5 до 2%. В п. 15 ст. 44 указаны те ситуации, когда данные расчеты применимы.
Сумма гарантии на обеспечение исполнения контракта обязана исчисляться в пределах от 5 до 30% от первоначальной цены государственного контракта. При первоначальной стоимости свыше 50 млн руб. - от 10 до 30%.
Если по тендерному договору предполагается предоплата, то гарантия на обеспечение реализации этого контракта не бывает ниже, чем сумма платежа аванса. Если участник аукциона значительно (более чем на ¼ часть) снижает начальную стоимость, то действуют антидемпинговые меры, указанные в ст. 37. В этом случае, сумма банковской гарантии по контракту увеличивается в 1,5 раза. Иногда повышение гарантии может не быть, в ст. 37. регламентированы все случаи.
Банковская гарантия на возврат аванса. Если в тендере по 44-ФЗ предполагается выплата аванса, то сумма обеспечения выполнения контракта должна быть не ниже суммы авансового платежа.
Способы получения банковской гарантии регламентируются статьями 223-ФЗ и 44-ФЗ. Эти статьи отличаются степенью жесткости к сторонам госторгов.
ФЗ-44 диктует правила проведения тендерных торгов и регламентирует требования, влияющие на статус действительности гарантии.
Главные различия банковских гарантий 223-ФЗ и 44-ФЗ указаны в нижеследующих пунктах:
В Федеральном законе №44 указано обязательное внесение гарантии в реестр, который открыт в информационной системе. Этим занимается федеральное казначейство и несет ответственность за своевременность и верность занесенных данных. Вместе с тем, Федеральный Закон №223 не предусматривает внесение гарантий в единую информационную систему.
В Федеральном законе №44 указаны условия для кредитных организаций, которые выдают гарантии. Важной составляющей такой организации является ее финансовая независимость. Сумма личных средств банка должна быть не менее одного миллиарда рублей. Лицензия кредитного учреждения, выдающего гарантию, должна быть действительна не менее пяти лет.
Заказчики отдают предпочтение только тем банкам, которые указаны в списке Минфина, кроме этого, важным моментом для заказчиков служит тот факт, чтобы банки были в ТОП.
Федеральный закон №44 гласит, что заказчик обязан устанавливать сумму обеспечения. В банковской гарантии нет данных условий (223-ФЗ).
В соответствии с ФЗ-223 выделяют три вида банковских гарантий:
- Гарантия для обеспечения заявки исполнителя, принимающего участие в аукционе.
- Банковская гарантия для возврата авансового платежа.
- Банковская гарантия для обеспечения реализации госконтракта.
Все вышеуказанные виды официально прописаны в Федеральным законом №223.
223-ФЗ более лоялен в сравнении с 44-ФЗ. Тем не менее, в нем все же указаны условия, регламентирующие процесс и нюансы получения банковской гарантии.
А именно, закон с 223-ФЗ гласит:
- Банковская гарантия функционирует по правилам безотзыва;
- В гарантии должны быть четко установлены сроки ее действия – начала и окончания;
- Заказчик обязан отреагировать на банковскую гарантию одобрением или отказом в течение трех суток;
- В данной гарантии должна быть четко прописана сумма выплаты заказчику, в случае неисполнения своих обязательств исполнителем;
- В банковской гарантии должна быть указана полная информация обо всех обязанностях исполнителя, на которые выдается гарантия.
В настоящее время заказчики стали чаще указывать обязательное наличие у исполнителя банковской гарантии. Она действует, как эффективный инструмент, который регулирует обеспечение условий участия в госзакупках.
Банковская гарантия максимально обеспечит Ваше предприятие успешным исходом по следующим причинам:
- Гарантия не требует затрат, необходимых на выплату кредита;
- Основная часть банков в настоящее время позволяет отодвинуть платежи без увеличения стоимости гарантии;
- Банковская гарантия дает возможность без переживаний использовать авансовые платежи;
- Риски, связанные с коммерческой деятельностью сторон, минимизируются при использовании банковской гарантии. При наличии гарантии Ваш статус исполнителя поднимается в его глазах, тем самым Вы подтверждаете свое стремление качественно выполнить свои обязательства по основному договору.
ФЗ № 185-ФЗ (от 21.07.2007г.) «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» регламентирует этапность разработки и деятельности некоммерческих организаций, проводящих торги на выполнение работ в сфере ЖКХ. Данный закон регламентирует проведение таких конкурсов и отношения между органами госвласти с субъектами РФ, между органами местного самоуправления и фондами некоммерческого характера.
В чем разница?
Договоры на реализацию работ в сфере ЖКХ по 185-ФЗ идентичны с договорами по 44-ФЗ и 223-ФЗ. В данном тексте закона не установлены правила проведения аукционов. Из-за этого компании ориентируются на вышеуказанные ФЗ. В документации к торгам указано обязательство обеспечения исполнения заявки. В этом случае, участник торгов использует личные финансовые средства, изъятые из собственного оборота, в качестве залога обеспечения заявки. Другой, наиболее выгодный способ – оформление банковской гарантии на весь срок действия тендерного договора. При этом средства организации остаются в обороте.
Указанный ФЗ не упоминает особые условия к банкам-гарантам, как в 44-ФЗ. Но заказчики могут потребовать от исполнителя, чтобы банк-гарант входил в список Минфина, а фирма исполнителя проводила свою деятельность согласно требованиям 44-ФЗ. В действительности Заказчики указывают данное условие в каждом договоре.
Все дополнительные функции банковских гарантий по 185-ФЗ (для нужд ЖКХ) сходны с документами, выдающимися для обеспечения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Цель использования гарантии
В 185-ФЗ указано, что банковскую гарантию могут использовать юридические лица, производящий капремонт жилых помещений. В основном, гарантия необходима для крупных договоров по реконструкции крыш, подвалов, инженерных систем и лифтов, для утепления фасадов и развития документов в части проектной деятельности.
Проверка действительности гарантии
По вышеуказанному закону банковские гарантии в Единый реестр не вносятся, поскольку контракт подписывается с фондом, который имеет право на распределение средств на оптимизацию и развитие ЖКХ, а не с госкомпанией. Проверить действительность гарантии очень просто – следует направить в указанный в качестве гаранта банк официальный запрос.
Банковская гарантия возврата авансового платежа нужна, чтобы заказчик мог вернуть аванс в том случае, если исполнитель контракта не выполнит свои обязательства или выполнит их не полностью. Чтобы максимально сократить сроки подготовки пакета документов для подписания контракта, по которому требуется гарантия возврата аванса, вы можете воспользоваться онлайн-сервисом TenderHelp. С помощью TenderHelp получить банковскую гарантию на возврат аванса можно всего за 1–3 рабочих дня и без посещения банка. Ниже - об особенностях банковской гарантии возврата аванса.
Когда используется гарантия на возврат авансового платежа
Банковская гарантия, согласно ст. 369 ГК РФ, обеспечивает добросовестное исполнение обязательств принципала (в данном случае это будет исполнитель контракта) перед бенефициаром (заказчиком). Она позволяет почти полностью исключить риски заказчика при переводе частичной предоплаты. При проведении конкурсов необходимость предоставить гарантию на возврат аванса указывается в тендерной документации. В тендерах, проводимых по 44-ФЗ, если предусмотрена выплата аванса, участник госзакупки обязан предоставить обеспечение исполнения контракта в сумме, равной размеру аванса.
Схема работы с банковской гарантией на возврат аванса
Если контрактом предусмотрен авансовый платеж и необходимость предоставить обеспечение его возврата, то последовательность работы с гарантией будет такой:
- 1. Потенциальный исполнитель оформляет заявку на получение гарантии.
- 2. Кредитная организация рассматривает заявку, принимает решение, если оно положительное, то выдает гарантию.
- 3. Исполнитель предоставляет банковскую гарантию заказчику и заключает с ним контракт.
- 4. Заказчик переводит авансовый платеж, и исполнитель приступает к работе по контракту.
Выплата денег по гарантии на возврат аванса
Заказчик может направить требование в банк только до даты окончания действия гарантии. Если все работы выполнены добросовестно, то у исполнителя нет оснований обращаться за выплатой гарантии. В противном случае, т. е. когда исполнитель не выполняет свои обязательства, выполняет их не в полной мере или ненадлежащим образом и при этом отказывается возвращать авансовый платеж, заказчик может обратиться к гаранту. Для этого он направляет в кредитную организацию письменное требование выплатить сумму по гарантии. Также он предоставляет пакет документов, который доказывает, что исполнитель свои обязательства по контракту не выполнил. После проверки документов банк возвращает заказчику сумму аванса по гарантии. Затем у исполнителя возникает обязательство вернуть эти средства банку.
Сумма и срок действия гарантии
Гарантия на возврат авансового платежа должна быть действительна весь срок действия контракта. Обычно к этому сроку добавляют еще некоторое количество дней. Например, 30, 45 или 60 дней после завершения срока действия договора. По 44-ФЗ этот срок должен составлять не менее одного месяца. Необходимый срок действия гарантии четко прописывается в тендерной документации.
Получение гарантии на возврат аванса
Если вы собираетесь подписать контракт, который предусматривает предоставление гарантии возврата аванса, онлайн-сервис TenderHelp поможет вам ее получить. Зарегистрируйтесь в системе TenderHelp, заполните заявку и одним нажатием кнопки отправьте ее в банк. Сформированное предложение от банка вы получите в кратчайшие сроки - от 3 часов до 3 дней (в зависимости от суммы и срока банковский гарантии). Если вы примите предложение, то гарантия будет выпущена в электронном виде в день оплаты и размещена в реестре банковских гарантий на сайте http://zakupki.gov.ru/. Вы получите ее без посещения банка. Участвуйте в тендерах и заключайте выгодные контракты без лишних хлопот - с сервисом TenderHelp.
