Что делать если нечем платить за кредит? Можно ли законно не платить кредит банку? Что будет, если не платить ипотеку. Суд по кредиту: уменьшаем свои обязательства

В настоящее время каждый человек без проблем может взять кредит по паспорту. Ставя подпись на договоре, он автоматически принимает на себя обязательства по . После или другого финансового учреждения заемщик может некоторое время пользоваться деньгами бесплатно. Но до завершения льготного периода вся сумма потраченных средств должна быть возвращена на карточный счет. Если этого не сделать, то у клиента банка автоматически возникнут кредитные обязательства. В том случае, когда заемщики не будут вносить обязательные платежи, у них появятся .

Последствия для заемщиков, если они перестанут погашать кредиты

Что делать заемщику, если он не может оплатить банку кредит? При возникновении такой ситуации у клиентов банка могут возникнуть большие проблемы. Как только они допустят просрочку, им сразу же начнут звонить сотрудники финансового учреждения с напоминанием о пропущенных платежах. Если в этот момент клиент банка не пойдет на контакт, то у кредитора могут появиться сомнения в его благонадежности, и тогда он начнет более активные действия.

Совет : если заемщик не может оплатить банку кредит, ему ни в коем случае нельзя паниковать, так как в таком состоянии он может допустить серьезные ошибки. Клиенту финансового учреждения в первую очередь необходимо получить консультацию юриста, который подскажет, что делать в такой ситуации, и поможет разработать действенную стратегию.

Физические лица, которые временно утратили платежеспособность, должны понимать, что невыполнение взятых на себя кредитных обязательств может привести к проблемам не только с банками, но и с законом. Если заемщики будут умышленно уклоняться от погашения долгов по кредитам, их действия попадут под статью 177 Уголовного Кодекса России. Но существуют ситуации, при которых клиенты финансовых учреждений могут отказаться от своих обязательств:

1. Заемщик не имеет никаких средств для погашения задолженности.
2. У физического лица нет личного имущества, которое можно было бы продать для оплаты долга банку.

Если полная неплатежеспособность клиента будет доказана в суде, то в этом случае ему либо удастся пересмотреть условия кредитного договора, либо полностью аннулировать действующий займ.

Что делать физическим лицам, если им нечем оплачивать кредиты?

Если заемщики временно утратили платежеспособность, они могут законными способами не гасить кредиты (временно или окончательно):

• пройти процедуру банкротства;
• оформить реструктуризацию;
• пройти рефинансирование;
• в судебном порядке оспорить кредитный договор;
• воспользоваться ранее оформленной страховкой для погашения задолженности.

Совет : юристы, которые специализируются в кредитной сфере, не рекомендуют заемщикам при возникновении задолженности прятаться от банков. По их мнению, должникам не следует принимать участие в рефинансировании кредитов, так как эта программа предусматривает оформление новых займов (и не всегда по ним устанавливаются выгодные условия).

Процедура банкротства

Задумываясь над тем, что делать, если нет возможности оплатить банку кредит, некоторые заемщики рассматривают вариант банкротства. Эта процедура для физических лиц стала доступна с 2015 года. Благодаря изменениям, внесенным в Федеральное законодательство, российские граждане получили возможность через арбитражный суд доказывать банкам свою финансовую несостоятельность. За эти годы многие заемщики уже смогли воспользоваться таким способом, в судебном порядке доказав финансовым учреждениям отсутствие возможности погасить долги.

Совет : пройти процедуру банкротства могут только те заемщики, которые имеют задолженность перед банком в сумме, превышающей 500 000 рублей.

Стоит отметить один важный момент, касающийся процедуры банкротства. Если у должника есть личное имущество, которое имеет рыночную стоимость, оно будет подлежать продаже. Все вырученные денежные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту, а также на уплату судебных издержек. Остаток средств с продажи ценностей заемщика будет передан ему. Если у должника нет никакого имущества, то по решению арбитражного суда все претензии кредиторов будут сняты, а задолженность аннулирована.

Физическое лицо, которое пройдет процедуру банкротства, будет ограничено в следующих правах:

1. Банкрот не сможет на протяжении 5 лет принимать участие в кредитовании.
2. Если у него возникнут проблемы с новыми кредиторами, то аннулировать долги он сможет только спустя 5 лет после первой процедуры банкротства.
3. На протяжении 3 лет заемщик-банкрот не имеет права занимать руководящие должности у субъектов предпринимательской деятельности, имеющих статус юридического лица.

Реструктуризация долга

Каждое исковое заявление, поданное кредитором, арбитражный суд рассматривает в индивидуальном порядке. В некоторых случаях представители Фемиды выносят решение об активизации процедуры реструктуризации задолженности ответчика. Для заемщиков определяются финансовые управляющие, которые на протяжении 3-х лет будут оспаривать все сделки и вести переговоры с кредиторами.

Принять участие в такой процедуре клиенты финансовых учреждений могут и в добровольном порядке. Для этого им необходимо еще до момента возникновения просрочек лично обратиться к руководству банков и попросить о проведении реструктуризации. Такая процедура может быть начата только после письменного заявления физического лица. Стоит отметить, что для проведения реструктуризации у заемщика должны быть веские причины. Ему придется документально подтвердить финансовому учреждению свою неплатежеспособность. Временные трудности материального плана могут возникнуть по следующим причинам:

1. Клиент банка тяжело заболел и нуждается в продолжительном лечении в стационаре.
2. У заемщика умер близкий родственник, из-за чего ему пришлось понести большие расходы на проведение похоронных мероприятий.
3. В семье физического лица родился ребенок, из-за чего его расходы существенно возросли.
4. Клиент банка потерял работу и до момента внесения ежемесячного платежа не смог трудоустроиться.

Если физическому лицу удастся убедить банк в своих временных финансовых проблемах, он может рассчитывать на пересмотр условий кредитного договора. Ему не стоит ожидать, что финучреждение откажется от своего процентного дохода. Банк может лишь уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия кредитного договора.

Совет : сегодня многие российские банки включают в перечень условий кредитования возможность оформления кредитных каникул. Чтобы воспользоваться таким предложением, физическим лицам необходимо заблаговременно обратиться к кредитору и написать заявление о предоставлении отсрочки.

Обращение в страховую компанию

Если заемщик не знает, что ему делать из-за отсутствия денег на погашение кредита, ему следует внимательно перечитать условия договора. Сегодня многие финансовые учреждения настоятельно рекомендуют своим клиентам оформлять страховку перед получением займов. Если должник имеет такой полис, он может обратиться в страховую компанию по причине наступления страхового случая. Стоит отметить, что страховщики не очень охотно выполняют свои обязательства перед клиентами, поэтому для того, чтобы их заставить сделать выплаты, придется сильно потрудиться.

Совет : если заемщик, который имеет страховой полис, потерял платежеспособность, он должен сразу предупредить банк о своих проблемах. После этого ему необходимо лично обратиться в страховую компанию с заявлением и собранными документами, подтверждающими факт наступления страхового случая. Если компания отказывается делать выплаты, заемщику следует обратиться к юристу, который знает, что делать в такой ситуации.

Программа рефинансирования

Если физическое лицо еще до наступления граничной даты оплаты ежемесячного платежа понимает, что не сможет выполнить свои обязательства, оно может принять участие в рефинансировании. По сути, такая программа является обычным кредитом, благодаря оформлению которого заемщикам удается закрыть другие действующие займы. Специалисты рекомендуют физическим лицам принимать участие в рефинансировании только после того, как все другие способы получения отсрочки или снижения кредитной нагрузки не принесли желаемого результата.

Может ли заемщик оспорить кредитный договор?

Если заемщик не знает, что делать в сложной финансовой ситуации и как заплатить банку кредит, он может задуматься над оспариванием договора. Для этого следует составить исковое заявление и подать его в суд по месту регистрации кредитора. Свои требования физическое лицо должно обосновать, а также подтвердить документально нарушение своих прав Самостоятельно клиентам финансовых учреждений крайне сложно доказать в суде, что кредитный договор был заключен на очень невыгодных для них условиях. Именно поэтому для оспаривания соглашений следует привлекать профессионалов. Узкопрофильный юрист знает все лазейки в Федеральном законодательстве, а также нюансы кредитного сектора. Он сможет найти в кредитном договоре пункты, за которые удастся «зацепиться».

Какие незаконные методы используют некоторые должники?

Некоторые клиенты финансовых учреждений прибегают к не совсем законным способам решения проблем с кредиторами. Они начинают скрываться от служб безопасности банков, используя в своих интересах «лазейку» Федерального законодательства, касающуюся исковой давности долгов по кредитам. В соответствии с регламентом российского законодательства, банк может предъявить претензии должнику только в течение 3-х лет со дня возникновения просрочки. Если за это время сотрудникам финансового учреждения не удастся любым способом связаться с клиентом, то его долг будет списан в автоматическом порядке.

Если заемщики, находящиеся в затруднительном финансовом положении, начинают задумываться о незаконных способах решения проблем с кредиторами, им нужно вспомнить об ответственности, которая сразу возникнет. Уголовное наказание Федеральным законодательством предусмотрено для должников, допустивших следующие нарушения:

1. Заемщик решил продать личное имущество, которое находится в залоге у финансового учреждения.
2. Должник сознательно начал выводить свои активы в другую страну.
3. Физическое лицо, которое понимает, что не может оплатить ежемесячный платеж по кредиту, переписывает все ценное имущество на своих родственников и друзей.

К чему должен быть готов заемщик, который не смог заплатить по кредиту?

Что делать заемщику, если он не может оплатить банку кредит, сможет подсказать только юрист. Узкопрофильный специалист подробно расскажет клиенту, каких действий ему следует ожидать от банка при возникновении просрочек. В большинстве случаев российские финучреждения действуют по единой схеме во время работы с должниками:

1. К заемщику, у которого возникла задолженность по кредиту, применяются штрафные санкции и начисляются пени.
2. На должника оказывается психологическое давление, цель которого заключается в принуждении к выполнению взятых на себя кредитных обязательств.
3. Если использованные методы не оказали на клиента никакого действия, то банки привлекают к решению проблем коллекторов. Сотрудники таких агентств действуют крайне жестко и бесцеремонно. Они изводят должника телефонными звонками и визитами. При существующих законодательных ограничениях они сознательно предпринимают даже противозаконные методы давления на заемщиков.
4. Если клиент финансового учреждения так и не платит долг, то кредитор инициирует против него судебное разбирательство.
5. Представители Фемиды не во всех случаях принимают сторону банков. Если физическим лицам удается доказать свою неплатежеспособность (и при этом они не скрывают своего желания решить все проблемы с кредитором мирным путем), суд может вынести решение в их пользу. Если при оформлении займа клиент передал банку в залог ценное имущество, то суд постановит его реализовать, а вырученными средствами погасить всю существующую задолженность.

Что делать физическим лицам, которым начали поступать звонки с угрозами?

В последнее время участились случаи, при которых российским гражданам . Если физические лица не принимали участия в кредитовании, им не стоит переживать. Нужно предпринять действенные меры, которые раз и навсегда положат конец телефонному «терроризму». В том случае, когда клиенты финансовых учреждений допустили просрочки, то им совершенно обоснованно начинают поступать звонки от кредиторов. Если во время телефонного разговора на должника оказывается сильное психологическое давление и сотрудник банка начинает угрожать, то заемщик может обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Совет : все долги по займам отражаются в кредитной истории. Заемщик должен понимать, что из-за допущенных просрочек ему будет крайне сложно в дальнейшем получить кредит. Возможно, придется оформлять , по которым деньги выдаются только на бумаге.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, который планирует принять участие в кредитовании, должен понимать, что возникновение просрочек может повлечь за собой серьезные неприятности. Если у заемщика возник долг перед банком, он должен приложить все усилия для того, чтобы найти деньги и совершить платеж. Возможно, ему стоит обратиться к руководству финучреждения и попросить об отсрочке или кредитных каникулах. Банк может предложить клиенту и другие варианты решения проблемы, если увидит его желание выполнить взятые на себя обязательства.

Вконтакте

Иногда случаются ситуации, когда делать взносы по банковскому займу нечем. Если нагрузка на бюджет семьи чрезмерно высока, но хочется избежать негативных последствий и проблем с финансово-кредитным учреждением, обязательно знать, как поступать в таком случае, чтобы сохранить свое имущество и минимизировать возможный материальный ущерб. Поскольку банк заинтересован в возрасте выданных кредитных средств, он пойдет на компромисс и вместе с клиентом подберет индивидуальную легальную схему, которая позволит выплатить всю сумму долга.

Чем грозит заемщику задолженность по кредиту

Если должник не погашает тело основного долга и проценты по займу по графику, который ранее утвердило финансово-кредитное учреждение, он сначала получает устное, затем письменное предупреждение, в котором указаны возможные последствия неуплаты и штрафы. С заемщиком постоянно связывается по телефону квалифицированный сотрудник и напоминает о задолженности, предлагает ему посетить отделение, чтобы найти подходящие пути решения возникшего вопроса.

Если заемщик-должник регулярно погашает хотя бы небольшую сумму ежемесячных процентов по ссуде, финансовая организация мониторит его дело, не спешит передавать на рассмотрение в суд. Когда обстоятельство, из-за которого у клиента не получается вовремя делать выплаты по займу и выполнять свои обязательства перед кредитором, уважительное – потеря дееспособности, внезапное увольнение с места работы, необходимость в срочной дорогостоящей операции, и есть доказательства этого, то банк идет навстречу человеку, предоставляя кредитные каникулы.

Рассчитывать на рассрочку по займу могут лица с идеальной репутацией, постоянные клиенты, которые преждевременно направили обращение с просьбой предоставить им каникулы по причине ухудшения платежеспособности. Руководство банка собирает заседание и принимает решение относительно клиента. Если ему удается доказать, что в ближайшем будущем финансовое положение улучшится, заработок повысится, а семейный бюджет позволит своевременно оплачивать ипотеку за квартиру, потребительский кредит или займ на автомобиль, то вопрос решается во внесудебном порядке.

Штрафные санкции и пени

В договоре указываются не только все условия предоставления ссуды, но и возможные последствия, которые будут, если не платить кредит банку своевременно. Размеры штрафных санкций, пени фиксированные. Они не могут пересматриваться финансовой организацией в одностороннем порядке. Их начисление осуществляется со следующего дня после окончания платежного периода, если обязательный ежемесячный платеж не внесен, а проценты по займу не погашены. Размеры пени и штрафных санкций у каждого банка разные.

Передача информации в БКИ

Первая обязанность банка, предусмотренная действующим законодательством – предоставить дело заемщика на хранение Бюро кредитных историй. Передавая данные, финансово-кредитные организации обеспечивают процесс обмена информацией с другими участниками рынка. Дела хранятся в БКИ на протяжении 10 лет с момента их последнего изменения. Информацию об обновлении кредитных историй финансовое учреждение обязуется передавать на протяжении 5 рабочих дней. Под изменениями в кредитной истории понимают разные события – регулярные платежи, просрочки.

Судебное разбирательство

Если человек принимает решение не платить по кредиту, он обязан подготовиться не только к постоянной атаке банковских работников, штрафам, пене, но и другим, более серьезным проблемам. Инициирование судебного разбирательства – дело рук кредитной организации. Она направляет иск в уполномоченный орган и получает отказ в очень редких случаях. Судебный процесс может происходить и без участия должника. Прежде чем подать в суд, кредитное учреждение пытается урегулировать вопрос в досудебном порядке. Решение суда должник может оспорить.

Банки имеют право обращаться за помощью в суд, если срок просрочки по кредиту составляет 2-3 недели. Зачастую, они обращаются в исполнительный орган при задержке оплаты на 3 месяца. Такая позиция легко объясняется, кредитор пытается любыми путями вернуть свои деньги, ему неважно, какую сумму задолжал клиент, и что судебные издержки могут превышать общий размер долга. Основная цель кредитного учреждения – создать прецедент, выиграть дело, показать другим заемщикам, что оно вернет свои средства.

Еще одна причина инициирования судебного разбирательства банками – невозможность списания просроченного долга без соответствующего судебного решения. Согласно действующему законодательству, кредиторы вправе обращаться за взысканием задолженностей только на протяжении трех лет после ее возникновения, поэтому не затягивают с этим вопросам и быстро подают иски.

Переуступка долга коллекторам

Если кредитор не имеет времени, возможностей и желания самостоятельно решать проблему с недобросовестным заемщиком, он может передать долг посреднику. Этот метод взыскания задолженности намного эффективнее, чем судебное разбирательство. Прибегнуть к нему банк вправе в рамках одного из двух договоров:

• выкуп долга в рамках договора цессии – уступки права требования;
• привлечение коллекторов в качестве посредников, которые помогают финансовому учреждению выбивать задолженность.

В зависимости от выбранного варианта определяется порядок взаимодействия всех сторон, участвующих в проблемной ситуации. Если коллектор выступает в качестве посредника, кредитором по-прежнему остается банк, и должник обязуется возмещать долг на его счет. При условии перепродажи долга меняется кредитор, но условия договора, сумма долга и размер процентов остаются прежними.

Нормативно-правовое регулирование

Статус, задачи, принципы организации и деятельности, основные функции банков и кредитно-финансовых учреждений отражены в следующих законодательных документах и юридических актах:

• Гражданский кодекс РФ;
• Закон РФ "О банках и банковской деятельности";
• Федеральный закон "О кредитных историях";
• Федеральный закон «Об ипотеке»;
• Положение № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата";
• Положение №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

Что делать, если не можешь платить кредит

Опускать руки и отчаиваться нельзя. Есть несколько способов, помогающих избежать серьезных последствий неуплаты ссуды:

• подать заявление о реструктуризации займа;
• попросить у банка отсрочки на определенный период времени;
• переоформить невыгодный займ на более удобных условиях в другом банковском учреждении;
• воспользоваться услугой перекредитования;
• объявить банкротство, в результате чего происходит аннулирование долга;
• переложить обязательства на компанию-страховщика (если кредит застрахованный).

Еще один способ не платить кредит – поменять номер телефона и адрес проживания, скрываться от кредитно-финансовой организации. Этот способ незаконный, поэтому часто приводит к уголовной ответственности и конфискации имущества в счет компенсации всей суммы долга. Банк сначала разыскивает должника самостоятельно, затем прибегает к услугам коллекторов или привлекает к решению проблемы прокуратуру, приставов, которые имеют право описывать имущество клиента, конфисковать вещи и реализовывать их в принудительном порядке.

Как не платить кредит законно

Если нечем погашать ранее взятый займ, не нужно паниковать и прятаться. Чтобы не усугублять ситуацию, рекомендуется срочно обратиться к управляющему банка и попросить у него совета относительно того, что делать дальше. Можно привлечь к решению проблемы опытного юриста. Проанализировав сложившуюся ситуацию, специалисты найдут выход и помогут закрыть долг без последствий, не нарушая закон.

Объявление себя банкротом

Этот способ поможет не платить кредит официально. Процедура банкротства регламентируется на законодательном уровне. Если раньше объявить себя банкротом могло только юридическое лицо, то с 2015 года такое право получили и обычные граждане. Условия, при которых можно объявить себя банкротом:

• непогашение займа в течение 3 месяцев по причине отсутствия денег;
• общая задолженность по коммунальным платежам, кредитам, алиментам, налогам, превышающая полмиллиона рублей.
• наличие просроченной задолженности по обязательствам, по которым не истек срок принудительного взыскания.

В законе предусмотрено два вида банкротства – добровольное и обязательное. Если перечисленные условия имеют место быть, гражданин обязуется направить в суд заявление о начале дела по банкротству. С аналогичным требованием могут обращаться и кредиторы. Лучше обращаться в судебный орган самостоятельно. В этом случае человек имеет право предложить своего кандидата в качестве арбитражного управляющего, под полным контролем которого проводятся все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам.

Последствия банкротства:

• если у гражданина не хватает имущества для полного расчета с кредиторами, долг списывается;
• человек, признавший себя банкротом, не имеет право брать новые кредиты на протяжении 5 лет;
• последствий в виде административной и уголовной ответственности для человека не наступает;
• гражданин не теряет место работы, а на его единственное жилье не накладывается арест, из единственной жилплощади человека не могут выселять, ее не включают в список арестованного имущества;
• подлежат реализации вещи, которые принадлежат супругу, супруге, родителям и другим членам семьи, чтобы защитить свои права они могут подать исковое требование об исключении своего имущества из списка вещей на реализацию и признании права индивидуальной собственности..

Если процесс признания гражданина неплатежеспособным завершается оформлением соглашения о реструктуризации, перечисленные выше последствия не наступают. При этом арест с активов может сниматься в судебном порядке. Имущество, принадлежащее близким родственникам банкротов, включенное в конкурсную массу для расчета с кредиторами, не конфискуется. Если у супругов зарегистрирована долевая форма собственности, арест накладывается только на долю должника.

Реструктуризация кредита

Возникли проблемы с финансами? Нет возможности платить кредит из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, но хочется решить проблему без нарушения действующего законодательства? В таком случае специалисты рекомендуют делать следующее: обращаться в банк с просьбой о реструктуризации займа. Под этой процедурой понимают возможность увеличения срока выдачи займа до пяти лет или изменение формата оплаты обязательных платежей.

Допускается внесение взносов раз в 2-3 месяца или предоставление клиентам кредитных каникул на срок до 6 месяцев, чтобы они смогли найти новую работу, получить дополнительную прибыль, увеличить доход, заключить выгодные сделки, принять другие меры для улучшения финансового положения. Реструктуризация займа выгодна как для банка, так и для клиента, поскольку помогает решить проблему без судебного разбирательства, прокуратуры и судебных приставов. Основные формы реструктуризации:

• увеличение срока займа, уменьшающее размер ежемесячных взносов;
• отсрочка выплаты тела займа без увеличения срока;
• изменение графика погашения кредита;
• списание штрафных санкций и неустоек;
• пересмотр процентной ставки и единовременное снижение процентов по кредиту.

Основные преимущества реструктуризации для должников следующие:

• отсутствие постоянного общения с кредитором и морального давления с его стороны;
• минимальные штрафные санкции за просрочки или полное их отсутствие;
• уменьшение размера суммарной переплаты, если заемщику предоставлены кредитные каникулы;
• сохранность идеальной кредитной истории.

Выгоды для кредитных учреждений:

• отсутствие просроченной задолженности, негативно влияющей на экономические показатели;
• отсутствие необходимости в начислении резервов, благодаря которым снижаются убытки;
• переплата по кредиту, что ведет к получению максимальной прибыли.

У процедуры есть и свои минусы. Кредиторы не спешат с одобрением реструктуризации, поэтому клиенту предстоит потратить много времени и нервов, чтобы получить желаемый ответ. Увеличивается сумма переплаты по кредиту, поскольку финансовая организация включает в основную сумму долга пеню, штрафы, надбавки. Потребуется собрать много документов, справок, произвести подписание новых соглашений и программ на условиях, которые выгодны в большей степени кредитору.

Использование страховки

Если заемщик додумался заранее застраховать кредитный договор, то он знает, что делать, если нечем платить кредит – обращаться за помощью в страховую компанию с заявлением о выплате средств в связи с наступлением страхового случая. Компания-страховщик пойдет на выполнение своих обязательств, если в договоре страхования предусмотрены определенные форс-мажорные обстоятельства, а неспособность погашать кредит у клиента связана с одним из них. Страхователь обязуется собрать документы, доказывающие наступление страхового случая.

Этот действенный способ намного выгоднее, чем реструктуризация долга. Он предполагает получение нового целевого кредита в другом финансово-кредитном учреждении на погашение старого. Условия рефинансирования следующие:

• наличие у потенциального заемщика постоянного места работы;
• идеальная кредитная история;
• достаточный уровень дохода.

Схема перекредитования:

• клиент обращается в кредитное учреждение и документально подтверждает свою платежеспособность;
• банк проводит скоринг, принимает решение о выдаче займа;
• гражданин согласовывает с банком-кредитором, в котором открыт старый кредит, условия его досрочного погашения;
• подписывается кредитный договор с кредитором, который предоставляет услуги рефинансирования;
• заемные средства перечисляются в счет задолженности.

Причины отказа в рефинансировании следующие:

• потенциальный заемщик имеет работу, которая связана с риском для жизни;
• наличие непогашенных долгов по незначительным платежам;
• возраст от 65 лет;
• случаи мошенничества, предоставления подложных документов.

Признание кредитного договора недействительным

Чтобы избежать правовых последствий в результате невозврата заемных средств, потребуется сделать следующее:

• заручиться поддержкой опытного юриста;
• заказать экономическую экспертизу, сравнить проведенные независимым экспертом и банком расчеты;
• собрать претензии и документы, подтверждающие обман кредитной организации, умышленное сокрытие информации, что привело к неосведомленности клиента в тех или иных вопросах;
• обратиться с иском в суд;
• получить повестку и посетить судебное заседание в ту дату, которая указана в повестке.

Кредитный договор признается недействительным судебным решением, которое после вступления в силу предусматривает двухстороннюю реституцию. Это означает, что кредитор и должник обязуются вернуть все полученные средства по кредиту – заемщик возвращает тело займа, банковское учреждение – комиссию, проценты, другие платежи. При этом внесенные заемщиком обязательные платежи могут в несколько раз превышать сумму полученных средств.

Незаконные способы решения проблемы и возможные последствия

Если у человека нет денег на погашение займа, и он ничего не хочет делать, чтобы мирно решить проблему с финансово-кредитной организацией, тогда негативных последствий не избежать. Незаконные способы, к которым прибегают заемщики, чтобы не делать взносы по кредиту, следующие:

• смена номера телефона, места проживания, персональных данных, данных паспорта;
• игнорирование предупредительных писем от коллекторов и банков, непосещение судебных заседаний, нарушение предписаний кредитной организации;
• продажа залогового имущества;
• переоформление имущественных прав, депозитов, единовременных пособий на других лиц.

Если раньше банки часто прощали долги своим клиентам, то в связи со сложной экономической ситуацией они ужесточили условия работы с должниками. Люди, которые отказываются возвращать долги, привлекаются к уголовной и административной ответственности. Их имущество арестовывается и реализуется в принудительном порядке, а вырученные средства идут на погашение кредита.

Уголовное наказание за намеренное уклонение от погашения задолженности

Каждый заемщик, который своевременно не делает взносы в счет погашения долга, должен знать, что может понести за свои деяния ответственность, независимо от того, делал он это преднамеренно или нет. В статье 177 УК РФ указано, что за злостное уклонение от погашения задолженности по займу судебный орган вправе применить меру в виде лишения свободы на срок до 2 лет.

Коллекторские агентства и способы воздействия на неплательщика

Часто банки переуступают просроченные кредиты посреднику. В его лице выступает коллекторское агентство, задача которого – осуществление работы, направленной на возврат полученных заемных средств. Поскольку деятельность коллекторов до конца не определена и не урегулирована законодательно, единственное, что они могут делать – это оказывать давление на должника, прибегая к психологическим приемам, с целью подтолкнуть его полностью или частично закрыть займ.

Коллекторы давят не только на должника, но и на его родственников, близких – супруга/супруги, брата/сестры, отца/матери без ограничений. Последние обязаны знать, что могут защитить свои интересы. Имущество родственников подлежит аресту, может описываться и принудительно продаваться только, когда собственники не могут доказать, что все описанные вещи приобретены за личные средства. Если возникают проблемы с агентствами по «выбиванию» долгов, единственное правильное решение – обратиться за помощью к антиколлекторскому учреждению. Стоимость их услуг невысокая.

Видео

Порой бывает, что жизненные обстоятельства резко врываются в размеренное существование человека и перечёркивают все его планы. В такой ситуации очень легко можно перейти из категории добросовестных заёмщиков в разряд кредитных неплательщиков. Причиной этого печального перехода может стать болезнь родственника, автомобильная авария, увольнение заёмщика, пожар и т. д. Никто не застрахован от возникновения подобных обстоятельств. В этой статье мы расскажем вам о том, что будет, если не будешь платить кредит, и как правильно себя вести в этой сложной ситуации. Итак, приступим.

Что будет, если не будешь платить кредит?

На случай отсутствия денег для погашения долга стоит заранее узнать вероятные последствия и продумать план действий. Если грамотно себя вести, то неуплата кредита не превратится в катастрофу. Наоборот, иногда будет выгодней отказаться от больших ежемесячных выплат и дождаться решения суда. Причём в ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, и банк не сможет начислять на неё проценты. Тогда график погашения задолженности будет обсуждаться непосредственно с судебными приставами. В большинстве случаев они всегда готовы пойти на компромисс (если правильно подготовиться к данному этапу).

Банковские байки

Начнём с опровержения «страшилок», которые коллекторы и сотрудники банка любят рассказывать своим задолжникам, попавшим в трудную ситуацию. Итак, чего не будет, если нечем платить кредит.

Конечно, если нечем платить кредиты (что делать в этом случае, читайте ниже), в будущем может возникнуть ряд неприятных моментов. К ним нужно готовиться заранее. Оптимальный вариант - консультация у кредитного адвоката. Можно пообщаться с ним по телефону, но лучше прийти лично с кредитным договором и другими документами. Только подробно ознакомившись с ними, специалист сможет точно оценить особенности вашей ситуации. Если вы хотите защищаться самостоятельно, то придётся хорошенько проштудировать соответствующие законы.

Этапы отношений с банком

После появления просрочки ваши отношения с банком будут делиться на три этапа:

Теперь вы примерно знаете, что будет, если не будешь платить кредит. От степени грамотности вашего поведения на каждом этапе и зависит конечный результат. То есть чем выше уровень подготовки, тем меньше нервов и сил будет потрачено. Чтобы у вас больше не возникало вопроса: «Не плачу кредит - что делать?», давайте подробно разберём каждый из перечисленных выше этапов. Также мы приведём ряд правил, соблюдение которых существенно облегчит жизнь задолжника. При этом нужно понимать, что у каждой ситуации есть определённые тонкости, определяющиеся как спецификой региона проживания заёмщика, так и нюансами кредитного договора. Следовательно, позиции коллекторов и судей в Москве и, например, в Красноярске или Сургуте, могут существенно отличаться. Если сумма кредита довольно высока, то лучше обратиться за помощью к местному (региональному) адвокату.

Досудебный этап

Предположим, вы задаётесь вопросом: «Не плачу кредит, что будет?» Отвечаем: через пару недель после просрочки первого платежа вам будут звонить (или присылать СМС) из банка. Сначала эти напоминания будут вежливыми, но с ростом долга приобретут довольно жёсткий характер. Спустя пару месяцев неоплаченный кредит передадут в отдел взыскания банка или в стороннее коллекторское агентство. Большой разницы в этом нет, так как в обоих случаях будут использоваться схожие методы.

Самый популярный способ воздействия

Звонки на все указанные в договоре телефоны - таков самый популярный способ воздействия на должника. За сутки (как днём, так и ночью) могут позвонить несколько десятков раз. Причём звонить может как «живой» человек, так и автоинформатор. Суть звонков всегда одинакова: «Когда заплатите? Заплатите деньги! Вы должны денег!» Единственное, что может меняться - это тональность разговора. Некоторые коллекторы достаточно вежливы, но есть те, кто не гнушается криками, грубостями и угрозами. Цель у этих звонков одна - чтобы заёмщик даже не думал о том, что можно не платить кредит и полностью погасил свой долг. Поэтому нужно быть морально готовым к жёстким и недвусмысленным намёкам. Например:

• «У тебя дети по утрам одни в школу ходят, ты за них не волнуешься?»
• «Тут один заёмщик долг не вернул, так его недавно нашли с проломленной головой».
• «Нет денег? Платить кредит всё равно придётся! Продай почку, за долги ещё и не такое могут сделать».

На самом деле это пустые угрозы. За многие годы ещё не возникало ни одного прецедента, когда коллекторы прибегали к физическому насилию и вредили здоровью неплательщика. Но, конечно, слушать подобное очень неприятно. Поэтому записывайте все разговоры, и если вам угрожают, пишите на коллекторов жалобу в прокуратуру и заявление в полицию. На самом деле многие действия агентств по возврату долгов лежат за гранью закона. К примеру, были случаи, когда неплательщикам прокалывали колёса на автомобиле, заливали клеем дверной замок, расписывали дверь квартиры несмываемым маркером и т.д. Поэтому жаловаться в правоохранительные органы не только можно, но и нужно.

Всестороннее давление

Если у вас возникает мысль: «Платить ли кредит или нет?», то помните, что во втором случае коллекторы будут оказывать давление не только на вас, но и на ваших соседей, знакомых и родственников. Также они могут прийти в школу ваших детей и рассказать классному руководителю или директору о ваших долгах. Могут звонить по месту работы и угрожать налоговой проверкой, если начальник не окажет на вас давление. Нередки звонки родителям заёмщика с требованием погасить задолженность. В общем, методы давления довольно разнообразны.

Что делать?

Как мы уже писали выше - жаловаться. Только не забывайте, что у каждой государственной службы своя зона ответственности. И чтобы достичь результата, нужно писать по конкретному адресу. Например, если коллекторы разглашают информацию, попадающую под категорию «банковская тайна», то жаловаться в полицию бесполезно. Такими делами занимается «Центробанк». А когда нарушение касается персональных данных, нужно писать жалобу в «Роскомнадзор».

Суд по кредиту: уменьшаем свои обязательства

Если заёмщик занял принципиальную позицию, выражающуюся фразой: «Год не плачу кредит и не собираюсь», то его дело, как правило, переходит в суд. Иногда этот срок может быть меньше (2-3 месяца) или больше (несколько лет). В суд обращается не коллекторское агентство, а сам банк. Но нужно понимать, что судебные издержки для него нежелательны, поэтому если сумма долга невысока, то до суда дело может и не дойти. Размер этой суммы каждый банк определяет самостоятельно (в зависимости от региона). Например, в столице России дела с задолженностью меньше 50 000 рублей до суда не доходят. Если банк всё же раскошелится на судебные издержки, то у него будет два варианта, которые различаются как по последствиям, так и по процедуре.

1. Обращение к мировому судье

Судью не волнует, что заёмщику нечем платить кредиты (что делать в этом случае, написано в данной статье). Он даже не вызывает его в суд, а сразу выносит приказ. Не нужно бояться подобного развития событий. Судебный приказ очень легко отменить. Достаточно просто грамотно написать соответствующее заявление. Данный вариант рассчитан «на дурачков», и если заёмщик знает свои права, то банк потратит своё время впустую. Но отмена судебного приказа - это ещё не конец истории. Обычно после этого банк подаёт иск в районный суд.

2. Исковое заявление в районный суд

Если вы спросите: «Не плачу кредит, что будет в случае подачи банком искового заявления в районный суд?», то ответ прост: готовьтесь к многомесячному судебному процессу. О его начале вас проинформируют повесткой. В ходе судебного процесса заёмщик имеет право оспорить требования банка и потребовать составить новый график расчёта задолженности.

Если аргументы должника грамотные, то суд даже может снизить размер долга. Только в расчёт принимаются не рассказы о тяжёлой жизни, а юридические доводы, подкреплённые соответствующими ссылками из кодекса. При отсутствии юридического образования будет целесообразным обратиться за консультацией к кредитному адвокату.

Послесудебный этап

Вынесенное судом решение в большинстве случаев будет в пользу банка. В зависимости от приведённых заёмщиком аргументов данная сумма может быть меньше или больше первоначального размера. В судебном решении прописывается приблизительный график выплат долга, а все детали будет определять следующая инстанция - судебные приставы.

В отличие от коллекторов, они обладают довольно мощными инструментами для возврата долгов. Приставы не признают аргумент: «Взял кредит и не плачу из-за тяжёлой жизненной ситуации». Они на законном основании могут изъять имущество должника: недвижимость, автомобиль, бытовую технику и электронику и т. д. Или удерживать до половины официальной зарплаты виновника, которая сразу будет списываться на определённый счёт. Если же у вас нет ни имущества, ни зарплаты, то можно обсудить с приставами наиболее удобную схему выплат. Например, можно каждый месяц перечислять им на счёт небольшую сумму (даже несколько тысяч), и они вас не побеспокоят.

Здесь есть один нюанс. Когда вы возвращаете деньги через приставов по решению суда, сумма долга уже зафиксирована - никаких штрафов или процентов банком начисляться не будет. Можно выплачивать задолженность хоть десять или двадцать лет. Общая сумма всё равно не увеличится. Конечно, здесь есть и подводные камни. Например, если вы «подарили» машину или квартиру своему родственнику уже после вынесенного судом решения, то вас могут обвинить в мошенничестве. В общем, чтобы избежать проблем, не надейтесь только на общую информацию из Интернета. Лучше дополнительно проконсультируйтесь у профессионального адвоката.

Заключение

Итак, теперь вы знаете, что будет, если не будешь платить кредит. Вы пройдёте через три этапа: давление со стороны банков, судебный процесс и исполнение решения суда приставами. Если заранее подготовиться к прохождению каждого из них, то всё пройдёт для вас безболезненно. И проще всего это сделать, обратившись к высококвалифицированному кредитному адвокату. Кстати, указанные в статье рекомендации могут помочь и, например, девушке, в случае если бывший не платит кредит, а она была поручителем, и теперь её донимают коллекторы.

• Рекомендация №1 Почему нельзя паниковать
• Рекомендация №2 Почему нельзя скрываться от банков
• Рекомендация №5 Сделайте все, чтобы платить меньше
• Заключение

Тема не очень приятная. Что делать, если нет денег платить кредит. Проблема - не редкость, что же делать в такой ситуации?

Нестабильная экономическая ситуация, скачки курсов валютных, нет работы или сокращение зарплаты, давление на бизнес со стороны власти.

Настоящий бум кредитования (потребительские кредиты) населения. Взять кредит стало легко и просто, а что будет завтра. Однажды осознаешь: я не могу платить кредит, просто нечем.

Как быть в такой ситуации

Правило №1 3 раза подумайте, прежде чем брать кредит

Перед тем, как брать кредит, заранее хорошенько все проанализируйте и подумайте, надо ли это делать. Какова вероятность возникновения ситуации, когда не будет средств для оплаты кредита. Так ли необходим вам этот кредит. Прежде всего:

• избавьтесь от привычки жить в кредит (если она у вас имеется);
• не берите кредиты на потребительские нужды;
• не пользуйтесь кредитными картами, где товары и услуги оплачиваются за счет учрежденного лимита овердрафта .

Правило №2 Когда можно брать кредит

Кредиты можно брать лишь в отдельных случаях:

• когда его получение действительно выгодно вам;
• когда нет другого способа решить свои финансовые проблемы.

Прежде чем брать кредит:

• внимательно и досконально изучите условия кредитования, нет ли подводных камней;
• убедитесь, что вы в состоянии погашать кредит на этих условиях.

Просчитайте все мыслимые и немыслимые варианты, взвесьте все за и против, прежде чем подписать договор кредитования.

Что делать и как поступить, если невозможно платить кредит

Сохраняйте спокойствие и не паникуйте! На эмоциях и в порыве паники человек склонен совершать необдуманные поступки, о которых потом будет жалеть.

Не скрывайтесь от банка! Ни в коем случае нельзя уклоняться от ответов на звонки сотрудников банка, идите на прямые контакты с банком. Если избегать общения с банком, вы не исправите, а только углубите ситуацию. Банк будет поставлен перед необходимостью идти на более строгие меры.

Желательно самому первому сообщить в банк о том, что вам нет средств и нечем платить кредит. Предложите банку совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации. В любом случае банк сам заинтересован в том, чтобы задолженность была погашена и, вероятней всего, пойдет вам навстречу. Если видно, что вы беспокоитесь, хотя и нечем платить, и вы не уклоняетесь от решения проблемы, банк может предложить варианты решения.

Рекомендация №3 Что делать если вам нечем платить кредит

Что делать - договоритесь с банком. Напишите заявление о реструктуризации долга (задолженность так или иначе придется погасить, никто вам ее не простит). Пока вам нечем платить кредит, вы вправе попросить у банка реструктуризацию долга.

1. Практически все банки могут предложить реструктуризировать долг. Для вас это уменьшение ежемесячной оплаты и одновременно возможность растянуть долг на более продолжительный период. Вариант выгоден как должнику, так и банку, ведь цель банка – вернуть свои деньги любым путем. Если банк согласится, совместно составьте и подпишите новый график платежей. График и дополнительное соглашение должны быть подписаны представителем банка и вами, на них должна быть печать банка;
2. Кредитные каникулы. Они нужны прежде всего вам, чтобы найти новые источники доходов.
3. Случай, когда финансовые трудности возникли из-за потери работы вследствие получения травмы (увечья). Если у вас есть страховка, изучите ее содержание и узнайте, может ли страховая компания оплатить ваш долг перед банком.

Рекомендация №4 Что можно сделать, чтобы улучшить свое положение

Все силы бросьте на поиск новых источников дохода. Если нет подходящей работы, беритесь за любую работу (потом можно бросить ее и найти что-то более достойное), берите дополнительную. Надо все делать для того, чтобы быстрее рассчитаться с долгами. Ждать манны небесной в такой ситуации бессмысленно. Только сами себе сможете помочь улучшить свое положение.

Попытайтесь занять деньги у родственников. Хотя, когда нечем платить кредит, это не очень хороший способ решения финансовых проблем. Выгода в том, что сумму задолженности банку вы попробуете занять у своих родственников без процентов. В итоге придется отдать меньше денег. Однако не надумайте расслабляться. Чем быстрее рассчитаетесь с долгами, тем лучше для вас.

Рекомендация №6 Если совсем все плохо, ждите решения суда

Если ваше финансовое положение довольно серьезное, ждите решение суда. Это приемлемая тактика для должника. Суд не обяжет платить пеню и штрафы в сумме, превосходящий сумму основного долга. Кроме того, есть время законным способом достичь соглашения о рассрочке платежей или заключить мировое соглашение.

Как нельзя делать, когда нечем платить кредит

Категорически недопустимо делать следующее. Нельзя брать новый кредит для того, чтобы погасить прежний. Проблему новый кредит не решает, а только усугубляет ее. Сумма нового кредита должна быть больше сумма старого (добавьте проценты по старому и новому кредитам, штрафы за просрочки).

Сможете ли вы его погашать. Вероятней всего, нет. Просто загоните себя в глубокую финансовую яму, выбираться из которой все равно придется или вам, или вашим наследникам.

Заключение

Если чувствуете, что близится время, когда нечем платить кредит, начинайте разговор с банком. Получить кредитные каникулы или реструктуризировать долг до возникновения финансовых проблем будет намного проще. При договоренности с заемщиком избежите штрафов за просрочку платежей.

Никогда не попадайте в такие ситуации. Удачи!

Кредит – это легкая возможность получить быстро необходимую сумму денег, но далеко не все заемщики понимают суть подобных финансовых обременений. Согласно статистике, в России около 30 процентов всех совершеннолетних граждан имеют кредиты, которые они стремятся погасить. Это может быть кредит на автомобиль, ипотека, заем денег на открытие бизнеса или мелкие расходы. Факт в том, что практически треть взрослого населения страны имеет на себе кредитные обязательства, которые они не всегда могут выполнить.

Оглавление:

Когда деньги берутся в кредит в банке, заемщик понимает, зачем они ему нужны в данный момент, и куда он их планирует потратить. Банк, в свою очередь, по предоставленным документам старается понять, насколько человек платежеспособен, и не возникнет ли у него проблем с погашением кредита.

Поскольку заем под высокие проценты выгоден банку, зачастую платежеспособность клиента проверяется «спустя рукава», и это одна из наиболее распространенных причин, почему заемщик перестает выплачивать по кредиту. Если банкиры неверно оценили финансовое положение клиента, это не их проблема, поскольку погашать долг заемщику придется в любом случае, если он поставил подпись под кредитным договором.

Однако имеется и другой фактор, из-за которого заемщик перестает платить банку, – это ухудшение материального положения. Застраховать себя от увольнения не может ни один человек. Если заемщик потерял работу и быстро не нашел новый источник заработка, он рискует просрочить платеж, из-за чего на него будут наложены штрафные санкции в виде пени. Не выплачивая кредит несколько месяцев, заемщик может загнать себя в «долговую яму», из которой после будет сложно выбраться.

Если больше нет возможности платить по кредиту, необходимо срочно предпринять меры, чтобы свести к минимуму возможные последствия от отсутствия выплат – пени, судебные разбирательства, привлечение коллекторов , потеря имущества.

Имеется мнение, что если не платить по кредиту в течение долгого времени, банк легко передаст дело в суд, в рамках которого можно будет снизить штрафные санкции. Заемщик действительно может уменьшить пени за просрочку платежа, но лучше не доводить процесс до суда. Дело в том, что сначала банк передаст обязанность по «выбиванию» из заемщика кредита коллекторам, которые начнут психологически оказывать давление на должника. Если это не сработает, дело дойдет до суда, а далее заемщик может лишиться имущества.

Существует 3 основных способа, которые позволяют урегулировать ситуацию, если пропала возможность платить по кредиту.

Если возникли временные финансовые трудности, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит, ему следует попробовать договориться с банком об отсрочке платежа. Перед банком не стоит обязанность предоставлять гражданам подобную отсрочку (если это не прописано в договоре), но он может пойти на такой шаг.

Отсрочки платежа по кредиту можно разделить на 3 вида:

Как отмечалось выше, банк не обязан выдавать своим клиентам отсрочку по кредиту, если у них пропала возможность за него платить. Чаще всего подобная возможность предоставляет гражданам, которые:

• Столкнулись с финансовыми трудностями из-за чрезвычайной ситуации (например, сгоревшая недвижимость – офис, квартира, дом);
• Не могут в данный момент обеспечивать себя финансово по причине серьезной болезни;
• Вынуждены тратить большую часть материальных средств на лечение больного родственника;
• Временно лишились источника дохода по независящим от них причинам;
• Находятся в декретном отпуске (для женщин);
• В ближайшее время переезжают в другой город.

Чтобы банк согласился на отсрочку платежа по кредиту, ему потребуется предоставить доказательства. В зависимости от конкретной ситуации, это могут быть разные справки, выписки, договора, доверенности и прочее.

У каждого банка индивидуальный подход к оформлению отсрочки по кредиту. Некоторые закладывают подобную возможность в договор, другие рассматривают каждый случай индивидуально на заседании кредитного комитета, третьи имеют ряд разработанных схем, по которым они действуют в подобной ситуации.

Сильно повышает вероятность получения отсрочки по платежу хорошая кредитная история заемщика.

Если у заемщика пропала возможность платить за кредит, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Банки довольно часто соглашаются реструктуризировать кредитные выплаты, если они не желают доводить дело клиента до суда. Реструктуризация долга выгодна для заемщика, если он намерен выплатить долг, но в данный момент не может погашать регулярно требуемую сумму из-за ухудшения финансового положения. Сама реструктуризация долга предполагает, что в договор между заемщиком и банком будут внесены изменения, которые позволят клиенту выплатить кредит.

Реструктуризация долга в различных банках и при различных обстоятельствах может отличаться. Основные виды реструктуризации кредитной задолженности следующие:

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в банк. В некоторых случаях кредитные менеджеры связываются с клиентом, у которого начал образовываться долг по кредитам, и предлагают вариант с реструктуризацией.

Для реструктуризации долга по кредиту потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Заявление на реструктуризацию (у крупных банков его образец можно найти на сайте);
• Справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, если вы продолжаете работать, или за 12 месяцев, если вас уволили;
• Трудовая книжка с отметкой об увольнении (если оно произошло после того, как вы оформили на себя кредит в банке);
• Справку из центра занятости населения (в качестве доказательства того, что вы ищете новый источник заработка).

Следует отметить, что если речь идет об ипотечном кредите, заемщику потребуется предоставить также при обращении по реструктуризации, соглашение жены (мужа) на изменение условий договора.

Как и в случае с отсрочкой платежа, каждый банк имеет свои правила по реструктуризации. После обращения может потребовать подождать некоторое время, чтобы представители банка рассмотрели вашу заявку на реструктуризацию долга, и приняли по ней решение.

Рефинансирование кредита

Еще один способ погасить кредит в банке при возникших финансовых трудностях, это его рефинансирование. Данный процесс подразумевает оформление нового кредита для погашения предыдущего в полной мере или частично. Рефинансирование возможно, как в банке-кредиторе, так и в другом. Некоторые из банков имеют специальные программы рефинансирования, которые позволяют заемщику взять новый кредит для погашения задолженности.

Чаще всего к варианту с рефинансированием прибегают в том случае, если действующий кредит был оформлен на крайне невыгодных условиях. Перед тем как идти в один из банков, которые предлагают рефинансирование, необходимо обратиться в банк, где имеется кредит, с предложением по снижению ставки.

Оформление кредита в другом банке по программе рефинансирования позволяет:

• Увеличить сроки выплаты кредита, снизив сумму ежемесячных выплат;
• Снизить процентную ставку по займу;
• Сменить валюту, в которой выплачивается кредит;
• Сделать один кредит, если заемщик имеет их несколько в различных банках.

Перед тем как заняться рефинансированием, необходимо грамотно просчитать все плюсы и минусы подобного решения. Первым делом следует узнать, имеется ли штраф у банка, в котором сейчас оформлен кредит, за досрочное его погашение. После этого грамотно просчитать разницу по кредитным ставкам и приступать к процессу рефинансирования лишь в том случае, если она составляет более 2 процентов.