Домой Хоум Кредит Банк Что такое банковская карта с овердрафтом: как получить.

Хоум Кредит Банк

Что такое банковская карта с овердрафтом: как получить.

Среди держателей кредитных карт распространено понятие – овердрафт. Это краткосрочный кредит, который можно быстро погасить, не обрастая долгами.

Что это такое

Овердрафт – это дополнительный кредит, свыше установленного по карте лимита, который можно использовать и быстро закрыть отдельно от основного кредита. За счет овердрафта происходит постоянное пополнение оборотных средств, что дает возможность клиенту банка совершать все необходимые расчеты даже в том случае, если собственных средств на карте не имеется.

Получить овердрафт могут только надежные клиенты банка, которые взяли и выплатили не один кредит. Некоторые банки, чтобы застраховать себя, предоставляют овердрафт, не требуя справку о доходах, но накручивая очень высокий процент, который существенно превышает проценты по обычному кредиту.

Технический овердрафт отличается от обычного. В данном случае на покрытие долга могут уйти все средства, которые находятся на дебетовом счету клиента.

Причины, по которым может возникнуть технический овердрафт:

снятие наличных через банкомат. Списание комиссии в стороннем банкомате может произойти с задержкой, в результате чего используются лишние средства, сверх установленного банком лимита;
разница между курсами валют при покупке товаров за границей;
оплата покупок и списание денег без авторизации, неожиданное списание денег;
снятие денег за годовое обслуживание кредитной карты. Нередко клиента банка забывают закрыть кредитку или считают, что это не нужно делать, в результате чего в течение нескольких лет образуется задолженность.

Оплатить образовавшуюся задолженность по карте следует до того момента, когда закончится действие беспроцентного периода. Сроки оплаты устанавливаются индивидуально при обращении клиента в банк. В целом овердрафтная система кредитования является удобной в некоторых случаях, но предоставляется данная возможность только проверенным держателям карт.

Особенности

Основная особенность овердрафта заключена в том, что погашение задолженности должно происходить не меньше, чем один раз в месяц. Просрочки не допускаются. При этом проценты начисляются только на общую сумму задолженности по основному кредиту.

Клиент открывает в банке счет для получения заработной платы или берет кредитную карту.Некоторые карты подходят для того, чтобы хранить на них свои деньги. То есть, держатель может оплатить кредит, а также вкладывать и снимать свои деньги неограниченное количество раз.Снять с карты можно только те деньги, которые были внесены клиентом.

Существует и другая особенность овердрафта, его не нужно использовать после одобрения. Снятие денег происходит только в случае необходимости, если не хватает средств, установленных по лимиту, но вернуть взятые деньги следует как можно скорее.

Отличия от простой кредитной карты

Существует несколько отличий овердрафтной карты от простой кредитки:

И та и другая карта удобны, но кредитки не выдаются юридическим лицам.
Получение обеих карт происходит быстро и просто, но карту с овердрафтом дают лишь тем клиентам, которые уже оплатили хотя бы 2-3 кредита и доказали свою надежность.
По карте с овердрафтом не снимается плата за оказание услуг по оформлению и обслуживанию кредита.
Погасить задолженность досрочно можно в обоих случаях.
Кредитование предоставляется только на короткий срок.
По карте с овердрафтом не действует льготный период, а проценты существенно выше, чем по обычному кредиту.

По сравнению с овердрафтом, простая кредитка считается более выгодной. В первом случае проценты будут начислены в обязательном порядке, а по обычной карте можно вернуть деньги в установленный срок, не переплачивая банку. Именно это является решающим фактором для многих клиентов банка и они отдают предпочтение обычной кредитке.

Приобрести карту с овердрафтом следует тем людям, которые вынуждены совершить большую покупку, а средств, выделенных банком по обычному кредиту, может не хватить. При этом нужно быть готовым к максимально быстрому возвращению взятых в займы денег.

Документы для оформления

Для оформления карты с овердрафтом, клиент должен предоставить сотруднику банка следующие документы:

Заявление, написанное по шаблону, выданному банком, на получение кредитной карты.
Российский паспорт.
Анкета.
Выписка из документа о регистрации предприятия.
Копии всех документов организации – учредительских, уставных – они нужны для того, чтобы подтвердить правоспособность заемщика.
Копия действующего Устава.
Документы о доходах предприятия, денежном обороте.
Отчетность по финансам за последнюю рабочую смену.

Рассмотрение всех документов длится около недели. После проверки пакета документов сотрудник банка может запросить дополнительные данные о платежеспособности клиента в том случае, если предоставленных изначально бумаг окажется недостаточно, или информация в них будет не полная.

После положительного ответа банка должно пройти три месяца, в течение которых будут проверены все поступления на счет держателя карты, в результате чего банк высчитывает максимальный кредитный лимит. В тот момент, когда кредитные средства поступят на карту клиента можно считать ее активированной.

Как получить кредитную карту овердрафт

Получить кредитную карту с овердрафтом могут лишь те лица, которые полностью соответствуют всем поставленным банком условиям:

стаж работы на последнем месте не меньше, чем полгода;
в момент оформления кредитной карты клиент должен быть трудоустроен;
хорошая кредитная история, отсутствие просрочек, штрафов, незакрытых кредитов;
прописка в том регионе, в котором планируется получение кредитной карты с овердрафтом;
особые требования предъявляются банком относительно доходов физического лица.

Чтобы получить карту, нужно обратиться в банк и заполнить анкету. После получения анкеты и заявления банк проверяет деятельность лица, баланс предприятия и регистрационную, уставную документацию. Решение будет принято в течение недели.

Погашение задолженности

Размер задолженности по кредитной карте с овердрафтом постоянно меняется, поэтому легко можно запутаться. В отличие от обычного кредита по карте клиент не получает от банка выписку с графиком платежей, и это существенно усложняет процедуру погашения долга.

Планируя брать карту с овердрафтом или погасить задолженность по ней, следует учитывать некоторые нюансы процесса:

Вся задолженность распределяется до окончания срока действия договора, подписанного между банком и клиентом.
Все поступления денег на счет клиента будут списываться до тех пор, пока задолженность не будет погашена – происходит оплата процентов, основного долга и фактической задолженности.
Даже в том случае, если клиент досрочно погасил задолженность, до 25 числа должен поступить основной платеж, закрывающий долг.

Просроченная задолженность погашается в следующем порядке при поступлении на счет держателя карты денег:

пени;
штраф за просрочку платежа;
увеличенный в связи с просрочкой процент по кредиту;
тот процент, который был просрочен;
основной, просроченный долг;
не просроченные, основные проценты;
не просроченный, основной долг.

В случае просрочки сумма платежа увеличивается в несколько раз, поэтому совершенно нецелесообразно пропускать ежемесячные платежи. Все денежные средства должны быть внесены вовремя, до 25 числа с учетом времени, которое требуется на перевод денег.

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитной карте с овердрафтом, необходимо учесть наличие просрочек и внести ту сумму, которая полностью их покроет.

Плюсы и минусы

При правильном использовании, овердрафт может быть выгоден клиенту. Карта с овердрафтом имеет свои как преимущества, так и недостатки.

Плюсы:

Быстрое и упрощенное получение кредитных средств на карту в случае нехватки денег.
Оперативное получение денег, отсутствие необходимости получать одобрение банка.
Использовать полученные средства можно для любых покупок.
Погашение задолженности происходит автоматически, нужно лишь положить деньги на основной счет.
После того, как лимит по овердрафту будет исчерпан, его можно восстановить сразу же, как будет погашен долг.
Можно прибегать к использованию овердрафта неограниченное количество раз.

Минусы:

Очень высокий процент.
Ограниченный по времени период использования заемных денег – до двух месяцев.

Определение лимита по овердрафту происходит в автоматическом режиме без участия клиента. Банк устанавливает ту сумму, которую считает необходимой, исходя из расчета частоты использования заемных средств и объема кредитов.

Все большее количество банков начинают предоставлять клиентам возможность оформить кредитную карту с овердрафтом. Кому – то данная функция может показаться неудобной и невыгодной, но те клиенты, которые понимают суть системы и имеют возможность вовремя вносить все платежи, считают, что овердрафт может стать настоящим спасением в случае, если лимит, установленный банком, недостаточен для совершения определенных покупок.

Видео: Что такое овердрафт

Анна Французова

Время на чтение: 5 минут

А А

Представьте, вы получили зарплату на карту. Ожидая в очереди на кассу, вы прикидываете в уме, хватит ли у вас денег и понимаете, что может и нет. Но терминал благосклонно одобряет ваш платеж. На следующий день ситуация повторяется. Чудо? Вовсе нет, возможно, даже наоборот.

Что такое овердрафт?

Чтобы понять, как все описанное выше может происходить, давайте сначала разберемся, что такое овердрафт. Это ситуация, когда владелец счета может проводить расходные операции в сумме, превышающей текущий остаток средств . Образовавшаяся таким образом задолженность будет закрыта поступлениями в течение операционного дня. А на оставшуюся сумму банк оформит владельцу счета кредит. Погашается овердрафт автоматически за счет очередного поступления денег на счет, к которому привязан овердрафт.

Изначально овердрафт применялся к расчетным счетам юридических лиц. Это обеспечивало большую мобильность в управлении оборотными средствами, позволяло организациям бесплатно использовать заемные деньги в рамках одного операционного дня и значительно упрощало процедуру оформления краткосрочных кредитов.

Позднее банки стали использовать этот инструмент и в отношении текущих счетов физических лиц. Особенно большое распространение этот продукт получил в рамках зарплатных проектов. Поскольку одним из главных условий для открытия овердрафта является наличие регулярных поступлений на счет клиента банка.

Основные характеристики овердрафта

К ним относятся:

Срок – это период, в течение которого сумма задолженности перед банком должна быть полностью погашена. Овердрафт – инструмент краткосрочного кредитования, поэтому для зарплатных карт он редко превышает один месяц. Если задолженность погашена не будет, банк заблокирует текущий (расчетный) счет клиента.
Лимит – максимальная сумма кредита, которую может получить владелец счета. Как правило, это расчетная величина, которая составляет в пределах 50–70% от средней суммы поступлений на счет.
Процентная ставка . Овердрафт – инструмент с высоким уровнем кредитного риска, поэтому стоимость его выше стандартного потребительского кредитования и может составлять от 15 до 30% годовых.

Разберемся в деталях на примере:

Вы получаете зарплату на банковскую карту двумя частями: 5 тыс. – аванс и 25 тыс. рублей – зарплата. Банк установил по вашей карте овердрафт в размере 70% от ежемесячных поступлений, то есть 21 тыс. рублей. Очередную зарплату вы уже потратили, но решили воспользоваться акций в магазине бытовой техники и купить новый холодильник за 15 тыс. рублей. Ваша задолженность перед банком – 15 тыс. рублей. После зачисления аванса она уменьшится до 10 тысяч. Когда же вы получите очередную зарплату, у вас останется 15 тыс. рублей. Долг перед банком будет полностью погашен.

Но если вы уйдете в отпуск или на больничный и на вашу карту перестанут поступать деньги, банк ее заблокирует до тех пор, пока вы полностью не погасите задолженность.

Итак, несложно сделать вывод, что овердрафт по зарплатной карте позволяет использовать ее как кредитную. Так ли это удобно на самом деле? Давайте разбираться.

Плюсы и минусы овердрафта

Какие преимущества дает овердрафт?

Обеспечивает быстрый доступ к заемным деньгам . Если по вашей карте открыт овердрафт, вы можете получить кредит в любое время суток, любой день недели.
Упрощает процедуру выдачи займа . Не нужно каждый раз обращаться в банк за оформлением очередного кредита.
Автоматическое погашение . Поступающие на счет средства в первую очередь идут на погашение овердрафта. Никаких дополнительных действий совершать не нужно.
Многоразовый лимит . После погашения овердрафта, владелец счета может снова использовать освободившийся лимит, даже в этот же самый день.
Позволяет закрывать кассовые разрывы внутри операционного дня без уплаты процентов . Если в течение дня владелец счета использует овердрафт и сразу его погашает за счет поступлений, проценты банком начислены не будут.

Но у овердрафта есть и весьма существенные недостатки:

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения марта 2019 года.

Относительно высокая процентная ставка . При сегодняшней стоимости потребительского кредитования на уровне 12–16% годовых, овердрафт обойдется заемщику в 22–30%, а в некоторых случаях и дороже.
Отсутствие льготного периода . Если вы использовали лимит по овердрафту и не закрыли его в этот же день, со следующего дня банк начнет насчитывать вам проценты за пользование кредитом.
Высокая вероятность ошибок . Рассчитываясь картой в магазине или снимая наличные, вы можете просто не знать, сколько у вас собственных средств на счете. Нельзя также исключить и вероятность банальной ошибки, когда, например, вместо 1 000 вы наберете на панели банкомата 10 000 рублей. Если к вашей карте подключен овердрафт, банк проведет такую операцию без дополнительного запроса. Вы можете даже не знать, что взяли деньги в долг и должны выплатить проценты.

Если проанализировать представленные плюсы и минусы овердрафта, можно сделать вывод, что его положительные стороны смогут по достоинству оценить только юридические лица . На самом деле, практически для любого предприятия важно иметь возможность быстро получить кредит для финансирования своих текущих расходов. А возможность погасить задолженность в течение одного дня без процентов делает овердрафт весьма привлекательным кредитным продуктом. При этом вероятность ошибки невелика, поскольку все предприятия ведут бухгалтерский учет, предусматривающий несколько уровней оперативного контроля.

Для физических лиц ситуация принципиально иная. Вряд ли у кого-то из нас сложится ситуация, когда нужно срочно заплатить некоторую сумму и нет возможности подождать несколько часов до планируемого поступления на карту, например, зарплаты. Поэтому то, что банк не начисляет проценты на овердрафт, закрытый в течение одного дня, не такое существенное преимущество.

С другой стороны, вероятность по ошибке «залезть» в овердрафт весьма велика. Достаточно одного нажатия кнопки на терминале безналичной оплаты, и вы – «счастливый» обладатель очередного кредита. Причем выяснится это может далеко не сразу. А вот проценты придется заплатить вне зависимости от того, знали вы о реальном положении вещей, или нет.

Может, все-таки кредитная карта?

Кредитная карта может похвастаться теми же самыми достоинствами, что и овердрафт:

Деньги по ней можно получить в любое время и очень быстро.
После погашения части задолженности, кредитный лимит восстанавливается автоматически. Нужно, правда, специально переводить деньги именно на конкретную карту. Но с сегодняшним уровнем развития дистанционного банковского обслуживания, это не проблема.
Кроме того, рассчитываясь кредитной картой, вы всегда отдаете себе отчет в том, что берете деньги в долг.
Не стоит забывать, что у кредитной карты всегда есть льготный период. Если полностью погасить задолженность до его окончания, проценты платить не придется. При грамотном подходе это позволяет пользоваться кредитом фактически бесплатно. Овердрафт таким преимуществом похвастаться не может.

Недостатки:

Справедливости ради, стоит отметить, что процентная ставка по кредитной карте будет выше, чем по овердрафту, привязанному к зарплатной. Просто у банка нет гарантии, что вы вовремя вернете ему все сумму, взятую в долг. А вот в том, что вы получите зарплату уверенности гораздо больше.

Достоинств не меньше, а даже больше чем у зарплатной с подключенным к ней овердрафтом. Так стоит ли вообще обращать внимание на овердрафт?

Стоит ли открывать овердрафт по зарплатной карте?

Если говорить о банковских картах в общем, овердрафт вполне может сделать их использование более удобным. Например, вы отправляетесь в отпуск и хотите потратить строго определенную сумму, которую переводите на специальную карту. Наличие овердрафта станет для вас своего рода страховкой в случае непредвиденных ситуаций .

Ищите доходную карту с возможностью взять кратковременный кредит в случае перерасхода личных средств? Дебетовые карты с овердрафтом позволяют клиенту совершать покупки, пользоваться уникальными услугами банка и получить заем при недостатке личных денег на картсчету. Публикация ознакомит Вас с самыми выгодными дебетовыми картами с возобновляемой кредитной линией, поможет разобраться с их условиями и преимуществами(*).

Московский Индустриальный Банк

доход на остаток денег до 6% годовых;
кэшбэк до 7% в год;
услуга консьерж-сервис и «Личный юрист» предоставляется бесплатно;
карта Priority Pass;
до 500 тыс. р. кредитный лимит;
отсутствие комиссии за обслуживание при условии ежемесячного оборота не менее 60 тыс. р. и остатка более 300 тыс. р.;
комиссия за обслуживание отсутствует;
не более трех снятий наличных денег в банкоматах других банков по России и за рубежом бесплатно;
страхование по одной из 5 программ;
бесплатные услуги мобильный банк и интернет-банк.

БИНБАНК

Требования к клиенту:

возраст от 22 до 64 лет;
паспорт РФ;
рабочий стаж более 3 месяцев на последнем месте работы;
официальное трудоустройство;
положительная кредитная история.

Банк Центр-Инвест

Кредит Европа Банк

Банк СИАБ

Юниаструм Банк

Карта Стандарт от банка Юниаструм дает возможность совершать выгодные покупки без комиссии. Оформление «дебетовки» доступно лицам, не имеющим гражданства РФ. Овердрафт предоставляется на срок до 55 дней без начисления процентов.

возраст от 21 (23 года для мужчин) до 60 лет;
непрерывный трудовой стаж не менее 1 года;
средний ежемесячный доход не менее 10 тыс. р.;
паспорт.

Альфа-Банк

Уникальная двухсторонняя карта Близнецы не имеет аналогов в России благодаря усиленной надежности и защите. Каждая сторона электронного носителя содержит:

индивидуальный номер;
ПИН-код;
магнитную полосу.

Кредитный лимит доступен держателю на 100 дней без начисления процентов.

Карта предоставляется клиентам, соответствующим параметрам:

возраст от 18 лет;
гражданство РФ;
постоянная регистрация в регионе обслуживания филиала банка;
непрерывный стаж труда более 3 месяцев;
паспорт РФ.

Промсвязьбанк

Карта Планета создана для путешествующих клиентов. Выгодные тарифы, бесплатное страхование жизни и кредитная линия с беспроцентным периодом до 55 дней идеально подходят для людей, выезжающих за границу.

Оформление доходной карты доступно клиентам, соответствующим требованиям.

Многие владельцы пластиковых карт привыкли ни в чем себе не отказывать. И как же бывает обидно, когда в самый неподходящий момент на счете заканчиваются деньги. Понимая чаяния клиентов и их желание приобрести понравившийся товар даже при нулевом балансе, Сбербанк предлагает услугу овердрафта. Однако, что значит овердрафтная карта Сбербанка, знают немногие.

Что такое овердрафт

Овердрафт - превышение расходов клиента над его платежными возможностями. Иными словами, клиент имеет возможность тратить больше, чем имеет. Нередко подобная ситуация возникает при недостаточном внимании лица к состоянию своего банковского счета или при стойком нежелании отказываться от покупки в данный момент. Благодаря овердрафту можно своевременно произвести все расчеты, в последующем вернув эти средства банку.

Пользуясь этой услугой, клиенты как бы берут микрокредит на небольшой срок, что очень удобно при необходимости перехватить некоторую сумму до зарплаты. Соответственно, отвечая на вопрос, тип карты овердрафтная — что это такое, следует подчеркнуть возможность использования ее держателем несколько большей суммы, чем есть на его счете.

Условия овердрафта от «Сбербанка»

Предоставляя возможность клиенту пользоваться своими средствами, «Сбербанк» определил условия, от соблюдения которых зависит возможность пользования услугой. Это позволяет четко понять, что такое овердрафтная карта Сбербанка, и каковы ее возможности.

Выплата ставки по овердрафту, составляющей 18% в рублях и 16% в евро и долларах.
Овердрафтный лимит. Его средний размер составляет до 30 тыс. рублей, но конкретная сумма зависит от платежеспособности лица и устанавливается в индивидуальном порядке.
Необходимость погашения задолженности не позднее двух месяцев с момента осуществления операции займа.

О чем обязательно нужно знать

Если вам показалась интересной овердрафтная карта Сбербанка, что это такое нужно знать со всех сторон. Размер процентной ставки под овердрафт напрямую зависит от того, превышен установленный лимит или нет.

В случае выхода за обозначенную сумму стоимость пользования заемными средствами увеличивается в два раза, достигая 36% годовых в рублевом эквиваленте и 33% в валюте. Эти проценты будут начислены на всю сумму, потраченную сверх лимита. Такие же драконовские проценты начисляются и при несвоевременной выплате транша. Поэтому необходимо избегать возникновения задолженности и погашать ее в полном объеме.

Дебетовая карта с овердрафтом

В своей основе дебетовые карты с овердрафтом представляют собой обычный банковский продукт, на который переводятся пенсионные выплаты, зарплата, социальные трансферты или иные виды дохода. У них отсутствует кредитный лимит, так как на таких картах хранятся личные средства гражданина. Но благодаря услуге овердрафта, он может выходить в минус в пределах установленного овердрафтного лимита. Это превращает ее в промежуточное звено между классической кредитной и дебетовой картой. В отличие от кредитной, дебетовая карта с овердрафтом характеризуется:

Списание средств по овердрафту происходит автоматически, а не по инициативе заемщика как с обычным кредитом. При установлении положительного баланса на счете сразу происходит перерасчет задолженности. В зависимости от конкретной ситуации списывается основная сумма долга, начисленные проценты и дополнительные начисления за превышение лимита или несвоевременную оплату.

Как подключить услугу овердрафта в Сбербанке

Отвечая на вопрос, овердрафтная карта — что это и как подключить, необходимо знать требования, выдвигаемые банком к клиенту для ее получения. Они довольно просты:

трудоспособный возраст;
наличие постоянного места работы;
постоянная регистрация в зоне обслуживания «Сбербанка».

Самый простой способ подключить услугу - войти в число зарплатных клиентов «Сбербанка», для которых она нередко активируется автоматически непосредственно во время оформления карты. Владельцу обычной дебетовой карты нужно написать заявление и приложить к нему паспорт и трудовую книжку. Кроме того, существует возможность подключения услуги онлайн. Для этого достаточно зайти на сайт или скачать приложение

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина "овердрафт", что собой представляет данная услуга.

Овердрафт - краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента. При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося. Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России - крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить "Экспресс-овердрафт" на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

заявка на получение кредитных средств;
анкета заявителя;
паспорт заёмщика;
свидетельство о регистрации фирмы;
копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
копии устава предприятия;
документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности. Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита. Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств. Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка - 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства. Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права. Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.