Действия при закрытии страховой компании. Особенности банкротства страховых компаний

В современных экономических реалиях банкротство страховых компаний является довольно распространенным явлением. На различных интернет-ресурсах, в том числе государственных, регулярно обновляются черные списки страховых компаний, лицензии у которых отозваны или их действие приостановлено на неопределенный срок.

На данный момент таких СК, обанкротившихся в период времени с 2005 по 2016 год насчитывается около сотни штук. Среди них встречаются такие популярные в свое время компании, как: Альянс (бывшая РОСНО), ЖАСКО, Радонеж, Святогор. Таким образом, прежде чем оформлять или продолжать договор ОСАГО или КАСКО, проверяйте, не включена ли ваша страховая компания в Черный Список Российского Союза Автостраховщиков .

Что же делать, если наступил страховой случай - вы стали виновником ДТП или ваше транспортное повреждено - но ваша СК обанкротилась и у нее отозвана лицензия?

Банкротство страховой компании

В Российском законодательстве в статье 32.8 Ф3 детально описано, что должна сделать страховая компания в связи с банкротством и отзывом у нее лицензии.

Прежде всего, за шесть месяцев до этого принимается решение о полном прекращении страховой деятельности. То есть, вы не сможете оформить в данной организации полис ОСАГО или КАСКО. Обратите внимание и на такой момент: нечестные на руки предприниматели могут продолжать оформлять полисы, даже если СК внесена в ЧС РСА. При этом может предлагаться значительная скидка. Но если вы оформите договор с компанией, которая пребывает на стадии банкротства, то добиться выплат даже через суд будет очень сложно.

Во-вторых, СК будет обязана выполнить все свои обязательства по выплатам при наступлении страховых случаев. Это может быть осуществлено как из собственных фондов, так и путем передачи обязательств другим организациям.

Мы видим, что законодательство прописано таким образом, чтобы простой водитель встречал как меньше преград на пути получения требуемых выплат. Тем не менее, часто клиенты СК узнают про банкротство лишь после наступления страховых случаев.

Как получить выплаты по ОСАГО?

Если в обанкротившейся компании вы оформляли полис ОСАГО, то особо переживать не стоит, так как все выплаты берет на себя РСА. Но РСА оплачивает ОСАГО по полисам, заключенным до момента отзыва лицензии у СК - внимательно проверяйте, не внесена ли страховая компания в ЧС РСА и не отозвана ли у нее лицензия, не покупайте ОСАГО в мобильных киосках или в непроверенных местах.

РСА выплачивает компенсационные выплаты лишь в тех случаях, если компания банкрот не в состоянии выполнить свои платежные обязательства перед клиентами.

При признании вас виновником дорожно-транспортного происшествия действовать необходимо по стандартной схеме, которую мы уже описывали на нашем сайте сайт:

• сообщаете пострадавшей стороне номер полиса;
• отдаете заверенную вашей подписью копию полиса - оригинал остается у вас;
• указываете свои Ф.И.О. и название страховщика.

Если же вы - сторона пострадавшая, то действуете по такой схеме:

• получаете от виновника все требуемые данные - номер полиса, название страховщика, Ф.И.О.;
• получаете в ГИБДД справку №748;
• также необходимо получить копию протокола о ДТП, постановление об административном правонарушении - их также выдают в ГИБДД;
• на месте происшествия заполняется страховое извещение о ДТП.

Внимательно проверяем, чтобы все было записано правильно и без ошибок. В приложении к полису ОСАГО, даже если страховщик обанкротился, содержится инструкция про порядок действий в случае наступления страхового случая. Со всеми собранными документами вам нужно обратиться в представительство РСА в вашем городе.

Узнать его адрес РСА можно по бесплатному телефону 8-800-200-22-75.

Стоит сказать, что даже в РСА могут отказать в выплатах на основании того, что компания-банкрот не передала свои базы данных и реестры реализованных ею полисов. Но это незаконная практика, вам достаточно предъявить оригинал или нотариально заверенную копию оформленного в этой СК полиса, чтобы подтвердить, что он куплен на официальных основаниях. Таким образом, проблем с выплатами по ОСАГО не должно возникнуть, вне зависимости от того обанкротился ли страховщик пострадавшей или виновной в ДТП стороны.

Получение выплат по КАСКО

С КАСКО получается ситуация более сложная. Нужно сказать, что компанию могут временно лишить лицензии по КАСКО, до тех пор пока в ней не улучшатся финансовые дела. Если же компания переживает процесс банкротства, то процесс это длительный и о нем известно, как минимум, за полгода до вынесения окончательного решения.

В любом случае, к выбору компании для оформления КАСКО нужно приступать более тщательно, поскольку суммы здесь фигурируют на порядок выше, чем при оформлении ОСАГО. Наиболее подходящий вариант - регулярно проверяйте позиции страховщика в общенациональных рейтингах, в том числе и на нашем сайте сайт.

Если наступил страховой случай по КАСКО, то необходимо собрать все документы и обратиться в саму компанию. Если у нее пока просто отозвана лицензия, то все свои платежные обязательства выполнить обязаны. Если же вам отказывают, остается только обращаться в суд.

При успешном для вас решении суда вы будете внесены в список кредиторов и со временем получите причитающуюся сумму за счет реализации имущества и активов компании. Правда, данный процесс может значительно растянуться во времени, так как в первую очередь компания-банкрот гасит задолженность по зарплате перед своими сотрудниками, затем обязательства перед государством и банками-кредиторами, и лишь после этого гасятся долги перед страхователями.

Исходя из всего выше сказанного, при оформлении полиса по ОСАГО или КАСКО доверяйте только надежным компаниям, занимающим первые места в рейтингах. Ни в коем случае не покупайте страховку по скидкам или акциям, а тем более у посредников в различных мобильных киосках или на рынках.

Банкротство страховщиков – далеко не редкость для российского рынка. В списке обанкротившихся и ликвидированных страховых компаний РСА уже более 100 участников.

Причины, которые ведут к банкротству, самые разнообразные. Это недостаточная капитализация, ценовой демпинг по отношению к конкурентам, недооценка размера обязательств по договорам, различные злоупотребления со стороны действующего менеджмента, махинации с полисами со стороны клиентов и пр.

Такие обстоятельства в конечном итоге приводят к финансовой нестабильности в компании без возможности восстановления платежеспособности и ее ликвидации.

Лишение лицензии

Контролем за работой страховой компании занимается ЦБ РФ. Именно регулятор при наличии обстоятельств, указывающих на утрату платежеспособности, предпринимает меры для приостановки действия лицензии страховщика. Другие причины – нарушение закона о рекламе или противоправная деятельность. Лишение лицензии фактически означает утрату права заниматься страхованием.

Обычно лицензия у страховщиков отзывается в три этапа:

1. Действие лицензии приостанавливается, если страховщик перестает платить по своим обязательствам. Приостановка может касаться только отдельных договоров, например, КАСКО.
2. В период приостановки лицензии компания не вправе привлекать новых клиентов и оформлять страховые полисы. При этом она несет всю ответственность по действующим договорам и в случае наступления страхового случая выплачивает компенсацию.
3. Если в ходе повторной проверки станет ясно, что нарушения не были устранены, то лицензия окончательно отзывается. Но обязательства перед клиентами сохраняются минимум полгода.

Следующим этапом после отзыва лицензии выступает начало процедуры банкротства, при которой все договора с клиентами расторгаются.

Процедура банкротства страховых организаций

Процедура банкротства вводится в страховой организации при невозможности исполнить обязательства перед кредиторами и при наличии одного из следующих признаков (ФЗ127 ст.183.16):

1. Сумма обязательств перед кредиторами превышает 100 тыс.р. и они не были исполнены в течение 14 дней. Сюда входят невыплаты страховой премии клиенты, в том числе, из досрочного прекращения страхового договора.
2. Неисполненное судебное решение о взыскании денежных средств независимо от суммы.
3. Величина активов организации не позволяет ей исполнить обязательства перед кредиторами.
4. Платежеспособный баланс компании не был восстановлен в период работы временной администрации.

Инициатива о признании банкротом может исходить как от самого страховщика, так и осуществляться в принудительном порядке на основании исков от клиентов, кредиторов или государственных инстанций.

Стоит отметить, что банкротство – это крайняя мера при ликвидации страховщика. Законом предусмотрен ряд шагов, которые должны предпринять контролирующие инстанции для предотвращения банкротства.

Так, первоначально в компании начинает работу временная администрация. Ее целью является восстановление платежного баланса, для чего разрабатывается антикризисный план. Администрация может работать в компании 3-6 месяцев, но этот срок может быть продлен до 9 месяцев.

Временная администрация должна быть введена регулятором при наличии признаков, свидетельствующих о сложном финансовом положении:

• при неоднократном нарушении нормативного соотношения собственных средств и обязательств по договорам страхования в течение года;
• нарушении требований о составе/структуре активов, необходимых для покрытия страховых резервов и размера собственных средств;
• отзыве или приостановке лицензии;
• ограничении лицензии на отдельные договора страхования.

Временная администрация после анализа финансово-экономического положения страховщика может прийти к выводу, что восстановить его платежеспособность не удастся. Тогда она обращается в суд о признании юрлица банкротом. Это дело должно быть рассмотрено арбитражем в течение 4 месяцев после поступления иска.

Специфика банкротства страховой заключается в том, что в отношении нее не применяют процедуры наблюдения, оздоровления и внешнего управления. В компании сразу начинает действовать этап конкурсного производства.

На данном этапе распродается на аукционе имущественный комплекс страховщика для последующего погашения обязательств перед кредиторами. Продаже подлежит страховой портфель компании, включая все действующие договора и активы, которые используются для покрытия страховых резервов.

Особенность процедуры состоит в том, что она имеет целью максимальное удовлетворение кредиторских требований, приоритет среди которых имеют страхователи. Так, у страхователя есть право отказаться от исполнения страхового договора в течение месяца после получения уведомления о признании страховщика банкротом.

Завершается конкурсное производство ликвидацией страховой компании.

Если страховая компания обанкротилась кто выплачивает страховку

На указанный вопрос нет однозначного ответа, ситуации возможны самые разные. Так, в ходе конкурсного производства имущество страховщика может быть продано в пользу другой страховой организации (только компания с соответствующей лицензией может стать покупателем в данном случае). Тогда страховку выплачивает компания, к которой перешли все права и обязанности по договору.

Если продажа не состоялась, то все договора, по которым не наступил страховой случай, считаются расторгнутыми. При этом выгодоприобретатели (страхователи) могут вернут себе разницу между суммой уплаченной страховой премии за весь срок действия договора и фактическим периодом его действия. Для этого нужно приложить усилия для того, чтобы требования по получению компенсации были включены в реестр.

В том случае, если страховой случай наступил до признания компании банкротом, то клиент имеет право получить возмещение от конкурсного управляющего. В ходе конкурсного производства требования застрахованных лиц по получению компенсации платятся в соответствии с очередностью:

• в 1-ую очередь – по договорам страхования жизни, предполагающим дожитие до определенного возраста, по договорам обязательного страхования;
• во 2-ую – по договорам страхования жизни/личного страхования;
• в 3-ую - по договорам страхования гражданской ответственности;
• в 4-ую – по договорам страхования имущества;
• в 5-ую – по компенсациям по договорам обязательного страхования.

Страховщик обанкротился куда обращаться?

Вариантов у страхователя может быть несколько:

1. Заявить о своих требованиях конкурсному управляющему в течение двух месяцев после получения уведомления о том, что страховщик находится в процессе банкротства.
2. Перезаключить страховой договор с новой организацией, если страховой случай так и не наступил, а договор с банкротом был автоматически расторгнут.
3. Если компания обанкротилась, то по отдельным видам страхования можно получить выплаты от уполномоченных организаций. Например, выплаты по ОСАГО обеспечивает РСА (союз автострахователей).

Если компания еще не обанкротилась, а у нее просто отозвана лицензия, она по-прежнему должна обеспечивать выплаты своих обязательств. Шансы на получение денег у ее клиентов гораздо больше, чем при окончательном банкротстве.

Что делать если страховая компания автовладельца обанкротилась?

По КАСКО

Если банкротом была признана компания, выдавшая полис КАСКО, то получить компенсацию будет весьма проблематично. РСА в такой ситуации компенсации не выплачивает.

Для автовладельца предусмотрено три варианта развития событий:

1. Если у компании просто отозвали лицензию, при этом она еще не обанкротилась, то он может получить выплату. Страховщик пока должен выполнять все обязательства перед действующими клиентами по мере финансовых возможностей.
2. Если банкротство завершено, но на счету остались средства, то с них можно получить какое-то взыскание с учетом действующей очередности.
3. Если получить выплаты по предыдущим вариантам, то нужно надеяться на взыскание в результате продажи активов обанкротившейся компании.

Поэтому к выбору страховой по договорам КАСКО стоит подходить максимально ответственно.

ОСАГО

Владельцы полиса ОСАГО остаются в наиболее защищенном положении. Все выплаты возьмет на себя РСА, но только в тех случаях, когда компания-банкрот не в состоянии это сделать самостоятельно.

Для получения выплаты нужно обратиться в представительство РСА в своем городе со следующими документами:

• заявлением о компенсации;
• справкой ГИБДД 748;
• копей протокола о ДТП;
• извещением о ДТП;
• копией полиса виновника ДТП(при наличии);
• заключением независимой техэкспертизы;
• паспортом;
• свидетельством о регистрации ТС;
• реквизитами счета для перевода.

Документы можно передать и через некоторые страховые компании: АльфаСтрахование, Росгосстрах, ВСК.

Проблем с выплатами по договорам ОСАГО возникнуть не должно, независимо от того, кто обанкротился: страховщик пострадавшей стороны или виновник ДТП.

Список страховых банкротов

Перед тем как принять решение приобрести страховой полис, нужно ознакомиться со списком банкротов. Многие недобросовестные агенты продолжают продавать полисы уже после отзыва лицензии у страховщика. Получить компенсацию по ним будет практически не реально. Даже по ОСАГО РСА производит возмещение по договорам, заключенным при действующей у страховщика лицензии.

Найти список компаний, у который есть явные финансовые проблемы, можно на сайте РСА . Здесь представлены страховые с приостановленной или отозванной лицензией, а также официальные банкроты.

Тот факт, что многие страховые компании внезапно закрываются одна за другой, никого не удивляет. Главной проблемой это является для страхователей – ведь они оформляли в данных организациях полисы и имеют полное право получить по ним выплаты при наступлении страхового случая. И если с ОСАГО дела обстоят довольно просто, потому что за возмещение отвечает РСА, то в случае с КАСКО добиться справедливости будет тяжело. Из данного обзора вы узнаете о причинах закрытия страховых компаний и порядке получения выплат.

Причины закрытия компаний

Современные страховые компании работают в условиях высокой конкуренции и постоянно ужесточающихся законов. становится для них совершенно неприбыльным видом деятельности, стоимость увеличивается, и продажи по добровольному автомобильному страхованию падают. Поэтому даже те страхователи, которые тщательно изучали рынок перед выбором СК, не застрахованы от рисков остаться ни с чем. Причин закрытия организаций рассматриваемого типа выделяется две – отзыв лицензии и банкротство. Рассмотрим их подробнее.

Полезно знать: мелкие страховые компании чаще крупных признаются банкротами, но гарантий нет в любом случае.

И лишение лицензии, и признание банкротства приводят к одному и тому же результату – компания закрывается. Но с юридической точки зрения процессы будут протекать по-разному. Так процедуре банкротства практически всегда предшествует отзыв лицензии, и, если дела у компании в течение полугода не улучшатся, она не отдаст долги, инициируется процедура банкротства. В течение шести месяцев после лишения лицензии СК обязана возмещать клиентам ущерб при наступлении страховых случаев, но полисы продавать уже не может. На практике она делать выплаты не спешит, а как можно скорее выводит средства со счетов, пока те не заморозили.

Если в СК после отзыва лицензии постоянно оттягивают выплаты, можете их не ждать – обращайтесь в суд.

Когда СК признается банкротом, все ее договора с клиентами разрываются. Если страховой случай случился до процедуры банкротства, шансы добиться справедливости еще есть (хоть и небольшие) – для этого как можно скорее подавайте заявление в суд. Во избежание временных проволочек целесообразно будет заручиться помощью юриста. Если повезет, то вы попадете в очередь на выплату задолженностей после продажи имущества.

Про наказание за отсутствие ОСАГО читайте .

Получение возмещений

По ОСАГО получать возмещение проще, чем по КАСКО. Сохраняйте полис до окончания срока его действия – в данном случае после прекращения деятельности страховой компании обязательства по выплатам переходят к РСА.

Российский Союз Автостраховщиков (сокращение РСА) – главное ответственное лицо перед автовладельцем в том случае, если страхования, где оформлялся полис, закрылась.

С КАСКО дела обстоят сложнее. Хотя по закону страховщик в течение полугода после отзыва лицензии или признания банкротом должен в полном объеме выполнить договорные обязательства, на практике это случается нечасто. То есть вы имеете полное право получить возмещение по КАСКО или хотя бы информацию о переносе страхового портфеля в другую страховую, но обычно СК просто кормит своих клиентов «завтраками», а потом закрывается. Другой вариант – она дает отказы на выплаты, мотивируя это самыми нелепыми поводами. Поэтому единственным вариантом решения вопроса с получением выплат по КАСКО в случае отзыва лицензии является обращение в суд.

Получить возмещение в том случае, если срок действия полиса еще не закончился, а страховая уже развалилась, возможно. Делается это в законодательно установленном порядке – не верьте аферистам, которые обещают вернуть деньги якобы от страховщика за определенное вознаграждение.

Общие действия по получению возмещения

При получении отказа в выплате вы имеете полное право обращаться в суд.

РСА возместит только имущественный ущерб, а не неустойки, судебные издержки и прочие расходы.

С КАСКО дела обстоят иначе. Если у СК отозвана лицензия, она обязана выплатить вам компенсацию со средств на счетах. Денег при этом у организации чаще всего нет, процесс затягивается, и в итоге страхователь остается ни с чем. В случае сразу подавайте исковое заявление в суд. Шансы на получение компенсации не высокие, но какие-то есть.

Стоит ли судиться с конкретной страховой компанией, вам может сказать только юрист, который находится в курсе событий о положении дел организаций отрасли. В ряде случаев подавать иск нет никакого практического смысла.

Сроки выплат

Единого срока, в течение действия которого страховщик должен возместить ущерб, нет, что существенно усложняет процесс получения выплат при отзыве лицензии и бесконечных обещаниях разобраться в вопросе. Если в договоре КАСКО конкретные даты выплат не указаны, ситуация дополнительно усугубляется. Поэтому внимательно читайте условия действия полиса перед его подписанием, особое внимание уделяя таким пунктам как перечень случаев, при которых положена выплата, и исключений из них, сроки, правила действия договора, схемы расчета выплат, пр.

Про стоимость ОСАГО – страховки на авто читайте .

Срок выплаты возмещений по ОСАГО составляет 20 дней, для КАСКО четких условий нет.

Компенсация по ОСАГО согласно действующему закону должна выплачиваться в течение 20 дней, не включая праздничные нерабочие. Форма возмещения в данном случае не важна – и деньги, и направление на ремонт в определенный технический центр должны быть получены страхователем в течение данного срока. В случае невыполнения обязательств на должном уровне СК должна выплатить клиенту пеню (ее размеры указываются в договоре). Поскольку обращаться вы будете не в свою страховую, а в союз РСА, возможны задержки.

Видео

Выводы

Страховые компании закрываются по двум причинам – отзыв лицензии и банкротство, причем первая часто предшествует второй. Поэтому даже если оформить на машину получить выплаты в данном случае страхователи могут, хотя часто им приходится сталкиваться с разного рода сложностями. Для оформления компенсации по договору ОСАГО в течение срока его действия обращайтесь в РСА. После отзыва лицензии возмещения по КАСКО компанией должны производиться еще в течение шести месяцев, но на практике СК делают все возможное, чтобы не делать этого (выводят средства со счетов, дают всем отказы, тянут время). По любым спорным вопросам обращайтесь в суд, заранее можете поинтересоваться у грамотного юриста, насколько перспективным будет дело.

Банкротство страховой компании очень частое явление в нашей стране, поэтому вопрос, а что же делать, когда страховщик признан банкротом не теряет своей актуальности не зависимо от того в каком субъекте зарегистрирована компания.

В этой статье вместе с вами попробуем ответить на очень важные вопросы: какие обязанности возложены на страховщика, если он объявлен банкротом и как добросовестному застрахованному лицу взыскать компенсацию за причиненный ущерб с компании-банкрота.

В Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» законодатель определяет основные положения несостоятельности страховщика.

Банкротство – термин, обозначающий неспособностью организации или физического лица исполнить принятые на себя финансовые обязательства перед третьими лицами. На практике, еще задолго до фактического вынесения решения о банкротстве, появляются признаки финансовой несостоятельности организации. В случаях, когда руководство фирмы достаточно профессионально и сможет заметить их сразу при появлении, то организация еще может избежать окончательного банкротства.

В статье 180 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливается, что организации, занимающиеся страхованием, относятся к финансовым организациям, а контроль за их деятельностью (в том числе и урегулирование вопросов о банкротстве) возлагается на Центральный банк РФ.

Страховые компании включены в перечень организаций, к которым могут быть применены меры для предотвращения их банкротства, так как они имеют особую социальную и экономическую значимость.

Какие же основания предусмотрены законодателем для применения специальных мер в отношении страховщика и какие признаки, заметные застрахованному лицу, свидетельствуют о возможном банкротстве?

В статье 184.1 Федерального Закона «о банкротстве» они указаны:

• отказ от исполнения или исполнение не в полном объеме своих обязательств по выплатам или перечислениям страховых компенсаций.
• отзыв у страховой компании лицензии на осуществление деятельности, а равно и приостановление (ограничение) ее действия.

Так как деятельность по страхованию имущества контролирует Центральный Банк РФ, то список неблагонадежных компаний публикуется и постоянно обновляется на его интернет-сайте.

Как узнать, что страховая компания обанкротилась

На практике же, обычный автовладелец узнает, что страховая компания признан банкротом, только когда попадает в ДТП. Он пытается взыскать причитающуюся компенсацию, но получает отказ. Тут есть два варианта развития событий. Первый, оплачивать ремонт транспортного средства самостоятельно. Второй – пытаться истребовать деньги любыми способами, устраивая скандалы, обращаясь в суд и СМИ. Однако бывают случаи, что предъявить претензии не к кому – страховой организации уже не существует.

Чаще всего застрахованные клиенты узнают о том, что у компании возникли проблемы с выплатами только из СМИ или при личном обращении.

Хотя закон обязывает страховщика сообщать о своем банкротстве в средствах массовой информации, но не каждый автолюбитель постоянно просматривает печатные издания. Поэтому и узнает об отозванной лицензии или банкротстве только при обращении за компенсацией.

В соответствии с действующим законодательством, страховщик обязан уведомить застрахованных лиц в срок не позднее одного месяца, что действие договоров о страхования прекращено. Одновременно он должен указать данные компании, которая является его правопреемником.

В Российском законодательстве установлен четкий порядок, в соответствии с которым страхователь может получить с компании-банкрота компенсационные выплаты. Для того, чтобы не тратить свое время и нервы лучше обратиться за помощью к опытному и грамотному юристу, специализирующемуся на спорах по страхования.

Куда обращаться, если страховая компания стала банкротом

Одним из оснований приостановления действия лицензии является отказ страховой организации оплачивать расходы по взятым на себя обязательствам. Такая мера принуждения означает, что страховщик не имеет права заключать договоры с новыми клиентами, однако это не освобождает его от ответственности производить выплаты страховых компенсаций по уже заключенным полисам в полном объеме.

Поэтому, если вы застраховали свое транспортное средство в компании, у которой позже отозвали лицензию, то при наступлении страхового случая вполне можете рассчитывать, что деньги вам будут выплачены.

Если же после приостановления действия лицензии компания не сможет устранить выявленные нарушения, то специалисты примут решение об отзыве лицензии. Однако и в такой ситуации страховщик обязан полностью выполнить все свои обязательства перед страхователями.

После отзыва лицензии инициируется следующая стадия — процедура банкротства. При этом автоматически расторгаются страховые договоры, уже заключенные компанией с гражданами. А вот получить выплаты по страховому случаю от организации-банкрота уже становится достаточно сложно.

Однако законодатель, желая защитить интересы людей, которые заключили договоры страхования, а их компания обанкротилась, предусматривает возможность производства страховых выплат Российским Союзом Автостраховщиков.

Для того, чтобы получить такую выплату и избежать лишних трат нужно заранее сделать несколько копий полиса ОСАГО, заверенных надлежащим образом. Если по вашей вине случится дорожно-транспортное происшествие, обязательно передайте владельцу транспортного средства, которое вы повредили заверенную копию полиса, чтобы он мог обратиться в союз автостраховщиков и уже там получить установленную выплату.

В случае же если авария произошла не по вашей вине, а страховая компания вашего оппонента признана банкротом, вам также нужно взять у него копию полиса и с остальным пакетом документов направить в РСА.

К несчастью, у союза автостраховщиков все же достаточно ограниченный бюджет, предназначенный для выплат компенсаций, следовательно, у части автовладельцев возникают большие проблемы со взысканием денежных средств даже с этой организации. Хорошо, что в 2009 году лицам, застраховавшим свое имущество, предоставлено право выбора: обратиться за выплатой компенсации в свою страховую или в компанию виновника аварии.

А вот если у вас оформлен полис КАСКО, то выплат по нему добиться намного сложнее. Так, если возникает страховой случай, то владельцам договора добровольного страхования нужно направить заявление в страховую организацию-банкрот, в котором выдвинуть требования о компенсации причиненного ущерба.

В соответствии с действующим законодательством, страховщик обязан выплатить сумму, причитающуюся застрахованному. Однако на практике, получить страховку по договору КАСКО при наступлении страхового случая просто нереально. Конечно, отказ страховой выплатить компенсацию можно и даже нужно обжаловать в судебных органах.

Однако для этого потребуется много времени и моральных сил. Может быть поэтому на рынке услуг в наше время представлено огромное количество юридических фирм, которые специализируются на помощи во взыскании денег в пользу пострадавших со страховщиков-банкротов.

Юристы этих организаций смогут представлять ваши интересы в ходе судебных разбирательств и помогут в оформлении документов, необходимых для получения компенсации с РСА, страховщика или же с виновного в дорожно-транспортном происшествии.

Так же на рынке представлены и услуги, которые выкупают долги обанкротившихся компаний у застрахованных. Естественно, что сумма такой компенсации будет немного ниже положенной. Однако, клиенты идут на это, чтобы быть избавленными от написания жалоб, заявлений и прочих документов, а также от судебных заседаний и от траты времени.

Получение выплат при банкротстве страховой компании по ОСАГО

Случай, который будет самым простым для разрешения – в компании, признанной банкротом, оформлен только полис ОСАГО, без дополнительных страховок. В такой ситуации от вас никаких активных действий вообще не потребуется - у вас есть право пользоваться полисом, приобретенным до несостоятельности страховщика, на условиях, установленных ранее.

Ведь после того, как компания будет ликвидирована, к Российскому союзу автостраховщиков перейдет вся ответственность по ее обязательствам. Соответственно, именно к этой организации вам будет необходимо предъявлять требования о выплате компенсации в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие, а также за разъяснением необходимого порядка и иных услуг в соответствии с установленными правилами.

Срок действия полиса, выданного до банкротства страховщиком, остается неизменным, а когда он закончится, то вам просто нужно заключить новый договор страхования автогражданской ответственности, но уже с другой компанией.

Так же просты действия и в тех случаях, когда ваши действия явились причиной аварии. В этом случае вы просто передаете потерпевшему копию своего полиса, сделанную заранее и заверенную вашей подписью. А вот в случае, если ваш оппонент требует передать ему оригинал полиса ОСАГО, то попробуйте его убедить что это незаконно. Если у вас это не получилось, то прибегайте к помощи сотрудников внутренних дел или представителя страховой компании – подлинник полиса всегда должен быть при вас.

В случае, если потерпевшая сторона не соглашается взять копию, требует возмещения денег «на месте» и ссылается на информацию о банкротстве вашей страховой, то стоит указать ему на нормы, установленные законодателем, и посоветовать обратиться в союз автостраховщиков.
Обратным случаем к описанной ситуации является, если вы попали в дорожно-транспортное происшествие не по своей вине, а у другого участника заключен договор по ОСАГО с компанией, которая является несостоятельной. В этом случае уже вам необходимо взять копию его полиса.

Также необходимо вызвать на место сотрудников ГИБДД для оформления происшествия. По истечении указанного срока дорожный инспектор предоставит вам постановление об административном правонарушении и уже с этими документами вы можете взыскать компенсацию за причиненный ущерб.

Еще один важный момент – если страховая обанкротилась, то на вас ложиться обязанность оценки повреждений, причиненных вашему транспортному средству. Если этого не сделать, то ваше заявление попросту оставят без рассмотрения. Только собрав все необходимые документы можно обращаться за компенсацию.

Стоить помнить, что даже если ваш страховщик не может выполнить свои обязательства по возмещению ущерба, но процедура банкротства не завершена, то подать заявление в РСА у вас не получится, оно будет перенаправлено в вашу страховую. В случае, если у вас есть основания полагать, что компания, с которой вы заключили договор по ОСАГО, может совершать мошенничество в отношении вас, или если уже слышали такие отзывы от других людей, то стоит проверить свой полис по номеру на этом сайте www.polis.autoins.ru.

Получение компенсации при банкротстве СК по КАСКО

А вот со страховкой КАСКО ситуация намного сложнее. Необходимо уточнить, что у страховщика может быть отозвана лицензии по КАСКО временно, до улучшения его материального положения. А вот если в организации начата процедура банкротства, то задолго до ее окончания можно понять о решении, которое будет принято.

Если произошел случай, являющийся страховым по договору КАСКО, то после того, как собраны все необходимые документы обращаться в свою компанию. В ситуации, когда лицензия не отозвана, а приостановлена, страховщик обязан вам выплатить компенсацию, так как обязательства с него не снимаются. Если же вопреки нормам закона вы получили от организации отказ, то получить, причитающиеся вам денежные средства, можно только по решению суда.

Если суд встанет на вашу сторону и удовлетворит иск, то вы окажетесь в перечне лиц, которым полагается выплата установленной судом компенсации, из средств, полученных от продажи имущества обанкротившейся компании. Однако эта процедура может затянуться на достаточно длительное время. Ведь при реализации активов сначала гасятся задолженности организации перед сотрудниками по зарплате, потом государственные обязательства и перед банками, и только после этого очередь доходит до выплат по договорам страхования.

Именно поэтому необходимо подходить к выбору страховой компании для заключения договоров КАСКО или ОСАГО тщательно. Опирайтесь на репутацию компании и ее рейтинг в среде страховщиков. Не стоит при покупке полиса стараться сэкономить и приобретать ее у посредников в мобильных точках, а также по акциям. Должны вас насторожить и большие скидки на страховой продукт.

Если у вас есть договор КАСКО, то совет сохранять спокойствие вам не поможет. В соответствии с действующими правилами на рынке финансовых услуг, при неспособности организации выполнять взятые на себя обязательства, то в нее направляется временный администратор, который выносит запрет о заключении новых договоров и любых других продуктов.

Это значит, что купить страховку в этой компании уже не получится, но и так навряд ли найдутся желающие заключать договор страхования с почти банкротом. В этом случае важно успеть направить в страховую заявление на получение выплат и тогда шансы получить деньги есть.

Хуже для обычного страхователя то, что новая администрация подготовит страховую организацию к ее полной ликвидации и процедуре банкротства. Невыполненные обязательства компании, конечно, будут частично выполнены за счет распродажи ее имущества и активов.

После завершения процедуры банкротства (судебного решения), будет бесполезно обращаться в любые государственные инстанции, вам на законных основаниях откажут в выплате причитающейся компенсации причиненного ущерба.

Поэтому для подачи заявления необходимо использовать достаточно короткий промежуток – от лишения лицензии (приостановления ее действия) до вынесения судебными органами решения о признании организации банкротом.

Вы должны соблюсти обычную процедуру и подготовить стандартный набор документов. Он ничем не отличается от пакета документов предоставляемого в страховую при обычной ситуации взыскания денежных средств.

Необходимые документы для получения страхового возмещения:

• извещение о дорожно-транспортном происшествии, подписанное виновной стороной;
• копия документа, удостоверяющего личность;
• справка о дорожном происшествии, составленная и заверенная сотрудником ГИБДД, в которой указаны обстоятельства аварии, повреждения, полученные транспортному средству, данные о виновном и потерпевшем;
• копия протокола об административном правонарушении;
• копия постановления об административном правонарушении;
• постановление об отказе в возбуждении административного или уголовного производства;
• заключение независимого эксперта о стоимости причиненных повреждений, а также документы, подтверждающие оплату его услуг (договор, квитанцию, другие платежные документы);
• также в случае, если вы эвакуировали свое транспортное средство с места происшествия за свой счет, то предоставить документы, подтверждающие стоимость услуги;
• документы, подтверждающие оплату стоянки и охраны поврежденной машины;
• копия прав на управление автомобилем;
• свидетельство о собственности и ПТС;
• если заявитель не собственник, то необходима доверенность на право управления;
• справка о прохождении техосмотра;
• квитанция об оплате договора страхования.

Все свои требования изложите в заявлении. Оно должно быть составлено в 3-х экземплярах. Одно для представителя организации, не остановившей свою деятельность, второе - в арбитражный суд, третье – в адрес временной администрации компании.

Для того, чтобы не было необоснованного отказа в принятии вашего заявления или рассмотрения дела, необходимо попросить проставить на своем экземпляре отметку о получении каждым из адресатов заявления и пакета документов. Этот же эффект будет и при отправке корреспонденции почтовой связью с простым уведомлением.

Если вы успеете быстро подать заявление, то, решение может быть принято до объявления организации банкротом и вам произведут выплаты за счет денег, полученных от распродажи активов и имущества.

Стоить помнить, что в первую очередь рассматриваются заявления о возмещении ущерба, которые были направлены в страховую еще до того, как была отозвана лицензия. Все застрахованные лица, не успевшие подать заявление в этот период должны будут ждать передачи другому игроку финансового рынка, который должен будет компенсировать ущерб в связи с принятыми обязательствами.

Получение страховки от РСА в случае банкротства СК

Взыскать компенсацию причиненного ущерба с Российского союза автостраховщиков можно в таких случаях:

• случай, предусмотренный страховым договором произошел до признания компании банкротом;
• дорожное происшествие с вашим участием оформлено до объявления банкротства;
• если у вас имеется действующий в соответствии с законодательством полис ОСАГО;
• если у виновного в аварии есть полис обязательного страхования автогражданской ответственности компании банкрота или оставшейся без лицензии.

Если хотя бы одно из вышеперечисленных требований выполнено, то вы имеете право получить причитающуюся компенсацию в Российском союзе автостраховщиков, предоставив такие документы:

• копия паспорта заявителя, заверенная соответствующим образом;
• копия доверенности (при необходимости);
• копия паспорта потерпевшего;
• справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная сотрудником ГИБДД;
• копия протокола о наложении штрафа за административное правонарушение, повлекшее аварию;
• извещение страховщика об аварии;
• договор страхования;
• заключение эксперта о причиненных повреждениях и размере ущерба;
• иные документы, имеющие отношение к делу.

Этот список документов не окончательный. В него могут вноситься дополнительные документы или исключаться. Необходимо опираться на обстоятельства каждого конкретного случая индивидуально.

Вынесено решение должно быть в срок не превышающий 30 суток. Если документы, которые предоставлены заявителем, пройдут проверку на достоверность, то выплаты будут произведены. Если же при проверке будет установлено, что не все представленные документы соответствуют действительности, то застрахованный не сможет получить компенсацию.

В случае, если РСА отказал в компенсации причиненного ущерба, а вы считаете, что это незаконно, то имеете право обратиться с иском в органы судебной власти.

Что возмещают компенсационные выплаты РСА

Мы уже говорили выше, что выплаты компенсаций отличаются от выплат, производимых страховыми компаниями по ущербам ОСАГО в пользу потерпевших. Обычно такие выплаты направлены на возмещение ущерба жизни и здоровья людей. Этим законодатель защищает интересы пострадавших, чтобы они не остались без помощи и подключает Российский союз автостраховщиков.

В список расходов, подлежащих компенсированию, входят:

• затраты на лечение и медицинское обслуживание;
• затраты на приобретение лекарств;
• затраты на покупку протезов;
• затраты на восстановительное лечение;
• затраты на приобретение специализированного транспорта;
• размер недополученного дохода;
• ущерб имуществу (в случае прекращении деятельности страховой компанией виновника аварии).

Окончательная сумма компенсации зависит от самых различных факторов. Например, оказывают влияние доходы потерпевших и размер денежных средств, потраченных на лечение и реабилитацию после дорожно-транспортного происшествия. Следовательно, размер компенсации в каждом случае определяется индивидуально.

Однако, существует и лимит по выплатам. Он ограничен суммами, установленными законодателем. Максимум определен на каждого пострадавшего по одному происшествию и зависит от времени, когда был составлен договор ОСАГО виноватого.

Возмещение ущерба после банкротства СК в судебном порядке

Если решением арбитражного суда страховая компания, с которой у вас заключен договор ОСАГО, признана банкротом, и начат процесс наблюдения, соответственно, суд начал составление списка кредиторов, то есть это реестр лиц, которым страховщик не выплатил компенсации по своим обязательствам.

Для внесения своих требований в этот список вам нужно направить заявление в Арбитраж. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих задолженности страховщика перед вами.

Существует два варианта развития событий:

• долг перед вами подтвержден решением суда, которое вступило в законную силу;
• если такого решение нет, то необходимо подать документы, которые подтверждают долг: заключение независимого эксперта, справка из ГИБДД, извещение о ДТП.

После составления полного реестра он будет закрыт по решению суда и внести в него изменения станет проблематично. Затем имущество страховой компании и ее активы будут распроданы, а вырученные деньги будут распределяться среди всех кредиторов, внесенных в реестр в порядке очереди.

Получение компенсации с виновника ДТП

Если вам или вашему имуществу причинен ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия, но вы в нем не виноваты, то имеете право обратить свои требования о компенсации к виновной стороне. Для этого составляется письменное заявление.
Важно! Если вы сможете договориться с виновником о возмещении ущерба в досудебном порядке, то сэкономите силы, время и нервы не только себе, но и противоположной стороне.

Если виновный в дорожном происшествии не захочет добровольно выплачивать сумму причиненного ущерба, то необходимо обращаться с иском в судебные органы. Чтобы не возникли проблемы с взысканием страховой выплаты в полном объеме, необходимо тщательно выбирать страховую компанию для заключения договора. Не лишним будет воспользоваться и советами опытного юриста, работающего в сфере страхования.

Зачастую страховщики просто сообщают о том, что они банкроты и исчезают, телефоны молчат, а двери в их офисы заперты. Если вы попали в эту ситуацию, то необходимо действовать правильно и очень быстро. Лучший вариант – обратиться к юристу, который знает весь процесс и сможет выполнить работу в кратчайшие сроки.

Внимание! От того, насколько быстро вы подадите заявление о компенсации, зависит сможете вы получить деньги или нет. Ведь средства, вырученные от продажи имущества компании распределяются в порядке очереди.

Основные ошибки при получении страховки, если СК потерпела банкротство

Первая ошибка состоит в том, что человек совершает массу действий, которые фактически не несут никакой юридической нагрузки (пишут заявления в СМИ, общаются на форумах, устраивают скандалы в офисе страховщика). Если вы не обладаете специальными познаниями, то лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Вторая ошибка — затягивание передачи документов на выплату компенсации в страховую, так как офиса уже нет. Эту проблему можно решить просто — отправить заказное письмо с уведомлением на юридический адрес компании (указан в договоре).

Третья ошибка заключается в том, что после направления документов страхователи ждут ответа, а не сразу обращаются в суд.

Главная задача при банкротстве страховой компании состоит только в том, чтобы подать свое заявление, быстрее, чем это сделают другие кредиторы. Ведь именно от этого зависит получите вы деньги или нет.