Ипотечное кредитование - это предоставление кредитных средств, для покупки недвижимости, в отношении которой возникает залог в силу закона. В том случае, когда, один из супругов опасается за то, что второй супруг может отказаться исполнять свои обязательства по уплате кредита и претендовать на данное имущество после расторжения брака , следует составить брачный договор .
При этом необходимо учитывать следующие важные моменты:
- на кого из супругов будет приобретаться жилье;
- кто будет вносить первоначальный взнос;
- какой размер этого взноса;
- кто будет оплачивать ежемесячные платежи;
- как будет осуществляться раздел данного имущества при разводе;
- кто станет собственником жилья после погашения ипотеки;
- какую сумму получит в счет компенсации один из супругов после развода, в случае отказа от своей доли в таком имуществе.
Если супруги приобрели в собственность жилье по ипотечному кредиту, а в брачном контракте указали что данное имущество их общее, то его раздел по такому кредиту будет осуществлен на равные доли, как и долги по кредиту.
Однако при наличии детей суд может учитывать интересы того супруга, который будет их воспитывать, тем самым увеличив долю последнего.
Ипотечный брачный договор должен быть оформлен в письменной форме и обязательно заверен у нотариуса . Дополнительно необходимо получить нотариально удостоверенное согласие второго супруга на приобретение жилья (даже если такое согласие не требуется по условиям брачного договора). В том случае, если брачный договор оформлен после оформления ипотеки, то необходимо уведомить банк о его заключении .
Брачный договор на ипотечную квартиру
Сложным этапом для супругов при разводе будет являться вопрос о разделе квартиры, приобретенной с помощью ипотечного кредита . Может сложиться так, что один из супругов приобрел квартиру в ипотеку до вступления в брак, и будучи женатым оплачивал все платежи самостоятельно, а после развода супруга потребовала раздела данного имущества, аргументируя, что оно совместное.
При определении долей будут учитываться в первую очередь интересы несовершеннолетних детей (при их наличии).
Может сложиться такая ситуация, при которой супруги определят размеры долей в брачном договоре, например, если большую часть денежных средств вложил в погашение ипотеки супруг, то он имеет право на большую долю в таком имуществе.
При разделе общей собственности супругов и определении долей в этой собственности доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами (п. 1 ст. 39 СК РФ). Если же в ипотечном брачном договоре будут четко прописаны доли, например, одному из супругов будет причитаться 70% недвижимости, а другому 30% , то в случае развода доли будут такими же .
Кроме того, судом учитывается согласие кредитора при разделе долга, при этом большинство банков не дают такого согласия . Несмотря на это, суды чаще всего удовлетворяют требования одного из супругов и делят ипотечную квартиру, аргументируя тем, что объект залога не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право.
В период брака супруги заключили ипотечный брачный договор, указав в нем режим совместной собственности на дом. После развода супруга потребовала разделить квартиру и долги по кредитному договору. При этом муж отказывался выплачивать оставшийся кредит, аргументируя тем, что на квартиру не претендует и платить не собирается. Суд требования супруги удовлетворил, указав, что, так как по брачному договору доли в приобретенной квартире были равными, следовательно, и долг по нему будет равный, а значит выплачивать его, супруги будут в равных суммах.
Брачный договор для ипотечного кредитования
Брачный договор для ипотечного кредитования регулирует вопросы собственности, приобретенной на кредитные средства, определяет порядок погашения ипотеки, права и обязанности супругов в отношении приобретенной недвижимости, как в браке, так и после его расторжения .
Брачный договор можно составить супругам самостоятельно , например, скачав образец с интернета, либо обратиться за помощью в любую юридическую компанию.
Грамотно составленный договор должен содержать следующие пункты :
- на чье имя приобретается жилье;
- кто вносит первоначальный взнос и его размер;
- полная информация об объекте недвижимости (адрес, площадь и т.д.);
- наименование кредитора;
- правовой режим собственности (кто будет являться собственником жилья после всех выплат);
- кто вносит ежемесячные платежи, и в каком размере;
- из каких источников вносятся платежи (например, от трудовой деятельности);
- кто из супругов вносит ежемесячные платежи за коммунальные услуги;
- получит ли второй супруг при разводе денежную компенсацию в счет выплаченных им сумм при погашении кредита и т.д.
Так же к такому документу предъявляются следующие требования :
- он не должен ущемлять интересы какой-либо стороны;
- должен быть составлен в письменной форме;
- обязательно заверен нотариально.
Супруги могут заключить брачный договор как до приобретения жилья в ипотеку, так и после . Такой документ будет гарантировать сохранение имущественных прав за супругами и позволит избежать конфликтных ситуаций в случае развода.
Чаще всего банки положительно относятся к наличию таких видов договоров, так как в них четко прописан кто и в каком порядке будет нести кредитные обязательства.
Будучи женатыми, супруги решили заключить брачный договор. В тексте данного документа было указано, что супруги приобретают квартиру с помощью ипотечного кредитования и оформляют кредит на супруга. При этом банком было выставлено условие обязательного заключения между супругами брачного договора. Супруга обратилась в суд с требованием признать данный договор недействительным. Суд требования удовлетворил, пояснив, что данный документ был исключительно требованием банка, а не волеизъявлением сторон.
Брачный договор с ипотечной квартирой до брака
Если один из супругов приобрел имущество до вступления в брак, то оно будет считаться его личным , если такое имущество куплено в период семейной жизни, оно будет считаться совместно нажитым .
Часто встречаются ситуации, при которых супруг до вступления в брак приобретает в ипотеку недвижимость. Такое жилье не будет считаться совместно нажитым в браке, если также будет грамотно составлен брачный договор . Ведь в процессе семейной жизни ежемесячные платежи по такому договору могут выплачиваться как одним из супругов, так и обоими супругами. Поэтому в случае развода бывший супруг будет вправе требовать денежную компенсацию , в счет выплаченных им на данную собственность сумм, либо долю в собственности соразмерной таким суммам.
Для предотвращения данной ситуации супругу, купившему в ипотеку квартиру, необходимо уведомить банк о вступлении в брак и о заключении ипотечного брачного договора, в котором будет прописано:
- выплачивать ежемесячные суммы по кредиту будет один супруг ;
- квартира была приобретена им до брака ;
- второй супруг не претендует на нее .
Только при выполнении этих условий, право собственности за квартирой в случае полного исполнения кредитных обязательств, останется у данного супруга и разделу подлежать не будет.
Супруг до брака приобрел трехкомнатную квартиру в ипотеку. После свадьбы был оформлен брачный договор, в котором данная квартира была личной собственностью супруга, все платежи он осуществлял исключительно за счет своих собственных средств и становился единоличным собственником после погашения кредита. Однако после развода супруга потребовала раздела данного имущества поровну. Суд в требованиях отказал, пояснив, что квартира принадлежала супругу до момента вступления в брак, в брачном договоре указано, что все платежи по кредиту и коммунальные услуги он оплачивает из собственных средств от трудовой деятельности и после погашения ипотеки становится ее единоличным собственником.
Брачный договор после заключения договора об ипотечном страховании
Ипотечное страхование - это обязательное условие банка, необходимое для одобрения и получения ипотеки. Супруги заключают договоры страхования на приобретаемое жилье от его повреждения или уничтожения при наступлении страховых случаев.
Размер страховых взносов вытекает из размера ипотечного кредита и выплачивается ежегодно в течение всего периода действия договора. Ежегодно сумма страховых взносов будет уменьшаться, так как будет снижаться сумма долга. Супруги могут самостоятельно выбрать страховую компанию или сам банк предоставит список таких компаний, из которых можно будет выбрать наиболее надежную по их мнению.
При наступлении страхового случая банк будет обязан в полном объеме возместить убытки за счет страховки, оформленной супругами.
Брачный договор, оформленный после заключения договора об ипотеке, а соответственно и договора о страховании недвижимости, поможет определить имущественные права и обязанности супругов в отношении данного имущества, а также определит, кто из них будет являться его собственником при погашении кредита.
Супруги должны уведомлять банк о заключении брачного договора (ст. 46 СК РФ). При нарушении данного условия они будут отвечать по своим обязательствам независимо от его содержания.
Супруги (оба созаемщики) приобрели по ипотечному кредиту квартиру. Спустя несколько лет, уведомив банк о заключении брачного договора, они договорились о том, что выплачивают кредит за жилье за счет общих средств, но после его погашения имущество перейдет в собственность супруги в случае развода. Супруг не возражал, так как брачным договором ему была предусмотрена денежная компенсация в размере его доли на данное жилье.
Вопросы наших читателей и ответы консультанта
Скажите, можно ли мне составить брачный договор уже после того, как мы с мужем купили с помощью кредитных средств загородный дом?
Да, согласно Семейному законодательству Вы имеете право в любое время, как до брака, так и после заключить брачный договор (ст. 41 СК РФ). Также Вам необходимо уведомить банк о заключении данного соглашения.
Нужно ли заверять брачный ипотечный договор у нотариуса?
Да, брачный договор обязательно должен быть составлен в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению (ст. 41 СК РФ).
Можно ли при оформлении ипотечного договора отказаться от страхования объекта недвижимости, если брачный договором такой пункт не предусмотрен?
Нет, отказаться от страхования объекта недвижимости, приобретенного с помощью кредитных средств нельзя, так как оно является обязательным условием оформления ипотечного кредита. Вы можете внести изменения в содержание брачного договора, если считаете данный пункт обязательным, главное обязательно заверить Ваши действия нотариально.
Ипотека – одно из самых доступных решений для молодых семей, желающих приобрести собственное жилье. Банковские организации помогают им купить квартиру, а срок выплаты процентов и кредита продлевается на длительное время (от 5 до 10 лет). Предоставляя деньги под ипотеку, банк не только получает прибыль от процентной ставки по кредиту, а еще и подвергается рискам. В любое время брачный союз может распасться и тогда выплаты будет производить не полноценная семья, а два индивида. Печальная статистика нашего времени гласит о том, что 50% браков спустя 3 года подают на развод. А ипотеку семья берет на более длительный срок.
Как же сохранить свои права на жилье при разводе
Договор между супругами, который должен составить нотариус, имеет юридическую силу и может стать доказательством при решении многих спорных вопросов в судебной инстанции. Из этого документа всегда понятно, кто возьмет на себя обязательства по выплате кредита, в том числе и при разводе.
Подписывая брачный договор, супруги гарантируют сохранение своих же прав. Кредит пара берет вместе, ежемесячно проценты выплачиваются также сообща. А при разводе один может стать полноправным владельцем квартиры, второй – остаться ни с чем.
Если составить письменно оформленное соглашение между супругами, это дает уверенность обоим в том, что регулярно вкладываемые деньги не будут выброшены на ветер.
Обязательные пункты договора
У каждого нотариуса имеются типовые договоры, в том числе и образец брачного контракта. Но при ипотеке некоторые пункты соглашения должны быть указаны дополнительно.
Кредитная организация может внести и свои корректировки в брачный договор при ипотеке. Если контракт заключается по инициативе Банка, то в нем обязательно указывают условия его изменения или прекращения.
Стоит отметить, что юридическую силу в отношении ипотечного кредита будет иметь только тот договор, который успели составить до приобретения жилья.
Процедура приобретения квартиры в ипотеку
Для многих молодых пар покупка квартиры в ипотеку представляется каким-то сложным действием с множеством бюрократической волокиты. На самом деле, весь процесс займет совсем немного времени, главное, соблюдать последовательность.
- Выбор Банка, предлагающего оптимальные условия ипотечного кредитования, а также ознакомление с различными программами по ипотеке.
- Подготовка документов, необходимых для оформления ипотеки.
- Получение предварительного одобрения на получение ипотечного кредита.
- Выбор жилья.
- Одобрение квартиры и Банком и страховой компанией.
- Оформление сделки по покупке квартиры.
На этапе одобрения квартиры и заключается брачный договор, поскольку в нем обязательно должны быть указаны: адрес, размеры общей и жилой площади, кадастровый номер и при наличии – категория и площадь прилегающего земельного участка.
Раздел ипотечной недвижимости при разводе
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:8 800 350-13-94 - Федеральный номер
8 499 938-42-45 - Москва и Московская обл.
8 812 425-64-57 - Санкт-Петербург и Ленинградская обл.
При заключении брачного контракта супруги должны четко определиться с тем, кому будет принадлежать право собственности на ипотечную квартиру.
Если предварительно это не было оговорено, при разводе каждый получит ровно по половине. А брачным соглашением можно установить долевой режим владения собственностью. Супруги, исходя из личного вклада каждого, определяют в процентном соотношении кому из них будет принадлежать большая или меньшая часть квартиры.
При этом обязательно учитываются не только права на владение, но еще и обязанности по погашению процентной ставки и самой ипотеки.
При определении долей учитываются:
- материальный вклад каждого супруга;
- затраты на обеспечение и образование детей;
- время и затраты на уход за престарелыми членами семьи;
- расходы на услуги ЖКХ, налоги, обслуживание семейного авто.
Как видите, даже если один супруг оплачивает процент и тело ипотеки из собственной заработной платы, а второй не вносит ни копейки, но тратит деньги на питание, обучение и коммунальные платежи, право собственности на квартиру при разводе они могут делить поровну либо договориться о долевом режиме имущества.
Банковская практика и спорные ситуации
Большинство кредитных и банковских организаций придерживаются единой практики при выдаче ипотеки молодой семье на приобретение жилья. Если квартиру покупает лицо, состоящее в браке, его супруг выступает созаемщиком сделки.
Это помогает снизить риск невыплаты процентов и кредита в случае неплатежеспособности одного из супругов. Пара должна понимать, что если договор оформлен на одного, выплачивать кредит они должны вместе, так как право собственности на квартиру, приобретаемое в период брака, одинаковое у обоих супругов, если иное не предусмотрено брачным контрактом.
Несмотря на обширную практику и опыт европейских стран, спорные вопросы по брачному контракту и ипотеке возникают нередко. Большинство из них определяет именно развод. Супруги не могут договориться и прийти к согласию относительно нажитого имущества.
Заранее подписанный брачный договор в этом случае становится настоящим спасением для супругов, находящихся в разводе, ведь благодаря ему можно сохранить квартиру и обеспечить достойное проживание себе и детям.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Брачный договор – бумажный документ, заключаемый мужем и женой, оговаривающий будущую жизнь молодоженов, их финансовые и имущественные отношения.
Эффективный способ защиты их имущества , включая ипотеку, не только в семейной жизни, но и после развода.
Брачный договор – довольно специфическое соглашение, которое подписывают либо муж и жена, либо люди, только готовящиеся стать супругами. Согласно статье 40 Семейного кодекса РФ , супруги могут изменить режим совместного пользования имуществом.
В таком документе устанавливаются права каждого из супругов на то имущество, которое имеется у семьи на данный момент или же будет приобретено в будущем.
Также брачный договор определяет семейные расходы, содержание друг друга во время брака или же после его расторжения . Он регулирует порядок деления имущества. Для этого заключается так называемый, брачный контракт.
Контракт должен быть составлен в письменном виде и обязательно заверяется у нотариуса, договор должны подписать оба лица, собирающихся вступить в брак или уже являющихся супругами.
Все это прописано в статье 41 Семейного кодекса РФ, ч. 1 и ч. 2.
Правовое регулирование
Согласно СК РФ, договор отвечает только за имущественные отношения, неимущественные отношения, такие как права и обязанности, связанные с детьми или проведение уборки в квартире — в контракт не включаются.
Договор не должен ущемлять права ни одного из супругов, иначе он может быть расторгнут с помощью суда.
Кроме Семейного кодекса, брачный контракт может быть урегулирован:
- Гражданский кодекс РФ – написание самого контракта и правовое разделение имущества;
- Закон об ипотеке – в случае, если необходимо определить залог недвижимости по обязательствам супругов или одного из них.
Контракт регулирует проведение сделок с третьими лицами, а не только обязательства пары друг перед другом.
Брачный договор для ипотеки
Во избежание проблем при разводе, рекомендуется оформить брачный , взятой на покупку квартиры. Такой документ послужит гарантом прав супругов.
Чаще всего, средства, вложенные в жилье, принадлежат супругам в равной доле. А в случае развода, банк по новой оценивает кредитоспособность супруга , желающего взять на себя оставшийся долг.
Продать квартиру, купленную в такой кредит – невозможно, так как она является залогом банка.
Чем выгоден такой контракт для банка и пары:
- Для банка – банк получает согласие сразу двух супругов и в будущем исключает возможность смены заемщика, кроме редких исключений, что повышает безопасность такого кредита;
- Для супругов – взятый кредит изначально распределяется между мужем и женой, а также договор определяет обязанности каждого члена семьи по выплатам оставшегося долга.
Во время брака
Закон позволяет заключить брачный контракт в любой момент, когда это будет необходимо.
При покупке жилья, заемщиком может быть, как один из супругов, так и оба – вот тогда и нужен брачный договор.
Без подписания брачного договора при отказе одного из заемщиков выплачивать свою долю, второму супругу придется выплатить весь долг целиком.
После развода
Согласно статье 43 СК РФ, заключение брачного договора после развода – невозможно.
Так как расторжение брака аннулирует и обязательства договора. При разводе продолжают действовать лишь те обязательства, которые изначально были прописаны для такого случая.
Полезное видео:
Перевод части долга на другого супруга возможен только при согласии банка, а так как банки редко соглашаются на эти действия – паре приходится продавать недвижимость, чтобы рассчитаться с банком. При срочности – цена на квартиру существенно падает.
Чтобы брачный контракт действовал и после развода, он должен:
- Быть заключенным в письменной форме;
- Заверен у нотариуса;
- Заключен до или во время брака.
Фото по теме:
Заключен в письменной форме
Заверен у нотариуса
Заключен до или во время брака
После развода договором можно урегулировать выплату алиментов.
Права и обязанности супругов следующие:
- Вступая в брак, супруги могут взять фамилию одного из них или сохранить добрачную;
- Так же, супруги свободны в выборе места работы, профессии, месте проживания – все личные права сохраняются;
- Права на совместное решение вопросов, связанных с семьей – расторжение брака или вопросы усыновления ребенка.
Договор нужен для распределения прав и обязанностей между мужем и женой, так же он обеспечит справедливость раздела недвижимости при разводе – в зависимости от доли вкладов и сумму алиментов.
Вы можете использовать стандартный образец или внести свои дополнительные пункты, которые считаете необходимыми.
Стоимость контракта зависит от того, заполняете ли вы его у нотариуса или нет.
Оформление
Существует стандартный образец, он состоит из титульного листа и четырех положений:
- Титульный лист – номер самого договора, город заполнения, ФИО супругов, место их проживания и номер свидетельства брака;
- Общие положения – отвечают за нажитое имущество, разделение имущества при разводе со стороны мужа и жены или же по взаимному согласию;
- Особенности правового режима – прописывается раздел некоторых видов имущества, таких как банковские вклады и акции, ювелирные украшения, свадебные подарки и домашний интерьер.
- Дополнительные условия – расторжение прав проживания одним из супругов в квартире другого и обязательства уведомления банка о разводе;
- Заключительные положения – прописываются взаимодействия с нотариусом: ознакомление пары с положениями договора, момент вступления договора в силу, а также подписи трех лиц, дата.
Фотогалерея брачного контракта:
Вступление в силу, изменение и прекращение договора
Адреса и реквизиты
В случае оформления договора в банке – вам предложат стандартный образец.
Однако, у заемщика есть право не соглашаться с полученной бумагой – он может согласовать эти положения со своим юристом, добавить необходимые пункты и только после этого подписывать в банке.
С чего начать
Начать оформление следует со следующих шагов:
- Обсудить заключение договора со своим партнером. Договор должен быть добровольным для двух сторон. В случае, если супруг колеблется – не стоит давить, договор можно заключить и после свадьбы;
- Следует составить список дополнений для документов и продумать само заполнение договора. Это зависит от финансового положения семьи. Именно на основании этих денег, банк будет решать — давать или нет ипотеку, будет ли достаточно денег для ежемесячной выплаты долга;
- Рекомендуется определить распределение долей супругов в покупаемой недвижимости, от этого зависит доля в полученном кредите. Доли могут быть как равными, так и разными – зависит от платёжеспособности каждого из членов семьи.
- Также необходимо подумать о разделе имущества при разводе, о том – что отойдет каждому из супругов;
- Нужно определить на какой срок вы заключаете договор, на протяжении всего брака или какого-то его периода, расторжение договора происходит только при подписи обоих членов.
Видео по теме:
Условия
Супруги сами определяют условия взятия ипотеки на приобретение жилья.
Однако, в договоре должна быть информация о:
- Какой супруг будет заемщиком, а какой – созаемщиком;
- Кто будет владельцем приобретенной недвижимости;
- Кто будет вносить , если оба – то в каких долях;
- На какие доли разделят оставшийся долг в случае развода;
- Как произведется раздел квартиры в случае развода;
- Какой доход будет тратиться на выплаты по кредиту.
Режим имущества
Законом обозначено, что любое имущество, купленное в браке – становится общей собственностью.
В случае развода такое имущество делится поровну между парой.
Если супруги были в браке, но не жили вместе – приобретенное в такой период имущество может быть признано собственностью только одного лица или же один из супругов самовольно тратил общий бюджет – суд может уменьшить долю в имуществе для такого лица.
Брачным договором можно изменить эти условия, если прописать их заранее:
- Можно прописать существование частной собственности, приобретенной лично одним из супругов. Тогда при разводе такое имущество отойдет владельцу, без возможности второго получить долю из этого;
- Разделить имущество на неравные доли, а не как в стандартном образце – поровну;
- Тогда при разделе имущества суд следует этим долям, получить что-то сверх этих долей – невозможно;
- В случае неделимой собственности, такой как автомобиль – можно прописать кому именно при разводе он отойдет.
Распределение ипотечного долга
Распределение долга по кредиту так же может быть прописано в брачном контракте – это выгоднее и для банка, и для семьи.
По договору жилье при ипотеке может быть:
- Раздельным;
- Совместным;
- Долевым.
В случае развода, квартира делится пропорционально долям, прописанным в договоре – кредит также делится в соответствии с этими долями.
Если же имущество было раздельным, то долг выплачивает только тот супруг, который оформлял на себя ипотеку.
В случае совместной недвижимости – долг платится пополам, если ничего другого не прописано в брачном контракте.
Видео от эксперта:
Образец
Так как закон не устанавливает обязанных правил заполнения договора, то и четко структурированного образца не существует.
Однако, у каждого нотариуса есть разные образцы брачных контрактов, как для раздельного имущества, так и совместного.
Также нотариус может составить новый договор, учитывая дополнительные пожелания клиентов. В таком случае, желательно продумать все заранее.
Документы, необходимые для брачного договора:
- Выписка из Госреестра или же договор купли-продажи на недвижимость, при наличии – документы на машину или ;
- Квитанцию об оплате пошлины.
Фото документов:
Нельзя вносить данные о недвижимости, находящейся в обременении. Разрешение на такие пункты выдает банк.
Плюсы и минусы
С положительными и отрицательными сторонами брачного контракта можно ознакомиться в таблице:
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Семейный сюжет всегда будет распределен, не будет споров на этой почве. | Некоторые россияне считают такой договор – проявлением корысти или страха – что может усложнить брак. |
| Каждый супруг понимает, что получит в случае развода. | Если у людей низкий доход – такой договор не совсем нужен. |
| Брачный договор позволяет скрыть низкие доходы мужа или жены – повышение возможности получения ипотеки в банке. | Необходимы четкие формулировки обязанностей и прав – иначе их можно будет оспорить при бракоразводном процессе. |
| Возможность сохранения собственности, полученной до брака – нет необходимости отдавать это имущество. | Необходим хороший нотариус – что может немало стоить. |
| В контракте можно прописать сумму алиментов и второй супруг не сможет осудить это в суде – так как это было прописано в договоре, так же там можно обозначить с кем останутся дети. | При взятии квартиры в ипотеку – невыгодные условия от банков для супругов, так как они являются созаемщиками и нет третьих лиц, на которых можно оставить выплату долга. |
| - | Некоторое ущемление прав того супруга, который получит меньшую долю имущества. |
| - | Контракт регулирует только те пункты, которые прописаны в нем. |
| - | Контракт не позволяет ограничить права супругов на защиту в суде или на общение с детьми в случае развода. |
Заключение
Брачный договор при получении кредита стоит заключить – для защиты прав супругов.
Для оформления можно использовать как банковскую форму, так и лично сходить к юристу для заключения договора.
Необходимо четко прописать все права и обязанности, а также заверить договор у нотариуса.
Видео о заключении контракта:
Брачный договор в нашей стране не имеет столь широкого распространения, как за рубежом. Молодые пары считают его излишней формальностью, благо имущества у них немного.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Однако многие уже поняли, что этот документ помогает избежать многих сложностей при разводе. Особенно если супружеские отношения «осложнены» ипотекой.
Что это?
Определение понятия «брачный договор» дается в РФ. Согласно ей, это соглашение между будущими или действительными супругами, относительно распределения имущественных прав.
То есть в этом документе устанавливаются права каждого члена семьи на те вещи, которые:
- у нее имеются в настоящем;
- будут приобретены в будущем.
Или же определяется порядок деления имущества при разводе, отличный от законного.
Заключается такое соглашение, которое иногда называют по западному образцу брачным контрактом, до вступления в брак или в любое время после этого (ч. 1. статья 41 СК РФ).
Договор составляется в письменной форме и подписывается обоими его участниками.
Для того, чтобы документ обрел юридическую силу, его удостоверяет нотариус (ч. 2 ).
Правовое регулирование
Основные положения, касающиеся содержания, заключения и расторжения договора, содержатся в главе 8 Семейного кодекса. В частности, там сказано, что таким соглашением устанавливаются только имущественные права.
Что же касается обязанностей, не входящих в эту сферу, то они в договор не включаются и не рассматриваются.
Коль скоро брачный договор затрагивает права, касающиеся вещей, в том числе и недвижимых, то они регулируются, кроме семейного, и другим законодательством:
- Гражданским кодексом в части правового режима общей или долевой собственности и заключения договоров;
- в части касающейся залога недвижимости по обязательствам пары или одного из супругов.
Получается, что права супругов, установленные брачным договором, касаются не только их обязательств друг перед другом.
Соглашение регулирует и возможность каждого из них при заключении сделок с третьими лицами, отвечать по ним определенным имуществом.
Брачный договор для ипотеки
Ипотека, то есть кредит, полученный в банке под залог купленной недвижимости, предполагает весьма длительные отношения с кредитором. И нет никакой гарантии, что за это время семья, купившая квартиру, не распадется.
Зачастую, именно квартира в ипотеке служит единственной причиной дальнейшего существования брака.
Брачный договор в такой ситуации выгоден всем участникам кредитных отношений:
- Супругам – потому что сразу распределяет их доли в купленной недвижимости и обязанности в погашении кредита.
- Банку – потому как подтверждает согласие обоих супругов, а также исключает в дальнейшем смену заемщика.
Во время брака
Закон дозволяет заключить брачный договор в любой момент, когда супруги сочтут это необходимым. Лучше всего проделать это непосредственно перед обращением в банк за ипотечным кредитом.
Впрочем, нередко и сами кредитные учреждения настаивают на подписании такого документа.
Согласно договору с банком, заемщиком может выступать как один из супругов, так и оба.
Во втором случае и необходим брачный договор:
- по его условиям будут распределены и долги, чтобы каждый из супругов отвечал только за свою часть, даже после развода;
- иначе, при отказе одного из созаемщиков платить, второй будет вынужден погашать долг в полном объеме.
После развода
А вот после развода оформить соглашение уже не получится. Препятствуют этому положения , где сказано, что расторжение брака прекращает и действие брачного договора.
То есть этот документ действителен только на срок существования семьи. После развода действуют только те его положения, которые специально для этого и были составлены.
Второе препятствие раздела ипотеки при разводе – отказ банка.
Согласно перевод долга одним должником на другого возможен только с согласия кредитора.
На практике банки крайне редко дают свое согласие на:
- смену заемщика;
- разделение долга на обоих супругов.
Приходится продавать квартиры, чтобы рассчитаться с банком.
Оформление
Получается, что брачный договор и ипотека являются неотъемлемой частью супружеской жизни. А если серьезно, то заключать кредитный договор с банком, не имея оформленного по всем правилам брачного договора, это большой риск.
Свои финансовые риски, связанные с возможностью не получить свои средства назад, банк постарается минимизировать за счет заемщика.
Соглашение дает гарантию защиты прав каждого из супругов.
С чего начать?
Начать следует с определения финансовых возможностей семьи. Будет ли совокупный доход достаточным для того, чтобы ежемесячно, на протяжении большого срока, погашать долг и проценты по нему. А главное, сочтет ли банк семью платежеспособной.
Решается этот вопрос, исходя из финансовых возможностей каждого из супругов оплачивать определенную часть долга.
Третий момент, который требует обозначения, это раздел имущества в случае возможного развода. Закон устанавливает, что все имущество и имущественные права, включая долги, делится между супругами поровну.
Но в договоре можно прописать условия, подходящие для данной конкретной пары.
Условия
Если супруги считают необходимым, они вправе сами определить , на которых происходит приобретение, на покупку которой берется кредит.
В частности, можно указать:
- кто вносит первоначальный взнос и из каких средств (собственных или общих);
- в каком порядке погашаются ежемесячные платежи;
- размер обязательство каждого из супругов;
- изменения имущественных отношений в случае рождения детей;
- доли, отходящие каждому при разводе и т. д.
Режим имущества
Закон устанавливает, что любое имущество, неважно движимое или недвижимое, купленное во время существования брака, автоматически становится общей совместной собственностью супругов.
При этом считается, что каждый из них становится совладельцем равных частей приобретения. И при разводе получает, соответственно, половину.
Но договором можно установить и иной режим. В частности:
- Раздельной собственности, когда приобретенное имущество поступает в собственность только одного из супругов. И при разводе отходит именно к нему полностью, без права второго на какую-либо часть.
- Долевой собственности, когда каждый член семьи получает право на определенную часть покупки. Например, на 1/3 или ¾ и т. д. При разводе раздел производится согласно этим долям. Получить что-то сверх этого практически невозможно.
Распределение ипотечного долга
Соответственно выбранному режиму распределяется и долг по ипотеке. Кто получает все имущество, тот и становится заемщиком.
При разводе второй супруг не несет перед банком никакой финансовой ответственности. Но и права на часть квартиры не имеет.
Если доли установлены, то каждый из супругов выплачивает свою часть долга самостоятельно, независимо друг от друга.
Образец
Образца брачного договора для ипотеки не существует. Так как закон не устанавливает обязательных требований к его содержанию.
Но у нотариуса, к которому планируется обратиться, скорее всего имеется примерная форма документа, куда останется внести только данные супругов. Или же он составит договор, ориентируясь на пожелания своих клиентов.
Плюсы и минусы
Главным плюсом брачного договора является урегулирование всех имущественных вопросов до развода, где большую роль играют эмоции. Защита материальных интересов при этом очень важна.
Второй плюс в том, что договор позволяет «прикрыть» такие факты, как низкий доход или плохая кредитная история одного из супругов. То есть повышает надежность заемщика в глазах банка.
Оформление брачного договора для ипотеки по образцу Сбербанка является возможностью для супругов оформления кредита на совместное жилье. В то же время данный документ позволит избежать проблем при разделе имущества в случае развода.
Брачный договор, согласно статье 40 Семейного кодекса Российской Федерации, подразумевает собой соглашение между будущими или действительными супругами относительно распределения их имущественных прав. Договор предполагает установку прав каждого из супругов на имущество (как движимое, так и недвижимое), которое они имеют сейчас или приобретут в будущем.
Брачный договор при ипотеке в Сбербанке необходим, так как в случае его отсутствия банк идет на большой риск при возможном разводе супругов, ведь не всегда оба человека, находившиеся ранее в браке, одинаково платежеспособны.
Регулируется этот вид кредита следующими документами:
- федеральный закон «Об ипотеке» и глава 23.3 Гражданского кодекса РФ регулируют залог недвижимости под обязательства долга;
- глава 9 Семейного кодекса РФ и статья 24 Гражданского кодекса регулируют имущественную ответственность;
- глава 8 Семейного кодекса РФ, а также некоторые статьи Гражданского кодекса регулируют условия брачного договора.
Брачный договор для ипотеки
Ипотека — это кредит, обусловленный приобретением недвижимости. Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке упростит будущей или уже состоявшейся семье получение кредита.
После развода составление брачного контракта или внесение правок в существующий ради разделения ипотечного кредита невозможно согласно статье 41 Семейного кодекса РФ. Поэтому рекомендуется предусмотреть подобные ситуации заранее.
При выдаче кредита под залог недвижимости тот супруг, на которого оформляется договор, становится заемщиком, а второй — созаемщиком, благодаря чему создается общая кредитная ответственность.
Соответственно требованиям соглашений контракта Сбербанк предусматривает несколько вариантов принадлежности собственности:
- Раздельный — собственность принадлежит одному из супругов.
- Совместный — обоим супругам поровну.
- Долевой — принадлежит обоим супругам в различных долях (при этом доля расходов может быть разной, а имущество делиться либо поровну, либо в соответствии с ипотечными расходами).
При оформлении кредита требуется обязательное подтверждение официального дохода. Даже если один супруг неофициально зарабатывает больше другого, договор будет оформлен на того, чей доход имеет возможность официального подтверждения.
Оформление контракта
Перед как подать заявку на ипотечный кредит в Сбербанке, нужно убедиться в следующем:
- возраст супругов от 21 до 75 лет (это условие исключительно для ипотеки, брачный контракт могут заключать лица, достигшие 18 лет);
- их стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев;
- супруги готовы уплатить банку первоначальный взнос (от 15% рыночной стоимости приобретаемой недвижимости).
Образец брачного договора с ипотекой вы можете .
Если семья убеждена в том, что способна взять на себя кредит, то можно приступать к оформлению брачного контракта. Документ можно составить самим или предоставить это юристу.
В первом случае супруги должны знать специфику брачного контракта и составить документ так, чтобы он не противоречил законодательству Российской Федерации. Например, нельзя вносить туда пункты, которые ограничивают свободу слова, выбора места жительства, религиозного выбора и т.д.
Также нужно учесть, что в брачный контракт следует вносить только пункты, касающиеся имущественных и финансовых вопросов. Обязательства, регулирующие поведение, общение или воспитание, вносить в контракт тоже не следует.
В контракт допускается вносить пункты о разделе имущества при разводе, проценте владения собственностью (при долевом варианте), переход от отдельного владения имуществом, приобретенным до брака, в общую собственность. Супруги могут описать ответственность сторон за невыполнение условий договора в качестве отдельных пунктов, а также отобразить способ формирования семейного бюджета.
С оформлением контракта помогут юридические компании, они составляют документ, используя пожелания супругов. Затем его нотариально заверяют. Тариф на брачный договор для ипотеки в Сбербанке у каждой юридической фирмы свой, поэтому рекомендуется отнестись внимательно к выбору фирмы. Цена данной услуги состоит из 2 частей: платы за процедуру составления контракта и нотариальное его подтверждение (отдельная плата взимается в случае внесения изменений в готовый договор).
Стоимость услуги варьируется от 10000 до 15000 руб., не считая возможных правок, которые вносятся в контракт как приложение к основному документу.
