Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе. Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.
Кредитную историю проверить бесплатно можно лишь 1 раз в год! Для этого вам понадобятся документы подтверждающие вашу личность (паспорт) и немного свободного времени за компьютером.
Как узнать свою кредитную историю онлайн? Очень просто! об этом в нашей статье. Проверить КИ бесплатно можно 1 раз в год
Бесплатная проверка кредитной истории в онлайне
Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.
Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.
Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.
Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.
БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн
Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.
——————————————
Единственный и самый надежный сервис платной проверки КИ:
Мой Рейтинг — старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг
——————————————
Если надо взять кредит для исправления кредитной истории
- Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией — Займер
- МигКредит — хорошо зарекомендовавший сервис, дает займы с любой кредитной историей — МигКредит
- Турбозайм- быстрое решение онлайн без посещения офиса — турбозайм
- OneClickMoney — супер быстрый и удобный, различные условия выдачи займа — OneClickMoney
- Zaymigo — так же проверенный сервис, работают честно и быстро — Zaymigo
- СМСФИНАНС — хороший процент одобрения, решение о выдаче принимаются в онлайн режиме — СМСФИНАНС
- PayPS — старый и надежный сервис по выдаче кредитов онлайн — PayPS
Национальное бюро кредитных историй
Equifax
КБИ Equifax аналогичным образом осведомляет посетителей согласно запросу после регистрации. В первый раз услуга предоставляется бесплатно, последующие заявки оплачиваются согласно действующим расценкам.
На сайте предложены полезные сервисы:
- Смс-оповещение об изменениях в истории кредитора;
- Возможность устранить ошибку в кредитной истории;
- Защита от мошенников;
- Помощь в корректировке собственной КИ.
Mycreditinfo
На ресурсе Mycreditinfo доступно получить сведения о КИ онлайн бесплатно, но требуется зарегистрироваться.
После регистрации открываются дополнительные сервисы:
- Скоринг-тест;
- Смс-оповещение;
- Проверка залоговой машины;
- Получение кода субъекта.
Помните! Некоторые консалтинговые бюро и прочие связанные с данной деятельностью организации предоставляют пользователям услугу получения кредитной истории онлайн платно. Настаивайте на бесплатном предоставлении сервиса, если за текущий год вы ни разу не обращались с подобной просьбой.
Проверка КИ онлайн через банк
В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.
Будет одобрен кредит или нет, зависит от того, как выполнял свои обязательства заемщик. Испорченные данные кредитной истории часто является причиной того, что банковские организации отказывают в кредитовании. Корректность отображаемых сведений можно проверить самостоятельно. Рассмотрим, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, разобрав все способы получить отчет.
Что такое кредитная история
Это данные по всем договорам клиента, которые были оформлены в любом банке Российской Федерации. Хранится информация 15 лет. Банковские организации обязаны предоставлять данные о заемщике и о ходе выплат по договорам для БКИ (Бюро кредитных историй). Документы содержат сведения по потребительским кредитам, банковским картам, ипотеки и автокредитовании.
Для чего нужна
Данные могут быть использованы банками при принятии решения о выдаче кредита. При оформлении договора финансовые учреждения применяют внутренние программы, где отображается возможность кредитования. При условии, что сумма кредита небольшая, банк может и не обращаться к каталогу кредитных историй, сразу предоставив положительный ответ.
Заявки на кредит со значительным финансированием для банковской организации обязательно проходят через проверку данных о погашении задолженности потенциального заемщика. Степень риска компании оценивают самостоятельно, исходя из того, как человек распоряжается денежными средствами, погашая свои кредиты. Важен не только текущий доход заемщика, но и история клиента по действующим или закрытым договорам.
Какие данные содержит
Структуру можно поделить на три части, первая из которых содержит личные данные заемщика. Здесь отображаются сведения по паспортным данным, прописке, проживанию, месте работы, информация об ИНН или номере СНИЛС. Следующая часть включает данные по кредитованию, где расположены главные сведения о ходе выполнения обязательств:
- сумма кредита и срок его закрытия;
- операции по частично-досрочному или полному погашению;
- допущенная просроченная задолженность;
- исковые обращения в суд;
- судебные решения;
- изменения и дополнительные соглашения при выполнении обязательств по договору.
Третья часть информации в кредитной истории не предоставляется в общем доступе. Запрос на получение таких сведений может сделать либо сам клиент, либо представители прокуратуры или суда. Здесь отображаются данные о кредиторах. Любую из этих частей можно запросить самостоятельно, зная, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно через компьютер.
Где хранятся кредитные истории
Все данные располагаются в БКИ. Это коммерческие организации, которые выполняют функции сохранности и предоставления информации. Регулируется работа организаций при помощи центрального каталога, принадлежащего Центробанку, который может ликвидировать или регистрировать ответственные компании по своему усмотрению.
Клиент может проверить свои выплаты через интернет бесплатно один раз в год, обратившись в бюро, где расположены сведения. Затем компании могут взимать комиссию за свои услуги. Существуют 5 крупнейших БКИ, где размещено более 95% информации по кредитованию физических лиц. Узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн можно в одной из следующих компаний:
- НБКИ (Национальное бюро Кредитных Историй);
- Эквифакс Кредит Сервисиз;
- Объединенное Кредитное бюро;
- Кредитное бюро Русский Стандарт.
Кроме этих крупных БКИ, зарегистрированы еще более 20 агентств кредитной информации, рейтинг которых ниже, чем у основных БКИ. Данные может хранить одна или нескольких компаний одновременно. Рекомендуется проверка кредитной истории по всем базам, бесплатно которую можно осуществить один раз в год.
Как проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно
Существует следующая последовательность действий для заказа кредитного отчета. Не прибегая к средствам интернета, можно обратиться в офис банка, который вас кредитовал. Написать заявление на выдачу соответствующей справки. При себе необходимо будет иметь паспорт гражданина РФ для подтверждения личности. Часто получить сведения можно только при обращении непосредственно в офис банковской организации.
Можно совершить эту операцию, не выходя из дома. Далее расскажем, как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно:
- Через официальный сайт БКИ. Необходимо будет пройти регистрацию личного кабинета, зарегистрироваться на сайте. Способ актуален, если вам известно, в каком БКИ расположены сведения.
- Просмотреть по коду субъекта кредитной истории на сайте ЦБ (Центрального Банка). Его выдают при оформлении первого кредита. Запросить код субъекта кредитной истории можно, обратившись в банк, который вас кредитовал, или сделать запрос в БКИ.
- Сервис акрин. Это система, которая сотрудничает с БКИ. Необходимо будет зарегистрироваться на их сайте. Это дочернее бюро НБКИ. Услуги будут платными, но есть возможность оформить скидки. Выписка из базы НБКИ стоит 60 рублей. Для предоставления информации необходимо знать код субъекта кредитной истории.
На сайте национального бюро кредитных историй
Способов заказать отчет представлено несколько, которые описаны на официальном портале НБКИ. Можно скачать бланк заявления из раздела «услуги для заемщиков». Заполнить его и заверить у нотариуса. Отправить письмо на юридический адрес Национального бюро (Москва, Скатертный переулок, д. 20, к. 1). Первый заказ справки будет бесплатным, затем - 450 рублей. НБКИ пришлет письмо на адрес отправителя, потребуется 3 рабочих дня, плюс доставка почтой.
Отправить заверенную телеграмму через отделение Почты России. В ней указываются персональные данные клиента (ФИО, дата и место рождения, адрес регистрации, серия и номер паспорта, кем и когда был выдан). Сотрудник компании ставит печать, подтверждая идентификацию клиента. Ответ поступит в виде письма на указанный адрес.
Equifax - кредитная история онлайн
Негативная информация по погашению кредитов может быть причиной отказов банков в кредитовании. Способ проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно, это обратиться на сайт этой компании. Необходимо нажать кнопку "регистрация" и заполнить анкету. После чего поступит запрос на подтверждение регистрации. На сайте можно сформировать свой пароль и логин и пользоваться услугами БКИ.
Проверка кредитной истории на сайте ЦБ РФ по номеру КИ
Через Центральный Банк можно запросить, только где находится сведения по кредитам. ЦБ предоставит ответ о том бюро, в которое необходимо обратиться, и через которое нужно сделать запрос. Для выполнения этой операции понадобится знать свой код субъекта. Получить КИ сразу через ЦККИ нет возможности. Центральный Банк не предоставит сведения о погашении напрямую клиенту.
Видео
Бесплатная кредитная история может быть получена при обращении в БКИ. Но доступны другие способы получения. Варианты и важные нюансы будут подробно рассмотрены в статье.
Cодержание
Можно ли бесплатно выяснить КИ
Если возникла необходимость выяснения КИ, получить её можно в организации, занимающейся сбором и хранением сведений о займах, кредитах граждан страны. Банки передают данные в бюро кредитных историй, и любой зарегистрированный и имеющий подтверждающие личность документы человек имеет право получить отчёт.
Законодательством установлено: БКИ, имеющие обязательную лицензию на осуществление деятельности, обязуются предоставлять сведения по запросам субъектов кредитной истории на безвозмездной основе. Бесплатное получение КИ возможно и доступно гражданам, заключавшим договоры с МФО или банками. Но обратиться в БКИ без расходов можно раз в год , последующие запросы будут платными. Стоимость устанавливается непосредственно предоставляющей услуги организацией.
Примечание: в некоторых случаях избежать расходов не удастся. Например, далеко не все БКИ на безвозмездной основе выдают сведения дистанционно. Могут повлечь за собой траты и другие способы обращения, требующие использования услуг нотариуса или связи.
Куда обратиться за кредитной историей
Чтобы получить бесплатную кредитную историю, нужно выяснить, где именно она хранится. Ответ вы получите в относящемся к структурным подразделениям Центрального Банка государства Центральном каталоге кредитных историй . Он отвечает за регулирование деятельности всех российских БКИ и хранит данные о них, а также личную информацию о заёмщиках.
Обращение в ЦККИ осуществляется в несколько шагов:
- Посещение официального сайта ЦБ.
- Посещение раздела кредитных историй (его вы заметите на главной странице в списке слева).
- Выбор опции запроса на получение информации о бюро.
- Заполнение формы.
- Получение ответа на электронную почту.
Нюанс! Для заполнения формы понадобится присвоенный вам как заёмщику код субъекта кредитной истории . Вы можете получить его в БКИ или банке или без такого кода обратиться в Центральный каталог из бюро, от нотариуса, из почтового отделения или финансовой организации.
Обращение в БКИ
Всего бюро около двадцати, но основная часть сведений сосредоточена в крупных. Перед обращением следует выяснить, где находится ваша история. Осуществить это вы сможете посредством запроса в Центральный каталог кредитных историй. Зайдите на сайт Центробанка страны, найдите нужный раздел, заполните предложенную форму и дождитесь ответа в виде отправленного на e-mail письма со списком БКИ.
Если вы узнали, в каком БКИ искать данные о займах и кредитах, то следующим шагом будет оставление заявки. Личное обращение бесплатно раз в год, последующие запросы платные, и их стоимость устанавливается конкретной организацией. Некоторые БКИ предоставляют данные дистанционно. Далее рассмотрены самые крупные бюро и способы обращения в них.
«НБКИ»: онлайн и оффлайн способ
В «Национальное бюро кредитных историй» за КИ можно обратиться лично, придя в офис, запросив отчёт. Первый будет бесплатным, остальные, предоставляемые в течение года, платные, стоимость составляет 450 рублей.
Если вы готовы к расходам, то можно пойти другими путями:
- отправить по основному адресу телеграмму с заявкой на получение отчётности;
- послать письмо (его нужно обязательно заверить нотариально);
- воспользоваться услугами находящихся в регионе вашего проживания или местонахождения организаций, сотрудничающих с «НБКИ» (стоимость определяется конкретным партнёром).
Можно воспользоваться одним из предоставляемых банком сервисом, таким как интернет-банкинг или смс-банкинг . Кроме того, организация наверняка имеет горячую линию, позвонив на которую, можно оставить заявку на получение отчёта.
Как проверить кредитную историю по фамилии
Многие заёмщики интересуются, реально ли проверить кредитную историю по фамилии . Нет, такая проверка невозможна, так как фамилия идентифицирует гражданина не полностью, и её может носить любое другое лицо. При обращении в БКИ любыми способами вы должны указать полные и достоверные ФИО.
Даже ФИО недостаточно для обеспечения конфиденциальности принадлежащей вам информации, ведь зная ваши фамилию, отчество и имя, любой посторонний человек смог бы предоставить их и, соответственно, без проблем получить кредитную историю. Поэтому для идентификации требуется больше персональных данных.
Как получить кредитную историю по паспорту
Для изучения кредитной истории понадобится принадлежащий вам паспорт гражданина . И этот документ необходим при любом выбранном методе проверки. Если вы обращаетесь в бюро лично, то должны иметь при себе оригинал паспорта, причём действительный (не просроченный) и находящийся в нормальном состоянии (полностью читаемый, без вырванных страниц).
Паспорт нужен и для проверки кредитной истории дистанционно – посредством письма или телеграммы. При отправке письма вы с удостоверяющим личность документом приходите к нотариусу, чтобы он заверил личную подпись, подтвердив её подлинность и принадлежность. Отправление телеграммы потребует предъявления паспорта оператору, оказывающему услуги.
При получении вашей кредитной истории в режиме онлайн паспортные данные нужны для заполнения всех полей регистрационной формы , так как требуется указание номера и серии. Документ также может требоваться для прохождения обязательной идентификации.
Если вам нужна бесплатная кредитная история, получить её вы сможете, обратившись в БКИ или оставив запрос в банке, если требуется выяснить сведения о кредитах, взятых в нём. Существуют и удобные сервисы, которыми тоже можно воспользоваться. Но не всегда получение КИ будет бесплатным, иногда возникают расходы.
Каждый заемщик наделен правом раз в год запрашивать свою кредитную историю (КИ) без оплаты услуг. Однако имеющиеся способы получения досье все же предполагают внесение определенной суммы. Бесплатно сделать это не так-то просто, но все же реально, уверяет сайт Сравни.ру .
Важность проверки кредитной истории
Кредитную историю следует проверять не менее 1 раза в год, поскольку качество финансового досье влияет на решение о предоставлении новых займов и процентную ставку. Ошибка в КИ может обернуться препятствием для одобрения очередного кредита.
Любой банк для снижения риска невозврата перед рассмотрением заявки направляет запрос в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы оценить текущую долговую нагрузку потенциального заемщика и удостовериться в его финансовой порядочности.
Проверка КИ самим субъектом позволяет убедиться, что мошенники не воспользовались его персональными данными для получения ссуды. Иногда случается и такое.
Перед тем как запрашивать КИ необходимо узнать, в каких БКИ она хранится. Сегодня в России существует 21 бюро. Кредитная организация могла подать сведения о заемщике в любое бюро или даже в несколько. Чтобы удостовериться в чистоте своей истории, лучше проверять информацию во всех БКИ (она может отличаться, ведь банки имеют договоры о сотрудничестве с разными бюро).
Как узнать, где хранится кредитная история?
Узнать, в каких БКИ хранится нужная информация можно лишь через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Знание кода субъекта кредитной истории позволяет сделать это онлайн на сайте Центробанка.
Код субъекта кредитной истории представляет собой набор букв и цифр, названных заемщиком при оформлении займа. Он служит PIN-кодом для доступа к базе ЦККИ.
Если заемщик забыл код или же он не был сформирован – придется с паспортом идти в любую кредитную организацию, бюро кредитных историй, почтовое отделение или к нотариусу и через них подавать запрос в Банк России. Сам Центробанк не предоставляет кредитные истории, но обладает полной информацией о бюро, в которых она хранится. При обращении в банк либо БКИ у заемщика имеется возможность создать новый код для будущих запросов кредитного досье. Но эту услугу, возможно, придется оплатить.
Каким способом можно получить КИ?
Заемщик имеет право раз в год бесплатно получать кредитную историю, причем из каждого бюро, в котором она хранится.
Для получения своего отчета можно воспользоваться одним из вариантов:
- заверенное нотариусом заявление отправить по почте;
- направить запрос телеграммой;
- через интернет-сервисы партнеров БКИ;
- через офис, сотрудничающей с бюро организации (перечень партнеров имеется на сайте БКИ);
- обратиться в офис БКИ лично (с паспортом).
Большинство из предложенных вариантов нельзя назвать бесплатными. Услуги столичного нотариуса обойдутся в 900 руб.; заверенная оператором телеграмма – в 281 руб. плюс 2,8 руб. за каждое слово; партнерам БКИ за посредничество придется заплатить около 400 руб. Тем, кто хочет сэкономить, надо обращаться в бюро лично. К сожалению, БКИ работают лишь по будням, поэтому придется отпрашиваться с работы.
Почему сложно получить КИ бесплатно?
В БКИ «Эквифакс» подтверждают сложность получения КИ бесплатно, особенно жителям регионов. Крупные бюро сосредоточены в Москве, но они имеются и в других городах, объехать их все просто нереально. К тому же для заемщиков из регионов способ подачи заявлений в БКИ труднодоступен.
Эксперты считают оправданной сложность получения кредитной истории. Содержащаяся в ней информация конфиденциальна и должна быть доступна лишь ее субъекту, поэтому требуется идентификация. В противном случае заглянуть в нее мог бы любой человек, располагающий чужими персональными данными.
Практический опыт получения кредитной истории
Журналистка Сравни.ру, не имевшая кода субъекта кредитной истории, поделилась собственным опытом получения КИ бесплатно.
Шаг 1. Выяснение названий БКИ, в которых хранится кредитная история. Первым делом она позвонила в банк, выдавший кредитную карту. Там сообщили: запрос с ЦККИ и создание кода обойдутся в 350 руб. Но клиентка желала получить КИ без оплаты, поэтому отправилась на поиски другого банка.
Ближе всех оказался Промсвязьбанк, где сообщили, что направить запрос можно бесплатно. Сотрудник снял копию с паспорта и предложил заполнить бланк, в котором вместе с запросом в ЦККИ содержалось и заявление о создании кода. Кроме паспортных данных потребовалось указать СНИЛС и ИНН.
В другой раз получать информацию из ЦККИ ей будет проще, поскольку теперь у нее имеется код субъекта кредитной истории.
Заявку приняли около 15 часов, а на следующий день примерно в то же время клиентке позвонили из банка и пригласили прийти за ответом. Вообще-то ответ должен был поступить на указанный в заявлении email, но, видимо, произошла какая-то заминка.
Из ответа ЦККИ гражданка узнала, что ее КИ банк направляет в три бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
Информацию о бюро она могла бы получить и в своем банке, но тот не обязан сообщать ей об этом. К тому же цель проверки КИ – узнать, не «повесили» ли на нее кредит какой-нибудь мошенник. Поэтому лучше получить официальный ответ из базы ЦККИ, ведь злоумышленник мог оформить договор в другом банке.
Шаг 2. Изучение информации на сайте БКИ об услугах для физических лиц. Адрес интересующего сайта БКИ можно отыскать в интернете либо в Госреестре бюро кредитных историй на сайте Банка России .
На интернет-ресурсе должны быть описаны способы получения КИ для частных клиентов, среди которых, возможно, помимо личного визита найдется и другой вариант бесплатного получения досье. Конкретную клиентку порадовал «Эквифакс», имеющий специальный онлайн-сервис. Для пользования им требуется идентификация. Процесс не простой, но позволяет экономить время на поездку в офис.
Для получения доступа к своему досье онлайн, необходимо пройти регистрацию на сайте «Эквифакса» . Следует указать ФИО, паспортные данные, электронную почту, а затем пройти идентификацию. Это можно сделать 4 способами:
- отправить телеграмму (платно);
- лично посетить офис (можно сразу получить отчет);
- подтвердить личность в офисе электронной системы платежей Contact (стоимость услуги – 180 руб.);
- посредством бесплатного сервиса eID (формирует вопросы, основанные на кредитной истории заемщика).
Журналистка выбрала вариант eID, после чего сервис составил пятерку вопросов, среди которых:
- Какое из значений ближе к одобренному по вашей карте лимиту?
- Какой диапазон более соответствует текущей задолженности по карте?
- Какая из дат ближе к дате погашения автокредита в банке N?
Последний из вопросов был с подвохом, поскольку клиентка не оформляла автокредит. К каждому вопросу прилагались несколько вариантов ответа с примерным диапазоном. Пользователю дается 3 попытки, если тест не пройдет – придется ехать в офис лично.
У клиентки получилось ответить лишь на третий раз из-за «оплошностей». Дело в том, что банк направляет информацию в БКИ с задержкой. К примеру, если сегодняшняя задолженность 10 тыс., а 2-3 недели назад была 15 тыс., то в ответах диапазон следует выбирать ближе к 15-ти.
Время на ответы – 10 минут. После прохождения теста требуется распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать и сделать скан. Также необходима скан-копия паспорта (в личном кабинете имеется функция для прикрепления файлов). После этого заявителю поступает сообщение о необходимости проверки его данных, на которую может потребоваться несколько дней. Однако пользовательница онлайн-сервиса получила доступ к своей КИ спустя час.
Шаг 3. Если не имеется иных способов получения отчета бесплатно, то на сайте БКИ следует искать контакты и график приема. Главный офис и офис БКИ, где можно получить КИ – не всегда одно и то же. Например НБКИ - центральный офис расположен в Москве на Большой Никитской, 24, а офис приема физлиц – на Нововладыкинском пр., 8 (у метро Владыкино).
Шаг 4. Посещение офиса бюро (с паспортом). Сотруднице Сравни.ру для получения своей истории потребовалось менее 5 минут. Пока она заполняла бланк заявления, служащий НБКИ распечатал кредитный отчет из базы.
ОКБ , расположенное во 2-м Казачьем переулке, 11, она посетила по той же схеме.
На получение списка БКИ и запросы кредитной истории у журналистки ушло 3 дня. Примечательно, что если бы она выбрала иные способы доступа к кредитной истории – времени на процесс ушло бы не меньше. При личном обращении бюро предоставляет отчет сразу, а через посредников – в течение 3-х дней. Вопрос упирается в наличие времени на дорогу и в удобство.
При получении кредитного отчета надо внимательно изучить его. При обнаружении ошибки или опечатки можно прямо на месте проконсультироваться о возможности исправления неточностей. Имеется два варианта: подать заявление в БКИ, которое свяжется с источником ошибочных сведений и попросит перепроверить, либо напрямую обратиться в кредитную организацию, направившую в бюро неверную информацию. При подтверждении ошибки – . К заявлению, возможно, потребуется приложить подтверждающие неточность документы (к примеру, квитанцию о погашении займа в срок). Поэтому важно сохранять подобные бумаги.
Здравствуйте, друзья!
Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах. В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.
Не так давно, а именно с 2005 г., многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей. Что это такое? Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком и об исполнении этих обязательств. Для кого она нужна? Прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.
Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.
Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.
Где и сколько хранится досье на конкретного пользователя банковских услуг? 10 лет в бюро кредитных историй (БКИ). Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.
Через сколько обновляется информация? Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Как уже отмечала, срок хранения информации 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Поэтому каждый раз, как вносятся изменения, начинается отсчет нового срока хранения.
По состоянию на 14 мая 2018 г. в ЦККИ зарегистрировано 14 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро. Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.
Документ состоит из 4-х частей:
- Титульная. ФИО физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
- Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.)
- Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
- Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.
Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате, сведения о вас могут оказаться не в одной, а в 2-х, 3-х и т. д. бюро.
Собственную кредитную историю можно испортить
Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по . В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.
Как портится кредитная история:
- Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
- Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
- Судебные разбирательства с банком.
- Технические ошибки банков.
- Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
- Выступление вас в качестве поручителя.
- Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
- Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже не хороший признак для банка. Вы – “темная” лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.
Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.
Кому предоставляется кредитный отчет?
Каждый человек может запросить кредитный отчет. Что это такое? Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:
- Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
- Понять, почему банк отказал в получении займа.
- Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
- Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.
Отчет также могут заказать:
- банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
- нотариусы при проверке чистоты сделки;
- суды;
- ЦККИ и Банк России.
Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.
Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.
Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать?
Это своеобразный пин-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.
Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.
Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?
Вывод из этого я сделала только один – нашему государству, так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит будем разбираться.
Способы проверки кредитной истории
Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:
- Отправить запросы в БКИ по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.
Напоминаю, что некоторые бюро находятся не в столице (например, есть в Тюмени, Красноярске или Ростове-на-Дону). А ваше досье может быть и в одной из этих организаций.
- В банке.
- С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.
Рассмотрим по порядку все способы.
В БКИ
Инструкция:
Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.
Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.
Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.
Услуга не бесплатная. Изучение сайтов бюро выявило цену в 300 руб.
Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.
Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.
Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.
Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:
- по почте, оформив запрос по форме БКИ и заверив свою подпись у нотариуса;
- при личном посещении БКИ можно получить отчет по паспорту;
- телеграммой (отчет в этом случае придет на указанный почтовый адрес).
Обратите внимание, что заверенная у нотариуса подпись и отправка телеграммы стоят денег. Процедура перестает быть бесплатной.
В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.
Через банки
Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.
Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.
Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.
АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.
Онлайн-сервисы
Часто задают вопрос, можно ли посмотреть свою историю онлайн по фамилии. Услугу онлайн предоставляет, например, Агентство кредитной информации – официальный партнер НБКИ и коммерческая организация. Но кроме фамилии понадобится ввести реквизиты паспорта.
Стоимость услуги – 450 руб.
Крупнейший финансовый портал Банки.ру тоже предоставляет услугу по получению кредитного отчета. Ее стоимость – от 800 руб. Портал сотрудничает с тремя БКИ. Ценовая линейка выглядит следующим образом.
БКИ “Эквифакс” предлагает положенный по закону бесплатный отчет получить в онлайн-режиме 1 раз в год. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте и пройти процедуру оформления запроса. Если вы желаете получать отчет чаще 1 раза в год, то можно купить годовую (795 руб. по 1 отчету в месяц) или месячную (795 руб. – безлимит) подписки, пакеты на 5 штук за 595 руб., на 10 – за 795 руб.
Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на сайте Госуслуг не представляется возможным. Необходимо обращаться в ЦККИ.
Заключение
Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:
- Формирование своей кредитной истории нельзя пускать на самотек. От ее содержания зависит ваша репутация ответственного заемщика.
- Вы имеете право проверить ее 1 раз в год совершенно бесплатно.
- До того, как оформлять заявку на получение отчета по кредитам, необходимо отправить запрос в ЦККИ о БКИ, в которых хранятся сведения о вас.
- Неплохо знать личный код субъекта. Это упрощает доступ к получению информации в ЦККИ.
- Можно получить отчет несколькими способами: в БКИ, через банки или онлайн-сервисы.
- Специалисты советуют делать это не менее 1 раза в год.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь. Я никогда не видела своей кредитной истории. Давайте вместе попробуем ее получить, а способами поделимся в комментариях.
