Время чтения ≈ 14 минут
В данной статье будет описан довольно интересный и главное полезный для пользователя банковский продукт — виртуальная карта. Как ею пользоваться? Как создать, пополнить, оплатить? Какие бывают виртуальные карты и кто их выпускает. А также много другой полезной информации по этим вопросам.
Виртуальные карты — что это такое, как ими пользоваться?
Предисловие: что такое виртуальная карта
Виртуальная карта это инструмент расчета в интернете, наподобие обыкновенных пластиковых карт, но без физического носителя. Виртуальная карта, по сути, является облачной технологией, работа с которой осуществляется с помощью интернет-коммуникаций, т.е. такую карту нельзя потрогать, поцарапать, нечаянно потерять. Она существует только в виде реквизитов.
Для чего были придуманы виртуальные карты. Одна из важнейших причин – это безопасные покупки. Участившиеся случаи мошенничества при оплате в интернете заставили владельцев банков и платежных сервисов придумать новую безопасную технологию и процесс покупки. Как обычно происходит , когда покупки проходят в интернете? Человек ввел свои данные, а мошенник, завладев этими данными – сможет, если не снять деньги, то хотя бы потратить их в других магазинах. Физический пластик также можно потерять, кроме того, что составляет важное отличие виртуальной карты от физической – у последней есть ПИН-код (который тоже могут украсть), а у виртуальной – нет.
Итак, подытожим основные факторы риска, которые снижены по минимуму в виртуальных картах:
- Виртуальной карты не существует в виде носителя . Таким образом, ее нельзя украсть и, соответственно, нет последствий от такой кражи – воспользоваться другому человеку картой не представляется возможным.
- В виртуальной карте нет ПИН-кода . Одна из главных отличий от реальной пластиковой карты. Отсутствие ПИН-кода делает также невозможным воспользоваться денежными средствами, находящимися на виртуальной карте.
- Реквизиты виртуальной карты хранятся в виде цифр . Они не напечатаны на пластике, поэтому их весьма сложно узнать. Эти цифры чаще всего хранятся или высылаются по запросу на телефон держателя карты. Также данные можно получить в интернет-банке, мобильном банке или в самом офисе банка.
- Для виртуальной карты создается денежный лимит . Это дополнительная мера безопасности. Большинство виртуальных карт является дебетовыми, не кредитными, что в случае последнего, дает мошенникам шанс похитить все заемные средства с карты. При создании виртуальной карты создается денежный лимит, например 10 000р или 15 000р (при этом держатель карты вносит эти деньги), и пользоваться средствами можно только в пределах указанного лимита. Более подробно про выпуск карты и лимиты читайте дальше.
- Некоторые банки позволяют выпускать много виртуальных карт (специально под крупные покупки , чтобы совершить их безопасно). Если Вы, время от времени, делаете крупные покупки, то можете специально под них создавать виртуальные карты.
- Выпуск карты – мгновенный . Еще одно важное преимущество виртуальных карт заключается в том, что они создаются за несколько кликов. По сложности это как создание нового электронного почтового ящика. В основном виртуальные карты закреплены за определенным счетом, который у Вас уже есть в банке либо уже имеющейся карты (дебетовой, гораздо реже кредитной).
Наиболее популярны – это предоплаченные виртуальные карты, т.е. клиент предварительно вносит сумму лимита на карту, а в случае с дебетовыми картами – виртуальная карта привязывается к дебетовой, и первая выступает своего рода «трансфером», т.е. на ней фактически денег нет, и в тоже время можно провести оплату, к тому же гарантирует высокую безопасность, поскольку при оплате в интернете вводятся именно ее реквизиты, а не физического пластика.
Рассмотрим пример: карта VIRTUCARD от банка «Русский Стандарт»
Посмотрите небольшое видео про виртуальную карту, чтобы еще лучше понять как всё работает.
Для удобства изложение, мы приведем правила пользования виртуальной карты на одном из самых популярном, и главное удобном для пользователя продукте – виртуальной карты VirtuCard от банка «Русский Стандарт». В других банках требования могут отличаться.
Как заказать виртуальную карту?
Существует несколько способов заказа карты. Все они до смешного просты. Можно заказать ее непосредственно на официальном сайте virtucard.ru. Если Вы являетесь клиентом банка – можно зайти в мобильный банк или интернет-банк, также форма заказа карты есть на официальном сайте банка «Русский стандарт». Есть возможность оформить ее непосредственно в банкомате или терминалах самообслуживания банка, платежных терминалах Элекснет, Comepay, в офисах Рапиды, а также с помощью электронного кошелька WebMoney. Все делается буквально за несколько минут, по сложности это лишь немного сложнее и дольше чем пополнить баланс телефона.
Простота выпуска виртуальной карты очевидна – не стоит ходить в банк и стоять в очередях. Всё можно сделать либо за компьютером, либо в банкоматах и терминалах. Но, за такое удобство, банк взимает незначительную комиссию – 2% но не менее 25р. В случае если заказывается специальная карта с удобным номером – 100р.
Как пользоваться виртуальной картой?
Поскольку виртуальная карта была создана специально для оплаты товаров и услуг в интернете – ее использование аналогично обыкновенной банковской картой. Виртуальная карта имеет банковские реквизиты – номер карты, трехзначный код и срок действия, который Вы получите на смс на свой телефон. При заполнении поля имени держателя карты нужно просто прописать своё имя и фамилию на английском языке.
Стоит отметить такой момент, что банк русский стандарт выпускает на данный момент только предоплаченные виртуальные карты. Про отличия от дебетовых виртуальных мы писали выше. Для оформления предоплаченных карт не требуется заключение дополнительного банковского договора, поэтому и имя держателя карты не является обязательным атрибутом. Это в тоже время накладывает определенные ограничения, касаемые анонимности платежа, при котором максимальная сумма покупки не может превышать 15 000р в России.
Пополнение виртуальной карты также не представляет особых сложностей – сделать это можно, например, через интернет-банк, систему денежных переводов RS-express либо же самый просто способ – перевод по номеру карты.
Где принимают виртуальные карты?
Виртуальные карты могут относиться к любой из платежных систем VISA или MASTERCARD, соответственно, ими можно расплачиваться везде, где принимают карты указанных систем. Это подавляющее большинство российских интернет-магазинов, всевозможных сервисов покупок билетов, музыки, фильмов, программного обеспечения, ЖКХ и телефонной связи. Единственным ограничением является покупка лотерейных билетов, фишек казино и аналогичных азартных товаров.
Для тех кто любит делать покупки в зарубежных интернет-магазинах, придется заказывать выпуск виртуальной карты в интернет-банке, мобильном банке, либо в рамках пакета услуг «Банк в кармане». Для тех, кто воспользуется перечисленными способами выпуска карты также предлагается возможность создания повышенного лимита денежных средств (до 100 000р)
Обзор банков, выпускающих виртуальные карты
Обратите внимание, что наличие картинок, которые Вы можете встретить в интернете — это не пример физического носителя виртуальной карты! У виртуальной карты физического носителя НЕТ! Она существует в виде реквизитов.
Виртуальная карта Сбербанк
- Ограниченное число карт – не более одной виртуальной карты от VISA и не более одной MASTERCARD.
- Из требований — обязательно наличие дебетовой карты банка, подключение к интернет-банку и мобильному банку.
- Повышенный срок действия карты – 3 года.
- Возможность перевести остаток по виртуальной карте на основную дебетовую карту.
- Возможность привязки виртуальной карты к дебетовой.
- Большой выбор способов пополнения – как в интернет-банке, мобильном банке, в банкоматах, в офисах банка и платежных терминалах.
- Стоимость пуска карты – бесплатно. Обслуживание – 60 р в год.
- Максимальный суточный лимит операций — 300 000 рбулей.
- Повышенная безопасность благодаря процедуре 3D secure (создающая дополнительный шаг аутентификации путем запроса одноразового пароля на номер телефона).
- Возможность подключение к системе бонусов СПАСИБО.
- Полная детализация операций в Сбербанк-Онлайн и Мобильном банке.
Виртуальная карта Почта банка «Онлайн-карта»
Характеристики карты:
- Оформление в течение 15 секунд как через сайт банка, так и мобильный банк
- Бесплатное получение и обслуживание
- Подключение к интернет-банку
- Возможность подключение к «пакету онлайн покупателя»
- Платежная система VISA
- Счет — только в рублях
Виртуальная карта Альфа-банка
Характеристика виртуальной карты Альфа Банка:
- Привязывается в интернет-банку Альфа Клик;
- возможность пополнения с дебетовой карты в интернет-банке;
- выпуск стоит 49 рублей, платеж взимается единоразово;
- счет ведется только в рублях;
- привязана к дебетовому счету, открытому в Альфа Банке;
- дополнительные карты не выпускаются;
- самостоятельная блокировка и разблокировка через онлайн-банк.
- доступно только для зарплатных клиентов Альфа Банка и для держателей его обычных кредитных или дебетовых карт;
- заказ карты проходит через интернет-банк Альфа Клик, поэтому предварительно его необходимо подключить;
- карта открывается онлайн, в офис банка гражданину идти не нужно (но также заказать можно по телефону горячей линии банка).
Виртуальная карта Тинькофф «Мобильный кошелек»
Виртуальная карта VIRTUCARD от банка «Русский Стандарт»
Карточка имеет все стандартные реквизиты, необходимые для совершения операций. Владелец виртуальной карты подключается в системе «Клуб Скидок» и может получать скидки до 30% у партнеров Русского Стандарта.
Характеристика виртуальной карты Русского Стандарта:
- Счет ведется только в рублях;
- обслуживание системами MasterCard или Visa;
- карта может действовать 3 либо 6 месяцев;
- возможность выпуск неограниченного числа карт;
- номинал карты может достигать 100 000 рублей;
- если оформлять карту на сайте банка, плата за ее выпуск — 2% от суммы пополнения;
- если открывать карты через свой интернет-банк, то выпуск будет бесплатным.
- выпуск карты — мгновенный;
- оформление виртуальной карты не предполагает посещение офиса, операция проводится полностью онлайн.
- для присвоения виртуальных реквизитов не обязательно быть действующим клиентом Русского Стандарта.
- пополнить счет карточки можно через свой интернет-банк Русского стандарта, а также через его банкоматы. Также возможно пополнение с любой банковской карты.
Виртуальная карта банка АК БАРС «Bank OK»
- Объединяет в себе виртуальную карту и платформу для денежных переводов (в т.ч. по соцсетям и номерам телефонов).
- Работа с виртуальной картой осуществляется с помощью бесплатного мобильного приложения, скачиваемого с App Store или Play Market.
- Выпуск карты – мгновенный и бесплатный. Пользоваться можно сразу после установки приложения. Срок действия карты – 1 год.
- Безопасность покупок на самом высоком уровне благодаря использованию процедуры 3D-SECURE
- Пополнение карты – в кассах банка, переводом по номеру карты
- Комиссии – 2% за снятие наличных (возможно только в пунктах выдачи наличных банка), 1.5% (но не менее 30р) при зачислении денег со счетов других банков.
Виртуальная карта банка «МТС банк»
Характеристика виртуальной карты МТС банка:
- валюта расчетов — только рубли;
- обслуживание международной системой MasterCard;
- подключение СМС-информирования;
- максимальный лимит карты — 100 000 рублей;
- по ежемесячному обороту ограничений нет;
- виртуальная карта действует 6 месяцев;
- плата за пополнение — 0,75% от суммы, но не менее 50 рублей;
- возможны операции в валюте, за конвертацию берется 2%;
- мгновенный выпуск карты. Для ее создания нужно иметь подключенный интернет-банк и активную пластиковую карту банка;
- позволяет оплачивать любые покупки в интернете – товары из интернет-магазинов, авиа и жд билеты, телефонию, ЖКХ, различные сервисы, ТВ, интернет, штрафы ГИБДД и многое другое;
- номер виртуальной карты легко запоминается, т.к. совпадает с номером телефона.
Виртуальная карта банка «Альфа-банк»
- Мгновенный выпуск карты. Для ее создания нужно иметь подключенный интернет-банк «Альфа-клик» и активную пластиковую карту банка
- Поддержка 3D-SECURE обеспечивает безопасность покупок
- Используемая валюта – рубль, платежная система MasterCard
- Лимиты – 15 000р баланс карты, не более 150 операций в месяц
- Пополнение – по номеру карты, в кассах банка
- Стоимость выпуска карты – 49р.
Виртуальная карта «Яндекс-деньги»
- Позволяет использовать там, где не принимают яндекс-деньги.
- Карта не является предоплаченной, деньги списываются с основного счета в сервисе Яндекс-деньги.
- Для создания карты необходимо иметь открытый счет в системе Яндекс-деньги, а также привязанный к нему номер телефона
- Создание карты – мгновенное и бесплатное, пользоваться можно сразу после создания
- Срок действия карты – 1 год, допускается блокировка карты и дальнейшее создание новой (например, на случай если данные карты стали кому-то известны)
- Позволяет оплачивать любые покупки в интернете – товары из интернет-магазинов, авиа и жд билеты, телефонию, ЖКХ, различные сервисы, ТВ, интернет, штрафы ГИБДД и многое другое.
- Поддержка 3D-SECURE обеспечивает безопасность покупок
- Номер карты указывается в личном кабинете сервиса Яндекс-деньги, CVC код и срок действия будут отправлены на номер телефона
- Лимиты платежей — для анонимных пользователей 15 000 рублей за один раз и 40 000 в месяц; для владельцев именных кошельков - 60 000 рублей за один раз и 200 000 в месяц; для идентифицированных - 250 000 рублей за один раз и шесть миллионов в месяц.
- Оплата покупок в зарубежных интернет-магазинах доступна только для владельцев именных и идентифицированных кошельков
Виртуальная карта Qiwi Visa Virtual от платежной системы Qiwi:
- Карта платежной системы Visa
- Позволяет оплачивать любые покупки в интернете – товары из интернет-магазинов, авиа и жд билеты, телефонию, ЖКХ, различные сервисы, ТВ, интернет, штрафы ГИБДД и многое другое. Также доступны покупки в зарубежных интернет-магазинах, принимающих карты Visa
- Срок действия карты – 2 месяца. Идеально подходит для разовых покупок.
- Данная карта является предоплаченной, что означает необходимость пополнения ее на определенную сумму
- Лимит по пользованию карты – 30 000р за весь период пользования или 1000$
- Для заказа карты достаточно указать номер телефона, реквизиты будут присланы по смс.
- Карта выпускается мгновенно, стоимость создания 2.5% от номинала карты (но не ниже 25р или 1$ при оформлении долларовой карты)
Виртуальная карта Промсвязьбанка
Карта виртуального типа не предполагает возможности снятия наличных или оплаты товара в магазине. Ее функционал рассчитан только на онлайн-операции. Карточка не имеет физического носителя, но у нее есть полноценные реквизиты, которые требуются для оплаты товаров и услуг в интернете. ПИН-код к карте не подключается, так как он никогда не требуется при совершении онлайн-операций. Банк применяет повышенную систему защиты виртуального счета 3D-Secure, а также подключает карточку к своей бонусной программе PSBonus.
Характеристика виртуальной карты Промсвязьбанка:
- можно открыть виртуальный счет только в рублях;
- номинал карты не может превысить 300 000 рублей;
- карта действует три месяца;
- бесплатное СМС-информирование;
- возможность многократной блокировки и разблокировки;
- можно создавать дополнительные виртуальные карты;
- обслуживается международной системой MasterCard.
Оформить виртуальную карту могут только действующие клиенты Промсвязьбанка, которые пользуются интернет-банком данного учреждения. Заявка подается через интернет-банк, позже счет виртуальной карты будет отражаться в системе. Присвоение реквизитов моментальное. Также заявку на выпуск можно подать в офисе Промсвязьбанка. Счет виртуальной карты пополняется через интернет-банк или при помощи услуги перевода с других карт, которая реализована на сайте банка.
VISA Virtuon от ВТБ Банка Москвы
Банк Москвы ВТБ предлагает своим действующим клиентам получение виртуальной дебетовой карты. Она выпускается в виде дополнительной к стандартной карточке. Эту карту невозможно держать в руках, обналичивать в банкоматах и использовать для оплаты в магазинах. Она предназначена только для совершения онлайн-операций.
Характеристика карты Visa Virtuon Банка Москвы ВТБ:
- счет обслуживается в рублях;
- выпуск виртуальной карты стоит 60 рублей;
- можно выпустить дополнительную карту, плата составит также 60 рублей;
- ежемесячно по карте можно расходовать не более 15000 рублей;
- возможна оплата товаров и услуг в иной валюте (конвертация по курсу банка).
Заказать виртуальный счет можно в интернет-банке Банка Москвы ВТБ или в его офисах. Обязательное условие — наличие у гражданина действующей дебетовой карты этого банка. В дальнейшем через интернет-банк гражданин сможет пополнять счет VISA Virtuon путем перевода средств между счетами своих карт. Если срок действия стандартной карты клиента заканчивается, то виртуальное платежное средство закрывается автоматически, даже если срок его действия не истек.
Поскольку виртуальную карту невозможно вставить в банкомат, то использовать ее можно только для оплаты покупок и услуг в интернете.
Преимущества виртуальной карты
Основная особенность этой карты состоит в том, что она предназначена для защиты средств находящихся на счете основной карты и служит дополнительной мерой для безопасной оплаты через интернет.
Для оплаты покупки в интернет-магазине вы переводите с основной карты на виртуальную карту конкретную сумму покупки. Получаете одноразовый пароль от банка (СМС) и выполняете оплату. Баланс карты обнуляется, что исключает вероятность хищения средств с нее, одновременно защищая реквизиты и средства основной карты, поскольку вы их не использовали.
Для оплаты покупок в режиме онлайн к основной пластиковой карте должна быть обязательно подключена услуга смс-банкинг.
Главное преимущество виртуальной карты в том, что вы не используете данные пластиковой банковской карты при оплате покупок или услуг через интернет.
Кроме того, вы можете установить суточный лимит расходования денег с виртуальной карты и получать СМС-информирование о движении этих средств.
Небольшая стоимость такой карты дает возможность открывать неограниченное их количество, что в некоторых случаях становится оправданным и надежным способом защиты.
Как использовать виртуальную карту
Лучше всего процесс использования карты объяснить на конкретном примере. Предположим, что вам необходимо купить ж/д билет. На сайте компании, продающей ж/д билеты, вы выбираете подходящий вам вариант и решаете его оплатить.
Однако, вам уже много раз приходилось слышать о хищении платежных данных пластиковой карты и поэтому не возникает особого желания указывать их на незнакомом сайте. Тем более, что на счете карты после оплаты останется еще немалая сумма. В такой ситуации надежно вас выручит виртуальная карта. Вы создаете ее и переводите на нее сумму стоимости билетов со счета основной банковской карты.
После оплаты ж\д билетов, вы можете и вовсе закрыть эту виртуальную карту, а для следующей покупки создать новую карту, с новым номером и паролем.
Виртуальные карты Сбербанка России Visa Virtual, MasterCard Virtual
Что необходимо для получения виртуальной карты? Требования практически у всех банков одинаковые. Давайте рассмотрим, как открыть ее в Сбербанке.
Сбербанк предлагает оформить виртуальную карту только владельцам дебетовых карт Сбербанка . Обратите на это внимание, кредитная банковская карта для этих целей не подходит. Только та карта, на которой имеются "ваши" деньги, в виде зарплаты, пенсии и т.п.
Как уже было сказано выше, к основной карте должны быть подключены дополнительные услуги смс-банкинг и интернет-банкинг. То есть, прежде вам нужно подключить к основной банковской карте Сбербанка платежной системы Visa или MasterCard услугу "Сбербанк ОнЛ@йн" и услугу "Мобильный банк", поскольку код виртуальной карты CVV2/CVC2 передается на мобильный телефон в виде SMS-сообщения, а действия по карте выполняются в личном кабинете "Сбербанк ОнЛ@йн".
Для виртуальной карты создается 16-значный номер, а также указывается срок действия карты, которые можно узнать на своей страничке в "Сбербанк ОнЛ@йн".
Пополнить баланс только что созданной карты можно переводом с основной дебетовой карты через Сбербанк ОнЛ@йн или через банкоматы и терминалы Сбербанка.
Вы можете иметь несколько видов банковских карт , в том числе несколько дебетовых карт, но виртуальную карту можно иметь только одну, одну для каждой платежной системы, а именно, одну Visa Virtual и одну карту платежной системы MasterCard Virtual.
Если у вас появляются затруднения при оформлении виртуальной карты, вы можете получить бесплатную консультацию и на своей страничке Сбербанк ОнЛ@йн.
Как создать виртуальную карту Сбербанка
Форма заполнения заявки интуитивно понятна любому пользователю, мы лишь остановимся на самых важных моментах.
Указывайте тот номер мобильного телефона, по которому вам будет удобно получать смс в любое время. На этот номер будут приходить SMS-пароли и оповещения.
При выборе экономного пакета услуги "Мобильный банк" не взимается абонентская плата, но предусматривается ряд ограничений, например банк не будет информировать вас о поступлении или снятии денег с виртуальной карты.
Если вы во время заполнения заявки сделали ошибку, ее легко исправить. Для этого имеется ссылка "Редактировать". Нажмите на нее, и вы вернетесь на страницу заполнения реквизитов заявки.
Если необходимо заявку распечатать, нажмите кнопку "Печать заявки".
В системе "Сбербанк Онл@йн" всегда можно обратиться за помощью к консультанту, не забывайте про это.
Что еще нужно знать про виртуальную карту
Кроме номера виртуальной карты и номера кода CVV2 или CVC2, владелец также указывает свои имя и фамилию в латинской транскрипции.
Чтобы заблокировать виртуальную карту, например, если вы забыли код CVV2/CVC2, вам надлежит позвонить в Службу помощи Сбербанка и попросить карту заблокировать. Для дальнейшего использования эта карта уже не пригодна и поэтому вам понадобится оформить досрочный выпуск заблокированной виртуальной карты.
Для закрытия виртуальной карты вы должны опять же позвонить в Службу помощи Сбербанка и передать распоряжение о ее закрытии. Предварительно не забудьте на своей страничке "Сбербанк ОнЛ@йн" перевести остаток денежных средств виртуальной карты на счет основной карты.
Стоимость выпуска одной виртуальной карты составляет 60 рублей . Средства со счета основной карты списываются на следующий день после выпуска виртуальной карты.
Дата публикации: 19/02/2014
Код CVV2 или CVC2 используется для безопасной оплаты покупок и услуг в интернете. Этот код является дополнительной мерой защиты и состоит из трех цифр. Где находиться защитный код CVV2 или CVC2? На обороте карты, на полосе где вы расписались.
Используя карту для различных операций, иногда приходится указывать номер счета банковской карты. Особенно часто сотрудники банка требуют указать номер счета банковской карты при выполнении операций по зачислению денежных средств, переводов на карту.
Не все виды карт можно использовать для открытия виртуальной карты оплаты. Например, Сбербанк предлагает открыть ее только для дебетовых карт, на которых хранятся ваши сбережения или зачисляется зарплата и т.п.
Что нужно знать, чтобы безопасно снимать деньги в банкомате, оплачивать покупки и услуги картой? В этой статье мы приводим рекомендации из Памятки Центрального банка РФ о мерах безопасного использования банковских карт.
Но, стоит три раза набрать неправильно пин-код, как карта автоматически заблокируется банком. Каких-то четыре цифры кода карты могут стать причиной больших неприятностей, если относиться к ним небрежно и уж тем более позволить их узнать посторонним.
Конструкторы банкоматов уже настолько упростили эту операцию, и вроде не первый раз приходится вносить деньги на карту, а все равно иногда возникают трудности.
Здравствуйте, уважаемые читатели!
В этой статье поговорим о виртуальных картах. Сегодня виртуальные карты выпускают многие банки и платёжные системы. Дайте разбираться зачем вообще нужна виртуальная карта, как ей пользоваться и какие ВК лучше?
Зачем нужны виртуальные карты
Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.
Очень удобно прямо со своего экрана выбрать нужный товар, посмотреть отзывы и тут же оплатить его. Будь то, маленький брелочек, новый мобильник, шкафчик в ванную, да что угодно. На самом деле, сейчас уже есть сделки с недвижимостью, обсуждение и заключение которые происходят онлайн.
Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн. Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.
И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.
Виртуальная карта: плюсы и минусы
Во-первых , виртуальная карта, как правило дешевле пластиковой. Это и понятно. Эмитентам (тем кто выпускает карту), ведь не нужно тратиться на производство, хранение и сотрудников, которые будут раздавать карты. Зачастую, виртуальные карты вообще бесплатны. Но об этом мы ещё поговорим чуть ниже.
Во-вторых , виртуальную карту нельзя потерять, погнуть, забыть в кармане брюк и постирать 🙂 Её и украсть физически нельзя. При этом, безопасность у виртуальной карты точно такая же как и у обычной (есть и привязка к телефону и пин-код и при необходимости).
В-третьих , за виртуальной картой не нужно идти в банк. Её можно получить онлайн.
В-четвёртых , виртуальные карты могут быть анонимными. Если Вам достаточно лимита 15 000 рублей на операцию, то передавать личные сведения банку (или платёжной системе) не требуется вообще.
Добавьте к этому культурный фактор, что не маловажно для молодых людей. Удивительно, но когда расплачиваешься современными методами (да, даже телефоном), люди смотрят на тебя как аборигены из XVI века на зажигалку. 🙂
Что уже говорить про виртуальные карты. Одним словом, это просто быстро, безопасно, дёшево, да ещё и модно.
Ладно. С плюсами разобрались. Теперь посмотрим какие у виртуальных карты есть недостатки:
- с ВК нельзя снять наличные в банкоманте, так как нашим банкоматам обязательно нужно что-то вставлять для работы. Правда, в некоторых наиболее передовых терминалах уже есть возможность работать и с виртуальными картами (в том числе и снимать наличные);
- по этой же причине, виртуальными картами нельзя заплатить в обычных магазинах. Но, опять же, есть решение: привязать виртуальную карту к телефону и платить телефоном (сегодня огромное количество моделей поддерживает эту функцию).
Как пользоваться виртуальной картой
Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг.
Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.
Виртуальная карта имеет точно такого же типа реквизиты, как и пластиковая. Есть номер карты, трехзначный код (CVC/CVC2/CVV-код) и срок действия. Эти данные при заказе карты Вам присылают по SMS.
Реквизиты виртуальной карты можно использовать для получения зарплаты, просто передав их своим бухгалтерам/кадровикам.
Пополнение виртуальной карты также можно сделать через интернет-банк, большинство электронных платёжных систем или через один из электронных обменных пунктов.
Самое простое - сделать обычный перевод используя номер карты.
Какую виртуальную карту выбрать
С каждым днём всё больше компаний предлагают нам свои виртуальные карты. Это и банки и платёжные системы и даже мобильные операторы. Как же разобраться во всём этом многообразии и какую карту выбрать?
На самом деле, между картами разных эмитентов достаточно много различий, начиная от стоимости обслуживания, сроков действия и заканчивая лимитами на операцию.
Давайте посмотрим ключевую информацию о наиболее популярных виртуальных картах, а затем сравним их и сделаем выводы.
Сбербанк
Это крупнейшая кредитная организация восточной Европы и самый дорогой бренд в России. По числу клиентов, Сбербанк находиться далеко впереди своих ближайших преследователей-банков. И, логично, что Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам виртуальные карты.
Сбербанк в последние годы стремится стать самым высокотехнологичным банком России и одним из первых предложил виртуальные карты клиентам Заказать карту может любой клиент Сбербанка. Сделать это можно по телефону 8-800-200-37-47, ну или лично в любом клиентском офисе. Удивительно, что ни в Сбербанк-онлайне ни в мобильном банке виртуальную карту заказать пока нельзя.
Сбербанк выпускает виртуальные карты Visa и Mastercard самого простого класса. Такая карта будет иметь стандартный 16-циферный номер и 3-х циферный CVC2-код.
Карта выпускается на три года. Стоимость обслуживания составляет 60 рублей в год. Есть возможность заказать предоплаченную дебетовую карту на 15 000 рублей вообще без предоставления документов.
Тинькофф
известен тем, что он специализируется именно на онлайн-услугах. Клиентских офисов у этой кредитной организации практически нет. Благодаря чему у банка нет существенных затрат ни на содержание помещений, ни на большой штат и многие услуги предлагаются гораздо дешевле чем у других банков.
Виртуальная карта Тинькофф создаётся сразу же после регистрации на сайте банка Тинькофф стал массово выпускать виртуальные карты с мая 2016 года. Фактически, виртуальная карта создаётся при регистрации на сайте. Это занимает 15 секунд и для этого требуется лишь номер телефона.
Создаётся карта MasterCard со стандартными реквизитами, сроком на один год. Выпуск и обслуживание карты – бесплатно. Также практически все операции до 40 000 рублей - бесплатны. Если больше, то берётся комиссия 2%.
Создать карту можно онлайн с компьютера, планшета, мобильника и любых устройств, в которых есть интернет-браузер.
Виртуальная карта ПромСвязьБанк
всегда был крепким середняком банковской системы нашей страны. Эта кредитная организация уверенно входит в ТОП-15 банков по объёму активов и по числу клиентов. А если говорить только о розничном сегменте, то позиции Промсвязьбанка ещё выше.
Онлайн-банк у Промсвязьбанка также, один из лучших, простых и удобных. Это я по собственному многолетнему опыту сужу. Реально, очень удобно всё сделано. Вот как-раз через онлайн-банк можно заказать виртуальную карту.
Виртуальная карта Промсвязьбанка выпускается на 2 года. Плюсы этой карты - отсутствие лимитов, высокая защищённость (3D-Secure) и возможность создания карты в долларах. Минус - стоимость обслуживания 120 рублей в год, что выше чем у многих конкурентов.
Также, можно заказать предоплаченную карту Visa Virtual Card с лимитом 15 000 рублей, но вообще без документов.
Альфа-Банк
Это также один лидеров рынка банковских услуг. Причём, не только российского, но и других восточно-европейских стран.
Виртуальная карта Альфа-банка одна из самых дешёвых в обслуживании Сегодня, Альфа-Банк представляет из себя многопрофильную группу компаний, в которой есть и свой брокер и депозитарий и даже исследовательская лаборатория. Совсем не удивительно, что Альфа в числе первых предлагает новейшие платёжные решения и в том числе виртуальные карты.
Причём, Альфа предлагает целый спектр ВК, с разным статусом. Их стоимость варьируется от 49 рублей за предоплаченную карту до 99 рублей в год за обычную ВК с максимальной безопасностью и системой бонусов от Альфа-Банка.
Открыть виртуальную карту можно через интернет-банк. Правда, обязательным требованием является наличие обычной пластиковой карты в этом банке.
Виртуальная карта Мегафон
Крупнейший мобильный оператор России тоже решил не отставать и начал распространять свои карты. Как обычные, так и виртуальные (МегаФон-Visa).
Чтобы получить виртуальную карту
Нужно быть их клиентом (иметь их сим-карту). Наберите на телефоне команду * 455 * 1 # и реквизиты карты придут в ответном SMS.
Баланс карты будет равен сумме на счёте вашего мобильного телефона. Комиссия за платежи такой карте составит 5 рублей + 1,5% от суммы платежа.
Правда, следует отметить, что Мегафон начал сейчас ограничивать выпуск виртуальных-карт, так как эта услуга у них не особо «пошла».
Виртуальная карта , на мой взгляд, одна из самых интересных.
В-карта Яндекса одна из лучших: простая в работе и бесплатная. Но, работает только с рублями. Карта выпускается за пару кликов, то есть за несколько секунд. Выпуск и обслуживание - бесплатно. Комиссии за платежи нет. Переводы через мобильное приложение - бесплатно.
Баланс карты дублирует баланс Яндекс.Денег. И, это даёт пару существенных плюсов.
Во-первых, мы сами можем выбрать уровень анонимности и, соответственно, лимиты.
Во-вторых, мы можем расплатиться не только там, где принимают к оплате карты, но и там, где принимают Яндекс.Деньги.
Минус у такой карты я вижу только один. В качестве валюты можно выбрать только рубли. Правда, неплохо работает автоматическая конвертация (по внутреннему курсу MasterCard + 2%).
Виртуальная карта Яндекса создаётся по типу MasterCard и обладает стандартными реквизитами. Срок действия - один год.
Виртуальная карта QIWI
Нам предлагают отличную, защищённую виртуальную карту без комиссии за обслуживание. Баланс карты будет соответствовать балансу на QIWI кошельке.
Особенности виртуальной карты QIWI в том, что она выпускается по типу Visa. Срок действия - 2 года.
Комиссия за пополнение карты составляет 2,5%, а за перевод - 2%. По-моему, это, достаточно высокая комиссия.
Есть также возможность заказать анонимную предоплаченную карту с балансом до 15 000 рублей.
Виртуальная карта AdvCash
Платёжной системы также даёт возможность создавать виртуальные карты. Карта будет удобна, например тем, кто зарабатывает инвестициям в . Ну, или тем, кому нужна долларовая (евровая) виртуальная карта для покупок в интернете.
Виртуальная карта AdvCash стоит $4 (из низ $1 - стоимость карты и $3 - комиссия за оплату стоимости карты). Как по мне, стоимость завышенная 🙂
Обслуживание карты бесплатное, а срок действия - 3 года. Никаких внутренних комиссий за покупки и переводы не предусмотрено.
Карта создаётся по типу MasterCard, обладает стандартными реквизитами и дублирует баланс Вашего счёта в AdvCash.
Можно заказать эту карту анонимно (без идентификации). Карта создаётся моментально и её можно заказать сразу после краткой регистрации в системе.
Сравнение различных виртуальных карт
| Карта | Тип карты | Срок | Комиссии | Условия |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Visa или Mastercard (RUR) | 3 года | Обслуживание: 60 руб./год Переводы: от 0% (клиентам Сбербанка) до 3% (в другие банки) | Наличие пластиковой карты Сбербанка |
| Тинькофф | Mastercard (RUR) | 1 год | Обслуживание: бесплатно Переводы: 2% по операциям > 40 000 руб., 0% по операциям <40 000 руб. | - |
| Промсвязьбанк | Mastercard (RUR, USD, EUR) | 2 года | Обслуживание: 120 руб/год Переводы: 1% (клиентам ПСБ), 1,5% (в другой банк) | - |
| Альфа-Банк | Mastercard (RUR) | 2 года | Обслуживание: до 99 руб./год Переводы: 0% (клиентам А-Б), 1,95% (в другой банк) | Наличие пластиковой карты Альфа-Банка |
| Мегафон | Visa (RUR) | 6 мес. | Обслуживание: бесплатно Переводы: 1,5% + 5 руб. | - |
| Яндекс | Mastercard (RUR) | 1 год | Обслуживание: бесплатно Переводы: 0% (на Яндекс-кошельки), 3,5% +15 руб. (на другие карты) | - |
| QIWI | Visa (RUR) | 3 года | Обслуживание: 2,5% за пополнение Переводы: 0% (на QIWI-кошельки), 2% (на другие карты) | - |
| AdvCash | Mastercard (USD, EUR) | 3 года | Обслуживание: $4 за выпуск Переводы: без комиссии | - |
Ещё раз отдельно хочу повториться, что в кроме стандартных виртуальных карт, указанных в таблице, каждая из этих компаний дополнительно предлагает предоплаченные (абсолютно анонимные) карты с лимитом до 15 000 рублей. Пятнадцать тысяч - это ограничение российского законодательства, введённое с целью противодействия легализации доходов полученных преступным путём.
Также добавлю, что виртуальные карты Сбербанка, ПСБ, Альфа-Банка и Яндекса можно привязать к Вашему мобильному устройству через Android Pay/Apple Pay/Samsung Pay и платить в обычных магазинах телефоном. Правда, для этого требуется наличие NFC чипа в телефоне. Большинство современных аппаратов среднего и высшего ценового сегмента сегодня оборудовано этим чипом.
Итоги сравнения виртуальных карт
Из таблицы видно, что практически у каждой карты есть какие-то свои особенности, как положительные, так и отрицательные. Откровенных лидеров и аутсайдеров, объективно, тут нельзя выделить.
На мой взгляд, удобнее всего пользоваться виртуальными карточками Сбербанка, Яндекса и AdvCash.
Карта Сбер’а удобна тем, что число клиентов Сбербанка в России очень большое. А значит, за большинство переводов/платежей можно будет расплачиваться или с минимальной комиссией или вообще без комиссии. Плюс к тому, стоимость обслуживания карты не большая, а срок - максимальный.
Карта Яндекса хорошая простой и отсутствием требований для выпуска. Также, удобно что переводы другим пользователям Яндекс.Денег можно делать без комиссии. Да и вообще, можно платить там, где карты не принимают, а Яндекс.Деньги принимают. К слову, Яндекс.Деньги сейчас очень популярна и как никогда распространена в интернете.
Карта Advanced Cash полезна тем, что она может быть номинирована в долларах. Безусловно, её плюсы оценят те, кто получает доходы на AdvCash кошелёк и те, кто хотел бы получить виртуальную карту с максимальной анонимностью.
Другие v-карты тоже хороши, но, по-своему. Много плюсов есть у карты Промсвязьбанка у QIWI. А какая карта ближе Вам?
Буду благодарен Вашему мнению, вопросам и комментариям про виртуальные карты.
Желаю всем прибыльных инвестиций!
14.06.2017 27.07.2017
Если эта статья Вам понравилась - сделайте доброе дело
Виртуальные карты экономны в обслуживании и минимизируют риски возможных потерь при оплате в интернете. Быстро и легко оформляются. Востребованность виртуального расчетного средства растет.Что такое виртуальная карта
Это электронный платежный инструмент. Для хранения его реквизитов не используется физический носитель информации в виде «пластика». Данные хранятся владельцем в собственной памяти, записываются на бумаге, в файл и т.п. Параметры аналогичны обычной карте:
Не нужен ПИН код, так как отсутствие «пластика» не позволяет получать деньги наличными в банкоматах и оплачивать покупки при помощи POS терминалов в обычных магазинах. Эти карты предназначены исключительно для безналичных платежей:
«Виртуалки» бывают дебетовые, кредитные и предоплаченные . Все так же, как у привычных карт. Вот только храниться на них могут не только реальные деньги (национальная валюта, доллары США и евро), но и номиналы электронных финансов.
Пополнение производится через кассу банка, переводом с текущих и карточных счетов, кошельков электронных денег, а также через терминалы. Если с пополнением предвидятся трудности, то должна быть открыта виртуальная кредитная карта.
Реквизиты от эмитентов обычно поступают при помощи SMS-сообщений и писем систем дистанционного осуществления финансовых операций. Может применяться комбинация этих способов.
Выбрав товар в интернет магазине, можно онлайн практически мгновенно оформить одноразовую виртуальную карту на необходимую сумму и, указав ее реквизиты, произвести расчет.
Это пример использования предоплаченной карты. Срок между получением реквизитов карты и расходованием средств минимален. Сразу после оплаты денег на ней не останется (или это будет минимальная сумма). Поэтому мошенник, если он получит возможность использования карты, сможет нанести только минимальный урон .
Купить виртуальную карту дешевле, чем обычную. Плата за обслуживание также меньше.
Банки предпочитают издавать продукты лидеров карточных систем. Скорее всего, вы получите виртуальную карту Visa или MasterCard. На нее будут распространяться скидки и возможность накопления бонусов наравне с физически существующими «пластиками». Карты банков осуществляют операции только с реальными деньгами.
Как создать виртуальную карту? Лично явиться в отделение, подать заявку через сайт банка или телефонную службу поддержки, произвести операцию в рамках функционала интернет или мобильного банкинга. Это зависит от возможностей, предоставляемых конкретным финансовым учреждением.
Виртуальная карта банка может быть независимой или дополнительной к уже существующему «пластику». Зависимый инструмент удобно пополнять с основной карты в системе интернет банкинга – быстро и без комиссии. А если появились подозрения, что он под контролем кибер преступников, то на закрытие старого и открытие нового потребуется всего несколько минут.
Виртуальные карты электронных платежных систем
Виртуальная карта QIWI принимается во всех интернет магазинах, где используются «пластики» Visa. Для ее получения необходимо зарегистрироваться в системе Visa QIWI Wallet. Средства на открываемую карту переводятся с этого электронного кошелька.
Сервис QIWI и система Visa предлагают 2 виртуальных продукта – QIWI Visa Virtual (QVV) и QIWI Visa Card (QVC). Они отличаются эквивалентом валюты (QVV, кроме рублей, может быть оформлена в долларах США), сроком действия и лимитами.
QVV - очень удобный подарок. Указав номер не своего мобильного телефона, а одариваемого, виртуальную карту QIWI можно передать другому лицу в качестве презента. Получив реквизиты карты в составе SMS-сообщения, он сразу сможет осуществлять интернет-покупки.
Следует помнить, что сервис QIWI может заблокировать аккаунт при нарушении лимитов операций.
Виртуальная карта Яндекс Деньги предназначена для тех интернет магазинов, которые пока не принимают эти средства для оплаты. Анонимные пользователи финансового сервиса Яндекс не смогут оплатить товары на зарубежных торговых площадках. Для этого необходимо быть обладателем именного или идентифицированного аккаунта.
Оформление виртуальной карты Яндекс Деньги равносильно получению MasterCard со сроком действия 1 год.
- Старайтесь не хранить деньги на банковской виртуальной карте, являющейся дополнительной к обычному «пластику». Рекомендуется переводить деньги с основной на виртуальную карту непосредственно перед расчетом в интернет.
- Следите за сроком действия виртуальных платежных инструментов. Обычно он короче, чем у стандартных банковских карт.
- Привяжите QIWI Visa Card к счету PayPal Это позволит осуществлять приобретения на зарубежных сайтах.
- Помните, что реквизиты «виртуалки» Яндекс.Денег можно восстановить при помощи данных личного кабинета.
Виртуальные карты бывают нескольких видов.
1) Карта выпускаться как без пластикового носителя, так и в виде обычной пластиковой карты. В основном виртуальные карты выдаются банками без физического носителя, а это значит, что вы получите только список реквизитов карты, таких как номер, срок действия, код безопасности CVV2 , необходимые для осуществления оплаты покупки в интернете. При таком варианте оформления карточки ждать почти не придется, то есть вы их получите в виде СМС сообщения в день обращения .
Если карточка на пластиковом носителе, то она практически ничем не будет отличаться от стандартной банковской карты, ну может быть за исключением того, что на ней отсутствует магнитная полоса. Кстати говоря, этот вариант карты вам придется ожидать какое-то время, которое нужно для того чтобы выпустить карту.
Карточка на пластиковом носителе действует от полугода до двух лет, а без носителя, обычно этот срок длится всего от 1 до 3 месяцев.
2) Карта для онлайн покупок также может быть выпущена дебетовой или предоплаченной. Чтобы получить дебетовую виртуальную карточку потребуется заключить договор с банком, а для оформления предоплаченной карты никакого договора не нужно. Если вы решили получить предоплаченную карту , то должны знать о некоторых нюансах, во-первых, она выпускается моментально и это является её плюсом. Во-вторых, так как на ней нет вашей фамилии и имени, максимальный платеж, который можно совершить ею, не должен превышать 15 000 рублей, согласно закону о платежах от анонимных источников.
Еще один важный аспект владения предоплаченной виртуальной картой: если сумму на счету вы не успели потратить полностью до истечения срока действия карты, то эти средства сгорят и возвратить их уже не возможно. Чего не может случиться с дебетовой виртуальной картой, деньги которой после того как закончиться срок действия карты, автоматически перечисляться на ваш банковский счет, если заключался договор с банком, либо на электронный кошелек, если оформляли карту у платежной системы. Чтобы оформить виртуальную карту нужно посетить в отделение банка, предлагающего данный вид услуги.
Один из основных банков страны - Сбербанк, на сегодняшний день не выдает виртуальные карты жителям регионов, то есть такая возможность доступна исключительно для москвичей, и то если у них уже оформлена дебетовая карточка и подключены услуги СМС банка и присутствует интернет банкинг. Чтобы стать держателем виртуальной карты от Сбербанка, вы должны связаться по телефону контакт центра, или воспользоваться любым другим способом, например, заказать карту посредством сервиса Сбербанк Онлайн, либо через платежный терминал.
Помимо банков, карту для виртуальных покупок также выдают многие сети терминалов для оплаты, такие как QIWI, CyberPlat, Элекснет и так далее. Обходиться такая карта по-разному, стоимость устанавливается каждым банком индивидуально и колеблется в районе 2-3% от суммы, внесенной на счет этой карты. За выпуск виртуальных дебетовых карточек банки чаще всего денег не берут, зато взимают комиссию за обслуживание счета этой карты, к примеру, в Альфа-банке, карта на пластиковом носителе стоит 99 руб. в год, а без носителя всего 49 руб.
Также в индивидуальном порядке банк решает, устанавливать возможность внесения денег на счет виртуальной карты или нет. Большинство банков эмитируют пополняемые виртуальные карты, то есть вы сможете положить на ее счет денег в случае необходимости, но также существуют карты, счет которых не возможно пополнить, их называют не пополняемыми.
