Владельцы предприятий любого масштаба уже не раз сталкивались при сотрудничестве с различными банками, насколько широка амплитуда условий кредитора. не всегда предполагает наличие всех возможных обязательств перед инвестором, какие только могут быть.
Для обязательного получения необходимой суммы достаточно выполнять самые элементарные требования.
Кредит на фирму возможен при следующих факторах
Иногда кредиты на фирму могут выступать некоторой мошеннической операцией. Имеется в виду, что владелец бизнеса, пользуясь своим статусом, может одолжить деньги в банке под залог всего своего имущества. В таких случаях, естественно, деньги ложатся в личный карман собственника и они уже никак не смогут пригодиться предприятию для его расширения и развития.
Еще одним вариантом мошенничества может стать кредит на фирму однодневку, то есть само создание юридического лица будет фиктивным. Предприятие образуется лишь для того, чтобы выудить деньги у банка и, как зачастую происходит, не вернуть. Поэтому кредит на фирму без залогов и поручителей почти невозможен .
Инвестор должен иметь какие-то гарантии того, что его деньги не пропадут, а расходы окупят себя и принесут прибыль. В связи с этим, к заемщику выдвигаются небольшие требования, которые очень легко выполнить:
1. Ваше бизнес учреждение должно проработать , как минимум, от 6 месяцев и выше. Этот срок вполне объясним, но начинающие предприниматели, которые только хотят открыть свой бизнес, часто от этого страдают.
2. Вы должны формально подтвердить свою экономическую деятельность . Это помогут сделать банковские выписки, бухгалтерская или налоговая отчетность и многое другое, отображающее Ваше бизнес движение. Кредит на фирму с нулевым балансом вряд ли кто-то выдаст, хотя при некоторых условиях рефинансирования и развития возможен и такой сценарий событий.
3. Придя к инвестору , Вам понадобится четко обосновать свои расходы и предоставить гарантии того, что Ваш проект или план обязательно сработает. Для этого отлично подойдет бизнес-план, в нем можно будет подробно изучить все возможности и ожидаемую прибыль.
4. При прошении о получении займа Вы должны быть четко уверены в своем совершенстве относительно банковской репутации. Если инвестор узнает не от Вас хотя бы об одном проколе, то о деньгах и другой поддержке можно будет забыть. Кредит на фирму с плохой кредитной историей почти также невозможен, как и при отсутствии ведения экономической деятельности. Отличная репутация позволит Вам взять денежные средства очень выгодно и дешево.
Возможно, что можно будет и обойти один из этих пунктов, но тогда все остальные или несколько из них обязаны быть просто идеальными. Про фирмы-однодневки можно заявить с уверенностью, что почти они все сразу же отсекаются кредиторами при отборе наиболее добросовестных заемщиков. Единственное, что можно заметить: есть небольшое количество банков, которые ради привлекательности своих клиентов идут на такой шаг и кредитуют бизнес в день самого открытия. Так как риски здесь довольно высоки, процентная ставка тоже покажется не из лекгих.
Поэтому, выбирать только Вам: быть послушным и примерным клиентом, чтобы получать финансовые продукты на выгодных условиях или переплачивать лишние сборы, пени и комиссии лишь за то, что не постарались внести ежемесячный платеж в нужный период времени, не нашли нужной суммы или просто пренебрегли этой операций. Ответ на такой вопрос напрашивается сам собой.
Кредит на фирму: где и как его можно получить
Чтобы все прошло удачно и успешно, Вы должны выбрать для себя грамотно выставленную стратегию, заключающуюся в простых этапах:
1. Вам необходимо рассчитать нужную сумму денег. Если это будет кредит на фирму без залога, то побеспокоиться о фактах, которые помогут убрать все возможные риски с глаз кредитора . Запрашиваемая сумма денег должна четко равняться тому денежному объему, который Вам необходим для покрытия расходов по развитию или расширения. Взамен банк попросит соответствующее обеспечение, Вы обязаны будете его подготовить заранее.
2. Следующим шагом должен стать просто расчет: Вы должны сравнить и сопоставить возможную процентную ставку с предполагаемой рентабельностью. Кредит на фирму должен иметь годовой процент намного меньше, чем полученная чистая прибыль. Иногда после даже примерного такого вычисления становится ясно, что нет смысла брать займ.
3. Подобрать небольшую линейку предложений, от 3 до 10, эти программы должны соответствовать Вашим желаниям и возможностям. Возможно, легче будет обратиться к специальным сайтам, которые самостоятельно проводят сравнение и Вам уже выдают чистые отличия. При личном мониторинге не стоит сильно углубляться в детали, хватит лишь обобщающего взгляда, вроде подходит мне это или нет.
4. Предпоследним приближающимся шагом к кредиту на фирму станет сбор документов, необходимых для любого займа .
5. Рассылаем заявки на деньги. С таким багажом обязательных справок и документов получить кредит будет не проблема. Большинство, увидев Ваши цифры, одобрять Ваше прошение и сообщат Вам об этом через пару часов. Некоторые же инвесторы будут днями анализировать и проверять информацию. Чем больше Вы захотите взять денег, тем большая кипа справок Вам предстоит для сбора.
Кредитный брокер - это посредник между банком или другой кредитной организацией и заемщиком. Брокер работает за вознаграждение и оказывает помощь в получении кредита/займа на выгодных для клиента условиях. В условиях кризиса и ужесточения требования к потенциальным заемщикам, банки более лояльно относятся к клиентам, которых "приводят" брокеры-партнеры. Это понимают и сами заемщики, поэтому рынок посреднических услуг продолжает расти. Выбрать подходящего и честного брокера в таком многообразии достаточно сложно. Мы сделали подборку брокерских компаний Москвы, которые пользуются наибольшим доверием среди клиентов.
Проверенные кредитные брокеры Москвы:
МБК - брокерская компания, которая предоставляет помощь в получении кредита юридическим и физическим лицам. Основная деятельность организации заключается в консультации заемщиков и подборе оптимальный кредитных продуктов:
- Кредиты наличными
- Рефинансирование
- Кредитные карты
- Автокредиты
- Залоговые займы
- Ипотека
- Проверка кредитной истории
Специфика работы организации заключается в "ребрендинге" клиента. То есть, брокер полностью проверяет клиента (КИ, документы, стаж работы, кредитная нагрузка, организация-работодатель и т.д.) В случае выявления каких-то проблем, брокер консультирует и подсказывает, что нужно доработать, а что исправить, чтобы 100% получить кредит.
Если говорить о вознаграждении, то оно варьируется от 1-3% и зависит от сложности задачи. Комиссия выплачиваются по факту получения наличных клиентом.
Брокер Кредитная лаборатория.
Кредитная Лаборатория - старейший кредитный брокер на рынке Москвы. Благодаря собственной автоматизированной системе проверки клиентов, специалисты Кредитной Лаборатории могут оценить шансы получения кредита онлайн, или по телефону. Если вы планируете получить кредит срочно, вам стоит обратиться именно сюда, так как именно этот кредитный брокер предлагает уникальную программу кредитования: Кредит наличными от 1 000 000 рублей под 21% годовых в рублях в день обращения. Второе направление деятельности это ипотечный брокеридж, благодаря скидкам на ставку банка они предлагают ипотеку на первичку под 8% и вторичку под 10% годовых в рублях без подтверждения доходов и с плохой кредитной историей.Msk-money
Msk-money - это бесплатный Сервис в подборе финансовых услуг в Москве. На рынке брокерских услуг с 2016 года. Оказывает профессиональную помощь в выборе кредитных продуктов. Для этого прежде всего качественно проводит консультацию для своих клиентов. Никогда и не при каких обстоятельств не требует предоплату со своих клиентов. Действует строго согласно закону. Готовы помочь каждому, кто обратится. Основные направления: экспресс кредитования физических лиц,залог и ипотека.
Финанс Кредит
Финанс Кредит - "бывалая" брокерская компания на этом рынке, предлагает частным и юридическим лицам помощь в получении займа на выгодных условиях (ипотека, экспресс-займы, потребительское кредитование без справок и подтверждения, автокредит, перекредитование, залоговые займы). Брокер скорее оказывает содействие в получении займа, выбивая более выгодные условия, нежели полностью ведет сделку от А до Я.
За свои услуги компания берет вознаграждение по факту получения денег клиентом, минимальная стоимость услуг начинается с 7% от суммы займа и зависит от сложности.
Royal Finans
Роял Финанс (Royal Finans) - оказывает консультационные услуги, помощь по подбору более выгодного кредита и оформлению документов. У этого брокера нет конкретной специализации и специалистов готовы помочь при оформлении любого вида займа, от экспресс-кредита по 1-му документу до ипотеки.
На сайте брокера есть интересный тест-скоринг, который определяет кредитный рейтинг потенциального заемщика с подробными пояснениями. Также компания оказывает консультационные услуги должникам банков, берет на себя полномочия представителя заемщика в общении с коллекторами и СБ банка, даже в суде, если потребуется. Своего рода антиколлекторское агентство и брокер в одном лице. Вознаграждение выплачивается клиентом только после получения займа.
МСК Кредит
МСК Кредит - брокерская компания, оказывающая услуги по консультации, подбору выгодных кредитных программ, помощи в оформлении документов и подачи их в банк. Получить помощь в МСК Кредит могут физические и юридические лица, которые хотят получить потребительский займ, ипотеку, кредит наличными без справок, заем под залог, автокредит, рефинансирование.
Отличительной особенностью этого брокера является помощь в заемщикам с испорченной КИ, безработным, лицам, оказавшимся в сложной ситуации. На сайте есть интересная онлайн-анкета, заполнив которую, можно узнать вероятность одобрения займа для каждого клиента.
Столичный центр кредитования
Столичный центр кредитования - относительно новый брокер на рынке, предлагает своим клиентам помощь в получении кредита на сумму от 100 тыс. до 50 млн руб. СЦК оказывает содействие в получении кредитов наличными, займов на развитие бизнеса, залоговых кредитов, ипотеки. Сотрудничает с крупными региональными банками и узкоспециализированными московскими фининститутами (Альфа-Банк, БЖФ, Уралсиб, ИТБ, РосЕвроБанк и др.)
Помощь брокера заключается в подборе нескольких программ, соответствующих условиям клиента и его КИ, анкетным данным; правильное заполнение документов, консультации на разных этапах, передача документов в банк.
Вознаграждение брокера варьируется в зависимости от сложности поставленной задачи и начинается с 1,5% от суммы кредита, но не менее 10 000 руб.
Проффинанс
Проффинанс (proffinans) - финансовая группа, оказывающий консультационные услуги и помощь в получении займов разного рода:
- Коммерческая, жилая ипотека
- Кредиты для бизнеса
- Тендерное кредитование, банковские гарантии без залога
- Потребительские займы, автокредитование, ломбардные кредиты, залоговые и т.д.
Помимо этого Проффинанс оказывает помощь при лизинге, факторинге, выкупе проблемных активов, риэлтерских услугах, оценочно-страховых и т.д.
Премиум Финанс
Премиум Финанс один из самых старых игроков на рынке посреднических услуг, предлагает потенциальным заемщикам помощь в получении следующих кредитных продуктов:
- Крупный потребкредит до 3-х млн руб.
- Кредит для малого бизнеса без обеспечения и займы среднему-крупному бизнесу под обеспечение
- Овердрафт, факторинг
Перечень не велик, но и его достаточно для удовлетворения потребностей своих заемщиков. Компания не работает с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, закредитованными заемщиками, безработными. Специфика работы заключается в полном ведении сделки, от подбора оптимального кредита до получения заемщиком наличных. Оплата по факту одобрения заявки.
Служба содействия кредитованию (ССК)
ССК крупнейший федеральный брокер России с офисами в Москве, Екатеринбурге, Челябинске, Новосибирске, Омске и Красноярске. Брокер оказывает не только консультационные и посреднические услуги, но и сопровождает весь процесс оформления кредита (подбор вариантов, рекомендации по повышению статуса заемщика, обращение в банк, заполнение бумаг, сбор документов, передача их в банк).
Помощь через ССК можно получить при необходимости оформления потребительского займа, экспресс-кредита или кредита наличными, карты с лимитом. Также компания предоставляет услуги по проверке кредитной истории.
Кредитный центр
ООО – это популярнейшая организационно-правовая форма управления компаниями, функционирующими на рынке малого и среднего бизнеса. Многие банки Москвы предлагают различные кредитные продукты для обществ с ограниченной ответственностью, позволяющие столичным компаниям решать вопросы, связанные с модернизацией производственных процессов, а также с другими нуждами, направленными на увеличение прибыли. Получить кредит для ООО может и опытная компания, и начинающая организация. Полученные таким образом кредитные деньги могут быть потрачены на развитие фирмы, приобретение средств спецтехники, нового оборудования, дополнительных торговых площадей.
Как получить деньги?
Развитие собственного дела – это достаточно затратный процесс, поэтому у многих предпринимателей не хватает собственных средств для его осуществления. В этом случае целесообразно взять кредит на развитие бизнеса для ООО и вложить средства в модернизацию и укрупнение производства.
Если вы не знаете, как взять кредит на фирму, мы поможем вам подобрать оптимальный для вас кредитный продукт. На этой странице мы собрали лучшие предложения от столичных банков, которыми осуществляется выдача кредитов без залога для развития бизнеса. С нашей помощью вы сможете узнать условия кредитования для ООО в каждом из банков Москвы, сравнить их и выбрать оптимальное для вас кредитное предложение.
На этой странице представлены следующие программы:
- «Кредит для бизнеса» от Альфа-банка;
- «Бизнес аванс 6 или 9 месяцев» от Анкорбанка;
- «Доверие» от Сбербанка и пр.
Преимущества сотрудничества с нами
Если ваша фирма пока еще не приносит высокий доход, вам стоит расширить и укрупнить свой бизнес. Если у вас нет достаточного количества денежных средств для этого, вы можете оформить через наш сервис заявку на получение займа. Полученные таким образом средства вы сможет потратить на расширение своего дела, что в конечном итоге обеспечит увеличение прибыли вашей компании.
Обратившись к нам, вы сможете взять денежный заем, не предоставляя залог, и потратить его на развитие своей компании. Наши клиенты имеют возможность оформлять кредиты без залогов на выгодных для них условиях. Мы сотрудничаем с самыми надежными и авторитетными столичными кредитными организациями, которые предлагают наиболее интересные, выгодные для предпринимателей кредитные продукты.
Перед получением кредита организации необходимо определиться с наиболее оптимальным видом кредитования. Сегодня на рынке представлен широкий спектр кредитных продуктов для бизнеса, которые можно классифицировать по различным основаниям.
Первым критерием может являться источник получения кредита. Развитие бизнеса невозможно без привлечения дополнительного финансирования, в том числе внешнего. Его могут осуществлять банки и частные инвесторы. Последние часто делают это в обмен на получение части прибыли от реализации проекта. Поэтому большинство компаний предпочитают обращаться в банк для привлечения денежных средств.
Различают кредиты для юридических лиц и по целям привлечения заемных денежных средств. Они могут быть направлены не только на реализацию инвестиционных проектов, но и для пополнения оборотных средств (на выплаты зарплат, арендную плату, закупки оборудования, сырья и пр). В первом случае организации стремятся получить в банке единоразовый займ, товарный кредит, во втором - возобновляемую кредитную линию или овердрафт.
Наиболее популярный среди компаний займ - кредитная линия. Она предоставляется на определенный срок (например, на два года), а погашаться может как равными частями, так и при поступлении на счет необходимой суммы. После погашения, кредитная линия возобновляется и заемными средствами можно пользоваться снова. Такие кредиты выдаются на строго оговоренные цели и потратить их куда-либо еще не получится. Его плюсом является тот факт, что после его погашения начисление процентов прекращается.
Инвестиционные кредиты выдаются на более жестких условиях. От заемщика требуется детально проработанный бизнес-план, а также наличие собственных средств (как правило, не менее 30%).
С точки зрения условий кредитования различают залоговые и беззалоговые кредиты. Последние для юридических лиц стали доступны относительно недавно, однако, они отличаются менее выгодными процентными ставками и зачастую предполагают наличие поручителей.
Условия предоставления кредитам организациям
Условия кредитования во многом зависят от наличия обеспечения и финансовых показателей заемщика. Чаще всего кредиты одобряются при наличии залога. В качестве него может выступать оборудование компании, машина, недвижимость. Другой вариант - наличие поручителей, которые в случае неуплаты долга заемщиком будут платить за него.
Также компания должна демонстрировать стабильные финансовые показатели, обладать хорошей кредитной историей и не иметь просроченных займов. Часто банками учитывается и возраст учредителей, время работы компании на рынке (не менее полугода), наличие стационарных телефонов, детально проработанного бизнес-плана.
Для того чтобы получить кредит на организацию, необходимо обратиться в банк и предоставить запрашиваемый пакет документов. К ним относятся учредительные документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, а также другая документация по бизнесу.
