Домой Хоум Кредит Банк Как взять кредит под материнский капитал? Какие банки его дают, на каких условиях и какие документы нужны? Как взять ипотеку под материнский капитал.

Хоум Кредит Банк

Как взять кредит под материнский капитал? Какие банки его дают, на каких условиях и какие документы нужны? Как взять ипотеку под материнский капитал.

Когда семья получает право на государственную поддержку при рождении второго ребенка, самый сложный вопрос для нее – в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях? Рассмотрим рейтинг банков, предлагающих материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке.

Учитывая статистику прошлых лет, наиболее востребованным направлением использования государственной помощи является «Улучшение жилищных условий». Государство строго регламентирует условия использования материнского капитала. Согласно федеральному закону разрешение на использование средств частично или в полном объеме может быть рассмотрено ПФР спустя 3 года после появления ребенка в семье. Существует исключение из этого правила: средства из мат капитала можно использовать до трехлетия ребенка в рамках обязательств, связанных с жилищными кредитами.

Учитывая тот факт, что полной суммы государственной поддержки в размере 453 026 рублей в 2018 году не хватит на приобретение собственного жилья, остается рассматривать варианты ипотечного кредитования. При оформлении жилищного кредита, банки выдвигают обязательное требование – оплату первоначального взноса. Как правило, это 20% от общей суммы займа. Оформляя договор о покупке недвижимости на сумму не более 2 265 000 рублей, полной суммы семейного капитала в полной мере достаточно для оплаты первого взноса.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Чтобы использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым банками:

Наличие хорошей кредитной истории;
Постоянный доход (ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 40-50% вашего дохода);
Продолжительность непрерывной работы (6 месяцев, в некоторых банках – 3 года).

Банки, работающие с материнским капиталом

Из всего множества кредитных организаций в РФ можно назвать лишь некоторые банки, представляющие программы ипотечных кредитов в рамках использования семейного капитала. Рассмотрим финансовые учреждения с самыми выгодными ипотечными программами под мат капитал в 2018 году:

Сбербанк России;
ДельтаКредит банк;
Юникредит банк;
ВТБ24;
Банк Российский капитал.

Критерии работы банков с материнским капиталом отличаются размером первоначального взноса, типом приобретаемого жилья, процентной ставкой, сроком кредитования.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить кредит на жилую недвижимость, направив средства мат капитала на оплату первоначального взноса. Потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из представленных программ:

Покупка готового жилья;
Покупка строящегося жилья.

Кредит на покупку готового жилья

Программа действует в рамках акции для молодых семей с базовой процентной ставкой 8,7% годовых. При условии оформления электронной регистрации права собственности годовой процент по кредиту понижается на 0,1%. Данные процентные ставки актуальны, при условии получения зарплаты на карту Сбербанка, либо если выбранный вами объект недвижимости был построен на кредитные средства банка.

При несоответствии вышеуказанным требованиям, предусмотрены надбавки:

+0,5% если вы не являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка;
+1% если вы не воспользовались программой страхования жизни и здоровья, согласно требованиям банка.

Участники программы «Молодая семья» могут рассчитывать на скидку по годовой процентной ставке на 0,5%. Обязательное условие – возраст одного из супругов не должен быть старше 35 лет. Такой скидкой могут воспользоваться и родители одиночки до 35 лет.

Максимальный срок кредита – 30 лет. Первоначальный взнос в размере 15% может быть оплачен из средств материнского капитала. Отправить заявку можно в режиме онлайн на портале «Домклик». При покупке квартиры на DomClick.ru можно сэкономить, получив скидку 0,3%.

Сбербанк предлагает ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке под материнский капитал. Условия кредита предусматривают пониженную процентную ставку – от 7,4% годовых. Процентная ставка на общих условиях составляет 11,5%. Чтобы понизить ее до 7,4% необходимо:

Приобрести недвижимость у определенных застройщиков (ставка по кредиту снижается от 1,5-2% в зависимости от срока кредита);
Оформить электронную регистрацию сделки (-0,1%);
Воспользоваться услугами страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк страхование» (-1%);
Подтвердить свой доход документально (-0,4%);
Получать зарплату на карту Сбербанка (-0,5%).

Скидка от застройщиков действует только при сроке кредита до 12 лет.

Условия акции «Приобретение строящегося жилья» предусматривают возможность выдачи кредита двумя равными частями. Первая часть выдается после регистрации договора долевого участия, вторая – до подписания передаточного акта.

Кредит выдается сроком до 30 лет. Максимальная сумма – 85% стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит либо иного объекта, оформляемого в залог. Первоначальный взнос (15%) возможно оплатить материнским капиталом.

Ипотека под материнский капитал в ДельтаКредит банке

Приобретая недвижимость в ипотеку с помощью ДельтаКредит банка, вы можете рассчитывать на возможность использования мат капитала в качестве внесения первоначального взноса либо досрочное погашение обязательства. Размер первоначального взноса составляет от 10-40% от общей суммы и зависит непосредственно от типа выбранной вами недвижимости. Если суммы материнского капитала недостаточно для погашения первого взноса, заемщик должен внести дополнительные средства.

Потенциальный заемщик может выбрать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Выбор типа жилья довольно широк. Это может быть:

Квартира – первоначальный взнос 15%;
Доля в квартире – 10%;
Комната – от 10%;
Загородный дом – 40%.

ДельтаКредит банк не афиширует размер процентной ставки по ипотеке, аргументируя это тем, что данный фактор кредитного договора рассматривается в индивидуальном порядке. В этом направлении была разработана специальная программа «Назначь свою ставку», принцип работы которой заключается в снижении ставки по кредиту при внесении суммы, равной определенному проценту от общей суммы кредита.

Таким образом, ипотечная ставка по кредиту снижается на 0,5% при внесении суммы, равной 1% от общей стоимости кредита, на 1% при уплате 2,5%, на 1,5% при уплате 4,5%. Воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте банка, можно узнать величину базовой ставки – 10, 75%.

Периодичность погашения ипотеки в ДельтаКредит банке – 1 раз в 14 дней. Это позволяет каждый год осуществлять дополнительные 2 платежа, что способствует уменьшению срока кредита.

Ипотека под материнский капитал в ЮниКредит банке

Ипотеку в ЮниКредит банке можно взять на срок от 1-30 лет, оплатив первоначальный взнос в размере от 20-50% в зависимости от типа жилой недвижимости:

20% - при покупке квартиры или апартаментов;
50% - при покупке жилого или садового дома, таунхауса или коттеджа.

При этом размер первоначального взноса может быть уменьшен на сумму материнского капитала. Одним из основных условий банка при выдаче кредита является покупка квартиры в строящихся жилых домах или земельный участок с расположенным на нем жилим домом из определенного списка объектов.

Максимальный размер кредита составляет 9 000 000 рублей. Процентная ставка – фиксированная, при внесении первоначального взноса в размере 20% - 10, 9%, в размере 50% - 12,25%.

Обязательное требование кредитора – местонахождение работодателя и адрес регистрации участника сделки в пределах РФ, за исключением Республики Крым и Севастополя.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24

ВТБ24 предлагает 3 варианта использования материнского капитала:

Как первоначальный взнос по ипотеке;
Для погашения кредита;
Увеличение суммы кредита.

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту в ВТБ24 зависит от срока займа и размера первоначального взноса. Минимальная ставка – 11,9%, максимальная – 14,45%. Условия участия в программе «Ипотека+материнский капитал» определяют минимальную сумму кредита в размере 600 000 рублей. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от стоимости квартиры. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

ВТБ24 представляет 2 кредитных продукта, функционирующих в рамках программы «Ипотека + материнский капитал»:

Новостройка;
Вторичное жилье.

Ипотека под материнский капитал в банке Российский капитал

Молодые семьи, являющиеся владельцами материнского капитала, могут воспользоваться программами ипотечного кредитования от банка Российский капитал. Сертификат может быть использован для сокращения размера первоначального взноса и увеличения суммы ипотечного кредита. Опция «Материнский каптал» совместима со следующими ипотечными программами:

Приобретение готового жилья;
Приобретение строящегося жилья.

Процентная ставка по кредитам – переменная и может быть проиндексирована в зависимости от значения индекса потребительских цен на товары в РФ.

Приобретение готового жилья

Программа направлена на приобретение квартиры в жилом доме или таунхаусе на первичном или вторичном рынке, в том числе в доме блокированной застройки, на льготных условиях. Размер процентной ставки варьирует от 9–11,1% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Кредит оформляется на срок от 3–30 лет на сумму до 20 млн рублей.

Приобретение строящегося жилья

Приобрести строящееся жилье по ипотечной программе банка Российский капитал можно только в объектах, аккредитованных АИЖК. Заемщики могут приобретать недвижимость в строящихся объектах путем заключения договора участия в долевом строительстве.

Годовой процент по кредиту – 9%;
Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – 30 лет;
Сумма кредита до 20 000 000 рублей.

Выводы: в каком банке взять ипотеку?

Сравнив условия выдачи ипотечных кредитов банков конкурентов, можно с уверенность сказать, что программа Сбербанка России является наиболее выгодной. Подтверждением этому является самая низкая ставка по кредиту – 7,4% годовых и тот факт, что суммы материнского капитала вполне достаточно для использования в качестве первоначального взноса (15%) при покупке недвижимости, стоимостью до 3 млн рублей.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Какие документы нужно представить в ПФР при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала необходимо подготовить 2 пакета документов: в банк и в пенсионный фонд.

Документы для ПФР:

Удостоверение личности владельца сертификата;
Заявление установленного образца на перевод денег в банк;
Оригинал сертификата семейного капитала;
При оформлении ипотечного договора на супруга необходимо представить его паспорт и свидетельство о регистрации брака;
Копия договора об ипотечном кредитовании;
Нотариально заверенное обязательство о долевой регистрации права собственности (не позднее 6 месяцев с момента погашения кредита);
Техническая документация на объект недвижимости, подтверждающая его соответствие жилищным условиям.

Документы, запрашиваемые банком для оформления ипотечного кредита под материнский капитал

Существует стандартный пакет документов, требуемый банками для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Данный список может быть дополнен в связи с индивидуальными требованиями кредитной организации.

Ксерокопия и оригинал сертификата мат капитала;
Справка о размере остатка средств капитала, выданная пенсионным фондом РФ;
Справка 2 НДФЛ за 6 месяцев;
СНИЛС;
Копии последних сданных налоговых деклараций;
Договор купли-продажи недвижимости;
Паспорт заявителя;
Копия документов, устанавливающих право на приобретаемое жилье;
Копия кадастрового паспорта.

Как получить материнский капитал?

Прежде чем обратиться в банк с заявлением на оформление ипотечного кредита под материнский капитал необходимо получить соответствующий сертификат. Выдается он в пенсионном фонде РФ при предоставлении обязательного пакета документов:

Свидетельство о рождении второго ребенка;
Паспорт матери;
Заявление на получение сертификата установленного образца;
СНИЛС;
Форма 9.

Заявление рассматривается в течение одного месяца, затем следует выдача сертификата.

Требования к объекту недвижимости

Материнский капитал может быть направлен на приобретение жилой недвижимости в строгом соответствии со следующими условиями:

Недвижимость должна находиться в пределах РФ;
Наличие подключения необходимых коммуникаций;
Признание жилой недвижимости пригодной для проживания;
Оформляется в долевую собственность всей семьи, включая детей.

При несоблюдении вышеописанных условий, ПФР может отказать в использовании средств мат капитала.

Порядок оформления ипотечного кредита с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса

Оформление сделки требует одновременного взаимодействия с двумя организациями: банком и пенсионным фондом. Первое с чего следует начать – подать необходимые документы в ПФР для получения сертификата. Как только заявление будет рассмотрено, и вы получите соответствующий документ, можно приступать к мониторингу ипотечных программ в различных банках, работающих в рамках господдержки.

Следующий этап – сбор необходимого пакета документов для оформления договора ипотечного кредитования. В договоре должны быть зафиксированы условия использования материнского капитала. Далее, обращаемся в ПФР с заявлением на перевод денег в соответствующую кредитную организацию, представив для этого полный перечень документов.

После того как ПФР переведет деньги в банк, сделку можно считать состоявшейся. Остается только регулярно оплачивать взносы по кредиту. После полной выплаты обязательства, можно приступать к регистрации жилья в Росреестре в долевую собственность каждого члена семьи.

Важные моменты

При обращении в пенсионный фонд с заявлением на перечисление средств материнского капитала в кредитное учреждение, необходимо учитывать специфику работы службы. Дело в том, что суммы начислений формируются с периодичностью один раз в полгода. К примеру, если вы планируете оформить ипотечный кредит в зимний период, обратитесь с заявлением в ПФР заблаговременно, летом.

Для обеспечения дополнительных гарантий для банка, оформление ипотечного кредита с привлечением мат капитала сопровождается обязательным страхованием. Также следует помнить о том, что приобретенный объект недвижимости будет находиться под обременением банка до полной выплаты обязательства. Соответственно последующие сделки о купли-продажи или дарения исключены.

Многодетным семьям, которые получают помощь от государства в виде сертификата на материнский капитал.

Важно знать основной список финансовых организаций, которые могут дать им ипотечный займ под материнский капитал. То есть, они принимают денежные средства с этого капитала за первый взнос или на погашение долга по ипотеке.

В какие банки обращаться

В России достаточно много финансовых организаций, которые помогают брать ипотеку под материнский капитал многодетным семьям, чтобы помочь им улучшить свои условия проживания.

Банки, работающие с материнским капиталом:

Сбербанк;
Банк Москвы;
«Открытие»;
DeltaCredit;
Юникредит.

Важно! До подачи бумаг на взятие ипотечного кредита, необходимо оформить сертификат. Занимается выдачей таких документов Пенсионный Фонд РФ.

Как внести первоначальный взнос

Для того чтобы внести первоначальный взнос деньгами из государственной помощи на второго ребенка, нужно:

Оформить и получить сертификат в Пенсионном Фонде, выбрать объект недвижимости для покупки.
Заключить договор купли-продажи объекта недвижимости и обратиться в банковскую организацию.
Рассмотрение заявление займет от нескольких дней до одного календарного месяца.
После вынесения положительного решения специалистом, поданной заявки, заемщику придет уведомление о сроках перечисления помощи от государства в счет первого взноса.
С этим документом, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с запросом о состоянии государственной помощи.
Оформить кредит и забрать все документы о нем на руки.
Обратиться в Пенсионный фонд с документами об ипотеке и договором, для внесения денег на счет финансового учреждения.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как погасить кредит при помощи МК

Погашение долга по кредиту предусматривает следующее:

после получения сертификата, выбрать жилье для покупки в ипотеку;
обратиться в финансовое учреждение за получением справки о сумме остатка процентов и основного долга;
написать в Пенсионный фонд заявление о направлении средств материнского капитала на погашение кредита (Пенсионный фонд может заниматься оформлением этой бумаги около 3 месяцев);
после перевода денег на счет организации, он будет направлен на счет заемщика и долг будет списан. Обычно, списывают такую материальную помощь в счет основного долга по кредиту;
специалисты обязаны изменить график погашения кредита и снизить размер ежемесячных платежей.

Краткая характеристика банков

Для того чтобы определиться с выбором банковского учреждения, необходимо не только ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита, но и узнать небольшую информацию о банках.

«Юникредит» . Это банк коммерческого характера, который работает с 1989 года. Он располагается на восьмом месте в 100 лучших финансовых учреждений.
ВТБ Банк . К учреждениям ВТБ относится не только сам банк, но и его дочерние и другие организации. Они обслуживают как физические, так и юридические лица, помогает малому бизнесу. Работает со страховыми операциями, с ценными бумагами и другими банковскими операциями.
Сбербанк . Это учреждение одно из самых старых в России, которое основано в 1841 году. Банк предоставляет большой список услуг: оформление кредитных и других карт, переводы, депозиты и многое другое.
«Открытие» . Это коммерческая организация, предоставляющая гражданам проведение различных финансовых операций и оформление займов. Занимается пенсионными и страховыми услугами. Помогают в развитии малого и среднего бизнеса.
DeltaCredit . Он коммерческий, основополагающей его задачей является помощь в разрешении проблем населения с жильем.
Банк Москвы . Он причисляется к одним из самых крупных банков на территории Российской Федерации. Предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам.

Совет! Банк, для оформления в нем ипотечного кредита, нужно выбирать как можно тщательнее. Ведь у каждого из них есть разные программы для многодетных семей.

Поэтому, прежде чем подавать заявку в какой-либо банк, нужно изучить предоставляемые ими услуги.

Условия представления кредита различными банками

Название банка	Условия
ВТБ	В этом банке бумагой на материнский капитал можно покрыть весь первоначальный взнос, снизить сумму ежемесячных взносов или погасить часть задолженности по ипотечному кредиту.Условия: ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России; он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося; заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.
DeltaCredit	Банк предоставляет достаточно маленький размер первоначального взноса в размере 5%. Его предложения по оформлению займов, помогает оформить многодетным семьям ипотечный кредит на приобретение себе нового жилья. Он также может быть направлен погашение части задолженности раньше срока.
Юникредит	Банк предлагает родителям с двумя и больше детьми воспользоваться средствами материнского капитала в качестве определенной доли при оформлении займа для приобретения жилого объекта на рынке вторичной недвижимости. Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.
Сбербанк	Банк работает как с новостройками, так и с жильем вторичного рынка. Помощь от государства может быть использована как первоначальный взнос или для погашения ипотечного займа. жилье, которое будет приобретено, нужно оформить в общую долевую собственность семьи заемщика; владелец сертификата, должен предоставить его сотруднику финансового учреждения.
Банк Москвы	В этом банке существует программа «Ипотека + материнский капитал». Сертификатом можно воспользоваться для приобретения жилья в еще только строящемся доме или уже готового объекта недвижимости.
Открытие	В этом финансовом учреждении процент по займу напрямую связан с его сроком и величиной первоначального взноса. Он предлагает также специальные предложения, под залог ссуд, которые погашаются частично материальной помощью от органов страны и выдаются по ставке до 11,75% в год.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

20 апреля 2017, 08:56 Мар 3, 2019 13:49

Как взять кредит под залог материнского капитала в 2017-18 году? Можно ли взять кредит под семейный капитал наличными? В каких банках лучше брать кредиты под маткапитал?

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

Итак, приступим!

1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

Размер пособия составляет на данный момент 453 тыс. руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

Кредит на строительство и реконструкцию

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Пример
Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.
Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

Более детально данный вопрос рассматривается в статье « ».

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

Последние новости по теме:
28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года .
Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи смогут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка и до достижения им возраста 1,5 лет.

Подробности в этом видео:

3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

Теперь – пошаговая инструкция.

Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита

В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

Для открытия кредита вам понадобятся:

Сертификат на МСК (оригинал и копия).
Справка о доходах за 6 последних месяцев.
Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
Паспорт заявителя.
Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.

Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

Сертификат на МСК.
Документы, подтверждающие личность.
Свидетельства о рождении детей.
Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.

И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

Шаг 3. Оформляем кредит

Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

Сбербанк.
ВТБ 24.
Банк Открытие.
Юникредит.
Банк Москвы.

Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

5. Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов?

Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.

Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.

В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.

Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире. Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.

Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику). В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.

6. Можно ли взять кредит наличными под маткапитал?

И снова отрицательный ответ. Наличные и маткапитал – несовместимые понятия. Когда мы говорим о целевом использовании государственных финансов, мы имеем в виду исключительно безналичные расчеты.

Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.

Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.

При оформлении нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то . Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка .

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

Газпромбанк;
Промсвязьбанк;
другие кредитные учреждения.

Необходимо учитывать, что ипотечные предложения банков и условия займов могут периодически изменяться. Достоверную и актуальную информацию можно также узнать, непосредственно обратившись к специалистам банка напрямую или через ипотечного брокера.

Сбербанк

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает , а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья» . Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов , независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок» . Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк	Минимальная сумма	Средняя процентная ставка	Минимальная сумма первоначального взноса (%)
*Сбербанк*	300 тыс. руб.	13%	15
*Россельхозбанк*	100 тыс. руб.	12%	15-30
*ВТБ24*	200 тыс. руб.	13%	20
*Газпромбанк*	500 тыс. руб.	15%	10
*Райффайзен Банк*	300 тыс. руб.	14%	20
*Промсвязьбанк*	200 тыс. руб.	16%	15

С условиями кредитования можно ознакомиться на сайте выбранного банка. На портале практически каждой финансово-кредитной организации указано, что информация по ипотеке является справочной и не носит характер оферты. Это означает, что банк сам решает, кому выдавать кредит, а кому нет. Он оставляет за собой право отказывать в ипотеке без объяснения причин.

Наличие материнского капитала суммой в не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты .

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход , за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Многие молодые семьи, имеющие в планах взять ипотеку, интересует, можно ли использовать материнский капитал в качестве оплаты за кредит и какие банки примут как первоначальный взнос материнский капитал. В этом материале мы собрали необходимую информацию по этому вопросу и расскажем, какие кредитные организации работают с этими средствами.

Молодые семьи предпочитают вкладывать средства в жилье

По мнению экспертов, подавляющее большинство молодых семей принимают решение вложить средства материнского капитала в улучшение своих жилищных условий, так как оплата обучения детей и создание пенсионных сбережений их матери не настолько злободневны, как жилищные проблемы.

На сегодняшнем разнообразном рынке финансовых услуг среди множества банков, предоставляющих ипотечные кредиты, лишь несколько уполномочены иметь дело с материнским капиталом. В таблице мы перечислили эти банки и их основные условия:

Российское законодательство дает возможность распоряжаться материнским капиталом и тратить его частями, используя на оплату разных семейных нужд. Однако, при желании использовать МК в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно, чтобы до этого МК не был истрачен даже частично.

В том случае, если семья для чего-либо уже расходовала часть МК, банк не примет оставшиеся деньги в счет оплаты ипотеки. Использовать материнский капитал для погашения уже взятого кредита можно без ограничений.

Как получить ипотеку с помощью материнского капитала

Порядок действий следующий:

Следует обратиться в банк с набором документов для ипотеки и предъявить сертификат права на получение материнского капитала. Специалисты банка рассчитают общий размер ипотечного кредита и размер процентной ставки по его оплате, к этой сумме можно прибавить средства МК.

Поскольку банки не имеют права на выдачу МК деньгами, то банк засчитает сумму из сертификата в размер кредита. Пенсионный фонд сможет произвести перечисление суммы материнского капитала только после оформления квартиры, приобретаемой по ипотеке на имя заемщика. После перечисления средств из ПФР в адрес банка, их могут зачесть в оплату кредита.

Если требуется с помощью материнского капитала погасить часть уже взятого кредита, заемщику нужно представить в банк сертификат на МК, после чего написать заявление в пенсионный фонд на перечисление средств в счет оплаты кредита.

Поскольку материнский капитал является собственностью всей семьи, заемщик обязан оформить долю в купленной по ипотеке квартиры или дома на ребенка.

Для желающих вложить материнский капитал в приобретение недвижимости, банки предоставляют на выбор ряд кредитных программ, ориентированных на покупку квартир в новостройках, квартиры вторичного рынка, частные дома и кредиты на строительство дома.

Про особенности кредитования строящихся частных домов мы рассказывали . Для заемщиков это дает дополнительные возможности выбрать наиболее подходящее решение.

К основным недостаткам предлагаемых ипотечных кредитов с использованием материнского капитала можно отнести:

требование по страхованию ответственности заёмщика;
значительный размер первоначального взноса;
небольшая сумма ипотечного кредита.

Тем, кто решит использовать материнский капитал на другие нужды, или для погашения взятого кредита, советуем ознакомиться в таблице с выгодными предложениями банков, запрашивающих первоначальный взнос в 10%:

Банк	Программа	Ставка (%)	Сумма (руб.)	Срок (мес)
Тинькофф Банк	Отдельная комната/доля на вторичном рынке	от 13,35	от 300 000	до 300
НС Банк	Новостройка у партнеров банка	от 9,5	от 500 000	до 300
Информпрогресс	Социальная ипотека	от 9,9	до 10 000 000	до 360
Росэнергобанк	Социальная ипотека	от 9,9	до 10 000 000	до 360
Зенит	На покупку недвижимости на балансе банка	от 10,5	до 3 000 000	до 360
Возрождение	Новостройка в Мортон	от 11	до 8 000 000	до 360
Россия	Военная ипотека	12	до 2 000 000	**
Интеркоммерцбанк	Социальная ипотека	от 12,25	до 10 000 000	до 360
Примсоцбанк	Квартира на вторичном рынке	от 12,75	от 300 000	до 324
Центр-Инвест	Жилая недвижимость	от 14,25	от 300 000	до 240

Приняв решение взять ипотечный кредит, заемщику следует обратить внимание на следующие моменты, определяющие выгодность и удобство кредита:

выгодная процентная ставка;
не должно быть комиссий и дополнительных платежей;
отсутствие в качестве условия страхования жизни и здоровья.

При этих условиях кредит будет достаточно выгодным и не опустошит семейный бюджет.

Дмитрий Аргунов