Какие документы нужны для страхования автомобиля.

Закон об ОСАГО (обязательном страховании автогражданской ответственности) считается одной из первых нормативных баз социального характера в России.

Это – сложный правоустанавливающий механизм, призванный компенсировать материальные издержки владельцу полиса ОСАГО, полученные в результате аварии. Закон преследует несколько других целей. Одна из них – свести к минимуму количество ДТП с участием автотранспорта физических и юридических лиц.

Страхование происходит по общей схеме: клиент обращается в страховую компанию, предоставляет пакет документов, оплачивает и получает полис. Страховщики, работающие в автомобильной сфере, разрабатывают множество других программ. Каждая работает в рамках конкретных страховых случаев. Самые распространенные:

• КАСКО;
• Зеленая карта;
• ДОСАГО (или ДСАГО).

Все страховые компании при продаже полисов опираются на единые Законы, однако никто не мешает им устанавливать свои правила игры, делать условия сотрудничества с клиентами гибкими и выгодными. Некоторые крупные игроки разрабатывают так называемые расширения к уже действующим страховым продуктам. Например, Росгосстрах предлагает программу антикризисное каско – недорогое дополнение к ОСАГО, дающее право на одно обращение к страховщику в целях компенсации незначительного ущерба.

Иметь такой полис обязан каждый автовладелец. Если он попадает в ДТП, автогражданка дает право на получение компенсации от страховщика. Сумма возмещения зависит от стоимости ремонта, суммарного коэффициента, но имеет максимальный лимит, установленный Законом:

• За вред, нанесенный имуществу – до 400 тыс. руб.;
• За вред, причиненный здоровью, жизни – до 500 тыс. руб.

Нормы действуют с 1 октября 2014-го г. Срок действия полиса – 1 год. Заявление на получение полиса автогражданской ответственности оформляется на основании документов:

• Паспорта или другого удостоверения личности (оригиналы);
• ПТС (можно заменить свидетельством о регистрации автомобиля);
• Диагностическая карта (если возраст машины более 3-х лет).

Если водить автомобиль будет не только его владелец, то при оформлении страховки документы (водительские удостоверения) показывают все указанные в полисе лица.

С начала 2013-го г. в сфере страхования на территории Российской Федерации действует единая информационная система. Сюда стекаются сведения о ранее заключенных страховых договорах, срок действия которых истек. Автовладельцам, заключающим новый договор страхования автогражданки, не нужно показывать сотруднику СК старые полисы, чтобы рассчитать скидки за отсутствие аварий в предыдущих страховых периодах – вся необходимая информация находится в АИС и доступна страховщику.

Страхование КАСКО

КАСКО – это добровольный вид автострахования. Его наличие не обязательно, но купив такой полис, автовладелец получает усиленную защиту от разного рода рисков. КАСКО выгодно не всем – его владельцами чаще становятся хозяева дорогих иномарок или автомобилей, купленных в кредит.

Страховая сумма в случае аварии не частично, а полностью покрывает расходы на восстановительный ремонт. Для оформления добровольной страховки предоставляют:

• Заявление;
• Удостоверение личности, чаще паспорт (владельца авто и тех, кто допущен к вождению);
• Водительские права всех лиц, имеющих допуск к управлению машиной;
• Доверенности на других водителей (если они заявлены);
• Свидетельство о регистрации (документ выдает ГИБДД).

Дополнительно у вас могут попросить:

• Документ, на основании которого автомобиль перешел к вам в собственность: например, договор купли-продажи, где указаны также другие важные сведения, в т.ч, цена, комплектация модели;
• Кредитный договор, если машина приобретена на заемные средства. Если авто находится в залоге, то в случае аварии компенсация будет перечислена банку, потому что юридически его владельцем пока считается кредитор;
• Заключение автоэксперта: страховщики хотят знать реальную стоимость машины, поэтому могут требовать проведения независимой оценки;
• Диагностическую карту;
• Предыдущий полис добровольного страхования: необходим, если владельцу ТС положены скидки за примерную езду;
• Документы, в которых зафиксирована стоимость противоугонных средств (если они установлены);
• Правоустанавливающие документы юридического лица, если оно является владельцем автомобиля.

Большинство документов предоставляется в виде ксерокопий. Исключение составляют удостоверения личности и права: страховщики требуют их оригиналы.

Страхование «Зеленая карта»

В 1951 году появился новый вид страхования автомобилей, который является обязательным только для выезжающего за границы РФ автотранспорта. Этим видом страховки пользуется 45 государств, заключивших между собой специальное соглашение. Полис Green Card существенно упрощает процедуру компенсации ущерба, полученного автотранспортным средством в результате ДТП за пределами Российской Федерации.

Стоимость страховки фиксированная, на начало 2016-го г. сумма составляла 1670 руб. Тариф в последнее время часто меняется из-за нестабильного курса евро доллара. В прошлом году в системе произошел переход к электронному документообороту: теперь данные каждого владельца Зеленой карты заносятся в информационную систему регулятора. Если полис оказался не востребованным, его можно сдать обратно в пару кликов, не утруждая себя поездкой в офис СК.

Продажей международных полисов занимаются не все компании – приобрести страховку, в т.ч.,в день отъезда за границу, можно в СК Ингосстрах, СОГАЗ, АльфаСтрахование и пр. Документы для покупки полиса Зеленая карта:

• Паспорт или свидетельство о регистрации юридического лица;
• ПТС или свидетельство о регистрации авто.

ДСАГО

Представьте себе ситуацию: вы не справились с управлением и совершили наезд на автомобиль, допустим, марки «Ламборджини».

Минимальное повреждение новеньких каров этого производителя влетит в копеечку, не говоря уже о серьезных дефектах. Поволноваться придется, если у вас заключен только полис ОСАГО. Чтобы не попасть в столь критичную ситуацию, люди страхуются от дополнительных рисков, покупая ДОСАГО.

Этот вид страховки считается добровольным, поэтому здесь нет строгих лимитов по минимальной и максимальной страховой сумме. Вам предложат несколько вариантов страховки стоимостью 10, 50, 100 тыс. долларов, или даже миллион. Оформление происходит двумя способами:

• Как отдельный полис дополнительного автострахования;
• Как дополнение к КАСКО.

Действует документ не более года, да и покупать страховку на меньший период не выгодно. Некоторые страховщики привязывают срок действия ДОСАГО к автогражданке. Например, в СК Росгосстрах вам помогут заключить дополнительную страховку, но время ее действия ограничится сроком ОСАГО. Предоставить нужно пакет самых распространенных документов:

• Паспорт, или другое удостоверение личности;
• Свидетельство о регистрации ТС (если нет паспорта на авто);
• Права.

Если к вождению допущены другие лица, следует предоставить их водительские удостоверения, приложив к ним доверенности.

С увеличением транспортного потока повышается вероятность попадания в ДТП. Последствия аварийного происшествия обходятся очень дорого владельцам транспортных средств. Чтобы минимизировать собственные расходы на восстановление эксплуатационного потенциала авто, целесообразно прибегнуть к реализации программы обязательного страхования.

Однако прежде необходимо определиться с тем, какие документы нужны для страхования автомобиля.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО - это система обязательного страхования, которая регулируется законодательством. Покупка полиса позволяет в случае наступления страхового случая компенсировать причиненный ущерб автовладельцу.

До момента принятия закона об обязательном страховании все споры между участниками ДТП разрешались самостоятельно. Учитывая нежелание каждой из сторон возмещать ущерб, такие конфликтные ситуации часто приводили к судебным разбирательствам. В некоторой степени закон об ОСАГО был принят для того, чтобы уменьшить нагрузку на судовую систему страны.

В качестве компаний, осуществляющих страхование, выступают специальные организации коммерческого типа. Они могут оказывать такие услуги только в случае наличия соответствующей лицензии. В обязательном порядке страхующей стороной должна быть компания, являющаяся членом Российского союза автостраховщиков.

После подписания договора клиент компании обязуется производить регулярные страховые платежи, а страховщик - выплачивать сумму компенсации при наступлении страхового случая.

Важно! Эксплуатация транспортного средства без страхового полиса по дорогам общего значения запрещена. Водитель обязан предоставлять его дорожному инспектору по первому же требованию.

На что обращать внимание при оформлении ОСАГО?

Прежде чем приступить к подбору документов для получения ОСАГО, необходимо тщательно выбрать компанию-страховщика. На современном рынке предоставления страховых услуг существует достаточное количество организаций такого типа. Целесообразно выбирать наиболее оптимальные условия сотрудничества . Для этого следует обращать внимание на такие моменты:

1. Репутация компании-страховщика.
2. Срок предоставления услуг.
3. Базовый уровень ценовых показателей.
4. Дополнительные бонусы.

Репутация компании-страховщика

При оформлении страхового полиса существует вероятность риска стать жертвой мошенников. Помимо компаний, оказывающих услуги страхования, есть также фирмы-брокеры. Последние заключают договор от имени других организаций. Очень важным моментом при выборе подходящей конторы является репутация компании-страховщика. В данном контексте очень важно обратить внимание на продолжительность представительства организации на рынке, процент произведенных её выплат при наступлении страхового случая, а также на отзывы клиентов.

Срок предоставления услуг

При условии длительного сотрудничества страхователь может рассчитывать на снижение величины регулярного взноса. Поэтому целесообразно сотрудничать с одной компанией на протяжении длительного временного промежутка.

Базовый уровень ценовых показателей

Учитывая, что страховой полис ОСАГО является обязательным, уровень стоимости такого продукта определяется законодательством. По этой причине в разных компаниях он будет приблизительно одинаковым , вследствие чего нет необходимости в трате времени на поиски бюджетных вариантов.

Дополнительные бонусы (стаж безаварийной езды)

Многие компании предлагают своим клиентам принять участие в различных программах лояльности. За каждый год безаварийно езды предусмотрены бонусы. При последующем оформлении полиса уже в другой компании страхователь может рассчитывать на существенную скидку. При этом разовое попадание в ДТП аннулирует все имеющиеся бонусы.

Перечень необходимых документов

Перед заключением договора со страховой компанией необходимо разобраться с тем, какие документы нужны для оформления ОСАГО. Для физических и юридических лиц существующий список будет иметь некоторые отличия. Более подобный перечень документов для ОСАГО представлен ниже.

Доверенность на представление интересов компании выдается директором фирмы или его замом. Названные документы, необходимые для страхования автомобиля, дополняются заявлением о заключении договора (во многих компаниях все оформляют и без заявления, но не везде). Оно заполняется по установленной форме. Заявление можно подготовить дома или заполнить его непосредственно в месте страхования.

Справка со сведениями о страховании от прежней компании понадобится в случае досрочного прекращения действия договора. Чаще всего в такой справке отмечаются следующие моменты:

• количество наступивших страховых случаев;
• характер страховых случаев;
• строк страхования;
• информация о произведенных страховых выплатах;
• информация о неурегулированных требованиях пострадавшей стороны.

После заключения договора страховщик передает страхователю оригинал страхового полиса с подписями и печатями, а также перечень отделений компании, где может проводиться обслуживание клиентов. Кроме этого, клиент компании получает 2 бланка-извещения о ДТП.

Порядок оформления

Собран необходимый пакет документов, можно приступать к непосредственному оформлению полиса. Для этого страхователь должен составить заявление и поставить под ним свою подпись. Скачать пример заявления можно по ссылке в конце статьи.

После сверки данных страхователю предоставляется образец страхового полиса для последующего заполнения. Если все заполнено корректно, то представитель компании-страховщика ставит свою подпись. Оригинал заполненного документа с подписями сторон и всеми печатями остается у страхователя.

Формирование стоимости страхового продукта будет зависеть от различных факторов. Итоговый ценовой показатель определяют такие моменты:

• марка авто;
• тип кузова;
• мощность силовой установки ТС;
• стаж вождения;
• возраст владельца ТС.

На итоговую стоимость также влияет регион, где зарегистрировано авто. Это обусловлено разным уровнем аварийности на дорогах в отдельных областях.

Договор о сотрудничестве между сторонами заключается на 1 год . По истечении названного промежутка времени возникает необходимость заключения нового договора. Для автомобилей, пересекающих страну в транзитном порядке, возможно снижение срока сотрудничества до 6-ти месяцев.

Что в итоге?

Необходимый перечень документов для страхования автомобиля можно узнать в любой компании, предоставляющей услуги такого типа. Оформление полиса ОСАГО является необходимостью для каждого участника дорожного движения. Без него эксплуатация авто по дорогам общего назначения не будет возможной.

Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

В Российской Федерации есть два вида автострахования:

• Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
• Добровольное . Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.

ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами :

• Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
• При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая . В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

• При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
• Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней ). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Сроки действия полиса

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год . Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца .

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года . При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

• Паспорт;
• Паспорт транспортного средства;
• Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

• Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
• Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
• Извещение о ДТП (2 экземпляра);
• Памятку страхователю;
• Квитанцию о получении денег от клиента.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

• Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
• Мощность мотора;
• Количество лиц, которые имеют право управления авто;
• Водительский стаж;
• Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
• Период эксплуатации автомобиля;
• Наличие условий для использования прицепа;
• Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей ) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

В этой статье мы собрали всю информацию, которую вам необходимо знать в том случае, если вы решили застраховать автомобиль и не намерены переплачивать баснословные суммы. Мы поможем вам разобраться во всём процессе оформления страховки и её выплат и выяснить, где дешевле застраховать машину.

Не обязательно при страховании автомобиля платить баснословные деньги

Виды страховок и их отличия

Первый вопрос, что стоит у нас на пути: «Какой вид страховки вам необходим?». Существует несколько :

1. ОСАГО является Обязательным Страхованием Автогражданской Ответственности. Эта страховка необходима, поскольку без неё нельзя зарегистрировать авто, провести техосмотр машины и вас просто оштрафуют, если вы будете разъезжать без неё по дорогам. ОСАГО возмещает вред, который был причинён застрахованной машиной чужому имуществу (а также жизни или здоровью). Тарифы и суммы выплат регламентированы законом и совершенно идентичны для всей страны. Выплаты по этому полису осуществляются строго по решению суда.
2. КАСКО, напротив, возмещает ущерб непосредственно от повреждений застрахованного авто (за исключением перевозимого в ней имущества). Этот вид страхования не является обязательным согласно закону. Условия и общая стоимость страхования могут варьироваться в зависимости от страховой компании и общей рыночной ситуации, поскольку КАСКО не регламентируются законом. Не требуется решение суда, если у компании нет сомнений, что страхователь - не мошенник.
3. Ещё один вид страхового полиса - ДСАГО, который можно приписать к первому пункту. Это дополнительное страхование гражданской ответственности. Оно также является добровольным. Его функция - существенно увеличить сумму выплат ОСАГО, максимальная из которых - 400 тыс. рублей.

Прежде всего нужно определиться какие виды страхования вам нужны

Как получить самую дешёвую страховку?

Цены КАСКО напрямую зависят от выбора вашей страховой компании, а ОСАГО имеет свои рамки. Большинство водителей абсолютно уверены в том, что на страховой полис ОСАГО невозможно, поскольку существуют законы, перечить которым нельзя. И правда, ведь против закона действительно не пойдёшь и «выше потолка не прыгнешь», минимальная сумма остаётся неизменной. Однако нельзя не учитывать некоторые факторы, которые также влияют на общую стоимость страховки. Разберёмся с ценником: стоимость полиса ОСАГО варьируется от 7550 рублей до 9060 рублей при базовом стразовом тарифе 3432–4118 р. Независимо от компании, которую вы выбрали, сумма не может выходить за пределы этих чисел. Если вам предлагают страховку, которая заметно превышает максимальное значение, советуем обратиться в другую компанию. Если же предлагаемая сумма и вовсе занижена, то, скорее всего, это и вовсе мошенничество.

При расчёте стоимости страхового полиса ОСАГО можно выделить следующие критерии:

• Стаж вождения водителя;
• Чистота вождения;
• Возраст водителя;
• Регион;
• Мощность двигателя;
• Тип автомобиля;
• Год выпуска автомобиля.

Исходя из них можно определить, что нужно сделать, чтобы существенно снизить цену:

1. Вписать в полис водителей со стажем. Если ваш стаж вождения не достиг 3 лет, стоит вписать в полис водителей, у которых он есть. Самый дешёвый вариант - не более 5 водителей возрастом 22+ и со стажем более 3 лет.
2. Оформить на самого опытного водителя. В том случае, если вы только и не имеете достаточного опыта вождения, для вас есть «опытное» решение: нужно переоформить машину на водителя, у которого есть большой стаж, списать в полис всех водителей или вас одного. Это получится гораздо дешевле, чем оформление полиса на новичка.
3. Выбрать самый дешёвый регион. В каждом российском городе действует определённый территориальный коэффициент, который зависит от того, где зарегистрирован владелец автомобиля. Самые дешёвые регионы - это Чечня, Тыва, Забайкальский край и Дагестан. Самое дорогое страхование встречается в Челябинске и Мурманске. Цены также зависят от того, какой это город - столица или небольшой населённый пункт. В Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге купить дешёвый страховой полис практически невозможно.
4. Выбрать наиболее подходящую компанию. На данный момент цены поднимаются и падают с космической скоростью, поэтому будет правильнее самостоятельно изучить рынок. Тем не менее, мы покажем вам общую картину рынка.

Один из вариантов удешевления — включить в автостраховку водителя с большим стажем

Компании и стоимость их страхования

При выборе компании, которая будет заниматься страхованием ОСАГО вашего авто, следует обращать внимание не только на стоимость их услуг, но и на надёжность организации. Предпочтение следует отдавать агентствам, которые имеют немалый опыт работы. Среди и «дешёвых» можно выделить следующие компании:

• «Альфастрахование» входит в топ-10 страховых организаций и выдаёт все виды страховых полисов. Именно здесь можно встретить самые низкие цены.
• «ВСК» известна своим опытом в более чем 20 лет и лидерством на рынке. Она обеспечивает страховыми полисами около 100 000 предприятий и более 5 млн граждан.
• «Согласие» также является достойным конкурентом лидерам страхового рынка. На её счету около 10 млн застрахованных машин.
• «Ренессанс страхование» - достаточно молодая, но весьма надёжная компания, которая успела зарекомендовать себя на рынке.
• «Росгосстрах» - государственная организация, которая осуществляет страхование невероятных рисков и вызывает полнейшее доверие.

Чтобы узнать точную стоимость страхования ОСАГО, необходимо умножить базовый тариф (3432–4118 р.) на коэффициент, который определяется ранее описанными критериями. Исходя из них, можно уже определить примерную цену страхования того или иного транспортного средства:

• Мопеды, мотоциклы - 870 рублей.
• Авто (масса - от 3500 кг) - 2575 тысяч рублей для простых граждан и 3400–3700 тысяч рублей для предпринимателей.
• ТС категории С - 2800–6200 тысяч рублей.
• Троллейбус - 3400 тысяч рублей.
• Трамвай - 2100 тысяч рублей.
• Трактор - 1150 тысяч рублей.

Что такое ОСАГО, знает каждый собственник транспортного средства, ведь, как минимум раз в год ему приходится обращаться в страховую компанию для его оформления. Полис ОСАГО компенсирует расходы автомобилиста в случае возникающих неприятных ситуаций на дороге, то есть аварий, поэтому так важно, чтобы при себе всегда была страховка ОСАГО. Какие нужны документы и какую сумму придется заплатить - эти вопросы всегда остаются актуальными. Попробуем разобраться.

Что нужно для оформления полиса?

Многие водители предполагают, что для оформления ОСАГО достаточно будет предыдущей страховки, однако это не так. Для заключения договора между выбранной страховой компанией и страхователем понадобится ряд документов.

Впрочем, их не придется долго собирать и тратить на это драгоценное время, у водителей они обычно всегда при себе. Итак, для того чтобы заключить договор ОСАГО, необходимо предоставить оригиналы следующих документов.

Документы на машину

Это обычно либо свидетельство о регистрации транспортного средства - СТС (его еще называют "розовой карточкой"), либо паспорт транспортного средства - ПТС (в народе - "синька"). В этих документах указываются технические данные автомобиля, а также основные данные собственника - ФИО, адрес.

Документ, удостоверяющий личность

Обычно это паспорт гражданина РФ - собственника транспортного средства. В случае если страхователь и собственник - разные лица, то необходим также паспорт страхователя.

Бланк осмотра автомобиля

Сейчас на станциях, проводящих технический осмотр транспортного средства, собственнику выдается диагностическая карта, которая содержит данные об автомобиле, дату проведения настоящего и будущего осмотра. Для того чтобы страхова ОСАГО была заключена, необходимо иметь действующую диагностическую карту. Действительна она должна быть как минимум еще 24 часа.

Многие водители, желая сэкономить собственные средства, избегают прохождения техосмотра и стараются успеть оформить ОСАГО при действующем техосмотре, но оформить новый или забывают, или не хотят. Помните, что в случае аварии, если в базе данных не будет данных о прохождении технического осмотра транспортного средства, страховая компания вправе отказать вам в выплате.

Водительское удостоверение

Этот документ необходим, если договор ОСАГО заключается с ограниченным списком водителей. Причем необходимы удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в страховой полис. В крайнем случае можно предоставить их копии. Важно знать, что количество водителей, имеющих право на управление автомобилем, не может превышать четырех лиц. В ином случае вы можете оформить страховку без ограничения. При неограниченной страховке водительские удостоверения не требуются.

В некоторых случаях представители могут потребовать договор купли-продажи или какие-то другие документы. Но это, скорее, исключение, чем правило.

Только после того, как все необходимое будет подготовлено, может быть оформлена Какие нужны документы для этого, вы уже знаете, поэтому проблем возникнуть не должно. Следующий вопрос, который вполне логично возникает у собственника автомобиля: "Сколько денег готовить?"

Стоимость ОСАГО

Удовольствие это не самое дешевое, но оформить полис все-таки необходимо. В этом случае нахождение за рулем становится безопаснее. Ведь как бы ни был уверен водитель в своей профессиональности, какой опыт вождения ни имел, ситуации случаются разные. Даже одна минута, в течение которой отвлекся водитель, может обернуться аварией. Поэтому дешевле все-таки оформить полис, нежели оплатить ремонт поврежденного автомобиля.

Стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки, умноженной на несколько коэффициентов. Максимальная базовая ставка для физических лиц равна 4118 рублей, минимальная 3432. Страховые компании вправе сами устанавливать базу, поэтому цена полиса может незначительно отличаться.

Помимо коэффициентов, которые учитываются при расчете стоимости, страховые компании также обязаны посмотреть скидку водителя, которая предоставляется ему за каждый безаварийный год в размере 5%. Данные содержатся в единой базе и не зависят от предпочтений страховщиков. Теперь подробнее поговорим о коэффициентах.

Коэффициенты страховых тарифов

Существуют следующие тарифов.

1. Территория преимущественного использования транспортного средства.

Определяется по месту прописки собственника ТС. Устанавливается законом об ОСАГО, например, коэффициент по Москве равен 2, по Иркутску 1,7, а вот в Севастополе всего 0,6.

2. Возраст и стаж водителя.

Если водитель младше 22 лет, и его стаж менее трех лет, либо какой-то этот пункт в отдельности, то применяется повышенный коэффициент в пределах 1,6-1,8.

3. Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем.

4. Мощность автомобиля в л.с.

Чем больше мощность, тем больше коэффициент. Например, коэффициент, применяемый к базовой ставке для автомобиля с мощностью 135 л.с. равен 1,4. До 50 л.с. - 0,6.

5. Период использования.

В основном собственник заключает полис ОСАГО на год. Применяемый коэффициент в этом случае равен единице. Но если заключать страховку на полгода, то придется заплатить 70% от стоимости полиса на год, то есть коэффициент будет 0,7.

Вот и все коэффициенты, которые учитываются при вычислении стоимости полиса. Не забывайте про существующую скидку. Если она имеется у собственника, но ее не учли, то может быть недействительна и страховка ОСАГО. Какие нужны документы для подтверждения скидки? Только водительское удостоверение или, если страховка без ограничения, паспорт собственника транспортного средства.

Прочитав эту статью, каждый страхователь найдет для себя ценную информацию, касающуюся стоимости, коэффициентов, правил, действующих при оформлении полиса. Вы узнали, насколько необходимая вещь - страховка ОСАГО, какие нужны документы, теперь тоже известно. А грамотный страхователь, который все знает, никогда не столкнется с проблемами при оформлении полиса. Да и к тому же вызовет уважение у страховщиков, ведь со знающими людьми всегда приятнее иметь дело.