Кредитование стартапа (или как получить кредит на развитие бизнеса). Кредиты для бизнеса на открытие бизнеса

Кредитный продукт «Бизнес-старт» позволяет получить средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком.

Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Например, партнерами программы выступают сеть итальянских ресторанов «Сбарро», «Стардогс», рестораны быстрого обслуживания Subway, магазины «Экспедиция», студии маникюра Лены Лениной, магазин игрушек «БегемотиК», сеть клубов раннего развития «Бэби-клуб», магазины одежды Baon и Newform, прачечные самообслуживания «Чистофф» и т. д.

Схема получения займа выглядит следующим образом. Потенциальный заемщик обращается в банк и выбирает франшизу. Изучает мультимедийный курс «Основы бизнеса». Обращается к франчайзеру за согласием на взаимодействие. Если компания готова сотрудничать, то заемщик оформляет заявку на кредит и предоставляет пакет документов в банк. Срок рассмотрения заявки – три дня.

Задумывая собственное дело, необходимо определить, будет ли задуманный проект выгодным, начнёт ли приносить прибыль. Нужно найти, кому и как продавать продукт, как его продвигать. Кроме этого, требуется подобрать офис и набрать сотрудников. Отдельную статью препятствий составляют проблемы финансового характера. Для большинства начинающих предпринимателей денежные вопросы стоят на первом месте, потому что зачастую стартаперы не располагают капиталом, который позволил бы уверенно реализовывать проект. Даже если средств хватило на запуск бизнеса, в дальнейшем они потребуются в ещё большем объёме для того, чтобы успешно и эффективно раскручивать и продвигать дело. Поэтому многим стартаперам требуется кредит на бизнес-стартап.

Согласно с официальным мнением, государство радеет за активное развитие предпринимательства, поэтому предпринимает меры, обеспечивающие помощь в получении кредита для стартапа.

Как же получить кредит на бизнес-стартап при открытии нового дела?

Чаще всего человек, решивший организовать собственное дело, обращается к собственным сбережениям, а также просит займ на стартап у родственников или друзей. Этот источник финансов можно назвать самым простым, доступным и надёжным, а, кроме этого, ещё и самым выгодным. Ведь в этом случае средства, как правило, предоставляются без взыскания процентов. Даже если определённая плата за пользование сбережениями и предусматривается, то ставка однозначно устанавливается гораздо ниже той, по которой работают банки. Также, кредит для стартапа у знакомых не предполагает сбора документов, их проверки, одобрения и прочих процедур. Прекрасно, если начинающий предприниматель знает, к кому можно обратиться, чтобы получить нужную ему сумму на открытие дела под честное слово. Однако состоятельные друзья есть далеко не у всех.

Специализированные центры по поддержке предпринимательства тоже могут предоставить кредит малому бизнесу. Стартап в этом случае должен пройти проверку в таком центре, потому что организация оставляет за собой право самостоятельно определять, кому оказывать финансовую поддержку. Такие учреждения довольно распространены. Как правило, они получают средства за счёт крупных банковских займов, а затем предоставляют их предпринимателям на более выгодных для себя условиях. Обязательным условием успешного сотрудничества с такой организацией является наличие профессионально разработанного бизнес-плана, в котором предельно объективно и чётко прописаны перспективы и прогнозы относительно планируемого проекта. Рассчитывать на кредит для стартапа в таком месте вполне реально, но процент за использование средств при этом будет несколько выше, чем банковская ставка.

Получить кредит на бизнес-стартап через союз предпринимателей

Попытать счастья в получении денег на собственный бизнес можно, обратившись за помощью в союз предпринимателей. Эта организация пользуется поддержкой государства и оказывает помощь бизнесу, кредитуя перспективные проекты, обещающие высокую прибыль. Если ваш проект достаточно хорош, то вы имеете шанс получить до 70% необходимой для запуска суммы. Но для этого потребуется пройти конкурс, предоставить бизнес-план, подтверждающий очевидную рентабельность проекта. Шанс, что удача выпадет именно вам, в этом случае составляет примерно 1:50.

Кредитование стартапов осуществляется и банками, однако стартаперы не спешат занимать очередь в кредитный отдел. Этот способ считается одним из наименее предпочтительных. Причиной тому являются и высокие ставки, и сложность процедуры оформления всех необходимых документов. Банки не слишком расположены выдавать средства под открытие нового дела, так как в этом случае риски невозврата кредита довольно высоки. Если ваше дело функционирует уже несколько месяцев, то вероятность одобрения кредита на его развитие гораздо выше, чем если вы только собираетесь открывать бизнес.

Тем не менее кредитование стартапов на этапе открытия всё-таки осуществляется. Для этого нужно разработать бизнес-план и обеспечить банку гарантии возврата денег. В качестве последних может выступать имущество предпринимателя, поручительство. Например, если в качестве залога предоставить недвижимость, то шанс получить от банка деньги на бизнес существенно возрастает, а также сокращается срок рассмотрения заявки и принятия решения. Есть ещё один способ взять кредит на стартап. Залог оборудования может стать выходом из непростой ситуации, когда предприниматель не располагает никаким ценным имуществом, чтобы предоставить его в качестве гарантии возврата средств банку.

Такие меры со стороны банка вполне объяснимы, особенно если принять во внимание статистику успешности новых бизнес-проектов. Считанные единицы проектов успешно реализуются и начинают приносить доход. Подавляющее же большинство проектов так и не достигают успеха, а средства, пущенные на их запуск, оказываются потраченными впустую. В этом случае предприниматель остаётся без дохода, на которых он рассчитывал, беря кредит под стартап, а банк рискует остаться без полагающихся ему выплат и понести убытки.

Получить кредит на стартап в банке через поручительство компании

Получить кредит под стартап можно, имея поддержку рентабельной крупной компании. В этом случае такая поддержка рассматривается банком как поручительство. То есть, если новый проект не состоится, то компания, которая высказалась в его поддержку, выплатит его долг банку.

Таким образом, есть несколько способов получить средства от банка на стартап. Кредит без залога и поручительства крайне маловероятен, особенно если речь идёт об открытии нового проекта. Но если предприниматель может предоставить недвижимость в качестве залога или получить поддержку крупной компании, то его сотрудничество с банком может сложиться вполне успешно. Хотя проценты для кредитов на новый бизнес всё равно остаются более высокими, чем ставка для займов на развитие уже существующей компании.

Кредитование бизнеса банками всегда сопряжено с рядом тонкостей, оценка которых влияет на принятие решения о предоставлении средств. Банк оценивает совокупность факторов, а не только самые основные их них. Например, имеет значение, сколько собственных средств вложит предприниматель в проект. Теоретически этот пункт в анкете можно опустить, но если графа останется пустой, то шанс на кредит на стартап без залога и поручителей практически сводится к нулю.

Подводя итоги, можно сказать, что поддержка нового бизнеса в стране носить номинальный характер. Остаётся надеяться, что развитие стартапов даст толчок к улучшению ситуации в этой сфере.

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст - от 23 до 65 лет;
• срок ведения бизнеса - от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса - один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% - для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей :

• сельское хозяйство;
• производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
• производство пищевых продуктов;
• строительство;
• связь;
• грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка - 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита - готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

• «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие - наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения - от 13 месяцев до 3 лет;
• «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

• «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения - 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
• «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита - до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса - 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

• «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
• «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
• «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 - чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

• «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения - до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка - 10,9%;
• «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма - от 850 тыс. руб., срок - до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
• «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное - подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Инструкция «Как создать бизнес с нуля»:

1. Родиться в богатой семье.

Попробуем разобраться, что делать, если с первым пунктом не срослось, а идеи и желание имеют место быть. Анализ рынка финансовых услуг позволил выявить банковские программы, дающие надежду и деньги начинающим предпринимателям.

«Стартап 24» от ВТБ 24

Кредит выдаётся на приобретение франшизы. Последняя позволяет развивать бизнес в своем регионе под уже раскрученным брендом. Так, например, работают известные нам рестораны быстрого питания: KFC, Макдональдс, Бургер Кинг и прочие. Подобный бизнес имеет существенное преимущество: «стартапер» получает известную торговую марку, к которой сформировано доверие со стороны потребителей. Поэтому проблема поиска клиентов фактически отсутствует.

У каждого франчайзера (владельца бренда) свои требования, которым должен соответствовать открывающийся ресторан или магазин – от площади и расположения до внешнего вида сотрудников и ценовой политики.

За работу под франшизой может быть предусмотрен как разовый паушальный взнос, так и ежемесячные отчисления – роялти; также распространено наличие обоих выплат одновременно. ВТБ24 не ограничивает заёмщиков в выборе франчайзера и готов выделить до 10 млн руб. на такую затею. Для получения денег обязательно предоставление бизнес-плана и наличие документов о готовности франчайзера к сотрудничеству. Необходим залог.

«Start-up» от банка Центр-инвест

Ссуда доступна как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям (ИП) или организациям, зарегистрированным не более 12 месяцев. Средства можно направить на закуп товара, приобретение оборудования, транспорта, недвижимости для последующего использования в бизнесе, участие в аукционах. От цели кредита зависит его максимальный срок. Расчеты с поставщиками и участие в аукционах банк готов профинансировать на один год, а заём на приобретение основных средств подлежит возврату в течение трёх лет. Услуга предоставляется в форме разовой выдачи или кредитной линии.

Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн руб., ставка – от 13% годовых. Требуется обеспечение. К основным плюсам продукта можно отнести:

• возможность отсрочки выплаты основного долга;
• возможность обеспечения кредита за счет фондов поддержки предпринимательства.

Подобные фонды существуют практически в каждом регионе страны. Обычно за определённую плату они выступают гарантом и поручаются за заёмщика при оформлении сделки (если заёмщик соответствует установленным требованиям).

«Молодёжный бизнес»

Ещё одна программа от Центр-инвеста. Кредит предоставляется предприятиям (включая ИП), зарегистрированным и работающим в Ростовской области. Максимальная сумма – 300 тысяч рублей, но по привлекательной ставке в 12% годовых. Продукт достаточно специфичный, предусматривает следующие требования:

• возрастные ограничения в отношении заёмщика (руководства, учредителей) – от 18 до 35 лет;
• обязательное предоставление бизнес-плана;
• наличие положительного решения Экспертного совета программы «Молодежный бизнес России» в Ростовской области.

Если звёзды сошлись удачно и «стартапер» соответствует всем позициям, к его услугам:

• бесплатное открытие расчетного счета и льготное обслуживание в первый год;
• возможность отсрочки погашения основного долга до 3-х месяцев;
• частичное либо полное досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Залог и поручительство не требуется.

Так куда же податься?

Иногда можно встретить иные предложения, связанные с реализацией отдельных региональных программ. Однако выбор, прямо скажем, не велик. Сегодня банки достаточно требовательны даже в отношении уже работающего бизнеса. А кредитование стартапов по ряду объективных причин влечёт за собой дополнительные риски, и мало кто из финансовых организаций соглашается на участие в подобных «авантюрах».

При этом интересны дополнительные услуги кредитных учреждений для начинающих предпринимателей.

Оговоримся, что на практике для старта своего бизнеса чаще используют потребительское кредитование . Предложений на рынке масса, и найти оптимальные условия проще. Такой заём обычно дороже, зато не требует наличия бизнес-плана и подтверждения целевого использования. Но фактически подобный подход в большинстве случаев предполагает обман. Вряд ли получится получить «потреб», если честно заявить о его «предпринимательском» назначении. Поэтому соискатели ссуды скрывают от кредиторов реальные цели получения заёмных средств.

Лучшие материалы

• Кредит на приобретение готового бизнеса

  Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

• Новый год в кредит

  Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

• 10 самых лучших и выгодных кредитов 2019

  Где самые выгодные ставки по кредитам? В каком банке лучше взять кредит? Об этом, а также о том, какие подводные камни таят заманчивые предложения, рассказываем в статье.

• Клиент, отдай деньги. Досрочный возврат кредита

  Если в один «прекрасный» день заёмщику приходит уведомление от кредитора о необходимости вернуть весь долг сразу, паниковать нет смысла. Намного лучше разобраться в причинах претензии и решить, что делать дальше.

• Надёжное обеспечение. Где получить кредит под залог вклада

  За прошлый год банки выдали клиентам 5,7 трлн руб. кредитов. На привлекательных условиях их получали люди, которые предоставляли залог – недвижимость, автомобиль. Но есть и другой, менее привычный способ получить «поблажку» в банке – оформить в качестве залога депозит. Разбираемся, как и зачем это делать.

• Никаких формальностей: кредиты наличными без справок

  В августе 2018 года появилась информация, что Центробанк намерен упростить банкам выдачу кредитов без подтверждения дохода в сумме до 100 тыс. руб. Это облегчит жизнь и банкам, и заёмщикам, уверены в ЦБ. Уже сейчас многие учреждения выдают займы только по паспорту. Где можно получить деньги без справок о зарплате, читайте в нашем материале.

• Каждый россиянин должен банкам 90 тысяч рублей

  В конце августа стало известно, что россиянам начнут присваивать кредитные рейтинги. Нововведения вступят в силу в 2019 году. Мы узнали, насколько дисциплинированны россияне в плане погашения кредитов, пользуются ли займы спросом и какова задолженность наших соотечественников перед банками.

• Кредитная линия и её виды

  Кредитная линия выгодна, если нужно получить заём не сразу, а в течение определённого времени. Такой формат кредитования удобен при строительстве дома или оплате образования раз в семестр. Часто кредитные линии открывают для нужд бизнеса.

Актуальные новости

• Финансовые результаты

  Доходы банка «Таврический» выросли почти в 3 раза

  В 2018 году банк «Таврический» заработал почти 900 млн рублей. За год показатель вырос в 2,7 раза. Работающие активы финансовой структуры подросли на четверть – до 71,4 млрд рублей, в том числе за счёт привлечения новых корпоративных клиентов. Ссудный портфель банка увеличился почти на треть – до 17,4 млрд.На конец года розничные клиенты

  25 фев 2019

• Аналитика

  Энергобанк: ипотека – драйвер рынка розничного кредитования

  По данным Энергобанка, ипотечное кредитование становится драйвером розничного кредитного рынка России. В 2018 году все банки страны выдали гражданам на улучшение жилищных условий более 3 трлн рублей. Рост финансового показателя относительно данных 2017 года составил около 50%. Всего было заключено почти 1,5 млн ипотечных кредитных

  12 фев 2019

• Новый продукт

  Интерпромбанк представил новый сервис рефинансирования ипотеки

  Интерпромбанк предлагает всем желающим воспользоваться сервисом рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита. Программа реализуется ИПБ совместно с банком «ДОМ.РФ». Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса составляет 10,5% годовых. Скрытые комиссии и дополнительные условия получения средств отсутствуют. Ссуду

  05 фев 2019

• Аналитика

  Россияне должны банкам почти 15 трлн рублей

  Кредитные обязательства граждан перед банками за минувший год выросли на 22,8% (против 13,2% в 2017 году) и достигли 14,9 трлн рублей. Такие данные приводит Центробанк в аналитическом материале «О развитии банковского сектора в 2018 году».Регулятор подчёркивает, что столь высоких темпов роста в банковском кредитовании не было с 2013 года.

  31 янв 2019

• Есть чем гордиться

  Реклама «Уралсиба» признана «Креативом года»

  Жюри премии Retail Finance Awards высоко оценило качества рекламной кампании банка «Уралсиб», озаглавленной утверждением «В своём доме можно всё», и признало рекламную активность победителем в сегменте «Креатив года».Ролики «Уралсиба» рекламируют ипотечные сервисы финансового учреждения. В рекламных видео юмористически обыгрываются

  29 янв 2019

• Банковские дискуссии

  Центробанк: после суда увеличивать долг по «потребам» не стоит

  Регулятор рекомендует поднадзорным организациям не начислять проценты и неустойки на сумму просроченной задолженности после вынесения судебного решения о взыскании долга. Соответствующее информационное письмо опубликовано на портале Центробанка.Согласно действующим нормам, кредитные организации (МФО, банки, ломбарды) имеют

  22 янв 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Начать собственное дело нелегко. Следует решить массу экономических вопросов - определить рентабельность будущей деятельности, найти рынки сбыта, отыскать потенциальных клиентов; прояснить организационные моменты - приобрести или арендовать помещение и необходимое оборудование, нанять персонал и т.д. Без скрупулузного анализа финансовой стороны работы также не обойтись.

Вот тут и начинаются трудности, ведь не у всех начинающих предпринимателей имеются необходимые денежные средства, которые покроют все первоначальные затраты, так как они весьма велики. Государство пытается поддерживать малый бизнес. Какие особенности у нас в стране присущи кредитованию стартапов?

Ищем инвесторов

Чтобы запустить собственный бизнес начинающие предприниматели в первую очередь ищут необходимый стартовый капитал среди знакомых и родственников.

Это весьма надежный и выгодный способ привлечения средств, ведь пользоваться ими можно с минимальными процентами или вовсе без них, без необходимости оформлять множество бумаг, а период займа в большинстве случаев не имеет ограничений.

Но немногие могут похвастаться наличием состоятельных друзей или родственников, которые могут дать взаймы 30-50 тыс. долларов. Значит, такой вариант доступен не всем.

Еще один способ найти средства необходимые для запуска статрапа - обратиться в специализированный центр, оказывающий поддержку малому бизнесу.

Подобные организации часто получают крупные банковские займы и могут предоставить нужную сумму в долг. Такие центры имеются во многих городах. Они имеют возможность самостоятельно выбирать кандидатов на финансирование на базе серьезных критериев, главный из которых наличие четкого бизнес-плана с убедительным обоснованием рентабельности проекта.

Довольно часто кредиты выдаются компаниям, которые планируют заниматься производством, торговлей или предоставлением услуг, однако процентная ставка по такому займу немного выше банковской.

В нашей стране есть организация под названием «Опора России», которая кредитует стартапы. Она представляет собой союз предпринимателей, которые всячески поддерживают малый и средний бизнес при содействии государства. Эта организация предоставляет займы только под перспективные и проекты с высокой рентабельностью.

Размер кредита может достигать 70% суммы, необходимой для стартапа. Для отбора кандидатов на получение ссуды проводится конкурс, участники которого предоставляют подробный бизнес-план и все произведенные расчеты, которые подтверждают рентабельность будущего предприятия. Статистика такова, что из 50 кандидатов, кредит получит только 1-2 самых выгодных проекта. Вот так на самом деле выглядит поддержка малого предпринимательства.

Как поступают банки?

Банковский кредит под start-up, как правило, предприниматели рассматривают как наименее привлекательный вариант получения денег на начало деятельности.

Причина не только в высоких , а главным образом в сложности и длительности получения подобного займа. Финансовые учреждения весьма неохотно кредитуют молодых, неоформившихся бизнесменов, так как риск невозврата выданных денег очень велик. Компании малого и среднего бизнеса, которые работают уже 3-6 месяцев, имеют большие шансы получить кредит в банке.

Однако получить деньги в долг у финансового учреждения на открытие бизнеса вполне вероятно. Тут также потребуется детальный бизнес-план, а также гарантии возврата денег. Это может быть залог или гарантия поручителя. Очень действенно предоставить в качестве залога недвижимость. В таком случае можно рассчитывать на более лояльное отношение банков и большую сумму займа.

Еще в таком случае рассмотрение запроса и оформление необходимых документов существенно сокращаются и составляют максимум 7 дней. В обычном случае процедура длится месяц. Позиция финансовых учреждений понятна - они всячески стремятся защитить себя от невозврата денег, так как риск высок. Именно поэтому новые проекты кредитуют с большими процентными ставками, чем предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Еще один вариант получить денежную поддержку банка под стартап - поручительство солидной и высокорентабельной компании, которая в случае провала предприятия вернет финансовому учреждению ссуженную сумму. Участие поручителя в получении банковского кредита - неотъемлемый элемент положительного решения в вопросе кредитования нового проекта.

Это еще и влияет на конечную сумму, плученную от банка. Сам предприниматель может являться поручителем, но для этого у него уже должен быть успешный и рентабельный бизнес.

Оформление кредита в банке имеет свои тонкости и нюансы, которые влияют на принятие окончательного решения его сотрудниками. Когда оформляется кредит на стратап, количество важных моментов возрастает. В заявлении имеется графа, в которую предприниматель должен вписать ту сумму, которую он собирается вложить в дело. Однако заполнять ее не обязательно.

Но если эта сумма не указана или же она меньше, чем требуется, то, скорее всего, банк ответит отказом и не предоставит финансовые средства. Правильно оформленные документы увеличивают шансы на получение кредита. Для этого можно обратиться в специальное кредитное агентство, сотрудники которого помогут упростить процедуру и заметно увеличить шансы на положительный исход. Однако услуги такой компании недешевы - их стоимость может достигать 8-15% от суммы, полученной в кредит.

Выводы

Государство пытается поддержать малый и средний бизнес посредством кредитования стартапов. Однако эта поддержка в большей степени номинальная. Банки не спешат снабжать ресурсами начинающих бизнесменов, так как риск невозврата денежных средств достаточно велик.

Для погашения имеющихся рисков, банки увеличивают процентные ставки и выдают совсем немного таких зайомв. Таким образом, предприниматели получают банковский кредит с большими сложностями, а если и получают, то выплачивать его достаточно проблематично. Получается замкнутый круг, из которого нет выходя без помощи государства.

В Европе получить кредит на начало предпринимательской деятельности намного проще, так как имеется активное государственное содействие. Размер кредита достигает 80% от общей суммы нового проекта. Начинающим бизнесменам нашей страны подобные условия пока только снятся, однако прогнозы аналитиков весьма оптимистичны. Они уверены, что эта сфера деловых отношений вскоре получит развитие.