) используется в СНГ и большом количестве прочих стран. Его главная функция – защита собственности и здоровья водителей автотехники. Оно отлично от страховки на добровольной основе (КАСКО), распространяющего влияние полиса на персональное здоровье и автомашину, тем, что ОСАГО направляет защиту на постороннюю собственность и состояние здоровья. Выполняют это страхование общества, имеющие лицензию и включённые в систему ОСАГО.
Подобные организации в сфере страхования авто всё время то начинают работу, то пропадают, а закрытие объясняется тем, что фирмы лишаются лицензий, провозглашают компанию банкротами, и прочими причинами. Поэтому ежегодно подготавливаются рейтинги фирм страховщиков, что помогает автовладельцам подобрать наиболее надёжную фирму. Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017 г. опубликован уже от нескольких агентств, составляющих подобные документы. Любому автомобилисту или собирающемуся приобрести авто стоит изучить его и произвести сравнение результатов различных агентств, особенно если у вас заканчивается или отсутствует полис.
Стороны, участвующие в процессе страховки
Задействуются по полису чаще всего 4 стороны:
- , непосредственно осуществляющая страхование (страховщик);
- персона, подписывающий договор со страховой фирмой (страхователь);
- лица, которым нанесён вред в следствии ДТП (выгодоприобретатели);
- специальное сообщество (в России – РСА (Российский Союз Автостраховщиков)), регулирующее отношения между персонами, контролирующее резервирование денежных сумм для расчётов и соблюдение фирмой обязательств.
Помимо этого, в процессе возможно задействование третьи стороны – агента и брокера. Регуляционный процесс системы реализовывается и на уровне государства контрольно-надзорной организацией, действующей согласно законам страны.
Источники данных о страховщиках
Помимо получения информации благодаря рейтингам есть и иной способ. Например, в РСА на фирменном сайте опубликован в прямой доступности перечень компаний, состоящих в союзе, у которых приостановлена, подвергнута ограничениям или отобрана лицензия, покинувших или исключённых из списка автостраховщиков.
Данная информация может быть выдана по названию (предыдущее, при уже исполнении подобной деятельности, или действительное), номеру и дате получения лицензии, контактным данным фирмы, индивидуальному номеру налогоплательщика. Агентства по рейтингу составляют список стабильных и ненадёжных страховых компаний, базируясь на итогах деятельности предыдущих лет, руководствуясь установленными критериями.
Владельцы автотранспорта ориентируются на несколько другие критерии:
- быстрота выплат денежных возмещений;
- комфортность сервиса;
- отклики;
- число клиентов и т.п.
В связи с тем, что назначена строго неизменной, поиск более экономичных вариантов нерационален, потому что стоимость может стать только выше в следствие работы с агентами и иными посредниками.
Степень достоверности рейтинга страховщиков
Подвергнув анализу разные списки есть смысл заметить – названия наилучших организаций, осуществляющих страхование по ОСАГО и стоящих в первейших строках, иногда отличаются по сведениям из различных агентств (почти неизменно в наилучшие зачисляются ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, Ренессанс Страхование и Гута-Страхование). Целесообразно уточнить – полагаться полноценно на рейтинги, сформированные на итогах опросов, не нужно, потому что они часто подтасовываются недобросовестными страховыми компаниями. Но даже если они и достоверны, то все равно подобные данные весьма подвержены индивидуальным предпочтениям.
Публикуются перечни топов, созданные на основании служебных и частных сведений от фирм. В служебных сведениях, как правило, нет возможности удостовериться в их объективности, а в частных нет уверенности в степени независимости ресурса, выпустившего данный рейтинг (а уж если вместе с ним распространяется реклама фирмы, занимающей лидирующую позицию, то это очень подозрительно).
Так чем же руководствоваться при выборе лучшего страховщика? Изучайте рейтинги, созданные на основе статистики из официальных источников, они наиболее верны и близки к правде. Обязательно найдите факты указывающие, что он создан на базе перечня компаний, состоящих в РСА и обладающих необходимой актуальной лицензией.
Самые худшие фирмы по рейтингу ОСАГО
Помимо этого, есть возможность узнать не о топах, а о наиболее недоброкачественных страховщиках. Такая информация предоставлена весьма наглядно в виде графика, выстроенного в зависимости от числа возбуждённых дел и количества проданных страховок. Такой график весьма качественно показывает процентное соотношение недовольных покупателей. Смело обращайтесь в известную компанию не попавшую в данный ненадёжный список, это говорит о ничтожно малом количестве исков. Но если компания ещё не завоевала имя и работает недолго, данный критерий не стоит брать за показатель степени надёжности.
Рейтинги Экспертные и популярность у автовладельцев на 2017 год
Рейтинг “Эксперт РА”
- уровень надёжности от А++, который свидетельствует о самом высоком уровне надёжности;
- надёжность до А+ – уровень надёжности весьма высок;
- надёжность А – неплохая надёжность фирмы.
Надёжность А++:
- АльфаСтрахование;
- Альянс;
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах;
- МАКС;
- Ренессанс Страхование;
- РЕСО-Гарантия;
- Росгосстрах;
- СОГАЗ;
- Согласие;
- УралСиб;
- Энергогарант.
Указанные организации заработали устойчивый экспертный прогноз.
Надёжность А+:
- Гелиос;
- Гута-Страхование;
- ЖАСО;
- Либерти Страхование;
- ОРАНТА;
- Сургутнефтегаз;
- Цюрих;
- ЭРГО Русь.
МСК и Гута-Страхование приобрели статус компаний развивающихся, прочие - стабильный.
Надёжность А:
- БИН Страхование;
- Гайде;
- Д2 Страхование;
- Интач Страхование;
- Югория.
Фирмы ОСК, Гайде и Интач Страхование заработали положительный прогноз, Югория попала в статус развивающейся, прочие - стабильный.
Все компании из этих перечней можно относить к наиболее надёжным поставщикам услуг на рынке страхования авто на нынешний год.
Популярность у автовладельцев
По итогам опроса автовладельцев ресурсом ic-ratings подготовлен актуальный перечень из 10 страховщиков, занявших первые места:
- АльфаСтрахование;
- Авива;
- Альянс;
- ВТБ Страхование;
- Гута-Страхование;
- Ингосстрах;
- ЭРГО Русь;
- Мегарусс-Д;
- Национальная страховая группа;
- Ренессанс-Страхование.
Автовладельцы, пользующиеся услугами страховых фирм, включили в него немало компаний из перечня экспертов. Первое место на основе двух рейтингов заняла фирма АльфаСтрахование, осуществляющая максимально лояльную политику и заслужившая доверие пользователей.
РИА Рейтинг - 7 мар. Страховой рынок в 2017 году чувствовал себя достаточно неплохо, о чем свидетельствует динамика отдельных показателей, хотя темпы прироста значительно снизились. По данным официальной статистики Банка России, в прошлом году по всем видам страхования (кроме ОМС) было собрано 1,28 триллиона рублей страховых премий, что на 8,3% больше чем в 2016 году. Для сравнения, в 2016 году рост премий был почти в два раза больше - +15,3%. Таким образом, темпы прироста премий страховых компаний достаточно быстро снижаются, однако даже текущий их уровень можно назвать приемлемым и многократно превышающим инфляцию за год (2,5%). При этом основным источником роста, как и прежде, выступает страхование жизни (инвестиционные и накопительные программы), также значительный прирост наблюдался у страхования от несчастных случаев.
Объем страховых выплат по итогам 2017 года относительно результата 2016 года увеличился лишь на 0,8% и составил 510 миллиардов рублей, то есть рост выплат был радикально меньше, чем рост премий. Отношение страховых премий и выплат, которое определяет убытки страховых компаний, по итогам 2017 года сократилось достаточно сильно - на 3 процентных пункта до 39,9% на 1 января 2018 года. Для сравнения, по итогам 2015 и 2014 годов отношение выплат и премий составляло 50% и 48% соответственно. При этом локальный минимум последних лет на внутригодовую дату наблюдался по итогам 1 квартала 2016 года, когда соотношение выплат и премий было равно 39%. В значительной мере сокращение убыточности страхования в России связано с развитием страхования жизни. Данный вид страхования предполагает, что основные выплаты происходят минимум через 5 лет, а часто через 7-10 лет. Таким образом, когда спрос на страхование жизни снизится, убыточность вернется на прежний уровень, и скорее всего, даже может заметно увеличится (до 70-80%). При этом, по мнению экспертов РИА Рейтинг, в ближайшие пару лет отношение премий и выплат продолжит снижаться, и может даже опустится ниже 35%.
Количество заключенных в 2017 году договоров страхования выросло еще сильнее - на 15% до 193 миллионов единиц. Стоит отметить, что значительный прирост договорной базы в основном является следствием роста в четырех видах страхования: страхования граждан от несчастных случаев и болезней (+8,8 миллиона договоров или +17%), страхования финансовых рисков (+7,5 миллиона или +54%), страхования прочего имущества граждан (+5,2 миллиона или +16%) и страхования за причинение вреда третьим лицам (+2,2 миллиона или +30%). При этом количество действующих договоров на 1 января 2018 года выросло не так сильно - на 11% до 129 миллионов договоров. Значительные отличия в динамике заключенных и действующих договоров объясняется небольшим сроком действия многих страховок, в частности, страхование граждан от несчастных случаев и болезней включает в себя туристическую страховку, которая заключается на срок отдыха, также как правило, на короткий срок заключаются страховки от финансовых рисков.
Исход продолжается, оставшиеся компании - укрупняются
Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты РИА Рейтинг подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий . Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в 2017 году премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС). В рейтинге представлены данные на 1 января 2018 года по 208 страховым компаниям России с ненулевым объемом собранных премий.
Количество действующих страховщиков по итогам 2017 года снизилось на 9,2% или на 21 компанию. Для сравнения, в 2016 году страховой рынок покинуло чуть больше игроков - 23 компании, таким образом, темпы сокращения списка страховых компаний остаются относительно стабильными. При этом в текущем рейтинге осталось лишь 208 компании, которые реально вели свою деятельность (привлекали клиентов и собирали премии), тогда как имеют лицензии 237 страховых компаний. Стоит отметить, что шесть компаний из нижней части рейтинга характеризовались очень маленьким объемом собранных премий, что в конечном итоге свидетельствует о сворачивании ими свое бизнеса, и в дальнейшем с высокой долей вероятности можно ожидать, что значительная часть из них покинет страховой рынок. Эксперты РИА Рейтинг ожидают, что количество страховых продолжит сокращаться и в среднесрочной перспективе на российском страховом рынке останется порядка 150 компаний.
Прирост объема премий по итогам 2017 года продемонстрировали 119 страховых или 57% от представленных в рейтинге компаний, что несколько меньше, чем в рейтинге за предыдущий год (60%), однако лучше результата в 2015 году (54%).
Стоит отметить, что в 2017 году снизилось число страховых компаний, объем собранных премий у которых превысил 1 миллиард рублей, в частности, в текущем рейтинге таких насчитывается 85 компаний против 88 компаний в 2016 году. В свою очередь уровень в 10 миллиардов рублей смогла преодолеть 21 компания по итогам 2017 года, против 20 компаний в предыдущем году. При этом медианный размер премий по итогам 2017 года составил 0,71 миллиарда рублей, что на 18% больше чем в предыдущем году.
На фоне сокращения числа страховых компаний, роста медианного размера собранных премий, а также хорошего результата у наиболее крупных представителей страхового бизнеса наблюдается рост концентрации. В частности, по итогам 2017 года первая десятка крупнейших страховщиков суммарно продемонстрировала прирост сбора премий на уровне 9,8% (против 8,3% в среднем по рынку). И как следствие, доля ТОП-10 компаний в суммарном объеме собранных премий выросла с 64,6% в 2016 году до 65,3% в текущем рейтинге. Стоит отметить, что первая десятка крупнейших страховых компаний обеспечила порядка 80% от всего прироста собранных страховых премий. По мнению экспертов РИА Рейтинг, в среднесрочной перспективе рост концентрации продолжится как за счет органического роста у крупных страховщиков, так и за счет слияний и поглощений на рынке.
В числе лидеров значительные перестановки
Среди наиболее крупных страховых компаний по итогам 2017 года произошло достаточно много изменений в позициях, что стало следствием значительной диверсификации в темпах прироста (максимум 71%, минимум -36%). В частности, в первой десятке появилась новая страховая компания - «АльфаСтрахование-Жизнь», которая попала в первую десятку благодаря приросту премий на 71% и смогла тем самым вытеснить из числа ТОП-10 крупнейших компанию «Согласие». Также ощутимо укрепить свои позиции относительно конкурентов смогли «Сбербанк страхование жизни» и «ВТБ Страхование», прирост премий у которых составил 56% и 28%. В текущем рейтинге обе компании поднялись на три позиции каждая, и теперь «Сбербанк страхование жизни» располагается на 2-ом месте, а «ВТБ Страхование» - на 4-ом месте. При этом компаниями, которые не смогли сохранить своих позициях стали: «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» (опустились на одну позицию каждая и теперь они располагаются на 5-м и 7-м местах в рейтинге), а также «Росгосстрах», который потерял сразу 4 позиции и теперь располагается на 6-м месте среди российских крупнейших страховых компаний.
Лидером рейтинга по объему собранных страховых премий стала компания «СОГАЗ» (158 миллиардов рублей собранных премий в 2017 году). Данная страховая компания занимает первое место с первого квартала 2016 года. На втором и третьем местах по итогам 2017 года расположились «Сбербанк страхование жизни» и «РЕСО-Гарантия», размер собранных премий которых составил 102 и 89 миллиардов рублей соответственно. Четвертой и пятой компаний в рейтинге стали «ВТБ Страхование» (80 миллиардов рублей) и «Ингосстрах» (79 миллиардов рублей). Помимо вышеназванных компаний в первую десятку рейтинга также попали: «Росгосстрах» (78,8 миллиардов рублей), «АльфаСтрахование», «ВСК» и «Росгосстрах-Жизнь», объем собранных премий у которых был на уровне 73, 66 и 57 миллиардов рублей соответственно, а также «АльфаСтрахование-Жизнь», которая собрала 52 миллиарда рублей премий. Стоит отметить, что уровень в 50 миллиардов рублей собранных премий по итогам года смогли преодолеть 10 страховых компаний, тогда как годом ранее лишь 8 компаний собрали выше этого уровня.
Наилучшая относительная динамика объема премий среди ТОП-30 крупных страховых компаний по итогам 2017 года была у «ВСК-Линия жизни». Объем страховых премий этой компании вырос более чем в 7 раза, что позволило компании подняться на 51 позицию до 16-е места в текущем рейтинге. На втором месте по темпам страховых премий находится страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», которая в 2017 году собрала премий в 3 раза больше, чем годом ранее и расположилась на 17-м месте в текущем рейтинге (38-е место в рейтинге 2017 года). Третье место по темпам прироста страховых премий из числа крупнейших у «НСГ-РОСЭНЕРГО», у нее прирост объема премий за год составил 83%, что позволило компании подняться на 12 позиций (теперь она занимает 30-е место). Стоит отметить, что еще 6 страховых компаний из первой тридцатки характеризовались приростом более чем на 50% за прошедший год.
Наибольшее же сокращение объема собранных страховых премий среди ТОП-30 в 2017 году наблюдалось у страховой компании «Росгосстрах», объем премий у которой за год сократился на 36%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, столь значительное снижение объемов бизнеса у бывшего лидера стало следствием сразу нескольких факторов. Во-первых, «Росгосстрах» резко сокращает работу с ОСАГО, которое у него было наиболее проблемным видом страхования, что объясняется примерно половину всего снижения. Кроме того сказалась сокращение бизнеса из-за продажи компании, а также последующая санация нового владельца (Группа ФК Открытие). Второй по темпам снижения объема премий стала страховая компания «Альянс Жизнь», снижение собранных премий составило 27% (-7 мест в рейтинге до 24-го места). Стоит отметить, что «Альянс Жизнь» входит в группу Allianz, которая с 2014 года сворачивает отдельные направления своего бизнеса в России, таким образом, снижение в позициях достаточно закономерно. На третьем и четвертом местах по снижению объема премий из числа крупнейших расположились страховые компании «Ингосстрах» и «СК КАРДИФ», объем премий у которых за год сократился на 8,8% и 6,2%.
По числу заключенных с начала года договоров лидирует компания «АльфаСтрахование», у которой по итогам 2017 года насчитывается 46,8 миллиона заключенных договоров страхования. При этом наибольшее количество договоров у этой страховой компании заключено в двух категориях: страхование финансовых рисков и страхование от несчастных случаев и болезней, на которые приходится 16,6 и 12,7 миллиона договоров или 27% и 35% соответственно. Суммарно на эти два вида страхования у «АльфаСтрахование» приходится более 60% всех заключенных договоров. В свою очередь суммарные собранные страховые премии по этим двум видам страхования составили только 10,7 миллиарда рублей или 20% от собранных премий. Таким образом, средний размер договора по этим двум видам страхования составляет около 365 рублей, то есть очень немного. В целом значительное количество таким договоров у этой страховой можно связать с «Альфа-Банком» (), который в некоторые пакеты услуг включает страхование. Второй и третьей компанией по количеству заключенных договор стали «Росгосстрах» с 17,1 миллиона договоров и «ВСК» с 16,7 миллиона договоров. По количеству действующих договоров на 1 января 2018 года тройка лидеров выглядит несколько иначе - лидером является «Росгосстрах» с количеством действующих договоров в количестве 14,2 миллиона договоров, следом за ним расположились «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование» у которых количество действующих договор составляет 13,7 и 12,5 миллиона договоров.
Обращаясь к соотношению выплат к премиям, можно отметить, что из представленных в рейтинге 208 страховых компаний у 25 (12%) отношение выплат к премиям было более 100%. В целом это может свидетельствовать о сворачивании данными страховыми компаниями своей деятельности. Такие страховые компании в большинстве своем привлекают незначительный объем премий, однако они продолжают выплаты по достаточно многочисленным старым контрактам. Стоит отметить, что из числа крупнейших только «Росгосстрах» характеризовался отношением премий и выплат чуть более 100%. С другой стороны, относительно низким показателем выплат к премиям (менее 20%) характеризовались 70 страховых компаний (33,7% от общего числа), в том числе двенадцать из ТОП-30 по объему собранных премий.
По мнению экспертов РИА Рейтинг, перспективы российского рынка страхования в 2018 году выглядят достаточно неплохими. Во-первых, страхование жизни продолжит оставаться достаточно популярным на фоне снижения доходности по вкладам и по другим способам сбережений. Во-вторых, таким образом, комплексное ипотечное страхование также покажет высокие темпы прироста. В-третьих, достаточно быстро восстанавливается российский автомобильный рынок, что может позитивно сказаться на автостраховании. Кроме того, в корпоративном сегменте можно ожидать роста страховых премий на уровне выше инфляции. В целом эксперты РИА Рейтинг ожидают, что за 2018 год объем премий российских страховых компаний будет на уровне 1,35-1,40 триллиона рублей.
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.
Экспертный рейтинг страховых компаний
Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:
- Максимальный уровень надёжности.
- , , Очень высокий уровень надёжности.
- , , Высокий уровень надёжности.
- , , Удовлетворительный уровень надёжности.
- , , Удовлетворительный уровень надёжности.
- , , Низкий уровень надёжности.
- Очень низкий уровень надёжности.
- Неудовлетворительный уровень надёжности.
- Неисполнение обязательств.
- Введена временная администрация.
- Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.
- 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
- 11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, РСХБ-Страхование, Энергогарант, ЭРГО.
- 8 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, ПАРИ, Росгосстрах, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
- 10 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ОСК, Согласие, Тинькофф Страхование, УралСиб.
- 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): НАСКО, Помощь.
Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 30.03.2019.
Народный рейтинг страховых компаний
Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».
Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.
Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .
Финансовый рейтинг страховых компаний
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.
Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Судебный рейтинг
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
Рейтинг лояльности правил страхования
Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.
ОСАГО (полис непременного страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей) действует на территории членов Содружества Независимых Государств и в других странах. Главной целью системы является защита здоровья и имущества пользователей транспортных средств. Отличительной чертой ОСАГО от КАСКО выступает направление защитных действий в сторону чужого здоровья и автомобиля. Предоставлять такой вид страхования имеют право лицензированные компании, включенные в систему ОСАГО.
На сегодняшний день рынок автомобильного страхования наполнен множеством организаций. Их появление и исчезновение связано с различными факторами. Уход компаний с рынка чаще всего обусловлено с разорением, утратой лицензии и исключением из системы. Чтобы автовладельцы могли лучше ориентироваться при выборе страховщика с самыми надежными гарантиями выплат, было решено составлять ежегодные рейтинги. Благодаря группе рейтинговых агентств сейчас мы составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017 года. Если вы являетесь владельцем транспортного средства, а срок действия вашего полиса подходит к концу, следует ознакомиться с результатами таких агентств и провести сравнения с сделать соответствующие выводы.
Процесс страхования
По существующим нормам в рамках страхового полиса принимают участие следующие субъекты:
- Организация, предоставляющая страховые услуги (страховщик);
- Лицо, заключившее договор с организацией и пользующееся такими услугами (страхователь);
- Граждане, которые пострадали и понесли ущерб впоследствии дорожно-транспортного происшествия (выгодоприобретатели);
- Объединение страховщиков (на территории Российской Федерации РСА), обеспечивающее взаимодействие среди субъектов, наблюдение за компенсационными выплатами и выполнение обязательств со стороны организации.
Кроме этого в процессе имеют право принимать участие посреднические лица (агенты, брокеры). Обеспечение функционирования управляемых процессов системы на общественном уровне ведется надзорно-контрольным учреждением в соответствии с законодательством государства.
Источники данных о страховых организациях
Находящаяся в открытом доступе информация об организациях, предоставляющих страховые услуги, не ограничивается данными рейтинговых служб. На официальном ресурсе РСА каждый автовладелец может также ознакомиться со списком действующих членов профессионального объединения страховщиков, лишенных лицензии и исключенных или вышедших из союза. Существует возможность отыскать интересующую компанию по наименованию, лицензионному номеру, дате выдачи разрешения на предоставление услуг, контактам (адрес, телефон), идентификационному номеру налогоплательщика (ИНН).
- Срок компенсационных выплат автостраховщиком;
- Уровень сервиса;
- Оценка качества услуг организации коллегами и знакомыми;
- Отзывы в интернете;
- Размер клиентской базы и пр.
Фиксированная стоимость страхового полиса избавила страхователей России от поисков дешевого варианта. Повышение стоимости услуг может быть обусловлено лишь сотрудничеством с посредниками в лице агентов и брокеров.
На что нужно обращать внимание
Рейтинг за 2014 год
Анализируя рейтинги прошлого и 2017 годов страховых компаний ОСАГО от различных источников, в глаза бросается то, что список организаций, занимающих лидирующие позиции, чаще всего отличается. Следует помнить, что при формировании рейтинга автостраховщиков ОСАГО 2016 или 2017 года по результатам голосования клиентов данные могут быть искусственно накручены в пользу определенной компании. В случае, когда показатели являются все же истинными, субъективность подобных рейтингов не должна вызывать высокого уровня доверия.
Существуют списки топ страховых компаний ОСАГО 2017 года, основанные на предоставлении компаниями как правдивых, так и неточных данных. Однако страхователь не всегда в состоянии проконтролировать предоставление истинной информации компанией, а многие ресурсы зачастую не занимают подходящую независимую позицию (например, ресурс, организовавший рейтинг, на главной странице которого висит реклама от организации, занимающей верхнюю строчку в списке).
Экспертный рейтинг
По версии одного из ведущего и заслуживающего доверия рейтингового агентства тройка лидеров в топе 10 страховых компаний России на 2016-2017 год ОСАГО выглядит следующим образом:
ООО СК ВТБ Страхование;
ОСАО Ингосстрах
ЗАО «МАКС»
Компания «Ренесссанс Страхование»
ОСАО «РЕСО-Гарантия»
Российская Государственная страховая компания (Росгосстрах);
Страховая группа «СОГАЗ»
Народный рейтинг страховых компаний немного отличается от предоставленного агентством списка. Так, лидирующая позиция сохранилась за АльфаСтрахованием. Вторую позицию занимает британская группа страховых компаний «Aviva». Закрывает тройку лидеров уже упомянутая СК Альянс. За ними следует ВТБ, Гута-Страхование, ОСАО Ингосстрах, СК ERGO, ЗАО Мегарусс-Д, СК Национальная страховая группа и ООО «Группа Ренессанс Страхование».
Основываясь на данных обоих списков можно выделить самого надежного и лояльного автостраховщика – компанию АльфаСтрахование.
Видео об ОСАГО в цифрах
Data-lazy-type="image" data-src="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150.jpg" class="lazy lazy-hidden attachment-thumbnail size-thumbnail wp-post-image" alt="топ 5 антирадаров 2" srcset="" data-srcset="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150..jpg 30w" sizes="(max-width: 150px) 100vw, 150px">
Практически каждый человек в современном обществе пользуется услугами страховых компаний. Как правило, все они предлагают своим клиентам продукты схожие по объему страхового обеспечения. Но потребителю предстоит выбрать не только сам продукт, но и компанию, в которой он его приобретет. Рейтинг страховых компаний ОСАГО позволяет определить объективную информацию о том или ином страховщике.
Стоит отметить, что рейтинг надежности страховых компаний актуален не только для потребителей, оказавшихся перед сложным выбором, но и для многих органов государственной власти, а также для организаций, нуждающихся в страховании рисков.
При выборе компании для оформления страховки ОСАГО следует первоначально провести некоторый мониторинг организаций, предлагающих свои услуги.
Для этого потребуется рассмотреть ряд основных факторов:
Важно! Если клиент не вовремя подает документы, то компания имеет полное право отказать ему в выплатах.
- Отсутствие франшизы. Франшиза – это право поставщика отказать клиенту в выплатах, если их сумма по страховому случаю меньше установленных.
- Возможные ограничения, которые могут возникнуть при использовании страхового полиса, необходимо изучить заранее.
- Стоимость страхового полиса. Это один из самых главных факторов.
Начнем с того, что все цены на страхование урегулированы законодательством Российской Федерации. Единственное отличие – это коэффициент.
Например, лица младше 22 лет или имеющие стаж вождения менее трех лет заплатят за страховой полис несколько дороже. А вот те, кто имеет опыт безаварийной езды, получат скидки.
Во многом стоимость зависит от региона оформления и непосредственно самой страховой компании.
Внимание! ОСАГО – страхование обязательное. И при выборе страховщика стоит учесть все вышеуказанные факторы, чтобы застраховать не только свой автомобиль, но и себя.
Чем грозит неправильный выбор страховой компании при покупке ОСАГО?
Большинство потребителей уверены, что при оформлении страховки машины ОСАГО, полис можно приобрести в любой страховой компании.
Они объясняют это тем, что в случае дорожно-транспортного происшествия проблемы будут исключительно у пострадавшей стороны. Это и является самой грубой ошибкой.
При прямом урегулировании проблемы застрахованное лицо обращается за компенсацией ущерба к страховщику.
Важно! Если компания работает добросовестно, то нанесенный ущерб компенсируется в самые короткие сроки.
В противном случае денежная сумма может быть выплачена не в полном объеме или не выплачена вовсе. Отсюда сразу следуют разного рода бюрократические проблемы, а также судебные разбирательства.
Теперь рассмотрим часто возникающие проблемы при выборе недобросовестного страховщика:
- Нередки случаи, когда сложно установить виновного в дорожно-транспортном происшествии. В таких ситуациях требуется помощь квалифицированных юристов, задача которых «отстоять» своего клиента. Те компании, которые предлагают слишком дешевые страховые полиса ОСАГО, такие услуги предоставить не могут.
- Страховая компания, в которой приобретал полис виновный в аварии, обязана выплатить компенсацию пострадавшим.
Если на момент ДТП она будет признана банкротом, то все затраты переходят на Российский Союз Автостраховщиков.
Проблема заключается в том, что данная организация, скорее всего, найдет способ отказаться от выплат. И все расходы лягут на виновного в дорожно-транспортном происшествии. При этом процесс будет сопровождаться бесконечными судебными разбирательствами.
Рейтинг страховых компаний, страхующих по ОСАГО в 2018 году
Страхователь не всегда сможет точно определить, на достоверных данных построен рейтинг или не совсем. Например, не должен вызывать доверия рейтинг, размещенный на одной Интернет-странице с рекламой определенной страховой компании.
Важно! Чтобы не допустить ошибку в выборе, стоит обратить внимание на то, что список компаний сформирован на основе данных Российского Союза Автостраховщиков. Это гарантирует, что указанные страховщики имеют право на предоставление подобных услуг и имеют действующую лицензию.
Итак, на 2017 год лидирующие позиции в рейтинге занимают следующие страховые компании Москвы :
- АльфаСтрахование – это самая крупная и положительно зарекомендовавшая себя на данном рынке организация.
- АО Альянс.
- ВСК – кроме оформления полисов ОСАГО компания специализируется на страховании военнослужащих.
Теперь рассмотрим не менее надежные организации, имеющие более низкий рейтинг по данным РСА:
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах.
- ЗАО «МАКС».
- Ренессанс Страхование.
- РЕСО Гарантия.
- Росгосстрах.
- Компания «СОГАЗ»
Кроме страховых компаний с множеством положительных отзывов и показателей есть организации, имеющие несколько отрицательную репутацию.
Например, по итогам прошедшего года Росгосстрах лидирует по количеству судебных разбирательств, что составляет массу неудобств потребителям. Компания оспаривает в судебном порядке почти 10% от всех страховых выплат.
Данный факт подтвержден множеством негативных комментариев клиентов, купивших ранее у страховщика полис ОСАГО.
Если изучить типичный договор данной организации, то можно отыскать множество нюансов, которые в последующем создадут немало проблем клиентам. Кроме того, для компании присуще некоторые завышение цен, установленных законодательством и широкий спектр предложений дополнительных платных услуг.
Люди, столкнувшиеся с работой Росгосстраха, высказываются, что выплаты производятся несвоевременно.
Каким образом можно застраховать машину по ОСАГО в 2018 году?
В настоящее время существует много способов получить страховой полис ОСАГО:
- Самый распространённый и привычный многим клиентам – это личное посещение офиса компании. Главное достоинство данного способа – оперативность. Процедура займет очень мало времени.
- Если нет возможности лично приехать в офис, то можно обратиться к страховому агенту. Он либо подъедет в нужное время в указанное место, либо вы сообщите данные по телефону и получите страховой полис от курьера. Эти способы также не занимают много времени и весьма удобны.
Внимание! При оформлении полиса традиционными способами рекомендуется особое внимание обратить на стоимость. Ее лучше посчитать или уточнить заранее.
- В последнее время популярно и удобно можно получить страховой полис ОСАГО онлайн через Интернет. Стоимость услуги будет точно такая же, как и в офисе.
Данный способ, по мнению большинства клиентов, является наиболее удобным. Оформить услугу можно буквально за считаные минуты, не выходя из дома.
Более того, точно так же можно будет в дальнейшем, и продлить полис. Страховка ОСАГО онлайн – это быстро и удобно.
Внимание! Можно выбрать удобный способ получения бумажного полиса после оформления, а можно использовать электронный. Это разрешено с 2015 года.
