Заключение договора с банком на оформление кредита несет в себе не только выгоду получения денежных средств, но и накладывает на заемщика ряд обязательств, которые ему необходимо выполнять в четко оговоренные сроки.
При несоблюдении правил договоренности, таких, как несвоевременная оплата ежемесячных платежей, увиливание от закрытия долга, игнорирование диалога с банком, ведет к крайним мерам со стороны занимателя:
- продажа кредитного пакета документов;
Многие неплательщики, зная о таком понятии, как «исковая давность по кредиту», ошибочно полагают, что по истечению определенного срока (как правило, 3 года), автоматически становятся свободными от своих долговых обязательств. Однако это распространенное заблуждение отнюдь не прекращает навязчивых звонков и писем от «выбивателей».
Имеют ли кредиторы право требовать выплату задолженности и обращаться в суд, когда период действия договора уже истек? Ответы на этот вопрос достаточно неоднозначны и для каждого отдельного случая требуют индивидуального подхода.
Как правильно рассчитать сроки?!
Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. Главная загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:
- со дня последнего произведенного платежа;
- с момента юридического действия кредитного соглашения.
Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.
Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.
В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.
Коллекторы подали в суд по кредиту!
Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:
- плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
- испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
- повестки и судебные тяжбы;
- необходимость продажи имущества;
- моральное давление.
Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев. Кроме того, угрозами дело не заканчивается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года, ответ – да.
Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.
Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности. В случае добавления срока, клиенты теряют возможность ссылаться в суде на окончание действия договора и избегать выплат.
Правомерность действий
В случаях, когда соглашение четко обозначает срок исковой давности в три года, но должнику продолжают поступать угрозы о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, следует обратиться за профессиональной помощью к грамотному консультанту, потому как действия «выбивателей» не имеют юридической силы и, мягко говоря, незаконны.
Не исключено, что судебное дело все же будет открыто, и заемщика вызовут в суд, правильным ответным действием станет подача ходатайства, которое будет содержать дату окончания действия договора, а также неправомерные действия, направленные на неплательщика со стороны взыскателей.
Если ситуация складывается таким образом, что коллекторы не подают иск, а только совершают моральное или физическое давление, то выходом из ситуации станет заявление в полицию и прокуратуру, а также наем адвоката, который сможет предоставить консультацию и оформить все документы для подтверждения факта незаконного принуждения.
Варианты долгового урегулирования
Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита. Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк. На сегодняшний день существует множество вариантов, направленных на предоставление помощи в вопросах займа:
- рефинансирование;
- замораживание долга;
- уменьшение общей суммы выплаты.
Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.
Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.
Легальный уход от выплаты долга
Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:
- все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
- полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
- подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.
Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.
Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.
После перехода нашей страны на рельсы рыночной экономики, мы очень многое позаимствовали у Запада. В том числе и систему кредитования. Но, как водится, переняв идею, наши новаторы адаптируют ее под суровую российскую действительность. И так их увлекает данное занятие, что копия становится карикатурой.
То же самое произошло с кредитной системой на банковском рынке России. Сначала выдавали «без ума и памяти», а затем с такой же активностью начали возвращать. И появилась в нашей стране коллекторская служба. Коллекторское агентство (от английского слова collection – сбор), как правило, выполняет функции по досудебному возврату кредитной задолженности заемщиков. Проще говоря, коллекторы – это посредники между банком и должником.
Изначальна суть работы службы возврата кредита была благородная и даже, можно сказать, гуманная. Коллекторы должны были вести переговоры с должниками, выясняя возникшие трудности по возврату ссудной задолженности. После анализа сложившейся ситуации находить пути решения, выгодные обеим сторонам. Но все пошло совершенно по другому сценарию. В коллекторские агентства пришли люди из силовых структур с жесткими методами работы. И «понеслась душа в рай».
Но, как и в любой другой «западной модели на российский лад», пережив лихие времена, форма работы современных коллекторских компаний, стала более цивилизованной. Этому способствовало и принятия законов, регулирующих деятельность коллекторских агентств, и защита должников правоохранительными органами, и разборчивость банков в выборе партнера по работе с возвратом кредитов.
Схемы работы банков с коллекторскими агентствами
Между коллекторской фирмой и банком существуют две схемы работы:
- Банк заключает с коллекторами агентский договор, по которому оплачивает их работу, соответственно суммам возврата долгов. В этом случае коллектор является посредником между должником и банком, представляющим интересы кредитора.
- Банк переуступает коллекторскому агентству право требования долга (цессия), или проще говоря, продает ваш долг.
Так что же делать, если вас начали беспокоить звонки коллекторов?
- Во-первых: не паниковать. Не так страшен черт, как его малюют. Для того, чтобы решить данную проблему, нужна ясная голова и здравый рассудок.
- Во-вторых: выяснить, кем являются коллекторы по отношению к вам – посредниками или новоиспеченным кредитором.
- В-третьих: определить стратегию и составить план дальнейших действий. В этом вам могут помочь юридические фирмы, предоставляющие такие услуги.
В любой цивилизованной стране, если решение спора не может быть достигнуто, стороны (либо одна из сторон) обращаются в суд. Не стала исключением и Россия. Благодаря доступности, до недавнего времени, кредитных займов и неумении граждан объективно оценивать свои финансовые возможности, российские суды завалены исками финансовых организаций о возврате долга. Наши граждане панически бояться судебных разбирательств и идут на крайние меры, чтобы избежать их (перекрывают долги другими кредитами, оформленными на родственников, закладывают имущество, скрываются и т.д.).
Но в итоге судебное решение – это избавление от многих проблем. Ваш долг зафиксируется, и не будет расти, вам не придется отдать весь свой доход в пользу банка, вы не будете вздрагивать от любого телефонного звонка и стука в дверь, вы перестанете беспокоиться за своих родных и близких и вы ни когда больше не залезете в финансовую кабалу. По сути, это конец вашим кошмарам.
Могут ли коллекторы подать на вас в суд?
Могут коллекторы подать в суд на должника? Могут. Но не все, а только те, кто выкупил ваш долг. Поэтому, при общении с коллекторским агентством нужно выяснить его статус по отношению к вам, чтобы правильно выбрать линию поведения. Если банк продал ваш долг коллекторской фирме, он должен уведомить вас письменно о смене кредитора.
После этого все права по возврату долга переходят коллекторам. Являясь одной из сторон кредитных отношений, данная фирма имеет право вернуть финансовую задолженность путем судебных разбирательств. Но, как правило, коллектора не покупают совсем уж безнадежный долг и поэтому пытаются решить вопрос в досудебном порядке.
Что делать, если коллекторское агентство подало в суд?
- Попробовать решить вопрос путем мирового соглашения. Коллекторское агентство купило ваш кредит с дисконтом. Предложите погашение своего долга в размере 50 -70% (если вы сможете осилить такую финансовую нагрузку). Как правило, коллектора охотно идут на это. Лучше синица в руках, чем журавль в небе.
- Очень внимательно изучить исковые требования. Составляя заявление в суд, истец старается максимально завысить сумму долга путем начисления пений, штрафов, неустоек. Постарайтесь посчитать, на сколько завышена сумма требований. Это будет одним из аргументов по снижению размера возврата кредита.
- Проанализируйте кредитный договор. Подписывая договор займа, мы, как правило, не утруждаем себя его чтением. На это и рассчитана нечистоплотная политика банков. Для того, чтобы провести юридически грамотный анализ кредитного договора, воспользуйтесь услугами компетентного юриста. Большинство своих ошибок мы совершаем благодаря своей финансовой и правовой безграмотности и нежеланию обращаться за помощью. Грамотный специалист поможет выявить нарушения законодательства РФ в банковском договоре: незаконные комиссии за выдачу кредита и обслуживания ссудного счета, навязанная страховка, неправильное списание денежных средств и т.д. Это будет еще одним аргументом по уменьшению долга.
- Соберите документы о финансовом состоянии вашей семьи. При оформлении договора займа, ваше финансовое состояние значительно отличалось от нынешнего. Подготовьте документы, подтверждающие этот факт: справка с места работы, документы о наличие иждивенцев, престарелых родителей, выписка из истории болезни и т.д. Это будет третьим аргументом.
- Предоставьте в суд возражение на иск. Собрав все аргументы, составьте возражение на исковые требования и предоставьте их в суд. Это значительно повысит ваши шансы на снижения долга.
- Обязательно присутствуйте на судебном заседании. Ваша готовность решать вопросы, идти на компромисс и желание вернуть долг, положительно отразиться на судебном решении. Ведь судьи тоже люди. А плохая репутация коллекторов сыграет в вашу пользу.
Процесс выхода из финансовой кабалы долгий, трудный, но необходимый. Ведь на карту поставлено ваше благополучие, душевный комфорт, здоровье, благосостояние родных и близких. Нет ничего важнее этого и ни один коллектор не вправе у вас это отнимать. После всего этого процесса вам, скорее всего, уже никто не даст кредит. Ну и слава Богу!!! Для того чтобы тратить, надо научиться зарабатывать, а не протягивать руку для подачки. Но это уже совсем другая история.
Угроза подать в суд – один из стандартных инструментов психологического давления, который используют коллекторы. При этом они могут говорить, якобы неисполнение обязательств по кредитному договору – это мошенничество, уголовное преступление. Если вы не знакомы с законодательством, коллекторы могут сообщить, что суд грозит заемщику условным или даже реальным сроком.
Как правило, со стороны коллекторов подобные слова – это не более чем уловка, при помощи которой из вас пытаются выбить деньги. Первое, что нужно помнить: уголовное преследование за невыплату кредита вам не грозит. Через суд коллектор или банк может добиться только одного – обязать вас выплатить некоторую сумму. При грамотной защите (особенно с участием кредитного адвоката) суд зачастую встает на сторону заемщика и существенно уменьшает изначальные требования кредитора.
Более того, в некоторых ситуациях можно убедить суд, что вы вообще не должны что-либо платить. Такие случаи возникают, например, если истек срок исковой давности по кредиту или если при передаче задолженности от банка коллектору не были соблюдены все требования «буквы закона». Если для судебного разбирательства заемщик привлечет опытного кредитного адвоката, тот может найти много подобных нарушений, и коллекторы это знают.
Таким образом, для коллектора обращение в суд – это большие риски, а также дополнительные расходы. Обычно коллекторы до последнего избегают этой меры, так что громкие слова про суд чаще всего остаются только пустой угрозой. Если заемщик понимает реальную ситуацию, то может использовать это в своих интересах и на любой вопрос по кредиту отвечать: «Всё только через суд». Скорее всего, после таких ответов коллекторы в суд не пойдут, но давление на вас ослабят.
Полезная информация
Но все-таки возможность оказаться в суде совсем не исключена, хотя судебное разбирательство чаще инициирует сам банк, а не коллекторы. Практика показывает, что если ваш долг не превышает 30-40 тысяч рублей, вероятность судебного разбирательства очень мала. Однако если ваш долг составляет 50-100 тысяч рублей и более, то дело все-таки может закончиться судом (чем больше сумма, тем выше шансы). Вам не нужно бояться такого исхода, т.к. при адекватной защите с вашей стороны решение суда, скорее всего, будет в вашу пользу.
В любом случае лучше не полагаться на общие рекомендации, а уточнить детали у специалистов. В каждой ситуации есть множество нюансов, которые могут существенно повлиять на поведение коллекторов и решение суда. Консультация позволит вам лучше понимать варианты развития событий и более уверенно общаться с коллекторами. В нашем бюро очная консультация адвоката оказывается платно, стоимость вы можете уточнить по телефону.
Полезная информация
Кристина Андрела
Угрозы подать в суд – одна из самых распространенных методов запугивания должников, который используют коллекторы. Как правило, угрозы о суде используются в последний момент, когда должник никак не идет на контакт, и других вариантов нет. Далее мы рассмотрим подробнее, подают ли коллекторы в суд и на каких условиях.
Коллекторское учреждение, как отдельная организация, имеет право требовать от своих должников возврат долга. По законодательству такие органы наделены правом обращения в суд. Когда и как могут определять самостоятельно в зависимости от поведения своего клиента.
Законодательное регулирование
Ситуации, когда коллекторы подают в суд – единичны. Чаще бывает, что в суд подают сами заемщики. Если иск подан коллекторами, то обязательно оповещается и сам должник о проведении заседания. Очень часто на практике встречается, что приходит письмо из суда с принятым решением о выплате долга в полном объеме. Это могу быть в полной мере уловки коллекторов, на которые не нужно вестись, так как суд принимает решение, когда присутствуют обе стороны.
На сегодняшний день президент РФ подписал закон о деятельности коллекторов, где указано, что к должнику не должны применяться следующие меры: угрозы, предоставление ложной информации, давление, введение в заблуждение и т.д. В данный закон вошло также ограниченное количество звонков и посещений. У коллекторов нет возможности арестовывать и отнимать имущество у должников.
Выгодно ли им разбирательство в суде
Коллекторам выгодно подавать в суд, если сумма по кредиту крупная, тогда они хоть что-то могут вернуть. Если сумма меньше 1000 долларов, то судебный иск могут даже не принять. Судебное разбирательство для коллекторов дело затратное и совсем невыгодное. Подают коллекторы иск тогда, когда видят для себя выгоду.
Часто ли они подают иски
Как свидетельствует практика, иски подаются очень редко и если есть очень веские обстоятельства. Обращение в суд имеет логический смысл, если кредит выдан под залог. В результате чего, выставленная задолженность может быть покрыта залогом. Если нет обеспечения по кредиту, то задолженность будет списана с официального дохода компании или физического лица, а если его нет, то коллекторская фирма будет в полном убытке.
Методы взыскания
Если коллекторов сравнивать с приставами, то у них нет возможности и прав лишать своего должника имущества. В частности они не могут арестовывать счета, проникать в жилье, ограничивать права и т.д. Все это только в компетенции приставов, у которых законодательно предоставлена такая возможность.
Несмотря на то, что говорят коллекторы по телефону, у них есть только два варианта действий по отношению к заемщику:
- В письменной форме отправлять письма и другие оповещения с просьбой вернуть долг, при этом без указания каких-либо угроз;
- Подать в суд и требовать возврат задолженности.
Любое применение силы исключается законом. Если коллекторы воспользуются одним из таких способов, то пострадавший может без проблем обращаться в полицию с целью защиты.
Возможно ли уголовное преследование неплательщика
Одной из самых распространенных угроз коллекторов считается уголовное преследование неплательщика кредита. Согласно законодательных документов, суд не может обвинить человека в отсутствии возможности погашать кредит. В тюрьму не сажают из-за отсутствия денег.
Мошенничеством можно назвать только ту ситуацию, когда кредит оформлялся с целью и не погашать его. А если на протяжении всего кредитного договора кредит выплачивали, а потом вдруг по каким-либо обстоятельствам заемщик не смог платить дальше, то к нему не могут выдвинуть уголовную ответственность.
Действия неплательщика если коллекторы обратились в суд
Когда коллекторы обращаются в суд, то неплательщику не стоит переживать. Одним из положительных моментов считается то, что на период судебных разбирательств начисление процентов по кредиту приостанавливается. Со стороны должника, необходимо максимально собрать всю документацию относительно заключения кредитного договора, квитанции об уплате, а также документы, что подтверждают отсутствии возможности погашать кредит. Если все есть, то скорее всего, суд примет решение в вашу пользу.
Пошаговая инструкция действий, если иск подан
Юристы советуют придерживать следующей инструкции, когда подан иск:
- Изучение иска – для этого необходимо получить документы в канцелярии суда. В случае, если сумма меньше 50 000 рублей, то дела передаются к мировому судье и соответственно, бумаги можно получить у должностного лица.
- С полученными документами стоит не только ознакомиться, а лучше всего снять фотокопии, что законом допускается.
- Определить статус рассмотрения иска. Когда иск находится на стадии рассмотрения, то лучше подать встречный иск, а если решение вынесено – подать апелляцию или требовать отмену решения.
Важно понимать, что если человек недостаточно хорошо разбирается в законах, то он, скорее всего, проиграет в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами хорошего адвоката.
Меры защиты
Защита в суде должна быть максимально обоснованной, ведь речь идет о кредите. В такой ситуации, чем больше документов и свидетелей, тем вероятнее выиграть дело. Оптимальную защиту сможет обеспечить опытный адвокат.
Варианты исхода
Зачастую есть два основных варианта исхода судебного разбирательства:
- Худший вариант заемщика – подтверждается правота коллекторов в результате чего неплательщик должен вернуть весь выставленный долг (очень часто коллекторы увеличивают этот долг). Взыскание ложиться на органы ФССП, которые проводят описанием и арестом имущества, а также перечислением 50% заработка на пользу коллекторской службы;
- Когда сумма больше 500 000 рублей, а должник не располагает такими средствами, то он объявляется банкротом и долг аннулируется. Встречаются на практике ситуации, когда банк выносит решение в пользу должника, где долг отменяется и штрафных санкций не назначается.
Вероятные нюансы
- Очень часто коллекторы пытаются воспользоваться психологическим давлением на должника, при этом нужно строго отстаивать свою позицию.
- Суммы к выплатам по кредиту фиксируются кредитным договором, а не коллекторским агентством.
- Коллекторы очень редко подают в суд, так как им не выгодно.
- Если сумма по кредиту очень маленькая, то коллекторы рано или поздно оставят вас в покое.
- В суде лучше пользоваться услугами адвокаты, они могут обставить ситуацию выгодными для неплательщика фактами.
Итак, в большинстве случаев, коллекторы не подают в суд, так как очень редко получают победу и дополнительно несут судебные издержки. Но если уже иск подан, то стоит активно действовать – предоставлять подтверждающие документы, которые свидетельствуют о невозможности платить кредит.
- Могут ли коллекторы подать в суд на должников?
- Грозит ли должнику уголовное преследование
- Выгодно ли коллектору обращение в суд
- Возможно ли судебное разбирательство
- Суд какой юрисдикции рассматривает иски по долговым обязательствам
- Ознакомление с материалами искового заявления
- Судебное разбирательство
- Судебные заседания по кредитному делу
- Заключение
Могут ли коллекторы подать в суд на должников?
Один из стандартных методов коллекторов для оказания психологического давления - угроза подать в суд. Они запугивают должника условным или даже реальным сроком. Так ли это?
Грозит ли должнику уголовное преследование
По словам коллектора , неисполнение обязательств по кредиту – это мошенничество, т.е. уголовное преступление.
Как правило, подобные слова – не более чем уловка для должников, при помощи ее из вас стараются выбить деньги. Первое, что надо запомнить: вам не грозит уголовное преследование за невыплату кредита. Через суд коллекторское агентство или банк могут добиться одного – обязать вас выплатить некоторую сумму задолженности. При грамотно построенной линии защиты (желательно с участием кредитного адвоката) суд часто встает на сторону заемщика и существенно снижает изначальные требования кредитора.
Более того, в некоторых случаях можно убедить суд, что вы совсем не должны что-то платить (например, если истек срок исковой давности по кредитному договору), или если передали задолженность от банка в коллекторское агентство без соблюдения всех требований «буквы закона».
Выгодно ли коллектору обращение в суд
Если в судебном разбирательстве со стороны заемщика участвует опытный кредитный адвокат, то можно найти много аналогичных нарушений, и коллекторы это прекрасно понимают.
Выходит, что для коллекторов обращение в суд – большой риск и дополнительные расходы. Чаще всего коллекторы до последнего избегают обращения в суд, так что громкие слова о грозящем суде чаще всего остаются пустой угрозой.
Если заемщик-должник понимает и оценивает реальную ситуацию, он может использовать ее в своих интересах. Тогда на любой вопрос по выплате задолженности по кредиту надо отвечать: «Всё только через суд». Скорее всего, после таких предложений коллекторы в суд не будут обращаться, но давление на вас существенно ослабят.
Возможно ли судебное разбирательство
Возможность оказаться в суде по поводу задолженности совсем не исключается. Судебное разбирательство чаще всего инициируется банком, а не коллекторским агентством. Практика показала, что если долг не превышает 30-40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства невелика. Если же ваш долг составляет 50-100 тыс. руб. или более, то дело может закончиться судом. Чем больше сумма долга, тем выше шансы попасть в суд.
Бояться судебного разбирательства не нужно, при грамотной и адекватной защите со стороны должника, решение суда может быть в вашу пользу.
В каждой конкретной ситуации есть много нюансов, которые могут существенно подействовать на поведение коллекторов и на решение суда.
Могут ли коллекторы подать в суд, как действовать
Вы узнали, что на вас подали в суд за невыплату кредита – не переживайте, ничего страшного в этом нет. Ситуация для вас стала лучше, т.к. переход в правовое русло банка или коллекторов значит, что они больше не будут и дальше доставать звонками, личными визитами и другими способами из своего арсенала.
Обращение в суд приведет к решению вопроса, обязательное исполнение которого должны будут обеспечить судебные приставы. Ваша задача в суде сделать так, чтобы решение максимально отвечало вашим интересам, а не тому исковому требованию, которое подал в суд банк или коллекторы.
Суд какой юрисдикции рассматривает иски по долговым обязательствам
По законодательству РФ взыскание в судебном порядке будет происходить в разных судебных инстанциях, это зависит от суммы долга.
Если он составляет менее 50 тыс. руб., то рассмотрение иска коллекторов или банка может проводить мировой судья. Если сумма задолженности превышает 50 тыс. руб., рассматривать иск будет в районный суд. Подавать исковое заявление в районный суд, независимо от суммы долга, придется и тогда, когда это прописано в кредитном договоре.
Ознакомление с материалами искового заявления
Вам необходимо ознакомиться с всеми материалами дела, чтобы определить суть проблемы. Это означает, что нужно узнать, что именно написано в исковом заявлении, какими доказательствами банк или коллекторы подкрепили свою позицию. Ознакомиться с делом нужно в том суде, где находится дело.
Если дело находится у мирового судьи, и он уже выдал судебный приказ по кредиту. На основании судебного приказа судебными приставами - исполнителями может осуществляться взыскание.
Придите в приемное время непосредственно к мировому судье и ознакомьтесь с исковыми требованиями. Если дело находится в районном суде, то нужно обратиться в канцелярию суда.
В суд надо обязательно прийти с паспортом для удостоверения личности.
Вы пришли в канцелярию, на руки вам выдали дело. Удобнее не изучать документы в канцелярии суда, а сфотографировать материалы дела. Если банк или коллекторы подают иск в суд, то они предоставляют достаточно сложные расчеты. С ходу в них не разобраться, потребуется много времени.
В суде могут попросить написать заявление на ознакомление с материалами и для снятия фотокопий. Это заявление необходимо заверить у судьи, который ведет дело, либо у председателя суда. Это всего лишь формальность, детали можно уточнить на месте у секретаря. В соответствии с Гражданско-процессуальным кодексом РФ вы имеете полное право делать фотокопии материалов дела, например, для обращения к адвокату.
Судебное разбирательство
Надо установит, на какой стадии судебного разбирательства находится дело.
Если оно только рассматривается, предоставьте в суд скрупулезно подготовленные возражения по иску.
Если последнее заседание уже прошло, то в течении 30 дней необходимо подать грамотно написанную апелляционную жалобу.
Если решение вынесено более месяца тому назад, необходимо запускать процедуру для отмены решения, которое, вероятней всего было в заочном производстве.
Это только первые шаги, которые необходимо сделать, если на вас подали в суд коллекторы.
Судебные заседания по кредитному делу
Суд по кредиту (как любой суд по гражданским делам) должен проходить в два этапа:
- предварительное слушание;
- основное слушанье. В рамках основного слушания может пройти несколько заседаний суда, или заседание может переноситься по причине, что не соблюдены условия для начала процесса. Будьте готовы ходить на заседания суда несколько раз и проводить там от 10 минут до нескольких чесов каждый раз.
Первая встреча с судьей будет на предварительном слушании. Дату и время начала предварительного заседания должны указать в полученной вами повестке.
На предварительное заседание по кредитным долгам можно приходить «с пустыми руками», без заранее подготовленных документов. На предварительном слушании никаких серьезных решений не принимается. По сути любой человек из предварительного заседания может понять одно – на какой день и в какое время будет происходить основное слушание.
Основное слушание сильно отличается от предварительного.
Во-первых , вы не можете приходить «с пустыми руками», на этом этапе нужно обязательно подготовить свои возражения на исковые требования банка. Короче говоря, вы должны юридически грамотно написать, в чем банк неправ, и что вы хотите от судьи. Желательно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета задолженности, которая осталась невыплаченной, но которую вы готовы оплатить. Если такие документы отсутствуют или подготовлены неграмотно, то считайте, что суд проигран.
Во-вторых , вам необходимо отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка или коллекторского агентства, возможно и судьи в рамках основного слушания суда по неуплате кредитных обязательств. Запомните, что в расчет будут приниматься только те ответы, которые соответствуют букве закона. Рассказ про тяжелую жизненную ситуацию, который не подкрепляется юридическими аргументами, может вызвать негативную реакцию судьи. Его пытаются разжалобить каждый день на протяжении многих лет, рано или поздно это начинает раздражать.
В-третьих , результатом основного слушания будет окончательное решение, которое обязательно для исполнения всеми сторонами. Если решение суда не в вашу пользу, а должник не исполняет его добровольно, выбивать из вас деньги будут уже судебные приставы.
Заключение
В отличие от банка и коллекторов, у приставов имеются все необходимые инструменты, чтобы испортить вам жизнь, и получить при этом всю сумму долга, указанную в решении суда.
Лучше не рискуйте и не доводите ситуацию с задолженностью по кредиту до суда.
