Кредитование под залог пользуется у населения большой популярностью. У многих в собственности есть дача с земельным участком, и когда возникает необходимость в получении крупной денежной суммы под небольшой процент, хорошей идеей будет предоставить это имущество в залог банку. Разберемся более подробно в том, как взять кредит под залог дачи и участка, каковы его преимущества, и в каких банках можно получить такой займ.
Преимущества кредитования под залог дачи
Кредитные программы, позволяющие получить деньги под обеспечение загородной недвижимостью, не зря пользуются востребованностью у клиентов банка. Получение такого кредита связано со следующими выгодами:
- К получению доступна крупная денежная сумма, но не превышающая оценочную стоимость залога.
- Предлагаются гибкие сроки кредитования с возможностью выбора оптимального периода погашения.
- Возможность частичного либо полного досрочного погашения задолженности без ограничений.
- Отсутствие необходимости в первоначальном взносе, что увеличивает доступность кредита под залог.
- Возможность получить крупную денежную сумму без привлечения поручителей и созаемщиков.
- Некоторые банки предоставляют займ под обеспечение без подтверждения официального дохода.
- Деньги предоставляются без комиссий и прочих дополнительных платежей, в том числе скрытых.
У вас есть необходимость в крупном кредите, но вы уверены, что кредиторы не дадут одобрение на нужную сумму? В таком случае именно кредит под залог дачного участка с домом станет выходом из вашей ситуации.
Какая недвижимость подходит банку?
У банков есть ряд строгих требований по отношению к залоговому объекту недвижимости. Если дача и участок, которые вы хотите предоставить в качестве обеспечения, не подходит под требования кредитора, в денежном займе с большой вероятностью будет отказано. Ниже приведен ряд наиболее важных требований к залогу:
- Дача и участок являются не единственной недвижимостью, которая есть у собственника.
- Земельный участок должен использоваться для личного хозяйства или жилищного строительства.
- Размер жилплощади отвечает требованиям банка – заложить слишком маленький дом будет сложно.
- Недвижимость расположена в том же регионе, в котором есть представительство выбранного банка.
- К земельному участку есть подъездные пути, а также есть электричество и водоснабжение.
- Недвижимость не имеет юридических ограничений, не находится в залоге или под арестом.
- Состояние дачи не аварийное, недвижимость должна быть в хорошем техническом состоянии.
- У заемщика есть все документы, устанавливающие право собственности на дачу и землю под ней.
Это лишь ряд требований, которые предъявляются к залоговому объекту. Стоит отметить, что многие банки неохотно предоставляют кредит под залог земельного участка ввиду небольшой ликвидности таких объектов и сложностей с адекватной оценкой их стоимости.
Получить займ под залог участка, который находится далеко от населенных пунктов и не пользуется спросом, будет практически невозможно. Это касается и дачного дома.
Требования кредиторов к заемщику
Кредитные организации предъявляют ряд требований не только к залоговому объекту недвижимости, но и к клиенту, который обратился за деньгами. Заемщик должен отвечать всем представленным ниже требованиям:
- наличие гражданства Российской Федерации и проживание на ее территории;
- временная либо постоянная регистрация в регионе, где присутствует выбранный банк;
- минимальный возраст на момент обращения в банк за кредитом – 18 лет;
- максимальный возраст на момент выплаты задолженности – 65 лет;
- наличие официального трудоустройства и стабильного официального заработка;
- для мужчин в возрасте до 27 лет – урегулированные отношения с военным комиссариатом.
Большинство банков предоставляют кредиты населению в возрасте от 21 года, но минимальный возраст все же держится на отметке 18 лет. Для женщин максимальный возраст на момент погашения займа – 55-60 лет.
Нужно иметь ввиду, что даже соответствие всем требованиям кредитной организации не дает гарантии того, что банк примет положительное решение по заявке. В этом может помешать плохая кредитная история, наличие судимостей, неоплаченных штрафов, плохая кредитная история у родственников и множество иных факторов.
Список документов, которые нужно собрать
Документы, необходимые для получения кредита под залог дачи и участка, делятся на два типа. К первому относятся документы, которые требуются от самого заемщика. Ко второму — документация на объект залога, здесь нужно предоставить банку:
- документы, устанавливающие право собственности на залоговую недвижимость;
- технический паспорт на дачный дом, кадастровый паспорт земельного участка;
- расширенный вариант выписки из ЕГРП, расширенная выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии задолженностей по жилищно-коммунальным услугам;
- отчет о независимой экспертной оценке состояния и рыночной стоимости обеспечения.
Могут потребоваться и дополнительные документы. Например, если залоговое имущество является совместно нажитым, требуется письменное согласие супруга (-ги). Препятствовать оформлению могут и другие нюансы.
Процедура оформления залогового займа
Получение кредита под залог участка без подтверждения доходов ничем не отличается от оформления займа с подтверждением заработка. В любом из этих случаев потребуется пройти следующую стандартную процедуру:
- выбор кредитной организации и кредитного предложения с обеспечением имуществом;
- сбор необходимых для предоставления в банк документов – по заемщику и по недвижимости;
- подача заявления в банк вместе с собранными на предыдущем этапе документами;
- в случае одобрения кредитора – подписание кредитного договора и сопутствующих бумаг.
После того, как кредитный договор с банком будет подписан, заемщик получает денежные средства на свой счет либо наличными. На рассмотрение заявления у разных кредитных организаций уходит от одного до десяти дней.
Банки, дающие кредит под залог дачи и земли
Всерьез заинтересовались в получении крупной денежной суммы под обеспечение загородным имуществом? В таком случае нужно ответственно подойти к выбору кредитной организации, которой можно доверять, и которая предлагает выгодные условия кредитования. Рекомендуем вам обратить внимание на представленные банки:
Название банка | Минимальная сумма | Максимальная сумма | Ставка в год | Срок выплаты |
| 500 000 рублей | 10 000 000 рублей | От 20,9% до 23,1% | От 1 года до 10 лет |
|
Восточный | 300 000 рублей | 30 000 000 рублей | От 9,9% до 26% | От 1 года до 20 лет |
Сбербанк | 500 000 рублей | 10 000 000 рублей | От 12% | От 1 года до 20 лет |
Газпромбанк | 500 000 рублей | 30 000 000 рублей | От 12,25% | От 1 года до 15 лет |
| 500 000 рублей | 15 000 000 рублей | 11,45% | От 1 года до 20 лет |
Теперь у вас есть вся необходимая информация о том, как и где получить кредит под залог садового участка. Также вы сможете определить, подходит ваша земля на роль обеспечения, или нет. Если никаких проблем с соответствием требований нет, вы можете перейти к выбору кредитной организации и подаче заявления.
Предоставление клиентом имущества в качестве залога значительно повышает шансы на получение займа в банке. Даже в случае отсутствия выплат по займу, финансовое учреждение сможет возместить свои убытки, реализовав заложенную недвижимость. Однако в случае с загородными земельными участками и частными домами, размещенными на них, дела обстоят сложнее.
Дача в качестве залога
Предоставляя клиенту средства, финансовое учреждение рискует их потерять. Для страховки выданных средств банки прибегают к привлечению поручителей, повышенным процентным ставкам, а также залогу. В качестве залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество. В большинстве случаев клиенты предоставляют транспортные средства либо квартиры.
В случае неудачи, сотрудники банковской организации могут реализовать заложенное имущество на рынке и вернуть средства, выданные клиенту. Благодаря залогу можно взять взаймы довольно большие суммы. Предоставление дорогостоящего имущества положительно повлияет на процентные ставки.
Финансовые учреждения в качестве залога предпочитают движимое имущество и недвижимость, размещенную в пределах города. Это объясняется ликвидностью. Такое имущество легче реализовать и, соответственно, получить средства, необходимые для возмещения понесенных из-за клиента убытков.
Ликвидность загородной недвижимости
Кредит под залог дачи и участка вызывает определенные трудности для финансового учреждения. Существует большое количество факторов, которые влияют на цену подобного имущества. Средства, выданные под залог, возвращаются на протяжении длительного промежутка времени (обычно не менее пяти лет). За это время земля, на которой расположен дом, может стать дешевле, что не даст возможность банку возместить убытки.
Из-за этого банки редко работают с землями без построек. Ситуация улучшается, если на территории участка расположено жилое помещение. Это увеличивает шансы на получение средств, однако в данном случае также есть определенные нюансы. Есть ряд факторов, которые влияют на ликвидность дачного участка. Среди них можно выделить:
- построение дома с индивидуальной планировкой;
- наличие дорогого ремонта, в некоторых случаях – дизайнерского;
- расположение самого участка, на котором построен дом.
Расположение дачи в сосновом лесу, на берегу озера, реки, в горах, значительно увеличивает ее стоимость. Из-за этого понижается ликвидность недвижимости на рынке. Соответственно, имущество сложнее продать, поскольку оно дорогостоящее и предназначенное для определенного узкого круга лиц.
Из-за всех этих факторов банки неохотно принимают дачи в качестве залога. Более того, в большинство финансовых учреждений не предлагает своим клиентам подобные услуги. Хотя на рынке все же работают банковские организации, занимающиеся кредитованием под залог дач, получить средств будет довольно сложно. Как к участку, так и к клиенту выдвигаются повышенные требования.
Требования, выдвигаемые к дачной недвижимости
Предоставляя в качестве залога дачу, клиент финансового учреждения должен быть готовым к процентной ставке от 15 до 25 процентов годовых. Кроме того, подобные займы выдаются только надежным, проверенным клиентам. Наивысшие шансы на получение займа у тех граждан, которые успешно сотрудничают с банком на протяжении нескольких лет. Наличие вклада в финансовом учреждении повышает шансы на благоприятный исход кредитного вопроса.
К имуществу также выдвигаются строгие требования. Это касается как жилых помещений, так и участка, на котором они размещены. Дом должен соответствовать следующим требованиям:
- размещение в пределах населенного пункта. Жилая площадь может размещаться в пределах небольшого города, поселка, села. Главное, чтобы имущество входило в состав этого населенного пункта;
- у владельца должны присутствовать документы, подтверждающие официальную государственную регистрацию недвижимости;
- дом должен быть подключен к основным коммуникациям (вода, газ, электричество);
- имущество можно предоставить в качестве залога только после его введения в эксплуатацию (хотя в данном случае возможны исключения, однако они сопровождаются предоставлением худших условий кредитования);
- у владельца должен быть договор купли-продажи либо другой документ, подтверждающий право собственности. Сотрудники банков в большинстве случаев отказывают клиентам, которые владеют домом на правах дарения либо наследства. Это связано с тем, что в любой момент свои права на участок могут предъявить другие наследники. Договор дарения, в свою очередь, можно оспорить в судебном порядке (сделать это, к примеру, могут родственники лица, который подарил имущество);
- у участка и дома должен быть один владелец. Можно предоставить недвижимость под залог и при наличии двух владельцев, однако необходимо письменное согласие второго гражданина. Кроме того, если в доме прописаны инвалиды и несовершеннолетние, шансы на получение займа минимальны.
По понятным причинам, недвижимость не должна быть заложена в другом финансовом учреждении. При наличии ареста на имущество оно не будет принято в качестве залога. Банк не будет работать с имуществом, на которое претендуют другие лица или организации. Определенные требования выдвигаются и к земельному участку:
- у заемщика должно присутствовать право собственности на землю, являющуюся местом расположения дома. Договор долгосрочной аренды снижает шансы на получение займа;
- через участок не должны проходить дороги и иные места общего пользования;
- у соседей не должно быть территориальных претензий к собственнику.
Земельный участок должен быть единым, не допускается его раздел на доли. Если им владеют несколько человек, процесс получения средств значительно осложнится. Банку необходимо иметь гарантию возвращения своих средств. Если одно из требований, описанных выше, не выполняется, сотрудники финансового учреждения не станут рисковать средствами своей организации.
Общие условия кредитования
Кредит под залог дачи обладает определенными особенностями. Конкретные условия кредитования зависят от выбранного финансового учреждения, однако можно выделить несколько общих нюансов, касающихся предоставления средств:
- Заемщик сможет получить кредит, сумма которого не превышает рыночную стоимость дачного участка. Более того, обычно максимальная сумма займа ограничена и составляет не более 70% от цены дачи. В некоторых случаях можно получить только 50% от стоимости.
- Средства необходимо возвратить в определенный срок. Обычно подобные займы выдаются на срок до 20 лет, однако в некоторых случаях заем может быть выдан на 3 или 5 лет. Предусмотрена процедура досрочного погашения кредита.
- Деньги можно получить как в рублях, так и в долларовом эквиваленте.
- Клиент банка должен быть старше двадцати одного года, иметь надежный источник стабильного дохода , кредитную историю без негативных отметок.
В качестве залога не может предоставляться имущество, признанное аварийным. По понятным причинам подобного невозможно также в том случае, если здание будет снесено в ближайшее время.
Конкретные предложения
На современном финансовом рынке лишь некоторые банки готовы предоставлять средства под залог дачного участка. Это связано с риском для финансового учреждения. Среди лидеров отрасли, которые выдают средства на таких условиях, можно выделить следующие банки:
- «Альфа Банк».
- «Промсвязьбанк».
- «ВТБ 24».
- «Тинькофф».
- «Сбербанк».
- «Россельхозбанк».
Выбор конкретного финансового учреждения зависит от гражданина. Для того чтобы облегчить его, следует рассмотреть условия кредитования в вышеупомянутых учреждениях:
- «Альфа Банк» готов предоставить своим клиентам средства, однако в количестве не более 60-70% от стоимости имущества, предоставленного в качестве залога. Чтобы взять кредит, необходимо достигнуть 21 года. Процентная ставка – от 15%. Срок – до 20 лет.
- «Тинькофф». Максимальный срок возвращения кредита – 15 лет. Кроме залога, клиент должен заручиться помощью поручителей. Количество средств – не более 60% от цены дачи. Процентная ставка ниже, нежели в предыдущем случае, и составляет 13% годовых.
- «Промсвязьбанк». Сотрудники финансового учреждения могут выдать заемщику кредит в сумме не более 50-60% от стоимости имущества на срок до 20 лет при процентной ставке в 14 процентов годовых. Обязательным условием является страхование заложенного имущества.
- «ВТБ 24». Предоставляет клиентам кредит на сумму до 60-70% от стоимости залога. Срок кредитования – не более 20 лет. Как и в предыдущем случае, имущество необходимо страховать. Процентная ставка – не менее 14,65 процента.
- В «Сбербанке» можно взять взаймы до десяти миллионов рублей. Однако сумма кредита не может превышать 70% от рыночной стоимости участка. Сроки кредитования в данном учреждении более короткие – всего семь лет. Процентная ставка составляет 15%. В этом же банке можно взять кредит под залог дачного участка СНТ.
- «Россельхозбанк». Предоставляет кредиты на сумму до 70 процентов от стоимости залога. Процентная ставка – от 14%. Возвратить деньги необходимо в течение восьми лет. При необходимости можно погасить заем за два года.
Конкретные предложения, описанные выше, различаются по суммам, допустимому сроку возвращения средств, процентной ставке. В некоторых случаях кредиторы требуют страхования имущества, которые предоставляется в качестве залога. Возможно клиенту также придется привлечь поручителей.
Документы, необходимые для получения средств
В первую очередь заемщику необходимо заполнить специальную анкету. Для повышения шансов на получение денег рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько кредитных учреждений. В таком случае, даже если один из банков откажется от предоставления средств, возможно положительное решение со стороны другого учреждения.
В заявлении необходимо указывать реальные данные. Важно не допускать ошибок во время его заполнения. Искажение данных может привести к отказу в получении средств, даже в случае наличия всех документов и хорошего заработка. Кроме заявления, заемщику необходимо будет предоставить также следующие документы:
- Личный паспорт.
- Документы, подтверждающие наличия права собственности на дачу у лица, подающего заявление.
- Свидетельство на землю, паспорт (кадастровый), план участка и застройки, размещенной на нем.
- Справку из Единого государственного реестра прав на имущество недвижимого характера.
- Документы, которые подтвердят наличие дохода у заемщика.
Выше перечислены основные документы. Если в дачном доме прописан не только заемщик, но и другие лица, необходимо собрать их паспортные данные. Обязательным является предоставление документации, в которой указывается рыночная стоимость недвижимости. Для получения соответственных документов заемщику придется оплатить услуги оценщика. Сотрудники банка могут дополнительно затребовать иные документы, необходимые для предоставления займа.
Преимущества и недостатки кредитования под залог дачи
Как и другие банковские продукты, кредит под залог дачного участка с домом обладает рядом преимуществ и недостатков. Первым и главным преимуществом такой формы кредитования является возможность получения средств, заложив имущество, которое не используется на постоянной основе (в отличие от залога квартиры в городе). Кроме того, такие кредиты имеют следующие преимущества:
- средства можно получить в течение нескольких дней;
- в большинстве случаев достаточно заложить дачу. Лишь некоторые учреждения требуют от заемщиков наличия поручителей;
- процентная ставка зависит от конкретного случая, однако в среднем она ниже, нежели в потребительском кредитовании без залога;
- возможность досрочного погашения займа.
Однако заемщик должен понимать, что в случае наличия просрочки он может потерять свою собственность. Страховка, наличия которой требуют некоторые банки, является дополнительным источником расходов. Это же касается услуг оценщика. Также следует иметь в виду, что заемщик после подписания договора будет ограничен в своих правах по отношению к участку. Он не имеет права продавать его, обменивать и проводить другие подобные действия.
Таким образом, некоторые из банков, действующих на территории Российской Федерации, выдают средства под залог дачного участка. Не все финансовые учреждения предоставляют подобные услуги, к заемщикам и их имуществу выдвигаются повышенные требования. Однако в случае их выполнения, гражданин может получить большую сумму средств на срок до 20 лет под пониженный процент.
Но, невзирая на преимущества данной формы кредитования, она обладает серьезными недостатками, среди которых возможность потери имущества, ограничение в правах на него. Брать средства под залог дачи рекомендуется в том случае, если клиент финансового учреждения уверен в своей платежеспособности.
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
Добрый день, Геннадий! Информация не совсем верная. Размер ссуды может быть и выше. Все зависит от конкретного учреждения.
Условия и требования при кредите под залог дачи
Предлагаем Вам, Геннадий, бесплатный сервис подбора кредитов от многих учреждений России. Достаточно заполнить и отослать онлайн анкету.Через пару минут Вы начнете получать предложения от банков. Заметим, что шансы на одобрение ссуды под залог дачи увеличиваются при подаче множества анкет:
Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды под залог недвижимого имущества, и дачи не являются исключением. Главное для банков, чтобы в качестве обеспечения было ликвидное имущество.
Это позволит им, при отказе заемщика платить, быстро реализовать предоставленную им в качестве обеспечения дачу и покрыть долг кредитополучателя.
Физические лица могут взять займ под залог дачи, выполнив условия, выдвигаемые кредитной организацией.
Среди общих условий можно отметить следующие:
Сумма кредита от 50-60% от стоимости дачи;
Срок выдачи ссуды – до 20 лет;
Можно досрочно погашать займ;
Займ под залог дачи могут выдавать в рублях или валюте;
Дача, отдаваемая в залог, не должна быть под обременением.
Оформление кредита под залог дачи происходит следующим образом.
Клиент, предварительно подготовив нужные документы, обращается в организацию, выдающую заём, чтобы подать заявку;
Служащие учреждения рассматривают заявку и выносят решение;
Если ответ положительный, заемщику звонят и приглашают в офис для подписания договора и выдачи денег.
Это классический вариант. Но компьютерные технологии позволяют подавать заявку в режиме онлайн, не посещая банк.
Все вопросы можно решить в телефонном режиме. И лишь в конце, когда банк дает «добро», заёмщика приглашают в офис, чтобы согласовать формальности.
Требования к клиентам и перечень документов
Требования к клиентам: Российское гражданство;
Наличие местной прописки;
Отсутствие невыплаченных кредитов.
Перечень необходимых документов:
Заявочная анкета;
Удостоверение личности;
Индивидуальный налоговый код;
Документ, подтверждающий, что закладываемая недвижимость – собственность заёмщика;
Документы оценочной экспертизы предмета залога.
Дача/земельный участок говорит о финансовой состоятельности клиента, поэтому многие банки выдают кредит под залог дачи без подтверждения доходов.
Что предлагают банки?
Посмотрим условия ведущих банков страны, отсортировав их по уменьшению процентной ставки:4 банка требуют страховку объекта недвижимости (дачи), «Тинькофф» ставит условия о представлении поручителей, «Альфа Банк» ограничивает возраст клиента, 21-75 лет.
Преимущества и недостатки
Плюсы кредита под залог дачи и участка: Можно получить крупную сумму;
Закладывается объект, где клиент фактически не проживает;
Четкая потребность в предоставлении поручителей отсутствует;
Возможность использовать кредит под залог дачи на свое усмотрение;
Ставки невысокие по сравнению с потребительской ссудой;
Можно досрочно погашать займ.
Минусы:
Имеется опасность потерять дачу или залоговый участок;
Надо проводить оценки стоимости объекта залога – дачи;
Может потребоваться страховка недвижимости;
Заёмщик теряет право самостоятельного решения по продаже и обмену дачи и не имеет права дарить залоговый объект. Все операции можно проводить с согласия банка.
В конце отметим, что в банках можно оформить даже кредит под залог дачного участка СНТ.
