« Банк. Банковская система.»
Цели урока :
· рассмотреть виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы;
· выяснить суть кредитной эмиссии.
Задачи урока:
· особенности двухуровневой банковской системы;
· основные функции Центрального и коммерческих банков, и их роль в экономике;
· классификацию коммерческих банков, виды банковских операций и виды депозитов;
· основные принципы кредитования;
· цель создания и виды банковских резервов;
· дать представление о кредитной эмиссии и банковском мультипликаторе.
РАЗВИВАТЬ
· умение работать с дополнительной литературой, искать нужную информацию в сети Интернет;
· умение решать задачи;
· навыки выбора более выгодного банка для сотрудничества.
Основные понятия урока : банк, банковская система, Центральный банк, активы, пассивы банка, кредит, эмиссия, депозиты, залог, маржа.
Тип урока : комбинированный.
Оборудование: проектор, доска интерактивная, презентация к уроку «Банковская система»
Скачать:
Предварительный просмотр:
Чтобы пользоваться предварительным просмотром презентаций создайте себе аккаунт (учетную запись) Google и войдите в него: https://accounts.google.com
Подписи к слайдам:
Происхождение банков Слово “ банк ” происходит от итальянского “ banco ” и означает “стол”, «скамья». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров. В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.
Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату! Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.
Банк - это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.
Центральный банк Небанковские кредитные организации Центральный банк Банки
Банковская система России Внешторгбанк Сбербанк Коммерческие банки ЦБ РФ - Банк России I этап реформы банковской системы относится к 1988-1990гг. (подготовительный). Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы II этап реформы банковской системы начинается с 1991 г.
Центральный банк (central bank) - главный банк страны, который имеет исклю - чительное право на эмиссию национальной валюты и контроли-рует деятельность дру-гих банков 7 Банк России, Москва
Функции ЦБ эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране; поддержание стабильности национальной валюты; общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства; предоставление кредитов коммерческим банкам; выпуск и погашение государственных ценных бумаг; управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.
Коммерческий банк (commercial bank) - фирма, которая занимается привле-чением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.
ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА пассивные направлены на мобилизацию денег активные направлены на то, чтобы заставить деньги работать банковские ссуды; покупка ценных бумаг; резервы. собственный капитал; вклады.
Термин “кредит” происходит от латинского “ creditum ” - ссуда, долг Кредит имеет денежную природу Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала Сущность кредита
срочность возвратность платность обеспеченность кредита целевое использование Принципы кредитования
По обеспечению: Необеспеченные (бланковые) Залоговые Гарантированные Застрахованные По срокам кредитования: До востребования Краткосрочные (до 1 года) Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.) Долгосрочные (свыше 3 лет) По методам погашения: В рассрочку (частями, долями) С единовременным погашением (на определенную дату) Классификация кредитов
По видам ссудных счетов Простые с/ сч. (обычные) Специальные Контокоррентные Овердрафт По основным группам заемщиков Физические лица Юридические лица Отраслевая направленность Организационно правовая форма Классификация кредитов
Неустойка - пени - штраф Залог Движимого имущества Недвижимого имущества Имущественных прав Банковская гарантия Поручительство Юридических лиц Физических лиц Формы обеспечения кредита
Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ Кредитование осуществля-ется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика Принципы современной системы кредитования в России
демонополизация единого ссудного фонда, кредит-ные ресурсы формиру-ются каждым банком самостоятельно Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования Принципы современной системы кредитования в России
Решение задач. Задача №1. Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит. Задача №2. Начислите проценты по кредиту выданному на 2 года и семь месяцев под 12 % годовых. Используйте правила обычной практики банков.
Домашнее задание: Учебник И.В. Липсица, глава 6. 1-3 задания.
«Банковская система» - Банковское законодательство. Кредит должен быть возвращен вовремя. Банковская система. «Банкир правительства». Кредитование. Проверка кредитоспособности. Опытным глазом меняла мог в куче монет найти фальшивую. Banca rotta - разбитая скамья. Менялы были уже в Древней Греции. Регулирование денежно-кредитной массы.
«Ипотечное кредитование» - Основные требования к предмету залога по программам Дельта. Сумма кредита - от 600 000 до 18 000 000 руб. Процентная ставка: Первые пять либо семь лет (фиксированная ставка). Страхование утраты права собственности на квартиру. Основные требования к заемщику по программам. Сумма кредита - от 20 000$. до 600 000$ .
«Кредитная карта» - В 1928 году в Бостоне для круга клиентов были выпущены первые металлические пластинки, на которых выдавливался адрес. Первая кредитная карточка была выпущена в 1914 году. В 1956г. Bank of America развил платежную карточку для универсального пользования. «Деньги – плохой хозяин, но очень хороший слуга» Френсис Бэкон.
«Деньги, банки, кредит» - Деньги, кредит, банки. Сберегательные и срочные вклады. Создание денежной базы. Сущность и формы денег. Участники создания денежной массы. Банк-эмитент - банк, открывающий аккредитив. Схема баланса коммерческого банка. Функционально-институциональный критерий. Деньги. Функции рынка ссудных капиталов.
«Образовательный кредит» - Лимит кредита определяется банком исходя из суммарной платежеспособности представителей учащегося. Принципы Концепции. Повышение доступности качественного высшего образования всем слоям населения. Преимущества образовательного кредита. Сумма кредита - от 15 тыс.рублей. Документы необходимые для оформления образовательного кредита.
«Центральный банк» - Центральный банк осуществляет руководство всей кредитной системой страны. Кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер хозяйственной деятельности. В ЦБ консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная политика. Функции ЦБ. Центральный банк выступает в качестве агента правительства.
Всего в теме 13 презентаций
1 слайд
ДЕПАРТАМЕНТ ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОДА МОСКВЫ Государственное бюджетное образовательное учреждение среднего профессионального образования Колледж сферы услуг № 32 Банковская система. Функции банков. Преподаватель Королева Елена Викторовна, к.э.н. Москва, 2014
2 слайд
3 слайд
Задачи урока изучение структуры банковской системы, формирование знаний о видах и функциях банков формирование понимания роли банковской деятельности в будущей профессии формирование общеучебных компетенций (самообучение, самоорганизация, информационный и коммуникационный блоки) совершенствование навыков обобщать и систематизировать материал, делать выводы повышение мотивации к изучению дисциплины
4 слайд
Временно свободные средства Требуемые дополнительные средства Где взять? Срок? На каких условиях? Сумма? Куда деть? Срок? На каких условиях? Сумма? % ? % ? Ау-у-у? Ау-у-у? Несовпадение интересов сторон А вернут ли?
5 слайд
Временно свободные средства Требуемые дополнительные средства Где взять? Срок? На каких условиях? Сумма? Куда деть? Срок? На каких условиях? Сумма? % ? % ? Банки – финансовые посредники
6 слайд
посредник в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. Роль банковской системы –
8 слайд
Центральный банк РФ Коммерческие банки Небанковские кредитные организации Банковская система РФ
9 слайд
Центральный банк Коммерческие банки Небанковские кредитные организации Банковская система 1-й уровень 2-й уровень
10 слайд
Центральный банк РФ (Банк России) банк банков главный регулятор и надзорный орган банковской системы, эмиссионный, денежно-кредитный институт,
11 слайд
защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие и обеспечение стабильности финансового рынка РФ Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. *ФЗ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года Цели деятельности Банка России
12 слайд
разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику монопольно осуществляет эмиссию наличных денег осуществляет лицензирование и надзор за деятельностью банков является кредитором последней инстанции для кредитных организаций устанавливает правила осуществления расчетов и проведения банковских операций осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России осуществляет валютное регулирование и валютный контроль осуществляет иные функции в соответствии с законами Функции ЦБ РФ
13 слайд
Юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. * Действующие лицензии по состоянию на 03 апреля 2014 г. Кредитная организация - Кредитные организации (900 шт.)* Коммерческие банки (841 шт.) Небанковские кредитные организации (59 шт.)
14 слайд
кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц (прием вкладов); размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (выдача кредитов); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (осуществление расчетов) Банк -
15 слайд
Небанковская кредитная организация- кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России. Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
16 слайд
Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Ни одно юридическое лицо в РФ, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций. *ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года Зовите меня «Банк»…
17 слайд
Функции коммерческого банка Привлечение и накопление временно свободных денежных средств. Посредничество в кредитовании. Посредничество в проведении расчетов и платежей. Создание кредитных денег. Предоставляя ссуды, банки создают так называемые кредитные деньги. Они не имеют физического вида, а существуют только в виде записи на счете в банке. Механизм создания кредитных денег регулируется Центральным банком с помощью нормативов обязательного резервирования. При выдаче кредита происходит увеличение общего количества безналичных денег, находящихся в обращении, и наоборот, когда клиент погашает ссуду, денежная масса сокращается. Кроме того, помимо базовых функций, кредитные организации осуществляют посредничество на фондовом рынке, предоставляют консультационные и информационные услуги и т.д.
18 слайд
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Банковские операции
19 слайд
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. Банки вправе совершать сделки
21 слайд
Виды банков Сберегательные Ипотечные Инвестиционные Инновационные Потребительского кредита Отраслевые Универсальные Специализированные
22 слайд
Домашнее задание Сайт http://www.banki.ru/ Максимальная оценка «4»: на выбор одно из заданий: Найти банки, предлагающие наилучшие условия для клиента банка по вкладу в 100 тыс. руб. на 1 год. Какие это условия? Результат оформить в виде таблицы (прилагается). Найти банки, предлагающие наилучшие условия для клиента банка по получению кредита в 100 тыс. руб. на 1 год. Какие это условия? Результат оформить в виде таблицы (прилагается) Максимальная оценка «5»: Сравнить наилучшие условия для вклада в 100 тыс. руб. на 1 год. Подумайте, изменится ли результат, если возникнут дополнительные условия: возможность досрочного изъятия половины средств (50 тыс. руб.) через полгода. Какие прочие условия Вы учитываете (рейтинг банка, его участие в системе страхования вкладов и т.д.). Результаты оформить в виде таблиц (прилагаются).
Слайд 1
Антонина Сергеевна Матвиенко
Слайд 2
Банки – это древнее экономическое явление.
Первыми банкирами в истории стали ювелиры. Им приходилось всегда хранить у себя некоторый запас золота или драгоценностей, поэтому у них были надежные сейфы и замки. Этим стали пользоваться и другие люди, они просили ювелиров взять на хранение свои сокровища на какое-то время и платили за это небольшую сумму денег. В конце концов, некоторые ювелиры поняли, что клиенты забирают свои вклады довольно редко и поэтому большую часть золота можно отдавать взаймы под процент. Так появились первые банкиры. А банки стали посредниками между предпринимателями и владельцами сбережений.
Слайд 3
Так появились первые банкиры. А банки стали посредниками между предпринимателями и владельцами сбережений.
Банк (от итал. banco - лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) - финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.
Слайд 4
История банков в России
В России банки появились лишь в XVIII веке. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно высокого размера процентов, доходившего до 12 - 20%, "чего во всем свете не водится", повелела предоставлять ссуды из монетной конторы из 8% под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене. В царствование Елизаветы Петровны в 1754 году были учреждены Дворянские Заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий Банк в Петербурге. В 1786 г. Дворянские Заемные банки были закрыты и капиталы их были переданы Государственному Заемному банку. Купеческий банк в 1770 г. прекратил выдачу ссуд, а в 1782 г. он был закрыт и капитал его был передан сначала Дворянскому Банку, а в 1786 - Государственному Заемному Банку.
Слайд 5
В 1758 г. был учрежден Медный Банк и две "Банковские конторы вексельного производства между городами", которые выдавали ссуды под переводные векселя медной монетой с тем, чтобы ¾ ссуды выплачивались заемщиками серебряной монетой. Кроме того они брали на себя перевод векселей от лиц, которые отдавали им на хранение медную монету. В основной капитал банковым конторам ассигновано 2 млн. р. медной монетой. В 1769 году были учреждены Ассигнационные Банки, имевшие целью заменить полноценную ходячую монету бумажными деньгами (ассигнациями).
Слайд 6
В 1786 г. был учрежден Государственный Заемный Банк. В 1797 г. был учрежден Вспомогательный Банк для дворянства. В 1817 г. был основан Государственный коммерческий банк вместо существовавших учетных контор при Ассигнационных Банках для содействия в кредите купечеству. В 1842 г. были созданы государственные сберегательные кассы в Петербурге и Москве. Таким образом, преобладали государственные банки, частных банков в 1857 году было всего 21 и их влияние на торговлю и промышленность было ничтожно.
Слайд 7
В 1860 г. Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк Российской империи. Частные банки стали играть большую роль после отмены крепостного права. В 1864-72 годах было учреждено 33 акционерных коммерческих банка и 11 акционерных земельных банков.
Слайд 8
Виды банков
Центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию. Коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность; Универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций; Инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги; Сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;
Слайд 9
Функции банков
Исторически первой функцией банков было безопасное хранение денег клиентов. Так как у банка есть много клиентов, которые хранят в нем свои деньги, то банк становится способен переводить деньги от одного из них другому путем изменения записей в банковских счетах (безналичные расчеты). Безналичные расчеты возможны и между клиентами различных банков благодаря системе корреспондентских счетов. Банки выдают кредиты.
Слайд 10
Доходы банков
Считается, что основным источником доходов банка является доход, получаемый от разницы между процентами по вкладам в банке (депозитам) и процентами по кредитам. Дополнительно банки зарабатывают комиссионные на конвертации валют, услугах по проведению платежей, сдачи в аренду банковских сейфов для хранения ценностей, других дополнительных услугах.
Слайд 11
Расходы банка
Каждая коммерческая организация имеет как доходы так и расходы, банки не являются исключением. Расходы банка можно разделить на обязательства перед вкладчиками, налоги, расходы на текущую деятельность и развитие, расходы на выплату бонусов и дивидендов, а также расходы на создание резервов на возможные потери. Использование на нужды банка денег вкладчиков можно рассматривать как взятие банком кредита у этих вкладчиков. Систематическое использование подобного кредита ведёт к увеличению внутреннего долга банка, и может приводить к дефолту кредитной организации.
Слайд 12
Функции Центрального банка России
Комплекс основных функций Банка России закреплен в статье 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основные функции Банка России заключаются в: разработке и проведении совместно с Правительством Российской Федерации единой государственной денежно-кредитной политики, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; монопольном осуществлении эмиссии наличных денег и организации их обращения; осуществлении валютного регулирования, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определении порядка осуществления расчетов с иностранными государствами.
Слайд 13
устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
Слайд 14
организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Класс: 10
Презентация к уроку
Назад
Вперёд
Внимание! Предварительный просмотр слайдов используется исключительно в ознакомительных целях и может не давать представления о всех возможностях презентации. Если вас заинтересовала данная работа, пожалуйста, загрузите полную версию.
Цели урока :
Задачи урока:
- особенности двухуровневой банковской системы;
- основные функции Центрального и коммерческих банков, и их роль в экономике;
- классификацию коммерческих банков, виды банковских операций и виды депозитов;
- основные принципы кредитования;
- цель создания и виды банковских резервов;
- дать представление о кредитной эмиссии и банковском мультипликаторе;
развивать:
- умение работать с дополнительной литературой, искать нужную информацию в сети Интернет;
- умение решать задачи;
- навыки выбора более выгодного банка для сотрудничества.
Основные понятия урока: банк, банковская система, Центральный банк, активы, пассивы банка, кредит, эмиссия, депозиты, залог, маржа.
Тип урока: комбинированный.
Оборудование: проектор, доска интерактивная, презентация к уроку “Банковская система”.
Цели урока:
- рассмотреть виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы;
- выяснить суть кредитной эмиссии.
Ход урока
I. Организационный момент: ознакомление со структурой и задачами урока.
II. Контрольная проверка знаний:
Тест. Тестовое задание “Деньги”
1. Назовите функции денег.
А) мировые деньги;
Б) средство обращения;
В) средство платежа;
2. Уравнение И.Фишера определяет, что денежная масса зависит от:
А) скорости обращения денег;
Б) уровня цен;
В) объема сделок;
Г) золотовалютных резервов.
3. Эмиссию наличных денег в Российской Федерации монопольно осуществляет:
А) Министерство финансов и экономического развития;
Б) Федеральное казначейство;
В) Центральный банк;
Г) Федеральная резервная система.
4. Если Центральный банк предполагает увеличить предложение денег, то он может:
А) выполнять операцию по покупке ценных бумаг на открытом рынке;
Б) снизить учетную ставку;
В) нет правильного ответа.
5. Покупательная способность денег в условиях инфляции:
А) не изменяется;
Б) может и повышаться, и снижаться;
В) прямо пропорциональна темпу инфляции;
Г) снижается.
6. Денежная масса увеличивается за счет:
А) выпуска государственных облигаций;
Б) эмиссионного покрытия дефицита госбюджета;
В) увеличения золотого запаса государства;
Г) продажи валюты иностранных государств.
7. количество денег в обращении в течении нескольких дней увеличилось, если:
А) кто-то взял взаймы некоторую сумму у своих друзей;
Б) начался сезон отпусков;
В) предприятие задержало выплату зарплаты.
8. Ценность современных денег определяется:
А) золотым запасом страны;
Б) уровнем цен;
В) абсолютной ликвидностью.
Г) количеством денег находящихся в обращении.
9. Уравнение Фишера показывает, что:
А) ценность бумаг прямо пропорциональна их количеству;
Б) мера стоимости денег не зависит от их количества в обращении;
В) количество обращающихся денег находится в прямой зависимости от имеющейся товарной массы;
Г) сумма товарных цен находится в прямой зависимости от обращающейся денежной массы.
10. предложение денег увеличится, если:
А) бизнесмен занял крупную сумму наличных денег под 5% ежемесячно;
Б) Центробанк представил займ коммерческому банку;
В) Центробанк продал краткосрочные государственные обязательства на открытом рынке ценных бумаг.
Ключ:
- А,Б,В,
- А,Б,В,
III. Изучение нового материала.
- Причины появления банков. (Слайд №)
- Виды и функции банков. (Слайд №)
- Принципы кредитования. (Слайд №)
1. Причины появления банков.
Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что впервые банк возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до н.э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эстафету подхватил Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги ни хранение на время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.
Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!
Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.
2. Виды и функции банков.
Банк- это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.
Центральный банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы.
Практически во всех странах банковская система организована по одному и тому же принципу двух уровней банков – рассмотрим схему:
1 уровень
Центральный банк - главный банк страны, который имеет исключительное право на эмиссию национальной валюты и контролирует деятельность других банков.
Основные функции Центрального банка :
- осуществляет монопольное право выпуска кредитных денег (банкнот);
- регулировать обращение денежной массы в стране и обменный курс национальной валюты;
- хранить централизованный и золотой запас;
- быть главным банкиром и финансовым консультантом правительства;
- оказывать помощь правительству в управлении бюджетом;
- оказывать разнообразные услуги и другим кредитным учреждениям и контролировать работу других банков;
- проводить денежно-кредитную политику.
2 уровень
2 уровень кредитной системы представлен коммерческими банками, которые непосредственно работают с клиентами: физическими или юридическими лицами.
Коммерческий банк - фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.
Функции коммерческих банков –
- открытие и ведение денежных счетов.
- предоставление кредитов для нужд граждан и деятельности фирм.
- обмен валюты.
- покупка и продажа ценных бумаг.
- осуществление безналичных расчетов и др.
Виды коммерческих банков (групповая работа – 2 учащихся) – ребята получают задание соотнести название коммерческого банка и выполняемые функции (в таблице указать стрелками):
| Название | |
| Сберегательный | Выдают кредиты для внедрения в производство научно-технических изобретений и нововведений |
| Инвестиционные | Выдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т.е. осуществляет денежные вложения в производство и строительство на длительный срок |
| Инновационные | Предоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности (деньги, вещи и др.) |
| Ипотечные | Выдача ссуд для приобретения недвижимого имущества. |
| Сейф-банк | Это крупные банки региона: “Золото-Платина банк, Уральский банк реконструкции и развития, Инкомбанк и др. |
| Ломбард | Банки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам: Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития. Органы его управления находятся в г. Вашингтоне в США. |
| Региональные банки | Разновидность банка (кредитная организация). В ломбард можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги. При этом сумма ссуды составляет лишь часть реальной стоимости заложенной вещи. Вещь закладывается на определенный срок. |
| Международные банки | хранят деньги вкладчиков,
выплачивая за это определенный; выдают в долг денежные ссуды; выполняют различные расчетные операции с населением; покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов. |
3. Принципы кредитования.
Термин“кредит” происходит от латинского “creditum” - ссуда, долг. Кредит имеет денежную природу. Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала.
Кредитование – это предоставление денежных средств во временное пользование и за плату.
Депозиты – все виды денежных средств, преданные их владельцами на время хранение банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.
Кредитный договор – соглашение между банками и тем, кто одалживает у него деньги (заемщик), определяющее обязанности и права каждой из сторон, и, прежде всего, срок предоставления кредита, плату за использование им и гарантии возврата денег банку.
Кредитоспособность – наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору, то есть вернуть основную сумму займа и выплатить процент по нему.
Залог – собственность заёмщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая её продать, если он сам не сможет вернуть долг.
Кредитная эмиссия - увеличение банком денежной массы страны за счёт создания новых депозитов для тех клиентов, которые получили от него ссуды.
Классификация кредитов
| По обеспечению:
|
По срокам кредитования:
|
| По методам погашения:
|
По видам ссудных счетов
|
По основным группам
заемщиков
|
Формы обеспечения кредитов:
- Банковская гарантия.
- Залог (движимого имущества, недвижимого имущества, имущественных прав).
- Поручительство (юридических лиц, физических лиц).
- Неустойка (пени, штраф).
Принципы современной системы кредитования в России:
Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
Кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу;
Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений – заемщика;
Демонополизация единого ссудного фонда, кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно;
Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования.
IV. Закрепление изученного материала.
Решение задач.
Задача №1.
Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит. (Ответ: 30 тысяч рублей)
Задача №2.
Начислите проценты по кредиту выданному на 2 года и семь месяцев под 12 % годовых. Используйте правила обычной практики банков. (Ответ: 34,22 %)
