Законодательство Российской Федерации предусматривает возможность расторжения с учетом интересов обоих сторон. Каждый клиент страховщика вправе не только стать обладателем полиса, но и при необходимости досрочно прекратить сотрудничество на законных основаниях.
Что предусмотрено действующим законодательством РФ?
Гражданский кодекс Российской Федерации в большинстве случаев предусматривает необходимость возврата части уплаченных денежных средств. При обратном расчете учитывается период, на протяжении которого бывший клиент компании больше не пользовался предлагаемыми услугами. По такой схеме происходит пропорциональная финансовая компенсация. В то же время рекомендуется учитывать условия договора, который подписывается.
Законодательство России разрешает досрочное прекращение оформленного соглашения при соответствующем пожелании страхователя. Важно учитывать, что страховая внесенная сумма не будет уплачена, если в договоре изначально не прописаны аспекты, связанные с досрочным отказом от предоставляемых услуг.
Нюансы прекращения сотрудничества
Сотрудничество может быть остановлено не только после наступления определенного случая. Рассматриваются следующие потенциальные обстоятельства отказа от услуг страховщиков:
- исчезновение риска наступления страхового случая, зафиксированного в действующем полисе;
- отсутствие возможности исполнения взятых на себя обязательств относительно дальнейших выплат;
- желание сменить страховщика с учетом потенциальной выгоды;
- нарушение законодательства страхователем, в том числе предоставление недостоверной информации;
- обоюдное решение изменить первоначально установленный срок действия договора.
Вне зависимости от намерений обеих сторон, на законодательном уровне рассматривают только уважительные причины для прекращения действия полиса. Если страховщик согласен с доводами страхователя, возвратить можно только часть денег. Важно быть готовым к тому, что условия оформленного договора, прежде всего, защищают компанию. Юридическое лицо должно потерять по минимальной планке для исключения серьезного влияния ситуаций, связанных с досрочным прекращением сотрудничества.
Как расторгнуть страховой договор?
Законодательство предусматривает различные способы расторжения договора и возврата денежных средств. В обязательном порядке учитывается инициатор прекращения сотрудничества.
Страховой договор может быть признан недействительным, если страхователь не уплачивает взносы или не соблюдает какие-либо условия договора. При этом застрахованное лицо, являющееся клиентом компании, вправе подать официальное заявление о намерении прекратить сотрудничество. При этом в действующем полисе прописаны всевозможные варианты и возможности выхода из сложившихся ситуаций, а также требования, которые должны быть выполнены.
Прекращение сотрудничества с ООО СК «Сбербанк страхование»
ООО СК «Сбербанк страхование» – одна из самых лучших страховых организаций в России. Учреждение ведет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством. Каждый клиент вправе быть уверенным в том, что его права и интересы защищены, поэтому он может воспользоваться соответствующими возможностями.
Допускается ли расторжение договора?
Расторжение договора страхования жизни в ООО СК Сбербанк допускается. Однако страховая премия возвращается только в течение четырнадцати календарных дней, поэтому полис не должен обрести юридическую силу. После первоначального срока расторжение оформленного соглашения перестает быть целесообразным, так как финансовая компенсация не возможна.
При проведении процедуры в первые четырнадцать дней можно сообщить реквизиты любой банковской карты, данные счета или сберегательной книжки. Представитель целевой аудитории может воспользоваться самым удобным способом для себя.
Особенности расторжения договора
Как уже удалось понять, сроки расторжения договора страхования жизни в ООО СК Сбербанк с учетом интересов клиентов ограничены первыми двумя неделями. В это время нужно повторно посетить офисный центр Сбербанка для заполнения стандартного бланка, подтверждающего определенные намерения.
В заявлении следует указать следующую информацию:
- банковские реквизиты используемого счета (лицевой счет клиента учреждения, а также БИК банка) для получения страховой премии;
- фамилию, имя и отчество заявителя;
- паспортные данные;
- актуальные контактные сведения (номер телефона, адрес электронной почты);
- номер и дата оформления договора страхования.
Специалисты рассматривают только те заявления, которые содержат в себе полный объем информации. В противном случае расторжение действующего полиса перестает быть возможным.
В обязательном порядке к заявлению прикладывают установленный пакет документов. Данное требование должно быть выполнено для того, чтобы процедуру расторжения удалось провести в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Итак, необходимые документы (копии):
- действующий гражданский паспорт;
- документ о подтверждении оплаты оформленного полиса;
- действующая страховая документация.
Как уже удалось понять, без заявления и документального пакета вопрос не рассматривается. Учитывая ограниченные сроки, желательно сразу же позаботиться о выполнении существующих требований.
Еще один вариант решения вопроса относительно досрочного прекращения потенциального сотрудничества – это направление письма с заявлением и другими необходимыми документами. Письмо отправляется по следующему адресу: РФ, город Москва, улица Павловская, дом 7, индекс 115093.
Отсчет срока, в течение которого будет принято решение, начинается после поступления Заявления в страховую организацию. Денежные средства возвращаются в течение семи рабочих дней.
Как узнать об отказе в выплате?
В течение семи рабочих дней после принятия решения об отказе в финансовой компенсации будет направлено письмо с четким обоснованием причин. Этот документ будет получен по почте. Если страховщик знает электронную почту, сообщение продублируют в электронном виде. Обоснования отказа возврата потраченных денежных средств для оформления страхового полиса обязательны.
Законодательство Российской Федерации предусматривает возможность выгодного досрочного расторжения договора со страховщиком. При этом каждая организация ведет деятельность по уникальной схеме, поэтому следует учитывать условия полиса и соблюдать установленные аспекты взаимодействия со специалистами.
Читайте, как вернуть налог за страхование жизни, в .
Вовремя оформленный полис страхования позволяет избежать многих проблем в будущем. Но возникает вопрос, в каком банке можно оформить полис с более выгодными для себя условиями. Выбор очевиден! Сбербанк, самый крупный и надежный банк России, предлагает множество программ страхования. Одной из наиболее востребованной среди населения услуг сегодня является «Страхование жизни от Сбербанка».
На новом сайте ск сбербанк страхование жизни предложено несколько видов договора, о которых дальше и пойдет речь.
Защита близких
- Переломы костей тела;
- при химических и термических ожогах;
- при получении тяжелых травм;
- при обморожениях.
Также договор страхования жизни в Сбербанке подразумевает выплату, когда произошла смерть близкого человека по причине попадания его в аварию или железнодорожную катастрофу.
Каждая программа договора по защите близких включается в себя определенные обязательные элементы, такие как:
- Размер одноразового взноса;
- величина страховой суммы;
- перечень лиц, на которых распространяется компенсация.
Отдельно существуют три категории близких родственников, на которых можно оформить договор страхования жизни:
- Дети до 24 лет;
- супруги от 18 до 65 лет;
- родители, возрастом от 35 до 75 лет.
Стандартная страховая премия в договоре о таком типе услуг определена в трех вариантах: 900, 1800 и 4500 рублей. В каждом из случаев клиент получает суммы по риску «Травмы» в пределах 100.000, 200.000 и 500.000 рублей.
Отдельно существует услуга под названием «Защита близких плюс», которая предоставляет клиентам несколько другие условия для оформления полиса.
Глава семьи
Страхование жизни и здоровья главы семьи является очень важным, так как этот человек чаще всего обеспечивает своих близких всем необходимым, зарабатывая деньги и решая возникающие проблемы. Полис в таком случае позволяет сохранить финансовое благосостояние родственников даже в самых сложных жизненных обстоятельствах.
Среди страховых случаев данной программы страхования стоит выделить такие условия, как:
- Смерть главы семейства в результате несчастного случая;
- обретение инвалидности из-за несчастного случая.
На официальном сайте https://www.sberbank-insurance.ru/ можно определить следующие преимущества страхования:
- Быстрое оформление договора;
- необходимость предоставления только паспорта клиента;
- выбор различных уровней страховой премии;
- действие полиса по всему миру 24 часа в сутки.
Страховая премия может быть в объеме 900, 1800 и 4500 рублей. Соответственно, клиент получает страховую сумму в размере 300.000, 600.000 и 1.500.000 рублей.
Защита семьи
Защитить свою семью от каких-либо несчастных случаев – это важная задача, которой не следует пренебрегать. Цена вопроса незначительная по сравнению с гарантией финансовой безопасности близких. «Сбербанк страхование жизни» — надежный инструмент защиты близких.
Существует несколько категорий тех, кто может попасть под действие полиса по защите семьи:
- Супруги (от 18 до 70 лет);
- дети (от 2 до 50 лет);
- внуки (от 2 до 30 лет).
Страховка оформляется на один год. По истечении этого срока возможна пролонгация договора между банком и клиентом.
В каждой категории по защите семьи предусмотрены свои условия страхования. Это касается суммы выплаты и ежемесячного страхового взноса. Осуществлять оплату можно в личном кабинете Сбербанк Страхования на официальном сайте. После подписания договора будет доступен вход в личный кабинет.
Подушка безопасности
Такое необычное название страховой программы дает понять, что в непредвиденных ситуациях договор страхования придет на помощь также, как и подушка безопасности в автомобиле. Суть программы в основном сводится к тому, что, заплатив минимальный взнос за страховку, вы получаете во много раз превосходящий размер выплаты принаступлении страхового случая.
Для выбора данной программы страхования нужно определиться:
- Какой период действия страховки выбрать – (программа предусматривает срок от 5 до 30 лет);
- Необходимый объем финансовой защиты – около 2-3 годовых доходов считается наиболее оптимальным вариантом;
- Определить для себя периодичность плат за страховку (раз в год, или помесячно).
Сбербанком определены страховые риски, при которых клиент может получить выплату денег. К ним относятся следующие события:
- Получение травм вследствие несчастного случая;
- обретение инвалидности первой или второй группы;
- летальный исход несчастного случая;
- летальный исход вследствие ДТП с любым видом транспорта.
Важно!
Личный кабинет «Сбербанк страхования» жизни позволяет отслеживать необходимую информацию по договору. а также совершить платежи по операциям. Зарегистрироваться на сайте можно лишь при наличии договора по услуге «Подушка безопасности» или любой другой программе.
При заключении договора у клиента существует возможность финансового вычета (возврат до 13% годового взноса (НК России, ст. 219 с 01.01.2015)
Корпоративная страховая программа
В сбербанке можно выделить особый вид страхования для защиты сотрудников предприятий от увечий и иных несчастных случаев.
Корпоративная страховая программа позволяет работнику обрести уверенность в завтрашнем дне. Процесс оформления состоит из нескольких пунктов:
- Ознакомление с различными вариантами страховых программ, а также выбор наиболее подходящей из них;
- Определение объема финансовой защиты работника (от 100 тысяч до 1 миллиона рублей);
- Подписание всех документов;
- Оплата услуги.
Данный договор предусматривает страхование либо всех сотрудников компании, либо на нескольких (больше 10). Также предусмотрены определенные льготы по налогам.
К примеру: страховые суммы, полученные при наступлении страхового события, не предусматривают НДФЛ (для получателя выплаты, ст. 213 НК РФ).
Оформить полис можно на различных условиях в отношении как себя, так и своих родных или же сотрудников предприятия. Отзывы о данной услуге преимущественно положительные, благодаря тому, что банк постоянно и в полном объеме выполняет возложенные на себя обязательства.
Либо крупного денежного кредита в Сбербанке, клиенту обязательно предложат дополнительно застраховать свои здоровье и жизнь. Что из себя представляет данный вид страховки, на каких условиях она предоставляется и в каких случаях является необходимой, подробно расскажем далее.
Услуги по страхованию недвижимости в Сбербанке
Страховка при ипотеке в Сбербанке оформляется в момент заключения договора кредитования. Цена полиса при этом зависит от таких факторов, как состояние приобретаемого объекта недвижимости, его стоимость, ценовая политика продавца (застройщика), а также от личных характеристик заемщика (возраста, профессии, состояния здоровья и так далее).
В настоящее время страхование квартиры в новостройке осуществляется по программе «Защита дома» . Общая сумма выплат при наступлении страхового случая может составлять 450 000, 600 000, 1 400 000 и 2 000 000 рублей.
Еще один продукт от Сбербанка носит название «Защита ипотеки Онлайн» . Условия страхования:
- стоимость зависит от суммы остатка задолженности по кредиту, выданному финансовой компанией;
- договор заключается при заключении ипотечного договора с банком;
- срок оформления — 5 минут через ;
- период действия соглашения – 12 месяцев;
- возможно продление.
Выплаты осуществляются, если недвижимости будет причинен вред в результате пожара, наводнения, землетрясения и прочих обстоятельств.
Стоимость
В большинстве случаев стоимость полиса находится в зависимости от суммы ипотечного договора. Так, когда физическое лицо взяло в банке:
- 450 000 рублей цена страховки составит 1 750 руб в год;
- при получении 600 000 рублей заплатить за страховку необходимо будет 2 250 руб;
- за 1 400 000 годовой платеж составит 4 950;
- за 2 000 000 размер выплат равен 6 750.
Как отказаться при досрочном погашении ипотеки?
Заемщик имеет полное право заблаговременно погасить свою задолженность по ипотеке в Сбербанке. Если кредит закрыт полностью, тогда клиент должен просить предоставить ему справку о погашении долга, которую затем необходимо отнести в страховую компанию с целью отказа от дальнейших выплат по полису. При частичном погашении ипотеки, сумма кредита ему пересчитывается, следовательно, и стоимость полиса также будет изменена в сторону уменьшения.
Страхование жизни и здоровья через Сбербанк
Страхование жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке носит два вида:
- Обязательное – предлагается всем клиента с целью обезопасить собственные средства.
- Добровольное — оформляется по желанию заемщика.
При этом потребитель имеет право отказаться от услуги защиты в любое время. Если это произойдет в течение 30 дней, ему вернется полная сумма полиса, после 1-6 месяцев – 50%, по прошествии 6 месяцев – лишь маленькая часть.
Условия, стоимость
Сбербанк России предлагает сразу несколько программ страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки.
«Глава семьи» — сумма выплачивается при наступлении инвалидности 1-й – 2-й групп вследствие несчастного случая, при смерти в результате авиа либо ж/д катастрофы. Цена полиса от 900 до 4500 рублей в год. Страховка может быть оформлена при оформлении кредита в размере 300 000 – 1 500 000 рублей.
«Защита близких Онлайн». Данное предложение обеспечивает заемщика и его близких надежной защитой при наступлении неблагоприятных событий. Стоимость за год зависит от общей суммы страховой защиты. За кредит:
- 1 200 000 плата составляет 900 рублей,
- за 1 400 000 – 1800,
- за 2 000 000 – 4500.
«Защищенный заемщик» . Такой тип — это защита клиента в случае утраты трудоспособности либо ухода из жизни. Срок действия договора 1 год с возможностью продления.
«Защита путешественников онлайн». Сумма выплат составляет:
- 15 тысяч долларов для России,
- 35 000, 60 000 и 120 000 евро – весь мир, кроме РФ и США,
- 60 000, 120 000 долларов – весь мир, кроме России.
Договор может быть заключен на период от 2-х суток до года.
«От несчастных случаев и болезней». Это добровольное страхование. Годовая стоимость:
- 3,09% от суммы кредита при желании застраховаться от потери работы,
- 2,09% — при страховании от утраты здоровья и жизни,
- 2,6% в год – если клиент сам выбирает параметры защиты.
Документы
При наступлении описанного в полисе случая для получения положенных выплат, клиент должен предоставить в банк такие документы:
- справку о назначении инвалидности;
- медицинскую выписку, подтверждающую диагноз;
- выдержку о недуге из больничной карты;
- акт о смерти;
- свидетельство о происшествии, выданное компетентными органами;
- прочие бумаги, подтверждающие случившееся.
После анализа всей документации и дальнейшего согласования, агент перечислит нужный объем денежных средств на счет пострадавшего.
Автострахование ОСАГО в Сбербанке России
Еще одной услугой, которую предоставляет гражданам Сбербанк России, является оформление полисов ОСАГО на различные типы транспортных средств. Автострахование распространяется, как на легковые автомобили, так и на грузовой транспорт.
Страхуемые риски включают:
- повреждение ТС в результате дорожно-транспортной аварии;
- угон автомобиля злоумышленниками;
- причинение машине вреда третьими лицами.
Компенсация ущерба при возникновении страхового случае составляет:
- 500 тысяч рублей, если вред был причинен здоровью либо жизни клиента;
- 400 000 – если ущерб был нанесен имуществу.
Условия, стоимость, документы
Теперь рассмотрим список документов, которые в обязательном порядке нужно будет предоставить для оформления страхового полиса ОСАГО в Сбербанке.
Итак, для страховки следует подготовить:
- удостоверение личности (паспорт) российского образца;
- водительское удостоверение;
- паспорт на транспортное средство;
- диагностическую карту автомобиля;
- заявление на заключение договора страхования.
На основании предоставленных актов, ОСАГО оформляется на того физического субъекта, который является владельцем ТС. Также в полисе прописываются ФИО лиц, которые имеют право управлять данным транспортным средством.
Стоимость страховки ОСАГО всегда рассчитывается индивидуально, исходя из характеристик авто (год выпуска, модель, тип двигателя, пробег и т.д.) и сведений о клиенте (возраст, социальное положение и т.д.).
Страховой случай наступает при обстоятельствах, когда обладатель полиса попал в дорожно-транспортное происшествие, повлекшее за собой причинение вреда другим участникам ДТП.
ООО «Сбербанк страхование жизни» – крупнейшая страховая компания, специализирующаяся на страхования жизни, составляющем около 100% страхового портфеля в 2017 году. Является дочерней компанией крупнейшего банка Российской Федерации – Сбербанка России. В 2017 году по объему собранной премии общество занимает второе место в общем рэнкинге российских страховщиков и является лидером среди страховщиков, специализирующихся на страховании жизни. Продукты компании представлены во всей филиальной сети Сбербанка на территории РФ, а также в офисах банков-партнеров. Головной офис компании находится в Москве.
Компания «Сбербанк страхование жизни», специализирующаяся на страховании жизни, создана в 2005 году. Тогда компания называлась «Альянс Лайф» и являлась «дочкой» одной из крупнейших в мире страховых групп - немецкой Allianz AG. Однако после того, как в начале 2007 года Allianz увеличила свою долю до 100% в другой своей дочерней компании - российском страховщике ОАО «РОСНО» (ныне - АО СК «Альянс») все операции Allianz по страхованию жизни в России стали проводиться через структуру «Альянс РОСНО Жизнь» (ныне - ООО СК «Альянс Жизнь»).
В 2011 году, когда консолидация портфелей дочерних структур компании Allianz по страхованию жизни была завершена, клиентов у «Альянс Лайф» не осталось. По итогам 2010 года компания занимала 426-е место на рынке по объему страховой премии (9,5 млн рублей). В конце 2011 года «Альянс Лайф» была куплена крупнейшей кредитной организацией страны - Сбербанком России, решившим развивать перспективное направление по накопительному и инвестиционному страхованию жизни на базе собственного страховщика (сумма сделки не разглашалась).
Компания, получившая новое название «Сбербанк Страхование», приступила к работе осенью 2012 года, предложив клиентам банка продукты по добровольному страхованию жизни заемщиков, долгосрочному накопительному страхованию жизни и новому для российского рынка продукту - инвестиционному страхованию жизни. При этом основной специализацией компании стало долгосрочное страхование жизни. Продажи страховых продуктов осуществлялись через мощную сеть дистрибуции Сбербанка по всей стране. Одновременно страховщик начал реализовывать проект по повышению эффективности процессов - централизацию документооборота со Сбербанком, внедрять страховую IT-систему. По итогам 2012 года, всего через три месяца после начала работы на рынке, СК «Сбербанк Страхование» сумела занять 12-е место среди российских крупнейших страховщиков жизни (объем собранной премии - 522,2 млн рублей, причем порядка 80% от этой суммы приходилось на долгосрочные продукты).
В 2013 году страховщик вошел в топ-3 рынка страхования жизни и занял 21-е место среди крупнейших страховых компаний России (объем собранной премии - 9 млрд рублей, 8 млрд из них приходилось на полисы долгосрочного страхования). В планах «Сбербанк Страхования» к 2018 году занять порядка 50% рынка накопительного и инвестиционного страхования жизни в России и 25-40% сегмента рискового страхования жизни. Достигнуть этого компания намерена, в том числе, за счет старта активных продаж страховых «коробочных» продуктов для массового сегмента клиентов (сейчас продукты компании по долгосрочному страхованию ориентированы на людей с доходом выше среднего). С лета 2014 года компания работает под названием «Сбербанк страхование жизни» и стабильно демонстрирует рост по ключевым финансовым показателям.
Компания является действующим членом Ассоциации Страховщиков Жизни и Всероссийского союза страховщиков.
Единственным акционером компании выступает ПАО «Сбербанк России», 50% акций которого принадлежит Центральному банку РФ.
За последние несколько лет объемы поступлений страховщика резко увеличиваются: в 2012 году сборы выросли более чем в 70 раз, в 2013-м - в 17 раз, за 2014-2015 год - на 302,98% и 20,7% соответственно, а по итогам 2016 года - на 48,71%. В 2017 году страховщик собрал 102,08 млрд рублей премий, что на 55,86% превышает показатель предыдущего года (в 2016-м - 65,49 млрд рублей), из них 84,76% занимают поступления по договорам с розничными клиентами и 15,24% - с юридическими лицами. Размер выплат компании в 2017 году составил 5,28 млрд рублей, уровень выплат - 5,17%. За 9 месяцев 2018 года страховщик получил 123,01 млрд рублей премий, что на 75,26% превышает показатель за аналогичный период предыдущего года (в 2017-м - 70,19 млрд рублей). Сумма выплат за этот период составила 8,61 млрд рублей, уровень выплат - 7,0%.
По итогам 2017 года в портфеле страховщика 99,3% занимает страхование жизни (из них 22,78% - страхование жизни заемщика). Доля договоров страхования от несчастных случаев и болезней вместе с ДМС составила 0,7%.
Почти весь объем премий в 2017 году компания собрала при помощи посредников, среднее агентское вознаграждение составило 12,15%.
По итогам 2017 года компания получила 13,32 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ, что на 47,11% больше, чем годом ранее (в 2016-м - 9,06 млрд рублей). Совокупный доход по МСФО в 2017 году увеличился на 37,51% в сравнении с предыдущим годом и составил 12,53 млрд рублей (доход за 2016 год - 9,11 млрд рублей).
Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность страховых агентов-юридических лиц составила 4 ед. (агенты-физические лица - отсутствуют).
Руководство: Алексей Леоненко(генеральный директор), Михаил Ерофеев, Наталья Белова, Ольга Постоленко, Татьяна Моор, Ирина Егорова, Екатерина Коломенцева.
Совет директоров: Александр Бондаренко, Владимир Рюмин, Владимир Слипенькин, Дмитрий Куклин, Константин Ветков.
Партнеры компании
Банки: ПАО «Сбербанк России», ООО «Сетелем Банк», АО «Газпромбанк».
*Группа «Сбербанк России» - госхолдинг, структуру которого составляют крупные активы в банковском, страховом и других сегментах финансового сектора в России и за рубежом, а также промышленные и другие нефинансовые активы. Контрольный пакет акций ПАО «Сбербанк России» находится в собственности Российской Федерации.
