Социальная карта сбербанка для пенсионеров. Социальная карта Сбербанка «Маэстро» для пенсионеров – преимущества и недостатки программы

Социальная карта Сбербанка

Сбербанком России проводится планомерная и методичная работа по увеличению количества пользователей социальных карт Сбербанка , а также по переоформлению пенсионерами своих сберегательных книжек на пенсионные карты Сбербанка . Задача и цель Сбербанка проста и понятна: сократить очереди в сберкассах, упростить обслуживание населения по выдаче наличных средств и переводов, сократить расходы Сбербанка на печатание бланков сберкнижек и тем самым увеличатся доходы банка. А что же Социальная карта MasterCard Maestro даст пенсионерам? Что собой представляет карта Maestro Сбербанк и каковы ее достоинства?

Социальная карта MasterCard Maestro практически ничем не отличается от других банковских карт Сбербанка России

Кому и как оформляется социальная карта?

Социальная карта Сбербанка оформляется следующим категориям населения:

• физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по старости,
• физическим лицам, имеющим право на получение пенсий - по случаю потери кормильца, по инвалидности и другим причинам.

Карта Maestro – Сбербанк оформляется физическим лицам с возраста 14-и лет , имеющим право на получение пенсии, которые соответствуют следующим условиям:

• Имеют Гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе, где оформляется карта;
• Имеют Гражданство РФ но не имеют постоянной регистрации в регионе оформления карты - при наличии индивидуального решения Банка.

Какие действия необходимо предпринять клиенту банка, чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка и получать на неё пенсию?
Для оформления пенсионной карты необходимо:

• Обратиться в удобное для работы со Сбербанком отделение;
• Предъявить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение пенсии (Удостоверение пенсионера);
• Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты в Сбербанке;
• Подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении пенсии на счет карты.

Итак, для получения пенсии на Социальную карту Сбербанка , клиенту сначала необходимо оформить саму пенсию и получить пенсионную книжку, затем открыть карточный счет и получить прикрепленную к нему карту , а затем вернуться в пенсионный фонд и написать заявление на перечисление пенсии на счёт банковской карты, указав все необходимые реквизиты счета и филиал Сбербанка, в котором счет открыт. Реквизитами клиента может снабдить банк, выдав справку. Кроме того, они могут быть указаны и в договоре на обслуживание счёта. Некоторые отделения Сбербанка сами уведомляют пенсионный фонд об оформлении карточного счёта для получения пенсии пенсионером.

В течении какого времени можно получить карту? Общий срок выпуска карт Сбербанка не должен превышать 10 рабочих дней с даты принятия положительного решения о возможности выдачи карты клиенту. В г. Москве, г.Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный срок выпуска карт Сбербанк-Maestro - 7 рабочих дней. Фактически же срок выдачи карты с момента подачи заявления часто составляет 2 - 4 недели.

Срок действия социальной карты

Срок действия социальной карты Сбербанка - 3 года . Дата окончания срока действия указана на лицевой стороне карты в виде месяца и последних двух цифр года (00/00). Карта действует до последнего дня месяца (включительно), указанного на Карте.

Вместе с картой Маэстро- Социальная выдается запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом), который применяется при проведении операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов, а также может быть использован при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных точках.

По истечении каждого трехлетнего срока действия, карта становится недействительной и банк имеет право на автоматический ее перевыпуск, но при условии, что клиент не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от её использования в дальнейшем.

Клиентам необходимо своевременно обращаться в Сбербанк для сдачи карты с истекшим сроком действия и получения новой социальной карты, выпущенной на новый срок действия.

Для досрочного перевыпуска Карты, т.е. для перевыпуска до истечения ее срока действия Клиент должен сам подать письменное заявление в Банк.

Дополнительная карта к пенсионной карте Сбербанка

Для пожилых или часто болеющих людей пенсионная карта Сбербанка имеет одно, ну очень привлекательное достоинство - к основной карте держателя могут быть выданы дополнительные карты на других людей. Это может сразу снять проблему пожилых людей по хождению в банк или к банкомату за наличностью, по осуществлению покупок в магазинах, по оплате коммунальных платежей и т.д. Иногда пенсионеры могут оформить такую карту и для финансовой поддержки своим внукам и т.д.

Дополнительная карта выдается по письменному заявлению держателя основной карты, которое передается в Банк, по месту ведения счета карты.

Ранее Сбербанк давал чёткое пояснение о том, кому могут выдаваться дополнительные карты к социальной карте Maestro, теперь такой информации на сайте уже нет. Итак, ранее выдача дополнительной карты производилась:

• лицам старше 14 лет (резидентам и нерезидентам);
• лицам старше 10 лет, при условии, что они состоят в близком родстве с основным держателем карты либо находятся на его попечении. Если основной держатель карты не является родителем, усыновителем или попечителем несовершеннолетнего, для выпуска дополнительной карты требуется согласие законного представителя.

А чтобы осуществлять контроль над расходованием средств через дополнительные карты, держатель основной карты Сбербанк-Maestro может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления лимитов и ограничений в виде:

• лимита на получение наличных денежных средств по Карте (Картам) в течение месяца;
• лимита на совершение операций в торговой/сервисной сети по Карте (Картам) в течение месяца;
• общего лимита на совершение любых операций по Карте (Картам) в течение месяца;

Что можно делать с помощью счёта и карты Maestro «Социальная»?

Держатель карты Сбербанк - Maestro «Социальная» можем осуществлять с ее помощью следующие операции по своему счету:

1. Получать наличные денежные средства со счета через кассу, в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств Сбербанка России по всей России.
2. Получать наличные денежные средства в банкоматах дочерних банков ОАО «Сбербанк России» за границей (в Казахстане, Белоруссии, Украине, Турции, Швейцарии...)
3. Проводить автоплатежи по оплате сотовой связи, ЖКХ и других услуг, оформив для этого заявление.
4. Проводить безналичные платежи в адрес юридических лиц за товары и услуги по России через информационно-платежные терминалы (ИПТ) и банкоматы Сбербанка России.
5. Осуществлять оплату товаров и услуг во всех торговых и сервисных точках на территории России, обозначенных торговой маркой Maestro.
6. Осуществлять .
7. Проводить оплату товаров и услуг в Интернете.
8. Проводить платежи и переводы с помощью систем «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
9. Осуществлять пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту).

Кроме всего перечисленного выше, есть и еще одна привлекательная возможность использования социальной карты. Если вы активный пользователь интернета и оформили к своей карте услугу в виде Сбербанк ОнЛ@йн , то можете не выходя из дома оформлять вклады, переводя средства со счёта пенсионной кары на такие пенсионные вклады в рублях как "Сохраняй ОнЛ@йн" и "Пополняй Онл@йн", по которым процентные ставки значительно выше обычных вкладов в банке. Тем более Сбербанк подготовил достаточно подробную Инструкцию по открытию онлайн-вкладов через «Сбербанк Онл@йн». Эти два вида вкладов можно оформлять и пополнять при наличии карты даже через банкоматы и терминалы Сбербанка.

Ограничения в использовании социальных карт Сбербанка

Социальная карта Сбербанка России имеет определённые ограничения в использовании, хотя большинство её держателей могут их даже и не почувствовать. Ограничения в пользовании картой Сбербанк-Maestro «Социальная» сводятся к следующему:

• Карта обслуживается в банкоматах, филиалах и пунктах выдачи наличных Сбербанка России;
• Карта обслуживается за рубежом только в банкоматах дочерних банков;
• Операции по карте Maestro - Сбербанк осуществляются только в рублях РФ;
• Карта не имеет CVV2/CVC2 кода , так как относится к картам начального уровня;
• Карта не предназначена для зачисления зарплаты , т.е. не может работать как зарплатная карта, если пенсионер работает.

Начисляемые проценты на остаток средств

По счету социальной карты Сбербанк - Maestro «Социальная» , как и по вкладу “Пенсионный плюс Сбербанка России» начисляются проценты на остаток средств на счете. Согласно тарифам, проценты по пенсионной карте Сбербанк-Maestro «Социальная» начисляются в следующих размерах:

Причисление процентов на счёт карт Сбербанк-Maestro «Социальная» осуществляется ежеквартально по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого от даты открытия счета карты - осуществляется ежеквартальная капитализация процентов .

Тарифы на обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная»

Кроме процентов, банком устанавливаются и тарифы, по которым держатели основной и дополнительной карты оплачивают выпуск и обслуживание карт. Сбербанком России периодически пересматриваются параметры и тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная» .

Приведу отдельные тарифы по обслуживанию Социальной карты Сбербанка России на середину 2014 года. Итак, тарифы по обслуживанию карт имеют следующие параметры:

№№	Наименование	Условия обслуживания, границы тарифов (на 2013 г.)
1.	Годовое обслуживание банковской карты (за первый и каждый последующий год обслуживания	бесплатно
1а.	Годовое обслуживание каждой дополнительной карты	150 руб.
2.	Первоначальный взнос на счет банковской карты	не требуется
3.	Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом	бесплатно
4.	Очередной или досрочный перевыпуск карты	бесплатно
5.	Досрочный перевыпуск карты в случае утраты карты, утраты ПИН-кода , изменения личных данных Держателя карты	30 руб.
6.	Прием денежных средств для зачисления на счет карты в структурном подразделении через ОКР или УС	бесплатно
7.	Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки	10 000 000 руб.
8.	Выдача наличной валюты Российской Федерации со счета с использованием карты:
	- в пределах суточного лимита	бесплатно
	- сверх суточного лимита	0,5% от суммы превышения лимита.
9.	Лимит выдачи наличных денежных средств по счету социальной карты Сбербанка
	- В месяц (в офисах банка)	1 500 000 руб.
	- Суточный лимит	50 000 руб.
	- Суточный лимит (в офисах банка не по месту ведения счёта)	50 000 руб.
	- Суточный лимит (в банкоматах других банков)	50 000 руб.
10.	Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки	не предусмотрен
11.	Лимит овердрафта по счету банковской карты	не установлен
12.	Плата за неразрешенный овердрафт по счету карты	40% годовых
13.	Плата за предоставление отчета по счету банковской карты:
	а) на бумажном носителе в филиалах и внутренних структурных подразделениях Банка	без комиссии
	б) за исключением предоставления дополнительного отчета по счету банковской карты	50 руб. за каждый дополнительный отчет по счету карты
	в) по электронной почте	бесплатно
	г) почтой	150 руб. в год
14.	Экстренная выдача наличных денежных средств за пределами России	не осуществляется

Скидки на товары и услуги при оплате банковской картой Maestro «Социальная»

При оплате банковской картой Maestro «Социальная» в некоторых торгово-сервисных точках предоставляется скидка на товары или услуги. Список торгово-сервисных точек по каждому региону России определяется региональным банком индивидуально, исходя из договоренностей с клиентами. Список по каждому региону можно посмотреть на сайте банка. Размеры скидок - от 1 до 12 %. Наиболее часто скидки предоставляются аптеками.

Дополнительные услуги Сбербанка держателям пенсионной карты

Держателям социальных карт, Сбербанк предлагает также воспользоваться дополнительными услугами в виде:

1. Сбербанк ОнЛ@йн (автоматизированную систему обслуживания счета через Интернет)
2. Мобильный банк (работа через мобильный телефон: получение смс-уведомлений об операциях по карте , о лимите доступных средств, о последних пяти операциях по карте, осуществлять переводы средств с карты на карту посредством SMS …);
3. Автоплатеж (автоматическое пополнение баланса телефона со счета пенсионной карты на основании поручения клиента).

Надо отметить, что дополнительные услуги позволяют более эффективно использовать социальную карту, но это тоже стоит определенных денег.

Пример расчёта стоимости владения пенсионной картой Сбербанка

А теперь давайте прикинем, выгодно ли сегодня перечислять пенсию на карточный счет.

Рассмотрим условный пример, когда на карточном счете в течение года ежедневный остаток средств составлял в среднем - 3 000,00 рублей, а клиент воспользовался отдельными услугами по тарифному плану.

Итак, расчет экономичности социальной карты по условному примеру выглядит так:

В нашем примере расходы превысили доходы на 245,00 рублей. Но если не получать дополнительную карту, не запрашивать слишком часто дополнительных отчетов по движению средств по карте, и не торопиться сразу снимать всю зачисленную пенсию, то можно обслуживание по пенсионной карте сделать комфортным и даже прибыльным!

Как вернуть незаконно списанные с карточного счёта средств (новое в законах!)

Иногда со счёта банковской карты производятся списания средств, не санкционированных держателем социальной карты. "Пропажа" средств со счёта может произойти в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента. Как решать такую проблему? Чтобы своевременно принимать меры по возврату незаконно списанных со счёта средств, обязательно сразу-же просматривайте все СМС сообщения, поступающие из банка с уведомлениями о проведённых операциях по счёту. Такая обязательная услуга в банке теперь есть.

С 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ, который вменяют в обязанности операторов по переводу денежных средств, т.е. в обязанности банков следующие функции:

4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.(ч. 4 ст. 9)
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.(ч.5 ст.9)

Исходя из этого, чтобы не допустить незаконного списания денежных средств с вашего счёта, следите за СМС сообщениями, которые будут поступать из вашего банка после каждого проведения операции и если операция по списанию средств вам не известна и вами не проводилась, то срочно принимайте меры в соответствии со следующими пунктами этого же закона:

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.(п.11 статьи 9 N 161-ФЗ)

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с "частью 11" настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Плюсы и минусы карты Сбербанка России Maestro

Приведу сравнительную таблицу самых существенных плюсов и минусов карты Сбербанка России Maestro:

№	Плюсы карты	№	Минусы карты
1.	Возможность оформления дополнительной карты на члена семьи	1.	Высокие для пенсионеров проценты по снятию сверхлимитных сумм с карточного счета.
2.	Возможность быстрого снятия средств через банкоматы в любом крупном мегаполисе РФ и в банкоматах дочерних банков за пределами РФ.	2.	Боязнь банкоматов и информационно-платежных терминалов у пожилых людей (встречается часто)
3.	Возможность самостоятельного проведения платежей и переводов через терминалы	3.	Недоступность в использовании карты в сельской местности, где нет соответствующей технической базы и удаленных каналов связи.
4.	Начисление процентов на остатки средств на счете	4.	Участившиеся случаи несанкционированного снятия средств со счета кары без ведома держателя карты.
5.	Получение СМС сообщений по движению средств по счету при подключении Мобильного банка	5.	Ограничение по обслуживанию только территорией РФ и дочерними банками за границей.
6.	Возможность размещения средств на вклады через банкоматы, терминалы и интернет по системе "Сбербанк ОнЛ@йн"	6.	Повышенные риски - если допущена ошибка при вводе данных и деньги зачислились не на ваш счет

Часто посещая Сбербанк, я постоянно наблюдаю картину, как работники банка предлагает очередному пенсионеру социальную карту Сбербанка России и это правильно, предлагать надо, но разъяснительная работа с клиентами не должна превращаться в очередную «компанию» и проводиться в авральном порядке, в дни массовой выплаты пенсий. О чем можно спросить и что усвоить, если ты не готов к разговору и когда за спиной стоит длинная очередь пенсионеров. Кроме того, я ни разу не слышала от работников банка слов о том, что обслуживание карты – платное. Возможно, забывают сказать? Не говорят и о возможности оформления дополнительной карты для родственников, которые иногда сопровождают пенсионера до банка. Зато очень много и охотно говорят о том, что операции по карте можно застраховать. И опять же скромно забывают сказать, что страховка будет оформляться за счет средств самого держателя карты. И вот человек пишет заявление на оформление социальной карты Сбербанка и уходит домой со счастливым чувством, что он не отстал от прогресса, а о дополнительных расходах из пенсии или пособия и о некоторых неприятных нюансах работы с картой он узнает немного позже.

Но право выбора у пенсионеров пока еще есть, т.е. можно вернуться к сберегательной книжке . Хотя в моем отделении Сбербанка, на отказ написать заявление на получение пенсионной карты Сбербанка, мне сказали буквально следующее: «Куда вы денетесь. Вот когда мы ликвидируем сберкнижки , придете и напишите». Эта «горе менеджер» даже и не задумалась о том, какой вред она наносит этими словами своему банку. Ведь если я после таких слов задумалась и перевела перевела получение пенсии на почту, то и остальные люди тоже могут задуматься. И та часть пенсионеров, чьи пенсии достаточно скромные – первые претенденты на переход, а это банку доходов не добавит.

Ну а тем, кто выбрал социальные карты Сбербанка и чьи пенсии легко выдерживают дополнительные расходы по их обслуживанию, я желаю только успешных контактов с банкоматами и терминалами самообслуживания. Удачи всем читателям.

Могут получать дополнительный доход по такому счету. О том, как начисляются проценты на пенсионную карту Сбербанка, рассказывается в данной статье.

Специфика пенсионной программы Сбербанка

Пенсионная программа Сбербанка реализуется посредством пенсионных карт MasterCard и МИР.

Начиная с июля 2017 г. получатели пенсионных выплат, приобретшие право на такую помощь после указанной даты, а также те, у которых срок действия соответствующих банковских карточек истек, смогут получить банковские карточки, выпущенные исключительно на базе российской национальной платежной системы МИР.

Общие условия предоставления пенсионных карт МИР:

• держатели – граждане России, иностранцы и лица без гражданства старше 18 лет, обладающие правом на пенсионные выплаты. Дополнительное условие – наличие постоянной либо временной регистрации в стране;
• платежная система – МИР;
• валюта счета – российский рубль;
• срок действия – 3 года. Затем следует обратиться с паспортом в офис банка, где выдали карточку, чтобы получить новую;
• обслуживание – бесплатное;
• бесконтактные платежи – доступны;
• защита чипом – имеется;
• выпуск дополнительной карты – не допускается.

Благодаря пенсионной карточке Сбербанка ее держатели могут:

• расплачиваться за товары и услуги безналичным путем в магазинах и в интернет в пределах территории страны: за рубежом такие карты не обслуживают. Расчеты в регионе получения продукта, а также переводы другим клиентам банка в той же местности осуществляются без комиссий;
• получать информацию о движении средств по счету, а также управлять им в рамках сервиса «Мобильный банк». Первые два месяца пользования сервисом бесплатны. Затем, если подключать план «Полный», плата составит 30 рублей в месяц. Тариф «Экономный» предоставляется бесплатно, но его функционал ограничен;
• пользоваться сервисом «Сбербанк онлайн». В личном кабинете клиент может оплачивать услуги ЖКХ и связи, совершать покупки, оформить «Автоплатеж», контролировать счет и так далее. Услуга предоставляется бесплатно;
• пользоваться скидками по партнерской программе «Активный возраст» ;
• стать участником программы кэшбэк «Спасибо»;
• получать проценты по пенсионной карте Сбербанка.

Пенсионная программа банка также предполагает заботу о будущих пенсионерах посредством инвестиций «НПФ Сбербанка». Организация привлекает средства, перечисленные работодателями в целях формирования накопительной части пенсий своих сотрудников до 2014 г. В настоящий момент формирование подобных пенсионных накоплений временно приостановлено.

Полученные от работодателей, суммы инвестируют в высокодоходные ценные бумаги российских эмитентов. Сохранность накоплений гарантируется Агентством по страхованию вкладов.

Процент накопительной части пенсии в Сбербанке по итогам работы НПФ за 2016 г. достиг уровня 9,6%.

Как оформить перевод пенсии на счёт карты

Чтобы оформить перевод пенсии на данную карту необходимо обратиться в одно из трёх мест:

• отделение ПФР;
• отделение Сбербанка;
• отделение МФЦ.

Любое из этих отделений должно обязательно находиться в регионе вашей постоянной регистрации. Альтернативно можно заполнить заявку онлайн по следующей ссылке .

С собой обязательно нужно взять, помимо документа, удостоверяющего личность, СНИЛС.

Каждый клиент Сбербанка может претендовать не более чем на 1 пенсионную карту, выпущенную на его счёт.

Начисление процентов на пенсионную карту Сбербанка

Сбербанк позволяет пенсионерам получать доход от остатка средств по карточному счету. Какой процент начисляется на пенсионную карту Сбербанка – данная величина в 2017 г. составляет 3,5% годовых. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить ставку процента, предварительно уведомив об этом клиента.

Начисление процентов осуществляется каждые 3 месяца. Отсчет ведется с даты оформления карты. Например, если она была получена 4 февраля, то впервые проценты на пенсионную карту Сбербанка будут начислены и поступят на карточный счет 4 мая, а начисления станут производить с 5 февраля.

Доход определяется с учетом остатка средств по карте. Вычисления основаны на фактическом количестве дней как в расчетном периоде, так и в текущем году (365 или 366).

Какой процент будет на пенсионной карте Сбербанка при следующих условиях:

• остаток средств на счете – 45 000 рублей;
• счет открыт 04.02.2017 г.

Расчет при таких исходных данных будет следующий:

• число дней в 2017 году – 365;
• с 05.02.2017 по 04.05.2017 г. пройдет 24 дня в феврале, 31 день в марте, 30 дней в апреле и 5 дней в мае, то есть всего 89 дней;
• 45 000 х (3,5% / 100%) х (89 / 365) = 384,04 рубля.

Если есть желание хранить средства на счете, а также получать от этого доход, можно также воспользоваться одним из предложений Сбербанка по вкладам, где ставка процента может достигать 7% в зависимости от срока договора и его суммы.

Сбербанк – это наиболее востребованный банк в России, услугами которого пользуется огромное количество граждан. Он предлагает многочисленные кредитные продукты или разные виды карт.

Каждое такое предложение отличается своими особенностями и параметрами. Достаточно интересной считается пенсионная карта, предлагающаяся пенсионерам для перечисления пенсии.

Какие возможности дает карта

При использовании карты Сбербанка, по которой начисляются проценты для пенсионеров, можно пользоваться разными дополнительными возможностями.

К ним относится:

• на остаток денег начисляются проценты, поэтому пенсионеры могут зарабатывать определенный доход, причем он равен 3,5% от имеющейся суммы;
• начисляются деньги ежеквартально, причем если постоянно увеличивать хранимую сумму на счету, то можно рассчитывать на хорошую прибыль;
• карточкой можно пользоваться в разных магазинах, поэтому вовсе отсутствует необходимость в наличных средствах, причем дополнительно при таком использовании этого инструмента можно получать разные от банка;
• карта защищена по технологии 3DS, поэтому можно быть уверенным в безопасности своих денег;
• все операции в интернете осуществляются исключительно при введении одноразовых паролей, присылаемых на телефон гражданина;
• каждый держатель карточки Сбербанка может пользоваться онлайн-банкингом, позволяющим совершать разные операции в интернете, а также через этот сервис можно получать информацию обо всех движения денег на счету;
• современные пенсионеры могут пользоваться мобильным банком.

Как оформить пенсию на карту? Фото: skarty.ru

Важно! Для забывчивых людей актуальной считается услуга автоплатежа, в соответствии с которой деньги со счета будут в автоматическом режиме перечисляться для оплаты разных значимых услуг, например, коммунальных платежей.

Как оформить

Если пенсионер желает воспользоваться данной карточкой, по которой на остаток начисляются проценты, то для этого надо посетить отделение Сбербанка. При себе следует иметь паспорт и пенсионное удостоверение.

Как оформить пенсионную карту МИР от Сбербанка? Пошаговая инструкция .

Далее у работника учреждения надо взять специальный бланк и написать заявление, к которому прикладывается необходимая документация. В течение нескольких дней или одних суток выдается заявителю карточка, привязанная к счету клиента Сбербанка.

С ней будет выдана бумага, на которой будет написан логин и пароль, а также реквизиты. На основании этих данных могут совершаться разные операции через банкомат или онлайн-банкинг.

Дополнительно будет иметься пин-код, при наличии которого можно оплачивать разнообразные товары в магазинах. Если пенсионер получает деньги на почте или на счет другого банка, то для перевода пенсии в Сбербанк потребуется посетить отделение ПФ.

В этом учреждении составляется специальное заявление, а также передается копия паспорта и реквизиты счета в Сбербанке.

Сколько получить пенсионер, если будет держать деньги на пенсионной карте Сбербанка?

Важно! Пенсия привязывается к счету банка в течение нескольких дней, поэтому обычно перечисляется на него только на следующий месяц после составления заявления.

Какой процент предлагается Сбербанком

Пример расчета

Например, пенсионер обладает несколькими источниками дохода, поэтому в течение года не снимает пенсию. Ежемесячно ему начисляется 15 тыс. руб. За год его доход за счет начисленных процентов составит 6,3 тыс. руб., поэтому на счету будет иметься к концу года 186,3 тыс. руб.

В чем плюсы и минусы пенсионной карты Сбербанка? Смотрите видео:

Заключение

Таким образом, пенсионные карты, предлагаемые Сбербанком, обладают многими плюсами. Главным и неоспоримым преимуществом для многих держателей выступает то, что на остаток денег начисляется 3,5%.

Это позволяет не только пользоваться картой для оплаты товаров или услуг, но и даже получать некоторый доход. Это особенно актуально для пенсионеров, у которых имеется несколько источников денежных поступлений, поэтому они длительное время не снимают со счета пенсию.

Начисление производится ежеквартально, а также предлагаются оптимальные проценты. Поэтому многие пенсионеры предпочитают переводить свою пенсию в Сбербанк.

Пластиковыми карточками пользуется больше половины россиян. Такой способ хранения средств и расчетов удобнее, чем использование традиционного кошелька. ПАО «Сбербанк России» предлагает клиентам множество продуктов. Один из них – банковская карта Maestro социальная – отличается рядом привилегий для владельцев.

Социальная карта Сбербанка России – что это такое

Данный продукт разработан специально для получения пенсий и пособий. Карточка Сбербанка для пенсионеров обслуживается бесплатно, что является большим плюсом для лиц с небольшими доходами. Оформить ее можно для следующих целей:

• получение пенсии и дотаций при достижении определенного возраста;
• получение детских пособий;
• получение выплат по потере кормильца;
• получение пенсий по инвалидности.

Социальная карта от Сбербанка имеет массу преимуществ:

1. Пластик выпускается с защитным чипом.
2. Держатель может оформить дополнительную карточку ребенку с 7 лет.
3. Клиентам доступна бонусная программа «Спасибо», акции, скидки партнеров финансового учреждения.
4. Пластик подходит для оплаты покупок на территории РФ и за ее пределами.
5. Снимать наличные можно в любом банкомате эмитента без комиссий.
6. Перевыпуск при утере или истечении срока использования бесплатный.
7. Всем держателем доступна услуга «Мобильный банк» и онлайн-сервис.
8. Карта Cбербанка Маэстро социальная дает клиентам возможность получить выгодный кредит или воспользоваться лимитом.
9. Владелец карточки может открыть вклад с повышенной процентной ставкой через мобильное приложение или онлайн-сервис.
10. Держателям могут открыть овердрафт со ставкой 40% годовых. Услуга позволяет оплатить покупки даже при недостатке на балансе необходимой суммы.

Пенсионная карта Сбербанка

Современные пенсионеры могут не стоять в очереди за деньгами, а получать средства на пластиковую карточку. Это очень удобно и выгодно, ведь расплатиться ею можно практически в любом магазине, аптеке, медицинском учреждении, а круглосуточные банкоматы есть во всех регионах страны, . Социальная карта Сбербанка для пенсионеров доступна физическим лицам, которым назначены выплаты по достижению определенного возраста, потере кормильца, инвалидности.

Условия использования банковского продукта:

1. Срок действия карточки – 3 года.
2. Обслуживание бесплатное.
3. Ежеквартально на остаток средств клиента начисляется 3,5%.
4. Лимит на снятие наличных – 50 тысяч рублей ежедневно/500 тысяч рублей ежемесячно.
5. Доступно оформление дополнительной карточки.
6. Предоставляется выписка по счету по запросу.
7. Доступна онлайн-система. В личном кабинете можно осуществлять разные операции, перевести деньги другим клиентам банка, совершать выплаты по кредитам, оплачивать коммунальные услуги 24 часа в сутки.
8. Доступно подключение автоплатежа.
9. Пополнять счет можно без ограничений.

Пенсионная карта Сбербанка – начисление процентов

Огромным преимуществом данного банковского продукта является то, что на остаток средств клиента начисляются проценты – 3,5% годовых. Стоит отметить, что получать бонусы могут только пенсионеры, достигшие соответствующего возраста. Проценты по социальной карте Сбербанка не будут начисляться, если держатель оформил ее для пособий, пенсии по инвалидности.

Социальная карта Сбербанка для пенсионеров – минусы

Кроме неоспоримых преимуществ этот банковский продукт имеет ряд недостатков. Минусы социальной карты Сбербанка:

• в номере карты 18 цифр, что вызывает трудности при совершении платежных операций, перечислении денежных средств;
• снять деньги с карточки можно только на территории РФ;
• она не может использоваться как зарплатная;
• продукт доступен лишь отдельным категориям граждан.

Студенческая карта Сбербанка

Данный сбербанковский продукт доступен студентам, получающим стипендию. Однако такая карточка имеет ряд отличий:

1. Дебетовая студенческая карта Сбербанка является международной, подходит для оплаты покупок, снятия наличных в терминалах, совершения электронных платежей, переводов.
2. Действовать пластик будет ровно 3 года с даты оформления, после чего клиент сможет бесплатно заказать замену.
3. За обслуживание взимается комиссия 150 рублей в год.

Как получить социальную карту Сбербанка

Если гражданин соответствует критериям (получает пенсию или прочие соц. выплаты), то может заказать данный банковский продукт в ближайшем отделении финансового учреждения. Получение социальной карты Сбербанка происходит после подачи заявления, предоставления паспорта и пенсионного удостоверения (если клиент выглядит моложе своих лет или вышел на заслуженный отдых раньше стандартного срока). Оформляется карточка не более 10 дней.

Многие пенсионеры предпочитают взаимодействовать со Сбербанком по получению пенсии, как с наиболее надежным государственным банком страны. Рассмотрим, какие имеет карта Сбербанка для пенсионеров плюсы и минусы, сколько стоит обслуживание карты, преимущества программы Активный возраст, а также, какие карты может оформить пенсионер, кроме социальной.

Пенсионные карты Сбербанка

Пенсионеры в Сбербанке могли оформить любую карту на выбор: МИР, Маэстро или MasterCard. Согласно соответствующему закону, сегодня для перечисления пенсии выдаются только социальные карты МИР. Выпуск карт Маэстро и MasterCard для пенсионеров прекращен .

Maestro/Mastercard

Для лиц, у которых они еще остались на руках, происходит замена пенсионной карты Сбербанка на карту МИР в момент обращения за перевыпуском по причине окончания срока действия или при досрочном (при утрате, смене данных и т.д.).

МИР

Карта МИР наделена всеми плюсами указанных выше продуктов с тем, чтобы смена пластика не повлекла неудобства для клиента, но характеризуется и некоторыми минусами.

Плюсы

Начисляемые проценты на остаток пенсионерам на карту Сбербанка выступают основным плюсом продукта. При этом поддерживать какой-то баланс на остатке необходимости нет.

Начисление процентов предусмотрено на социальные выплаты, перечисляемые Пенсионным фондом, службой МВД, Прокуратурой и другими пенсионными органами.

Начисление процентов на остаток осуществляется в размере 3,5% с периодичностью раз в квартал.

К другим плюсам карты для пенсионеров в Сбербанке относятся:

• Бесплатное использование;
• Сервис оповещений подключается бесплатно на первые 2 месяца. По их окончании действует льготный тариф – 30 рублей в месяц (для клиентов других категорий услуга стоит 60 рублей);
• Пенсия поступает на остаток в день ее начисления из ПФ, без задержек;
• Картой доступно оплачивать в розничных точках и интернете, а также за ЖКХ и иные услуги при помощи сервисов Сбербанка удаленно, бесплатно или с меньшей комиссией;
• Накопление баллов за покупки с карты в рамках программы Спасибо, которыми можно расплатиться или получить скидку в магазинах и онлайн-площадках партнеров;
• Владельцу социальной карты МИР доступен сервис Активный возраст.

Дополнительными плюсами для пенсионеров в Сбербанке выступают особые тарифы при открытии депозитов. В частности, им предлагают наивысшие проценты, предусмотренные для определенного вида депозита, независимо от величины размещенных средств или поддерживаемого минимального остатка.

Минусы

Рассматривая минусы карты МИР Сбербанка для пенсионеров, стоит выделить отсутствие возможности расплачиваться за пределами страны. Также не предусмотрено снимать деньги за границей, даже в дочерних подразделениях самого Сбербанка.

В отзывах минусом называют платную услугу Мобильного банка, стоимость которого не устраивает пенсионеров, даже несмотря на льготный тариф. Но не стоит забывать о наличии , который всем предоставляется без взимания абонплаты.

К минусам также относят:

• нельзя оформить дополнительную карту к счету;
• платный перевыпуск по причине утраты пластика (30 рублей);
• платная проверка баланса в банкоматах других учреждений (15 рублей за раз).

Условия и стоимость обслуживания социальной карты МИР

Выпуск и выдача карты происходит без оплаты. Стоимость обслуживания равна 0 рублей.

Срок действия карты МИР составляет 5 лет. По окончании этого периода происходит плановый перевыпуск, за который оплата не взимается.

Помимо уже упомянутых, карте присущи такие условия обслуживания:

• лимит выдачи наличных: 50 рублей в сутки, 0,5 млн. – в месяц;
• комиссия за выдачу наличных: 0% при использовании банкомата Сбербанка, 1% - в сторонних аппаратах;
• снятие денег сверх лимита – только в отделении, с доплатой 0,5% на сумму превышения;
• пополнение счета карты наличными через кассу или банкомат: без комиссии.

Как получить карту пенсионеру с начислением процентов на остаток

Инструкция, как пенсионеру перевести пенсию на карту Сбербанка, упрощена, чтобы сделать процедуру более комфортной.

Сегодня обратиться за выпуском пенсионной карты МИР могут лица, отвечающие определенным требованиям:

• гражданин РФ, иностранец, лицо без гражданства, имеющий по закону право на пенсию;
• наличие регистрации постоянного или временного характера.

В отделении Сбербанка

Вначале требуется подать заявление в отделении согласно месту регистрации, чтобы получить карту Сбербанка.

Нужно предъявить удостоверение личности и пенсионное (или документ, подтверждающий статус пенсионера). Срок производства пластика составляет порядка 7-10 дней. О готовности продукта клиента оповестят отдельно.

Заказать онлайн

Второй способ, чтобы получить карточку – это дополнительный плюс Сбербанка, так как он позволяет заказать ее онлайн. Достаточно зайти на веб-сайте в раздел Социальная карта для пенсионеров, где также можно почитать условия пользования, и опуститься вниз страницы.

Здесь расположена форма онлайн заявки, в которой нужно указать:

• личные данные;
• фамилия латинскими буквами (для печати на карте);
• контакты;
• паспортные сведения;
• адрес, место регистрации.

Отослав форму, следует обождать СМС или звонка сотрудника о приеме заявки. Заявителя пригласят в офис, когда социальная карта Сбербанка для пенсионера будет готова.

Как пенсионеру перевести пенсию на карту МИР

Если у вас уже есть карта, например Маэстро, на которую перечисляются пенсионные выплаты, и вы хотите пока пользоваться ей - пожалуйста, продолжайте.

Вы получите бесплатно новую карту, на которую уже сделан перевод пенсии:

• Когда потеряете/повредите свою и потребуется перевыпуск. Выпустят уже национальную, но с теми же подключенными услугами, остатком и тем же счетом. Т.е. для вас ничего не изменится.
• Когда кончится срок действия карты (он обозначается обычно так 07/18 - значит карта действительна до июля 2018 года) - автоматически Сбербанк выпустит карту нового образца.

Если вы захотели ускорить процесс и заказали карту самостоятельно, то требует перевести на её счет выплату пенсии, для чего необходимо написать заявление и подать его удобным способом:

• Отделение Сбербанка;

Как отказаться от карты МИР

От чего можно отказаться:

• От Сбербанка. Если по каким-то причинам вас не устраивает сам банк, то вы вправе завести пенсионную карту в любом другом, который эмитирует карты МИР. На официальном сайте платежной системы указано 147 банков, выпускающих карту (ст. 136 ТК РФ).
• От карты. Вы не хотите получать пенсию или иные выплаты на карту МИР, или вы всегда получали деньги - наличными или на счет. В этом случае принудительно пользоваться картой Мир вас не заставляют, вы можете выбрать привычный для себя способ.

Сопоставив плюсы и минусы карты МИР, некоторые желают отказаться от нее в пользу карт международного формата, наделенных большими возможностями.

На сегодня нет вариантов получения пенсии на карту и отказаться от системы МИР. Обусловлено это требованием закона, регламентирующим перевод бюджетных выплат на карты национальной системы.

Госслужащих в первом полугодии 2018 года в принудительном порядке переводят на данный продукт, а для пенсионеров четких рамок не установлено. Для них замена производится планово до 2020 года: в момент первого оформления или при перевыпуске имеющейся карты (планового или по собственному желанию).

Отказаться от замены карты на национальную платежную невозможно, но никто не мешает получить любую дебетовую или кредитную карту удобного для вас банка, которой можно расплачиваться и за границей. На нее можно самостоятельно выполнять перевод любой суммы с социальной карточки. За перечисления между своими картами комиссия не взимается (если обе карты Сбербанка).

Как пользоваться пенсионной картой Сбербанка

Карта для пенсионеров ничем не отличается от стандартных дебетовых и позволяет выполнять все стандартные процедуры:

• пополнить;
• перевести средства частным лицам и компаниям;
• оплатить товары и услуги лично или онлайн;
• снять наличные.

Пополнить карту

Чтобы пополнить карту МИР Сбербанка для пенсионеров, можно выбрать любой удобный вариант:

• Внести деньги в кассе Сбербанка. Требуется назвать номер карты или счета, подтвердив свои полномочия паспортом.
• Пополнить через терминал или банкомат.
• Перевести с другой карты Сбербанка посредством Сбербанк Онлайн, Мобильного банка или банкомата.
• Перевести с карты стороннего эмитента через его интернет-банк.

Если отказаться от сторонних ресурсов и использовать сервисы и инструменты Сбербанка, пополнение остатка происходит без доплаты.

Отправить перевод

Чтобы отправить перевод на пенсионную карту, можно воспользоваться вышеперечисленными способами:

• . Зайти в Платежи и переводы – на свою карту. Указать карточку для списания и зачисления средств, а также сумму операции.
• Мобильный банк. Составить сообщение: ПЕРЕВОД, 4 крайних цифры номера карты списания, 4 знака карты для внесения, сумма. Отослать на 900.
• Банкомат. Вставить карту, с которой нужно отправить деньги. Зайти в Переводы, записать номер карты для получения и величину.

Комиссия не взимается. Зачисление происходит мгновенно или в течение нескольких минут, реже – до суток.

Если перевод на пенсионную карту Сбербанка нужно отправить с карты другого учреждения, можно использовать его интернет-банк и другие предлагаемые учреждением инструменты. Плата за перечисление составляет порядка 1% - но уточните конкретные значения для вашей ситуации.

Сервис Активный возраст

Все держатели социальных карт для пенсионеров могут использовать инструменты и сервисы Активный возраст.

Карта Сбербанка Активный возраст предоставляет привилегии при оформлении вкладов, Сберегательных счетов, ипотеки и некоторых иных продуктов Сбербанка, о чем мы уже упоминали раннее.

Курсы

На сайте Сбербанка https://sberbankaktivno.ru также можно пройти курсы, которые помогут найти себя, избавиться от волнений и тревог, вызванных сменой образа жизни, настроить отношения с близкими и получать удовольствие при выходе на отдых.

Курсы предоставляются онлайн в виде статей, видео и упражнений. Пройти полный курс смогут только держатели карт MasterCard, для чего потребуется ввести ее номер в соответствующем окне.

Также можно попробовать пробный курс без наличия карточки. При этом доступ к информации не ограничен в течение 10 дней.

Здоровье

В разделе Здоровье владельцам пенсионных карт Сбербанка предлагают записаться к специалисту, основываясь на его рейтинге и отзывах.

Поиск можно осуществить по населенному пункту, категории врача, стоимости приема и другим важным аспектам. Чтобы записаться, достаточно указать свое имя и телефон в бланке. Получив звонок, останется только оговорить удобное время для посещения специалиста.

Также здесь предлагают сервис, который поможет выявить необходимого специалиста, основываясь на указанных пользователем симптомах. Пользоваться инструментом могут только владельцы карт MasterCard (доступ по номеру).

Прочие дебетовые и кредитные карты для пенсионеров

Помимо карты для получения пенсии, пенсионер вправе оформить любую имеющуюся в ассортименте карту Сбербанка или несколько, при необходимости.

Предлагаемые карты Сбербанка для пенсионеров различаются по статусу, типу и дополнительным возможностям:

• Кредитные, дебетовые.
• MasterCard, Visa, МИР.
• Классические, золотые, премиальные.
• за совершенные по карте платежи. Мили можно использовать для покупки билетов, повышать статус обслуживания в аэропортах и др.
• Подари жизнь: для участия в благотворительности.

Также пенсионеру могут предложить карту с предодобренным кредитным лимитом, который рассчитывается индивидуально, исходя из величин его поступлений.

Заключение

Карта Сбербанка для пенсионеров имеет свои плюсы и минусы, но надежна для начисления пенсии. Отказаться от нее или выбрать другую можно, но с большими ограничениями. В Сбербанке карта для пенсионеров с начислением процентов имеет бесплатное обслуживание, а также предоставляет ряд привилегий: депозиты с максимальными процентами, ипотека по удобной ставке и др. Дополнительные преимущества предоставляет сервис Сбербанка Активный возраст. Главный минус карты МИР состоит в ограничении использования за границей.