Ссуды ип. В чем особенности кредитования ИП

Независимо от формы собственности коммерческого предприятия развитие бизнеса требует привлечения дополнительных средств. Наиболее выгодно – получать финансирование в банковском учреждении или кредитном союзе, заключив при этом соответствующий договор. Однако следует учитывать, что на российском рынке существует множество программ по займам, которые отличаются ставками, размером выдаваемой ссуды и типом кредитной линии. Оформив в качестве обеспечения недвижимый залог, вы сможете получить крупную сумму на приемлемых условиях. Характеристики таких кредитных программ для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью представлены в статье.

Особенности кредитов под недвижимость для юридических лиц (ЮЛ)

ЮЛ представляет собой организацию, действующую в правовом поле и, обладающую:

• свидетельством государственной регистрации;
• учредительным пакетом документов;
• утвержденным и зарегистрированным уставом;
• юридическим адресом;
• бухгалтерской отчетностью.

Ответственность по своим обязательствам ЮЛ несет только уставным капиталом.

Поскольку любой бизнес связан с рисками, банки кредитуют предприятия, имеющие высокие финансовые показатели или представившие ликвидный залог.

• прибегнуть к посредническим услугам кредитного брокера;
• обратиться в ломбард;
• воспользоваться услугами частных инвесторов.

Процедура оформления кредита под залоговое обеспечение для ООО такая же, как у юридических лиц.

Советы. Что нужно учитывать заемщикам, обращаясь за кредитом

1. Прежде, чем финансировать бизнес, банк проверяет учредителей компаний на наличие уголовного прошлого и число оформленных ими ранее юридических лиц. Такая информация находится в свободном доступе, и получить ее труда не составляет. Если заемщик учредил более пяти юридических лиц, банк может отказать в кредитовании.
2. Перед принятием решения о займе банки проверяют состояние расчетных счетов, открытых в других организациях. В анкете необходимо указывать как действующие счета, так те, которые давно не используете, однако не успели закрыть. Все данные о предыдущих кредитах и имеющихся расчетных счетах нужно подтверждать справкой из ИФНС. Если ранее при погашении кредита имелись просрочки более 5 дней, банк может отказать в финансировании.
3. Проверяя юридический адрес компании-заемщика, банки сверяют его с «черным списком» адресов массовой регистрации. Компании с нелегальным адресом, под которым зарегистрировано множество предприятий, банк откажет в кредитовании.
4. Банки проверяют не только кредитную историю заемщика, но и партнерские фирмы, имеющие общую прибыль и финансовые интересы. Особенно проверяются предприятия, у которых тесно связано руководство и учредители.
5. Если залогового имущества недостаточно для получения необходимых средств, можно привлекать собственность родственной компании. При задержке платежей по кредиту банк имеет право взыскивать средства как с заемщика, так и с компании-поручителя. Залог в таком случае реализуется в последнюю очередь.

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

Банк	% ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()	от 16%	до 3 000 000
ВТБ24	19%	до 3 000 000
	20%	до 6 000 000
МДМ-Банк	от 15,25%	до 2 000 000
УБРиР	от 19%	до 1 000 000
ПримСоцБанк	от 15,5%	от 300 000
ОТП Банк	от 34,9%	до 750 000
Ренессанс Кредит	от 12,9%	до 700 000
Совкомбанк	от 19,9%	до 1 000 000
ВТБ Банк Москвы	от 14,9%	до 1 000 000
Россельхозбанк	от 14,5%	до 750 000

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

• гражданство РФ;
• проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
• возраст от 25 до 60 лет;
• определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
• возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
• положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
• безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Цель получения кредитов для ИП тоже имеет значение. Шансы на получение кредита повышаются, если он будет направлен не на погашение долгов, а . Подтвердить это можно . Далеко не все банки предлагают целевые кредиты без залога, но если такие тарифы все же есть, процентные ставки по ним ниже, а максимальные суммы больше.

Условия кредитования

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества,взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

Документы

• паспорт;
• заявление-анкета;
• свидетельство о государственной регистрации;
• последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
• бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
• выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
• для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
• договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

• . Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
• экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
• — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
• помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Кредиты бизнесу под залог недвижимости выдают многие банки, но индивидуальному предпринимателю непросто определиться с выбором подходящего предложения, так как требования и условия кредитования различны. В статье рассматриваются важные нюансы получения заёмных средств и варианты для ИП.

Cодержание

Общие условия кредитования для юридических лиц и ИП

Крупные банки выдают предпринимателям кредиты под залог для бизнеса на разных условиях , которые зависят от вида деятельности, осуществляемой организацией, формы регистрации предприятия, размеров запрашиваемой суммы, желаемых сроков и других факторов. Кредиторы практикуют персональный подход.

Кредиты с залогом можно разделить на нецелевые и целевые. Последние выдаются на такие связанные с предпринимательством нужды:

• увеличение объёмов оборотных средств;
• открытие нового дела (на эту цель банки дают средства менее охотно и реже, что связано с рисками);
• развитие существующего бизнеса;
• рефинансирование существующих задолженностей, полное или частичное их погашение;
• расширение сферы деятельности (переквалификация сотрудников, переоборудование фабрик, складов и цехов);
• открытие новых филиалов;
• обновление или ремонт используемого производственного оборудования.

При оформлении нецелевого кредита подтверждать цели расходования заёмных средств необязательно , что облегчает процедуру получения денег.

Можно выделить несколько обобщённых условий кредитования для малого и среднего бизнеса:

1. Стоимость кредита. Она складывается из нескольких составляющих: тела (размер основной полученной суммы), начисляемых по годовой ставке процентов, расходов на сопровождение открытого кредитного или расчётного счёта, цены обязательных страховок и дополнительных комиссий (они могут взиматься за выдачу наличных, досрочное закрытие договора). Величина определяется, как правило, процентной долей от рыночной цены передаваемой в залог недвижимости.
2. Сроки . В зависимости от этого пункта договора все кредиты с залогами можно делить на краткосрочные и долгосрочные. Последние предполагают длительные сроки выплат, варьирующиеся от 2-3 до 10-15 лет и больше. Краткосрочные выдаются на период от нескольких месяцев до одного-двух лет. Такие продукты выгодны для кредиторов и заёмщиков-предпринимателей, так как ставки при коротких сроках снижаются.
3. Ставки процентов. Показатель фиксируется банком, но зачастую определяется для каждого клиента персонально с учётом платежеспособности, прибыли индивидуального предприятия, общей стоимости бизнеса. Но передача в залог недвижимости и обеспечение ссудой автоматически снижает ставку по кредиту на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием.

Преимущества, существующие риски

Кредит для развития малого бизнеса под залог недвижимости – заманчивое предложение и единственный шанс для предпринимателя остаться наплаву, если свободных средств для продолжения осуществления деятельности просто нет.

При взятии кредита на покупку бизнеса под залог можно получить сниженные ставки , ведь обеспечение займа в виде закладываемой недвижимости для кредитора станет гарантией того, что он в любом случае вернёт свои деньги. Кроме того, залоговое недвижимое имущество позволит избежать бумажной волокиты, требующейся для оценок рисков бизнеса (но некоторые документы всё же обязательны). Также увеличиваются сроки и сокращаются размеры регулярных платежей, что для предпринимателя выгоднее.

Но есть и определённые риски . Так, закладывая собственную недвижимость, владелец бизнеса может просто лишиться её, если не сможет трезво и реально оценить возможности и добросовестно и своевременно выполнять долговые обязательства. Хотя право владения сохраняется за собственником , если он не будет вносить регулярные платежи, кредитор на законных основаниях изымает объект для дальнейшей реализации и использования вырученных денег для закрытия остатка.

Варианты конкретных условий

Кредиты для ИП под залог недвижимости предполагают принятие кредиторами разных видов залогового недвижимого имущества. И от конкретного вида непосредственно зависят условия кредитования. Ниже рассматриваются основные варианты.

Если залог – приобретаемая недвижимость

Если нужен заём недвижимости для ИП, а кредит без залога не выдают, то можно в качестве залогового объекта предложить тот, который приобретается на заёмные деньги. Но в таком случае изучите основные принципы кредитования:

• Недвижимость, передаваемая банком в залог, в обязательном порядке соответствует установленным кредитором требованиям.
• Оценочная стоимость залоговой недвижимости определяет размер суммы кредита к получению. Обычно это 60-70% цены.
• Большинство финансовых организаций требует прохождения процедуры обязательного страхования недвижимости, которая передаётся в залог.
• Кредит выдаётся только при условии отсутствующих крупных задолженностей предпринимателя перед его контрагентами.
• Проводится оценка закладываемого объекта экспертом.
• На недвижимость при взятии кредита накладываются ограничения: она не может продаваться, передаваться третьим лицам, переоформляться на иных владельцев.
• Если плательщик прекращает выполнять долговые обязательства, прописанные договором, он рискует потерять заложенную недвижимость и, соответственно, лишиться части бизнеса или всего дела.

Если открывается новый бизнес

Для заёмщиков ИП и ООО, открывающих новое дело, предложений не так много , ведь кредиторы понимают риски и неохотно идут на сотрудничество: бизнес может просто прогореть. Поэтому задача владельца – проанализировать будущую деятельность. В банк нужно предоставить развёрнутый бизнес-план с оценкой всех составляющих бизнеса, а также полным и подробным обоснованием затрат.

Если ваш запрос одобрен, то наверняка вам будет доступен только кредит под залог недвижимости для ИП со средними или высокими ставками. Кроме того, потребуется подготовить большой пакет документов, по которым эксперты банка оценят перспективы ведения нового бизнеса и подберут подходящий вариант.

Как складывается сумма

Итоговая стоимость кредита с залогом определяется с учётом нескольких параметров:

1. Рыночная цена передаваемого в залог недвижимого объекта. Банки обычно выдают до 60-70% стоимости имущества.
2. Прибыльность бизнеса. Чем она выше, тем крупнее сумма доступна.
3. Ликвидность недвижимости. Если она находится в хорошем состоянии и располагается в удобном месте, а также полностью оборудована, то может считаться ликвидной, то есть будет продана по рыночной цене довольно быстро.
4. Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя (нет задолженностей по другим кредитам, отсутствуют просрочки) увеличит размер кредита.
5. Если организация является партнёром с хорошей репутацией, уважаема контрагентами, то банк будет доверять ей.

14 разных предложений банков

Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс под залог»:

• ИП получит до пяти миллионов российских рублей на срок до четырёх лет.
• Комиссии не предусматриваются ни за досрочное закрытие кредита с залогом, ни за выдачу денег.
• Годовая выручка малого бизнеса – не меньше 60-и млн. руб.
• Кредит нецелевой, выдаётся предпринимателям на любые нужды.
• Ставки стартуют с 15,6% за год.

«ВТБ 24»

Принципы кредитования:

• Ставки при оборотных кредитах и инвестиционных – минимально 10,9%.
• На погашение даётся до десяти лет.
• Взять тут можно от 850 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от стоимости залога.
• Компания должна быть полноценно функционирующей не менее одного года.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» возможно оформить кредит с залогом на приобретение коммерческих недвижимых объектов. Условия такие:

• Суммы достигают 200 000 000 российских рублей.
• Период погашения – не больше восьми лет.
• Требуется собственное участие клиента – не меньше 20 процентов цены покупаемого объекта.
• Ставки устанавливаются персонально с учётом доли участия плательщика и сроков выплат.

«Росбанк»

Условия такие:

• Несколько интересных продуктов для индивидуальных предпринимателей: инвестиционные, ипотечные коммерческие, оборотные кредиты.
• Размеры сумм достигают 100 млн.
• Минимальная величина ставки – 10,38%.
• На закрытие кредита даётся максимум семь лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ» кредит с залогом для предпринимателя для пополнения оборотных средств будет таким:

• Ставки начинаются от 10,5%.
• Кредиты выдаются на период не больше трёх лет.
• До четверти размера суммы возможно не обеспечивать залогом.
• Реально взять максимально 150 млн.
• В залог принимается не только недвижимость, но и прочие виды имущества.

«Промсвязьбанк»

Оформить бизнес-кредит под залог возможно в «Промсвязьбанке»:

«Уралсиб»

Особенности:

• Типы кредитов различны: для инвестирования, пополнения оборотного капитала, экспресс-кредитование.
• Залогом может быть и приобретаемое имущество, и уже находящееся в собственности.
• Максимальные суммы – до 100 млн. (для увеличения оборотных средств).
• Сроки от года до трёх лет, в зависимости от конкретного продукта.
• Минимальная ставка – 14,3%, величина определяется персонально».

«Юникредит»

Принципы кредитов с залогом для предпринимателей в «Юникредит»:

• Типы кредитов: овердрафт, инвестиционные, рефинансирование, коммерческая ипотека, вложения в оборотный капитал.
• При пополнении оборотных средств и инвестировании размеры суммы – до 73 млн.
• Сроки индивидуальны, зависят от типа кредита.
• Реальны досрочное погашение, отсрочки выплат.
• Требуется поручительство.

«Интеза»

Условия здесь такие:

• Размеры сумм – от пяти миллионов.
• Период выплат кредита – до семи лет (до 10 при рефинансировании).
• Взимается комиссия за выдачу кредита – 0,5-3%.
• Минимальный оборот компании – миллион.
• Средняя ставка – 13%.

«Бинбанк»

Особенности:

• Типы кредитов с залогом: оборотный, на недвижимость, инвестиционный, овердрафт, целевой.
• До десяти лет на погашение.
• Сумма – от 300 тыс. при овердрафте и от 1 млн. при прочих кредитах.
• Обязательное поручительство.

«Возрождение»

• Выдача кредитов предпринимателям на различные нужды.
• При оборотном кредите сроки – до полутора лет, при инвестировании – до пяти.
• Ставки разные: от 13% до 20, в зависимости от кредитного продукта и его условий.
• Возможно получить до 250-и миллионов.

«Мособлбанк»

При кредите под залог недвижимости можно инвестировать в бизнес, пополнять оборотные средства. Условия такие:

• Сумма до трёхсот млн. руб.
• Ставки стартуют с 13%.
• Кредит с залогом даётся на пять лет максимум.

«НБД Банк»

Тут можно взять кредит с залогом «Универсальный». Его особенности:

• Любые цели.
• Период выплат – до пяти лет.
• Минимальная величина ставки – от 12,65% в год.

«Альфа-Банк»

Условия «Альфа-Банка»:

• Залог необязателен.
• Величина ставки – от 16%.
• Сумма по кредиту – до десяти миллионов.

Когда стоит обращаться в кредитную компанию

Если в кредите банком отказано, то стоит воспользоваться услугами кредитной компании. Обратиться в неё можно и тем, чьи риски бизнеса высоки. Также наверняка банк откажет, если вы открываете дело и пока не уверены в его успешности.

Кредитная компания ➥ работает с разными категориями граждан, включая предпринимателей, даже с не самой лучшей репутацией. Оставленная тут заявка рассматривается несколькими кредиторами, что многократно повышает вероятность одобрения. Условия выгодные: от 9,5% процентов и суммы до 90% цены залога. Сроки гибкие, могут быть значительными. Поручительство необязательно, пакет документации небольшой.

Требования

Требования предъявляются к недвижимости, передаваемой в залог, непосредственно заёмщику и его бизнесу.

Клиент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, входить в установленные возрастные рамки.

Открываемый или развиваемый бизнес соответствует таким требованиям:

• Деятельность развиваемого предприятия ведётся в течение 3-12 месяцев.
• Компания (главный офис) находится в России и не дальше определённого расстояния от банка.
• Организация относится к категории российских резидентов.
• Есть вся хозяйственная, отчётная достоверная документация.
• Имеется официальное подтверждение доходов.
• Товарооборот не ниже устанавливаемого кредитором минимума.
• Вид деятельности относится к разрешенным, есть лицензии (при необходимости).

Кредит для ООО выдаётся под залог клиенту, если недвижимость:

• не имеет никаких обременений (арестов, залогов по прочим кредитам);
• не относится к предметам судебных тяжб;
• является капитальной постройкой;
• ликвидность.

Документация

Оформление кредита с залогом не удастся, если не готов пакет следующих документов:

• бизнес-план (для открываемого дела);
• гражданский паспорт владельца;
• полностью заполненное заявление от заёмщика;
• свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры обязательной государственной регистрации;
• вся финансовая отчётность за установленный период;
• документы, подтверждающие характеристики и права собственности на передаваемую в залог недвижимость;
• ИНН;
• справка из ЕГРИП (ЕГРЮЛ);
• документация из налоговой службы;
• возможно, копии заключенных контрактов (для уже работающих компаний);
• отчётность о деятельности ИП.

Нюанс! Списки могут отличаться и расширяться по усмотрению кредиторов.

Если вы решите взять кредит под залог на открытие или развитие бизнеса, то теперь знаете, где и как это сделать.

Видео: как взять кредит для ИП

Ирина Шербул

# Кредиты для бизнеса

Условия, преимущества, риски

Кредит под залог выдается на длительный срок, с более низкой процентной ставкой. Это главное преимущество перед стандартной формой кредитования.

Навигация по статье

• Особенности кредита под залог
• Последовательность действий для оформления кредита
• Какое имущество можно отдать под залог
• Кредит под залог недвижимости
• Займы под залог автомобиля
• Кредит под залог бизнеса

Начало любого бизнеса требует крупных вложений и затрат. Но что делать, если нет стартового капитала? Кредитование под залог – оптимальное решение для индивидуального предпринимателя, позволяющее дать старт своему делу.

Особенности кредита под залог

Для начала предпринимательской деятельности может понадобиться от сотни тысяч до нескольких миллионов рублей. Банки редко согласятся выдать кредит на такую сумму, не имея гарантии возврата вложений.

Кредит под залог имущества – это высокая гарантия для финансовой организации, что она получит свои средства обратно. При наличии у заемщика ценных активов, которые он может передать в залог, банк без лишних разговоров предоставит кредит в размере 50–80% от общей стоимости залогового имущества.

Чтобы взять такой займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются банком. Основные условия для получения кредита следующие:

• заемщик обязан иметь гражданство РФ;
• возраст клиента не должен превышать 60 лет;
• бизнес должен быть высокорентабельным;
• владельцем имущества, передаваемого в залог, должен быть заемщик;
• опыт работы в предпринимательской деятельности у клиента должен составлять не менее 6 месяцев.

Кредиты малому бизнесу под залог имущества выдаются только в случае соблюдения перечисленных требований.

Займ под залог выдается на более длительный срок, в отличие от обычного, позволяя заемщику стать на ноги и постепенно выплачивать долг.

Срок погашения задолженности будет зависеть от цели займа и пакета услуг, предоставляемых банком. Максимальное действие договора может составлять 10 лет. При этом в крупных финансовых организациях могут предоставить отсрочку по выплатам до 6 месяцев, на усмотрение кредитора.

Последовательность действий для оформления кредита

Чтобы получить финансовую поддержку от банка, предприниматель должен выполнить ряд действий. Последовательность оформления следующая:

1. Подача заявления. Необходимо заполнить все информационные поля в анкете, предоставленной банком. Большинство организаций предоставляют возможность пройти этот этап в online-режиме, заполнив необходимую форму на сайте кредитора.
2. Ожидание ответа. В течение нескольких часов кредитный комитет банка даст ответ, готов ли он выдать кредит.
3. Предоставление основного пакета документов. После получения положительного решения, необходимо предоставить следующие документы: паспорт, финансовую отчетность, регистрационное свидетельство и другие данные, отражающие хозяйственную деятельность.
4. Предоставление документов на залоговое имущество. Отсутствие хоть одной из перечисленных бумаг будет поводом для отказа в выдаче займа. Для оформления договора залога предоставляются: документация, подтверждающая права собственности, акт передачи имущества кредитору, заключения, удостоверяющие техническую пригодность автомобилей и оборудования.
5. Отчет о стоимости активов. Для оценки залога приглашается эксперт, рекомендованный банком. При желании можно самостоятельно выбрать независимого оценщика, согласовав этот вопрос с кредитной организацией.
6. Страхование. Кредитование осуществляется только под застрахованное имущество. В этом случае финансовая организация будет уверена в сохранности своих вложений.
7. Заключение договора. Перед его подписанием, внимательно ознакомьтесь с содержанием, и в случае неточностей, обсудите их с кредитором. После окончательного согласования договор вступает в силу.

После оформления всех документов вы получите необходимые средства. Оговоренная сумма поступит на электронный счет карты или будет выдана наличными в отделении банка.

Какое имущество можно отдать под залог

Для достижения своих целей в бизнесе, предприниматели зачастую оформляют кредит на несколько миллионов. Такая сумма может быть предоставлена, если заложить действительно ценное имущество. Под залог банком принимаются:

• недвижимость;
• автомобили;
• земельные участки;
• оборудование;
• ценные бумаги.

Сумма кредита, которую выдаст банк, пропорционально зависит от стоимости актива, предоставленного в залог.

Чаще всего, банки выдают заем только под определенное имущество. Например, финансовая организация, специализирующаяся на кредитах под залог недвижимости, не предоставит денежные средства под залог оборудования.

При необходимости получить особо крупную сумму, можно заложить весь бизнес. Такую услугу предоставляют не все банки, так как цена займа зачастую может составлять несколько миллионов рублей.

Наибольшую ценность для банков имеют три вида имущества: недвижимость , автомобили и бизнес.

Кредит под залог недвижимости

Для получения средств под залог недвижимости, банки предлагают самые различные условия, которые устанавливаются индивидуально для каждого клиента. При кредитовании малого бизнеса , обратить внимание следует на такие факторы:

• Процентная ставка. Она колеблется от 14 до 29 процентов, в зависимости от программы кредитования конкретного банка.
• Максимальный срок погашения долга. Может составлять 10 лет.
• Регулярные скидки и специальные условия для ИП.

Оптимальные условия по кредиту для ИП под залог недвижимости предоставляют следующие банки:

	Минимальная ставка, %	Максимальная сумма, млн руб.	Максимальный срок, лет	Вероятность одобрения
	9,9	30	15
	11,9	30	10
	19,9	3	5
	9,9	15	15	none
	15,5	5	4
	10	250	10
	10,5	6	5
	12	10	5
	10	150	12	none
	10,5	60	8	none none none
	10,38	100	7
	11	73	10	none none none
	12	10	5

Займы под залог автомобиля

Заложив автомобиль, вы получите не более 70% от оценочной стоимости транспорта. Чтобы банк принял транспортное средство в залог, оно должно быть застраховано по полису КАСКО. Это обязательное условие для выдачи денег.

Помимо банков, займы под залог авто выдают:

• Финансовые компании. Они работают на тех же условиях, что и банковские учреждения. Однако требуют меньшее количество документов, а сам процесс оформления происходит быстрее.
• Автоломбарды. Самый простой способ получить деньги. Вы приезжаете в учреждение с документами на авто. Проводится оценка транспортного средства, после чего подписывается договор, и выплачивается требуемая сумма.

Несмотря на все преимущества, в таких организациях значительно выше процентная ставка. Поэтому оптимальным вариантом станет получение кредита в банке. Самые лучшие условия для заключения договора предлагают банки, приведенные в таблице выше.

Кредит под залог бизнеса

Довольно опасный вид займа для предпринимателя. Если под залог банку попадает бизнес, вы получаете максимально большую сумму кредита, но при этом рискуете потерять свое предприятие.

Залог бизнеса подразумевает оценку банком всех ваших активов, в число которых может входить:

• недвижимость;
• оборудование;
• автомобили;
• товары;
• сырье и материалы.

Все составляющие вашего предприятия будут представлены в качестве единого залога.

Стоит учесть, что при общей оценке все имущество должно быть застраховано. Это выльется в дополнительные расходы для предпринимателя.

Кредит под бизнес ИП предоставляют далеко не все банки. Лучшие условия предлагают:

Процентная ставка

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

• Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
• Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
• Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

• Значительные размеры кредитования.
• Длительный период.
• При необходимости можно получить отсрочку.
• Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

• Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
• Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
• Заем предоставляется только в российских рублях.
• Минимальное наличие собственных денег: 10%.
• Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
• Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
• Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

• Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

• Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
• Дождаться решения кредитора.
• Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

• Ссуда является нецелевой.
• Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
• Период кредитования 3-60 месяцев.
• Скрытые комиссии отсутствуют.
• Не требуется никакого обеспечения.
• Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

• Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
• Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.