До начала 2000-х годов для автолюбителей Беларуси существовало только два варианта приобретения авто: за наличные или в кредит. Однако после 2001 начало развиваться еще одно направление – лизинг авто. На сегодняшний момент, компании с больше чем 10-летним опытом работы, такие как «Автопромлизинг», предлагают альтернативу кредитам с выгодными условиями – приобрести .
Как это работает?
Получение автомобиля в лизинг представляет собой достаточно простую схему:
- Заказчик (физическое лицо) выбирает авто по своему вкусу и техническим характеристикам.
- Лизинговая компания заключает договор с автосалоном, покупает его и передает машину заказчику.
- На первом этапе на клиента возложены обязательства: оплатить нотариальную регистрацию договора и первоначальный взнос (при его необходимости).
- От лизинговой компании требуется нести финансовые траты на содержание авто при эксплуатации, страхование, техосмотр, выплата сборов за регистрацию авто и транспортных налогов.
Насколько это выгодно?
По своей сути лизинг представляет собой долгосрочную аренду с правом выкупа. На первый взгляд отличий от кредита не много, но есть ряд нюансов. Для такой услуги существует несколько схем, различающихся, как условиями договора, так и % ставки. Основным отличием лизинга от кредита является то, что владельцем автомобиля на протяжении всего срока действия договора остается лизингодатель. В этом нет ничего плохого, но может сработать психологический аспект – достаточно сложно ездить на авто, которое тебе не принадлежит. Об этом стоить помнить всем поклонникам тюнинга и аэрографии. С другой стороны этот же момент может оказаться весьма большой удачей, к примеру, при разводе и разделе имущества.
Какие еще выгоды сулит приобретение :
- Минимальный пакет документов. Отсутствие требований представить поручителя, залог и пр., что может понадобиться при оформлении кредита.
- Отсутствие скрытых комиссий при заключении договора.
- Страховые случаи, пошли и гос. регистрация. Поскольку автомобиль де-факто принадлежит компании лизингодателю, именно она, как собственник берет на себя все заботы. В случае, если машина будет угнана или разбита страховая компания и собственник будут разбираться между собой, не вмешивая физическое лицо.
- Услуги за оформление документов. Единственное за что платит конечный пользователь авто – услуги нотариуса за удостоверение лизингового договора.
- Техобслуживание и текущий ремонт. Эти два важных пункта остаются в ведении собственника, т.е. лизингодателя до момента истечения срока договора и полного выкупа авто клиентом. Такое положение вещей не может не радовать автомобилистов.
- Срок оформления сделки. У опытных компаний с надежными финансовыми партнерами таких, к примеру, как «Автопромлизинг» можно оформить буквально да пару дней.
- Гибкие условия. При возникновении финансовых трудностей пересмотреть условия договора (увеличить срок и уменьшить ежемесячные выплаты) в случае лизинга гораздо проще, чем при кредитовании.
Наряду с весомыми аргументами в пользу автолизинга, существует несколько моментов «против», особенно при выборе ненадежной компании:
- В случае разорения лизинговой компании, физическое лицо, приобретшее авто, теряет денежные средства и машину.
- Есть риск серьезной финансовой нагрузки из-за сравнительно небольшого (3-5 лет) срока договора.
Как сэкономить на лизинге?
Существуют моменты, которые позволяют не только получить практически сразу, но и существенно сэкономить, по сравнению с приобретением авто в кредит.
Первый момент – стоимость машины со временем только падает. Для физического лица это существенный плюс, поскольку по истечении срока договора конечная сумма к выплате за авто может оказаться существенно ниже.
Второй момент. Лизинговые компании являются крупными клиентами, поэтому автодилеры могут сделать для них существенную скидку, которая в конечном счете отразится на стоимости авто для конечного потребителя. Также может быть предоставлена возможность приобрести дефицитную модель или комплектацию, доступную только для корпоративных клиентов.
Компания «АвтоТрейдЛизинг» оказывает услуги лизинга для физических и юридических лиц. Данная услуга в Беларуси появилась относительно недавно и почти сразу же начала набирать популярность у обычных жителей республики и у субъектов хозяйствования. Сначала к финансовому лизингу клиенты прибегали осторожно, относились к нему с опаской. Но стоило физическим и юридическим лицам «распробовать его на вкус», как они быстро пришли к выводу, что лизинг дает множество преимуществ и частным, и корпоративным клиентам лизинговых организаций.
Лизинг для юридических лиц: особенности и выгода
Лизинг для юридических лиц позволяет отечественным компаниям оптимизировать финансовые потоки предприятия, перенаправляя незадействованные в платежах средства на прочие, более острые для фабрики или завода, цели. Лизинг позволяет белорусским субъектам хозяйствования проводить модернизацию предприятия, совершенствовать и расширять техническую базу без изъятия из оборота существенных финансовых средств, увеличивать мощность, работать на новом оборудовании (что особенно важно сейчас, когда технологии стремительно развиваются), начинать новое производство без огромных единовременных трат, которые (не будь возможности лизинга!) очень сильно осложнили бы финансовую деятельность любого предприятия.
Дополнительный коридор для финансового лавирования компаниям республики, прибегнувшим к лизингу, предоставляет возможность отнести лизинговые платежи на себестоимость и растянутость лизинговых платежей (наличие отсрочки). Взять в лизинг в Минске, как и по всей республике, отечественные заводы, фабрики, частные фирмы могут не только офисную технику и транспортные средства, а и недвижимость, спецтехнику, оборудование, строительную технику.
Лизинг для физических лиц: преимущества
Дополнительное поле для финансового маневра предоставляет белорусам лизинг для физических лиц . Но у населения республики пока финансовый лизинг все же не так востребован, как у юрлиц. В лизинг жители страны предпочитают брать, в основном, машины. Приобретение в лизинг жилья пока не так популярно, но также начинает набирать обороты.
Обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим специалистам!
Виды лизинга
Такая форма отношений, как лизинг, классифицируется по многим признакам, делится на соответствующие категории. Не все формы лизинга реализуются на территории Республики Беларусь.
Касательно предмета аренды:
- Чистый . Траты по обслуживанию предмета сделки кладутся на получателя имущества.
- Полный . При таком типе оплату за ремонт, техобслуживание и другие затраты ложатся на лизингодателя.
- Частичный . Расходы по обслуживанию делятся примерно поровну между лизингодателем и лизингополучателем.
По виду финансирования:
- Срочный . Представляет собой единоразовую аренду с возвратом в указанный срок.
- Возобновляемый . Соглашение сторон продляется после окончания указанного термина. Существует особый тип возобновляемого лизинга – генеральный: не требуется заключение новых договоров, чтобы включить в список арендуемого имущества и другое.
Относительно участников:
- Прямой . Лизингодатель сам передает свое имущество в аренду. В сделке участвует стороны.
- Косвенный . Передача предмета сделки происходит с помощью посредника – третьей стороны.
- Раздельный (акционерный). Самая сложная схема лизинга, в которой могут участвовать несколько лизингодателей. Нередко привлекаются средства у банков, осуществляется страхование предмета сделки.
По виду имущества:
- Лизинг движимого имущества . Сюда относится оборудование, легковые и грузовые автомобили, различная техника. Это касается как нового имущества, так и бывшего в эксплуатации.
- Лизинг недвижимого имущества . Различные здания и сооружения, частные дома и квартиры, самолеты, морские суда.
По отношению к степени окупаемости:
- Полная . Если в процессе использования имущество амортизируется, результатом является полный либо близкий к данному показателю износ, имущество обычно окупается полностью.
- Неполная . На протяжении срока действия договора лизинга, имущество изнашивается лишь частично. В таком случае и окупаемость будет частичная.
По признакам окупаемости (либо условиям амортизации):
Финансовый лизинг . Такую форму лизинговых взаимоотношений еще называют капитальной. На протяжении срока действия соглашения, осуществляются выплаты по лизингу, которые включают в себя затраты на амортизацию, прибыль лизингодателя, дополнительные издержки.
После окончания срока соглашения, лизингополучатель имеет право приобрести в собственность имущество по остаточной стоимости либо вернуть предмет сделки лизингодателю.
Оперативный лизинг . Имеет также название «сервисный». При таком типе лизинга, расходы лизингодателя не покрываются полностью на протяжении термина действия одного соглашения. Обычно контракт заключается на непродолжительный срок -- до 2-3-х лет.
Касательно принадлежности сторон соглашения:
- Внутренний . Стороны сделки являются резидентами одного государства.
- Внешний (международный). Кто-либо из участников соглашения принадлежит к другой стране. В зависимости от того, кто является зарубежной стороной, данный вид делится на импортный и экспортный.
По отношению к наличию либо отсутствию различных льгот, лизинг бывает с применением данных привилегий либо без них. Льготы могут касаться налогообложения имущества, НДС, укоренной амортизации и прочее.
Типы лизинга по характеру платежей
Форма, график и другие параметры осуществления выплат по лизингу определяются сторонами сделки и фиксируются в соглашении сторон. Формы расчета бывают:
- Денежная форма расчета . Выплаты происходят посредством внесения платежей в денежном эквиваленте.
- Компенсационная форма расчета . Может происходить как расчет взаимно предоставляемыми услугами между лизингодателем и лизингополучателем. Встречаются случаи, когда получатель отдает второй стороне часть товара, который выпущен на взятом в лизинг оборудовании.
- Смешанная форма расчета подразумевает использование двух вышеуказанных типов.
Согласно методу начисления, платежи разделяются на:
- с конкретной, фиксируемой суммой;
- с авансом;
- приемом в расчет выкупа предмета лизинга по остаточной стоимости;
- по периодичности внесения: ежемесячные, ежегодные, квартальные, полугодовые и др.;
- по размерам выплат: равными частями, в порядке увеличения размера взносов, в порядке увеличения объема платежей.
Обеспечение лизинга
В зависимости от обеспеченности договора, различается степень риска лизингодателя. Лизинговые сделки бывают:
- Необеспеченными . Получатель просто обязуется исполнять обязательства, прописанные в лизинговом соглашении.
- Частично обеспеченными . Обычно имеется некий депозит, страхующий сделку. Депозит сохраняется в неизменном виде.
- Обеспеченными (гарантированными) . Риски берут на себя несколько субъектов.
Компания «АвтоТрейдЛизинг» предлагает отличные условия. Параметры договора согласовываются индивидуально. Звоните или оставляйте заявку на сайте, чтобы стать лизингополучателем!
Ключевое отличие лизинга от автокредитования заключается в том, что это валютный продукт, процентные ставки по которому в два раза ниже, чем ставки по рублевому кредиту. Но что следует учитывать и на какие пункты договора обращать внимание, если вы решили воспользоваться лизингом для покупки автомобиля? Эти и другие вопросы мы адресовали заместителю директора по развитию компании "Активлизинг" Елене Симончук .
Такие разные проценты
- Лизинговые компании оперируют такими понятиями, как удорожание и процентная (лизинговая) ставка. Какой из этих параметров более показателен?
Удорожание всегда меньше лизинговой ставки, поэтому выглядит для клиентов привлекательнее. Например, 7 процентов удорожания звучит гораздо лучше, чем 20 процентов ставки по лизингу. Вот почему лизинговые компании в первую очередь озвучивают именно этот параметр.
Когда мы говорим про лизинговую ставку, она может быть, например, у кого-то 20 процентов, а у кого-то 24. Но графики выплат будут примерно одинаковыми, потому что существуют другие механизмы "выравнивания". Поэтому лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна.
Удорожание более справедливый параметр. Но следует учитывать, что он зависит от процента аванса (первоначального взноса). Чем он больше, тем меньше процент удорожания, ведь оставшаяся сумма, на которую будет начисляться процент, тоже меньше. Удорожание - это фактическая переплата клиента: насколько больше он заплатит относительно первоначальной стоимости автомобиля. А это как раз то, что покупателя обычно волнует.
- Порой лизинговые компании предлагают ставку 0 процентов. В чем здесь подвох?
Если мы говорим 0, значит, здесь 0: на выходе автомобиль для клиента стоит столько же, сколько и на входе, и это равносильно беспроцентной рассрочке. Благодаря тому, что есть партнерские отношения с дилерами, мы можем позволить себе делать такие предложения. Это ведь не массовые продукты, они довольно нишевые. Например, такие программы обычно "короткие", сроком на один год, с достаточно большими ежемесячными платежами. Мы в какой-то степени снижаем свою доходность для того, чтобы привлечь внимание к другим программам.
- Что следует знать о выкупной стоимости?
Выкупная стоимость - это не дополнительный платеж, а часть контрактной стоимости автомобиля. Вообще по лизингу она может быть от 0 до 25 процентов. Мы всем клиентам рекомендуем 0, потому что, если выкупная стоимость больше 0, на этот остаток, каким бы небольшим он ни был, все равно начисляются проценты и распределяются по графику.
- Часто лизинг называют арендой с правом выкупа, но ведь это разные понятия!
Да, и они регулируются разными статьями Гражданского кодекса. В чем разница? В случае аренды с правом выкупа ты можешь вносить практически любой аванс и выплатить всю сумму в любое время - законодательных ограничений на этот счет нет. А в случае лизинга первый платеж не может быть более 40 процентов, выкуп автомобиля возможен не раньше чем через год. Но лизинг будет дешевле за счет отсутствия НДС на лизинговую ставку - в аренде он сохраняется. В остальном с точки зрения пользования разницы никакой нет.
Главное - это то, сколько ты платишь
- Так мы подошли к вопросу об ориентирах. На что обращать внимание, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение и избежать лишних переплат?
Если бы я была клиентом, меня бы интересовал тот платеж, который я могу "потянуть". Предположим, у меня есть 3000 долларов для первого взноса, я могу платить ежемесячно (мне это будет комфортно, некритично для семейного бюджета) 300 долларов. Из этих параметров и формируется график. То есть первичен даже не срок, а платеж, который будет комфортен для клиента.
- Но ведь чем больше срок, тем больше переплата по процентам!
Конечно, поэтому большие сроки клиенту менее выгодны. Но выбор зависит от человека и его возможностей. Согласитесь, не каждый в состоянии выплачивать 800 долларов в месяц. Как показывает практика, чем дешевле автомобиль, тем длиннее срок и меньше первоначальный взнос.
- Насколько принципиально построение графика выплат, равными долями или нет?
Клиент выбирает сам, платить сначала много, снижая затем суммы выплат, или равными платежами. Разницы нет: банк или лизинговая компания все равно получит свои проценты, клиент заплатит столько, сколько нужно. Имеет значение сам платеж и возможность его гасить.
- Вы уже сказали, что лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна. На какие цифры тогда ориентироваться?
Я бы рекомендовала ориентироваться на то, какой у тебя будет платеж. Процентная ставка у разных компаний может быть 20 или 24 процента, но платежи на выходе могут оказаться практически одинаковыми. При этом платеж должен быть чист и понятен клиенту: что в него входит, какие есть дополнительные комиссии - они, конечно же, уже должны быть учтены. Компании, которая предлагает "очищенные" условия, я бы доверяла больше, чем той, что имеет какие-то дополнительные комиссии.
Инструменты "выравнивания"
- На какие подводные камни обращать внимание при выборе лизинговой программы?
- В первую очередь нужно смотреть скрытые платежи и комиссии. Процент может начисляться за заключение договора, а также за досрочный выкуп. Попросите представителя компании их показать. Поскольку мы находимся под протекцией Национального банка РБ, клиент имеет даже больше прав, чем компании. Если у него будет какой-то негатив в ходе реализации договора, он может пожаловаться в Нацбанк, и организации надо будет доказывать свою правоту.Внимательно читайте договор. Изучите график платежей. Он в любом случае привязан к валюте, но оплата производится в белорусских рублях по курсу Нацбанка без дополнительных процентов на курсовые колебания. Обычно лизинговые компании этот своеобразный стандарт выдерживают. Но у некоторых есть дополнительный процент "на курсовые колебания". Это, конечно же, "утяжеляет" платеж.
Также обратите внимание на стоимость и условия КАСКО: страховка включает все риски или есть какие-то ограничения по договору - от этого зависит страховой тариф. Небольшая лизинговая ставка может быть компенсирована стоимостью дорогой страховки и наоборот. Это как раз один из инструмента "выравнивания" платежей.
Как не остаться без денег и машины
В договорах прописаны различные критические ситуации, с которыми доводилось сталкиваться за всю богатую историю финансовой деятельности. Задача компании - передать автомобиль, отслеживать ежемесячные платежи, чтобы соблюдать свою прибыльность. У нее нет никакой мотивации для того, чтобы отслеживать личную жизнь клиента, наживаться на отборе имущества и так далее.
- В каких случаях возникает риск того, что автомобиль будет отобран?
Только в случае неплатежей. На самом деле что значит "забрать автомобиль"? Это значит поставить его на стоянку. Как правило, в этой ситуации клиенты изыскивают деньги и продолжают оплачивать платежи. Никто же не хочет лишаться уже выплаченных средств и машины.
Физлица - очень обязательная категория клиентов. Они всегда находят возможность рассчитаться по долговым обязательствам. Наши люди вообще трепетно подходят к покупке автомобиля, ведь они инвестируют в какую-то значимую в их жизни вещь. Поэтому они очень ответственно относятся к вопросу лизинга и прилагают все усилия, чтобы это имущество было выкуплено и перешло в их собственность.
- Предположим ситуацию: автомобиль погиб в ДТП или был угнан. По договору клиент должен выплатить всю стоимость лизинговой компании. Она же получит и страховые выплаты по КАСКО. Выходит, что клиент остался без денег и машины, а лизинговая компания - и с деньгами, и со страховыми выплатами…
Да, компенсацию выплачивают в пользу лизинговой компании. Но она закрывает то, что должен выплатить клиент, а именно - непогашенную контрактную стоимость, а остаток денег возвращает ему. На практике такие вопросы решаются подобным образом.
- А если машину конфисковали за "пьянку"?
Если автомобиль конфискован за повторное управление в состоянии алкогольного опьянения, лизинговая компания предъявляет иск клиенту с требованием выплатить оставшуюся сумму. В этом случае он действительно остается и без денег, и без автомобиля.
Не только деньги
- В графике платежей можно увидеть такую графу, как "инвестиционные расходы". Что она означает?
Инвестиционные расходы - это расходы по страхованию, постановке на учет, по доставке объекта лизинга в страну, перемещению из одного города в другой. Оплата этих затрат и услуг отображается в графике, если лизинговая компания этим занимается.
На таких дополнительных услугах можно зарабатывать, и в будущем это направление будет развиваться. Потому что сейчас конкурентное преимущество лизинга - в валютных ставках (по сравнению с кредитом). Но в развитых странах лизинг - это совокупность сервисов. Взять то же страхование КАСКО. Когда клиент берет тариф на рынке, то аналогичные страховые программы у лизинговых компаний будут дешевле на 25-30 процентов, потому что они являются оптовым закупщиком этих услуг. Все идет к тому, чтобы клиент в лизинговой компании получал полный пакет услуг: не только постановка на учет и оформление страховки, но и проведение техобслуживания, шинный сервис и даже доставка клиента в аэропорт. Все это в принципе вотчина лизинговых компаний на будущее. Суть в том, чтобы человек пользовался автомобилем, а все вопросы, связанные с его оформлением и обслуживанием, брала на себя лизинговая компания. И в этом ее отличие от банка, который просто выделяет деньги на покупку.
- А почему этого до сих пор нет на белорусском рынке?
У нас постановка на учет - дополнительная услуга. Клиент может ею пользоваться, а может делать это самостоятельно. Тем не менее постановка автомобиля на учет - это довольно востребованная услуга. Но, например, мы предлагаем и шинный сервис, включающий в себя приобретение, хранение и замену сезонных колес, однако он не пользуется популярностью. То есть предложение имеется, а спроса пока нет. В любом случае люди, ценящие свое время и готовые за его экономию платить, есть, поэтому и это направление будет развиваться.
Кроме привычных кредитов на рынке есть и другие инструменты, которые позволяют решить проблему покупки дорогостоящих вещей, когда своих средств не хватает. сайт посмотрел, какие условия предлагают банки для клиентов, которые хотят оформить кредит на покупку нового автомобиля, и сравнил с условиями, которые предлагают лизинговые компании.
Динамика задолженности по кредитам для физических лиц, которую публикует Нацбанк, указывает на стабильный интерес к кредитованию, который не ослабевает с начала 2016 года. Потребители не хотят отказывать себе и стараются найти новые доступные способы для покупки.
«Каждый второй покупатель авто в лизинг имеет зарплату меньше 1000 рублей»
Ассоциация лизингодателей Беларуси отмечает в своем обзоре рынка за 2015 год, что наравне с бытовой техникой или мебелью основными предметами в сегменте потребительского лизинга являлись легковые автомобили.
Автолизинг представляет собой приобретение и передачу автомобилей во временное пользование как с последующим выкупом, так и без него на основании договора между лизингодателем и лизингополучателем.
— Несмотря на кризисные явления, в нашей компании наблюдается рост интереса к автолизингу, — говорит заместитель генерального директора по маркетингу компании «Активлизинг» Владислав Смирнов . Компания занимает первое место в рейтинге Ассоциации лизингодателей по количеству договоров лизинга, заключенных с физическими лицами в сегменте легковых машин. — Примечательно, что 54% наших клиентов в 2015 году имели доход ниже 10 миллионов рублей (сейчас это 1000 рублей. — прим. ред.). Такие клиенты оформляли в лизинг автомобиль среднего класса и сроком действия договора 36 месяцев.
По данным компании «Активлизинг», большая часть клиентов — мужчины (68%) в возрасте от 31 до 40 лет (39%). При этом большинство клиентов выбирают вариант с авансом в размере 40%.
На какие «звездочки» в договоре лизинга стоит обратить внимание
— Лизинговая ставка в чистом виде не всегда является показательной, так как существуют другие инструменты «выравнивания» итоговой стоимости приобретаемого в лизинг автомобиля, — объясняет Владислав Смирнов. — Обратить внимание стоит на отсутствие скрытых платежей, мелких текстов и других «звездочек» в договоре. Это головная боль любого покупателя.
В договоре лизинга они могут скрываться в следующих позициях:
- комиссия заключения договора;
- оплата по курсу Нацбанка, но с дополнительными процентными пунктами, увеличивающими размер платежа;
- оплата через ЕРИП может быть с комиссией;
- штрафы, пересчет размера лизинговой ставки при досрочном выкупе автомобиля;
- обратить внимание стоит и на раздел в договоре, касающийся условий, при которых может быть изменен размер вознаграждения лизингодателя;
— Практически все лизинговые компании включают в стоимость договора расходы на добровольное страхование автомобиля (КАСКО). Не стоит беспокоиться по этому поводу, — продолжает рассказывать о нюансах Владислав Смирнов. — У лизинговых компаний налажены партнёрские отношения со страховыми компаниями. В связи с этим часто КАСКО может обойтись гораздо дешевле, чем при личном обращении.
Есть еще один очень удобный инструмент — trade-In. С его помощью можно убить сразу двух зайцев. Вам не придется тратить своё время и нервы на продажу старого автомобиля, его примут в зачет авансового платежа по рыночной стоимости.
— Однако покупателю следует обратить внимание на возраст автомобиля, который может быть принят «в зачет». В каждой компании он разный. У нас он, например, составляет 10 лет, это максимум, — уверяет представитель «Активлизинга».
Теперь посмотрим, что конкретно предлагают банки и лизинговые компании.
Кредиты для покупки нового автомобиля
33%,
до 7 лет (если с момента выпуска прошло до 3 лет),
до 70% стоимости автомобиля
залог автомобиля или поручительство физических (-ого) лиц (-а)
Беларусбанк,
Кредит на приобретение автомобиля
32% (при сроке до 5 лет)/
34% (при сроке до 7 лет),
до 7 лет (при приобретении нового автомобиля у юр. лица),
поручительство физ. лица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством
Белгазпромбанк,
Автомобиль от дилера
31%,
до 84 мес.,
до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля
залог автомобиля
Белинвестбанк,
Кредит на приобретение нового автомобиля
32,5%,
до 84 мес.,
не более 70% стоимости приобретаемого автомобиля
неустойка и залог приобретаемого автомобиля
БПС-Сбербанк,
30%,
(при обязательном страховании 23% первые 2 месяца, 29% с 3 месяца),
до 84 мес.,
до 70 000 USD в эквиваленте
залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)
БТА Банк,
БТА.Автокредит
29,99% (при первоначальном взносе более 40%) и 32% (при первоначальном взносе 20% — 40%),
до 84 мес.,
до 80% стоимости автомобиля
залог приобретаемого автомобиля
Паритетбанк,
АвтоШанс
34%,
до 7 лет,
в пределах кредитоспособности
залог автомобиля, поручительство
Приорбанк,
Кредит на новый автомобиль
35%,
до 5 лет,
до 60 000 USD в эквиваленте
залог автомобиля, поручительство супруга/супруги (при наличии)
РРБ-Банк,
Автоплюс
28%,
до 5 лет,
до 40 000
залог автомобиля
Франсабанк,
На приобретение нового автомобиля
34%,
до 7 лет,
до 80% от стоимости автомобиля
неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)
Плюсы кредитов на покупку автомобиля:
— Максимально прозрачные условия.
— Возможность получить детальную консультацию по всем вопросам.
Минусы кредитов на покупку автомобиля:
— Несмотря на тенденцию по снижению ставок, переплата за кредит по-прежнему остается ощутимой;
— Ограничение по максимальной сумме.
Лизинг для покупки нового автомобиля
Следует понимать, что лизинг — преимущественно валютный продукт. Договор заключается с указанием стоимости в валюте, но оплата производится по курсу Нацбанка. Например, АСБ Лизинг предлагает в качестве основной валюты только белорусские рубли.
Ставка по лизингу ниже, чем ставка по кредитам, и составляет 16% — 25%, максимальный срок - от 3 до 5 лет.
Практически все лизинговые компании не устанавливают ограничение по максимальной сумме.
Практически все компании, кроме БНБ Лизинг, предлагают оформить страховку сразу у них при заключении договора. При этом надо учитывать, что платежи по КАСКО включены в общую сумму ежемесячного платежа.
Отдельно отметим, что, как правило, полную консультацию по условиям договора и возможным комиссиям можно получить только при обращении в лизинговую компанию. В отличие от банков, лизинговые компании неохотно дают подробную консультацию (например, о том же графике платежей) по телефону.
|
Компания |
Ставка, |
Страховка, |
|---|---|---|
|
Активлизинг |
18%, |
3,66%, |
|
Микро Лизинг |
19,5%, |
3% — 3,5%, |
|
Интеллект-Лизинг |
от 12,5 до 19%, |
1,69%, |
|
Райффайзен-Лизинг |
15%, |
3,58%, |
|
Риетуму-Лизинг |
Итоговая переплата 12% — 14%, |
3,08%, |
|
Статус лизинг |
Итоговая переплата 10%, |
3%, |
|
БНБ Лизинг |
16% — 18%, |
Страховку можно оформить самостоятельно в любой страховой компании, |
|
АВАНГАРД ЛИЗИНГ |
Итоговая переплата 12%, |
4% — 5%, |
|
ГродноЛизинг |
19%, |
3,5% — 4%, |
|
Автопромлизинг |
18%, |
2,99% — 3,18%, |
|
ГЛОБАЛ лизинг |
25%, |
нет данных, |
Плюсы автолизинга:
— Ставка значительно ниже, чем по кредиту.
— Нет ограничения по максимальной сумме.
Минусы автолизинга:
— Валютные риски.
— Большое количество скрытых платежей и комиссий.
— Полную консультацию чаще всего можно получить, только обратившись в офис компании.
Сколько стоит лизинг и кредит
Хотели бы отметить, что пакет документов для оформления лизинга будет незначительно отличаться от документов для оформления кредита. Клиенту понадобится справка о доходах, согласие на получение кредитного отчета и заполненная заявка.
Чтобы сравнить реальные платежи, мы попросили компанию «Активлизинг» рассчитать ежемесячный платеж и итоговую переплату. Предположили, что стоимость нового автомобиля будет составлять 10 000 долларов, а размер собственного участия 30%. Ставка 18%, а срок 48 месяцев.
Минимальный ежемесячный платеж составил 351 долларов (702 рубля), а переплата — 4 095 «зеленых» (включая платежи по КАСКО).
Максимальный ежемесячный платеж для таких же параметров без учёта страховки составил 664 рубля (332 доллара), переплата — почти 4 150.
Но, может быть, нужно и вовсе отойти от кредитов? И обратиться в лизинговую компанию?
Ведь предложений лизинга машин в Беларуси достаточно много. Но как сориентироваться во всем этом многообразии? В какую лизинговую компанию обратиться?
Сегодня мы об этом и расскажем.
Что такое лизинг?
Лизинг — форма финансирования, при которой предусмотрена постепенная выплата стоимости предмета лизинга в течение определенного времени. Пока клиент не погасит всю задолженность, он не сможет получить право собственности на предмет лизинга.
По сути, лизинг машин предусматривает передачу во временное пользование автомобиля физическому лицу. Авто перейдет в собственность лизингополучателя только тогда, когда он полностью выплатит все лизинговые платежи.
Поэтому основными параметрами в лизинге, на которые стоит обратить внимание будут:
первоначальный взнос (авансовый платеж)
срок действия договора
график погашения
Что вам нужно для заключения лизингового договора на автомобиль?
Для оформления лизингового договора потребуются следующие документы:
1. Заявка по установленной форме
(заполняет лизингополучатель)
2. Паспорт либо вид на жительство
в Беларуси
(их приносят лизингополучатель и поручитель)
3. Согласие на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра
Нацбанка
(предоставляют лизингополучатель и поручитель)
4. Копия водительского удостоверения и талона к нему
(в случае наличия, при приобретении в лизинг транспортного средства, предоставляет лизингополучатель)
5. Справка о доходах за последние
3
месяца
: с мест(а) работы и иные документы, подтверждающие другие источники дохода, при их наличии
Перечень документов зависит от требований лизинговой компании и может быть как меньше, так и больше.
Где оформить договор лизинга?
Оформить в лизинг авто физлицу можно в автосалонах. Почти во всех из них есть представители финансовых компаний, которые предоставят удобную вам лизинговую программу. Также можно узнать обо всех условиях на официальных сайтах автодилеров.
Но если предложенные условия вас не удовлетворят, то на рынке довольно много лизинговых компаний, не привязанных к конкретным автодилерам.
Рассмотрим компании, которые позволят физлицу взять в лизинг машину стоимостью 20 000 BYN сроком на 2 года.
Если валюта договора доллар или евро, то все платежи осуществляются в белорусских рублях по курсу Нацбанка. Все цифры выплат указаны без учета страховки КАСКО.
|
Компания |
Общая сумма выплат BYN |
Сумма переплаты BYN |
Срок |
Валюта выбранная при расчете |
Срок рассмотрения |
||
|
Лизинг в белорусских рублях |
|||||||
|
Активлизинг |
21928 |
1928 |
Стоимость авто |
до 5 лет |
От 10 до 40% стоимости |
пару дней |
|
|
АСБ Лизинг |
21950 |
1950 |
до 4 лет |
от 12 до 24 мес- от 20% до 40% стоимости |
до 5 дней |
||
|
БЕЛБИЗНЕСЛИЗИНГ |
22529 |
2529 |
до 5 лет |
от 20 до 40 % |
пару дней |
||
|
ЦЕНТРОИМПОРТ |
22800 |
2800 |
до 4 лет |
от 20 до 40 % |
до 8 дней |
||
|
Статус лизинг |
22800 |
2800 |
до 3 лет |
от 20 % |
до 7 дней |
||
|
Интеллект-Лизинг |
23031 |
3031 |
до 5 лет |
От 10 до 40% стоимости |
пару дней |
||
|
Лизинг в валюте |
|||||||
|
Активлизинг |
20929 |
Стоимость авто |
до 7 лет |
От 10 до 40% стоимости |
пару дней |
||
|
Риетуму Лизинг |
22191 |
2191 |
до 5 лет |
20-40 % |
до 5 дней |
||
|
Интеллект-Лизинг |
22225 |
2225 |
до 5 лет |
От 10 до 40% стоимости |
пару дней |
||
|
СпецТрансЛизин |
22262 |
2262 |
до 3 лет |
от 20 до 40 % |
до 7 дней |
||
|
Люкслизинг |
22410 |
2410 |
до 3 лет |
20-40 % |
3-4 дня |
||
|
Астра-Лизинг |
22436 |
2436 |
до 5 лет |
От 10 до 40% стоимости |
пару дней |
||
|
ЦЕНТРОИМПОРТ |
22538 |
2538 |
до 4 лет |
от 20 до 40 % |
До 5 дней |
||
|
А-Лизинг |
22582 |
2582 |
до 5 лет |
от 20 до 40 % |
пару дней |
||
|
РЕСО-БелЛизинг |
22680 |
2680 |
до 5 лет |
20-40 % |
около 1 часа |
||
|
Микро Лизинг |
22680 |
2680 |
до 5 лет |
20-40 % |
3-4 дня |
||
|
Подъемные технологии |
23050 |
3050 |
до 3 лет |
20-40 % |
пару дней |
||
|
АВАНГАРД ЛИЗИНГ |
23082 |
3082 |
до 4 лет |
до 40 % стоимости |
до 7 дней |
||
|
Автопромлизинг |
23277 |
3277 |
до 3 лет |
от 20 до 40 % |
до 7 дней |
||
|
Би Лизинг |
23338 |
3338 |
до 5 лет |
от 20 до 40 % |
до 7 дней |
||
|
Агатлизинг |
24868 |
4868 |
до 3 лет |
от 20 до 30 % |
2-3 недели |
||
Однако не все лизинговые компании попали под общие условия. Некоторые предоставляют клиентам немного иные проценты авансового платежа.
К примеру, у Агролизинга
20% авансового платежа предусмотрены только для клиентов с доходом в 1800 BYN, а 21 % — для клиентов, доход которых немного ниже.
|
Компания |
Общая сумма выплат BYN |
Сумма переплаты BYN |
Авансовый платеж |
Условия при подсчете переплаты |
Срок |
Валюта выбранная при расчете |
Условия по авансовому платежу |
Срок рассмотрения |
|
Экспертлига |
22017 |
2017 |
Стоимость авто |
до 3 лет |
30% - 40 % |
до 2 недель |
||
|
Энерголизинг |
22065 |
2065 |
до 5 лет |
от 25 до 40 % |
около 7 дней |
|||
|
Агролизинг |
22600 |
2600 |
до 3 лет |
20-40 % |
до 10 дней |
|||
|
Твой лизинг Компания |
Общая сумма выплат BYN |
Сумма переплаты BYN |
Авансовый платеж |
Условия при подсчете переплаты |
Срок |
Валюта выбранная при расчете |
Условия по авансовому платежу |
Срок рассмотрения |
|
Райффайзен-Лизинг |
44179 |
10179 |
Стоимость авто 17 550 USD |
4 года |
от 25 до 40 % |
3-4 дня |
||
|
Перерасчет в BYN по курсу Нацбанка на 26.07.2018 |
||||||||
личного визита в лизинговую компанию
заполнения полной анкеты со всеми персональными данными
Что не понравилось?
Если сравнивать с банками, то лизинговые компании неохотно дают подробную консультацию (например, о том же графике платежей) по телефону. И чаще всего вам не назовут конкретных цифр, а только «покормят» обещаниями, что получите «хорошие условия по финансированию своей покупки» .
К примеру, при обращении в лизинговые компании Экспертлига и Гроднолизинг , сколько бы мы не задавали вопросы, нам объясняли, что нужно явиться в компанию, а там всё будет рассматриваться в индивидуальном порядке. НЕУДОБНО!
Негативный опыт сложился и с еще одной компанией. Мы специально не будем приводить здесь ее название — у нас все-таки рейтинг, а не журналистское расследование.
По телефону нам пообещали перезвонить в течение дня и даже выслать письмо (на указанную нами электронную почту) с соответствующей информацией. Однако этого не произошло.
При повторном звонке нас попросили перезвонить завтра, потому что рабочий день закончился. На следующий день мы позвонили снова, чтобы получить ответы на интересующие нас вопросы, однако и на этот раз нам пообещали, что в течение 15 минут перезвонит сотрудник компании.
15 минут спустя на указанную нами почту пришло письмо с извинениями за поздний ответ и прикрепленными файлами «Анкета-Заявка на заключение лизинговой сделки» и «Согласие на предоставление кредитного отчета» .
Для сохранности своих персональных данных, прежде чем заполнить анкету, мы поинтересовались, на какие конкретные условия можем рассчитывать при сотрудничестве с этой лизинговой компанией, и сколько составит общая сумма переплат?
Условия, которые были заявлены нами:
· Марка авто: Nissan
· Стоимость: 20 000 BYN (или 10 000 USD, если лизинг оформляется в иностранной валюте)
· Срок: 2 года
· Авансовый платеж: 20 %.
Однако и на этот раз мы не получили ожидаемых цифр. Ответ компании был следующим.
Если экстраполировать эту нелепую ситуацию на магазин бытовой электроники, то можно построить следующий диалог. Вы обращаетесь к продавцу: «Расскажите мне про вот этот телевизор. А как он включается? А какие у него цвета?» На что продавец вежливо отвечает: «Пройдите, пожалуйста, в кассу и оплатите 840 рублей. После чего и поговорим». Да, это шутка такая:)
Но если серьезно, то лично нам, как потенциальным клиентам, стало немного обидно — 2дня буквально бегали за лизинговой компанией, а так и не получили ответа:(
Нам кажется, если у кого-то появится необходимость в обращении к лизинговой компании для приобретения в лизинг авто, выбор в большинстве случаев падет на тех лизингодателей, которые быстро и оперативно предоставят всю информацию, а не потратят ваше время.
А вы как думаете?
Еще больше самых свежих и интересных банковских новостей на нашем канале в Telegram !
