Решив стать владельцем автомобиля российского производства, человек сможет получить автокредит по госпрограмме в 2019 году. Она была разработана для улучшения состояния отечественного автопрома.
Если пользователь выбирает машину, изготовленную российской компанией, он сможет получить кредит на ее приобретение на льготных условиях. Однако программа имеет ряд нюансов, которые следует знать заранее.
Как оформить
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Суть программы заключается в том, что государство самостоятельно выплачивает часть займа, который взял человек для приобретения автомобиля российского производства. Человек не только становится владельцем машины на льготных условиях, но и поддерживает отечественный автопром.
Чтобы принять участие в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:
- выбрать для приобретения автомобиль, который был произведен в России;
- стоимость транспорта не должна превышать 1 000 000 рублей ;
- изъявить желание для получения кредита в рублях;
- уплатить первый взнос в размере 15% от стоимости автомобиля;
- взять займ на срок не более 3 лет .
Автокредит по госпрограмме не предоставляется на .
Если транспорт уже бы в собственности, оформить на его приобретение кредит на льготных условиях не удастся
Чтобы начать обслуживание по программе, пользователь должен отправиться в отделение банка и подать заявку на получение кредита. Некоторые компании позволяют выполнить операцию в режиме онлайн. Когда пользователь осуществит действие, он должен дождаться решения банка.
Обычно компания дает ответ в течение 5 рабочих дней с момента получения заявки. После положительного ответа клиенту придется предоставить перечень бумаг, необходимых для начала обслуживания по программе.
Когда пользователь соберет документы, предоставит их в компанию и передаст сумму первого взноса, банк переведет деньги на счет продавца автомобиля. С этого момента пользователь считается его полноправным владельцем.
Важные оговорки насчёт автокредита по госпрограмме
Кто может купить
Услуга предоставляется только гражданам РФ, находящимся в возрасте от 21 до 65 лет .
Для получения автокредита человек должен предоставить паспорт, в котором присутствует отметка о постоянной или временной прописке по месту получения займа. Кроме того, потребуется 2 документ, удостоверяющий личность. Заемщик может предъявить права или другое удостоверение с фотографией.
Помимо вышеперечисленных документов потребуются:
- справка о доходах за 3 месяца ;
- копия трудовой книжки;
- копия трудового соглашения.
Если клиент имеет плохую кредитную историю, займ выдан не будет. Женщинам с грудными детьми тоже следует воздержаться от участия в программе.
Молодая мама сможет получить автокредит на льготных условиях, только когда ее ребенок достигнет возраста 6 месяцев
Уровень стоимости
Сегодня программа претерпела изменения. В связи с увеличением цены на транспортные средства, было принято решение поднять максимальную стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе, до 1 000 000 рублей .
Раньше эта цифра была зафиксирована на уровне в 750 000 рублей . Решив приобрести машину российского производства, будущий владелец должен помнить, что транспортное средство можно купить по программе только в базовой комплектации. Все модификации оплачиваются отдельно.
В 2019 году был существенно снижен размер первоначального взноса, который требовалось оплатить для начала обслуживания по программе.
Раньше для подтверждения платежеспособности заемщик должен был внести 30% от стоимости автомобиля единовременно. Сейчас порог снизили до 15-20% . Чтобы принять участие в программе, будущему автовладельцу потребуется накопить максимум 200 000 рублей .
Условия общие и от банков
Не все кредитные учреждения выполняют обслуживание пользователей по программе государственного автокредита. На сегодня только 7 банков предоставляют займ для приобретения транспортного средства на льготных условиях.
Однако филиалы учреждений расположены по всей России. По этой причине воспользоваться услугой может каждый гражданин государства.
Перечень банков и условия предоставления автокредита по госпрограмме:
| Наименование кредитного учреждения | Величина процентной ставки | Размер первоначального взноса | Сумма займа | Период кредитования |
| 8 | 30% | 700 000 рублей | До 3 лет | |
| Росбанк | 10 | 20% | 800 000 рублей | До 3 лет |
| 6,5 | 20% | 800 000 рублей | До 3 лет | |
| 13,5 | 25% | 700 000 рублей | 1-3 года | |
| 8,5 | 20% | 637 500 рублей | До 3 лет | |
| Ак Барс | 9,3 | 20% | 990 000 рублей | До 3 лет |
| Советский | 5,5 | 20% | 990 000 рублей | 1,2-3 года |
Обычно предполагает более строгие требования к платежеспособности заемщика, что может потребовать необходимость предоставить ряд документов, подтверждающих его доход.
Как купить новые авто в кредит без первоначального взноса, можно узнать .
Доступные модели машин
Решив принять участие в государственной программе автокредита, будущий хозяин машины должен понимать, что сможет выбрать транспортное средство из ограниченного перечня моделей, которые попадают под возможность получения льготный займов.
Государство разрешает покупать только те машины, сборка которых производится на территории страны. Всего в перечне принимающих участие в государственной программе автокредита прописаны 50 разных моделей автомобилей.
В список входят не только машины, выпущенные отечественными компаниями. Программа позволяет купить французские и японские автомобили, сборка которых выполняется в России.
Список автомобилей, доступных для приобретения по программе:
Плюсы и минусы
Программа имеет ряд положительных и отрицательных сторон:
| Плюсы | К плюсам использования услуг относятся:
Реализация программы находится под государственным контролем, что увеличивает привлекательность услуги в глазах клиентов. |
| Минусы | Не смотря на существенный перечень плюсов, услуга имеет и ряд недостатков.
К минусам льготного займа относятся:
|
Не смотря на то, что реализация программы находится под государственным контролем, кредитные учреждения иногда идут на уловки, стремясь увеличить собственный доход.
Дело в том, что государство устанавливает ограничения только на размер процентов по кредиту. Комиссии и другие платежи, взимаемые за обслуживание, не регулируются. Кредитное учреждение наделено правом самостоятельно устанавливать размер денежных средств, взимаемых за выполнение операций.
Чтобы увеличить размер дохода, компании прибегают к следующим уловкам:
- за оформление или обслуживание счета взимается комиссия;
- цена полиса КАСКО существенно увеличивается;
- сотрудники организации врут клиентам, что на компьютерах компании не установлено программное обеспечение, позволяющее выдавать кредиты на льготных условиях;
- в сумму, которую необходимо уплатить для страхования вклада, включается размер банковской комиссии.
Льготное кредитование позволяет существенно сэкономить на выплатах по кредиту. Покупка автомобиля станет менее затратной. Однако при выборе кредитного учреждения следует проявить внимательность.
Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта
Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.
Старая и новая программа
Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.
Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.
Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.
Условия предоставления субсидий
Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.
Основные условия программы по состоянию на 2017 год:
- Автотранспортное средство должно иметь массу не больше 3,5 тонн.
- Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. руб.
- Покупаемый автомобиль ранее должен находиться в собственности граждан.
- Приобретаемая машина не должна быть, в том числе и ранее, на .
- Автотранспортное средство должно быть произведено не ранее 2016 года.
- Между банком и заемщиком заключается договор залога, предметом которого является покупаемое авто.
- Договор займа между банком и заемщиком заключается на срок не превышающий 3 года.
- Кредит должен быть предоставлен до 31 декабря 2017 года.
Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.
Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:
Основные отличия от условий, действовавших в 2015 и 2016 годах
Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:
Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.
Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.
Дополнительные требования банков
Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:
- Возраст заемщика – варьируется в каждом банке.
- Гражданство – РФ, однако определенные банки рассматривают клиентов, имеющих иностранное гражданство.
- Первоначальный взнос – хотя требование по предоплате Правительством исключено, банки перестраховываются и устанавливают условия по обязательному внесению аванса. Его размер так же зависит от кредитной политики конкретного банка.
- Стаж работы – заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного дохода. Обычно требуется стаж от 3 до 6 месяцев.
- Наличие регистрации в месте получения займа.
- Страхование приобретенного транспортного средства.
Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.
Какие банки кредитуют?
Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.
Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:
- должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, в том числе по возвращению ранее полученных субсидий;
- не должен находится в процессе реорганизации, банкротства или ликвидации;
- среди акционеров банка должны отсутствовать иностранные лица, кому принадлежит более 50% акций;
- имеется заключенный договор с бюро кредитных историй.
На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как , Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.
Какие авто подпадают под льготы
Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.
По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).
Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.
Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования
| Модель | Фото | Цена (тыс. руб.) |
 | от 1 152 | |
 | от 599 | |
 | от 1 369 | |
 | от 758 | |
 | от 1 324 | |
 | от 1 264 | |
 | от 546 | |
 | От 1 407 | |
 | от 599 | |
 | от 1 459 |
Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.
Автор: . Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Общий юридический стаж более 13 лет. Образование: Новосибирский государственный университет, юридический факультет, кафедра гражданского права.
22 мая 2017
.
Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуацию на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, сокращения, повышение цен на коммунальные услуги не дают возможности покупать новые машины, поэтому преимущество отдается подержанным транспортным средствам.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государством была разработана программа финансирования половины процентной ставки по автокредиту.
Это дает возможность получить ссуду на покупку машины не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает она не во всех банках.
О программе
Программа автокредитования с господдержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.
Субсидия быстро набрала популярность: аккредитованные на данную услугу банки начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественный автомобилей выросли, прибыль стали получать производитель и банки.
Принять участие в программе может любое совершеннолетнее лицо и индивидуальные предприниматели.
Суть ее заключается в предоставлении скидки на покупку нового отечественного или иностранного (собранного в России) автомобиля. Снижается не стоимость машины, а размер процентной ставки.
Недостатком программы является ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно купить.
Как правило, банки допускают приобретение только одного транспортного средства. Хотя данное правило не регламентируется законодательством.
Но при повторном обращении в банк за покупкой авто по льготному кредитованию, практически наверняка будет отказ.
Каким законодательным актом принята
Нормативный акт устанавливает гражданам Российской Федерации право приобрести автомобиль российской сборки с государственным субсидированием.
В Постановлении сказано, что субсидия возмещает часть выпадающих процентов. Регламентируются условия кредитования, требования к автомобилю.
Нормативный акт менялся несколько раз. В него вносились коррективы, исходя из итогов действия субсидии на территории страны. Например, была увеличена максимальная сумма.
Сначала она составляла 750 тысяч рублей, затем 1 млн.рублей, сейчас она равна 1,15 млн. руб. Изменения вносились и в список автомобилей, изначально он состоял из отечественных марок.
На сегодня есть возможность приобрести машину иностранного производителя, но обязательно российской сборки.
Закон о господдержке был продлен до конца 2019 года. Пока решение о возможности льготного кредитования в 2019 году не вынесено, хотя предложение было сделано.
Какие банки дают автокредит с господдержкой в 2019 году
Льготное автокредитование имеет несколько условий:
- Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (изначально допускалось покупать машину стоимостью не более 1 000 000 рублей).
- Масса машины не более 3,5 тонн. Распространяется на все виды транспортных средств, в том числе, на автомобили для коммерческого использования.
- Автомобиль должен быть произведен на территории России в 2015 или 2019 году.
- проводится в российских рублях.
- Приобретаемый автомобиль ранее не находился в собственности у физического лица не состоял на регистрационном учете.
- Кредит выдается на 3 года.
- Размер составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
- Субсидированию подлежат только срочные проценты. В них не входит комиссия за ведение счета, оплата за страховой полис, повышение ставки за отказ от КАСКО. В расчет берется базовый процент по программе автокредитования.
Обязательным условием банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было неотъемлемым требованием, но в 2019 году от него можно отказаться.
Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но не является обязательным условием.
Приобрести по госпограмме можно автомобиль следующих марок:
- Lada;
- Chevrolet;
- Citroen;
- Daewoo;
- Ford;
- Hyundai;
- Mazda;
- Mitsubishi;
- Nissan;
- Opel;
- Peugeot;
- Renault;
- Skoda;
- Volkswagen;
- Bogdan;
В программе участвуют не все модели перечисленных марок. Также нельзя приобрести некоторые модели в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.
По РФ
На предоставление автокредита с господдержкой было аккредитовано 86 банков. У них имеется соответствующее разрешение, дающее законное право выдавать ссуды по льготной программе.
Практически одинаковые во всех финансовых учреждениях.
Неизменным остается срок кредитования – 3 года и максимальная сумма – 1 150 000 рублей:
Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а по льготному кредитованию – 14%. Также банки могут не предоставлять ссуду на некоторые модели авто.
Например, многие организации не сотрудничают с российскими машинами. И по льготному кредитованию можно купить только иностранное авто отечественной сборки.
Чтобы оформить ссуду, необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе покупки транспортного средства. Иногородним кредитование недоступно, как и без постоянной регистрации.
По Москве
Имея московскую прописку, можно оформит льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обращаться в финансовое учреждение напрямую, предварительно подав заявку и только после одобрения приступив к подбору машины.
Но быстрее получится оформить ссуду в автосалоне. Можно посетить филиал официального дилера, реализующих доступные по льготному кредиту модели авто.
У них практически всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.
Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно оформить ссуду на выгодных условиях:
| Банк | Процентная ставка, мин. | Процентная ставка, макс. | Примерная переплата, руб. |
| Газпромбанк | 9.83% | 13,23% | 140 000 |
| Зенит | 9.5% | 14% | 141 000 |
| ЮниКредит | 9.5% | 15% | 141 000 |
| Эксперт | 10% | 20% | 148 800 |
| ТатфондБанк | 10.7% | 15% | 159 700 |
Переплата указана из расчета максимальной стоимости авто и минимальной процентной ставки. К ней прибавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.
По СПб
Условия кредитования в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:
- уровень платежеспособности клиента;
- согласие на КАСКО и страхование жизни;
- размер первоначального взноса;
- место оформления кредита.
Процентная ставка повышается при отказе от дополнительного страхования и оформлении займа в автосалоне. Но меняется не критично, прибавляется всего 2-3%:
| Банк | Процентная ставка стандартная | Процентная ставка по программе |
| Меткомбанк | 18% | 12% |
| Тимер Банк | 18% | 12% |
| Локо-Банк | 17% | 11,2% |
| Союз Банк | 17% | 11% |
| ВТБ24 | 20% | 12% |
Процент формируется индивидуально, после чего банком делается расчет скидки. Она является разницей между ставкой по кредиту (базовая ставка банка) и 2/3 от ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем, процент снижается на 6-7 пунктов.
Банкам не разрешено завышать процентную ставку с целью получения выгоды. Базовый процент не должен превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.
Это приводит к частым отказам от кредитования. Если при классической программе банк может завысить ставку до 50%, то при участии государства делать этого нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования.
Выгоды и недостатки льготной программы
Государственное субсидирование автокредитования имеет свои преимущества и недостатки.
На момент внедрения новой программы выгода казалась очевидной для всех сторон: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель повышает доходы, банки получает новых клиентов, заемщик покупает автомобиль в кредит с хорошей выгодой.
Но у медали всегда две стороны, поэтому о недостатках программы стоит знать, наравне с преимуществами.
К одним из недостатков относится возможность использования транспорта только в личных целях, хотя на практике данный момент никогда не проверяется.
Объясняется это тем, что автомобиль, применяемый в коммерческих целях, быстрее изнашивается, теряет ликвидность. Продать такую машину гораздо сложнее, чем транспорт для личных нужд.
Но все же использовать автомобиль для такси или в качестве учебного транспорта не рекомендуется. При страховании применяются специальные коэффициенты, повышающие стоимость полиса.
И если страховая компания обнаружит обман, то расторгнет договор со страхователем и передаст сведения в банк. А кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до окончания срока действия договора.
Для других видов бизнеса использовать автомобиль не запрещается, имея статус физического лица или индивидуального предпринимателя.
Для банков
Для банка льготная программа дает выгоду в массовом обращении заемщиков. Популярность данного вида автокредитования привела к увеличению заявок и клиентов.
При этом потери не ощущались – государство компенсировало сделанную заемщику скидку. Первое время заявки одобрялись практически всем. Это было главной целью программы.
В дальнейшем количество оформленных по льготному кредиту немного сократилось. Причиной этому стали невыплаты по займу, накопление долгов.
Длительные судебные разбирательства, конфискация и реализация заложенного имущества – это действия банка при невыплате кредита.
И многочисленные задолженности отнимают много времени. По этой причине кредитование с господдержкой невыгодно для банков.
Для автолюбителей
Заемщики покупают автомобиль в кредит с пониженной процентной ставкой – это главное и единственное преимущество господдержки.
Недостатков у льготного кредитования больше:
- ограниченный выбор автомобилей;
- небольшой срок кредитования;
- относительно небольшая сумма кредита;
- обязательный первоначальный взнос.
Требования к заемщикам предъявляются строгие, изучается кредитная история, необходимо предъявлять справки с места работы.
Если при классическом автокредитовании можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то для оформления ссуды с господдержкой данные условия обязательны к выполнению.
Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст не менее 21 года и на момент погашения последнего платежа не более 65 лет;
- стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин;
- наличие военного билета у мужчин призывного возраста.
Планы на 2019 год
На сегодняшний день нет официального заявления о продлении программы льготного автокредитования в 2019 году.
В августе текущего года главой Министерства промышленности и торговли Денисом Мантуровым было объявлено о сохранении господдержки на покупку российского авто.
Планируется внести коррективы в действующую программу, возможно, они будут глобальными. Пока гражданам РФ доступно льготное автокредитование по прежним условиям.
Изменения будут зависеть от итогов господдержки в 2019 году. По итогам пройденного периода правительство проанализирует количество проданных машин, спрос на программу и т.д.
