Что такое бик банка. Что означает БИК

Эта аббревиатура встречается во всех платежных документах и является необходимым реквизитом. При этом далеко не все задумываются над ее расшифровкой. Между тем, это знание поможет при правильном формировании квитанций и платежек. Как эта аббревиатура расшифровывается, что означает, где применяется и как узнать конкретный БИК, об этот подробнее в статье

Что это такое

Что такое БИК в реквизитах? Расшифровывается аббревиатура так: банковский идентификационный код. Он необходим для быстрого определения подразделения кредитной организации — участника расчетов на территории Российской Федерации, его территориального местонахождения. Все БИК собраны в специальном классификаторе. Порядок их присвоения и структура банковского каталога определены «Положением о Справочнике банковских идентификационных кодов... », утвержденным Банком России 19.05.2016 N 544-П.

БИК для банков играет важную роль и помогает в отслеживании денежных потоков. Кроме того, код необходим для:

• идентификации филиалов (помогает головному офису контролировать законность их финансовой деятельности);
• осуществления перевода средств между разными отделениями;
• осуществления надзорной деятельности налоговой инспекцией и Центробанком. ЦБ РФ производит контроль за платежеспособностью разных кредитных учреждений, а также отслеживает движение средств внутри страны с целью установления законности действий конкретных банков и их филиалов.

Что может узнать по коду клиент:

• название банка;
• филиал обслуживания;
• его месторасположение;
• коррсчет;
• когда именно был открыт филиал (по трем последним цифрам).

Что включает

Конечно же, цифры не группируются в случайном порядке, девять знаков в коде аккумулируют следующую информацию:

• первые два знака одинаковые для всех кредитных организаций России — 04, это код государства;
• следующие две цифры обозначают код территории РФ по ОКАТО. Эта аббревиатура расшифровывается, в свою очередь, следующим образом: общероссийский классификатор административно-территориального деления объектов. О том, как узнать ОКАТО, подробно рассказано . Если здесь указаны два нуля, значит, имеется в виду территория за границами Российской Федерации, хотя и относится к России;
• далее два знака — это номер, указывающий на принадлежность банка к определенному подразделению расчетной сети ЦБ РФ;
• и последние три цифры — номер участника расчетов, кредитной организации (либо ее филиала) в подразделении Банка России, в котором открыт его корреспондентский счет. Здесь могут быть указаны цифры от 050 до 999. Три последние цифры корреспондентского счета совпадают с этим значением.

Таким образом, этот номер, уникальный для каждого конкретного банковского подразделения.

Посмотрите пример БИК Санкт-Петербургского отделения ПАО «Сбербанк» — 044030653.

Как узнать

На платежной или кредитной карте БИК не найти, ведь он присваивается банковскому подразделению. Однако не обязательно пользоваться официальным справочником, есть несколько простых способов:

• обратиться в отделение банка непосредственно;
• позвонить в колл-центр банка или по телефону горячей линии;
• посмотреть на сайте кредитной организации;
• посмотреть в личном кабинете;
• обратиться в техподдержку банка или написать по электронной почте.

Обычно с определением БИК не возникает проблем, это общедоступная информация, которую легко найти.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Довольно часто в финансовых учреждениях используют понятия и аббревиатуры, непонятные обычному клиенту, не имеющему специального образования. Так, например, просьба «указать БИК» может заставить плательщика растеряться и долго разыскивать неизвестное сокращение в имеющихся бумагах.

Сегодня мы проясним этот частый вопрос и узнаем, что же такое БИК на самом деле, для чего он применяется и – самое главное – где его найти. Именно этим вопросам и посвящена наша сегодняшняя статья.

БИК (банковский идентификационный номер ) – это особая числовая комбинация, которая присваивается каждому отделению банка, действующему на территории Российской Федерации . По сути БИК – это паспортный номер (или индекс) офиса кредитного учреждения, по которому его можно отличить от другого.

При этом не возникает риска опечатки в названии, знаках препинания, постановке кавычек – числовая комбинация уникальна и проста в написании. Таким образом, при осуществлении платежей в первую очередь обрабатывается цифровая информация, а написанное название офиса рассматривается только в дополнение.

БИК присваиваются каждому отделению банков индивидуально Центробанком, все закрепленные комбинации содержатся в справочнике БИК. Он обновляется ежемесячно, пополняя данные присвоенными и исключенными из списка кодами.

Так же ежемесячно в связи с этим обновляются и справочники бухгалтерских программ – например, 1С. Бухгалтерии любого предприятия необходимо для расчетов иметь самую свежую и информацию о присвоенных БИК.

Что значит БИК – как его расшифровать

Любой БИК – это не хаотичный набор цифр, он индивидуален и имеет четкую логичную структуру. БИК всегда состоит из 9 цифр:

• Первая и вторая обозначают страну, где расположен банк. Для России это цифры 04;
• Третья и четвертая цифры – код региона, где зарегистрировано отделение банка. Эти обозначения соответствуют ОКАТО (например, для Москвы это будет 45, для Санкт-Петербурга 40 и т.д.). Если речь идет об отделении за границами России, то третья и четвертая цифра для него будут 00;
• Пятая и шестая цифры – условный номер подразделения Банка России, действующего в этом регионе (от 00 до 99);
• И, наконец, цифры с седьмой по девятую означают порядковый номер отделения банка, под которым оно внесено в перечень структурного подразделения Банка России. Это могут быть цифры от 050 до 999. Если речь идет о подразделениях самого Центробанка, то он имеют особые номера – 000, 001, 002 в зависимости от уровня.

Читайте также:

Android Pay в России. Что это такое, и как им пользоваться?

Чтобы проверить, правильно ли указан БИК в расчетных документах, сверьте три последние цифры с «концовкой» корреспондентского счета – они в обязательном порядке должны совпадать.

Для чего нужен БИК

Система межбанковских расчетов – это огромная машина, в которой каждую секунду проходят тысячи переводов в разные стороны. Чтобы автоматизировать этот сложный механизм, всем счетам, отделениям и т.д. присвоены уникальные числовые идентификаторы. Используя их, можно в сотни раз ускорить процесс расчетов.

Однако в таких условиях на первый пан выходит проблема корректности указания расчетных реквизитов. Ошибка в одной цифре БИК приведет к неправильно адресованному переводу, к задержке либо возврату средств. Именно поэтому при расчетах так важно не просто переписывать указанные цифры, но и понимать их значение. Тогда процент ошибок сведется к минимуму, а платежи буду доходить вовремя.

Где найти БИК банка

Если со смыслом и структурой БИК мы практически разобрались, то главный вопрос многих клиентов банков остается открытым. Откуда же взять БИК банка, если его нужно указать?

• Если вы являетесь клиентом банка, то с вами обязательно заключали договор. В нем указаны реквизиты отделения, в том числе БИК (как правило, на последней странице договора);
• Если у вас сохранились собственные реквизиты, то в них тоже указан БИК;
• Если договора нет (например, вы являетесь держателем зарплатной карты), узнать БИК становится сложнее. Но вы всегда можете уточнить его по телефону горячей линии или в офисе банка. Также найти эту информацию можно и на сайте кредитного учреждения – но не перепутайте БИКи разных отделений;
• В том случае, если вам нужно отправить платеж в другой банк и БИК неизвестен, можно воспользоваться справочником БИК, размещенным на сайте Центробанка. Это займет время, но результат будет точным и актуальным.

Как узнать номер БИК Сбербанка

Для того чтобы узнать БИК Сбербанка необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка и открыть раздел «Реквизиты».

На сегодняшний день большинство действий с деньгами можно совершить, не посещая офис финансового учреждения, а через интернет. Владелец банковской карты может , а также оплачивать товары и услуги. Для всех вышеперечисленных операций требуются реквизиты, поэтому в данной статье мы подробно рассмотрим, как узнать БИК карты Сбербанка и зачем он нужен.

Что такое БИК Сбербанка

БИК (Банковский идентификационный код) - набор цифр, идентифицирующих финансовую организацию в общем перечне подобных организаций. БИК банка не привязан к , он вообще не имеет отношения к лицевым счетам клиентов и не присваивается им. БИК может быть только у банковской организации. Однако, зная идентификационный код, можно узнать, какой банк выдал пластиковую карту, открыл или выдал .

Необходимо понимать, что БИК будет идентичен для всех счетов, открываемых банком: корреспондентских, кредитных, дебетовых, пенсионных, карт-счетов и пр. ПАО Сбербанк отличается одной особенностью - он имеет несколько БИК, которые могут различаться в зависимости от региона. Это связано с тем, что данное финансовое учреждение имеет множество филиалов по всей России.

Когда нужно знать БИК карты Сбербанка

Как узнать БИК карты Сбербанка и для чего он, собственно, нужен? Чаще всего банковский идентификационный код необходим:

• при проведении переводов в валюте. Зарубежный банк должен видеть реквизиты партнёра, которому направляется платёж. Если не указывать БИК, то валютный перевод может поступить на счёт совсем другого получателя;
• при проведении перечислений денежных средств на счета в сторонних банковских организациях. Это позволяет снизить вероятность поступления денег на «неправильный» счёт;
• в процессе оплаты покупок и услуг в интернете. Реквизит БИК требуется в случае проведения полноценного перевода с банковской карты на счёт организации (не на вэб-кошелёк или банковскую карту).

Во всех вышеописанных случаях для проведения банковских операций требуется знать БИК и или счёт, на который осуществляется денежный перевод.

Можно ли узнать БИК по номеру карты?

Бывают ситуации, когда отсутствует доступ в Интернет или мобильному телефону, а денежный перевод нужно сделать срочно. Как узнать БИК карты Сбербанка, если под рукой только собственная банковская карта?

К сожалению, узнать БИК карты Сбербанка по номеру карты не возможно .

В подобном случае не стоит терять время на изучение пластиковой карты, а лучше постараться воспользоваться одним из нижеописанных способов.

Несколько способов узнать БИК карты. Договор на пластиковую карту

Являясь владельцем банковского счёта или пластиковой карты Сбербанка, узнать БИК можно, внимательно изучив документы, полученные при открытии счёта. Таким документом может быть, например, . Реквизиты указываются в договоре на последнем листе.

Через интернет на сайте Сбербанка

БИК можно узнать в интернете. Для этого необходимо зайти на , найти нужное отделение и изучить реквизиты. При просмотре реквизитов банка на интернет-странице, следует убедиться, что там указан нужный город (по умолчанию отображаются результаты для г.Москва).Изменить город можно на карте или в открывающемся списке. Для изменения города и просмотра реквизитов необязательно входить в Личный кабинет. Если в списке реквизитов не видно БИК, то следует нажать «Подробнее», тогда информация отобразится в полном объёме.

Личный кабинет «Сбербанк Онлайн»

Самый быстрый способ, как узнать БИК карты Сбербанка - использовать систему . Для этого необходимо выбрать карту, которая будет использоваться для проведения банковской операции и найти реквизиты счёта. Сделать это можно во вкладке «Детальная информация».

Переходим в раздел « ».

На данной странице содержится вся информация по пластиковой карте, в том числе - банковский идентификационный код.

Телефон горячей линии

Узнать БИК можно по . При звонке оператор не будет спрашивать информацию по карте, т.к. БИК не относится к конфиденциальным данным, узнать его может каждый. Единственный минус данного способа - возможность допущения ошибки во время диктовки длинного номера БИК.

В отделении Сбербанка

Узнать БИК можно, посетив любое отделение Сбербанка России. Кассиры или консультанты, работающие в отделении, смогут оперативно сообщить БИК и другую информацию. Этот способ очень простой и надёжный, так как полностью исключается возможность ошибки.

В мобильном приложении

Используя мобильное приложение, также можно узнать банковский идентификационный код и номер карт-счёта. На экране мобильного устройства нужно выбрать требуемую карту и нажать кнопку «Показать реквизиты». Можно сохранить их на телефоне, а также отправить СМС-сообщением или по электронной почте.

Как проще всего узнать БИК и получить другую информацию?

Оптимальным вариантом можно считать для мобильного гаджета. Приложение устанавливается очень быстро и даёт возможность производить различные операции с лицевыми счетами, а также узнавать информацию о реквизитах, в том числе и БИК. Активировать интернет-банкинг можно через банкомат. Подключение занимает некоторое время.

Заключение

Анализируя все вышеописанные способы, как узнать БИК карты Сбербанк, можно сделать вывод, что узнать банковский идентификационный код при помощи карты Сбербанка невозможно. Однако существует как минимум 6 вариантов, которые позволяют получить информацию о БИК. Узнать номер можно и без посещения офиса банка, если подключена услуга онлайн-банкинга.

Практически все операции с банковскими счетами требуют заполнения платежного документа, в котором постоянным реквизитом является БИК – банковский идентификационный код. Что это такое, какие карты бывают, и как узнать данный код, рассмотрим далее.

Что такое БИК – расшифровка аббревиатуры

БИК – сокращение, распространенное только в банковской деятельности. Расшифровка – банковский идентификационный код. Шифр является уникальной комбинацией символов, в которой заключены сведения о банке, а именно:

• Территория, на которой расположено отделение банка;
• Корреспондентский счет, который имеется у банковского учреждения;
• Номер отделения конкретной организации;
• Дата открытия подразделения и прочие реквизиты, которые должен знать клиент банка.

У БИК имеется собственная классификация, описанная в специальном справочном издании. Особенности и порядок присвоения идентификационного кода устанавливает Центральный банк Российской Федерации. Номер постановления 225-П за 2003 год.

Все данные о банковском отделении находятся в открытом доступе – их может получить любой гражданин России, обратившись на сайт Центробанка или воспользовавшись другими удобными способами.

Для кода на сайте выделен специальный справочник, обновление которого происходит по мере появления новых банковских организаций и отделений.

Важно. Если в справочнике, представленном на официальном интернет-портале Центробанка, отсутствует БИК, значит, предприятие не было зарегистрировано официально или база данных не обновлена. Рекомендуется обратиться к справочнику на следующий день.

Стоит помнить, что в структуре зарубежных банков могут содержаться буквенные символы. Такое обозначение получило аббревиатуру SWIFT – международная система расчетов. Российские организации, использующие подобную систему расчетов, так же имеют подобное кодовое обозначение.

Структура БИК – особенности кода идентификации

БИК выдается каждой банковской организации, которая прошла процедуру регистрации. Особенность кода состоит в том, что он непорядковый – этот параметр не отражает все количество банков, действующих в стране.

Согласно актуальному положению, БИК включает в себя 9 символов:

• 1-ые две цифры – кодовое обозначение банка в РФ. Этот параметр одинаков для каждой банковской организации – «04»;
• Следующие два символа – локация учреждения, установленная на основании ОКАТО. «00» на месте этих символов говорит о том, что учреждение находится за границами РФ;
• Пятая и шестая цифра – показывают отношения банка к конкретному подразделению расчетной таблицы Центробанка. Показатель может меняться от «00» до «99»;
• Конечные три символа – отражают обусловленный номер, назначенный для банковского учреждения, на который зарегистрирован счет корреспондента. Цифры имеют значения от «050» до «999».

Замечание. Несмотря на то, что последние поправки в законодательстве заменили , старым классификатором до сих пор можно пользоваться для поиска территории, на которой расположен банк.

В качестве примера можно разобрать БИК условного Сбербанка, находящегося в городе Санкт-Петербург:

• 04 – локация банка – Российская Федерации;
• 40 – код города Санкт-Петербурга;
• 33 – кодовое обозначение отделения сбербанка;
• 111 – обозначение кредитной организации. Это число в обязательном порядке должно совпадать с 3-мя последними символами на корреспондентском счету учреждения.

Таким образом, изучив особенности расшифровки банковского идентификатора, клиент может получить подробную информацию об организации.

Принципы оформления БИК

Главная особенность формирования банковского идентификационного кода – максимальное упрощение деятельности предприятия по проведению операций безналичного расчета. Нередко, когда в организациях бухгалтеры указывают неверные реквизиты при осуществлении перевода. Компания имеет право подать заявление о возврате отправленной суммы. БИК поможет отправителю выяснить реквизиты банка, куда были по ошибке переправлены деньги.

В России система перевода денег между банками представляет собой способ почтовой сортировки – от крупных подразделений до конечной точки назначения средств. Именно по этой причине, основным принципом формирования БИК является указания в коде всей полезной информации не только для банков, но и для клиентов кредитных учреждений.

БИК карты

В банковской среде такого явления, как БИК пластиковой карты не существует . На банковской карте имеется стандартизированный номер идентификации, указываемый при проведении операций. CVC-код, нанесенный на обратную сторону пластиковой карты, люди часто принимают за БИК. Однако эти символы нужны лишь для подтверждения совершаемого платежа и для защиты карты от несанкционированных операций.

Замечание. Код, указанный на пластике, может использоваться для межбанковских и международных переводов. Несмотря на это, БИК будет напрямую относиться к кредитному учреждению, которое выпустило карту.

Как узнать БИК?

Как было отмечено ранее, банковские идентификаторы являются открытыми – их может узнать любой гражданин Российской Федерации.

Существует 6 способов, которые позволяют узнать БИК определенного подразделения:

1. Официальный интернет-ресурс Центрального банка России или сайт нужного подразделения. При обращении на сайт Центробанка необходимо знать наименование и расположение банковского предприятия;
2. Для бухгалтеров – узнать идентификатор можно, обратившись в справочник программы 1С, или из документов, подтверждающих проведение оплаты товара или услуги, которые поступили из сторонних предприятий;
3. Система клиент-банк – в меню приложения имеется категория со справочниками. Список всех банковских идентификационных кодов находится в первом документе. Пользователь может ввести данные об учреждении: наименование, расположение и т.д.;
4. Сотрудник организации – для уточнения реквизитов банка клиент может набрать номер любого из сотрудников организации и запросить информацию. В большинстве случаях сведения присылают на электронную (при наличии) или обычную почту в виде карточек предприятия;
5. Договор с банком – при наличии соглашения между банком и клиентом, последний может узнать идентификатор учреждения путем обращения в договор. Этот номер указывается рядом с прочими реквизитами банка;
6. «Консультант +» или «Гарант» – если гражданин подписан на справочник, то всю информацию о БИК он может получить из этих справочных систем.

Замечание. Перед использованием не онлайн программ для поиска реквизитов необходимо сделать запрос на обновление. В противном случае система может не найти нужный идентификатор.

Сотрудники банка не имеют права отказывать клиенту в предоставлении информации об идентификаторе. Если такое произошло – необходимо писать жалобу на имя директора подразделения.

Определение БИК кредитной организации (видео)

Как узнать БИК кредитной организации за несколько секунд? Подробный ответ на вопрос в видео:

БИК банковского учреждения – один из наиболее важных реквизитов, используемый во всех операциях, связанных с переводом денежных средств, пополнением банковского счета и т.д. Информация об идентификационном коде находится в свободном доступе – любой желающий может выяснить реквизит буквально за несколько секунд.