Современники высоко оценивают преимущества дебетовых карт Сбербанка. С ними удобно совершать оффлайн и онлайн-покупки в торговой сети, оплачивать услуги, снимать наличность, осуществлять переводы.
Во внутренних расчетах - это удобный способ зачисления заработных плат, пенсионных и социальных выплат. Незаменим карточный пластик и в поездках за рубеж. Карта Maestro Сбербанка в перечне карточных продуктов, выпускаемых банком, занимает особое место, и имеет как и сторонников, так и критиков.
Платежная система Maestro, чья она?
К сожалению, даже сотрудники банка, приходят в затруднение от вопросов, кому принадлежит или чья платежная система карты Маэстро Сбербанка.
Maestro - совместный проект корпорации MasterCard WorldWide и компании Europay International, представленный мировому сообществу в 1991 году. Позиционируется как глобальная дебетовая онлайн-программа. Maestro действует как платежная система корпорации MasterCard, аналогично Cirrus, Mondex, но утверждать о принадлежности будет не совсем некорректно.
Дебетовый пластик Маэстро, в отличие от других видов, имеет ряд ограничений, но они наложены правилами работы платежной системы.
Сопоставим особенности Maestro, MasterCard и Visa в виде таблицы:
| Характеристики | Виза | МастерКард | Маэстро |
|---|---|---|---|
| Год возникновения | 1958 | 1966 | 1991 |
| Особенность | Полнофункциональные дебетовые и кредитные карточки, с 16-тизначным номером | Дебетовый продукт сети MasterCard, с ограниченными возможностями, 18-значным номером | |
| Основная валюта расчетов | USD | Euro | |
| Стиль логотипа | Рисованные буквы выглядят на прямоугольнике белого цвета | Единое графическое изображение, выполненное в разной цветовой гамме | |
| Инструменты защиты финансовой информации | Чип, магнитная лента | Изначально – магнитная лента, поздние эмиссии используют инструменты совместно | |
| Способы оплаты | Контактный, бесконтактный | Только контактный | |
| Авторизация пользователя при осуществлении операций | ПИН-код; при бесконтактной оплате до 1000 руб. - без авторизации | Обязательно через ПИН-код | |
| Код безопасности операции | CVV2 | CVC2 | На ранних эмиссиях - отсутствует, современные - CVC2-код |
Сбербанк эмитировал под брендом Maestro три вида носителей:
- «Социальная»;
- пенсионная «Активный возраст»;
- Моментум.
Дебетовая карта Maestro принадлежит к начальному уровню пользования. Услышав такую характеристику, соискателей волнует:
- сколько стоит обслуживание;
- можно ли пользоваться картой Маэстро Сбербанка за границей.
Об этом расскажем ниже.
Плюсы и минусы системы
Бесспорное преимущество карточки - бесплатное обслуживание в Сбербанке. Отметим также, что банк по социальным карточкам начисляет процентный доход на остаток.
Теперь о недостатках:
- 18-значный номер пока не всегда позволяет оплачивать интернет-покупки даже в России. Такой формат не принят в расчетах и за рубежом, поэтому отправляясь за границу лучше оформить носитель более высокого класса;
- если карточка относится к носителям моментальной выдачи, на ней отсутствует эмбоссирование имени держателя - это еще одно препятствие для использования в загранкомандировке;
- встречаются супермаркеты, где этот пластик не принимают. О приемке свидетельствует наклейка Maestro возле расчетных касс;
- ограничен суточный лимит выдачи наличных;
- перевыпуск пластика не планировался.
Но тем, кто пользовался картой внутри страны, она пришлась по душе. Простая в использовании и обслуживании, легко снять деньги, перевести, оплатить покупку в магазине - запросы держателей всегда удовлетворяются.
Сколько цифр на карте
Итак, на лицевой стороне пластика изображен уникальный номер из 18 знаков. Цифры располагаются 4-значными группами, последняя - 6-значная. Начинается номер с цифры «5», что выступает признаком платежной системы Маэстро.
К карточному носителю обязательно открыт дебетовый счет, на котором хранятся деньги клиента. Номер счета, в отличие от карты, состоит из 20 цифр. Обслуживается на основании договора с банком.
Виды карт Maestro, которые выпускались
Сбербанком эмитировалось три разновидности носителей. Maestro - носитель моментальной выдачи и обладает достоинствами, присущими бренду. Слабые качества усугублены отсутствием имени держателя на пластике, что не позволяет полноценно использовать носитель за пределами страны.
Сбербанк выдавал два вида карточек Maestro. Держатели оценили их преимущества:
- отсутствие платы за обслуживание;
- возможность открытия дополнительной карточки для несовершеннолетних, при наличии согласия родителя или опекуна;
- начисление процента на остаток в размере 3,5% годовых;
- отсутствие комиссий при оплате в торговой сети;
- начисление бонусов от партнерских структур;
- пятилетний период обращения, после которого производится бесплатный перевыпуск;
- льготные сервисы;
- простое управление счетом онлайн.
Простым функционалом социальные карточки покорили пользователей старшего возраста.
Больше не выпускаются в Сбербанке
Ограниченность банковского продукта, несовершенство карточек Маэстро приводит к тому, что банк поэтапно выводит их из оборота. Но использование платежной системы позволило банку идентифицировать целевые группы держателей, с тем, чтобы провести замену более современным карточным пластиком.
Пользование картой Маэстро Сбербанка
Правила получения пластика Маэстро определяются его предназначением. Общие условия лояльны: достижение соискателем 18 лет, предоставление личного паспорта, регистрация постоянная/временная; требования к гражданству отсутствуют.
Для пластика с социальным тарифом на обслуживание, соискатель должен представить дополнительно документ, на основании которого начисляется выплата: пенсионное удостоверение, социальную карту.
Сколько стоит обслуживание
Карточный пластик Маэстро отличается тем, что услуги банка, как правило, сопровождаются словом «бесплатно»:
- годовое обслуживание основных карт;
- по два месяца мобильного банкинга и СМС-информирования.
За дополнительный носитель, открытый к счету, в год оплачивают 150 руб.
Лимит снятия наличных
Для карты установлен сравнительно небольшой лимит снятия наличных - 50 тыс. руб./сутки, что соответствует носителям уровня Стандарт других платежных систем. Операцию можно выполнить через банкомат или операционную кассу банка. Но этой суммы вполне достаточно для реализации повседневных нужд держателя.
Пользоваться за границей
Карта Маэстро Сбербанка за границей имеет ограниченные функции. Причина нами указана - не принятое для зарубежных расчетных операций оформление лицевой стороны пластика:
- количество цифр номера превышает 16 знаков;
- карта Momentum неименная, отсутствует тиснение имени и фамилии клиента.
Поэтому отправляясь за рубеж, оформите карту более высокого уровня. Для поездок в Евросоюз - MasterCard, для стран Северной и Латинской Америки - Visa.
Можно ли оплачивать в интернете?
Возможность оплачивать интернет-покупки с помощью Маэстро зависит от особенностей карты. Обращаем внимание на такие моменты:
- допускает ли форма, представленная онлайн-магазином, введение 18-значного номера вашей карты;
- есть ли на обороте вашего носителя код CVC2, верифицирующий операцию.
Если на представленные вопросы ответ утвердительный - действующей карточкой можно оплатить онлайн-покупку.
Как поменять Маэстро
Отметим, что Maestro выпускались в качестве носителей начального уровня. Первые эмиссии предполагали срок обращения 3 года, последующие - 5 лет. Но условиями Сбербанка не предусмотрен. Это похоже, что банк поставил некие цели - привлечь как можно больше клиентов к безналичным расчетам, научить пользоваться карточным пластиком, а затем предоставить более современный продукт. В общем, разумный и рациональный подход.
Поэтому, если действие карты Маэстро заканчивается, предлагаем присмотреться к более прогрессивным банковским продуктам. Отметим, что окончание срока обращения носителя не предполагает закрытия счета.
На другую платёжную систему
Сбербанк эмитирует полнофункциональные карты международных платежных систем Visa и MasterCard, которые по стоимости обслуживания и предоставляемым привилегиям классифицируются на уровни Standard, Gold, Platinum.
Кроме того, есть предложения целевых групп:
- для сторонников недорогого в обслуживании карточного пластика предназначены носители Momentum Visa и MasterCard;
- для молодых людей в возрасте 14-25 лет - карта «Молодежная» от МастерКард;
- для предпочитающих авиаперелеты - Visa «Аэрофлот»;
- участвующим в благотворительности - «Подари жизнь», эмитируемые под брендом Visa, уровней Классик, Голд.
Клиент банка, пользовавшийся Маэстро, найдет приемлемое решение.
Обязательная замена
Альтернативой социальным картам Maestro станут «Активный возраст». Расскажем об особенностях:
- эмитируются бесплатно, сроком на 5 лет;
- годовая комиссия не предусмотрена;
- перевыпуск проводится бесплатно;
- начисляют сберегательный доход на остаток из расчета 3,5% в год;
- двухмесячные бесплатные сервисы мобильного банкинга и СМС-оповещений;
- обладают бесконтактной оплатой;
- защищены чипом, авторизацией.
Функциональность пластика аналогичный: оплата оффлайн-покупок, снятие и переводы денег, подключение сервисов автоплатежей, мобильного банка, Сбербанк-онлайн, бонусная программа «Спасибо». Сменить карту можно уже сегодня.
Заключение
Карточка Маэстро Сбербанка постепенно выводится из обращения, меняется на полнофункциональную альтернативу. Но простые носители сделали свое дело: продемонстрировали, что деньги лучше хранить на банковском счете, как это делает весь мир, ими надо разумно распоряжаться.
Приобретение Социальной карты Сбербанка можно считать одним из наиболее оптимальных вариантов получения и сбережения пенсионных накоплений и социальных пособий. В последнее время круг держателей Сбербанк Maestro Социальная значительно расширился. Сбербанк в рамках сотрудничества с Пенсионным фондом России уже давно ведет работу по переоформлению сберегательных книжек, появившихся еще в советское время, на современные пластиковые карты.
Кто может получить карту
Программа для пенсионеров Сбербанка России обозначает круг лиц, получающих государственные социальные пособия и имеющих право открыть социальную карту:
Процесс оформления
Отметим, что инициатива открытия социальных карт может исходить и от работников Пенсионного Фонда. Они могут рекомендовать лицам, оформляющим получение пенсий и соцпособий, воспользоваться оформлением социальных карт Сбербанка. В этом случае подается заявка на выпуск социальной карты и гражданин получает её автоматически. Однако такая практика пока действует не во всех регионах.
Если вы решили получить социальную карту самостоятельно, для этого нужно обратиться в ваше отделение Сбербанка, где оформить договор сотрудничества. После его подписания Социальную карту клиент может получить по прошествии 10 дней (рабочих). По факту это время может растянуться до двух – трех недель. Сотрудники банка обязаны по телефону оповестить клиента о выпуске карты.
Параметры карты Maestro Социальная
Срок действия персональной карты составляет 3 года, и может быть пролонгирован (если клиент не уведомил финансово-кредитное учреждение о расторжении договора хотя бы за две недели до даты окончания действия карты). В случае пролонгации производится перевыпуск карты. Обслуживание данного карточного продукта бесплатное.
Преимущества социальных карт Сбербанка
Персональный социальный продукт очень удобен и дает много преимуществ:
- Бесплатное обслуживание, получение выписки по счету, запрос текущего баланса
- Надежность: карта защищена электронным чипом
- Удобство использования, не нужно стоять в очередях, носить наличные деньги с собой
- По карте предусмотрены бонусные программы («Спасибо от Сбербанка »), скидки и спецпредложения.
- При помощи карты можно совершать он-лайн покупки (как на территории РФ, так и заграницей), безналичные переводы, оплачивать услуги ЖКХ и операторов мобильной связи.
- Карта дает дополнительные финансовые преимущества: на остаток денег на счете начисляется 3.5% годовых
Пенсионеры – особая категория, условия жизни которой должны быть максимально комфортными. Поэтому в Сбербанке для держателей социальных карт предусмотрен выпуск также дополнительной карты. Она открывает возможность пользоваться ею членам семьи и доверенным лицам основного держателя. Получение допкарты возможно только после обращения держателя персональной социальной карты в отделение Сбербанка и подачи им соответствующего заявления, где указывается круг лиц, имеющих право распоряжаться дополнительной карточкой, и их данные.
Сбербанк наладил выпуск карт Maestro «Социальная», основной задачей которых является помощь в организации бюджета, планировании и накоплении средств для людей пенсионного возраста. Все больше пенсионеров отдают предпочтение безналичному способу расчета, считая его более безопасным и удобным. С каждым годом их ряды пополняются бывшими работниками, которые привыкли получать заработную плату на карточный счет. По своей сути пенсионная карта Сбербанка является дебетовой с возможностью накопления средств и регулярной выплатой процентов на остаток.
Обеспечивая карточками людей верхней возрастной категории, Сбербанк преследует несколько целей:
- Значительно ускорить процесс обслуживания в отделениях банка. Большое количество операций можно выполнить при помощи одной универсальной пенсионной карты.
- Разгрузить кассы, сделав возможным получение пенсионных выплат и погашение счетов через терминалы и банкоматы.
- Поэтапная замена устаревших сберкнижек современными инструментами накопления.
Какие возможности открывает оформление карты «Социальная»
Использование системы выплат MasterCard открывает доступ к опциям стандартных дебетовых карт с некоторыми ограничениями.
Накопительная функция
На остаток счета регулярно начисляется бонус в 3,5 процента годовых. Его выплата производится не ежемесячно, а один раз в три месяца. Отсчет начинается с момента заключения договора. Проценты начисляются на сумму, которая была на карточке в момент расчета.
Условия обналичивания средств
Ограничение на обналичивание установлено Сбербанком в размере 150 000 рублей в сутки. Для снятия большей суммы необходимо обратиться в отделение банка. За снятие средств с карточного счета в банкоматах и отделениях других финансовых организаций может взиматься комиссия. Дополнительно придется выплатить от одного процента обналичиваемой суммы (но не менее фиксированной суммы в 150 рублей).
Снять деньги в национальной валюте через один из банкоматов сети Сбербанка можно абсолютно бесплатно. Не взимается комиссия и при обналичивании средств в кассах банка. Если сумма превышает лимит в 150 000 рублей, то за снятие средств сверх этого объема придется заплатить полупроцентную комиссию.
Пополнение счета
Для пополнения счета пенсионной карты «Сбербанк Маэстро» клиент может воспользоваться терминалом или банкоматом с купюроприемником. В отделении для перевода наличных средств на счет необходимо иметь с собой паспорт и помнить номер карты. Вместо паспорта для подтверждения личности сотрудник банка может спросить номер карточного счета и данные отделения, в котором он открывался.
Пенсия начисляется на счет путем безналичного перевода. Аналогичным способом можно перечислять средства с других счетов, используя сервис «Сбербанк Онлайн» или его мобильную версию.
Оплата услуг
При помощи пенсионной карты можно оплачивать покупки и услуги в магазинах, торговых центрах, заведениях общественного питания. Через «Сбербанк Онлайн» производятся погашение процентов по обслуживанию кредитов, выплаты Интернет-провайдеру, оплата телефонных счетов. Практически все коммунальные службы принимают электронные платежи, что избавляет от необходимости терять время в очередях.
Дополнительные функции
- Автоматическое перераспределение средств. Вспомогательная программа дает возможность в автоматическом режиме оплачивать ежемесячные счета, погашать кредиты, переводить деньги на другие карты.
- Мобильный банкинг. Подключение этой услуги активирует SMS-оповещение о каждой операции со счетом. На номер владельца карты будут приходить сообщения о зачислении средств, обналичивании, выполнении разовых и регулярных платежей.
- Бонусная опция «Спасибо». Позволяет накапливать бонусные баллы за покупки в розничных торговых сетях-партнерах Сбербанка. Собранные за определенный период баллы конвертируются в денежное пополнение счета.
Обслуживание и комиссии карты «Социальная»
Продолжительность действия пенсионной карты Сбербанка Maestro составляет 3 года. По окончании этого периода производится перевыпуск с автоматическим продлением действия договора. Плата за перевыпуск карты не взимается. Обслуживание пенсионного счета на протяжении всего периода действия бесплатное. В случае утраты карты или ПИН-кода придется заплатить комиссию за изготовление новой в размере 30 рублей. К каждому социальному счету можно прикрепить дополнительные карточки. За их обслуживание придется ежегодно выплачивать комиссию в размере 150 рублей.
Использовать пенсионную карточку можно в региональных отделениях Сбербанка на территории РФ и за рубежом. В ряде государств функционируют дочерние финансовые структуры Сбербанка, обслуживающие социальные счета.
Процесс оформления
Открыть пенсионный счет в Сбербанке может любой гражданин РФ, получающий пенсию по возрасту, инвалидности или в связи с утратой кормильца. Для оформления заявки необходимо иметь постоянную регистрацию. Порядок действий заявителя следующий:
- собрать необходимый пакет документов (паспорт, пенсионное удостоверение или другие доказательства оформления пенсии);
- посетить одно из отделений Сбербанка;
- заполнить анкету личных данных и оформить заявление на получение карты (пример оформления стандартного бланка есть в каждом отделении).
Около 10 дней банковским службам необходимо для принятия решения об открытии пенсионного счета. После получения соответствующего уведомления следует забрать карту и ПИН-код из посещенного ранее отделения. Для начисления пенсионных выплат на оформленную карту необходимо обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда с заявлением и указанием реквизитов карточного счета.
Ограничения
Несмотря на принадлежность карты Сбербанка пенсионной к разряду дебетовых, на нее налагается ряд ограничений:
- все операции проводятся исключительно в национальной валюте;
- без ограничения функциональности пенсионная карта работает только на территории РФ. Обслуживание в зарубежных представительствах Сбербанка и дочерних финансовых учреждениях сводится лишь к обналичиванию средств;
- отсутствует опция зарплатных начислений. Регулярным источником пополнения могут быть только выплаты Пенсионного фонда. Работающим пенсионерам придется оформлять еще одну карту для начисления заработной платы;
- карта «Социальная» – финансовый инструмент начального уровня без кодировки CVV2/CVC2. Это значит, что при помощи данного счета в сети можно оплачивать лишь фиксированный список услуг (коммунальные счета, кредиты и др.) и выполнять денежные переводы. Оплачивать приобретения в Интернет-магазинах или на других сетевых ресурсах нельзя.
Преимущества
- Сбербанк обеспечивает бесплатное обслуживание пенсионных счетов.
- Возможность накопления средств на пенсионном счете с приятным бонусом в виде 3,5 процентов годовых на остаток.
- Подключение к системе Интернет-банкинга и удаленное управление активами.
- Автоматическое погашение ежемесячных счетов с функцией «Автоплатеж».
- Полный стандартный пакет бонусов от MasterCard, позволяющий экономить на приобретении товаров до 12 процентов.
- Возможность снятия наличных средств в одном из банкоматов разветвленной сети Сбербанка.
- Одинаковые условия для обналичивания на территории РФ и в зарубежных дочерних структурах банка.
- Активация дополнительных карточек, в том числе и для детей старше 7 лет. Она привязана к основному счету и оформляется с разрешения родителей.
- Бонусная услуга «Спасибо». До 10 процентов всех денег, потраченных на покупки в магазинах-партнерах Сбербанка, возвращаются клиенту в виде баллов. Эти бонусы можно использовать для дальнейших покупок.
Функциональное наполнение пенсионного счета соответствует потребностям и предпочтениям клиентов верхней возрастной категории. Ряд ограничений мог бы быть важен для молодежи и людей среднего возраста. Но статистика показывает, что пожилые люди больше ценят простоту и надежность, чем возможность беспрепятственно совершать покупки в сети. К мало востребованным функциям относится также внутренняя конвертация валюты.
Пластиковая карта Маэстро стала весьма популярным инструментом для безналичных расчетов. Нередко Сбербанк выдает такие карточки держателям пенсионных вкладов. Однако, многие пользователи до сих пор задаются вопросом: Маэстро относится к платежной системе «Виза» или «Мастеркард»?
Ответим сразу: Maestro относится к системе MasterCard и обладает международным статусом.
Приобретая Маэстро, вы получаете дебетовую карточку самого простого уровня. Она открывает владельцу доступ к безналичному использованию личных средств. Оформив карту, вы сможете осуществлять денежные переводы, оплачивать покупки и управлять счетом через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.
Еще один популярный вопрос клиентов банка: сколько стоит годовое обслуживание карты Маэстро? Она считается бюджетным продуктом. Ежегодная плата за обслуживание не превышает 300 рублей . Пенсионерам же продукт выдается бесплатно.
Как и большинство аналогичных продуктов, дебетовая карта Maestro служит 3 года. По истечении этого времени вам следует осуществить перевыпуск.
Каждая вариация банковского продукта обладает уникальными свойствами. Их мы и рассмотрим в данной статье.
Возможности и особенности
Возможности карты Маэстро Сбербанка достаточно обширны. Несмотря на то, что карта является бюджетным вариантом, она поддерживает проведение всех стандартных операций.
Это значит, что после оформления карты, вы получите следующие возможности:
- Самостоятельный выбор валюты для хранения средств.
- Преимущество удаленного управления счетами через «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн».
- Система лояльности клиентов.
- Снятие средств в банкоматах Сбербанк России и других финансовых систем. Однако, при обналичивании денег в банкоматах сторонних организаций, с держателя будет взиматься комиссия.
- Снятие наличных за рубежом в банкоматах, которые сотрудничают со Сбербанком.
- Перевод средств между счетами.
- Использование опции «Автоплатеж», которая позволяет автоматически пополнять счет вашего сотового телефона или оплачивать услуги ЖКХ.
- Безналичная оплата покупок как на территории нашей страны, так и за ее пределами.
- Оплата покупок через интернет.
Среди особенностей карты Маэстро стоит выделить следующие:
- Будучи продуктом мгновенной выдачи, она не всегда является персональной. Однако на зарплатных и пенсионных карточках имя и фамилия хозяина указываются в обязательном порядке.
- Собственные счета не могут открывать лица, не достигшие 14-летнего возраста.
- Номер карты состоит из восемнадцати чисел.
- Любая транзакция требует авторизации методом введения пин-кода.
- Дебетовая карта Сбербанка Маэстро, выпущенная до 2014 года, не обладали защитным кодом типа CVV2, CVC2, которые необходимо использовать при онлайн-оплате. Безопасность карт данного типа обеспечивала система Secure Code. Сегодня внесение средств за покупку товара через интернет едва ли возможно без ввода кода CVV2, CVC2.
- В течение тридцати дней можно снять не более 500 тысяч рублей . Суточный лимит составляет лишь 50 тысяч рублей.
Как выглядит карта, можно увидеть на фото ниже:
Маэстро, Виза или Мастеркард: что выбрать?
Большинство владельцев обычно не в курсе различий в платежных системах. Подбор банковских услуг происходит на основе поверхностных знаний об основных особенностях каждой карты. На самом же деле, между платежными системами существует целый ряд отличий. Рассмотрим их подробнее.
Отличия Маэстро и Мастеркард. Mastercard - платежная система международного масштаба, которая действует в большинстве стран мира. Система включает в себя несколько торговых марок. Иными словами, Маэстро является одним из сервисов системы Мастеркард, который появился в девяностых годах. Тогда как сама система была образована в конце 70-х годов. Авторизация платежей по карте Маэстро в Сбербанке осуществляется только во время онлайн-транзакций.
Остальные услуги допускают авторизацию оффлайн или голосовое подтверждение. Первый вариант подразумевает мгновенное подтверждение платежа: с вашего счета будут сняты необходимые средства, а информация об их списании будет доставлена в банк по завершении рабочего дня. Голосовая авторизация – это подтверждение оплаты кассиром по телефону. Он связывается со службой безопасности банка и подтверждает ваш платеж. Такая услуга – не новая и признана устаревшей. Однако в некоторых случаях ее до сих пор используют.
Различия между Виза и Маэстро. Виза, по аналогии с Мастеркард, является платежной системой, которая состоит из множества торговых марок. Виза или Мастеркард – выбирать лишь вам. Однако стоит отметить, что в платежной системе Виза также существует карта, которая является аналогом Маэстро – это Visa Electron. В отличие от Маэстро, карточка Виза обладает номером в 16 символов. Виза Электрон позволяет оплачивать товары без введения пин-кода.
Виза используется для обмена валюты на доллары. В то время, как банковская карта Маэстро Сбербанка – на евро.
При помощи карточки Виза вы сможете оплачивать покупки в интернете. Эта опция управляется банком. Электронная покупка при помощи Маэстро будет возможна, только если у вас подключены такие опции, как доступ к системе PayPal.
Как видите, разница есть. Определиться с тем, какой вариант вам подойдет больше, помогут сотрудники банка.
Как оформить?
Для того чтобы стать обладателем пластиковой карты Сбербанка Маэстро, необходимо удовлетворять некоторым банковским требованиям. Главное из них состоит в том, что вы должны являться гражданином Российской Федерации в возрасте от четырнадцати лет. Из документов вам потребуется лишь паспорт.
Как получить карту? Сделать это можно двумя способами:
Чаще всего карту Маэстро оформляют для того, чтобы получать разнообразные виды выплат. Например, это может быть зарплата или . Однако в некоторых случаях возникает необходимость пополнения счета при помощи наличных средств.
В этих ситуациях прибегают к таким методам пополнения баланса, как:
- Перевод финансов с одного счета на другой при помощи электронных сервисов.
- Перевод с пластика другого банка.
- Пополнение баланса при помощи банкомата или терминала.
Помимо вопроса пополнения карты, может возникнуть необходимость в детализации перемещения денежных средств. Такую информацию можно получить через электронные сервисы, либо заказать ежемесячную рассылку отчета. Эта услуга обычно бесплатная.
Сбербанковская карта Маэстро является очень популярным в нашей стране продуктом. Для того, чтобы максимально персонализировать ее, банк выпускает несколько видов для разных слоев населения. На социальных карточках зачастую можно даже обнаружить фотографию владельца.
Пенсионеры и получатели других льгот могут оформить специальную социальную карту Сбербанка. Для нее не предусмотрена плата за обслуживание и начисляются бонусы – проценты на остаток.
Плюсы и минусы дебетовой социальной карты
Социальная карта категории МИР пришла на замену картам Maestro, выпускавшимся до 2018 года. Пенсионеры, обладающие ей, при желании могут бесплатно произвести замену. Однако при истечении срока действия банк сам выпустит новую карточку – достаточно будет забрать ее в отделении. Разберем плюсы и минусы социальной карты Сбербанка.
Главный плюс в том, что пенсия автоматически перечисляется на карту, нет необходимости ждать почтальона или обращаться в кассу.
Еще к достоинствам можно отнести:
- счет надежно защищен от мошенников и воров, чего не скажешь о наличных средствах;
- годовое обслуживание без взимания платы;
- возможность подключения автоплатежей;
- скидки при дистанционной оплате услуг, например, за «коммуналку» или сотовую связь;
- бесконтактная оплата любых покупок в магазинах;
- возможность получать за покупки по карте.
Самое главное преимущество, которое дает обладание этим продуктом – проценты на остаток. Клиент получает к счету 3,5% годовых. Перечисление осуществляется каждый месяц. Средства можно сразу же расходовать по своему усмотрению.
Еще одним плюсом социальной карты Сбербанка является льготное смс-информирование о состоянии расчетного счета. Первые два месяца пользования услугой дарятся банком, далее необходимо оплачивать 30 рублей в месяц (для сравнения: стандартный тариф – 60).
К минусам социальной карты Сбербанка относятся:
- платить через интернет можно только в российских магазинах, для заграничных покупок карточка не подойдет;
- картой нельзя расплатиться или снять наличные за границей;
- счет открывается только в рублях.
Иными словами, социальная дебетовая карта от Сбербанка «заточена» под пользование только на территории России. Если нужно ехать за рубеж, надо будет заказать другую.
Кому положена социальная карта Сбербанка
Оформление социальной карты Сбербанка производится для тех лиц, которые получают пенсию или иные выплаты от пенсионных органов. Минимально необходимый возраст – 18 лет, максимальный – не ограничен.
Пенсионерам
Пенсия не обязательно должна начисляться Пенсионным фондом, по условиям допускается перечисление выплат от пенсионных подразделений силовых и правоохранительных ведомств – МВД, ФСБ, ФСИН, прокуратуры и т.д., а также Министерства обороны РФ. Претендовать на получение продукта могут пенсионеры любой сферы:- бюджетники;
- бывшие военные;
- сотрудники правоохранительных органов;
- таможенники.
Учащимся
Учитывая популярность «зеленого» банка среди населения и выгодных условий карты для пенсионеров, многие задумываются, если похожие предложения для других категорий пользователей. Например, многих интересует социальная карта учащегося от Сбербанка.
Карту с начислением процентов на остаток Сбербанк в 2018 году предлагает только для пенсионеров. Никакого другого похожего продукта не выпускается.
Не исключено, что такой банковский продукт появится в скором времени. Так, в некоторых регионах к этому есть предпосылки:
Имеется , но там нет начисления процентов на остаток, ее особенность – оригинальный дизайн и особая программа лояльности.
Порядок оформления карты в Сбербанке
Обязательным условием является перевод пенсии на расчетный счет социальной карты Сбербанка. Просто так карточка не выдается.
Перевод пенсии
Чтобы перевести пенсию в Сбербанк, необходимо обратиться в одно из трех учреждений:
- офис банка, расположенный по месту вашей регистрации;
- непосредственно отделение ПФР;
- многофункциональный центр.
Вам необходимо будет захватить с собой:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение или справку из военкомата;
- СНИЛС;
- реквизиты счета.
Затем надо будет заполнить предложенное заявление на доставку пенсии на счет, открытый в Сбербанке. Если его пока нет, то, находясь в офисе банка, его можно открыть. Если оставлять заявление через ПФР или МФЦ, реквизиты уже должны быть на руках.
Получение карточки
Как только пенсия будет переведена в банк, можно обращаться в его офис с заявлением на выдачу карты.
Понадобятся – паспорт, СНИЛС и пенсионное удостоверение. Надо будет оформить заявление на выпуск социальной карты, привязанной к счету, на который переводится пенсия.
Как правило, карта бывает готова в течение 5-7 рабочих дней. Вы будете оповещены с помощью смс, что «дебетовка» доставлена в отделение. Останется только прийти с паспортом и забрать ее.
Как пополнить социальную карту
После получения социальной карты ее можно будет использовать для оплаты, перевода денег или получения транзакций.
Также будет дан доступ в онлайн-кабинет, с помощью которого можно удаленно получать все банковские услуги, не посещая офис и не связываясь с работниками банка по телефону.
Пополнить социальную карту можно через Сбербанк несколькими способами по номеру карты/счета или номеру телефона:
- через дистанционные сервисы – Сбербанк онлайн или мобильное приложение;
- с использованием смс-банка;
- посредством банкомата с функцией приема денег;
- через кассы Сбербанка;
- межбанковским переводом через любые другие кредитно-финансовые учреждения.
Заключение
Таким образом, социальная карта Сбербанка выдается только клиентам, которые перевели свою пенсию в банк. Для них предусмотрены льготные условия обслуживания и начисление 3,5% на остаток средств. Это делает карту удобной и выгодной. Но рассчитываться ей можно только на территории России, где принимается оплата системы МИР. Других альтернатив этой карте в Сбербанке не существует.
