Как правильно дать деньги в долг, чтобы гарантированно получить их обратно
Грамотно составленная долговая расписка или договор не всегда гарантируют возврат займа, выданного одним частным лицом другому. Даже вынесенное в пользу кредитора судебное решение может оказаться декларативным, а его исполнение упрется в имущественное положение должника: если у него не окажется ни доходов, ни имущества, то кредитор никогда не дождется своих денег. О том, как избежать подобных патовых ситуаций и обеспечить возврат займа:
Способ №1 - залог недвижимости
Самым надежным способом обеспечения займов на сумму, превышающую 1 млн рублей, является залог недвижимости.
В этом случае стороны заключают договор займа в трех экземплярах. В нем указывается, что обеспечением исполнения договоренностей является залог жилья, принадлежащего должнику. Также подписывается соглашение о залоге, после чего документы передаются на регистрацию в Росреестр, который и фиксирует залоговый статус объекта недвижимости.
При наличии такой записи никто не сможет совершать с заложенной квартирой сделки без согласия залогодержателя. В случае невозврата займа и возникновения судебных разбирательств кредитор сможет вернуть свои деньги после реализации заложенного объекта на торгах.
Также в договоре возможно прописать упрощенный порядок реализации квартиры во внесудебном порядке. Прежде, чем принимать в залог недвижимость, необходимо оценить ее реальную стоимость, а также убедиться в юридической чистоте объекта. Стоп-факторы – наличие в числе собственников несовершеннолетних детей, а также имеющиеся у залогодателя психические заболевания, которые могут стать основанием для оспаривания сделки.
Способ №2 - залог ценных вещей и автотранспорта
Заем на сумму до 1 млн рублей может быть обеспечен переданным в залог ликвидным дорогостоящим предметом, который можно продать и, за счет вырученных средств, компенсировать потери в случае дефолта заемщика. При этом реальная стоимость переданных в обеспечение обязательств по займу вещей должна существенно превышать сумму долга - продавать заложенное имущество придется с существенным дисконтом. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, порядок хранения и процедура распоряжения заложенным имуществом в случае неисполнения обязательств по договору займа. В отличие от залога недвижимости, залог ценных вещей и автотранспорта - менее надежный способ обеспечения. Например, заложенный автомобиль может быть перепродан без ведома залогодержателя. Его можно найти через суд и обратить взыскание. Однако нередко "гоняться" за таким залогом приходится очень долго.
Способ №3 – поручительство
Поручительство это классический, ведущий свое начало от римского права, способ обеспечения исполнения обязательств.
В этом случае, помимо договора займа, составляется договор поручительства с третьими лицами, которые в полном объеме готовы нести финансовые обязательства вместо заемщика при неисполнении или ненадлежащем исполнении (просрочке и т.д.) обеспеченного поручительством договора.
В случае возникновения судебных разбирательств долг будет взыскиваться одновременно со всех должников солидарно. Такой режим взыскания повышает шансы кредитора на возврат займа. При этом к поручителю, после осуществления выплат, переходят права займодавца в объеме фактически удовлетворенных требований. Договор поручительства может быть признан заключенным, только если соблюдена письменная форма – то есть, документ подписан сторонами, определены существенные условия договора, а именно - за кого, по какому обязательству и в каком объеме действует поручительство. Суд может отказаться взыскать сумму долга солидарно с поручителей, если установит, что в письменном виде договор поручительства, содержащий все существенные его условия, не заключался, и не фигурирует в тексте долговой расписки или подписанных между должником и кредитором соглашениях.
Заем и залог — общие вопросы
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК заем — это сделка, которая предусматривает получение заемщиком в собственность вещей или денег на время с обязательным возвратом таких же вещей или той же суммы денег через определенное время (с процентами или без них). Одним из широко распространенных способов гарантировать возврат полученных в долг денег или вещей является включение в договор условия о залоге имущества заемщика. Назначение залога, согласно требованиям статьи 334 ГК РФ, заключается в праве займодавца продать или забрать себе в собственность заложенное имущество в случае, если заемщик не исполнит своей обязанности по возврату долга.
При этом следует помнить, что в силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ отношения по залогу возникают между сторонами из договора. Статья 339 ГК РФ специально указывает на то, что сторонам необходимо заключить специальный договор относительно предмета залога. Таким образом, заем и залог — это разные по своей сути сделки.
Однако стороны, согласно положениям пункта 3 статьи 421 ГК РФ, могут в рамках одного соглашения предусмотреть несколько различных сделок. Таким образом, при заключении договора займа с залогом соглашениебудет считаться смешанным, так как содержит в себе элементы 2 различных договоров.
Предмет и форма залога
Согласно пункту 1 статьи 336 ГК РФ, в качестве залога может передаваться как недвижимость, так и движимые вещи. Передавая залог заемщику, необходимо письменно уведомить займодавца о наличии прав других граждан или организаций (обременений) на предмет залога. Кроме того, если передаваемое в залог имущество находится в совместной собственности, то в силу требований статьи 253 ГК РФ заемщику требуется получение согласия супруга на совершение такой сделки.
Что касается формы залога, то она, согласно пункту 3 статьи 339 ГК РФ, может быть только письменной (хотя и без обязательного удостоверения нотариусом или государственной регистрации).
Условия залога автомобиля в договоре займа, образец соглашения
При заключении договора займа с залогом автомобиля важно помнить, что перечень существенных условий договора будет определяться с учетом требований статьи 807 (в отношении займа) и 339 ГК РФ (в отношении залога). То есть полный набор существенных условий (обязательных для заключения сделки) выглядит следующим образом:
- Предмет займа (сумма денег или количество вещей, определяемых родовыми признаками).
- Предмет залога. При залоге автомобиля необходимо указать достаточные данные, позволяющие его идентифицировать (марку, модель, регистрационный номер, VIN, цвет и т. д.).
- Существо, размер и срок выполнения основного обязательства. При фиксации данных пунктов следует помнить, что перечисленные условия будут согласованными, если имеется отсылка к основному обязательству, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ. Если данные вопросы предусмотрены соглашением о займе, их повторного указания не требуется.
Помимо перечисленных вопросов сторонам также желательно урегулировать порядок реализации автомобиля при наличии судебного решения, а также возможность взыскания долга в несудебном порядке.
Оценка автомобиля
В силу статьи 340 ГК РФ сторонам необходимо указать стоимость машины, которая может быть определена по соглашению сторон. Оценка автомобиля необходима в целях определения соразмерности величины обязательства и стоимости залога. При этом в силу требований статьи 337 ГК РФ под величиной обязательства следует понимать не только основную сумму займа, но также проценты и другие возможные расходы займодавца, которые могут возникнуть.
Следует отметить, что в силу требований пункта 3 статьи 334 ГК РФ заимодавец в случае, если величина полученных при реализации авто средств будет меньше образовавшегося долга, вправе дополнительно взыскать с должника образовавшуюся разницу. Если же вырученных средств окажется больше, то разница подлежит возврату заемщику.
Заем под залог недвижимости, регистрация сделки
В случае если залогом является недвижимость, сторонам помимо норм ГК РФ следует руководствоваться ФЗ «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В частности, в статье 9 данного ФЗ содержится перечень требований к условиям договора займа под залог недвижимости.
В договоре помимо обязательных условий займа необходимо обозначить:
- Предмет ипотеки с указанием его наименования, места расположения и прочих характеристик, необходимых для идентификации.
- Стоимость предмета ипотеки, которую определяют стороны исходя из положений пункта 3 статьи 9 ФЗ № 102.
- Существо, размер и срок выполнения основного обязательства. Данные вопросы, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ, можно не фиксировать повторно, если они уже обозначены в договоре займа.
Важно также помнить, что договор займа, в котором есть условие об ипотеке, должен пройти государственную регистрацию, согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ № 102. Это означает, что действительным такой контракт будет лишь с момента регистрации.
Подводя итог, подчеркнем, что заем может быть обеспечен залогом автомобиля, недвижимости или иного имущества — и это делает его смешанным договором. В связи с этим при составлении такого соглашения сторонам следует соблюдать не только требования норм ГК РФ о займе, но и положения законодательства о залоге указанного в соглашении имущества. Образец договора займа с залогом вы можете скачать на нашем сайте.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Законодательство не ставит в качестве обязательного условия обеспечение займа при его получении. В такой ситуации, кредитные учреждения вправе сами устанавливать правила и условия, так как выдача крупных денежных сумм на длительный срок, без дополнительных гарантий, довольно рискованное дело.
Таким образом, обеспечение займа выступает в роли набора правовых мер, направленных на снижение риска невозврата заемных средств и получения кредитором дополнительных гарантийных мер.
Что это такое
В настоящее время, на финансовом рынке действует большое количество учреждений, выдвигающих различные условия и программы кредитования. Получить кредит стало не проблемой и многие клиенты полагают, что банки выдает денежные средства любым категориям, не выдвигая при этом жестких требований.
На самом деле, такие организации всегда предусматривают свои риски и закладывают их минимизацию в условия заимствования тем самым сводя к минимуму.
Гарантией максимального уровня возврата заемных средств выступают два инструмента:
- Проверка платежеспособности соискателя.
- Обеспечение по займу.
Варианты проверки клиента зависят от того, какая сумма им запрашивается. Чем больше сумма, тем он будет тщательней проверяться. Проверкой занимается служба безопасности банка и кредитный комитет.
Обеспечение по займу является приемлемой и законной процедурой, применяемой банками. Чаще всего, в качестве обеспечения учреждения требуют предоставить имущество, отличающееся высокой ликвидностью.
Классическим видом является недвижимость и транспортные средства. Для расширения обеспечительных мер, банки стали принимать в качестве залогов драгоценности, ценные бумаги, депозитные счета и пр.
Обеспечение применяется для того, чтобы заключаемая сделка, была максимально безопасна для кредитора. Оно дает гарантию, что выданный кредит будет полностью возвращен или в случае, когда клиент не выполнит возложенные на него обязательства по договору, займодавец сможет в любом случае вернуть свои денежные средства.
Таким образом, обеспечительные меры являются устоявшейся гарантией возврата денежных средств.
Принимая на себя кредитное обязательство с обеспечением, заемщик должен осознавать, что в случае невозможности погашения задолженности, кредитор получит законное право владения обеспечительным имуществом. Если речь идет о поручительстве, то лица, которые выступали в качестве поручителей, примут на себя кредитные обязательства соискателя.
Основные условия размещения
К основным условиям размещения обеспечения относятся:
| При размещении залогового имущества проводится его материальная оценка | и условие прописывается в , в том числе указывается его общая оценочная стоимость |
| При невыполнении своих обязательств | предмет обеспечения переходит в собственность кредитора |
| Оформить могут только граждане, имеющие российское гражданство | в качестве обеспечения может выступать любое имущество клиента, имеющее определенную ценность |
| В качестве иного средства обеспечения может выступать привлечение поручителей | если человек не сможет своевременно вернуть взятый кредит, вся ответственность по его возврату ложится на поручителей |
| Через суд поручитель может быть привлечен к имущественной ответственности в части погашения долгового обязательства | обеспечением может выступать неустойка, взимаемая при просрочках платежей со стороны клиента |
Какое именно обеспечение будет выбрано, решается в индивидуальном порядке при согласовании условий кредитования между обеими сторонами.
Видео: как составить договор займа правильно
Оформление кредита
Оформление займа с обеспечением происходит в обычном порядке, то есть потенциальный соискатель обращается в кредитную организацию с заявлением. Главное, что в условиях кредитования должна идти речь о предоставлении определенного обеспечения по заключаемой сделке.
Основные моменты:
Обеспечение договора займа
Обеспечение — популярная мера, дающая банку дополнительные гарантии по своевременному погашению кредита.
Существующие виды
В качестве обеспечительных мер чаще всего выступают:
Довольно часто, обеспечение требуется при участии в различных конкурсах, торгах, на поставку тех или иных товаров, услуг. Не всегда участник процедуры имеет необходимую сумму для подтверждения своей финансовой состоятельности.
В таком случае оформляется займ на обеспечение заявки. Такой вид выдается на срок действия .
Конкретные обеспечительные меры каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно и по согласованию с клиентом корректирует в процессе заключения сделки.
С обеспечением залогом недвижимости
Наиболее популярным обеспечением по кредиту выступает недвижимость. Имея в собственности такое имущество, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной суммы денежных средств на длительный срок, а кредитор, гарантию возврата своих вложений.
Среди видов недвижимости, которые могут выступать в качестве предмета залога, могут выступать:
- квартиры, дома;
- участки земель;
- дачные участки;
- гаражи;
- недвижимость, имеющая статус коммерческой.
Жилую недвижимость принимают в качестве залога многие кредитные учреждения, так как именно ее можно быстро и выгодно реализовать в случае, если заемщик не сможет вернуть взятые денежные средства.
Земли и дачные участки принимаются реже, так как в этой сфере не до конца урегулировано законодательство и часто возникают проблемы с продажей имущества. Кроме того, цена на земли и дачи может меняться достаточно быстро.
В специальных кредитных программах, в качестве обеспечительной меры могут выступать гаражи и коммерческая недвижимость.
Не стоит забывать, что дополнительный залог недвижимости регулируется нормами , в которых прописаны порядок заключения такого типа .
Все сделки с недвижимостью проходят государственную регистрацию, что может занять дополнительное время на ее оформление.
Транспортного средства
Вторым по популярности видом залога являются транспортные средства. Такой вид имущества ликвидный и быстро реализуется, в случае неоплаты долга со стороны заемщика.
Особенности:
Под залог машины клиент может взять крупную сумму денег. Такой вид имущества, выступая в качестве залога, не требует дополнительной регистрации при оформлении сделки, поэтому, заключить ее можно в течение одного часа.
Между физическими лицами
При заключении между физическими лицами, в качестве залога могут выступать:
- Транспортное средство.
- Недвижимость.
- Личные вещи, имеющие определенную ценность.
- Акции и облигации.
Передача особого ценного имущества (квартира, дома, автотранспорт и пр.), может выступать в качестве объекта только с предварительного получения согласия родственников клиента, имеющих те же права собственности на него.
Беспроцентного вида
Беспроцентный займ может предоставляться при включении в договор условия о внесении в качестве залога личных ценных вещей клиента.
должен содержать следующие условия:
Как и в других случаях, при невозможности вернуть долг вовремя, имущество, выступающее в качестве залога по сделке, переходит в собственность кредитора.
Поручительством
Распространенным видом обеспечительных мер является поручительство со стороны третьих лиц. В том случае, если заемщик не выполнит свои обязательства по погашению, кредитор в первую очередь потребует возврат долга с него.
И только в том случае, если первоначальный должник не вернет долг, требования будут направлены к поручителю. По одному договору могут привлекаться один или несколько поручителей, все зависит от суммы.
Нюансы оформления
Получение займа под залог является одним из удобных способов кредитования, так как благодаря обеспечению, клиент упрощает процедуру оформления и показывает банку серьезность своих намерений по возврату долга.
Оформление такого вида проходит по традиционной схеме, применяемой практически всеми банковскими учреждениями. Для клиента необходимо знать саму процедуру оформления и все нюансы, касаемые ее.
Какие нужны документы
При заключении сделки с обеспечением, потребуется собрать определенный пакет документов, который будет отличаться в зависимости от того, каким будет предмет обеспечения.
Для оформления договора займа между физическими лицами, потребуются следующие документы:
- подтверждение прав собственности на предмет залога со стороны заемщика;
- паспорта сторон сделки.
Если предметом залога выступает автотранспорт, потребуются правоустанавливающие документы на него (свидетельство о регистрации, полис ОСАГО, диагностическая карта, оценочный акт о стоимости авто и пр.).
Если объектом займа выступает недвижимость, то в пакет необходимых документов будет входить:
Если объект недвижимости передается вместе с землей, на которой он расположен, дополнительно могут потребоваться:
- Подтверждение права собственности на землю.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Выписка из кадастра.
При поручительстве, стороны предоставляют только свои паспорта. При оформлении договора важно обратить внимание на обязательное указание в условиях реквизитов сторон и их подписей.
Если эти данные будут отсутствовать, договор будет считаться незаключенным. Помимо этого, образец договора с залоговым обеспечением, включает в себя размер ссуды, проценты, график внесения платежей, перечень имущества, выступающего в качестве залога, его местонахождение в период всего срока действия договора и пр.
Договор заключается всегда в письменной форме. Как правило, банки работают по стандартной форме договора, разрабатываемой внутри учреждения.
Выдвигаемые требования
Заемщикам следует знать, что оформить кредит можно под залог не любого имущества или какого-либо иного обеспечения. Каждое кредитное учреждение предъявляет к объекту обеспечения свои определенные требования. Если оно не будет отвечать им, то соискатель может получить отказ в получении.
К основным требованиям относятся:
Сроки и суммы
Срок обеспечительных мер приравнивается к сроку, на который заемщик берет на себя кредитные обязательства. Как только они будут полностью исполнены, все обременения с объекта будут сняты.
Для обеспечения кредита залогом, специалист кредитного учреждения должен рассчитать сумму обязательств будущего должника, по следующей схеме — к сумме кредита прибавляется начисленные проценты за период пользования средствами (исходя из графика погашения), в результате чего получается обязательство по кредиту.
Далее происходит оценка обеспечения по кредиту. Оно обязательно должно полностью покрывать сумму взятых обязательств по кредиту. При обеспечении особо ценным имуществом, регистрация договоров происходит в компетентных органах и заверяется нотариально.
Для более точного понимания процедуры расчета, следует обратить внимание на следующие два примера:
| Пример 1 | заемщик оформил кредит на пополнение оборотных средств предприятия. Сумма составила 5 млн. рублей, по ставке 11 % годовых Срок — 5 лет. В качестве обеспечительной меры была предоставлена трехкомнатная квартира, ориентировочная стоимость которой составляет 16 млн. рублей. При расчете залоговой стоимости недвижимости, кредитное учреждение применяет коэффициент ликвидности, размер которой составляет от 40 до 70 % от общей стоимости имущества. В рассматриваемой ситуации коэффициент составит 50 %. Таким образом, квартира будет оценена в размере 8 млн. рублей. Теперь следует подсчитать сумму обязательств — 5 млн. рублей * 11 % * 5 лет = 7 750 000 рублей. Предоставленное обязательство полностью покроет взятые заемщиком средства |
| Пример 2 | физическое лицо оформляет ипотечный кредит на приобретение квартиры, стоимость которой составляет 14 млн. рублей. Ставка по кредиту – 10 % годовых, сроком на 10 лет. При ипотечном кредитовании, обеспечительной мерой будет выступать приобретаемое имущество. Коэффициент ликвидности также составит 50 %. Исходя из первоначальной стоимости квартиры, оценочная стоимость, после применения коэффициента, составит 7 млн. рублей. Сумма обязательств перед банком составит 28 млн. рублей (14 млн. рублей*10 %*10 лет). Образуется разница в 21 млн. рублей. На такую разницу потребуется предоставление дополнительного залога. При ипотечном кредитовании, одним из условий является внесение собственных средств на приобретаемое имущество (первоначальный взнос). Размер такого взноса варьируется от 30 до 70 % |
Таким образом, точный размер обеспечения зависит от многих обстоятельств и в каждом случае рассчитывается индивидуально.
Преимущества и недостатки
К преимуществам обеспечения относятся:
К минусам обеспечения относятся:
Передавая в залог имущество, заемщику следует обратить внимание на возможность его использования в период наложения обременения, иначе, он может оказаться в не самой выгодной ситуации.
Не стоит упускать из внимания, что на кредитном рынке действует большое количество мошенников. Убеждая заемщика, которому денежные средства могут потребоваться очень срочно, кредитор ставит его в невыгодные условия и получает его залоговое имущество за низкую цену.
При заключении любых договоров, касающихся обеспечения займа, следует внимательно знакомиться с условиями кредитования, особенно, в части, касающейся порядка предоставления залога.
Оформляя займ с обеспечением, следует правильно рассчитывать своим силы, в части возврата долга, так как при малейшем нарушении условий, заемщик может лишиться своего имущества.
с залоговым обеспечением в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:- В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
- Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2019 .
- Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
- Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
- первый платеж в размере рублей - не позднее «»2019
- второй платеж в размере рублей - не позднее «»2019
- третий платеж в размере рублей - не позднее «»2019
- В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
- Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
- Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
- При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
- Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
- Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
- Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
- Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
- Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
- В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
- Договор составлен в экземплярах.
- Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:
Условием, которое обеспечивает договор займа, выступает обусловленный обеими сторонами договор залога имущества или на условиях поручительства между заимодателем и заемщиком.
Договор выполняет такие две основные функции:
- Обеспечивает своевременную оплату должником всего долга, который предоставляется в результате подписания договора-обязательства между заимодателем и заемщиком.
- Для кредитора выступает дополнительной гарантией на случай несоответствующего исполнения заемщиком договора по своевременной выплате долга. Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей.
При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами – ст. 334-358 ГК Российской Федерации, которые имеют отношение к залогам (пункт 3 глава 23).
П.1, ст. 334 ГК РФ говорит, что в качестве обеспечения исполнения долговых обязательств дебитором, в случае невыполнения данного договора кредитор может изымать долг из стоимости ипотечного имущества, имея преимущество перед другими кредиторами с должника, принадлежащему это имущество. В итоге подписанного договора кредитор получает статус залогодателя, а заемщик залогодержателя.
Согласно законодательству, залогодержатель может получать компенсацию из страхового возмещения за нанесенный ущерб или утрату имущества, что состоит под залогом, независимо от того, на кого оно записано, только бы выше перечисленные моменты не состоялись по тем обстоятельствам, за которые несет ответственность заемщик.
К тому же договор о залоге некоторых видов имущества (земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки) регулируется Федеральным законодательством от 16.06.1998 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке».
Предмет договора
В качестве предмета договора выступают различные виды имущества, включая вещи и другие предметы, за исключением имущества:
- которое было извлечено из оборота;
- факторов, тесно связанных с особой заимодателя, в том числе требований об оплате алиментов;
- о компенсации вреда, сделанного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещается законом (ст. 336, п. 1 ПС РФ).
Хранение залога
Во время составления договора о залоге имущества между кредитором и дебитором, необходимо определиться, на чьей стороне будет находиться объект залога на время действия договора. Согласно ст. 338 ГК РФ п. 1, заложенное имущество остается у заемщика, если иное не предусматривается договором. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте.
Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью. Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника. Сейф опечатывается наклейкой, бумажной лентой или пломбой, исключая возможность не повредить при открывании сейфа или отклеивании ленты. На документе заимодавец собственной рукой записывает час опечатывания сейфа и оставляет роспись.
Залогодатель может держать у себя предмет залога с наложением опознавательного знака, извещающего о залоге (твердый залог).
Существует вариант оставления на хранение предмета залога третьим лицам. В представленном случае предмет залога пребывает у залогодателя.
При формировании , который подтверждается залогом, договор залога укладывается в качестве отдельного письменного документа и выступает составной частью документа займа.
Согласно со статьей 339 Гражданского кодекса в договоре о ипотеке (залоге) необходимо указывать:
- предмет залога и его цену;
- размер и термин исполнения обязательства, который подтверждается залогом.
В нем также указывается информация о том, где и у кого из сторон пребывает заложенный реквизит.
Договор о залоге подписывается сторонами в простой письменной форме, с выполнением правил, которые указываются при составлении договоров такого типа. Данные нормативы установлены законом (п. 2, ст. 339 ГК РФ), а его нарушение тянет за собой разрыв договора залога имущества.
Заверение договора
Договор об ипотеке, одновременно с договором о залоге движимого имущества и прав на имущество в гарантии выполнения обязательств по договору, который в обязательном порядке заверяется нотариально, закрепляется нотариальным удостоверением. Ипотечный договор регистрируется в установленном порядке согласно регистрации сделок с определенным имуществом.
Примером этого является заключенный договор займа между обеими сторонами, подтвержденный залогом квартиры. В данном случае соответствующий договор заверяется нотариальной конторой или укладывается в присутствии нотариуса с последующим подтверждением с его стороны.
После этого сторонам договора следует обратиться в ближайшую по местонахождению квартиры регистрационную палату и записать в реестре обременение имущества. В случае несоблюдения одной из сторон данных условий, договор о залоге является недействительным.
Право залога осуществляется с момента подписания договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое необходимо передать залогодержателю, с момента его передачи, если это не предвидится в договоре о залоге (ст. 341 ГК РФ).
(Размер: 64,0 KiB | Скачиваний: 3 560)
