Земельный участок в ближнем Подмосковье – отличный вариант для залогового кредитования. Практически любое банковское учреждение с легкостью примет участок в качестве обеспечения, однако далеко не все банки смогут выдать кредит быстро в силу установленных головными организациями условий.
Взять займ под залог земли – просто
В первую очередь, ограничения для возможных заемщиков – по возрасту. Даже обеспеченный пенсионер с высоким уровнем дохода сможет оформить займ под залог земли лишь на короткий срок – такими условиями банки страхуют себя от рисков невозврата выданных средств. Кроме того, обязательной будет регистрация гражданина РФ в пределах Москвы или области – для МосИнвестФинанс такого не потребуется.
Даже имея такое качественное и ликвидное обеспечение, как земельный участок, банковские учреждения обязательно потребуют подтверждения доходов возможного кредитора – такие нормы прописаны в процедурах. Для индивидуальных предпринимателей или лиц, работающих неофициально предоставить справку весьма проблематично, кроме того, необходимая сумма может требоваться буквально в течение одного-двух дней. Сбор документов, согласование кредитной суммы может оказаться и вовсе бессмысленным, если в этом или другом банке уже имеется большой займ либо наличествует просроченная задолженность – в таком случае отказ последует незамедлительно.
МосИнвестФинанс требует для согласования минимальный пакет документов – паспорт гражданина любого государства и подтверждения права владения недвижимости (загородного дома, квартиры или земельного участка). Подтвержденная доходная часть семейного бюджета потенциального заемщика лишь послужит дополнительным плюсом в выдаче, однако не является обязательной: оцененного залогового имущества вполне достаточно для того, чтобы оформить кредит в сумме до 70% от рыночной стоимости предоставленного залога – окончательное решение принимают наши инвесторы.
Кредит под залог земли от МосИнвестФинанс – выгодное решение во многих случаях
Подавая заявку на нашем сайте или придя в один из офисов компании, наши партнеры всегда могут рассчитывать на благожелательное отношение сотрудников – получить кредит под залог земли предельно просто. Учитывая процентные ставки (в зависимости от вида кредита, его суммы и срока – от 10,5% годовых), которые значительно ниже потребительского кредитования на короткие сроки, такой вариант займа от наших партнеров будет оптимальным при необходимости срочного получения денежных средств на развитие бизнеса, для первого взноса на новое жилье или автомобиль, для рефинансирования существующей задолженности в банковских структурах. Статистика работы компании показывает, что более 80% обратившихся получают ответ на свой запрос уже в течение часа, а процент согласованных и выданных кредитов – гораздо выше, чем при прямом обращении в банки, поскольку частные инвесторы и банки-партнёры, с которым мы работаем, охотнее предоставляют нужные суммы.
Добрый день, Алина! Банки выдают этот кредит. На каких условиях займ оформляется, читайте ниже.
Требования к землям сельхозназначения
Предлагаем Вам, Алина, бесплатный сервис, позволяющий подавать кредитные заявки в разные учреждения. Размещаете онлайн заявку, быстро получаете условия выдачи и выбираете самый подходящий вариант:Под залог недвижимости кредитные организации выдают кредиты с большой охотой. Но банки считают, что земли сельхозназначения - специфический продукт, поэтому не все организации выдают под их залог ссуды, а отдельные учреждения и вовсе не рассматривают данные предложения.
К земельному участку предъявляются следующие требования:
Местоположение. Финансовые учреждения оценивают удаленность участков земли от населенных пунктов и наличие подъездных путей/коммуникаций;
Соответствие назначения земельного участка его фактическому использованию. Либо возможности использовать его по назначению;
Оценка перспектив местоположения и возможных рыночных изменений.
В подавляющем большинстве случаев земли сельхозназначения располагаются на большом удалении от населенных пунктов. Если кредитополучатель перестанет платить по займу, банкам придется изымать эти земли, но реализовать их будет довольно трудно. Поэтому финансовые организации тщательно и долго анализируют деятельность заемщика и его финансы.
Они оценивают не только оборотные активы потенциального заемщика, но и финансовую деятельность его основных контрагентов. Потому что финансовое положение клиента будет зависеть от них. Если у контрагентов возникнут проблемы или они прекратят сотрудничать с заемщиком, начнутся задержки по выплатам и у кредитополучателя.
Поэтому крупные банки предлагают заемщикам кредит под залог земли сельхозназначения, менее привлекательный по сравнению со стандартными потребительскими займами:
Если заемщик владеет всем участком, под обеспечение принимается весь участок, если ему принадлежит часть земли, только его доля;
Земля не должна предусматриваться для возведения жилых домов;
Площадь участка обязана превышать 6 соток.
Для получения кредита заемщики должны предоставить банкам:
Паспорт;
Справку 2-НДФЛ;
Документы о владении землями сельхозназначения;
Кадастровый паспорт;
План использования земель;
Разрешение на залоговое представление от супруга;
Оценку эксперта;
Выписку из ЕГРП.
Список банков
Даже крупные банки выдают ссуду под залог земли сельхозназначения на небольшой срок (до трех лет). Размер кредита устанавливается по стоимости участка земли, его обработки и степени ухоженности.Стоимость ссуды может быть увеличена при наличии насаждений, теплиц, плодово-ягодных кустов. Обычно банк выплачивает заемщику до 40-60% от стоимости участка, потому что земли сельхозназначения обладают невысокой ликвидностью.
Средняя процентная ставка - 14-16%, но окончательная цифра зависит от характеристик заемщика. Если у него еще и хорошее кредитное досье, ставка будет понижена.
Основными кредиторами в РФ являются следующие кредитные учреждения:
Сбербанк;
«ВТБ Банк Москвы»;
«Россельхозбанк»;
«РосЕвроБанк»;
«Московский кредитный» банк;
«Международный Московский» банк.
Можно получить ссуду и в МФО с ломбардами, но процентная ставка будет высокой. Если в банках она не превысит 16%, то в МФО/ломбарде ставка начинается от 45% годовых!
– один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.
Риски для банка
Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.
Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.
Участок с домом: преимущество или недостаток
Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.
Банки, предлагающие кредиты под залог земли
Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:
- Cбербанк;
- Международный Московский банк;
- Росевробанк;
- Банк Москвы;
- Московский кредитный банк;
- Россельхозбанк.
Критерии оценки заложенной земли
Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:
- Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
- Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
- Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
- Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
- Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.
Основные условия кредитования под залог земли
В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:
- Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
- Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
- Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.
Ипотечное кредитование под залог земли
В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.
Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.
От чего зависит размер займа под залог земли у частного лица? Где получить займ под залог земельного участка? Когда могут отказать в предоставлении займа под залог земли?
Отдать землю в залог под обеспечение займа психологически гораздо легче, чем рисковать квартирой или домом, в которых вы проживаете. Зачастую земля даже толком не используется заёмщиком, зарастая бурьяном и ожидая лучших времён – когда у владельца появятся деньги на строительство дома или дачи.
Если вы готовы отдать ваш земельный участок в качестве кредитной гарантии, но не знаете, как это сделать, то эта статья снимет все вопросы по поводу процедуры оформления требований банков к заёмщикам и их земле , и прочих нюансов, касающихся заявленной темы.
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт список банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс обзор причин, по которым кредиторы могут отказать в выдаче займа.
1. Займ под залог земли – выход для заемщика с плохой кредитной историей
Прежде чем оформлять в залог землю, надо изучить юридические особенности таких сделок . Участки бывают самостоятельными объектами недвижимости либо относятся к расположенным на этой земле зданиям.
Земля лишь в том случае имеет полноценный юридический статус , если у вас есть правоустанавливающие документы. Если дом и участок не узаконенные , вы не имеете прав совершать с ними никаких сделок – ни отдавать в залог, ни продавать, ни менять.
На практике часто встречается ситуация, когда права на дом у владельца есть, а земля должным образом не оформлена. В этом случае нужно сначала привести в порядок документы на недвижимость , а уже потом предлагать её банкам и прочим кредитным компаниям.
Если документы в порядке, участок принадлежит вам на правах полноценной собственности, то вы имеете право совершать с ним любые манипуляции , в том числе – отдавать в качестве обеспечения юридическим лицам и частным кредиторам.
Дополнительные гарантии нужны банкам в следующих случаях:
- сотрудников не устраивает уровень платежеспособности клиента ;
- у заёмщика плохая кредитная история ;
- ему нужна более крупная сумма , чем предполагает обычный потребительский займ;
- соискатель не работает официально или получает «серую» зарплату.
С залогом шансы получить займ возрастают многократно . Особенно охотно банки выдают целевые кредиты под залог – на строительство, покупку квартиры или дома.
С обеспечением вы получаете займ на более выгодных условиях:
- снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых в вашу пользу дают десятки тысяч сэкономленных рублей;
- увеличивается срок кредита – а значит, уменьшаются ежемесячные платежи;
- увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости залога;
- проще процедура оформления – служба безопасности уже не так пристрастно изучает кредитную историю и требует меньше документов.
Но не всякий участок банки возьмут в качестве залога. Главное требование к земле – она должна быть ликвидной . Кредиторам не нужны бросовые земли, на которые нет спроса.
Ликвидность - главное требование к земельным участкам, оформляемым в качестве залога
Не только банки выдают . Ваш участок охотно возьмут в качестве обеспечения МФО , ломбарды и другие организации, не имеющие статуса банка.
Но должен предупредить, что такие компании, хотя и предлагают на бумаге даже более выгодные условия, чем банки, заинтересованы не только в процентах за кредит, но и непосредственно в ваших участках . Риск потерять землю повышается.
А ещё в этой сфере полно мошенников и аферистов , готовых воспользоваться финансовой неграмотностью граждан и их безвыходным положением. Связавшись с ними, вы не только денег не получите, но ещё и землю отдадите за бесценок.
Специалисты советуют иметь дело с банками. Но если в вашем городе подходящих банковских предложений нет, то хотя бы проверяйте статус этих кредитных организаций , прежде чем отдавать им залог.
Сведения обо всех юридических лицах есть на сайте Налоговой службы . Чтобы проверить МФО, посетите ресурс Службы Банка России по финансовым рынкам – там есть государственный реестр таких организаций.
Будьте готовы: сумма займа под залог будет на 40-50% меньше рыночной стоимости участка . Таким способом кредиторы нивелируют свои риски на случай, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать долг и им придётся продавать ваш участок, чтобы вернуть деньги.
2. От чего зависит размер займа – ТОП-5 главных факторов
В идеале вы должны быть единственным собственником земли . Землю в совместной собственности берут в залог менее охотно. Вам понадобится в этом случае письменное согласие всех остальных собственников на операции с недвижимостью.
Если в числе владельцев земли есть несовершеннолетние лица , банки наверняка откажутся брать её в залог – слишком хлопотно будет отсудить участок в случае неуплаты кредита.
Другие требования:
- участок относится к землям сельхоз-назначения или предназначен под индивидуальное жилищное строительство ;
- если на участке есть дом, нужно предоставить документы на него – в идеале владельцы земли с постройками могут рассчитывать на большую сумму займа;
- участок или его часть не принадлежит государству и не расположен на территории природного или исторического заповедника .
Повторюсь, что основополагающая характеристика земли, влияющая на размер займа, это её ликвидность . Этот критерий, в свою очередь зависит от расположения участка, наличия инфраструктуры и коммуникаций, перспектив развития территории .
Эти и другие факторы рассмотрим подробно.
Фактор 1. Район расположения участка
Кредиторов не заинтересуют земли, расположенные в глухом месте на окраине цивилизации. Им подавай участки в престижных районах с развитой инфраструктурой и подальше от промышленных объектов. Значение имеет наличие источников воды по близости .
Для справки
В Подмосковье цены на участки достигают 3-7 млн рублей за 7-10 соток. Чем ближе к Москве, тем выше цена. Каждые 10 км ближе к МКАДу – это несколько миллионов рублей в плюс.
При этом стоимость со временем не падает, а наоборот. Такие участки – действительно ликвидная и желанная собственность для любой кредитной организации.
Фактор 2. Характер рельефа
Если ваш участок напоминает американские горки – весь в оврагах, ухабах и рытвинах или находится на склоне, перспективы развития территории становятся неопределёнными. Строить на такой земле будет дорого , отдыхать или возделывать хозяйство – проблематично.
Фактор 3. Площадь участка
С этим фактором всё предельно ясно – чем больше площадь, тем выше стоимость . Средний размер участка под строительство добротного загородного дома или коттеджа – 6-10 соток . Мы живём не в Японии, миниатюрные наделы 10 на 10 метров никого не интересуют.
Фактор 4. Наличие подъездных путей
Если дорогу до ваших владений зимой заносит метровым слоем снега, а в межсезонье на подъездных путях непролазная грязь, такой залог кредиторов вряд ли заинтересует .
А вот если участок располагается в престижном коттеджном посёлке с асфальтированными дорогами , его ценность сразу возрастёт.
Фактор 5. Плодородность почвы
Каменистая, песчаная, болотистая почва – большой минус для ведения хозяйства.
Пример
У меня на даче болотистая земля, на которой хорошо растут только сорняки. Культурные растения здесь почему-то чахнут. Это при том, что за всё время использования сюда свезли не один десяток тонн чернозёма и удобрений.
Не удивительно, что соседке по даче, которая как раз захотела оформить участок в залог, банк назначил до смешного низкую цену . Низкая ликвидность, туды её в качель.
Отдохнём от чтения, посмотрим ролик по теме.
3. Как получить займ под залог земельного участка – 5 простых шагов
А теперь о главном, уважаемые читатели. Мы подошли непосредственно к процессу оформления займа в банке . Процедура пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее. Соберите документы на участок ещё до визита к кредиторам , так как эти бумаги понадобятся вам при любом раскладе.
И следуйте пошаговой инструкции , если хотите получить займ быстро и на выгодных условиях.
Шаг 1. Выбираем кредитора
Чем крупнее город, тем выше шансы найти стоящее предложение. Не жалейте времени на выбор вариантов. Кредитные компании конкурируют друг с другом, ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в свою пользу .
Идеальная ситуация, это когда вы оформляете займ в банке, услугами которого уже пользуетесь . Особенно лояльны банки к тем клиентам, у которых есть зарплатная карта . Они им и ставку снизят, и срок кредитования продлят.
Если же ищите кредитора «с нуля», пользуйтесь сервисами сравнения в интернете. Самая объективная информация на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру .
Выбирая кредитную компанию, ориентируйтесь на:
- рейтинг организации от авторитетных рейтинговых агентств ;
- время работы на рынке;
- отзывы клиентов на независимых сайтах и форумах ;
- наличие акций и выгодных предложений.
Идеальные условия на сайтах многочисленных посредников или структур, не имеющих статус банков, знающих людей скорее настораживают, чем привлекают. Если компания готова выдать деньги без проверки кредитной истории под любой участок, ждите подвоха. Ни один кредитор не будет работать себе в убыток.
Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку
Банки выдают целевые и нецелевые кредиты.
Первый вариант предпочтительнее для тех, кому нужны деньги под строительство или на покупку жилья . Но банк в этом случае потребует доказательств, что средства будут использованы именно на заявленные цели . Будьте готовы предъявить сотрудникам проект будущего дома или договор подряда на строительство.
Подать заявку сейчас просто – заполните форму на сайте банка или МФО и дождитесь ответа . При положительном решении вас пригласят в отделение компании для проверки документов и подписания договора.
Какие бумаги нужны:
- выписка из ЕГРН , подтверждающая право собственности на землю;
- правоустанавливающие документы – на каком основании вы приобрели участок (договор купли-продажи, акт наследования, дарения, мены );
- кадастровый план;
- справка об отсутствии обременений;
- межевой план;
- согласие супруги или других собственников на отчуждение земли.
От заёмщика потребуют: паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки .
Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости
Оценка понадобится в любом случае. Вы имеете право заказать её самостоятельно – в этом случае результат будет более объективным . Но учтите, что такая справка действительна лишь в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Банки имеют право проводить оценку сами, но в их интересах – занизить стоимость залога.
Наличие страховки на недвижимость повышает шансы на выдачу кредита . Если отдаёте землю вместе с домом, полис потребуют наверняка . Но, опять же, вы вправе самостоятельно выбрать страховщика и условия страхования.
Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги
Договор – ни в коем случае НЕ ФОРМАЛЬНОСТЬ , а важный документ, который нужно в обязательном порядке читать перед подписанием. Не стесняйтесь говорить работникам банка, что вам нужно время на изучение соглашения. И требуйте у них разъяснения по пунктам, которые вам непонятны.
Важны все пункты договора, но особенное внимание обращайте на:
- итоговую ставку;
- условия досрочного погашения задолженности ;
- условия начисления штрафов;
- наличие комиссий за финансовые операции;
- ваши права как собственника земли.
Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед его подписанием
По закону владелец имеет право пользоваться наделом по своему усмотрению – возводить на нём постройки, сдавать в аренду, проводить сельхозработы . Но лучше уведомлять банк обо всём, что вы хотите сделать с землей.
Однозначно нельзя продавать, дарить и менять её.
Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность
Деньги перечислят вам на карту или выдадут наличными. Проследите, чтобы вы получили всю сумму – в компаниях с сомнительным статусом запросто могут обмануть. К примеру, скажут, что деньги будут выдавать частями в целях безопасности. Такая «безопасность» нам не нужна – требуйте всю сумму сразу.
Банки выдают график платежей , где указано, сколько платить каждый месяц с момента оформления договора. Следуйте этому графику буквально, иначе штрафы начнут разрастаться, как снежный ком.
Если перечисляете деньги через электронные системы или со счёта другого банка, учитывайте задержки по времени и комиссионные проценты .
4. Где оформить займ под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков
Далеко не все банки работают с залогами, тем более земельными. Но отдать недвижимость под обеспечение – не единственный вариант занять денег . Если вам нужна относительно небольшая сумма – в пределах 300-750 тыс. руб. , проще заказать кредитную карту. Быстро и никакого риска лишиться собственности.
В обзоре представлены надёжные банки с выгодными кредитными предложениями .
выдаёт кредиты на сумму до 30 млн рублей
под залог квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости. Под обеспечение берут даже нежилые строения с участком и объекты с блокированной застройкой
.
В отличие от других банков, где верхняя граница возраста заёмщиков ограничивается 65 годами , в Совкомбанке обслужат даже 85-летних клиентов. А ещё здесь действует упрощённая система проверки платежеспособности заявителя. Справка 2-НДФЛ не требуется для подтверждения доходов.
Срок кредитования – от 5 до 10 лет , базовая ставка – 18,9% . Обязательное условие – расположение предмета залога в зоне действия банковского продукта.
выдаёт ипотечные кредиты и потребительские займы наличными до 3 млн рублей
. На момент написания статьи действует сниженная ставка – 13,9%
годовых.
Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам и госслужащим – врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов. Максимальный срок кредита – 3 года. У каждого клиента есть право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца .
Оформляйте заявку на сайте – ответ придёт через 15 минут. Если решение положительное, вас пригласят в отделение банка с документами для подписания договора.
позиционирует себя как самое передовое в РФ кредитное учреждение. Здесь нет традиционных отделений и филиалов: все операции выполняются удалённо
. Нет очередей, перерывов, выходных и задержек.
Доступны потребительские кредиты на сумму до 1 млн руб. и кредитные карты с лимитом в 300 000 и беспроцентным льготным периодом в 55 дней. Ставка по кредиту наличными – 14,9% по карте – 19,9% годовых. Карту выпустят и доставят по нужному адресу бесплатно . Годовое обслуживание обойдётся в 490 рублей .
4) Альфа-Банк
выдаёт кредиты на любые цели до 3 млн
и выше (для зарплатных клиентов) с залогом и без. Доступно более 10 видов кредитных карт на все случае жизни. Лимиты по карте – от 300 000
до 1 млн
.
У каждой карты есть льготный период кредитования (60-100 дней), в течение которого проценты за покупки и снятие наличных не начисляют. Базовая ставка по карте – 24,9% годовых.
5) Ренессанс Кредит
– если вам нужен срочный займ в день обращения, закажите кредитную карту с лимитом на сумму 200 000 рублей
. 50 дней сможете пользоваться картой без снятия процентов. За выпуск и годовое обслуживание карты банк денег не берёт
.
«Ренессанс» выдаёт и обычные потребительские займы на любые нужды на срок до 60 месяцев. Верхний предел – 700 000 руб .
Сравним банковские продукты:
| № | Банки | Ставка, в % годовых | Максимальная сумма, в рублях | Эксклюзивные условия и предложения |
| 1 | 14,9 по кредиту наличными, 19,9 по кредитной карте | По кредитной карте – до 300 000, по кредиту наличными – до 100 000 | Карту оформят и доставят бесплатно | |
| 4 | | От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте | На карту до 1 млн, до 5 млн по кредиту наличными | Карты с рекордным беспроцентным периодом – до 100 дней |
| 5 | | От 13,9 по кредиту наличными, 24,9 по карте | До 200 000 на кредитку, до 700 000 наличными | Карту выдадут в день обращения в ближайшем отделении |
5. Почему могут отказать в предоставлении займа – 5 главных причин
У серьёзных банков и требования к объектам залога серьёзные .
Коротко рассмотрю все причины, по которым в займе могут отказать даже с обеспечением.
Причина 1. На участок наложен арест
Денег не дадут, если земля находится под арестом или другим обременением – к примеру, сдана в безвозмездное пользование или долгосрочную аренду.
Откажут, если у вас в момент обращения в банк есть судебный спор с соседями по поводу границ участка.
Причина 2. Земля находится в природоохранных зонах
У природоохранных и водоохранных зон особый статус. Такую землю нельзя оформлять в залог. Всего в РФ 200 млн га таких территорий.
Земельные участки, расположенные в заповедниках, заказниках и на других природоохранных территориях, оформлять в залог запрещено
Если хотя бы часть земли заходит на границы природоохранной зоны, ищите другое обеспечение.
Причина 3. На участке нет межевания и границ
Межевание – это закрепление границ участка. Оно служит основанием для межевого плана . Кредиторы не имеют дело с землями, у которых такого плана нет, поскольку юридические операции с ними будут признаны незаконными .
Причина 4. Участок используется не по назначению
У земель есть целевое назначение – строительство, сельскохозяйственные работы, огородничество, садоводство.
Если вы использовали территорию не по назначению, у вас не только не возьмут её в качестве залога, но и могут оштрафовать.
Причина 5. Отсутствие кадастрового номера участка
Без кадастрового номера участок не имеет полноценного правового статуса. А значит, продавать, менять, отдавать в залог такую землю нельзя.
6. Заключение
Займ под залог земли – хороший вариант добыть денег для заёмщиков с плохой кредитной историей и недостаточным уровнем платежеспособности. Риск лишиться имущества будет минимальным, если иметь дело с надёжными банками и внимательно читать кредитный договор.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, можно ли назвать условия предоставления займов, которые предлагают своим клиентам ломбарды и МФО, более выгодными по сравнению с банками?
Желаем вам финансового благополучия! Ждём комментариев и отзывов. Не забывайте ставить звёздочки и лайки в соцсетях. До новых встреч!
Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.
Общая информация
Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.
Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами , которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.
Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости , которая находится в вашей собственности.
Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.
Плюсы и минусы кредитования под залог жилья
Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.
Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.
Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться . Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.
Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.
Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?
Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:
- Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
- Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 12,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
- Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
- На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 10,25 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте .
- Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
- Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,25 до 13,5% годовых.
- Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
