Не секрет, что большинство кредитов населению выдается банковскими организациями. При всей привлекательности предложений кредитования от банков, сама процедура содержит ряд подводных камней. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, официальное трудоустройство и соответствовать другим, достаточно строгим требованиям. В некоторых случаях проще получить кредит в других структурах – в частности, в инвестиционных компаниях.
Как правило, инвестиционные компании менее требовательны к заемщикам по сравнению с банками. В инвестиционных компаниях точно не требуют предоставления множества справок, которые запрашиваются банковскими учреждениями. Также в большинстве случаев заемщик может не объяснять, для каких именно целей ему нужны деньги. Главным условием является подтверждение личности заемщика (предоставление паспорта), а также подача документов, подтверждающих право владения залоговым имуществом.
Особенности получения кредита в инвестиционной компании
Основная цель деятельности инвестиционных компаний – получение экономической выгоды. Инвестиционные компании могут получать доходы от различных направлений деятельности: доверительного управления, брокерской деятельности и кредитования.
Суть инвестирования в кредитование заключается в том, что средства вкладываются в компанию, кредитующую частных лиц.
Инвестиционные компании перечисляют средства на определенный счет, с которого и осуществляется выдача кредитов. Прибыль компании зависит от оборота денежных средств.
Инвестиционные компании, как правило, обеспечивают залоговое кредитование. Имущество, которое передается в залог при оформлении кредита в инвестиционных компаниях, может оставаться в собственности заемщика, но может и быть передано компании. В данном случае компания становится полноправным владельцем залога, который после возврата средств переоформляется обратно.
Как правило, заявки на выдачу кредита в таких организациях рассматриваются быстро. Процентные ставки начинаются в среднем от 10-15% годовых, кредиты могут выдаваться как на незначительный период, так и на срок до десяти лет.
Какие инвестиционные компании имеют право выдавать кредиты
Инвестиционные компании, получающие доход от кредитной деятельности, должны соответствовать ряду требований.
Требования к компаниям следующие:
- они должны иметь официальную регистрацию юридического лица в государственных органах согласно требованиям законодательства;
- должны иметь собственные средства (уставной капитал) в размере, который установлен нормативами достаточности;
- должны иметь разрешение (лицензию) на осуществление данного вида деятельности.
Все нюансы относительно проводимой деятельности должны быть отражены в уставных документах компании. Ставки по кредитам каждая компания устанавливает индивидуально, в зависимости от своей кредитной политики.
Таким образом, получение кредита в инвестиционной компании зачастую является единственным способом быстрого получения необходимой денежной суммы, без бюрократических преград.
На сегодняшний день существует такое понятие, как инвестиционный кредит. Его суть заключается в займе необходимой суммы денег с целью инвестирование в какой-либо проект. Это может быть открытие фабрики или какого-нибудь предприятия.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Процесс получения инвестиционного кредита сложно назвать легким. Отношения между кредитующей стороной и заемщиком требуют определенной базы знаний. Особенно, это касается заемщика.
Кредитный договор, заключаемый при получении инвестиционного кредита, имеет некоторые особенности, на которые стоит обращать свое внимание.
Суммы, которые доступны при получении инвестиционного кредита, далеко немаленькие, поэтому и сроки соответственно большие.
Заемщик должен иметь идеальное финансовое положение, а его проект в обязательном порядке должен быть конкурентоспособным. В противном случае кредитно-финансовое учреждение просто откажет в выдаче данного займа.
Что это такое
Инвестиционный кредит является долгосрочным целевым займом, который выдается под определенную программу.
Данный кредит имеет такие особенности:
- в данной ситуации банк выступает в роли инвестора, который берет на себя большую долю рисков;
- такой кредит может быть оформлен лишь заемщику с практическим опытом формирования бизнеса;
- залоговые обеспечения по займу должны гарантироваться ликвидным вероятного заемщика;
- при помощи данного кредита юридическое лицо может финансировать текущие цели.
В большинстве ситуаций инвестиционный кредит выдается на длительное время, чтобы организация могла полностью осуществить запланированные перемены и добиться намеченных результатов.
При этом часто банковские организации идут навстречу бизнесменам, и позволяют выбрать оптимальные условия кредитования.
Нужно заметить, что для банковской организации такой тип кредитования считается рискованным, ведь в данном случае происходит финансирование будущего бизнеса, который опирается только на перспективы.
Исходя из этого, кредитные учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования, а стоимость зачастую дороже, чем при обычном кредитовании.
Чтобы быть максимально подкованным в кредитно-финансовых вопросах, необходимо разбираться в основных понятиях. Учитывая, что речь идет об инвестиционном кредитовании, то нужны знания, касающиеся непосредственно данного вида займа.
Оформление такого кредита, так или иначе, подразумевает, что клиент должен быть грамотным и финансово подкованным. Ведь чтобы открыть свое дело, нужен необходимый багаж экономических знаний и предпринимательская хватка.
Главные понятия
Итак, самое важное, о чем должен знать заемщик – это . Данный термин обозначает процесс передачи денежных или других материальных средств во временное пользование.
Участниками процесса являются две стороны – кредитующая (кредитор) и кредитуемая (заемщик, должник).
Кредитуемая сторона принимает на себя обязательство возврата кредита с выплатой процентов в четко установленный временной период.
Если этого не происходит, заемщик обязан понести гражданско-правовую, а в некоторых случаях и уголовную .
Все правила, которые должны соблюдать обе стороны, находятся в кредитном соглашении. Данный документ считается основополагающим в процессе кредитования.
Кредитный договор, по сути, значит соглашение двух сторон, в соответствии с которым заимодавец должен выдать заемщику в долг деньги в сумме и на условиях, которые оговариваются в договоре, а заемщик должен банку отдать полученные деньги и проценты за их использование.
Данный кредит считается целевым и предназначен для развития следующих организаций:
- предприятия среднего и малого бизнеса;
- торговые компании;
- сельскохозяйственные и другие учреждения;
- крупные производственные фирмы.
Также инвестиционный займ позволяет приобрести и осуществить:
- коммерческую недвижимость;
- или другое оборудование, необходимое для развития предприятия;
- ремонт офисных, производственных помещений и лабораторий;
- внедрение более современных технологий.
Также такое кредит позволяет оформить займов в другом кредитно-финансовом учреждении. Все инвестиционные кредиты можно поделить на три типа:
Инвестиционные кредиты также делится на виды, в зависимости от того, кем и для чего предоставляется.
Выделяют банковские (которые в свою очередь имеют разовые кредиты, кредитные линии и андеррайтинги), государственные, (лизинг) займы и эмиссию облигаций. Именно банковские кредиты чаще всего оформляют заемщики.
Разовая кредитная линия подразумевает мгновенно зачисление всей суммы клиенту, выплата которой происходит ежемесячно аннуитетно, равными платежами (сумма долга и проценты оплачиваются по отдельности) и согласно индивидуально установленному графику погашения займа.
Кредитная линия позволяет брать деньги только, когда они необходимы (при помощи кредитной карты). Андеррайтинг позволяет получить необходимую сумму денег посредством выкупа облигаций.
Законодательная база
Кредитование считается одной из таких деятельностей, которые строго контролируются законодательством.
Все основные правила проведения данной финансовой операции, а также права и обязанности участников такой сделки, прописаны в соответствующих нормативно-правовых актах.
Некоторые недобропорядочные кредитно-финансовые организации не придерживаются статей, тем самым обманывая заемщика и требуя от него выполнений действий, непредусмотренных законом.
Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года считается основополагающим для кредитования в России.
На него ориентируются все без исключения банки, микрофинансовые компании и другие кредитные организации.
Семнадцать статей данного кодекса содержат в себе все то, что играет важную роль при оформлении кредитов, начиная от условий выдачи займа и заканчивая информацией об ответственности в случае нарушения правил договора.
Федеральные законы также не должны оставаться без внимания:
Федеральный закон «О потребительском кредите» от 21.12.2013 номер 353-ФЗ регулирует отношения, которые возникают в связи с предоставлением займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательства, на основе кредитного соглашения.
Соглашение кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Соглашение оформляется в письменном виде и содержит все условия кредитования.
Как взять банковский инвестиционный кредит
Далеко не каждый заемщик может обратиться в кредитно-финансовое учреждение с целью получения инвестиционного займа.
Это связано с тем, что получить инвестиционный кредит может только опытный в ведении предпринимательской деятельности человек. Инвест-кредит подразумевает собой довольно крупный денежный заем с большим сроком погашения.
Клиент, желающий получить такой кредит, должен беспрекословно соответствовать следующим требованиям:
- быть в бизнесе не меньше одного года;
- организация должна располагаться в том регионе, где находится кредитующее учреждение;
- обязательное условие внесения в виде собственного или другого или имущества.
При этом заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, иметь стабильный источник дохода и чистую кредитную историю.
Отличительной особенностью инвестиционного кредитования является проверка не только самого клиента, но и его проекта, в которые он хочет вложить деньги. Прежде всего, оценивается его конкурентоспособность.
Разные кредитно-финансовые организации выдают инвестиционные займы на условиях, отличающихся друг от друга. Но можно сформировать общие условия выдачи таких кредитов.
Общие условия выдачи инвестиционных кредитов:
Правильность оформления договора
Оформление договора при получении инвестиционного кредита отличается от кредитного соглашения, заключаемого при получении какого-либо другого кредита.
Это связано с тем, что данный тип кредитования включает в себя множество сложностей, на которые необходимо обращать особое внимание.
Договор, подписываемый участниками процесса в обязательном порядке должен состоять из пунктов о предоставлении ссуды, о вычете процентов за использование кредитного продукта и о ссудном периоде.
Также в нем в обязательном порядке должна быть информация о вариантах и сроках выплаты, об условиях реализации договора, об ответственности сторон, о документах, подтверждающих залог и .
Нарушение такого договора, как и договора по стандартному кредиту, грозит серьезными последствиями для обеих сторон. Поэтому необходимо внимательно следить за выполнением условий кредитования, в частности за сроками погашения.
Необходимые документы для заемщика
Требования к пакету документов для получения инвестиционного займа также намного жестче, чем при оформлении стандартного кредита. Очень важно предоставить не только необходимые бумаги, но и правильно разработанный бизнес-план.
В нем должна быть доказана конкурентоспособность данного проекта. Многие банки принимают решение, ориентируясь именно на .
Но это совершенно не означает, что бизнес-план – единственный документ, который необходимо предъявить кредитно-финансовому учреждению.
Нужно также предоставить на получение инвестиционного кредита с указанием:
- размера денежной ссуды;
- свидетельство о зарегистрированной компании;
- бухгалтерский отчет о деятельности фирмы за последнее время;
- ксерокопии паспортов заемщика и всех, кто имеет отношение к проекту (в частности главного бухгалтера);
- бумагу, подтверждающую право на ведение предпринимательской деятельности;
- учредительные документы.
Некоторые банковские учреждения могут попросить предъявить дополнительные бумаги на свое усмотрение.
Евгений Маляр
Bsadsensedinamick
#
Кредиты для бизнеса
Инвестиционный кредит: риски и выгоды
Так как основанием для выдачи кредита служит бизнес-проект, банк фактически разделяет с заемщиком потенциальные риски.
Навигация по статье
- Три типа инвестиционных кредитов
- Экспансионный
- Проектный
- Строительный
- Требования к претенденту на инвестиционный кредит
- Формы инвестиционного кредитования
- Расчет рентабельности проекта, срока его окупаемости и параметров инвестиционного кредита
- Пример расчета в упрощенном виде
- Заключение
Вероятно, у каждого владельца бизнеса возникают идеи по поводу увеличения прибыли. Реализация масштабного проекта требует вложения средств. Наиболее распространенное решение этой задачи предполагает внешнее кредитование. Инвестиционные займы преследуют главную цель – выведение предприятия на новый уровень развития. Статья о том, в чем их сущность, особенности, недостатки, кому может быть доступен кредит на инвестиционные цели и как его получить.
Три типа инвестиционных кредитов
Инвестиционный кредит – это особый вид банковского продукта, отличающийся тем, что лицо, подающее на него заявку, имеет проработанный проект использования заемных средств.
Инвестиционному кредиту свойственны особые черты:
- Длительный срок погашения. В своем большинстве инвестиции не предполагают мгновенной отдачи. Для полноценной реализации стратегического проекта требуется определенное время, что отражено в бизнес-плане (проекте).
- Целевая направленность. Инвестиция предполагает вложение капитала в конкретный проект, требующий финансирования. Этот вид размещения средств предполагает не только расширение деятельности, но и ее качественное изменение в лучшую сторону.
- Масштабность. Невозможно кредитоваться в банке на незначительную сумму, обосновывая надобность в ней инвестиционными соображениями.
Проект должен включать в себя три основных раздела:
- анализ актуального финансового состояния предприятия, подающего заявку на инвестиционное кредитование;
- сущность проекта (его экономический смысл);
- расчет прогнозируемой доходности после реализации инвестиционного проекта.
Исходя из характера целевого использования кредита, определяется его принадлежность к одному из трех основных типов.
Экспансионный
Предназначен для расширения масштабов действующего предприятия. Задачи, решаемые фирмой с помощью экспансионного инвестиционного кредита:
- открытие новых филиалов;
- закупка дополнительного технологического оборудования;
- модернизация основных средств;
- другие подобные цели.
Особенность его получения в том, что до погашения задолженности на эффект от улучшения финансовых показателей предприятия рассчитывать не следует. Вся дополнительная прибыль, принесенная модернизацией (а в некоторых случаях и большая сумма), уйдет на расчеты с банком.
При оформлении экспансионного кредита прогнозы строятся исходя из самых пессимистичных сценариев развития дальнейших событий. В конечном счете препятствовать выполнению графика платежей может лишь банкротство предприятия. Если оно оценивается как вероятное, кредит просто не выдадут. В лучшем случае проценты будут установлены на максимальном уровне.
Проектный
Риски банка при этом типе инвестиционного кредитования изначально наиболее высокие. Проектное кредитование предусматривает развитие одного из направлений, отдельно от основной деятельности, ведущейся предприятием на момент подачи заявки. Руководители фирмы, выступающей в роли вероятного дебитора, надеются после реализации замысла существенно повысить рентабельность бизнеса.
Финансирование инвестиционных проектов – всегда дело авантюрное. Доход банка формируется только прибыльностью нового направления. Кредитуемое предприятие просто не сможет выполнить обязательства по договору, если проект не даст ожидаемого эффекта.
Строительный
Обращаться в банк с заявкой на предоставление строительно-инвестиционного кредита предприятие может только после того, как понесет определенные и немалые затраты. Эта особенность обусловлена спецификой деятельности по возведению объектов недвижимости. Переговоры возможны, если перспективный застройщик уже владеет соответствующим участком земли или оформил на него долгосрочную аренду.
Помимо площадей, заявителю придется предъявить проектную и сметную документацию, разработка которой стоит немалых денег. Само собой, обязательно нужно разрешение на строительство.
Вероятность отказа при заявке на строительно-инвестиционный кредит невысока, но доступен он лишь предприятиям, обладающим высоким финансовым потенциалом. Решение об одобрении и условиях принимается банком на основании типа возводимого объекта и оценки (опять же, пессимистичной) его вероятной доходности.
Требования к претенденту на инвестиционный кредит
Стандартные критерии, по которым банк производит обычное финансовое заимствование, в данном случае дополняются некоторыми специфическими требованиями.
Инвестиционные кредиты для малого бизнеса - это зачастую способ выйти на средний или даже высокий уровень деловой активности, но преодолеть границы, отделяющие ИП от ООО непросто.
Так как о небольших суммах речь в данном случае не идет, на первое место выходит необходимость в четком и убедительном бизнес-плане , раскрывающем цель проекта. Кроме этого, нужны следующие проработки:
- Маркетинговый анализ, доказывающий возможность реализации бизнес-плана.
- Договоры с партнерскими фирмами, способными обеспечить техническую возможность воплощения замысла в жизнь.
- Наличие свободных оборотных средств, позволяющих нести оперативные расходы и погашать текущие издержки. Это – так называемый первоначальный взнос (от четверти до половины всех планируемых затрат).
- Владение залоговым (обеспечительным) имуществом в личной собственности или в составе учредительного капитала. К нему предъявляются стандартные требования: беспроблемная ликвидность и рыночная стоимость, превышающая сумму долга.
- Желательно, чтобы предприниматель уже реализовал хотя бы один инвестиционный проект – этот опыт может повлиять на благоприятность решения и условия кредита.
К особенностям инвестиционных кредитов относится срок погашения, практически никогда не превышающий десяти лет. Также следует учитывать настороженное отношение банка к заявкам на рефинансирование проектов. Если дебитор не смог рассчитаться по первичному кредиту, то расчетная рентабельность в результате не оправдала ожиданий. По крайней мере, именно такой вывод напрашивается.
Формы инвестиционного кредитования
По источнику финансирования инвестиционные кредиты представлены пятью основными формами:
Эта краткая таблица требует определенных пояснений с указанием специфики, преимуществ и недостатков каждой из форм инвестиционного кредитования.
Банковский инвестиционный кредит - это наиболее часто практикуемая форма привлечения капитала. В его пользу работает в первую очередь доступность. Как ясно из названия, он предоставляется заемщику в коммерческих банках при соблюдении условий, описанных выше.
В свою очередь, у него есть несколько разновидностей, определяемых сроками договоров и прочими условиями:
- срочный для предпринимателя;
- револьверный (кредитная линия) ;
- проектный;
- андеррайтинг.
Из перечисленных категорий комментарии нужны только понятию «андеррайтинг». Он сходен с облигационной формой, но в данном случае в роли покупателя ценных бумаг выступает банк-кредитор. Разумеется, побудить к таким действиям могут только стабильно высокие характеристики эмитированных облигаций.
Инвестиционное кредитование банком развития, то есть фактически государством, производится, когда проект имеет приоритетное значение для экономики страны. Условия, как правило, льготные, но их еще нужно заслужить. Объектами государственных инвестиций становятся проекты, соответствующие высоким требованиям, среди которых:
- прогрессивность технологии, подтвержденная государственной экспертизой;
- экологическая чистота;
- окупаемость в течение пяти лет или быстрее;
- нормативность сроков возведения (сдачи в эксплуатацию);
- соответствие задачам социального, экономического (в том числе внешнеторгового) значения, стоящим перед страной.
Иными словами, если в результате реализации проекта в России будет начато производство продукта на основе современной технологии без ущерба для окружающей среды, востребованного на внутреннем и внешнем рынках, то на государственную инвестицию можно рассчитывать.
Очень высоки требования, предъявляемые иностранными инвесторами, привлекаемыми в рамках международных инвестиций. Впрочем, есть несколько действенных способов заинтересовать зарубежных предпринимателей во вложении средств в отечественное производство. Среди них – благоприятный налоговый климат, высококвалифицированные трудовые ресурсы и другие преимущества российской экономики. Главным же «козырем» служит заманчивый проект, обещающий высокую прибыль.
Синонимом термина «товарная форма инвестиции» является слово «лизинг». Предоставляя предприятию основное средство на основе финансовой аренды, лизингодатель создает условия для роста производительности труда, повышения качества и всех показателей предприятия.
Лизинг бывает финансовым и оперативным, прямым и обратным. Этот способ хозяйственного заимствования, а по сути, инвестирования, заслуживает отдельного подробного описания.
Наконец, пятый и последний метод привлечения инвестиционного кредитования состоит в эмиссии (выпуске) ценных бумаг, а именно – облигаций, гарантирующих стабильный доход в виде процентов. Этим они отличаются от акций, ценность которых зависит от биржевых котировок и успешность финансовых показателей предприятия-эмитента.
Преимущество эмиссии облигаций для предприятия состоит в том, что инвестирование производится напрямую, от покупателя ценной бумаги. Банку же, прежде чем выдать кредитную сумму, нужно сначала ее изыскать, привлекая вкладчиков процентами по депозиту.
Есть и сложности. Главная из них – поиск желающих купить облигации . Это непросто: каждого приобретателя необходимо убедить в том, что проект будет прибыльным.
Расчет рентабельности проекта, срока его окупаемости и параметров инвестиционного кредита
Сразу же следует принять тот факт, что экономический эффект от внедрения практически любого проекта со стопроцентной точностью и достоверностью прогнозировать невозможно. Это, однако, не означает бессмысленности самого составления бизнес-плана. Срок погашения и проценты по инвестиционному кредиту всегда зависят от того, насколько убедительны аргументы заявителя.
Часто встречающийся метод, используемый банками, состоит в проведении аналогий между параметрами проекта и известными характеристиками уже работающих аналогов. Если внедрение какого-то оборудования принесло некоему предприятию ежемесячный дополнительный доход, к примеру, в 100 тыс. руб., а все прочие условия (локация, форма собственности, обороты и пр.) приблизительно равноценны, то можно предположить такой же эффект после инвестиции.
Еще один метод прогнозирования основан на расчете коэффициента рентабельности ROI. Его недостаток – в прямой зависимости от трудностей, связанных с определением предполагаемой прибыли. Формула расчета выглядит следующим образом:
Где:
ROI
– показатель рентабельности инвестиции;
VP
– валовая выручка за условный отчетный период;
VD
– валовая себестоимость за условный отчетный период;
VI
– объем инвестиции.
Здесь все понятно: показатель ROI демонстрирует, какую прибыль приносит каждый инвестированный в проект рубль. Вопросы возникают несколько позже.
Валовая выручка VD формируется ценой единицы продукта и количественным показателем реализации. Если предприниматель, желающий получить инвестиционный кредит, утверждает, что он будет продавать каждый экземпляр по цене, например, 100 руб., а его себестоимость составит 60 руб., то ему, возможно, есть смысл поверить. Сомнения возникают при определении емкости рынка, определить которую можно, проведя масштабные маркетинговые исследования или экспериментально, то есть постфактум.
Замедление сбыта приводит к снижению показателя оборачиваемости капитала, и, как следствие, к ухудшению реальных финансовых показателей в сравнении с плановыми значениями. Исходя из этого, банки, как правило, снижают прогнозы до обоснованно пессимистичного уровня при установлении периода окупаемости и рентабельности. Соответственно, эти показатели влияют на срок действия договора и процентную ставку.
Пример расчета в упрощенном виде
После введения в строй новой технологической линии, предприятие «Рассвет» представит на рынок новый продукт «Росинка».
- Прогнозируемый объем реализации составит 50 тыс. шт. в месяц.
- Себестоимость единицы – 60 руб.
- Цена реализации – 96 руб.
- Стоимость линии – 22 млн руб.
«Рассвет» располагает собственными средствами в сумме 2 млн 400 тыс. руб., и намерено потратить эти деньги на приобретение указанного оборудования.
Требуемый объем инвестиционного кредита – 19 млн 600 тыс. руб.
В бизнес-плане указано, что при данных характеристиках ежемесячный доход составит:
Воспользовавшись налоговым калькулятором можно посчитать, что при расходах на:
- Оплату труда 70 тыс./мес.
- Текущие производственные и эксплуатационные расходы – 10 тыс./мес.
- Амортизацию – 916 667 руб./мес.
- Прочие издержки – 5 тыс. руб.,
сумма ежемесячной прибыли, остающаяся на развитие бизнеса после уплаты налогов, составит 629,651 тыс. руб.
Срок окупаемости капиталовложения To составит:
Понятие и назначение инвестиционного кредитования
Определение 1
Инвестиционный кредит – вид банковской услуги, основанный на предоставлении займа, направляемого на оптимизацию действующих сфер бизнеса, их расширение или реализацию нового проекта.
Росту популярности данного вида кредитования способствуют следующие факторы:
- для заемщиков – это сравнительно низкая процентная ставка, длительный период погашения (сроки кредитования могут превышать десять лет);
- для кредиторов – относительно низкий уровень риска сделки, основанный на том, что возвратность кредита обеспечивает имуществом предприятия.
Замечание 1
Инвестиционное кредитование является доступным и сравнительно недорогим способом повышения эффективности деятельности, модернизации оборудования.
С течением времени инвестиционное кредитование выходит за рамки предприятий, распространяя свое действие на индивидуальных предпринимателей и даже физических лиц, собирающихся начать собственный бизнес.
Инвестиционный кредит является важнейшим инструментом реализации государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, что обусловливает их предоставления банками с высокой долей государственного капитала. Большинство же коммерческих банков избегает данного вида кредитования в связи с длительным периодом кредитования, снижающим выгодность кредита.
Отличительные характеристики инвестиционного кредита
К числу отличительных особенностей инвестиционного кредита можно отнести следующие:
- во-первых, при предоставлении иных видов кредита объектом изучения со стороны банков выступают заемщики, их финансовое положение и платежеспособность, в случае инвестиционного кредитования большее внимание уделяется характеристикам инвестиционного проекта, подлежащего финансированию. Зачастую наибольшее влияние на принятие решения о предоставлении кредита данного вида оказывает содержание такого документа как технико-экономическое обоснование проекта;
- во-вторых, инвестиционный кредит предусматривает некоторые ограничения для банка, которые выражаются в том, что процентная ставка по кредиту не может превышать доходность инвестиционного проекта в целом, а срок предоставления кредита должен быть выше срока окупаемости проекта. Эти ограничения повышают строгость банков при отборе финансируемых инвестиционных проектов;
- в-третьих, погашение инвестиционного кредита может предусматривать определенный льготный период, в течение которого осуществляется погашение только процентов по кредиту, в то время как основная часть долга остается неизменной. Полноценное погашение кредита начинается с момента введения объекта в эксплуатацию;
- в-четвертых, целевое назначение инвестиционного кредитования, при котором средства могут быть направлены только на реконструкцию или модернизацию действующих предприятий, или техническое оснащение новых. Целевое использование кредита строго отслеживается кредиторами. Зачастую кредитные организации оставляют за собой право банковского сопровождения сделки, что позволяет более полно контролировать расходование средств.
Виды и формы инвестиционного кредита
Различают несколько разновидностей инвестиционного кредита.
Проектные кредиты , когда предоставление кредита осуществляется под реализацию нового проекта, доходность которого определяется с учетом платежей по кредиту;
Экспансионные кредиты , когда кредитование осуществляется в отношении действующего предприятия, нуждающегося в расширении, реконструкции, модернизации;
Строительные кредиты , когда кредитование осуществляется в отношении строительных организаций. Данный вид выделяется в связи с тем, что строительные проекты требуют существенно большего объема документации.
Инвестиционные кредиты делятся на следующие формы: банковские инвестиционные кредиты, государственные инвестиционные кредиты; товарные инвестиционные кредиты (лизинг); эмиссия облигаций.
Банковские инвестиционные кредиты имеют несколько подвидов. Охарактеризуем основные из них.
Разовые – это те кредиты, которые предусматривают единовременное перечисление кредитных средств на лицевой счет заемщика и ежемесячное взимание процентов с него; погашение же основного дога кредита может осуществляться различными способами: аннуитетным, когда сумма платежа определена заранее и не подлежит изменениям; равными траншами, когда погашение основного долга и процентов не связаны друг с другом; индивидуальным, когда предусмотрена индивидуальная схема погашения основного долга для конкретного заемщика. данный подвид банковского инвестиционного кредитования является самым простым и распространенным;
Кредитные линии – это те кредиты, которые предусматривают получение заемщиком необходимых сумм не на регулярной основе, а в тот момент, когда это ему необходимо. Кредитная линия подразумевает следующие разновидности: простая, при которой заемщик используется все выделенные средства за раз; револьверная, когда заемщик периодически погашает имеющуюся задолженность и снова берет деньги в долг; онкольная, когда заемщику устанавливается определенный лимит, в рамках которого он самостоятельно определяет период получения или погашения средств; контокоррентная, когда заемщику открывается в банке специализированный счет, при поступлении средств на который осуществляется их автоматическое использование на погашение кредита;
Андеррайтинг – это те кредиты, при которых заемщик получает средства посредством выкупа банком эмитированных им облигаций;
Условия получения инвестиционного кредита
Замечание 2
Основным требованием к клиенту, рассчитывающему на получение инвестиционного кредита, является наличие технико-экономического обоснования реального и выполнимого инвестиционного проекта, а также бизнес-плана.
Получение инвестиционного кредита по инновационным проектам затруднено консервативным отношением банков ко всему новому.
Указанные документы должны содержать информацию о деятельности организации (если она уже существует) как минимум за три последних года, характеристику кредитной истории, характеристику вложений собственных средств, а также ряд организационных документов, начиная с заявления на получение кредита и заканчивая свидетельством о государственной регистрации.
Источников получения финансовой поддержки для частных лиц и предпринимателей достаточно много. Кто-то обращается в банк или МФО (микрофинансовую организацию), кому-то удобно получить займ от инвестиционной компании. Что это за направление и чем оно отличается от остальных предложенных – рассмотрим ниже.
Кредитование от инвестиционной компании
Финансовые сложности решаются двумя путями. Изыскиваются собственные резервы, которыми могут выступить постоянный доход или заранее отложенная часть полученной прибыли, либо соискатель обращается за сторонним финансированием. Получить денежные средства можно различными способами, все зависит от нескольких факторов:
- сумма необходимых средств;
- срок, на который берется займ;
- сопроводительная документация;
- требования кредитора.
Что касается последнего пункта, здесь разнятся методы. Банки тщательно отбирают потенциальных клиентов, потому получение кредита таким методом сопровождается значительными затруднениями.
Если человек (или предприниматель) достаточно пекся о своих финансовых делах, все время проводил сделки без задержек, выплачивал положенные проценты – банк с удовольствием станет сотрудничать с ним. Однако множество граждан РФ не может с уверенностью сказать, что их кредитная история достаточно хороша для обращения в банк. Что еще может поджидать человека при таком способе финансирования?
Чтобы получить заем в банковской сфере, необходимо соблюсти ряд формальностей. Во-первых, будет проведена проверка соискателя на предмет его прошлой финансовой жизни и нынешней состоятельности. Будут проверены все предыдущие кредитные мероприятия с участием человека, а также его реакция на осложнения. Если найдутся записи отрицательного характера – просроченные выплаты, долги и прочее, тогда банк с прохладцей отнесется к обратившемуся гражданину.
Во-вторых, некоторые обязательные вещи, вроде постоянного трудоустройства и дохода в нужном размере, увеличат шансы соискателя на получение займа. Банк заранее просчитывает варианты, при которых человек не сможет вернуть займ. Если соискатель работает сезонно или его доход ниже определенного минимума – рассчитывать на получение помощи финансового характера не имеет смысла.
Проще пойти по иному пути получения сторонних средств. В данном случае подойдет менее требовательное к соискателю МФО или займ от инвестиционной компании.
Единственным минусом отношений такого характера является процентная ставка. Выдавая малые суммы, компании страхуются за счет высоких процентов от невозврата. Правда и требования к соискателю здесь минимальны.
Есть еще много неоспоримых преимуществ:
- возраст обратившегося гражданина в пределах от восемнадцати до семидесяти;
- круглосуточное обращение;
- возможность работы удаленно, без посещения представительства;
- получение средств на карту любого банка, либо электронный кошелек;
- оформление происходит быстрыми темпами;
- не требуется подтверждение трудоустройства и дохода;
- нет необходимости в привлечении поручителей.
Перечислять можно достаточно долго. Однако есть еще один значительный момент, который можно отнести к отрицательным. Суммы, которыми манипулируют МФО, зачастую не превышают нескольких десятков тысяч. Существуют компании, выдающие крупные суммы, но при этом им приходится пользоваться залогами.
В остальном, получение денежной помощи от МФО выглядит перспективным, особенно в срезе отношения к кредитной истории. Часто граждане прибегают к следующему: берут и возвращают малые кредиты, чтобы создать себе в кредитной истории положительные записи. Рассмотрим еще один путь получения денежного займа, который обладает параметрами обеих вышеописанных способов, причем берет в основном лучшие черты.
Онлайн займ от инвестиционной компании
Многие компании прилагают различные усилия финансового характера для того, чтобы увеличить собственные денежные потоки. Вложение средств в различные проекты, в том числе в со-финансирование и – есть достаточно выгодное мероприятие. Крупные и мелкие инвестиционные фонды предлагают кредитование на условиях практически идентичных тем, что предлагают МФО, при этом:
- займы предлагаются по менее высокой ставке;
- финансовое обеспечение стабильно;
- сопроводительная документация также мала.
Компании удобно вложить собственные деньги в кредитование, особенно если речь идет об инвестициях в малое предпринимательство. Индивидуальные предприниматели могут брать крупные суммы, оставляя в залог принадлежащую им недвижимость, либо оформлять займы под гарантию собственного бизнеса.
Инвестиционные компании не связаны регламентом банков, потому могут предлагать выгодные условия, оставаясь при этом в достатке. Индивидуальный подход к каждому обращению позволяет инвесторам привлекать все новых клиентов.
Что необходимо предпринять, чтобы получить займ от инвестиционной компании? Можно обратиться в глобальную сеть, чтобы найти соответствующие порталы, занимающиеся сбором и распространением сведений о подобных инвестиционных проектах. В таком месте проще сравнивать предлагаемый продукт по определенным параметрам:
- процентная ставка;
- длительность соглашения и возможность ;
- географическая привязка;
- возможность получения денежных средств различными способами;
- документация, требуемая для заключения соглашения.
Суммы, которыми манипулируют инвесторы, достаточно велики, чтобы покрыть потребность не только частных обращений, но и запросов от индивидуальных предпринимателей. Малый бизнес получает поддержку, а инвестор – возможность заработать на своих капиталах.
Когда требуется получить финансовую помощь, необходимо определиться с несколькими факторами. Если человек не торопится и может подождать несколько дней, тогда стоит обратиться в банк, где проведут соответствующие проверки на его состоятельность и предоставят ему кредит.
В случае провала данного обращения не стоит расстраиваться, потому как пойти в МФО или к инвесторам – такой же обычный путь изыскания финансов. При этом не стоит забывать о ставке, выставляемой микрокредиторами и достаточно малых суммах, которыми они манипулируют.
Когда речь идет о стабильной сделке с хорошими характеристиками, можно обратить внимание на инвесторов. Многие компании, работающие на рынке финансов, предлагают свои посильные услуги на достаточно лояльных условиях. Получить займ от инвестиционной компании порой выглядит наиболее выгодным мероприятием.
Инвестиционный займ
