Предусмотрена франшиза и что это означает на практике? В каких случаях медстраховка не действует? Что делать, если страховщик отказывается помогать, утверждая, что это – "не страховой случай"? Что скрывается за понятием "форс-мажор"? На самые актуальные вопросы читателей "КП" в Украине" ответили исполнительный директор Украинской ассоциации туристических агентств Павел Григораш и директор офиса продаж "Сети Магазинов Горящих Путевок" Екатерина Чернявская.
- Как действует медстраховка заграницей? Как-то у меня в Египте поднялась температура под 40. Сказали, что вызовут скорую, заберут в клинику и надо будет заплатить 30 долларов. Я не совсем поняла, за что плату требовали? У меня же страховка!
П.Г.: Скорее всего, в вашей страховке была прописана франшиза – то есть часть затрат, которые не покрываются страховой компанией. Практически все страховки в стандартных пакетных турах прописаны с франшизой. Таким образом страховщики пытаются немного обезопаситься от ложных вызовов. Если турист не платит ни копейки, он вызывает врача страховой по любому чиху. Чтобы не было ложных вызовов, включается франшиза. Это может быть 30 долларов, 50 или процент – данная информация всегда указана в страховом полисе, который выдается вместе с пакетом документов на руки туристу.
Перед вылетом турист должен посмотреть, что у него написано в страховке, каков размер франшизы, какие страховые случаи ею покрываются. Например, услуги стоматолога, как правило, не включены в стандартный пакет, но их можно добронировать дополнительным покрытием. Если страховой случай произошел при алкогольном опьянении, ни одна страховка эти риски по стандартному полису не покрывает.
- Что делать при наступлении страхового случая?
П.Г.: Первое, что нужно сделать, - это взять страховку, позвонить по указанному в ней номеру и назвать номер страхового полиса. После этого вы описываете в телефонном режиме ситуацию и вам сообщают, что делать и в какую клинику обращаться. Если вы выбрали клинику самостоятельно, не факт, что эти затраты впоследствии страховая компания возьмет на себя. Бывают исключения: человек в критическом состоянии и звонить некогда. Или, например, по каким-то причинам нет возможности связаться со страховщиком. В этом случае отправляйтесь в клинику самостоятельно, но потом при первой же возможности уведомьте страховую компанию. При этом учтите, что 100%-ной гарантии того, что страховая возьмет на себя эти выплаты, нет.
- То есть даже со страховкой на руках, нужно иметь при себе деньги как минимум на сумму франшизы?
П.Г.: Ехать на отдых с пустым кошельком в любом случае нельзя, даже если у вас все включено. При въезде в любую страну у туриста могут поинтересоваться, сколько у него с собой денег. Минимальные суммы прописаны в каждой стране, в том числе, в Турции и Египте. И кроме денег с собой необходимо взять минимальную аптечку. Если у вас болит голова или поднялось давление, дешевле все же выпить таблетку, а не звонить в страховую.
- Если человек попал за границей в клинику, с которой сотрудничает его страховая, какие подтверждающие документы у них нужно взять?
П.Г.: Это должен быть полный пакет документов, включая диагноз и чеки, если он платил на месте.
- Если турист попал в аварию при поездке на экскурсию, медстраховка действует?
П.Г.: Часто гиды на курортах говорят: если вы покупаете экскурсию не у нас, ваша страховка не действует. Это не совсем так. Страховка действует независимо от того, где вы купили экскурсию (у продавца должны быть официальные документы, сертификаты), но покрывает она не все. Например, стандартной страховкой не покрываются активные виды спорта. Поэтому, если вы планируете кататься на квадроциклах или лыжах, покупайте расширенную страховку, которая покроет эти риски.
- Что делать, если страховая при возникновении страхового случая дала несуществующие (старые, недействительные) адреса и контакты врача?
П.Г.: Позвоните в страховую и скажите: это не действующие контакты, дайте другие. Если диалог не складывается, идете через турагента или туроператора, либо подключаете гидов на месте.
- А если вообще отказываются помогать? Например, нам при острой боли у ребенка в животе, сказали, что это не страховой случай?
П.Г.: Тут надо, чтобы врач сказал, что случилось. Острая боль может быть разного характера. Ребенка же все равно повезут к врачу, сделают какие-то анализы. Нужно максимально сохранять все документы (диагноз, квитанции об оплате, чеки, если покупали лекарства), и после этого обращаться в страховую с полным комплектом: случай подпадает под тот, что указан в страховом полисе – возместите потраченные средства!
Е.Ч.: Мне кажется, что первую медицинскую помощь обязаны оказывать. В нашей практике были случаи отравлений, в том числе и детских – полностью оказывали медицинскую помощь, делали анализы, предоставляли лекарства. С туристов не брали никаких дополнительных средств
- В договорах туроператоры прописывают, что в случае форс-мажора ответственности не несут. Есть ли четкий перечень, что относится к форс-мажорам, или каждый понимает, как хочет и составляет свой список? Например, банкротство авиаперевозчика – это форс-мажор? А перенос рейса "по техническим причинам"?
П.Г.: Конкретный список существует. Если туроператор или кто-либо хочет, чтобы данная ситуация считалась форс-мажором, это должно быть подтверждено Торгово-промышленной палатой Украины. То есть сказать, что у нас борт поломался и это форс мажор, не получится. Форс-мажор – это условия, когда стороны договора не могут выполнить свои обязательства в силу неожиданных и непредвиденных обстоятельств. Если мы говорим про авиационную отрасль, форс-мажором могут выступить погодные условия: сильный ветер, плохая видимость, извержение вулкана и т.д.
- Бывают же форс-мажоры и с другой стороны. Например, в случае раннего бронирования за полгода может произойти все, что угодно: болезнь, операция, смерть близкого. Можно ли в таких случаях рассчитывать на компенсацию?
Е.Ч.: Здесь все зависит от лояльности оператора. Если оператор лоялен, то за 2 недели можно с минимальными потерями (порядка 15 долларов с человека) вернуть полную сумму, либо перенести тур на другую дату без доплат.
С другой стороны, есть операторы, которые выставляют 100%-ные штрафы даже за полгода. Как правило, это те, кто дают минимальные цены при раннем бронировании. Также есть операторы, которые не разрешат поменять фамилию в туре, чтобы вместо одного туриста поехал другой. И тем не менее даже при таких прописанных условиях все решается индивидуально. И при личном общении операторы нередко идут на уступки.
Общий совет прост: если вы опасаетесь подобных ситуаций, выбирайте более лояльных операторов, которые даже за пару дней до вылета могут снять бронь без штрафа. Да, у них тур стоит чуть дороже, но вы будете спокойнее. Но, в принципе, мы всегда стараемся помочь: выставляем на продажу, перепродажу, размещаем среди агентов. Поверьте: нам не все равно, улетите вы или нет! Это наша репутация, ваши рекомендации для знакомых, так что мы будем с вами заниматься до конца.
П.Г.: Если туристы хотят быть уверенными, что они получат назад свои деньги в случае форс-мажора (болезнь, вызов в суд, призыв в армию), существуют страховки от невыезда. Стоит такая страховка не слишком дорого: для Европы - 2-3% от стоимости поездки. Если вы накануне поездки, например, заболели и лететь не можете, пишете письмо туроператору. Туроператор пытается согласовать отмену бронирования с отелем. Если отель штрафов не выставляет – всем повезло. Если же отель выставил штрафы или, скажем, авиабилеты не возвратные, клиенту возмещается меньшая сумма, но всю разницу между тем, что он заплатил, и тем, что вернул туроператор, возмещает страховая компания. Кстати, здесь тоже может быть страховка с франшизой и без, надо читать договор.
При этом нужно учесть такой нюанс: страховка действует только на того, кто заболел. Например, летит семья: два взрослых и ребенок. Если заболел только отец, страховка на него и выплачивается, а мать с ребенком должны лететь. Если они не полетели – это их решение. Если же, например, должны были лететь один взрослый с детьми, и он заболел, компенсация идет за всех, потому что дети сами полететь не могут.
О том, что делать, если рейс перенесли или отменили, в каких случая туристу положена компенсация и как быть, если путешественник летел с пересадкой и опоздал на стыковочный рейс, вы можете прочитать
Как проходит страхование здоровья путешествующих за границу онлайн? Где путешественникам купить страховку для выезда за рубеж? Как провести сравнение цен и изучить рейтинг компаний-страховщиков?
Здравствуйте, дорогие читатели сайта «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин.
Сегодня мы рассмотрим актуальную и интересную тему – страхование путешествующих за границу. Статья будет полезна всем, кто планирует в ближайшем или отдаленном будущем зарубежную поездку.
Заодно мы выясним, обязательно ли оформлять страховку или можно обойтись без неё и как действовать, если страховая ситуация всё-таки произошла.
Итак, приступим!
1. Страхование путешествующих за границу – обязательно или нет?
Путешествия в другие страны всегда связаны с положительными эмоциями. Неважно, с какой целью турист выезжает за рубеж – отдохнуть, заняться экстремальным спортом, встретиться партнёрами по бизнесу – он думает только о хорошем.
О том, сколько новых мест он посетит, сколько интересного увидит, сколько благодатных часов проведёт на пляже с коктейлем в руке. О несчастных случаях и болезнях размышлять как-то не хочется. А зря. Даже небольшое недомогание, которое потребует медицинской помощи, запросто может испортить впечатление о самом красивом и гостеприимном «райском уголке».
Профессиональная врачебная помощь за границей стоит дорого, это факт. Не менее дороги медикаменты и восстановительные процедуры, которые пропишет специалист. Ваш бюджет может просто не выдержать дополнительной нагрузки.
Однако расходов легко избежать, если своевременно оформить страховку для выезжающих за рубеж. Такой документ поможет покрыть практически все непредвиденные расходы, связанные с лечением, реабилитацией и срочной медицинской помощью.
Полис страхования выезжающих за границу – документ, гарантирующий обладателю компенсацию медицинских расходов, вызванных непредвиденными заболеваниями и травмами.
При желании застраховать можно не только здоровье и жизнь, но и собственность туриста. А также риск гражданской ответственности путешественника.
Отдельные страны (в частности, США) не настаивают на покупке страховки. Но в Штатах стоимость медицинских услуг – одна из самых высоких в мире. Что целесообразнее – заплатить один раз и путешествовать со спокойной душой или выкладывать половину стоимости тура (или больше) за лечение желудочного отравления – решать вам.
Пример из жизни
В Индии у гражданки РФ Ирины Власовой заболел живот. Путешественница решила избавиться от недомогания традиционными средствами и приняла несколько таблеток. Но боль не прошла, а наоборот – стала усиливаться. Пришлось идти в местный госпиталь.
Врачи первым делом поинтересовались, как пациентка будет оплачивать лечение – наличными или по страховке. Полиса у Ирины не было, и она согласилась на оплату налом. В ходе диагностики выяснилось, что нужно делать сложную операцию – удалять аппендикс.
Счет, который выставили после проведения этой простой процедуры, шокировал Иру больше, чем послеоперационная боль. Цена соответствовала стоимости путёвки на двоих на самый популярный индийский курорт Гоа.
Скажете, что такое бывает редко, и с вами подобного не произойдёт. Увы, такой подход в корне ошибочен и чреват самыми неприятными последствиями. Вообще, граждане РФ предвзято относятся к страхованию, тогда как во всём мире защита рисков – повсеместная и традиционная практика.
Страховка гарантирует безопасность вам и вашим финансам. А это самое главное в путешествии по чужой стране – чувствовать себя под защитой. Отдыхать как-то спокойнее, когда знаешь, что страховка покроет, в случае чего, любые непредвиденные расходы.
2. Что может компенсировать страховка выезжающих за рубеж – обзор стандартного пакета услуг
Рядовой турист, приобретая страховку, вообще не читает условий и обращает внимание разве что на сумму страхового взноса. Вникнуть в содержание документа у путешественника нет ни желания, ни времени. И совершенно напрасно.
Стоит знать заранее, от чего он, собственно, страхуется и какие действия нужно будет предпринять, если страховое происшествие, не дай Бог, произойдёт.
Нюанс в том, что стандартная страховка покрывает только базовые расходы на лечение. Чтобы получить полноценную защиту, необходимо позаботиться о дополнительном пакете услуг. Ответственные и опытные туристы приобретают индивидуальные программы страхования. Как показывает практика, такой подход более эффективен и, в конечном счете, – более выгоден.
Итак, разберёмся, какие расходы покрывает базовый вариант страховки:
- оказание экстренной медицинской помощи;
- диагностика в медучреждении;
- амбулаторное или стационарное лечение;
- затраты на лекарственные препараты и процедуры;
- транспортировка в больницу;
- перевозка в страну проживания в случае необходимости;
- стоматологическая срочная помощь;
- репатриация тела в случае смерти.
Расширенный вариант учитывает большее количество рисков и предполагает более солидные выплаты по страховым ситуациям. Страхователь имеет право получить возмещение в случае досрочного окончания тура по независящим от него причинам, его может посетить родственник из страны проживания, если госпитализация длится более 10 дней.
В комплексную страховку входят имущественные риски – от утраты багажа, невыезда, гражданской ответственности. К примеру, если спортсмен-любитель на курорте неумышленно сломал дорогое горнолыжное оборудование, убытки возместит страховщик.
Статистика свидетельствует, что чаще всего путешественники страдают в дороге от бытовых травм, пищевых отравлений, инфекций, последствий акклиматизации и простудных заболеваний.
Следует напомнить, что к категории страховых ситуаций относят только внезапные болезни и непредвиденные травмы. Если у страхователя уже было заболевание на момент страховки, то его обострение или проявление не считается страховым происшествием. Расходы на такое лечение не возмещаются.
Компенсации не будет, если болезнь или несчастный случай стали результатом приёма алкоголя или наркотиков. Не входят в список рисков онкологические и психические заболевания.
Во многом стандартная страховка для выезжающих за рубеж напоминает . Правда, суммы покрытия для путешественников более солидные и обычно исчисляются десятками тысяч в заграничной валюте.
Дополнительная информация – в статье .
3. Как происходит страхование путешествующих за границу онлайн – 5 основных этапов
Современные туристы свободно пользуются всеми достижениями цивилизации – приобретают билеты онлайн, бронируют, не выходя из дома, номера в гостиницах, покупают через интернет страховку путешественника.
Практически все уважающие себя страховые фирмы предоставляют пользователям услугу продажи полиса онлайн. Это экономит время и деньги, поскольку не нужно платить комиссию агенту.
Купить полис на сайте фирмы очень просто, но лучше знать алгоритм действий заранее. Это позволит избежать ошибок и выбрать действительно выгодный и эффективный продукт.
Итак – поэтапное руководство к действию.
Этап 1. Выбор страховой компании
Путешественникам доступны услуги сотен страховых фирм различного уровня. От грамотного выбора надёжного и добросовестного страхового партнера зависит, насколько своевременными и полными будут выплаты.
Механизм страхования здоровья и жизни туристов устроен таким образом, что за процесс оказания помощи на месте отвечает не страховщик, с которым вы заключили непосредственный договор, а компания ассистанс. Это партнёр страховой фирмы в стране пребывания.
Ассистанс компания занимается организацией медицинской помощи, административной деятельностью, оформлением документации и финансовыми вопросами. Но все затраты возмещает всё-таки сама страховая фирма. Так что при выборе программы ориентироваться надо именно на неё.
Выбирая страховщика, обращайте внимание на следующие показатели:
- период работы компании на страховом рынке;
- рейтинг и репутация;
- ассортимент страховых программ и объём рисков, за которые готов отвечать страховщик – к примеру, некоторые компании вообще не страхуют беременных женщин и пожилых людей;
- уровень сайта (навигация, оформление, быстродействие, наличие адекватной службы поддержки).
Добросовестная компания обязательно позаботится о том, чтобы выбрать надёжного сервисного партнера. Страховщик, который дорожит своей репутацией, вряд ли будет иметь дело с первой попавшейся ассистанс компанией.
Наоборот, он найдёт компетентных людей, чтобы пользователи, попавшие в страховую ситуацию, чувствовали себя максимально комфортно и получили медпомощь и прочие услуги в полном объёме.
Этап 2. Выбор программы и периода страхования
Какую программу выбрать, решать только вам. Если вам достаточно стандартного пакета, который входит в путёвку, никто вас за это не осудит. Но при желании вы можете сами составить список актуальных для вас рисков, вписав всё нужное и исключив лишнее.
Опять же, если вы настроены на активный отдых, включающий разнообразные экстремальные мероприятия, вам целесообразнее включить в программу дополнительные пункты. Иначе спортивные травмы вам придётся лечить за свой счет. А это, поверьте, очень недешево.
Этап 3. Заполнение формы на сайте
Определились с программой – заполняем форму на сайте. Помните, что ошибок при внесении данных допускать нельзя. Ошибётесь хотя бы в одной букве при написании фамилии, и документ могут признать недействительным.
Этап 4. Оплата страховой услуги
Оплатить услуги можно переводом с карты или электронными деньгами. Чем солиднее фирма, тем больше способов расчета она предлагает пользователям.
Финансовый вопрос требует внимания: если какие-то моменты вам непонятны, задайте вопрос консультанту на сайте или позвоните в офис.
Этап 5. Получение и распечатка полиса
Финальный этап – получение готового документа. При оформлении онлайн вам пришлют полис в виде файла на ваш e-mail. Проследите, чтобы вам доставили полный комплект – страховку, квитанцию оплаты, список телефонов сервисной службы.
4. Как пользоваться страховкой для туристов за границей при наступлении страхового случая – пошаговая инструкция для новичков
При возникновении страхового происшествия турист должен соблюдать определённый порядок действий, тогда и помощь будет полноценной и возмещение – своевременным.
Шаг 1. Связываемся с сервисным центром
При наступлении непредвиденной ситуации самое главное – не паниковать и вести себя адекватно. Первым делом нужно связаться с представителями сервисного центра. Телефоны обычно указаны в страховом полисе, но лучше заранее «вбить» номер в телефонную книжку.
Сообщите диспетчеру всю необходимую информацию, по возможности ответьте на его вопросы. К вам направят врача или машину скорой помощи.
Шаг 2. Получаем необходимую медицинскую помощь
До прибытия компетентных служб воздержитесь от каких-либо действий. Не стоит покупать медикаменты, арендовать спасательный вертолёт и совершать другие поступки, затраты на которые вам не компенсируют.
Все мероприятия согласовывайте с сотрудниками ассистанс компании. Это профессионалы, которые знают, как лучше вам помочь. Просто доверьтесь им и следуйте их указаниям.
Шаг 3. Собираем необходимые документы
Все действия медицинских и вспомогательных служб должны быть подтверждены документально. Понадобятся чеки, врачебные справки, счета из лабораторий и аптек.
Чем полнее будет пакет документов, тем легче будет общаться впоследствии с представителями страховой компании. В идеале все затраты на медицинские услуги должны быть компенсированы страховщиком.
Шаг 4. Подаём заявление в страховую компанию
Написать и отправить заявление в страховую фирму нужно как можно раньше. К заявлению прилагаются собранные счета и справки.
Обязательно составляется так называемый «входной» документ, который содержит полный список переданных вами бумаг. Входной документ подаётся на официальном бланке компании с печатью и подписью ответственного представителя.
Шаг 5. Получаем страховое возмещение
Остаётся лишь получить компенсацию от страховщика. Решение компании не всегда мгновенное, так что иногда возмещения приходится ждать.
Бывает, что сумма компенсации меньше ваших фактических затрат, в таком случае вы можете оспорить размер возмещения, направив претензию непосредственно страховщику или в компетентные органы.
Кстати, этот вопрос лучше решать не самостоятельно, а с профессиональной помощью. Страховыми спорами занимается, в частности, компания . В фирме работают квалифицированные юристы, которые знают, как помочь страхователям в спорных ситуациях. Консультацию на сетевом портале Правоведа можно получить бесплатно.
В таблице руководство к действию представлено в наглядном виде:
№ Этапы Важные нюансы 1 Обращение в сервисную службу Полис с телефоном ассистанта лучше всегда иметь при себе 2 Получение помощи Самостоятельно не стоит предпринимать никаких действий 3 Сбор документов Все стадии лечения и расходы нужно документировать 4 Подача заявления К заявлению прилагаются счета и медицинские справки 5 Получение возмещения Если сумма компенсации меньше, чем положено по договору, стоит направить претензию страховщику 5. Рейтинг компаний по предоставлению страховых услуг при выезде за границу – обзор ТОП-5 популярных
Выбор страховщика – дело ответственное. Чтобы облегчить работу нашим читателям, мы составили обзор пятёрки лучших в деле туристического страхования компаний.
Международная компания Allianz основана в 1890 году в Германии. Организация специализируется на страховании туристов, предлагая им надёжные, эффективные программы на все случаи жизни. Профессиональная помощь путешественникам в любом уголке мира. Поддержка в режиме 24/7, быстрое реагирование, только качественная защита.
«Альянс» уже долгие годы присутствует на рынке РФ и стран СНГ, выступая в качестве страховщика и сервисного ассистанс компаньона. Помимо туристического страхования, компания предоставляет клиентам услуги страховой помощи автомобилистам как на дорогах внутри страны страхователя, так и за её пределами.
Компания имеет огромный опыт работы с корпоративными клиентами. С фирмой сотрудничает множество российских страховщиков, пользуясь её сервисными программами.
Особенность организации в том, что её деятельность строго персонализирована. Каждый страховой договор составляется на индивидуальных условиях с учетом потребностей и актуальных нужд клиента.
Всего услугами пользуется более 85 млн. человек во всём мире. Ежегодная сумма страховых премий превышает 100 млрд. евро .
Туристы и путешественники могут выбрать страховую программу, воспользовавшись профессиональным сервисом Trip insurance . Агентство – официальный провайдер «Альянса» в России. Неважно, какой вид отдыха вы предпочитаете, прямо через сайт можно подобрать наиболее подходящий пакет страховых услуг.
На сервисе рассчитывается стоимость страховой программы и тут же приобретается полис в режиме онлайн. Готовый документ высылается на электронную помощь в виде pdf-файла.
Итак, если вам нужно быстро оформить страховку в надёжной компании - заходим и приобретаем документ в онлайн режиме.
2) Альфа-Страхование
Крупнейший страховщик в Российской Федерации, действующий на рынке с 1992 года. Имеет уставной капитал в размере 5 млрд. руб. и относится к категории системообразующих организаций страховой сферы. Пользователям предлагается более 100 наименований доступных и эффективных страховых продуктов.
Туристам доступны следующие виды программ: «Полис для выезжающих за рубеж» с оформлением за 3-5 минут прямо на сайте, «Страховка от невыезда» (компенсация на случай длительной задержки или отмены поездки по чрезвычайным обстоятельствам), «Водный транспорт» (для путешествующих по воде).
3) ВТБ-Страхование
Ещё один крупнейший участник российского страхового рынка. Работает c 2000 года. Ежегодные страховые выплаты по договорам превышают 10 млрд. руб. Входит в ТОП-10 компаний РФ по объёму страховых сборов.
Полис для выезжающих за границу гарантирует своевременную защиту от непредвиденных расходов на медицинские и вспомогательные услуги. Организация помощи независимо от возраста путешественника, без франшиз и выплат из собственного кошелька.
4) РЕСО-Гарантия
Страховая фирма универсального типа, работающая с 1991 года. Имеет лицензию на оказание более 100 видов страховых услуг для частных лиц и корпоративных клиентов. Всего в РФ работает около 850 филиалов РЕСО, а услугами пользуется более 10 млн. клиентов.
Полис медицинского страхования туристов гарантирует защиту 24 часа в сутки в любой стране мира, включая ближнее зарубежье и страны Балтии. Помощь будет оказана при внезапном заболевании, получении травмы или несчастном случае в период зарубежной поездки.
5) ТинькоффСтрахование
Довольно молодая, но уже популярная компания, основанная в 2013 году известным бизнесменом Олегом Тиньковым. Держит курс на передовые интернет технологии.
Многие путешественники знают, что при выезде в другую страну требуется оформить медицинский страховой полис. Но кроме этого существует несколько видов добровольного страхования, позволяющих обезопасить себя от некоторых непредвиденных ситуаций.
Туристы, обращавшиеся за лечебной помощью во время путешествия, знают, что для ее оплаты потребуется значительная сумма. Медицинский же полис позволяет получать необходимое лечение бесплатно. Поэтому он обычно входит в стандартный пакет документов при покупке путевки. Если этого не предусмотрено, рекомендуется самостоятельно. Сегодня практически каждая страховая компания предоставляет подобное обеспечение.
Кроме того, страховщики предлагают полисы для обеспечения гражданина от разного рода случайностей в другой стране, например, от потери багажа. Приобретая страховку, путешественник получает уверенность, что его отдых не будет испорчен из-за непредвиденных затрат . Поэтому стоит изучить возможности, предлагаемые туристам, чтобы понимать, на какую помощь можно рассчитывать за границей.
Что предусматривает медицинский полис
Для выезда в страны Европы, Америки и некоторые государства Азии в обязательном порядке необходимо приобрести медицинский полис. Он позволяет получать бесплатное лечение при получении травмы, внезапном заболевании или отравлении. В договоре описано, какие именно болезни он обеспечивает, обычно, это острые или внезапные, возникшие по непредвиденным причинам. Любые хронические заболевания не предусмотрены. Ели же турист не знает о своей болезни и она проявляется во время путешествия, полис не предполагает ее бесплатное лечение. Стоматологические услуги также не входят в стандартную программу.
Кроме получения бесплатной помощи и лечения, полис обеспечивает такие расходы:
- Оплата лекарственных препаратов, назначенных врачом. Некоторые полисы могут не учитывать данный пункт или предусматривать оплату лишь части суммы. Поэтому стоит предварительно уточнить у страховщика этот момент, чтобы быть уверенным в полноценном покрытии своих расходов.
- Транспортировка заболевшего гражданина в медицинское учреждение. Страховщик берет на себя именно организацию доставки пострадавшего, а не только оплату транспортных затрат.
- Транспортировка в страну проживания. Если турист не может получить полноценное лечение в данной стране или оно может превысить лимит, установленный полисом, страховщик обеспечивает приезд пострадавшего в свой город.
- Оплата расходов на транспорт. Если из-за необходимости прохождения курса лечения и нахождения в стационаре, турист вынужден пропустить свой рейс, страховщик оплачивает расходы, связанные с его поездкой домой.
Некоторые виды страховок также могут включать дополнительные пункты:
- покрытие расходов на приезд и проживание родственника, который осуществляет уход за пострадавшим,
- организация опеки над несовершеннолетними детьми, которые из-за госпитализации родителей остались без надзора,
- оказание юридической консультации или административно-организационных услуг.
Страховая сумма варьируется. Для посещения стран Шенгена и многих других она составляет 30 тыс. евро, для Америки, Японии, Канады – 50 тыс. долларов. Выдается страховка на срок нахождения в стране , для многократной визы – на больший (соответственно и цена ее будет выше).
Какие страховки можно оформить дополнительно
Компании предлагают программы для туристов, позволяющие им получить помощь в нестандартных ситуациях:
— От потери вещей, багажа. Если по вине транспортной компании багаж туриста был утрачен, он получит возмещение от страховщика. Сумма обеспечения определяется индивидуально, но обычно компании устанавливают некоторый лимит. У авиакомпаний также есть ограничение, в среднем оно составляет: за каждый килограмм — 20 евро. Но страховщики могут заключить договор и на большую сумму, если готовы покрыть расходы свыше лимита авиакомпании. Стоимость самого полиса обойдется выезжающему от 2 до 20 у.е. (исходя из суммы обеспечения) при поездке на срок менее месяца.
— От невылета/невыезда. Если по вине третьего лица или непредвиденной ситуации турист не смог отправиться в путешествие, то страховщик возмещает затраты на приобретение путевки. Причинами могут выступать: неожиданное обострение болезни или травма, требующие госпитализации, заболевание близкого родственника, а также вызов в суд, военкомат и т.д. Цена страховки в среднем равна 5-10% от стоимости путевки.
— Гражданская ответственность. Если турист нанесет вред здоровью человека или причинит какой-то ущерб чужому имуществу в стране отдыха, страховая компания возместит размер урона. Сумма зависит от объема ущерба. Определяется он исходя из документов и справок, выданных компетентными органами (лечебными учреждениями, экспертными компаниями). Страховщик имеет право организовать независимую экспертизу, исходя из чего определить сумму. Все стороны подписывают соглашение с указанием виновного лица (застрахованный гражданин), пострадавшего, объема и суммы урона. Организация перечисляет пострадавшему средства в указанном размере.
Что такое несчастный случай и нужно ли его страховать
Некоторые путают медицинское обеспечение с несчастным случаем, однако они имеют существенные различия. Последний предполагает выплату гражданину, здоровью которого нанесен ущерб. В случае его смерти, родственники получают возмещение, согласно установленных тарифов по таблице выплат. Страховщик выплатит сумму уже после возвращения тела на родину (репатриации).
Данный вид обеспечения подлежит оформлению на добровольных началах. Он предусматривает такие риски:
- получение травмы в поездке;
- инвалидность, спровоцированная несчастным случаем, в том числе наступившая уже после возвращения в течении года;
- смерть.
Перечень рисков и дополнительных услуг отличаются у разных компаний. Сумма полиса и обеспечения рассчитываются индивидуально. Зависят они преимущественно от страны, в которую направляется турист, его возраста и пола, общего состояния здоровья, вида отдыха (активный/пассивный).
Что нужно учитывать при заказе полиса
Заказывая страховку через онлайн ресурсы, стоит внимательно изучать программы, предлагаемые компаниями. Обычно, на сайте можно получить полную информацию, но если остались вопросы, лучше проконсультироваться у операторов. Стоит уделить внимание таким пунктам:
- Перечень рисков. Нужно четко понимать, какая ситуация будет признана страховой, а какая – нет.
- Размер обеспечения. Его можно высчитать самостоятельно, выбрать стандартную программу или индивидуальную, по которой расчет происходит согласно набора рисков.
- Срок действия. Может равняться нескольким дням, неделям, месяцам или соответствовать сроку поездки. Начинает действовать полис только с момента приезда в страну. При этом оформить его после приезда нельзя, только до выезда.
- Цена полиса. Определятся согласно вышеперечисленным пунктам. Многие организации дают возможность просчитать стоимость по калькулятору, для чего потребуется внести выбранные параметры в соответствующие графы.
- Страна. Страховка будет актуальна только на территории выбранной страны или нескольких, если путешествие транзитное или тур проходит по нескольким государствам. Если поездка намечена в одну из стран Шенгена, действовать полис будет в любой из них.
Страховщики разрабатывают специальные программы или скидки на необязательные виды страховок. Так, приобретая медицинский полис, клиенту могут предложить скидку в 20-50% на обеспечение от несчастного случая. Также у страховщика может быть комплексная программа для путешественников, включающая гражданскую ответственность, обеспечение от потери багажа и невыезда. Такие предложения позволяют сэкономить, так как в комплексе услуги обойдутся дешевле, если приобретать их отдельно.
И, самое главное, нужно тщательно выбирать страховщика. Стоит обратить внимание на его известность, надежность, изучить отзывы о соблюдении им обязательств перед клиентами.
Что дает страхование онлайн
Сегодня приобретают все большую популярность. Такой способ обращения в компанию предоставляет клиенту немало преимуществ:
- дает возможность сравнить предложения и программы разных компаний, не посещая офис каждой, что требует немало времени;
- предварительно просчитать стоимость страховки на калькуляторе, при этом можно добирать/убирать риски, включать/исключать дополнительные услуги, чтобы получить оптимальную для себя цену;
- подать заявку, заполнив стандартный бланк (при этом клиент четко понимает, в какую стоимость обойдется полис);
- осуществить оплату картой непосредственно на сайте;
- получить страховку в электронном виде, который признается консульствами и посольствами за счет цифровой печати;
- получить оригинал полиса курьером, по почте, в офисе компании.
Страхование путешествующих за границу — сравнение цен
Одним из самых распространенных сервисов, который позволяет сравнить стоимость страховки путешественника, является Cherehapa.ru. В форме, расположенной ниже, введите страну поездки, дату въезда и выезда, а также количество путешественников.
Например, Франция, 10 дней, 2 путешественника . Нажмите кнопку «Купить» и система предложит несколько вариантов страховки путешественника от надежных страховых компаний. Это «Либерти Страхование», ВСК, «Альфа Страхование», Ингосстрах и другие.
По умолчанию страховая сумма составляет 30 000 евро, но вы можете ее увеличить, а также внести другие необходимые дополнения. Например, если планируете активно заниматься спортом, хотите застраховать багаж или застраховаться на случай задержки рейса. Удобная форма позволит вносить изменения в несколько кликов.
Остановившись на понравившейся страховой компании, нажмите кнопку «Купить». На следующих страницах вас попросят ввести данные страхуемых лиц, а также платежную информацию. По завершению оплаты страховой полис тот час пришлют на вашу электронную почту. Его нужно распечатать и взять с собой в путешествие.
Внимание, акция!!! С 15 августа по 15 декабря 2015 года Uraletim проводит акцию для тех, кто собрался в путешествие. Оформи страховку путешественника на нашем сайте, напиши в комментариях к статье даты путешествия и страну и получи 50 рублей в качестве бонуса на свой телефон. Все участники акции автоматически попадают в число счастливчиков, среди которых будет разыгран сертификат авиакомпании WizzAir номиналом в 50 евро. Розыгрыш состоится в конце декабря.
Кто знает, как скажется на его здоровье путешествие в ту или иную страну? Затянувшаяся акклиматизация в Анталье, вывихнутый сустав на Кипре, обострение язвы желудка в Римини, встреча с пьяными болельщиками на улицах Лондона или сердечный приступ в Таиланде, - конечно, всегда хочется верить, что лично с вами ничего этого произойти не может, но вот - произошло.
О том, что такое медицинская страховка при отъезде за рубеж - в принципе знает каждый. И многие, получив от турфирмы заполненный бланк страхового полиса, чувствуют себя спокойно: если что случится, они - в полной безопасности. Увы, это далеко не так.
ВО-ПЕРВЫХ , отнюдь не всегда в случае болезни вам будут оказаны все те услуги, о которых шла речь при оформлении страховки. А ВО-ВТОРЫХ , большинство наших граждан совершенно не представляют, как вести себя за границей в случае болезни: куда бежать, кому звонить, что предпринимать.
Правило 1: УЗНАЙТЕ ЗАРАНЕЕ И НАВЕРНЯКА, НА ЧТО ВЫ МОЖЕТЕ РАССЧИТЫВАТЬ!
На какой объем медицинских услуг вы вправе рассчитывать, НАДО ВЫЯСНИТЬ ЕЩЕ ДО ОТЪЕЗДА . Как правило, страховка входит в пакет услуг, которые вам предлагает туристическая фирма, беря за это дополнительную плату.
Правило 2: ВЫБИРАЙТЕ ЛУЧШЕЕ!
Прежде чем отдать за медицинский полис пусть небольшие, но все-таки деньги, не мешает проверить, на какой срок оформляется страховка, а главное - через какую страховую компанию.
Названия крупнейших российских фирм, имеющих серьезных партнеров за рубежом и достойно зарекомендовавших себя в сфере страхового бизнеса, секретом не являются. Список довольно обширен. НЕ ПОЛЕНИТЕСЬ, загляните в Интернет.
Из западных компаний, оформляющих страховки российским гражданам при отъезде за рубеж, наиболее известен партнер российских компаний "РОСНО" и "МЕСКО" - страховая компания SOS, которая имеет самую разветвленную сеть сигнальных центров по всему миру.
ЕСЛИ ВЫ ЕДЕТЕ ПО ЧАСТНОМУ ПРИГЛАШЕНИЮ, ВОЗМОЖНЫ ДВА ВАРИАНТА. Первый: о страховке вы минимум за три дня, а лучше за две-три недели до отъезда заботитесь сами: то есть звоните в любую из приличных страховых компаний, идете туда и покупаете страховой полис.
Для участников международных конференций, симпозиумов и съездов медицинская страховка оформляется через те же страховые компании, но по групповым тарифам, которые несколько ниже, чем индивидуальные.
Однако чаще срабатывает второй вариант: приглашающие лица или организации берут заботу о страховании приглашенного на себя, так как без этого посольства многих стран могут отказать в визе, даже если у вас на руках правильно оформленное приглашение.
Правило 3: НЕ ЭКОНОМЬТЕ!
Необходимо знать точную сумму страхового покрытия. Это важно для примерной оценки: а хватит ли вам этих денег, если, несмотря на все предосторожности, вы все-таки заболели.
Отдельной строкой в условия страхования, указанные в полисе, ДОЛЖЕН ВХОДИТЬ ПУНКТ О МЕДИЦИНСКОЙ ТРАНСПОРТИРОВКЕ: вдруг состояние вашего здоровья не позволит вам вернуться домой, что называется, на своих ногах? Перевозка больного - услуга обычно весьма дорогая, поэтому если вам хочется, чтобы в случае несчастья или внезапной тяжелой болезни вас доставили домой или до места лечения на специальном транспорте в сопровождении врача и среднего медицинского персонала, проследите, чтобы сумма в графе "медицинская эвакуация" превышала сумму покрытия собственно медицинских расходов примерно в два раза, а лучше - была бы неограниченной.
ЭКОНОМИТЬ НА МЕДИЦИНСКОЙ ЭВАКУАЦИИ, НАДЕЯСЬ НА УДАЧУ: "Да ничего со мной не случится, а случится - сам доберусь" - особого смысла не имеет, так как полис с медицинскими перевозками дороже обычного (который только на медпомощь) всего на $10-20.
Правило 4: "В СЛУЧАЕ МОЕЙ СМЕРТИ..."!
Проверьте срок действия вашей страховки. Некоторые турагентства, стремясь привлечь клиентов низкими ценами, экономят на страховке и урезают не только набор медицинских услуг, которые можно получить по страховке, но и ее срок, исключая из полиса день отъезда и день приезда. Допустим, поднимаясь по трапу самолета еще в Москве, вы упали, переломали себе ноги-руки и поэтому расхотели ехать в путешествие. Если страховка "сокращенная" и на день отъезда не распространяется, никто ничего вам компенсировать и никак иначе помогать не будет. То же и с возвращением домой: в момент наступления страхового случая - на том же трапе самолета или, предположим, в случае отравления в аэропорту - а это сколько угодно - ваша страховка уже не действительна.
И самое печальное. Когда человек едет отдыхать, о плохом - как и о самом плохом - он обычно старается не думать, но случаи гибели и смерти наших туристов за рубежом хотя и не афишируются, но имеют место. Но, как это, ни печально, оформляя страховку, не лишне поинтересоваться, предусматривает ли она компенсацию расходов на, репатриацию - доставку тела из той или иной страны домой - и на само погребение.
Если нет, то ваши близкие, кроме всех прочих эмоций, неизбежных в ситуации, когда человек поехал отдыхать, а возвращается на кладбище, могут быть травмированы и теми счетами, которые придут из зарубежных похоронных бюро, где тело готовили к отправке, и грузовых отделов авиакомпании.
Правило 5: ЛУЧШЕ ОТКАЗАТЬСЯ!
Если страховой полис, который предлагает турагентство, кажется вам ненадежным, попросите менеджера оформить новый план страхования, пусть даже он будет на несколько десятков долларов дороже. А если фирма отнеслась к этому предложению без энтузиазма, подумайте, стоит ли вам иметь дело именно с ней.
Правило 6: ПОЛИС ВСЕГДА ДОЛЖЕН БЫТЬ В КАРМАНЕ!
Предположим, что с Вами, все же что-то случилось. ТЕПЕРЬ ГЛАВНОЕ НЕ РАССУЖДАТЬ - ЭТО НАДО БЫЛО ДЕЛАТЬ РАНЬШЕ, А ДЕЙСТВОВАТЬ БЫСТРО И РЕШИТЕЛЬНО.
МЕДИЦИНСКИЙ ПОЛИС ВСЕГДА ДОЛЖЕН БЫТЬ С ВАМИ - на пляже, в магазине, в баре, в гостях - не говоря уж о дальних экскурсиях и поездках в другие города.
На улице (на пляже, в ресторане, в музее) надо НЕМЕДЛЯ ВЫЗЫВАТЬ "СКОРУЮ ПОМОЩЬ" . О том, как туда звонить, можно узнать у любого местного жителя. Вас соединят бесплатно, но, вполне возможно, телефонный диспетчер владеет только своим родным языком, а ведь надо объяснить не только, что случилось, но и куда ехать, - так что лучше попросить, хотя бы жестами, чтобы номер "скорой" набрал кто-нибудь из местных.
Приехав, карета "скорой помощи" вам окажут первую помощь. Помощь эта может быть как бесплатной, если в данной стране (как, например, в Великобритании) есть соответствующий закон, или платной в зависимости от тяжести вашего случая - если такого закона нет. В последнем случае вам, например, делают укол, берут за него деньги и выдают счет, который по приезде домой, в Россию, вы предъявите в вашей страховой компании - и ОНА ВЕРНЕТ ВАМ ПОТРАЧЕННОЕ .
Если несчастье произошло в гостинице, сразу же ОБРАТИТЕСЬ К ПОРТЬЕ ИЛИ К АДМИНИСТРАТОРУ . В крупных отелях иногда бывает свой врач, который либо сидит в собственном кабинете в районе "ресепшн", где в свободное от пациентов-постояльцев время занимается обычной частной практикой, либо легко доступен по телефону - и через несколько минут с готовностью приедет посмотреть больного. Если своего эскулапа в отеле нет, требуйте, чтобы вам вызвали "скорую помощь" - врач должен придти прямо в номер.
ОТКАЗ КОГО-НИБУДЬ ИЗ СЛУЖАЩИХ ВЫПОЛНИТЬ ЭТУ ПРОСЬБУ МОЖНО РАСЦЕНИВАТЬ КАК ОТКАЗ В УСЛУГЕ, ЗА КОТОРУЮ ВЫ УЖЕ УПЛАТИЛИ . В этом случае звоните в "скорую" сами или просите об этом того, кто оказался рядом.
Правило 7: КУДА ЗВОНИТЬ?!
На обороте вашего страхового полиса или страховой карточки мелким шрифтом набраны несколько телефонов. Это номера сигнальных центров Службы помощи вашей страховой компании, в которые можно обращаться в любое время суток.
У крупных страховых компаний, таких, например, как International SOS Assitance, сигнальные центры разбросаны по всему миру, так что проинформировать стоит ближайший (заболев в Италии, звоните в Женеву, в Испании - в Мадрид, в Германии - в Нюрнберг, в Таиланде и на Мальдивах - в Сингапур). Но там вам ответят, естественно, по-английски, так что при наличии проблем с этим языком лучше связываться непосредственно с Москвой.
Звонок в сигнальный центр оплачивается страховщиком (вы звоните в кредит, а оплачивать счет будет страховая компания), но к разговору следует подготовиться. Не надо заикаться и мычать, перемежая жалобы криками о помощи. Четко сообщите свое имя, откуда вы звоните, сроки страхования, что случилось, какая помощь, по вашему мнению, требуется, а также номер телефона, по которому вам можно перезвонить.
Самое же главное - номер страхового полиса. Если страховка у вас не индивидуальная, а групповая, сообщите, на чье имя она выписана.
Правило 8: НЕ СУЕТИТЕСЬ!
Повод для звонка к страховщику с просьбой покрыть расходы на медпомощь должен быть достаточно серьезным. Если у вас банальная простуда, с которой можно справиться с помощью захваченного из Москвы аспирина, то, пожалуй, нет смысла куда-либо названивать.
Вы можете обратиться к врачу и для банальной ликвидации синдрома похмелья, но страховщик вправе решить, что страхового случая нет - и вам ничего не выплатят. Но если дело принимает более серьезный оборот и выходит за рамки единичного обращения к врачу (например, вы не просто перегрелись на солнце, а вас постиг инсульт или инфаркт миокарда), всю ответственность за организацию необходимого лечения берет на себя компания-страховщик. Именно она будет вести переговоры с местными врачами, с руководством медицинского учреждения, где вы окажетесь, а также с авиакомпаниями и всеми другими учреждениями, где вам должны помочь.
Правило 9: РAY AND CLAIM!
Во время первого телефонного разговора со страховщиком также надо точно определить, каким именно образом будут оплачиваться все медицинские услуги. Обычно пациент - если он в сознании и в состоянии, в том числе, и с сугубо денежной точки зрения, - сначала за все платит сам, а если у него таких денег нет, первоначально расходы должна брать на себя турфирма в лице руководителя группы.
Понятно, что далеко не у всех путешественников - и не у всех руководителей тургрупп - есть с собой такие деньги. И ЕСЛИ ИХ НЕТ - СРАЗУ ГОВОРИТЕ ОБ ЭТОМ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ . Она срочно свяжется с той клиникой, где вам готовы помочь в кредит - пока не дойдут тут же высылаемые деньги на ваше лечение.
Что касается "своих средств", то целесообразно, уезжая за границу, брать с собой целевым назначением $200-300 "медицинских" на каждого взрослого и около $400 на каждого ребенка - для оплаты мелких медицинских расходов, которые страховщик вернет вам по возвращении домой.
При необходимости более дорогой медпомощи - страховая компания переведет нужные суммы напрямую врачу или в медучреждение.
ВСЕ СЧЕТА И КВИТАНЦИИ НАДО СОБИРАТЬ ЛИСТОЧЕК К ЛИСТОЧКУ И ВЕЗТИ С СОБОЙ ДОМОЙ . В любом городе, где вы оформляли страховку, после проверки счетов из лечебного учреждения или от частного врача (с указанием уплаченной вами суммы, вашего имени, диагноза и реквизитов врача) происходит так называемая процедура "pay and claim": застрахованному возвращают истраченную сумму. Так же - по счету - покрываются транспортные расходы больного, допустим, на такси из гостиницы в госпиталь, а потом из госпиталя в аэропорт.
Правило 10: СОВЕТУЙСЯ!
Даже если вы заболели, как вам, кажется, весьма серьезно, не улетайте домой, не согласовав отъезд или отлет с вашей страховой компанией. То, что вам показалось страховым случаем, требующим немедленного возвращения на родину, страховщик может оценить совсем иначе. Прежде чем бросаться с последними деньгами в аэропорт за билетом, позвоните в свою страховую компанию - такое возвращение может быть одобрено и, соответственно, оплачено лишь в случае совпадения выводов местного врача (там, где вы заболели) и врача российской страховой компании.
Правило 11: ХРОНИКОВ НЕ ЛЕЧАТ!
Напомним, что обычная туристическая страховка не дает права лечить за границей ваши хронические заболевания, а рассчитана только на неотложные случаи. Потому она и стоит так дешево - всего несколько десятков долларов - что из тысяч клиентов, страхующихся в той или иной компании, попадают под машину или сваливаются с приступом острой сердечной недостаточности, к счастью, единицы.
Исключение составляют ситуации, когда плохое самочувствие является следствием обострения чего-нибудь хронического.
Срочно звоните страховщику и спрашивайте, как быть. Такой звонок даст понять, что, хотя вы и хроник, никого обманывать не собираетесь, - и, стало быть, можете претендовать на полную компенсацию лечения.
Правило 12: ИСКЛЮЧЕНИЯ!
ВЕЖЛИВЫМ, НО ОДНОЗНАЧНЫМ ОТКАЗОМ В КОМПЕНСАЦИИ РАСХОДОВ ОТВЕТЯТ В БОЛЬШИНСТВЕ КОМПАНИЙ, ЕСЛИ ВЫ ЗАХОТИТЕ ПОД ВИДОМ СТРАХОВКИ ПОТРАТИТЬ ИХ ДЕНЬГИ НА СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ МЕДИЦИНСКИХ УСЛУГ.
- Пластическая и косметическая хирургия, если только оперативное вмешательство не обусловлено травмой в результате несчастного случая.
- Стоматологическое протезирование. Хотя некоторые гуманные компании готовы компенсировать расходы на лечение острой зубной боли.
- Профилактические исследования, проведенные без показаний или по вашему желанию.
- Лечение венерических заболеваний и СПИДа.
- Расходы, понесенные в результате травм, заболеваний и увечий, возникших в ходе службы в вооруженных силах любой страны или при совершении незаконных действий.
- Расходы по лечению и уходу за больными со стороны родственников, даже если они врачи-профессионалы.
14.02.2014
Полис туристы обычно приобретают в офисах страховых компаний или в турфирме, вместе с путёвкой. Надо учитывать, что стандартная медицинская страховка предназначена для «спокойных» туристов, которые не склонны к активному времяпровождению. Иначе, надо покупать полис для активного отдыха, который ненамного дороже. Травмы, полученные даже при занятии любительским спортом, обычной туристической страховкой могут не компенсироваться.
По поводу страховой суммы: страховщики считают необходимым минимумом «шенгенский стандарт» - 30 тыс евро или эквивалент этой суммы в долларах. Эксперты говорят, что случаев, когда 30 тыс не хватает, встречается один раз на 50 тыс. Большее покрытие, до 100 тыс долларов, необходимо при поездках в экзотические страны, так как там сложно организовать помощь и транспортировка больного может быть дорогостоящая.
Также до поездки предусмотрительный турист может купить другие страховые продукты, выгодно дополняющие полис путешественника. Страхуется риск отмены поездки. Будет нелишним и страхование ответственности, если ненароком турист нанес ущерб имуществу или здоровью третьих лиц, находясь на отдыхе. Если такой случай произошел, сумма иска может быть огромная. Можно также застраховать багаж от его потери в период поездки. Есть и дополнительные детские страховки, которые необходимы в случае поездки в парки аттракционов или зоопарки.
Первая помощь за рубежом обычно оказывается бесплатно, а вот стоимость дальнейшего лечения зависит от особенностей законодательства страны. В Турции принят закон, что любая первая помощь при ДТП идет за счет властей: это скорая и стационар. Но затем лечение платное. В Италии, если вызов по скорой, то помощь тоже оказывается бесплатно. С другой стороны Израиль не делает операции бесплатно. При этом путешествие на «Землю Обетованную» безвизовое и люди могут приехать вообще без страховки.
Конфликты туристов со страховщиком обычно возникают из-за непонимания деталей – отдыхающие редко читают правила, написанные мелким шрифтом. Так, страховкой не покрываются роды, если беременность длится больше 24 недель. Когда этого исключения не было, беременные ездили рожать за рубеж за счет страховщика.
Традиционно не признаются страховыми и не оплачиваются 4 случая во время путешествия:
1) «Солнечные случаи» (солнечные удары, ожоги, перегрев и т.д.)
2) «Водные случаи» (как отмечалось ранее, все активные виды спорта требуют дополнительной страховки. Так же сюда относятся и морские животные, опасные рыбы, морские ежи и т.д.- это ответственность туриста)
3) Стоматология
4) травмы, полученные в состоянии опьянения(алкогольного или наркотического), либо умышленные.
Непонимания принципа действия медицины за рубежом также приводят к обидам туристов. Например, у ребенка температура 37.5 и родители недовольны, почему ассистанская компания отказывается вызвать скорую. В большинстве стран скорая не подменяет поликлинику как в России. В случае легкого недомогания врач придет в течении дня или скажет куда отвезти ребенка. Врачи ездят по тяжелым случаям и страховщики не могут насаждать российские традиции по всему миру. Более того, скорая приехавшая «по чиху» может считаться необоснованным вызовом, и «больной» может быть оштрафован!
Порядок пользования медицинской страховкой.
«Правило № 1» - «никогда не пренебрегайте услугами «ассистанс-службы». Это значит, что в случае внезапного заболевания правильный алгоритм поведения туриста таков:
сначала обратиться к операторам «ассистанс-службы», а потом уже отправиться в указанное ими медицинское учреждение. Не забывайте, что такие звонки для страхователей бесплатны (это, кстати, обязательно указывается в полисе). Однако очень часто российские путешественники, почувствовав недомогание, в панике кидаются к гостиничному врачу. В результате, пострадавшему приходится не только расплачиваться с врачом наличными (если гостиничный «эскулап» отказывается принимать полис российской страховой компании), но зачастую и... переносить гораздо больше медицинских манипуляций, чем это требует его заболевание. Например, гражданке М. из Москвы при диагнозе «легкая простуда» был назначен 5-дневный курс антибиотиков, препарат, очищающий кровь (в виде двухчасовой капельницы), и промывание желудка. Если вы направитесь в госпиталь, с которым у страховой компании (через «ассистанс-службу»)заключен договор, то окажетесь под контролем и юридической защитой партнеров страховой компаний, которые заинтересованы в том, чтобы медицинские услуги оказывались вам своевременно, качественно и в оптимальном для конкретного заболевания объеме. Кроме того, служба «ассистанса» при необходимости предоставляет заболевшему переводчика, обеспечивает приезд родственников или его эвакуацию на Родину.
«Правило № 2» звучит достаточно парадоксально: если вам была оказана экстренная медицинская помощь, не забудьте проинформировать об этом страховую компанию. Поясним на примере. Один из клиентов крупной российской компании попал в автокатастрофу на территории европейского государства. Гуманные порядки этой страны не позволяют бросать потерпевшего иностранца на улице, даже если он не в состоянии предъявить страховой полис. Юноша был доставлен в госпиталь и прооперирован, о чем он... просто забыл сообщить своему страховщику. В результате, вернувшись в Москву, молодой человек вскоре получил из иностранного госпиталя счета устрашающего размера. Не оплатить их значило навсегда лишиться шенгенской визы. И только после этого он заявил о случившемся в страховую компанию. Проблема состояла в том, что действие страховки заканчивалось при обратном пересечении границы, и никаких прав на возмещение убытков страхователь уже не имел. Так что не забывайте своевременно связываться со страховой компанией, помня, что срок страховки (в большинстве случаев) ограничен временем вашего пребывания за границей.
Срок действия страхового полиса в разных компания определяется по-разному. Иногда он начинается уже с момента прохождения паспортного контроля в российском аэропорту, а иногда - с момента пересечения границы иностранного государства. То есть совсем не обязательно, что страховка покрывает травмы, полученные на борту самолета. Немало опасностей и разочарований, связанных со страховкой, ждет туриста уже на курорте - не стоит забывать, что далеко не все несчастные случаи, которые могут с вами приключиться, являются страховыми.
Приведем наиболее распространенные правила «туристической безопасности».
В самолете
Никогда не следует помогать стюардессе разливать горячие напитки. Бортпроводники проходят специальный тренинг, чтобы обезопасить себя и пассажиров, а ваш джентльменский порыв может обернуться нешуточными ожогами.
Самые опасные места в авиалайнерах - около прохода, непосредственно под створками багажных ящиков. Старайтесь не сажать туда детей, потому что предметы, выскользнувшие из ящиков в момент, когда cамолет «проваливается» в воздушную яму, могут причинить серьезные травмы.
В авиапутешествие лучше не надевать туфельки на острых «шпильках» - если вам придется воспользоваться аварийным надувным трапом, такая обувь способна проткнуть резиновую обшивку или травмировать других пассажиров.
Если самолет попал в аварийную ситуацию и бортпроводник сообщает пассажирам правила поведения на борту или порядок эвакуации, постарайтесь сначала дослушать все, что вам будет сказано, а потом уже задавать вопросы.
В гостинице
Банальный, но необходимый совет: изучите план эвакуации в случае пожара. Поверьте, если действительно что-либо загорится, у вас уже не будет ни сил, ни времени подробно рассмотреть эту картинку, а главное - правильно сориентироваться на местности.
Даже в самой фешенебельной гостинице случаются кражи. И никакой замок не сможет предохранить ваши деньги и другие ценности от гостиничных воришек или просто не в меру корыстной горничной. Воспользуйтесь платным сейфом - в этом случае администрация, по крайней мере, несет ответственность за оставленные ценности.
Вода -это жизнь. И не только для человека, но и для вредных бактерий. О том, что пить воду из-под крана в чужой стране не стоит, знают, наверное, все туристы. Но не стоит так же мыть под краном фрукты и овощи - лучше приобрести минералку и пользоваться этой «консервированной водой», особенно, если с вами отдыхают дети.
На пляже
Как уже было сказано, немало несчастных случаев не попадают в разряд страховых и не компенсируются стандартной страховкой. Например, перегрев или солнечный ожег Вам придется лечить за свой счет и своими медикаментами. То же самое относится и к травмам, полученным во время занятия пляжными видами спорта, как то: плавание на надувном «банане», катание на серфинге, прыжки с парашюта, погружение с аквалангом, игра в пляжный волейбол. Конечно, страховая компания может проявить снисхождение к своим клиентам и оплатить медицинские услуги, но в соответствии с правилами страхования (которые вы подписали при получении страховки), страховщик этого делать не обязан. Не забывайте, что на каменистом морском дне встречаются колючие и довольно ядовитые морские ежи, и если на них наступить, то можно оказаться на несколько дней прикованным к постели.
Владьцам "Green Card"
Как известно, без страховки, покрывающей гражданскую ответственность владельца автотранспорта, ни одно европейское государство не пропустит ваш автомобиль на свою территорию. Однако если вы хотите арендовать машину в стране пребывания, вам следует позаботиться только о правах международного образца, страховой полис уже входит в стоимость аренды автомобиля.
Самыми дешевыми считаются «зеленые карты», позволяющие путешествовать по странам Восточной Европы. Карты для Скандинавских стран - Финляндии, Швеции и Норвегии - несколько дороже, а самые дорогие - для Западной Европы. Если вы намерены путешествовать всего пятнадцать дней, карта будет стоить от 15 до 40 евро в зависимости от маршрута. Если месяц - от 25 до 60 евро, то есть в полтора раза дороже. Если вы собираетесь посетить какую-то одну страну, цена будет минимальной, если исколесить всю Европу - максимальной. Пятнадцать дней в Финляндии, Швеции и Норвегии обойдутся в 15-30 евро в зависимости от компании-эмитента, те же две недели в Польше - в 22.
Обычно полис не имеет лимита ответственности, но в некоторых странах он устанавливается на законодательном уровне. В Германии, например, 3 миллиона евро. В Польше - 800 тысяч ЭКЮ. В любом случае сумма страховой компенсации закладывается очень большая: если придется компенсировать затраты на ремонт, например роллс-ройса, или на лечение пострадавших в ДТП в какой-нибудь частной швейцарской клинике.
До сих пор мы говорили только о компенсации затрат на медицинское обслуживание путешественников. А что делать, если повреждение получили не вы, а ваш автомобиль? Алгоритм действий владельца «зеленой карты» приблизительно такой:
Прежде всего дождитесь представителей полиции и получите протокол по результатам полицейского разбирательства;
Главное, что вы должны доказать, - непреднамеренность аварии, в противном случае все издержки вы будете покрывать из своего кармана;
Не пытайтесь дать взятку сотрудникам органов правопорядка - в некоторых странах Европы (в Швеции, например) за это можно оказаться в тюрьме;
Позвоните по международному телефону бюро «зеленой карты», который указан в вашем полисе.
Словом, постарайтесь провести свой отпуск так, чтобы все случайности были только приятными, и ни одна из них не превратилась в страховой случай!
Удачного отдыха!
Ирина Рудницкая
менеджер бюро путешествий "АЭРОПОРТ"
