На каких условиях выдается кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф?
В банке Тинькофф можно получить кредит под залог недвижимости, и этим решить финансовые проблемы или жилищный вопрос. На каких условиях осуществляется кредитование, каковы ограничения по процентной ставке, суммам и срокам? Стоит разобраться с этим вопросом до подписания договора.
Официальный сайт.
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам, физическим лицам, такие условия займа.
Есть и дополнительные моменты, о которых важно знать:
- Сумма займа для частных лиц не должна превышать 70% от стоимости недвижимости, а для ИП - не более 60%.
- Не требуется подтверждение использования средств с определенной целью.
- Погашение проводится равными платежами ежемесячно. Возможно досрочное и частично досрочное погашение.
- Помимо процентной ставки начисляется еще плата за страхование (0,6-0,8%). В случае отказа от нее ставка повышается на 2-2,5%.
- Заемные средства предоставляют партнеры банка Тинькофф, поэтому в договоре может стоять имя другого финансового учреждения.
Кредитование под залог недвижимости имеет такие достоинства:
- Банк охотнее выдают большие суммы (2-3 миллиона рублей).
- Высокий процент одобрения (свыше 90%).
Важным моментом является то, что недвижимость принадлежит заемщику, в то время как он может распоряжаться деньгами.
Обременения недвижимости
Но на нее будут наложены определенные обременения. Заемщик не может продавать и отчуждать недвижимость до закрытия кредита.
Тем не менее, у него есть право на следующие действия:
- сдавать квартиру без оповещения кредитора;
- проводить ремонт.
Если кредитор даст согласие, то можно прописывать в заложенную квартиру родственников.
Помощь банка Тинькофф в получении ипотеки под залог
Информация с официального сайта. Можно получить кредит под залог той недвижимости, в которой проживает заемщик, или использовать деньги для покупки новой квартиры. Банк Тинькофф имеет несколько партнеров и предоставляет скидки по их ипотечным программам.
Требования к залоговой недвижимости
Особенности кредитования. Банк Тинькофф может взять в роли залога:
- квартиру в многоэтажном доме;
- таунхаус или частный дом с участком земли;
- постройку универсального назначения;
- нежилое помещение в многоквартирном здании.
Один из самых популярных источников крупных займов – это кредит под залог квартиры. Не любую квартиру можно предложить в роли залога. Нельзя отдать в залог в качестве обеспечения недвижимость в следующих ситуациях:
- Жилплощадь, имеющая юридические ограничения, например, опечатанная для проведения следственной экспертизы.
- Квартиру с незарегистрированной перепланировкой.
- Квартиру в здании, которое должны снести.
- Если несовершеннолетний является собственником части жилплощади и прописан в ней.
Имущество, которое будет выступать залогом, обязательно должно быть застраховано. Сумма страхового взноса прибавляется к кредитному телу.
Требования к заемщику и документам
К клиенту выдвигаются простые требования:
- Он должен быть в возрасте 21-65 лет.
- Общий стаж его трудовой деятельности не должен быть меньше 1 года, а на последнем месте работы необходимо числиться не менее месяца.
Договор о предоставлении кредита заключается при встрече с представителем банка. Заявку и документы можно подать через личный кабинет онлайн, она рассматривается до пяти дней.
Заемщик должен собрать пакет необходимых документов, который включает в себя:
- Удостоверения, подтверждающие личность (паспорт, ИНН).
- Справки о состоянии здоровья или действующие водительские права.
- В роли документов, которые подтверждают финансовое обеспечение, выступают: справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор.
- В случае наличия дополнительных источников дохода заемщик должен предоставить подтверждающие их справки (декларации, договор аренды).
- Документы на недвижимость, подтверждающие право собственности (выписка из ЕГРПН).
Иногда банк требует дополнительные документы и справки. Это зависит от конкретного заемщика. Так, могут потребоваться фотографии недвижимости, которую будут закладывать.
Как получить и вернуть займ под залог?
Анкета заемщика. Предварительная заявка заполняется на официальном сайте. К заявке нужно приложить скан-копии всех документов. Сотрудники рассматривают заявку в течение 5-ти дней. При одобрении получить денежные средства клиент может на карту банка Тинькофф, либо банка-партнера, одобрившего займ. Перечисление может быть единоразовым, если это позволяет лимит суточного перевода, либо частями.
Интересно! Судя по отзывам людей, большинство оказывается довольно и сервисом онлайн-обслуживания, и условиями кредитования.
Погасить задолженность можно точно также, как любой другой потребительский кредит:
- внести деньги наличными на счет через банкомат;
- перечислить с карты любого банка;
- зачислить через платежную систему.
При необходимости можно проводить пролонгацию или реструктуризацию задолженности.
Бывают такие ситуации, когда появляется потребность приобрести что-то ценное и крупное. В таком случае, перед взятием кредита, от банка может поступить такое требование, как вписать имущество, для дальнейшего залога. Зачастую в виде залога выступает недвижимость. Рассматривая разновидности кредитов, важную группу занимает ипотека. В таком случае залогом является недвижимость, которую клиент желает купить. После получения займа, он может быть потрачен на другие цели. В такой ситуации главное значение уделяется определенной программе, по которой клиент кредитуется.
Сегодня будет идти речь о Тинькофф банке. Плюсы этого банка оценили многие жители России. Кредитки и сам кредит без посещения офиса очень популярны, так как банков множество, а во все одновременно не попасть для подачи заявки. Помимо этого, банк всегда тратит время клиента на рассмотрение заявки, поэтому ответ приходится ждать какое-то время. Если ответ положительный, то снова нужно направляться в банк.
Систематизированная работа в режиме оффлайн стала популярной еще во время предложений кредитных и дебетовых карт. На сегодняшний день благодаря банкам-партнерам список услуг стал намного больше и теперь есть возможность приобрести кредит под залог любой недвижимости:
- Квартира;
- Комната;
- Участок земли и т.д.
Самым первым условием в Тинькофф Банке — удаленная работа. В момент подачи заявки и корректирования условий связываются по телефону. Когда же банк примет решение, допустим, оно будет положительным, на указанный адрес клиента отправится курьер со всеми документами, для оформления займа.
Помимо этого необходимо выполнить условия:
- Предоставить 2-НДФЛ;
- Нет целевого применения земельных средств;
- Залогом может являться любая недвижимость.
Обратите внимание, что денежные средства, по согласованию сторон могут перечислиться не моментально, а путем некоторыми траншами. Этот процесс зависит от цели клиента банка и выбранной формы снятия денег.
К примеру, когда сумма кредита большая, то вероятнее всего, появятся ограничения на сумму транзакций в банке, где будет осуществляться перевод денежных средств, по этой причине полный объем займа не будет востребован. В другом случае, когда заемщик желает использовать выданные деньги планомерно на ремонт или же постройку жилища.
Оформление
Банк предлагает поочередную систему необходимых действий:
- Заполнение онлайн-заявки;
- Копии документов;
- Разговор с менеджером и уточнение данных;
- Дождаться курьера;
- Оформить документы;
- Воспользоваться денежными средствами.
Заявка отправляется в несколько банков. После одобрения в банке будет переводиться долг по кредиту на расчетный счет. Хоть это и удаленный вариант оформления кредита он практически не отличается от схемы кредитования под залог традиционным способом.
Требования
Перед тем как подать заявку следует предварительно сообщить определенные данные, по которым заемщик либо проходит, либо ему не предоставят, даже возможности отправить заявку. Требования по кредитования практически идентичны для каждого человека:
- Гражданство РФ;
- Возрастная категория от 18 до 60 лет;
- Регистрация в области оформления;
- Наличие дохода;
Последний пункт не особо важен, так как залогом является личное имущество, которое в случае штрафов и отсутствие возможности выплачивать долг, будет погашено в счет основного долга, всех штрафов и процентов.
С другой стороны, при оформлении большой суммы рекомендуется предоставить как можно больше справок, а особенно копию трудовой которую заверил сам работодатель или трудового договора.
Спрашивает Матвей
Здравствуйте! Какую именно недвижимость в качестве залога при оформлении кредита принимает «Тинькофф» банк? Есть какие-то определенные требования к желающим получить деньги под залог недвижимости?
Добрый день, Матвей! Кредитная организация принимает под залог любую ликвидную недвижимость. О требованиях банка «Тинькофф» к недвижимости, передаваемой в залог, и клиентам читайте ниже.
Оформление кредита под залог недвижимости в банке «Тинькофф»
В современной жизни востребованы банковские услуги без поездок в офисы. Это удобно, не надо куда-то ездить, стоять в очереди и консультироваться со служащим банка. Такие услуги предлагает и «Тинькофф».Займы под залог недвижимости и кредитные карты можно получить без поездок в банк. Работая в удаленном режиме и используя банки-партнеры, «Тинькофф» постоянно расширяет спектр услуг.
Теперь банк «Тинькофф» предлагает кредит под залог недвижимости:
Участков земли;
Частных домов;
Квартир в многоэтажном доме;
Загородных дач и пр.
Так как используется удаленная система, при подаче запроса в «Тинькофф» на займ под залог недвижимости нужна телефонная связь. Также по телефону происходит процесс согласования условий.
Если банк «Тинькофф» принимает решение выдать кредит заемщику, по адресу, указанному кредитополучателем, выезжает курьер с необходимыми документами.
Условия следующие:
Банк «Тинькофф» не требует целевого использования займа под залог недвижимости. Доходы можно подтверждать любыми документами, вплоть до устного заявления. Под залог можно отдавать любую более или менее ликвидную недвижимость. Денежные средства можно брать сразу или несколькими траншами. Все зависит от желаний клиента.
Процедура оформления в «Тинькофф» следующая:
В онлайн режиме заполняется анкета;
Её просматривает менеджер финансовой организации;
Отправляются сканы/фотографии документов, подтверждающих право заемщика на закладываемую недвижимость;
Менеджер может позвонить и задать уточняющие вопросы;
Заявка направляется в несколько банков партнеров;
Если дается одобрение на выдачу кредита под залог недвижимости, курьер с договором выезжает к клиенту, чтобы тот подписал его. Как только банк «Тинькофф» получает подписанный контракт, на р/с кредитополучателя перечисляется сумма.
Хотя способ оформления в банке «Тинькофф» удаленный, схема кредитования почти такая же, как стандартные методы оформления займа в офисах банков.
Требования к заемщикам «Тинькофф» банка и документы
Кредитополучатель должен быть российским гражданином в возрасте 18-60 лет с постоянной регистрацией в регионе оформления и доходом. Последний пункт не имеет особого значения при небольших суммах кредита, потому что закладывается ликвидная недвижимость.Однако при оформлении крупных денежных средств в банке «Тинькофф» подтверждение дохода пригодится, как и копия тр. книжки.
Пакет документов, который требует «Тинькофф», состоит из:
Паспорта заемщика;
Справки о доходах;
Свидетельства о праве собственности на закладываемую недвижимость.
Размер кредита, проценты, сроки
Во всех банках заемщику дается определенный процент от стоимости недвижимости. «Тинькофф» не исключение. Здесь берется усредненная цена по региону нахождения имущества. Максимальный показатель – 70% от оценки предмета залога, предельная сумма – 15 млн. руб.Таким решением организация увеличивает количество одобренных решений и снижает риски невозврата до минимума.
Минимальная процентная ставка - 15% годовых. Кредит под залог недвижимости «Тинькофф» банку можно возвращать в течение 15 лет.
Плюс «Тинькофф» банка – дистанционная работа. Заявку можно подавать, не покидая дома, вечером или в выходные дни. Нет необходимости идти в офис. Но придется уточнить адрес проживания на предмет нахождения в ареале обслуживания финансовой организации.
Минус - пока не будет подтверждения от «Тинькофф» на выдачу кредита, заемщик не сможет ознакомиться с условиями партнеров банка. Возможно, «Тинькофф» банк подберет кредитополучателю такую организацию, в которую заемщик не желает подавать заявку.
Однако эта форма обслуживания не позволяет уведомить клиента до момента рассмотрения его заявки.
Главная отличительная особенность работы Тинькофф Банка - исключительно дистанционное обслуживание клиентов. Преимущества сотрудничества с банком по достоинству оценили многие тысячи клиентов. Финансовая организация осуществляет разработку новых кредитных продуктов. Среди них Тинькофф Банк предлагает кредит под залог недвижимости и позиционирует его как один из самых выгодных и беспроигрышных на сегодняшний день вариантов кредитования.
Условия и требования к заёмщику при кредитовании
При оформлении кредита в качестве залогового имущества принимаются любые объекты недвижимости:
- загородные дома и коттеджи;
- дачные участки;
- квартиры в многоэтажках и многое другое.
Поскольку банк осуществляет деятельность только дистанционно, процесс оформления и подачи заявки проходит непосредственно на официальном сайте банка. По телефону менеджер может задать несколько уточняющих детали вопросов.
Для решения текущих и перспективных финансовых проблем и получения в банке Тинькофф кредита под залог недвижимости условия вполне демократичны:
- ссуда предоставляется на сумму не более 15 миллионов рублей;
- срок кредитования - до 15 лет;
- процентная ставка - от 12% до 15% годовых.
Иначе говоря, кредитование под залог квартиры осуществляется по схеме 15-15-15. При этом при желании клиента может быть установлен меньший срок пользования кредитом. Общая сумма кредита может также быть меньше 15 миллионов и зависит от того, как было оценено залоговое имущество.
Стоит иметь в виду, что процентная ставка тоже может быть уменьшена банком при рассмотрении пакета документов - чем больше их представит клиент, тем больше такая вероятность. Также повышается вероятность одобрения заявки по кредиту. В Тинькофф банке получить кредит под залог недвижимости можно и еще дешевле - некоторые его партнеры предоставляют неплохие скидки на процентную ставку при условии, если клиент обращается именно к ним.
Требования, которые банк предъявляет к заёмщику, тоже не отличаются сложностью:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет;
- постоянная прописка в регионе оформления кредита;
- наличие стабильного дохода.
Последний пункт списка (о подтверждённом доходе) обязательным не является, поскольку кредит обеспечивается залогом объекта недвижимости. Часто бывает достаточно лишь устного заявления клиента. Тем не менее, банк, получив сведения о размерах дохода, подтвержденных специальным документом, более охотно одобрит заявку. А еще лучше - предоставить копию трудового договора и/или трудовой книжки, заверенную работодателем, и различные справки.
Оформить Тинькофф кредит под залог недвижимости несложно. Процесс подачи заявки состоит из нескольких шагов. При этом к следующему этапу оформления можно переходить только при условии завершения предыдущего. Именно такая последовательность позволит банку правильно оценить серьезность намерений заемщика и верно составить кредитный договор:
- заполнение онлайн-заявки;
- отправка сканов или фотокопий документов, свидетельствующих о принадлежности предлагаемого в качестве залогового имущества объекта;
- звонок менеджера для уточнения требуемых данных;
- перенаправление заявки в несколько банков сразу;
- после одобрения в одном из них - приезд курьера и подписание договора;
- получение денег на счет клиента.
То есть, схема получения кредита мало чем отличается от других, более традиционных - за исключением дистанционности обслуживания.
Получение денег и расчеты по кредиту
После одобрения заявки следует подписание документов и получение средств. По договорённости с банком, деньги могут поступать на счёт не сразу, а частями. Это может быть связано с установленным банком ограничения на сумму перечислений за день. Кроме того, клиент может быть сам заинтересован в постепенном поступлении средств на счёт - так удобнее расходовать деньги.
Способы расчётов по кредиту могут быть разными - всё зависит от правил, установленных банком-партнёром. В целом можно выделить следующие способы погашения:
- посредством карты банка Тинькофф;
- банковский перевод;
- электронные платежные системы;
- почта России;
- банкоматы.
Важная информация!
Стоит иметь в виду, что некоторые способы расчётов предполагают комиссию за выполнение, а для зачисления денег на счёт может потребоваться несколько дней. Поэтому платеж лучше выполнять заранее. В противном случае может образоваться просрочка со всеми вытекающими последствиями в виде штрафных санкций.
На сегодняшний день клиенты, получившие в Тинькофф банке кредит под залог недвижимости, оставляют положительные отзывы о данной программе кредитования. Они свидетельствуют о том, что этот способ кредитования очень удобен и выгоден. Главное - соблюдать все правила пользования кредитом и не допускать просрочек.
Кредитование с обеспечением, как правило, требуется для получения больших сумм займа. Подобные программы предлагает большинство банков. Однако именно в Тинькофф банке кредит под залог недвижимости стал большой неожиданностью, ведь организация работает дистанционно. Несмотря на это, банк предлагает клиентам новую выгодную программу по схеме «15-15-15».
Тинькофф предлагает кредитную программу с нецелевым использованием заемных средств на довольно демократичных условиях:
- срок – до 15 лет;
- сумма – до 15 миллионов;
- ставка – от 12%.
Указанные в схеме величины могут меняться в сторону уменьшения по желанию клиента. Например, максимальная сумма будет напрямую зависеть от оценочной стоимости залогового имущества.
Банк допускает даже уменьшение процентной ставки. Для этого заемщику нужно только представить себя в выгодном свете, то есть собрать подробный пакет документов с подтверждением доходов. Еще одним способом понизить ставку по кредиту является обращение в компании-партнеры Тинькофф банка.
Весомым преимуществом Тинькофф банка считается возможность получить деньги без справок о доходах, поэтому большой пакет документов – это по желанию клиента.
Но низкая процентная ставка заставляет большинство людей все же потрудиться над сбором документации. К тому же вероятность положительного ответа по заявке будет куда выше, если банк увидит в вас платежеспособного гражданина.
Тинькофф банк выдает кредит под залог недвижимости любого типа. Так, в качестве залога принимаются квартиры, частные дома, коттеджи и даже дачные участки. И не стоит беспокоиться по поводу оформления сделки.
Процедура почти не отличается от обращения в отделение банка. Разница в том, что для заключения договора не потребуется никуда ехать. Сведения отправляются через интернет. Менеджер может позвонить только для уточнения некоторых деталей.
Требования к заемщикам
Кредитно-финансовое учреждение, осуществляющее свою деятельность в онлайн-режиме, предъявляет нестрогие требования к заемщикам. Он должен иметь российское гражданство, быть совершеннолетним, с постоянной пропиской в регионе, в котором оформляется займ, и со стабильным заработком. Для подтверждения последнего, к слову, обычно хватает устного заявления.
Поскольку исполнение обязательств обеспечивается ценным имуществом (недвижимостью), кредитор не требует предоставления справок о доходах. Но при их получении обязательно снизит ставку по кредиту или увеличит максимальную сумму займа (в пределах 15 млн).
Документы
Для получения кредита в Тинькофф банке под залог квартиры или любого другого типа недвижимости, понадобится предоставить следующие документы:
- паспорт;
- документы на залоговое имущество.
В добавок к этому можно предоставить справку о доходах в любой форме, копию трудовой книжки, заверенной на работе, и любые другие сведения о дополнительных доходах (выписки со счетов других банков, документы о сдаче жилья в наем).
Как оформить кредит: пошагово
Процедура получения ссуды через интернет-банк выглядит следующим образом:
Таким образом, схема получения денег не особо отличается от таковой в любом другом банке. Подписание соглашения происходит в привычном для большинства людей режиме. Через интернет лишь подается заявка и высылаются документы.
