Один из возможных и реальных способов разумного использования собственной доли в жилом или нежилом фонде – предоставить ее в качестве залогового имущества при необходимости получения заемных средств. Вполне понятно, что привычным решением будет отправиться в ближайшее отделение своего, привычного банка и попытаться оформить займ именно там – чтобы пользоваться комплексными услугами.
Кредит под залог доли недвижимости – разумный выбор
Тем не менее, обращение в банковские структуры зачастую оборачивается жестоким разочарованием – финансовые структуры имеют строго определенный регламент, и сотрудники обязаны строго придерживаться ему (особо касается банков с иностранным капиталом – там условия предоставления еще жестче). МосИнвестФинанс предоставляет своим клиентам возможность избежать многих ограничений, связанных с оформлением и сопровождением заемных средств – налаженные партнерские связи с крупнейшими банками и частными инвесторами дают возможность получить кредит под залог доли недвижимости быстро и на выгодных условиях.
Наибольшую сложность для многих при оформлении является сбор необходимого пакета документов. В первую очередь следует предъявить паспорт гражданина РФ с соответствующей регистрацией, свидетельство о праве собственности на объект залога, а также – подтверждение доходной части собственного бюджета, причем для залогового кредитования важным являются такие факторы, как непрерывный стаж работы на одном месте, а также суммарный доход семьи. Для индивидуальных предпринимателей, а также тех. кто работает неофициально, именно такой документ становится главным препятствием на пути к получению необходимой суммы. Для МосИнвестФинанс такой проблемы не существует – частные кредиторы и банки-партнёры охотно выдадут нужный кредит, поскольку стоимость ликвидного имущества будет надежным обеспечением.
При этом пакет документов – наиболее удобный для Вас: достаточно паспорта и документов на недвижимость. Наши эксперты самостоятельно оценят предоставляемый залог, что снижает стоимость выдачи и обслуживания ссудных средств (такие расходы практически всегда оплачивает заемщик).
Быстрый займ под залог доли недвижимости от МосИнвестФинанс
Учитывая процентные ставки, по обеспеченным жильем либо другими видами залогового имущества кредитам, займ под залог доли недвижимости является одним из самых выгодных методов быстрого получения необходимой суммы – от 10,5% годовых в зависимости от срока и типа кредитования. Благожелательные сотрудники в наших офисах и Call-центре всегда в максимально короткие сроки помогут с оформлением – как правило, сроки принятия предварительного решения о согласовании суммы, срока и типа кредитования будет готово уже в течение 30 минут после обращения по телефонам или посредством онлайн-заявки. Учитывая то, что полный процесс оформления сделки залогового кредитования может длиться несколько дней (расходы мы также берем на себя), а кредитные средства зачастую требуются максимально срочно, вполне реально даже в день обращения получить всю сумму наличными – такой вариант зачастую является самым удобным для наших клиентов.
В статье пойдет речь о кредите под залог части жилья. Как и где оформить кредит, каковы его преимущества – далее.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Кредит под залог доли квартиры – наиболее сложная ипотечная процедура. Прежде чем начать процесс, необходимо ознакомиться с условиями и нюансами. Так можно будет избежать проблем, связанных с кредитованием.
Основные моменты
Часто человеку необходимо оформить крупную сумму денег, поэтому кредиты пользуются популярностью.
Но не каждый заемщик может рассчитывать на одобрение по ряду причин. Выходом из положения становится залог части недвижимости. Оптимальный вариант – квартира.
Банковские сотрудники установили круг лиц, которые могут стать потенциальными заемщиками такого кредита – бывшие супруги после развода, один из владельцев жилья, у которого конфликт с остальными ; владельцы доли на территории объекта недвижимости.
Чтобы оформить кредит, гражданин должен отвечать требованиям, которые выдвигают банки:
Некоторые банки выдвигают и другие требования к заемщику. Если у клиента предыдущая история по кредитам положительная, то ему выдадут кредит в любом случае.
Отказать в выдаче займа банк может, не указывая причину, поскольку выдача – не обязанность, а право банковских учреждений.
Если доли квартиры не разграничены, то потребуется согласие остальных владельцев. Если же доля разграничена, то разрешение не требуется.
Для получения денежного займа под залог части жилья можно в том случае, если эта доля отвечает определенным требованиям законодательства. Это:
- выделенная доля;
- наличие технических документов;
- отсутствие ;
- высокая ликвидность.
В квартире не должны быть прописаны дети, инвалиды или недееспособные граждане. Обязательное условие – объект залога должен быть застрахован.
Для банка привлекателен клиент тот, чья комната отвечает следующим условиям (или некоторым из них):
- у нее 1 владелец;
- комната расположена в хорошей квартире (с ремонтом, отличным видом из окна);
- жилье находится в благополучном районе.
Займ под залог доли квартиры можно оформить срочно, за 1 день. Для этого необходимо выполнить ряд условий:
Имеются ограничения, которые банки устанавливают для своих клиентов. Пока доля недвижимости находится в залоге, нельзя продавать ее или производить любое отчуждение.
Разрешено – сдавать комнату, проводить в ней ремонт, регистрировать новых членов семьи (но после согласия банка).
Заемщик может столкнуться с такими трудностями:
Практически всегда сотрудники банка идут навстречу своим клиентам. Если владельцами доли являются супруги, то чаще всего их делают созаемщиками.
Если в этой доле прописан несовершеннолетний, то ее не примут в качестве , поскольку в случае непогашения кредита выселить их будет сложно, это противоречит закону.
Некоторые банки требуют нотариальное заверение письменного от остальных владельцев квартиры. Иногда это условие невыполнимо для заявителя.
Определения
Прежде чем оформить кредит под залог части квартиры, необходимо ознакомиться с основными понятиями, касающимися процедуры.
Доля Часть общего имущества, у нее есть собственная рыночная и оценочная стоимость Один из типов заема, во время оформления которого банк не контролирует выданные средства. Он может быть целевым, то есть средства расходуются на конкретную цель – предоставлять отчетность банку не нужно Профессиональная деятельность по выдаче займов Чтобы выдавать кредиты, у банка должна быть специальная лицензия. Прежде чем воспользоваться услугами банка, необходимо проверить у него наличие этого документа Право общей долевой собственности Возможность распоряжаться имуществом, соответствующим доле, нести затраты на его содержание Заемщик Физическое или юридическое лицо, оформляющее кредит Заимодавец (кредитор) Юридическое лицо, которое выдает займ Лимит кредитования Максимальный размер кредита, который может быть выдан Доля квартиры Не обязательно отдельная ее комната, это может быть часть площади, которая закреплена за конкретным человеком В чем преимущества такой покупки
Преимуществами взятия кредита под залог части квартиры являются:
- быстрое рассмотрение заявления и принятие решения;
- акцент на кредитную историю не делается;
- не нужна справка о размере доходов;
- не нужно приводить поручителей;
- в случае одобрения заявки заключение сделки и перевод средств происходит на следующий день.
Нормативное регулирование
Основной нормативный документ, регулирующий процесс выдачи займов, — , принятый 21 декабря 2013 года.
устанавливает цену залога. В законодательную базу недавно внесли поправки, которые касаются следующего:
В соответствии со , договор залога составляется в письменной форме.
Как оформить кредит под залог доли квартиры в банке
Каждый, кто обладает правом собственности на часть квартиры, может использовать ее в качестве залога при взятии кредита в банке.
Оформить можно несколькими способами:
Для банка такой кредит – выгодная сделка. Нет необходимости выяснять биографию заемщика и его платежеспособность.
Видео: кредит под залог недвижимости
Главное, чтобы оставляемый залог был ликвидным. Это лучшая гарантия того, что заемщик вернет финансы.Где можно получить займ
На современном кредитном рынке имеется множество предложений по оформлению такого кредита. В выдаче займа под доли квартиры не откажут банки, у которых имеются большие активы.
В текущем году ставки по процентам колеблются от 15% до 30% в зависимости от срока. Сроки – от 1 месяца до 20 лет.
Перечень кредитных организаций:
Кредиты на таких условиях предлагают крупнейшие банки России.
Сбор необходимых документов
Список документов, которые требуются для получения кредита, делятся на 2 категории – для заемщика и объекта недвижимости.
В стандартный пакет документов входит:
- общегражданский паспорт Российской Федерации;
- ксерокопия , заверенная нотариусом;
- военный билет (или другой, который подтверждает выполнение воинской обязанности).
Этот список может быть увеличен или уменьшен – в зависимости от банка. Это касается некоторых категорий, например, вкладчиков банка.
На недвижимость потребуется такой пакет документов:
- свидетельство о регистрации;
- справка о правах на недвижимость;
Кредит под залог доли дома получить не просто. Дело в том, что для банков существует большой риск того, что залог может значительно потерять в стоимости за очень короткое время. К тому же, объективно оценить такое имущество, тоже, не просто.
Такие кредиты можно получить в банке, если заемщик готов собрать весь необходимый пакет документов, а так же, в других финансово-кредитных компаниях, где требования будут менее жесткими, деньги дадут быстрее, но процент будет выше, чем в банках.
За кредитом под залог, в большинстве случаев, граждане обращаются, когда понадобились деньги на выкуп оставшейся доли в доме, или на другие цели. Если берется нецелевой кредит, это выйдет дороже, чем на приобретение в собственность всего дома, и банк менее охотно пойдет на такую сделку.
Залоговое кредитование и его особенности
Важный момент в этом деле - оценка недвижимости. Ее проводят специализированные компании, которые, по завершении всех мероприятий, выдают документ об оценке дома. На его стоимость могут влиять многие факторы, основные из которых следующие:
- популярность места расположения дома;
- наличие развитой инфраструктуры местности, где он находится;
- наличие всех необходимых коммуникаций;
- возможность беспрепятственного подъезда к дому в любое время года;
- возраст и состояние строения;
Если заемщик берет в банке деньги на улучшение жилищных условий, например, достройку дома, его перепланировку, то, в этом случае, нужно будет предоставить банку все разрешительную документацию на проведение этих работ.
Если кредит будет нецелевым, то заемщику не нужно будет подтверждать, куда он потратил кредитные средства.
Но в любом случае, нужно всегда помнить о том, что в случае неисполнения обязательств по кредитному договору существует риск лишиться этого имущества.
Кредит под залог доли дома - это не самый хороший вариант кредитования для банка, так как несет в себе массу рисков, которые у банка оптимизма не вызывают. И, в этой ситуации, на выгодный процент рассчитывать не стоит. Чудо вряд ли произойдет. Однако если заемщик получает кредит на выкуп всех долей в доме, это несколько улучшит положение заемщика в глазах банка.
Под залог недвижимости можно получить до 80% ее стоимости. Сроки и процентные ставки зависят от того, куда заемщик обратиться за деньгами. Если он пойдет в банк, то срок может достигать 10-15 лет, в частных кредитных компаниях срок не будет таким продолжительным, всего 1-3 года. Процентные ставки, на которых выдадут деньги, будут, в среднем, 20-25% годовых.
Кредитный калькулятор окажет хорошую помощь в выборе подходящего предложения по кредитованию.
Какие основные требования к заемщику и имуществу будут по такому кредитованию? Основные из них следующие:
- доля в доме должна быть выделена и оформлена юридически в установленном порядке;
- согласие всех проживающих в доме на передачу имущества в залог;
- справка о прописанных лицах;
- справка об отсутствии обременений по дому.
В ряде кредитных организаций могут потребовать, так же, передачу в залог, одновременно с частью дома, и земельного участка, на котором располагается эта часть дома. Земельный участок, в этом случае, должен быть выделен в границах и иметь кадастровый номер.
Оформление кредита под залог доли дома
Сначала нужно оформить онлайн заявку на кредит. Ее форма есть у нас на сайте . После этого, заявку нужно отправить и получить решение банка. Далее, нужно будет собрать необходимый пакет документов, перечень которых можно узнать у специалиста кредитной организации, одобрившей кредит, прийти в эту организацию, оформить кредитный договор и получить деньги.
Порядок действий не сложный. Но важным шагом на этом пути будет правильное оформление онлайн заявки. Если в ней будут ошибки или какие-то искажения, то рассчитывать на положительное решение по кредиту не стоит. В сотрудничестве с нашим сайтом можно все сделать быстро. Если нужно, можно заявку подать сразу в несколько кредитных компаний. А если возникнут какие-то вопросы, то наши специалисты всегда готовы во всем помочь.
Сидоров С.Г.
Консультант
Хочу написать свой рассказ и выразить особую благодарность своему менеджеру финансовой компании АВАН, благодаря которому я имею возможность продолжать учебу в лучшем вузе города. Когда мне понадобилось высшее образование, то вопрос стоял только в необходимой сумме для оплаты первого года учебы, которая оказалась неподъемной для моего бюджета. Работа консультанта предусматривает стабильный доход, но не очень престижный, а для получения повышения требуется наличие диплома о получении образования в высшем учебном заведении, так я и познакомился с данной компанией. Времени сомневаться или размышлять мне не дали, что и подтолкнуло к решению получить кредит под залог доли в квартире, являющейся единственным законным имуществом. Простая и быстрая процедура оформления документов занимает минимальное количество времени и не требует лишних телодвижений. Обладая многолетним опытом в сфере кредитования, АВАН имеет возможность подобрать наилучшие условия, достаточное количество положительных историй кредитования и отзывов благодарных клиентов, в ряды которых я вступил. Оказывается, взять кредит под залог доли в квартире можно без дополнительных затрат и скрытых платежей, а еще и надежно, благодаря наличию партнерских отношений с множеством финансовых и банковских учреждений.
Кудис С.В.
Я имею негативную историю кредитования, не позволяющую получить займ в банке, что огорчило меня, когда выпала возможность отправить ребенка в престижный санаторий при условии оплаты половины путевки. Деньги найти нужно было за три дня, что еще больше усложняло ситуацию. Тогда пришлось обратиться к лучшему другу, имеющему представление о кредитовании, поскольку являлся постоянным клиентом финансовых учреждений, выдающих займы на выгодных условиях, при наличии недвижимого имущества, но с минимальным пакетом документов и приемлемыми процентными ставками. Так я решился на займ под залог доли в квартире. Первое знакомство с финансовой компанией не удовлетворило моих информационных запросов. Учитывая доходы слесаря, я лишь мог предположить возможные варианты отказа, но моему удивлению не было предела, когда заявку не только приняли в обработку, но и дали по ней положительный ответ. Благодаря компании АВАН, моя дочка смогла оздоровиться и отдохнуть в лучшем горном санатории, позволить который моя семья была не в состоянии. Как результат - положительные эмоции, новые друзья, счастливый ребенок, способный радовать своих родителей. Так мы использовали деньги, полученные под залог доли нашего жилья.
Филимонова И.И.
Продавец-консультант
Окончание года принесло мне кроме предвкушения праздников финансовые трудности. Единственным выходом из ситуации стал займ. Без хорошей кредитной истории, связанной с несвоевременным погашением задолженности по причине задержек выплаты заработной платы, многие банки не хотели рассматривать заявление. Пыталась взять кредит под залог доли в квартире. Когда я совсем отчаялась, подружка сказала, что где-то слышала о финансовом учреждении, специализирующемся на всех видах кредитования и работающем в онлайн режиме. Вариант сначала показался мне странным и непривычным, но где еще взять денег простому продавцу-консультанту? Зайдя на сайт, я первым делом изучила отзывы, которые меня очень порадовали, и уже через несколько часов заказала обратный звонок. Ровный и приятный голос менеджера сразу расположил меня к беседе и настроил только на положительный результат. Изучив предоставленную мной информацию, сотрудник посоветовал оформить кредит под залог доли в квартире. Сейчас я спокойно выплачиваю свой займ без дополнительных взносов, чему способствует тесное сотрудничество компании со многими банками.
Жуков М.Ю.
Контент-менеджер
Кузьмина А.И.
Продавец
Больше 5 лет работаю продавцом. Зарплата неплохая, на глобальные покупки сложно сразу выделить финансы. В октябре узнала, что приболела и лечение необходимо начинать в течение месяца, чтобы избежать осложнений и усугубления проблем. Рассматривала варианты от банков и решила взять кредит под залог доли в квартире. Не хотелось рисковать жильем и средствами на существование. Проценты от банков пугали, а условия не подходили. Знакомые посоветовали поискать в интернете организации. Отнеслась скептически, а потом решила позвонить в несколько и проконсультироваться. Больше всего устроили требования в «Аване». Менеджер рассказал об условиях открыто, без подводных камней. Отдельный плюс учреждению за низкую комиссию. На утверждение платежа и подготовку документов ушла неделя, и буквально в течение четырех дней уже получила деньги. На каждом этапе меня консультировали и объясняли все нюансы. Понравилось отношение к клиенту. Люди внимательно относятся к проблеме и ищут гибкое решение. Это говорит о профессионализме. В период согласования суммы ссуды не переживала. Недавно моя подруга попала в аналогичную ситуацию. Сразу отправила ее в эту компанию за кредитом под залог доли. Скоро и ее отзыв появится здесь.
Полывяный А.Ю.
Рыжкин П.А.
Диспетчер
В начале сентября пришлось взять кредит под залог доли в квартире. Работаю диспетчером, неофициально подрабатываю. Четко понимал, что самостоятельно получить необходимую сумму не смогу. Решил попросить у знакомых, но они напрочь отказались. В банке тоже получил два отказа. Случайно наткнулся на сайт этой брокерской компании. Позвонил и узнал все подробности. На мое удивление консультант был вежлив. Менеджер мне все подробно объяснил и дал пару рекомендаций. Он мне помог истолковать некоторые непонятные мне моменты договора. В общем, совершенно не жалею, что обратился в проверенную фирму АВАН. Оформить кредит получилось быстро и без лишней нервотрепки. Вопрос был решен в сентябре 2018 года. Процесс длился до двух недель. Консультировал специалист компании, согласовывая размер залоговой суммы и помогая получить желаемые кредитные средства. Могу сказать, что сотрудники следуют договоренностям. Рад, что обошлось без комиссии банка. Спасибо огромное. У меня остались исключительно положительные эмоции от сотрудничества. Буду рекомендовать экспертов друзьям и родным.
Сиконина С.И.
Администратор
Не думала, что когда-то столкнусь с нехваткой денег. Работаю администратором. Недавно пробовала взять кредит под залог доли в квартире в банке, но мне три раза отказали. Не могла представить, что такое со мной может случиться. Обратилась в АВАН – известную финансовую компанию. Меня проконсультировал грамотный и вежливый консультант. Персональный менеджер смог мне объяснить острые моменты кредитного договора. Для одобрения оформленной заявки я ни копейки не заплатила, комиссий не было. Решили мой вопрос в октябре 2018 года. На это ушло шесть дней. Мне подобрали оптимальный вариант с выгодными условиями, а процентная ставка минимальная. В общем, мне согласовали залог и помогли получить необходимую сумму кредита. Рекомендую брать кредит под залог доли в данной проверенной организации. Приятно работать с профессионалами. Буквально пару месяцев назад знакомая оказалась в похожей ситуации. Она пыталась решить ситуацию самостоятельно, в итоге ничего не получилось. Неопытному человеку сложно разобраться с банковскими нюансами. Не жалею, что обратилась сюда. В будущем буду сразу консультироваться в АВАНе.
Кредит под залог доли в недвижимости лучше взять в случае такой необходимости в банке. Однако не у всех позволяют официальные доходы и стаж подавать заявку в банк.
Безвыходными такие ситуации назвать нельзя, так как наличие недвижимости даже в виде доли привлекает различные МФО и ломбарды выдавать соответствующие займы.
В таких организациях ставки в несколько раз превышают банковские, но этот вариант может пригодиться в экстренных случаях.
Эта статья о возможностях получения кредита при предоставлении в качестве обеспечения доли в недвижимости.
Что нужно знать
Залог доли в недвижимости (комнаты в квартире, части дома, земельного участка и т.п.) возможен без согласия других сособственников.
При этом нужно, чтобы доля была выделена в натуре с оформлением свидетельства о праве собственности на долю.
Однако банк может не принять в качестве обеспечения долю, так как возможны дополнительные риски.
К примеру, если в объекте недвижимости прописаны несовершеннолетние лица, их невозможно принудительно выселить в будущем, если возникнут проблемы с погашением .
Поэтому банки тщательно проверяют документы по такому виду обеспечения.
Необходимые термины
Доля – это часть имущества. Она выражается в виде дроби (1/2, 2/3 и т.п.). Хозяева долей являются собственниками имущества (общая долевая собственность).
Такая разновидность собственности возникает, когда имущество переходит одновременно к нескольким лицам по наследству, и т.д.
Доли могут быть:
Выделение в натуре производится только при возможности разделения общих площадей и выведении отдельного входа.
В частности, это проще сделать в частных домах. В обычных квартирах это обычно сделать невозможно. Однако в коммунальных квартирах каждая комната изначально оформляется отдельно.
Плюсы и минусы процедуры
Доля в недвижимости стоит недешево, поэтому в случае успешного оформления кредита, можно получить достаточно большую сумму.
Минусы такого залога в том, что есть вероятность получить отказ от банка. Банки походят к каждому объекту индивидуально и могут посчитать рискованным кредитование конкретной доли.
Спрос на комнаты гораздо ниже, чем на квартиры. Поэтому банки принимают в залог далеко не любые доли в квартирах.
Шансы на кредит зависят от уровня ликвидности недвижимости и, соответственно, доли в ней. Влияет на это месторасположение недвижимости (центр, окраина, промышленный район и т.д.) и другие характеристики.
Оформить кредит в крупном банке можно с хорошим обеспечением – долей в дорогом объекте, пользующемся спросом.
Увеличиваются возможности для получения такого кредита, если закладывается доля в квартире:
Если закладываемая доля в недвижимости не отвечает указанным параметрам, то ее собственнику можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в любой объект под большие проценты.
Правовые аспекты
Прежде, чем обращаться в банк, нужно получить . Доля закладывается также, как целая недвижимость.
Согласия других собственников по законодательству на это не требуется. На остальные доли в недвижимости это не влияет.
Залог препятствует дальнейшей продаже и перезакладу доли в недвижимом имуществ е.
Заложенная доля остается во владении заемщиков, которые могут там жить или пользоваться другим способом. Залог регистрируется раньше выдачи денег, во избежание рисков для банка.
Это связано с тем, что залог является главной гарантией для банка, а договор залога становится действительным только после прохождения процедуры государственной регистрации.
Для закладывания доли в банке зачастую требуется выписать всех ненужных людей и детей, предоставить поручителей и созаемщиков, если доходов не хватает. Для получения займа в МФО таких процедур обычно не требуется.
Порядок оформления сделки
Процедура оформления кредита проходит стандартно, в несколько этапов:
- ознакомление с правилами кредитования банка;
- сбор документов;
- проведение оценки;
- подача ;
- рассмотрение ее банком;
- вынесение решения по заявке (одобрение/отказ);
- в случае одобрения – подписание договоров займа и залога;
- регистрация договора залога;
- страхование доли, заемщика, титульное (при необходимости);
- получение денег.
Регистрацию договора залога обычно проводят сотрудники банка по доверенности, выданной заемщиком у нотариуса.
Поэтому оригинал договора залога выдается заемщику на руки только после регистрации. Это делается во избежание махинаций и подделок, связанных с регистрацией залога.
Как происходит оценка объекта при получении займа
Чаще всего в банке потенциальному заемщику можно узнать координаты оценщиков. Оценка производится на деньги собственника доли.
Он чаще всего даже обеспечивает сам доставку оценщика до адреса или оплачивает его проезд. На месте оценщик фотографирует дом снаружи и изнутри, охватывая закладываемую комнату и общие площади квартиры.
По результатам оценки им выдается отчет со стоимостью доли, на основании которого можно указывать сумму кредита в заявке.
Цена объекта при оценке занижается, так как залоговая стоимость доли недвижимого имущества должна быть ниже рыночной.
Отчет является одним из приложений к заявке на выдачу кредита. Одобренная сумма может быть ниже оценочной. Решение принимается кредитным комитетом с учетом всех возможных рисков.
Какие нужны для этого документы
Перечень требуемых для подачи заявки документов в каждом банке свой. Банки также устанавливают собственные формы для определенных документов.
В частности, для . Доходы и стаж помимо справок подтверждаются трудовыми книжками и выписками из пенсионных фондов.
Кроме того, от потенциальных заемщиков требуются:
Банки, который выдают займ в Москве
Самая дорогая недвижимость в Москве. Поэтому тут большим спросом пользуются даже доли в недвижимости. Исходя из этого, здесь имеется множество предложений по соответствующему кредитованию.
Отдельно для долей в банках не предлагают программы. Доли кредитуются в рамках . Удобство таких кредитов в невысокой ставке и достаточно больших сроках кредитования.
Для получения кредита под залог доли можно обратиться в отделения:
- Сбербанка;
- Россельхозбанка;
- ВТБ 24;
- Альфа банка;
- Банка Зенит;
- Югры;
- других банков.
Кредит под залог доли недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке не выдается.
В этом банке существует программа по залоговому (доли не могут быть обеспечением, а целые квартиры могут) с подтверждением доходов на срок до 20 лет под 14% годовых на максимальную сумму 10 000 000 рублей.
При соответствии гражданина требованиям по возрасту (от 21 до 75 лет) и трудовому стажу (общий 1 год и на текущем месте 6 месяцев). Индивидуальные предприниматели не могут взять такой кредит.
В менее крупных банках не такие жесткие требования к заемщикам. К примеру, в Альфа Банке указывается, что подтверждение доходов для получения кредита под залог доли в квартире не требуется.
Срок рассмотрения документов в банках составляют разные сроки – от 10 дней до месяца в среднем. Датой выдачи кредита чаще всего считается день вынесения решения кредитного комитета.
Он же указывается в договоре и залога. Помимо банков, в Москве есть множество МФО, которые выдают займы под залог практически любой доли в недвижимом имуществе.
В отличие от банков они работают очень быстро (можно оформить за полчаса) с гораздо более высокими ставками.
Кредит под залог недвижимости доли в квартире
В квартире доля обычно выражается в комнатах. К примеру, в двухкомнатной квартире ½ доля – это 1 комната. Однако иногда долей получается больше, чем комнат.
Тогда 1 комната может принадлежать 2 и даже более лицам. При этом общие площади квартиры (санузлы, коридоры, кухня) находятся в общем владении всех сособственников.
Они ими пользуются на равных правах. Исторически долевая собственность существует в коммунальных квартирах.
Коммуналки в центре являются достаточно ликвидными объектами. Однако из-за кризиса спрос и цены на недвижимость падают, поэтому банки становятся более разборчивыми в выборе залогового обеспечения.
Возникающие нюансы
Если владельцы доли супруги, то обычно их делают созаемщиками. Долю в недвижимом имуществе, скорее всего, не примут в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние лица.
Это связано с тем, что такой факт препятствует принудительному выселению жильцов при проблемах с погашением.
В банках может потребоваться получить письменное согласие остальных сособственников недвижимого имущества на залог доли.
Оно должно быть нотариально заверенным. Это условие может стать невыполнимым в определенных случаях.
Больше всего рисков в таком случае при залоге доли в обычной квартире, где ее выделение в натуральном виде осуществить невозможно.
Учитывая этот нюанс, другие сособственники обычно возражают против залога не принадлежащей им доли. Некоторые банки могут даже потребовать, чтобы другие сособственники стали поручителями по займу.
Такое условие может еще больше возмутить соседей, которые в случае своего согласия рискуют погашать чужой кредит или даже потерять свою долю.
Можно ли взять без подтверждения доходов
Практически во всех крупных банках для подачи заявки требуется иметь официальные, подтвержденные документально доходы.
Это связано с тем, что на момент реализации имущества оно может потерять в цене и банк не сможет покрыть свои убытки.
Однако в случае залоговых кредитов отсутствие доходов не столь критично, как при оформлении беззалоговых займов. Нужно искать более лояльные условия в небольших банках.
На рынке присутствует масса предложений по выдаче займов под залог доли в недвижимости без подтверждения доходов.
В основном это МФО и ломбарды. Они работают максимально удобно по времени (есть онлайн и круглосуточно) и процедуре оформления (минимум документов). Все эти плюсы соразмерны большому минусу – огромным переплатам по займу.
Где получить с плохой кредитной историей
Для банков также имеет значение кредитная история заемщика. Плохая кредитная история может стать причиной выдачи банком отказа в кредите.
В таком случае можно обратиться в МФО, которые не обращают внимание на этот факт. Однако плохая кредитная история может быть исправлена.
Для этого можно прибегнуть к специальных организаций, которые проконсультируют что делать в конкретной ситуации, или взять небольшой кредит и погасить его идеально.
Нужно быть осторожными при залоге доли, являющейся единственным жильем заемщика.
При невозможности полностью погасить задолженность перед финансовой организацией предмет залога становится ее собственностью (неважно, сколько уже погашено).
Тогда банк или МФО вправе законно выселить, в том числе в принудительном порядке, жильцов комнаты.
Видео: договор займа и залога
