Необходимость регулярно вносить коммунальные платежи встает перед людьми повсюду: даже в глухих уголках, где в домах исключительно печное отопление, а канализация - это выгребная яма во дворе, остается потребность оплачивать электроэнергию и радио. В крупных городах нет недостатка в пунктах приема оплаты коммунальных и социальных услуг, но в небольших городах и поселках их остро не хватает. Решить эту проблему можно за счет привлечения местного малого бизнеса.
Связь за горизонт
Со временем перечень необходимых взносов и их объем в денежном выражении - даже в отдаленных районах области - будет только расти. На сегодняшний день мобильная связь имеется в почти 900 населенных пунктах Иркутской области и, наряду со спутниковым телевидением, продолжает завоевывать все новые территории. И если в более-менее крупных городах плательщик может выбирать, где и как ему платить - через банки, платежные терминалы, почтовые отделения, расчетно-кассовые центры, то в небольших поселках выбора практически нет. Зато есть очереди к кассам и не самый удобный график работы оператора. Исключением не являются даже популярные у туристов территории - такие как Ольхонский район. Туроператоры предупреждают клиентов о необходимости пополнить баланс на телефонах, взять с собой наличные средства, потому что, например, на острове Ольхон нет ни терминалов, ни банков - ближайший только в райцентре в Еланцах. Пополнить баланс можно лишь карточкой оплаты, которые в сезон наплыва туристов быстро заканчиваются.
Решить эту проблему может местный малый бизнес. По существующему законодательству функцию сбора коммунальных и многих других платежей могут взять на себя некредитные организации, такие как магазины или АЗС, получая за это определенную комиссию. Для этого им необходимо стать либо платежными агентами поставщиков услуг, либо банковскими платежными агентами.
Второй вариант для малого бизнеса предпочтительнее, - считает Ирина Бурносова, заместитель директора Системы "Город". - Во-первых, платежный агент, не имеющий статуса банковского, должен самостоятельно заключить договор с каждым поставщиком услуг, в чью пользу он намеревается принимать деньги. Если поставщиков десять, то придется заключать десять договоров. Во-вторых, ему придется регулярно составлять отдельный отчет для каждого поставщика и каждому поставщику отправлять деньги. Тогда как банковский платежный агент заключает договор только с банком, взамен получая весь перечень поставщиков услуг, с которыми данный банк работает. Присоединившись в статусе банковского платежного агента к Системе "Город", наш партнер автоматически получит право собирать платежи для всех поставщиков услуг, сотрудничающих с "Городом" - а это более 200 организаций: ресурсоснабжающие (тепло, вода, электроэнергия), управляющие компании, услуги связи и телевидения, детские сады, охрана, погашение кредитов, штрафы ГИБДД. Конечно, комиссионный процент банковского платежного агента меньше, поскольку он делится между агентом и банком, в нашем случае - с расчетным банком Системы "Город". Но и трудозатраты неизмеримо меньше, чем у просто платежного агента. Ведь малый предприниматель без отрыва от основного бизнеса в состоянии самостоятельно обработать лишь небольшое количество договоров и платежей по ним. Нашему банковскому агенту не нужно заниматься этим вручную - достаточно в конце дня одним платежным поручением отправить деньги в расчетный банк Системы. Все остальное сделает за него Система "Город" автоматически: распределит деньги, каждому поставщику услуг составит и отправит реестр полученных средств. Поэтому даже при меньшем проценте доход у банковского платежного агента может оказаться больше за счет оборота.
Нужна только сеть
Предпринимателю стать банковским платежным агентом системы "Город" несложно - достаточно иметь компьютер с устойчивым выходом в Интернет, заключить договор присоединения и открыть для инкассации специальный счет в любом банке. На компьютере специалисты установят специальную программу - так называемое автоматизированное рабочее место, посредством которой компьютер будет находиться на постоянной связи с сервером Системы. Все платежи проводятся в режиме он-лайн. Принимать платежи в этом случае будет продавец или кассир. А можно приобрести платежный терминал, программное обеспечение для которого предоставит Система "Город", в этом случае оформлять платеж будут сами плательщики.
Выгода для малого предпринимателя при этом двойная - во-первых, появляется дополнительный доход в виде комиссии за прием платежей, во-вторых, как показывает опыт тех, кто присоединился к Системе "Город", повышается проходимость точки, что напрямую влияет на доходность основного бизнеса.
Конечно, есть определенный период привыкания потребителей - людям надо узнать о новой возможности и сформировать доверие к новому пункту приема платежей, - отмечает Ирина Бурносова. - Сейчас население предпочитает использование "традиционных" каналов осуществления платежей, таких как офисы банков или отделения Почты России. Но с другой стороны, в новые точки плательщиков привлекает то, что нет нужды далеко ходить и стоять в очередях к кассам - в пункт приема платежей, открывшийся, скажем, в магазине так называемой "шаговой доступности" можно прийти в любое удобнее время. И то, что все необходимые услуги (свет, тепло, телефон, телевидение, детский сад, Интернет и т.д.) можно оплатить в одном месте, при этом необязательно знать реквизиты организации-получателя платежа.
Рост гарантирован
Сеть банковских платежных агентов уже хорошо развита в крупных и средних городах, особенно на юге Иркутской области, а в небольших населенных пунктах и в северных районах эта ниша еще свободна. Сказываются слабая информированность малого бизнеса о подобной возможности и даже страх перед новым видом деятельности. Хотя, по данным статистики, во всех регионах России более 97,5 процента банковских и платежных агентов - это именно предприятия малого и микро бизнеса. Иными словами, сфера является привлекательной и низкорисковой для малых предпринимателями как вспомогательный источник дохода в дополнение к основному бизнесу (торговля, услуги).
Добавим, что по данным Системы "Город", рынок массовых платежей является одним из самых емких в денежном исчислении и ежегодно растет в среднем на 20 процентов. А по информации одного из крупнейших банков, работающего в Восточной Сибири, за 11 месяцев 2013 года только через каналы данного банка и только на оплату сотовой связи жители Иркутской области, Забайкальского края и Бурятии перевели 6,4 миллиарда рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем данного вида платежей увеличился в 1,8 раза.
Другим, и чаще куда более существенным, препятствием для расширения сети пунктов приема платежей остается отсутствие надежного подключения к сети Интернет. Впрочем, это проблема с каждым годом становится менее актуальной - провайдеры активно осваивают районы Иркутской области, наращивая абонентскую базу со скоростью до 3-4 процентов в месяц.
Кстати, при распространении Интернета, появляется и другая возможность сделать коммунальные платежи более удобными - на сайте Системы "Город" с помощью банковской карты любого банка. У владельцев сайтов, в свою очередь, появляется возможность немного повысить посещаемость своего ресурса, разместив у себя баннер Системы "Город", который, по сути, является шлюзом - кликнув по нему, посетитель попадает на сайт системы, где и проводит все платежи.
Развитие системы приема платежей возможно и по другому пути: через присоединение к нашей системе банков, и соответственно, их банкоматов, - говорит Ирина Бурносова.
В данном случае, отмечают представители банковского сектора, прием коммунальных платежей интересен кредитным организациям не только и даже не столько доходом, сколько возможностью привлечения новых клиентов.
Эксперты отрасли поясняют, что простое присутствие клиента в отделении банка позволяет рассказать ему о дополнительных банковских услугах. Пусть он не воспользуется ими здесь и сейчас, пусть он только заплатит за свет, но он вспомнит об этом, когда в его семье возникнет необходимость взять кредит, открыть карту. А положительная ассоциация - мне нужно было заплатить за свет, и меня в этом банке обслужили - может стать тем "шаром", который позволит сделать выбор в пользу именно данной кредитной организации.
В любом случае, людям - вне зависимости от места проживания - необходимы комфортные условия вноса обязательных платежей. Это, кстати, поняли поставщики ресурсов: если людям неудобно платить, они начинают копить долги.
Конечно, язык не поворачивается назвать этот бизнес самостоятельным, основным. Скорее, речь идет о дополнительном источнике заработка. Поучаствовать в этом празднике жизни, в принципе, может каждый предприниматель. Не так давно Центробанк выпустил очередное письмо, в котором подтвердил, что платежи могут принимать даже киоски с мороженым - при наличии соответствующего соглашения с оператором или его агентами. Буквально все это означает, что скоро за связь и «коммуналку» люди привыкнут платить не только с помощью карточек предоплаты или в банке, но и, например, в ближайшей аптеке, в газетном киоске или в кафе.
Предпосылок для развития бизнеса по приему платежей немало: всеобщая мобильная телефонизация, рост популярности IP–телефонии, растущий спрос на коммерческое телевидение, необходимость регулярно платить за свет, газ, стационарный телефон, домофон и многое другое. Главный же козырь - легкий шанс переманить тех, кто до сих пор томится в очередях, чтобы оплатить те или иные услуги в отделениях банков: многие готовы немного переплатить в обмен на ускорение процесса и возможность внести средства там, где это удобно.
Мы ведем статистику клиентов нашей платежной системы, - говорит директор ООО «Амега телеком» (платежные системы Empay) Кирилл Казанцев. - И в последнее время наблюдаем тенденцию: платежи плавно перетекают из салонов связи в неспециализированные розничные точки - продуктовые магазины, заправки, книжные лавки, в булочные. У этого явления есть простое объяснение: темп жизни в городах ускоряется, а с ним растет и количество различных платежей. Потребители выбирают удобство. Действительно, зачем специально идти в салон связи или Сбербанк и стоять в очереди, когда оплатить услуги можно буквально на ходу - по пути на работу или совершая покупки в ближайшем супермаркете!
Что касается возможности заработать на приеме платежей у населения, то здесь два основных варианта: организация собственной «точки» или вступление в ряды субдилеров действующих в стране платежных систем. В последнем случае остается лишь приобрести POS–терминалы и начать перепродажу услуг платежной системы, с которой вы заключили соглашение. В этом смысле самое выгодное - выступать в качестве оптовика, выплачивая субагентам - розничным точкам - часть комиссии, но не связываясь напрямую собственно с приемом платежей. «Это намного проще и выгоднее, чем ставить «бандуры», - говорит Кирилл Казанцев, имея в виду автоматы для приема платежей. - В целом же, несомненное достоинство бизнеса по приему платежей - простота и прозрачность его организации. Скажем, в Казани платежи через POS-терминалы легко проводят бабушки-продавцы в газетных киосках».
На каждом углу
Как устроена бизнес–схема? Все просто. Предприниматель заключает договор с одной из платежных систем - E–port, e–pay, Suntel, Empay, «Бюрократ» - и получает право принимать платежи, согласно оговоренной комиссии. Разумеется, для начала следует тщательно изучить условия, на которых работают различные платежные сети. Так, E–port взимает с дилера 30 копеек за каждый платеж, а Platina требует открыть отдельный счет в банке. Тарифная политика, необходимое аппаратное и программное обеспечение, удобство работы - все это, естественно, должно стать предметом изучения предпринимателя, задумывающегося о запуске такого бизнеса. В конце концов, если бы на рынке присутствовала одна–единственная, идеальная по всем параметрам платежная система, другие, вероятно, вымерли бы, еще не родившись.
Для запуска бизнеса от ПБЮОЛ потребуются копия свидетельства о госрегистрации, копия паспорта и ИНН, от юрлиц - копия документа о госрегистрации в ЕГРН, ИНН, заверенные печатью предприятия реквизиты, а также копия приказа о назначении директора с правом подписи.
Средний заработок владельца торговой точки составляет от 2 до 8% от всех сумм платежей, причем комиссия автоматически начисляется в режиме реального времени. Участники рынка утверждают: обычно оборот пункта по приему платежей составляет от 7 до 15 тысяч рублей в день, редко опускаясь ниже 5 тысяч. Что касается верхней планки, то владельцы пунктов приема платежей осторожно говорят примерно о 100 тысячах рублей в день. Что важно - предприниматель уплачивает налоги исключительно со своего вознаграждения, то есть не с оборота, а с прибыли, даже если применяется «упрощенка».
Пункт приема платежей в деталях
- Инвестиции . Основное преимущество бизнеса - низкий старт. Для того чтобы начать принимать платежи, достаточно 20 000 рублей. Дополнительный плюс - возможность развиваться пошагово - step by step.
- Форматы . 1) мобильный телефон с GPRS или POS-терминал на действующей торговой точке (не специализированной); 2) специализированный пункт приема платежей (компьютер, стол, продавец, доступ в Интернет по выделенной линии или настроенный GPRS); 3) сеть автоматов по приему платежей.
- Форма собственности . ПБОЮЛ, ООО. Отличается лишь пакет документов, необходимых для покупки sim-карты.
- Срок окупаемости . От полутора месяцев (POS-терминал) до двух лет (сеть автоматов по приему платежей).
- Сертификаты и лицензии . Согласно письму Центробанка России, платежи за сотовую связь, коммунальные услуги, Интернет, коммерческое телевидение не являются платежами в пользу третьих лиц, поэтому принимать их может любой предприниматель, заключивший договор с оператором или посредником - платежной системой.
- Аудитория и цены . Активные пользователи сотовой связи (больше 100 миллионов в России), Интернета, коммерческого телевидения. Потенциал коммунальных платежей - все взрослое население страны. Прибыль каждой точки составляет от 1 до 8% совокупного месячного объема платежей.
- Средства продвижения . Для рекламы достаточно внешней навигации - вывески, лайтбокса.
- Требования к помещению . Торговая точка, возможность выхода в Интернет.
- Персонал . Экстремально простая система, с которой справится любой продавец.
Принимаем деньги
POS–терминал. Считается идеальным решением для владельцев розничных точек по приему платежей. Стоит аппарат 500–600 долларов, а дефицит места - не проблема: крохотное устройство легко умещается на свободном пространстве около кассового терминала. Не нужно тратиться на зарплату дополнительного сотрудника: принимать платежи будет тот же продавец, который уже трудится в штате. В вашей торговой точке «нет Интернета» и часто бывают перебои с электричеством? Не проблема. Главное, чтобы в помещении ловился сигнал оператора мобильной связи (GPRS); да придется следить за уровнем заряда аккумулятора.
Сегодня на рынке доступно несколько моделей POS–терминалов. Так, компания Empay предлагает сертифицированные POS–терминалы под торговой маркой NURIT (производитель - компания Lipman). Благодаря беспроводному соединению с сервером, эта маленькая, но бойкая машинка в компактном и легком корпусе (220×100х70 мм, вес 750 г) обещает быстрый, безопасный и безошибочный прием платежей.
Смотрите, как удобно, - демонстрирует систему в действии Кирилл Казанцев. - Ставим «малыша» при кассе, вставляем SIM–карту сотового оператора и SIM–карту платежной системы (именно она обеспечивает связь с платежным сервером. - Прим. авт.), набираем номер, и встроенный термопринтер печатает чек. Теперь проверяем, корректно ли записан номер, и отправляем платеж. Деньги зачисляются на счет абонента в течение нескольких секунд.
Специалисты Empay советуют в дополнение к терминалу приобрести световую вывеску, лайтбокс, за 2–5 тысяч рублей, чтобы информировать прохожих о доступности в вашем заведении услуги по дистанционной оплате. Ежемесячные расходы на связь и кассовую ленту не должны превысить 10 долларов, так что, по статистике, такой аппарат окупает себя в среднем за полтора-три месяца.
Мобильный телефон. Этот способ приема платежей не требует почти никаких затрат и удобен для владельцев торговых точек, которые не могут похвастаться обилием клиентов. В таком случае хватит сотового телефона с подключенными услугами GPRS и WAP. Схема примерно та же: предприниматель заключает договор с провайдером платежной системы (E–port, Empay и т. п.), а каждому кассиру выдается уникальный пароль. Клиент заполняет специальный бланк, указывая номер телефона и сумму платы. Оператор принимает деньги, после чего подключается через мобильный телефон к WAP-сайту платежной системы, вводит необходимые данные, и через минуту деньги попадают на счет абонента, а выручка оседает в кассе.
По мнению участников рынка, такая схема работы идеально подходит для организации выездных пунктов приема платежей. Представьте себе: лето, пляж, киоск с прохладительными напитками, обученный в течение одного дня продавец с мобильным телефоном в кармане и яркий стикер «Прием платежей», - вы готовы к приему. «Сегодня в каждом дачном поселке есть ларек, лоток, розничная точка. Повесьте вывеску, заключите договор с провайдером платежной системы, получите код, и всё! Дополнительные 500 долларов в месяц гарантированы», - уверяет Кирилл Казанцев.
Компьютер, стол, продавец. Все еще встречающаяся форма организации приема платежей, прежде всего, в бизнес-центрах. В небольшом арендуемом «закутке» устанавливаются стол и подключенный к Интернету компьютер с инсталлированной программой платежной системы. За компьютером - продавец, которому в Москве нужно платить ежемесячно около 9 тысяч рублей, а в регионах 5–6 тысяч. Клиент заполняет квитанцию, указывая номер телефона, своего оператора и сумму платежа, после чего продавец вводит эти данные в компьютер. Через одну-две минуты они попадают на счет абонента.
Основные затраты здесь приходятся на арендную плату за «метры». По словам Семена Холода, менеджера направления «Организация пунктов приема платежей» компании «Кардз–сервис», в Москве средняя ставка аренды составляет сегодня около 1 200–1 500 рублей за кв. м (6–9 метров вполне достаточно). Собственно говоря, в этом–то и состоит главный минус: необходимость платить за помещение сводит на нет все очарование этого направления бизнеса. Действительно, зачем платить больше, если можно приобрести POS-терминал и, используя имеющуюся в наличии площадь (сувенирную лавку, магазинчик канцтоваров или кафе) получать на 50–100 долларов больше, да еще и экономить 300 долларов на продавце! Лишний аргумент к тому, что прием платежей - не основной, а скорее, дополнительный источник заработка.
|
Пункт приема платежей. Низкий старт |
|||
| Эконом (Терминал на готовой торговой точке) |
Торговая точка (стол, компьютер, продавец) |
Автомат по приему платежей | |
|
Первоначальные затраты (руб.) |
|||
| Оборудование | 15 000 | 12 000 | 150 000 — 170 000 |
| Интернет (GPRS) |
300 | – | 300 |
| Интернет (Выделенная линия) |
– | 5 000 — 6 000 | – |
| Вывеска (лайтбокс) |
5 000 | 5 000 | – |
|
Итого: |
20 300 | 22 000 — 23 000 | ~ 160 000 |
|
Текущие расходы (руб. в месяц) |
|||
| Зарплата сотрудникам (продавцам, инкассаторам) |
– | 9 000 | 12 000 |
| Аренда | – | 1 200 — 3 000 | 3 000 — 10 000 |
| Пополнение лицевого счета (в день) |
6 000 — 15 000 | 6 000 — 15 000 | – |
| 6 000 | 16 200 — 27 000 | 15 000 — 22 000 | |
Сеть автоматов. «Платежному» вендингу свойственны все преимущества и недостатки автоматической торговли. Достоинства - мобильность, легкость в использовании, возможность менять местоположение, устанавливать автоматы в бизнес–центрах и крупнейших универмагах с колоссальной проходимостью. Входной билет на этот рынок стоит 5–7 тысяч долларов - цена автомата. В России такие агрегаты сегодня предлагают уже более сорока производителей, так что выбрать подходящий вариант - не проблема. Недостаток же в том, что здесь срабатывает железное правило вендинга: сеть всегда более рентабельна, чем один–единственный автомат (если вы «промазали» с местом, то автомат не окупится никогда). Увы, применение автоматов сопряжено и с частыми поломками, а также с возможными актами вандализма. В этом смысле POS–терминал выглядит куда более безопасным вариантом. Что касается условий размещения автономных автоматов по приему платежей, то за право установить один агрегат владельцы столичных торговых и бизнес-центров просят от 2 тысяч рублей в месяц. Аренда одного квадратного метра в проходном месте обходится в 250–300 долларов, а прибыль составляет, в среднем, от 500 до 1 000 долларов ежемесячно.
Вот такой простой дополнительный бизнес, к которому явно следует присмотреться владельцам уже действующих торговых точек.
Висим!
Как таковых, трудностей в этом бизнесе немного. Случается, что сервер оператора «подвисает», возникает «пробка», платежи не проходят. Застраховаться от этого невозможно, так что клиентам приходится отказывать, честно предупреждая, что платеж может задержаться, хотя обязательно пройдет позже, когда «затор» рассосется. Чтобы не потерять постоянных плательщиков, некоторые предприниматели заключают контракты сразу с двумя платежными системами, дублирующими друг друга. Если одна «зависла», выручит вторая.
Дата публикации: 17.01.2014 15:03
С 2010 года деятельность по приему платежей с помощью платежных агентов регулируется Федеральным законом от 03.06.2009г. N 103-ФЗ (далее - Закон).
В целях этого Закона под деятельностью по приему платежей физических лиц понимается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом РФ, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.
Для начала давайте разберемся, кто же такой поставщик, а кто – является платежным агентом.
Поставщик – это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) в соответствии с названным Федеральным законом. Поставщиком также являются организации и предприниматели, которые вносят плату за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом РФ. Относятся к поставщикам и органы государственной власти, органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ.
Платежный агент – это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент. Отметим, что кредитные организации к платежным агентам не относятся.
Законом установлены определенные требования к платежным агентам и поставщикам.
В частности, в силу п.п. 14, 15 ст. 4 Закона платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства, для зачисления их в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).
Данная обязанность платежного агента корреспондирует с обязанностью поставщика, предусмотренной п.18 ст.4 Закона, при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей использовать специальный банковский счет. Поставщик не вправе получать денежные средства, принятые платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами.
Прием платежей без зачисления принятых от физических лиц наличных денежных средств на специальный банковский счет, а также получение поставщиком денежных средств, принятых платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами, не допускаются. Таковы требования п.4 ст. 8 Закона.
Таким образом, использование платежным агентом и поставщиком специального банковского счета при приеме платежей от физических лиц является обязательным.
Если платежный агент либо поставщик не выполнил требование об обязательном ведении специального банковского счета, то он будет нести ответственность в соответствии со ст. 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях (далее КоАП РФ). Так, за нарушение платежными агентами:
- обязанностей по сдаче в кредитную организацию полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств, для зачисления их в полном объеме на свой специальный банковский счет;
- неиспользование платежными агентами, поставщиками, банковскими платежными агентами, банковскими платежными субагентами специальных банковских счетов для осуществления соответствующих расчетов
влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей; на юридических лиц - от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей.
Следует также учесть, что платежный агент при приеме платежей, в том числе с использованием терминала, обязан использовать контрольно-кассовую технику (ККТ) с фискальной памятью и контрольной лентой, а также соблюдать требования законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов. Статьей 5 Закона установлены особые требования к кассовому чеку, выдаваемому платежным агентом плательщику.
Обращаем внимание налогоплательщиков, за такие нарушения, как:
- неприменение в установленных федеральными законами случаях контрольно-кассовой техники;
- применение контрольно-кассовой техники, которая не соответствует установленным требованиям либо используется с нарушением порядка и условий ее регистрации и применения;
- отказ в выдаче по требованию покупателя (клиента) в случае, предусмотренном федеральным законом, документа (товарного чека, квитанции или другого документа, подтверждающего прием денежных средств за соответствующий товар (работу, услугу);
Т.е. платежи принятые платежными системами идут на счет посредника, а тот в свою очередь переводит деньги самостоятельно компании поставщику услуг. В конце месяца посредник выставляет счет на оплату своих услуг.
Александр
Прежде всего хотелось бы отметить, что сама по себе законность подобной схемы вызывает сомнения. Плательщик изначально платит за услугу конкретному поставщику, на счет которого деньги от оператора и должны поступить, но никак не на счет третьих лиц.
ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»
15. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).16. По специальному банковскому счету платежного агента могут осуществляться следующие операции:
1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;
3) списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика;
4) списание денежных средств на банковские счета.
17. Осуществление других операций по специальному банковскому счету платежного агента не допускается.
Также следует обратить внимание, что:
19. По специальному банковскому счету поставщика могут осуществляться операции:
1)зачисление денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента;
2) списание денежных средств на банковские счета.
Сам платежный агент как видите может перечислить денежные средства только на счет поставщика, а поставщик может принять денежные средства только со специального банковского счета агента.
ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» предусматривает наличие оператора и платежного субагента. Чтобы схема была законной, Вы должны быть либо первым, либо вторым. Как-то дополнить эту схему Поставщик - оператор по приему платежей - платежный субагент нельзя.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
3) платежный агент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент;
4) оператор по приему платежей - платежный агент - юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;
5) платежный субагент - платежный агент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;
При этом оператор по приему платежей должен встать на учет в росфинмониторинг:
Статья 4. Условия осуществления приема платежей
5. Оператор по приему платежей вправе осуществлять прием платежей после его постановки на учет уполномоченным органом в порядке, установленном законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и согласования правил внутреннего контроля в указанном порядке.
Таким образом, повторюсь, Вы должны быть либо оператором, либо субагентом.
Оговоримся сразу. Здесь мы рассмотрим вид заработка, который является легальным бизнесом со всеми вытекающими обстоятельствами в виде уплаты налогов в государственный бюджет и несения полной ответственности за свою предпринимательскую деятельность перед контролирующими органами государственной власти.
На собственном опыте опробовав многие из видов заработка в области , могу сказать следующее: путь к успеху на данном поприще труден и тернист, как, впрочем, и любой другой бизнес.
Поэтому, если Вы твердо решили, что хотите посвятить нижеописанному занятию несколько лет жизни, рекомендую набраться терпения и приготовиться к неустанному и кропотливому труду. Предупреждаю сразу, что работа будет предполагать не только излюбленное Вами общение с портативными устройствами связи и такими достижения 20 века, как Интернет прочие, но и контакты с государственными структурами, контролирующими деятельность индивидуальных предпринимателей и организаций. Также Вам придется освоить хотя бы азы ведения бухгалтерского учета, постоянно знакомится с изменениями в законах и изучать новые постановления правительства, которые могут касаться Вашей деятельности.
Если все вышесказанное заставило Вас содрогнуться, не читайте статью дальше. Уверяю, ведение собственного бизнеса удел смелых и предприимчивых, так что сэкономьте время, которое можете потратить по поиск себя в каких-либо других областях. Возможно, брать на себя полную ответственность за деятельность целого предприятия для Вас слишком тягостно, и Вы найдете работу в сфере сотовой связи в качестве наемного работника. В данной же статье мы остановимся на тех пунктах, которые важны прежде всего для самостоятельного предпринимателя. Постараемся привести правовые основы, на которые стоит опираться при ведении конкретного бизнеса в области мобильной связи.
Прием платежей за услуги операторов мобильной связи
Итак, одним из достойных внимания видов бизнеса является прием платежей за услуги операторов сотовой связи. Именно прием платежей, без осуществления подключений к сети оператора и оказания прочих услуг. Потому что, для того, чтобы оказывать услуги по подключению к сетям сотовых операторов, надо получить разрешение их самих. Новичку это сделать не то что непросто, а практически невозможно.
Дело в том, что деятельность по приему платежей не требует разрешения самого , не подлежит лицензированию и обязательной сертификации. Оговорюсь, все эти преимущества действуют лишь в том случае, если Вы, принимая платежи, выступаете агентом какой-либо компании, являющейся организатором системы. У нее все необходимые документы обязательно должны наличествовать.
Прибыль и расходы
Миллионы людей по всей стране ежедневно пополняют баланс своего сотового телефона, чтобы оставаться на связи. Некоторая часть этих людей живет в Вашем городе или населенном пункте.
Конечно, в настоящее время конкуренция в данной области достаточно велика. И все же, если, после проведения определенных нехитрых исследований Вы заметите, что в Вашем районе определенно не хватает мест, где можно пополнить баланс, и не хватает их не только Вам, но и доброй половине населения Вашего района, самое время действовать и организовывать свой маленький общественно полезный бизнес.
С каждого платежа Вы будете иметь небольшой процент. Обычно от 1%-5%. Ваша главная задача организовать работу пункта по приему платежей таким образом, чтобы денежные средства абонентов вовремя поступали на их счет. При условии хорошего и качественного обслуживания люди к Вам потянутся. Несложные расчеты потенциальной прибыли предлагаю сделать самостоятельно: берете среднюю сумму платежа; средний процент комиссии, которую будете взимать с клиента, или которую вам будет выплачивать за услуги провайдер; предполагаете, сколько человек в день могут пополнить баланс на выбранной Вами точке обслуживания. Имея вышеуказанные данные, проще простого оценить целесообразность затеи. Рекомендую не обманывать самих себя и брать в расчет максимальные возможные показатели. Берите по минимуму, не ошибетесь. Если выручка будет больше предполагаемой, приятно удивитесь и порадуетесь от души.
После того, как минимальная сумма ожидаемой прибыли определена, заложите в смету расходы на аренду небольшого места в проходимом месте, зарплату сотрудника, который будет принимать платежи (если не планируете делать это самостоятельно) и многое другое.
Необходимо продумать все до мелочей. Для того чтобы бизнес не рухнул в первые месяцы становления, необходимо обладать стартовым капиталом. Размер его также определите самостоятельно: суммируете стоимость первых месяцев аренды, расходы на оборудование точки, рекламу (в основном наружную) и на прочие нужды, о которых будет сказано чуть ниже.
Как это делается
Для того, чтобы организовать прием платежей, необходимо обладать определенными правами – правами юридического лица. Это значит, что Вам придется зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Благо стоит это совсем недорого (уточняйте сумму госпошлины в Инспекции федеральной налоговой службы по месту прописки). Чтобы принимать наличные деньги от населения, Вам потребуется кассовый аппарат, сокращенно ККМ.
Могу представить, как Вы недовольно скривили лицо. Это недовольство можно понять. ККМ стоит достаточно дорого. Сталкиваясь по долгу службы с людьми, желающими заняться данным видом деятельности, часто приходится слышать о нежелании приобретать ККМ. Предвосхищая вопросы типа: «А можно без кассы?»,- скажу, что без нее, родимой, нельзя никак. Почему, - это тема отдельной статьи. А пока просто поверьте на слово. Хотя, ладно... Есть некоторые альтернативные методы. Кому интересно о них узнать, поднимите руки. Хорошо, ты, ты и ты читают дальше. Обойтись без собственной кассы можно в двух случаях: использования портативного радиотерминала для приема платежей и …использование чужой кассы.
Пользование кассой другого юридического лица
Может подзаголовок этой части и звучит немного криминально, не волнуйтесь. Чужую кассу Вам не придется выносить под покровом ночи из взломанного Вами соседнего магазина. Оставьте даже мысли о таких методах. Тем более, что есть замечательный законный способ попользоваться чужой кассой – заключение с ее владельцем договора о возмездном оказании услуг. При наличии такого договора Вы можете получать проценты от принятых через кассу другого предпринимателя платежей, даже не выходя из дома. Так что договаривайтесь (в письменной форме) и дерзайте. Естественно, прибыль будете делить между собой, согласно договору.
Портативный радиотерминал - решение всех проблем
Если желаете обойтись без покупки кассового аппарата и даже без приобретения компьютера, советую обратить свой взор в сторону замечательных устройств – радиотерминалов для приема платежей.
Эта штучка специально «заточена» под данный вид деятельности. Терминал совмещает в себе возможность приема и передачи платежа по каналам и печати кассового чека, без которого в нашем случае никак не обойтись. Поэтому, если хотите заниматься только и только приемом платежей, не планируете попутно разворачивать розничную торговлю на своей точке, рекомендуем! Цена устройства весьма и весьма конкурентоспособная.
Также Вы можете принимать платежи от населения, установив на компьютер программное обеспечение, созданное для этих целей. Непреложным условием работы по такой схеме является возможность выхода в Интернет.
Принципал, Агенты и Субагенты - звенья одного бизнеса
Самым важным звеном, обеспечивающим саму возможность Вашей работы в данной области, является наличие агентского договора с фирмой-организатором (Принципалом, говоря юридическим языком) системы по приему платежей. В настоящее время в России действует несколько зарекомендовавших себя с хорошей стороны организаций. Называть их не будем, дабы не создавать рекламы.
Принципал предоставит Вам программное обеспечение (в случае работы через компьютер), доверенность на совершение сделок от его имени и окажет круглосуточную информационную поддержку.
Условия работы практически у всех организаторов одинаковы. Вы как индивидуальный предприниматель открываете счет в банке, через него перечисляете авансовый платеж на специальный депозитный счет организатора системы и далее принимаете наличные платежи от населения в пределах осуществленного Вами авансового платежа. Т. о. Вы возвращаете свои деньги и получаете проценты с платежей клиентов. Может кому-то схема работы покажется чересчур замысловатой, однако при ближайшем рассмотрении все довольно просто.
Возможно, и, скорее всего когда-то назреет момент, когда Вы захотите получать с этого вида деятельности большую прибыль. Если опыт самостоятельного приема платежей у Вас уже достаточен, чтобы научить этому других людей, обеспечить им информационную и техническую поддержку, начинайте развивать субагентскую сеть. Договор, аналогичный тому, что заключен между Вами и организатором системы, Вы можете заключать с неограниченным количеством организаций и предпринимателей, желающих оказывать услугу по приему платежей населению. При нормальном функционировании и стабильном обороте Ваших субагентских точек, Вы будете получать прибыль от их деятельности, лишь однажды затратив усилия на то, чтобы привлечь их в это бизнес.
Конечно, хорошо, если Вы сможете оказывать своим субагентам услуги по консультированию, помощь в установке программного обеспечения и т. д. Налаживайте доверительные отношения с партнерами, это действительно выгодно.
Учет и налоги
Хочу предостеречь Вас от халатности в осуществлении расчетов, ведении бухгалтерии и расчете налогов. В бухучете предпринимателя или организации, занимающихся приемом платежей, есть существенные особенности, которые нельзя не учитывать. Поэтому, если Вы не подкованы в бухучете, лучше сразу наймите бухгалтера, который будет следить за порядком в Ваших делах и предупредит возникновение проблем с контролирующими органами.
Наилучшим вариантом налогообложения для данного вида деятельности будет применение упрощенной системы налогообложения (УСНО). Она идеально подходит для предпринимателей, работающих на основании агентских договоров. Как говорится, заплати налоги и спи спокойно.
Удачи в бизнесе, уважаемые читатели!
