МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФГБОУ ВПО «РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ (РИНХ)»
ГУКОВСКИЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И ПРАВА (филиал)
Домашнее задание по курсу:
«Банковское право»
студентки 4 курса
заочной формы обучения 641-зк гр
Дранниковой В.Н.
г.Гуково - 2014 г.
1. Дайте подробную сравнительную правовую характеристику поручительства и банковской гарантии
Актуальность темы. Банковская гарантия и поручительство относятся к основным видам обеспечения исполнения государственных контрактов. В обоих случаях, обязательства банка-гаранта и юридического лица, выступающего в роли поручителя, заключаются в выплате компенсации в виде денежной суммы (государственному заказчику), в случае если сам исполнитель по каким-либо причинам не выполнил, либо выполнил на ненадлежащем уровне обязательства по контракту.
Таким образом, банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам принципала в пределах, оговоренных в условиях гарантии. Поручитель, в случае невыполнения должником основного обязательства, обязан сделать то же самое, а именно - выплатить бенефициару денежную компенсацию.
Целью данной контрольной работы является изучение банковской гарантии и поручительства, как способа обеспечения исполнения обязательств.
Каждое обязательство основывается на вере кредитора в будущее исполнение должником действия, необходимого для удовлетворения интереса кредитора. Надлежащее исполнение гражданско-правовых обязанностей обеспечивается мерами гражданско-правового принуждения в виде либо мер ответственности, либо мер защиты.
Практика экономического оборота показывала и показывает, что применения государственно-принудительных мер воздействия и иных правовых средств, предназначенных для защиты интересов любого управомоченного лица, во многих случаях недостаточно для удовлетворения имущественных интересов кредитора, права которого были нарушены неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Так, решение суда о принудительном взыскании долга может оказаться неисполнимым ввиду отсутствия у должника какого-либо имущества. Вследствие этого в механизме гражданско-правового регулирования используются правовые средства, конструкции которых создавались в различных правовых системах специально для обеспечения исполнения обязательств. Нормы гражданского законодательства, закрепляющие эти конструкции, по общему правилу объединяются в специальном институте обеспечения исполнения обязательств.
В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК). Бенефициар - лицо, в пользу которого, как кредитора принципала, выдается банковская гарантия.
Субъектами отношений по банковской гарантии являются гарант, принципал и бенефициар. Гарант - это лицо, выдавшее письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями банковской гарантии.
Принципал - лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией, выданной гарантом по его просьбе. По действующему законодательству в качестве гарантов могут выступать банки, иные кредитные учреждения и страховые организации,т.е. организации, обладающие специальной правосубъектностью. В качестве принципалов и бенефициаров могут выступать как юридические, так и физические лица.
Выдача банковской гарантии - это односторонняя сделка, поскольку, во-первых, для ее совершения требуется волеизъявление одной стороны - гаранта; во-вторых, выдача банковской гарантии юридически связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее. Юридическая связанность гаранта возникает по общему правилу с момента выдачи банковской гарантии, ибо она вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное (ст. 373 ГК). В качестве иного может быть указано, что банковская гарантия вступает в силу либо с определенной даты, либо с момента выдачи бенефициаром кредита принципалу, либо с момента получения письменного согласия бенефициара на принятие гарантии и т. д.
Для возникновения гарантийного обязательства не требуется извещения гаранта о принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии.
Главный юридический признак банковской гарантии как обеспечительной сделки состоит в независимости банковской гарантии от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана. В соответствии со ст. 370 ГК предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.
Отсутствие у банковской гарантии признаков акцессорности по отношению к основному обеспечиваемому обязательству означает, что она:
не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;
не является недействительной при признании недействительным основного обеспечиваемого обязательства;
не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;
не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;
устанавливает, что обязательство гаранта оплатить денежную сумму должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК).
Банковская гарантия, подписывается банком во всех случаях, а затем направляется заказчику в подтверждение выдачи обеспечения данному участнику. Подпись банка, как учреждения, лицензированного Центральным Банком РФ, является надёжным доказательством того, что интересы госзаказчика учтены и защищены.
Отличия поручительства и банковской гарантии явно проявляются уже подходе к формату договоров, а также в характере данных видов обеспечения. Как становится ясно из названия, безотзывная банковская гарантия не может быть передана другому лицу или отозвана гарантом, если в условиях гарантии не предусмотрено иное. Также немаловажно, что, в случае оформления банковской гарантии, в качестве обеспечения, гарантийное обязательство не зависит от основного. Банковская гарантия относится к не акцессорным видам обеспечения исполнения контрактов. Это означает, что даже при отмене основного обязательства, гарантийное обязательство продолжает действовать.
Поручительство же, относится к акцессорным видам обеспечения, так как в рамках данной формы обеспечения, отмена основного обязательства влечет за собой отмену и гарантийного.
В рамках госзаказа, банковская гарантия и договор поручительства могут быть выданы только юридическим лицам. Вне сферы госзаказа, банковская гарантия и поручительство различаются по данному параметру, так как договор поручительства (например, по кредиту) может быть также выдан физическому лицу, что в отношении банковской гарантии недопустимо ни при каких обстоятельствах.
Оформление поручительства предполагает меньшую стоимость, нежели оформление банковской гарантии. На стоимость банковской гарантии влияет величина срока, на который она выдается, а также сумма обеспечения. Чем больше срок действия и чем выше стоимость обеспечения, тем выше стоимость банковской гарантии. Однако, при этом, банковская гарантия является исключительно надёжной формой обеспечения исполнения государственного контракта, способной защитить интересы государственного заказчика и исполнителя.
Оформление банковской гарантии занимает от 2 рабочих дней, в то время как подписание договора поручительства займёт не более 1 рабочего дня.
Для оформления банковской гарантии требуется расширенный пакет документов, которые запрашивает банк или иное кредитное учреждение. Поручительство требует гораздо меньше документов для оформления.
Государственный заказчик имеет право установить в качестве обязательного требования к участникам размещения госзаказа, предоставление последними в качестве обеспечения исключительно банковской гарантии. Таким образом, государственный заказчик вправе допустить к участию в аукционе только того участника, который предоставит банковскую гарантию, в качестве обеспечения.
Однако, как правило, условия проведения аукциона, тендера или конкурса предполагают оба варианта, и тогда участник вправе самостоятельно выбрать вид обеспечения. Положения указанных правил, сложившихся в международной банковской и коммерческой практике в качестве правовых обычаев, легли в основу института банковской гарантии в новейшем российском законодательстве. Вместе с тем в российском гражданском праве имеется ряд норм, существенно отличающихся от норм вышеуказанных правил, что делает банковскую гарантию самобытным институтом российского гражданского права.
банк гарантия поручительство
2. Проанализируйте правовое положение Банка развития
Актуальность темы. Банк развития является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом и иными нормативными правовыми актами. Банк развития имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Местом нахождения Банка развития является город Москва. Полное наименование корпорации - государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности".
Целью данной работы является анализ правового положения Банка развития.
Банк развития действует в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики Российской Федерации, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности путем осуществления инвестиционной, внешнеэкономической, страховой, консультационной и иной предусмотренной настоящим Федеральным законом деятельности по реализации проектов в России и за рубежом, в том числе с участием иностранного капитала, направленных на развитие инфраструктуры, инноваций, особых экономических зон, на защиту окружающей среды и на поддержку экспорта российских товаров, работ и услуг, а также на поддержку малого и среднего бизнеса.
Банк развития вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, если это служит достижению целей, установленных настоящим Федеральным законом. Прибыль Банка развития, полученная по результатам его деятельности, не распределяется и подлежит направлению исключительно на достижение целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Достижения целей своей деятельности реализует следующие основные функции:
) осуществляет финансирование инвестиционных проектов, направленных на развитие инфраструктуры и инновационных проектов, в том числе в форме предоставления кредитов или участия в капитале коммерческих организаций;
) выпускает облигации и иные эмиссионные ценные бумаги, а также векселя в соответствии с законодательством Российской Федерации;
) организует привлечение займов и кредитов кредитных учреждений в целях финансирования проектов, реализуемых при участии Банка развития;
) приобретает доли (акции, паи) в уставном (складочном) капитале хозяйственных обществ, а также инвестиционных и паевых инвестиционных фондов;
) осуществляет валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
) выдает поручительства за третьих лиц юридическим лицам (кроме физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей);
) приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме и выпускает эмиссионные ценные бумаги, обеспеченные указанными требованиями;
) предоставляет страховые услуги участникам проектов, реализуемых Банком развития, в том числе осуществляет страхование экспортных контрактов от коммерческих и политических рисков в соответствии с законодательством Российской Федерации;
) участвует в сделках, предусматривающих обязательства сторон уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на товары и ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентной ставки и уровня инфляции в целях снижения рисков по осуществляемым операциям;
) осуществляет для реализации проектов Банка развития профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, а также деятельность доверительного управляющего ценными бумагами, денежными средствами и иным имуществом, в том числе находящимся в государственной собственности, в соответствии с законодательством Российской Федерации;
) участвует в реализации федеральных целевых программ и государственных инвестиционных программ, проектов, включая внешнеэкономические, в том числе по государственной поддержке экспорта промышленной продукции (товаров, работ, услуг), предусмотренных федеральными законами и иными нормативными правовыми актами;
) в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации, участвует в реализации инвестиционных проектов, имеющих общегосударственное значение и осуществляемых на условиях государственно-частного партнерства, а также проектов создания объектов инфраструктуры и иных объектов, предназначенных для обеспечения функционирования особых экономических зон;
) осуществляет лизинговые операции;
) осуществляет банковское сопровождение бюджетных кредитов в случае, если эти кредиты предоставляются с целью поддержки экспорта промышленной продукции российских организаций, в том числе при сооружении объектов за рубежом и осуществлении поставок комплектного оборудования, выдаче банковских гарантий при участии российских организаций в международных торгах и реализации заключенных контрактов;
) организует и проводит экспертизу инвестиционных проектов и проектов экспортных контрактов российских экспортеров, включая экспертизу инженерно-технических решений;
) участвует в финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства посредством финансирования кредитных организаций и юридических лиц, осуществляющих поддержку малого предпринимательства;
) контролирует соблюдение юридическими лицами требований, предусмотренных условиями проектов, реализуемых с участием Банка развития;
) взаимодействует с международными организациями развития, корпорациями и институтами развития зарубежных стран и принимает участие в реализации международными организациями развития проектов на территории Российской Федерации;
) участвует в ассоциациях, союзах и иных некоммерческих объединениях, созданных в Российской Федерации и за рубежом, целью деятельности которых является содействие экономическому развитию и инвестициям;
) создает филиалы и открывает представительства, а также создает юридические лица в Российской Федерации и за рубежом;
) участвует в обеспечении финансовой и гарантийной поддержки экспорта промышленной продукции, включая предоставление государственных гарантий российским экспортерам промышленной продукции (товаров, работ, услуг), российским и иностранным банкам, кредитующим российских экспортеров, иностранных импортеров, банки-нерезиденты и иностранные государства при осуществлении экспорта промышленной продукции (товаров, работ, услуг);
) участвует в выполнении операций по учету использования и погашению государственных кредитов и займов, предоставленных Российской Федерацией иностранным государствам, а также иностранными государствами Российской Федерации, и совершает международные расчеты по таким кредитам и займам;
) осуществляет в установленном порядке работы, связанные с использованием сведений, составляющих государственную тайну, и иных видов охраняемой информации, и обеспечивает защиту таких сведений.
При выполнении функций Банк развития осуществляет следующие банковские операции:
) открывает и ведет счета юридических лиц, участвующих в реализации проектов Банка развития, включая корреспондентские счета;
) размещает средства от своего имени и за свой счет;
) осуществляет расчеты по поручению юридических лиц, в том участвующих в реализации проектов Банка развития, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;
) покупает и продает иностранную валюту;
) осуществляет инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, участвующих в реализации проектов Банка развития;
) выдает банковские гарантии юридическим лицам, участвующим в реализации проектов Банка развития. Правовой статус и деятельность Банка развития регулируются настоящим Федеральным законом и иными нормативными правовыми актами. Законодательство о банках и банковской деятельности действует применительно к Банку развития в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. На Банк развития не распространяются положения частей 3, 5, 7, 10, 14 статьи 32 Федерального закона "О некоммерческих организациях", регламентирующие порядок осуществления контроля за деятельностью некоммерческих организаций.
Основные направления и показатели инвестиционной и финансовой деятельности Банка развития, количественные ограничения на привлечение заемных средств, лимиты, основные условия, порядок и сроки предоставления займов и кредитов, участия в уставном капитале хозяйственных обществ, выдачи гарантий устанавливаются в Меморандуме о финансовой политике Банка развития (далее - Меморандум), одобряемом Правительством Российской Федерации.
Полномочия и порядок деятельности органов управления Банка развития определяются настоящим Федеральным законом, а также Положением о наблюдательном совете Банка развития, утверждаемым Правительством Российской Федерации, и положением об органах управления Банка развития, утверждаемым наблюдательным советом Банка развития.
Список использованных источников
Правовые акты
Федеральный закон «О некоммерческих организациях» от 12 января 1996г. № 7-ФЗ (в актуальной редакции) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 3. Ст. 32.
Научная литература
Ашмарина Е.М., Гизатуллин Ф.К., Ручкина Г.Ф. Банковское право. - М.: Юрайт, 2013. - 495с.
Белых В.С. Банковское право. Учебник. - М.: Проспект, 2011. - 583с.
Курбатов А.Я. Банковское право России. Учебник. - М.: Юрайт, 2012. - 398с.
4. Тедеев А.А. Банковское право. Учебник. 4-е издание, переработанное и дополненное. М.: МПСИ, 2011. - 389с.
с указанием темы прямо сейчас, чтобы узнать о возможности получения консультации.Банковская гарантия и поручительство сегодня являются двумя наиболее используемыми формами обеспечения выполнения победителя тендера взятых на него обязательств. Несмотря на то, что они существенно отличаются друг от друга, их основное предназначение - обеспечить юридическую защиту заказчика, передавая финансовую и имущественную ответственность за действия участника торгов на третьих лиц.
Отличие банковской гарантии от поручительства
Чем отличаются банковская гарантия и поручительство ? Первый документ выдается банковским учреждением или кредитным фондом, которые обязуются покрыть все убытки организатора тендера в случае невыполнения победителем торгов тех или иных работ или срыва поставок оговариваемой продукции. Договор поручительства же выдается участнику государственной или коммерческой компанией, которая соответствует требованиям Федерльного закона 94 и готова взять на себя возмещение потенциальных убытков заказчика.
Как получить поручительство или банковскую гарантию
И поручительство, и банковскую гарантию получить довольно непросто. Для этого необходимо найти предприятие или банковское учреждение, которое согласится пойти на сознательный риск и взять на себя чужую ответственность или финансовую задолженность. Современные компании с неохотой дают такие гарантии, выдвигают повышенные требования к их получателям. Организация, которая обращается в банк или на финансово устойчивое предприятие, должна иметь кристально чистую репутацию, серьезный опыт работы на рынке, подтверждение выполнения нескольких крупных проектов с хорошими отзывами, быть платежеспособной.
К компаниям-гарантам, предоставляющих банковскую гарантию или поручительство, также предъявляется ряд требований отечественным законодательством. Предприятие, являющееся поручителем, к примеру, обязано соответствовать следующим стандартам:
- его резервные фонды и капитал должны в 10 или более раз превышать сумму контракта и составлять не менее 300 миллионов рублей;
- чистая прибыль не должна быть менее 100 миллионов рублей. Кроме того, она втрое должна превышать стоимость контракта;
- стоимость недвижимости, которая относится к основным фондам предприятия, должна составлять минимум 300 млн. рублей и в 10 раз превышать сумму поручительства.
Соответствие компании требованиям законодательства по данным критериям определяется после изучения ее бухгалтерской отчетности за два последних года.
Квалифицированная помощь в получении банковской гарантии и поручительства
Если вы намереваетесь принять участие в тендере, но не можете найти партнеров, готовых предоставить вам поручительство и банковскую гарантию , рекомендуем обратиться в нашу компанию. Мы сотрудничаем с самыми различными отечественными банками и промышленными предприятиями, которые имеют все необходимое для обеспечения вашего контракта, поэтому вы сможете получить необходимую документацию в минимальные сроки.
Также мы предоставляем квалифицированные консультации по всем вопросам оформления банковских гарантий и поручительств, оказываем всякую поддержку организациям, которые планируют проведение тендера или участие в торгах.
Внимание! С 23 июля 2012 года, на основании закона №122-ФЗ, такой вид обеспечения исполнения контракта, как договор поручительства, отменен. Воспользуйтесь банковской гарантией.
Отличие банковской гарантии от поручительства состоит, во-первых, в специфическом субъектном составе: выступать гарантом может исключительно банк, иное кредитное учреждение, страховая организация (таким образом, термин «банковская гарантия» в достаточной степени условен). Во-вторых, в рамках гарантийного обязательства не учитываются претензии и возражения принципала (основного должника) к бенефициару (кредитору). Именно поэтому гарантия, как правило, бывает для бенефициара предпочтительнее поручительства. В настоящее время банковская гарантия активно применяется как обеспечительный механизм. Недостаток этого способа заключается в достаточно длительной и дорогой процедуре получении банковской гарантии. В условиях необходимости быстрой поставки партии товара этот способ не всегда может быть использован. Поручительство - это такой способ обеспечения обязательства, по которому лицо - гражданин или юридическое лицо - ручается перед кредитором за исполнение обязательства другим лицом. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена ответственность поручителя лишь при недостаточности средств должника. банковская гарантия по государственному контракту.
Различия между поручительством и банковской гарантией не значительны. В обоих случаях гарант выдает обязательства бенефициару, по которым обеспечивает выплату определенных денежных средств с случая неисполнения обязательств принципала. При этом банковская гарантия снижает риски, т.к. является более надежным видом обеспечения контракта, чем поручительство. В свою очередь бенефициар более лояльно относится к банковской гарантии как обеспечению контракта. Поручительство может выдаваться физическим и юридическим лицам, в то время как банковская гарантия выдается исключительно юридическим лицам. Для оформления безотзывной банковской гарантии требуется значительно больше документов и времени. Банки проверяют компанию и выдают решение о возможности выдачи банковской гарантии. Поручительство же оформляется в день подачи заявки на договор поручительства.
Если при заключении государственного контракта Заказчик не настаивает на банковской гарантии, более выгодным является договор поручительства, т.к. этот способ дешевле, но, еще раз повторимся, не является надежным.
Для получения банковской гарантии особых требований не предъявляется, и банк на месте решает, оценив его финансовое состояние, выдать гарантию определенному лицу или нет. Что же касается поручительства, то вышеупомянутый закон четко обозначил круг лиц, которые имеют право выдавать данный финансовый документ, другими словами договор поручительства может выдать любая компания соответствующая 94-ФЗ, а банковскую гарантию может выдать только организация, имеющая лицензию, на право заниматься банковской деятельностью, выданной ЦБ РФ. Это принципиальное отличие банковской гарантии от поручительства, дало почву для выращивания огромного количества компаний - поручителей. Мошенники активизировались, после того, как внесли изменения в 94-ФЗ, в части страховых компаний, которые до этого момента преобладали на этом рынке. Новые компании - поручители появлялись практически каждую неделю. По бумагам они полностью соответствовали предъявляемым требованиям к поручителю, но на самом деле это была всего лишь подделка. Не было ни уставного капитала, ни активов, ни недвижимости, да и директора этих компаний были массовыми.
Хотя по определению отличие банковской гарантии от поручительства несущественное, на деле все обстоит намного сложнее. Поручитель должен быть обязательно юридическим лицом, и его прибыль должна составлять не менее 100 миллионов рублей. Кроме того, уставной капитал компании, которая хочет выдать поручительства, должен быть более 300 миллионов рублей. Эти поправки к закону значительно сузили круг организаций, которые стали бы заниматься этим. К тому же, как показывает практика, на сегодня подделок среди договоров поручительства становится все больше.
Подписание договора всегда несет в себе потенциальный риск неисполнения обязательств одной стороной, что приведет к убыткам второй стороны. Сегодня распространены такие финансовые инструменты, как банковская гарантия и поручительство, которые призваны обеспечить финансовую безопасность при заключении сделки. Центр гарантий и инвестиций поможет выяснить, чем же отличаются эти два вида обеспечения.
Банковская гарантия и поручительство: в чем разница?
Сразу заметим, что на практике эти два понятия разграничивают редко. Банковскую гарантию воспринимают как поручительство банка за юридическое лицо, выступающее принципалом. Однако, когда приходит пора оформлять такие отношения документально, отличие банковской гарантии от поручительства становится очевидным:
- По условиям банковской гарантии, банк компенсирует бенефициару убытки, вызванные неисполнением принципалом принятых обязательств. При поручительстве в спорной ситуации банк становится таким же должником перед бенефициаром, как и принципал.
- Договор банковской гарантии подписывается принципалом и кредитной организацией. Банковское поручительство требует также наличия подписи бенефициара.
- Банковская гарантия является самостоятельным обязательством, а поручительство– акцессорным (дополнительным).
- Сумма выплат по банковской гарантии строго ограничена, тогда как поручительство банка предполагает солидарную ответственность банка и принципала.
- Банковскую гарантию имеет право выдавать учреждение, имеющее соответствующую лицензию. Поручителем может стать любая организация, которая не занимается коммерцией.
Договор поручительства и банковской гарантии могут быть расторгнуты. Однако в первом случае оснований может быть больше:
- прекращение действия обязательства;
- изменения условий договора, в результате чего для поручителя образовались неблагоприятные обстоятельства;
- перевод договора на другое лицо;
- отказ кредитора от выполнения своих обязательств;
- истечение срока поручительства.
Если вы сомневаетесь в том, какой вид обеспечения вам подходит больше, обращайтесь в Центр гарантий и инвестиций. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и опытные специалисты сравнят условия для вас и дадут компетентное заключение.
Поручительство - это гражданско-правовой договор, в соответствии с которым одна сторона (поручитель) обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Поручительством могут обеспечиваться как существующие обязательства, так и обязательства, которые возникнут в будущем.
В результате заключения договора поручительства кредитор имеет возможность потребовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя, если должник не исполняет свое обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом. В этом и проявляется обеспечительный характер поручительства.
Сторонами договора поручительства являются одна из сторон основного обязательства (кредитор) и поручитель. Должник в этом договоре не участвует, хотя заключение договора поручительства (по требованию кредитора), как правило, организует именно он.
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Наиболее предпочтительно заключение договора путем составления одного документа, подписанного сторонами. Иногда поручительство оформляется договором, заключенным путем обмена документами. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
В договоре поручительства указываются существо, размер, срок исполнения основного обязательства (в том числе должны быть названы стороны основного обязательства, обеспечиваемого поручительством). Здесь же формулируется обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение должником его обязательства. Нормы о поручительстве в большинстве своем диспозитивны. Поэтому стороны договора поручительства могут предусмотреть правила, отличающиеся в пределах, допускаемых законом, от норм ГК РФ. В договоре может быть установлен срок, на который дается поручительство.
Основанием привлечения поручителя к ответственности является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательства, обеспеченного поручительством.
По общему правилу должник и поручитель несут солидарную ответственность: кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от должника и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга.
При отношениях поручительства определенного рода, согласно закону, может устанавливаться субсидиарная ответственность поручителя. Условие о субсидиарной ответственности поручителя может быть предусмотрено соглашением кредитора и поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник: уплата суммы основного долга и процентов, в том числе неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и т.д., возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Таково общее правило. Договором поручительства ответственность поручителя может быть ограничена.
Исполнение обязательства поручителем влечет следующие правовые последствия:
а) к поручителю переходят права кредитора в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора;
б) поручитель получает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю;
в) у поручителя возникает право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитором, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Размер процентов определяется по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ (исходя из учетной ставки банковского процента);
г) у кредитора возникает обязанность вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
Указанные правовые последствия исполнения обязательства поручителем наступают при условии, что иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
Поручительство прекращается:
1) в случае прекращения обеспеченного им обязательства (исполнением, невозможностью исполнения и т.д.);
2) в случае изменения обеспеченного им обязательства, если это изменение влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;
3) при переводе на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;
4) если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
5) истечением срока, на который дано поручительство. Если такой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В случаях, когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Банковской гарантией признается письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала (бенефициара), должен уплатить последнему определенную денежную сумму.
Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:
1) самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В этом основное отличие банковской гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств, которые носят акцессорный характер;
2) безотзывностью. Гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность;
3) непередаваемостью прав. Бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии;
4) возмездностью. За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;
5) высокой степенью формализованности отношений. Проявляется она, например, в том, что даже если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к соответствующему требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования.
Субъектный состав банковской гарантии достаточно специфичен.
В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют три субъекта:
а) гарант. Им может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация;
б) принципал. Им является лицо, которое в каком-либо обязательстве (кредитном, из договора купли-продажи, аренды, подряда и т.п.) выступает в качестве должника;
в) бенефициар. Им является кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству.
Принципалами и бенефициарами могут быть любые субъекты гражданского права.
Выдача гарантии порождает следующие права и обязанности:
а) за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;
б) по получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами;
в) гарант вправе потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, в порядке и на условиях, определяемых соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.
Если гарант уплатил бенефициару денежные суммы не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательств гаранта перед бенефициаром, то он не вправе требовать от принципала возмещения этих сумм;
г) гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала;
д) гарант, которому при рассмотрении требования бенефициара и приложенных к требованию документов стало известно об исполнении основного обязательства, его недействительности или прекращении, должен немедленно сообщить об этом принципалу (и бенефициару).
Правоотношение между гарантом и бенефициаром также имеет сложное содержание.
При наличии указанных в банковской гарантии условий бенефициар вправе потребовать от гаранта уплаты денежной суммы, на которую выдана гарантия, или ее части. Требование должно быть заявлено в письменной форме. К нему прилагаются указанные в гарантии документы. Кроме того, бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия. Указанные действия должны быть совершены бенефициаром до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Гарант должен рассмотреть требования бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствует ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.
Уплата бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия, представляет собой исполнение гарантом своего обязательства. Поэтому обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую данная гарантия выдана. Гарант не несет обязанности возмещать убытки, уплачивать неустойку и пр. сверх указанной суммы.
Если гарант не исполняет принятое на себя обязательство либо исполняет его ненадлежащим образом, то он может быть привлечен к ответственности. Ответственность гаранта не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, поскольку в ней не предусмотрено иное.
Прекращение банковской гарантии может происходить по общим основаниям прекращения обязательств либо по специальным основаниям, предусмотренным в ст. 378 ГК РФ.
Обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:
а) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия, то есть надлежащим исполнением обязательства;
б) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
в) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии. Такой отказ может быть совершен либо путем возвращения гарантии (документа, фиксирующего обязательство гаранта) бенефициаром гаранту, либо путем письменного заявления бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств. Отказ бенефициара от своих прав по гарантии может быть следствием прощения долга, но может быть обусловлен и иными причинами.
Прекращение гарантии возможно также зачетом встречного однородного требования, совпадением гаранта и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения и т.д.
О прекращении гарантии гарант должен без промедления уведомить принципала. Обязанности уведомлять бенефициара гарант не несет.
Поручительство - способ обеспечения исполнения обязательства, при котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен письменно.
Права поручителя:
право выдвигать возражения, которые мог бы представить должник против требований кредитора, даже если должник признал свой долг или отказался от возражений;
к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора;
право требовать от должника проценты на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Ответственность поручителя:
поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно , если законом или договором не предусмотрена субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя,
поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме , что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (если иное не предусмотрено договором).
Поручительство прекращается :
с прекращением обеспеченного им обязательства;
в случае изменения обязательства, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия;
с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласие отвечать за нового должника;
если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем,
по истечении указанного в договоре срока, на которое оно дано;
если такой срок не установлен, то, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока обязательства не предъявит иска к поручителю;
если срок исполнения основного обязательства не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Банковская гарантия - способ обеспечения обязательства, при котором банк, иное кредитное или страховое учреждение (гарант ) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Отличительны черты банковской гарантии:
обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого банковская гарантия выдана, поэтому не действительность или прекращение основного обязательства не влечет недействительности или прекращения банковской гарантии;
гарант всегда обязан уплатить бенефициару по его письменному требованию ту сумму, которая была предусмотрена гарантией;
отказ гаранта от уплаты возможен, если требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо предоставлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока;
банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;
за выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту вознаграждение;
принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное;
соглашением гаранта с принципалом определяется право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса суммы, уплаченные бенефициару по банковской гарантии.
Банковская гарантия прек ращается :
уплатой бенефициару выданной суммы;
окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательства.
