Особенности оформления кредита на строительство дома. Кредиты от сбербанка на строительство жилого дома

Когда нужно занять денег у банка, следует подготовить соответствующие документы и хотя бы примерно рассчитать сумму, которую вам предстоит погасить собственными средствами, и какова будет сумма взята из сертификата.

Каждый желающий построить дом на земле в кредит или по ипотеке имеет право на возведение зданий на той земле, которую отдает банку под залог по закону – ст.65 закона (в редакции от 5 октября 2019 г.) «Об ипотеке» и залогах.

Требования банка

Ни для кого не секрет, что требования банка к заемщикам и к условиям самого кредитования, в каждом банке разные. Такой кредит обычно не выдается на срок более 10 лет, хотя есть и исключения – до 30 лет.

Он имеет свои процентные ставки, условия страхования и предоставления документов для оформления договора с банком. Как, впрочем, и для любого другого кредитного продукта, где имеются свои условия.

К земельному участку

Не каждый участок земли подойдет для того, чтобы банк согласился принять его в качестве обеспечения по потребительскому займу.

Любая земля должна отвечать стандартному набору требований:

1. Участок должен располагаться в той же местности, где находится банк или его отделение.
2. Земля не должна находиться на территории закрытого образования, учреждения или организации – заповедника, водохранилища, исторического памятника, санитарной зоны, охраняемых зонах отчуждения после катастроф и других территориях.
3. Подъездные пути и открытый доступ к земельному участку должны быть обеспечены круглый год.
4. На территории участка или вблизи него не должно производиться или планироваться никаких археологических раскопок.
5. Вблизи участка обязательно должны пролегать такие коммуникации, как хотя бы линии электропередач и водопровод.
6. По типам такая земля может относится к:
   • садоводству или огородничеству;
   • дачному строительству;
   • жилищному строительству, принадлежащему к жилфонду населенного пункта;
   • личному подсобному хозяйству.
7. Желательно для повышения ликвидности участка, чтобы он находился на территории, где имеются перспективы для развития различного порядка. Ликвидными, к примеру, могут считаться участки, находящиеся на берегу моря или какой-либо крупной реки.
8. Земля не должна находиться в процессе передачи, отчуждения другому лицу, не должна находиться под арестом по решению суда или залогом в другом банке, под обременением и т.д.
9. Стоимость экспертной оценки земли не может показывать цифру ниже кадастровой стоимости.
10. Если это земля, находящаяся в рамках сельскохозяйственных угодий, тогда ее площадь должна быть достаточно большой.

Следует отметить одну деталь – процесс оценки земли, находящейся на территории сельхозугодий – достаточно трудоемкий и долгий. Поэтому, если у вас есть там своя земля, вам следовало бы заняться решением этого вопроса, гораздо раньше, чем вы захотите брать в банке кредит с обеспечением.

В законодательстве список исключений, когда земля не может участвовать в какой-либо сделке, можно изучить в ст. 27 Земельного Кодекса.

К заемщику

Желающий взять ссуду в банке под залог земли также должен соответствовать требованиям банка, которые заключаются в следующем:

1. Прежде всего, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. С нерезидентами России банки не работают.
2. Затем, гражданин (ка) должен являться обязательно собственником земельного участка. Для этого должны быть при себе соответствующие документы.
3. Если заемщик имеет право только на какую-то долю земли, то именно ее он и сможет закладывать в банке. Причем, в этом случае кредитор ограничивает минимальный размер такой земли.
4. Заявитель не должен быть моложе 25 лет и старше 60.
5. Место проживания, регистрации заявителя предпочтительно в том же регионе или районе, где находится отделение банка, куда он обращается.

Касательно подачи в качестве залога доли земли, заемщику требуется заранее согласовывать этот момент с другими долевыми участниками совместной собственности. Для этого банковский представитель или экспертный оценщик должен выехать на место.

Он должен удостовериться в разграничении данного участка соответствующей разметкой. Желательно, чтобы соседи подписали письменное согласие и не имели никаких претензий.

Примерные суммы под предполагаемые проценты

Обычно суммы займов, которые выдаются с обеспечением – залог земли – всегда по величине будут несколько ниже, чем, если бы применялось другое обеспечение – квартира, дом или любая другая недвижимость.

Особенно ценятся нестарые квартиры.К примеру, если под строительство дома залогом пойдет квартира, а не земля, тогда сумма займа получится до 80% от стоимости самой квартиры. А вот если закладывать земельный участок для его же застройки, тогда кредит выдадут в размере от стоимости участка до 60-70%.

Колебания зависят от разницы в расчетах и разных условиях того или иного банка. Иногда некоторые кредиторы жадничают и одалживают сумму не более 25% от стоимости участка. Для более ясной картины рассмотрим следующую таблицу.

Таблица. Банки России, предоставляющие населению программы кредитования для застройки участков с обеспечением по займу – земельным залогом.

Название банка	Цель или вид кредита	Лимит кредитования, руб.	Сроки/Проценты, %
Банк Москвы	Строительство загородного дома	От 170 тыс.	До 30 лет/От 10,65
Дельтакредит Банк	Застройка участка – жилой дом	3-4 млн.	До 25 лет От 12,5
РоссельхозБанк	Инженерные коммуникации для построенного дома	До 1,5 млн.	До 5 лет/16,5 – 17,5
	Потребительский заем под строительство дома	До 3-5 млн.	5-20 лет/21 – 22
	Ипотека	До 5 млн.	5-25 лет/12,9 — 14,5
АкБарс Бан	Потребительский целевой заем для строительства дома	От 100 тыс.	5-10 лет/18,9
Сбербанк	Строительство дома – потребительский кредит	До 10 млн.	До 7 лет/14,5
Агропромкредит Банк	Строительство дома	До 70% от стоимости участка	До 7 лет/15 – 17
Зенит	На покупку земельного участка с дальнейшей его застройкой	270 тыс. – 10,5 млн.	До 25 лет/13,1 – 15,5
УниФинБанк	Любые цели, в том числе и строительство дома	До 80% от стоимости участка земли	До 25 лет/От 12,5
ТатфондБанк	Потребительский кредит (любой)	300 тыс. – 10 млн.	3-10 лет/От 15,75

На сумму могут повлиять также уже имеющиеся застройки на участке. Тогда стоимость залогового имущества, земли, существенно повысится, от чего и сумма кредита станет несколько выше.

Этот нюанс также важно учесть, если вам важно получить ссуду как можно в больших объемах, чем банк изначально готов предложить. Вот почему в этом деле так много зависит от работы экспертных оценщиков и их заключения.

Поэтому банки работают с оценочными компаниями в рамках аккредитаций. Перед определением сумм банки также должны оценить все риски и их степень, какие могут образоваться в период кредитования клиента.

Для этого, естественно, будет проверяться кредитная история, оцениваться ваш доход, стабильность и клиентская надежность. Процентные ставки по займу под залог земли для строительства дома, приблизительно всегда выше, чем по ипотечному кредиту.

Необходимые документы

Оформляется такой кредит при подаче заемщиком следующих документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Подтверждение в паспорте постоянной прописки, регистрации клиента на территории РФ.
3. ИНН или СНИЛС.
4. Правоустанавливающая документация на залог – земельный участок и его право владения заемщиком.
5. Документы, подтверждающие ваш заработок и трудоспособность.
6. Справка из ЕГРП, которая подтвердит, что земельный участок не находится под каким-либо обременением (арестом, залогом, арендой и др. обязательствами).
7. Документы созаемщиков или поручителей.
8. Выписка из кадастра.
9. Оригинал заключения экспертной оценки участка. Срок действия такого отчета составляет не больше полугода.
10. Желательно иметь уже оформленный заранее страховой полис на землю. Если такого нет, тогда можно его оформить в банке.
11. В качестве дополнительных документов могут потребовать также водительское удостоверение или загранпаспорт.

Кроме основной документации, банк вправе потребовать и дополнительные бумаги, касающиеся самого залога – земли или строительного проекта.

Этими документами могут быть:

• сам проект дома, утвержденный проектной организацией или архитектором;
• договор с подрядчиками, которые будут строить дом;
• строительную смету, как отдельную калькуляцию;
• копии договоров с городскими службами, подводящими к дому коммуникации – линии электропередач, водопровод, канализация, телефонный кабель и прочие удобства.

Этапы оформления

Перед тем, как понять суть этапов оформления такой ссуды, стоит ознакомиться с причинами выдачи населению таких ссуд.

Вообще, кредиты под земельный залог выдаются по следующим различным целям или нецелевым займовым условиям:

• при покупке земли, где она же и идет как залог по договору кредитования;
• для строительства или ремонта дома;
• чтобы начать фермерское хозяйство, развести садоводческую деятельность или просто заняться огородничеством;
• на покрытие потребительских нужд.

Стоить замолвить несколько слов о первоначальном взносе по займам для строительства под залог земли. Дело в том, что в этом случае история похожа на сравнение величины кредитной суммы под залог квартиры с величиной кредита под залог земли. Так и здесь.

Первоначальный взнос по ссуде, которая обеспечивается залоговым недвижимым имуществом в виде квартиры или дома всегда будет ниже, чем взнос с земельным обеспечением. Эту тонкость необходимо учесть сразу, перед тем, как вы соберетесь одалживать деньги у банка.

Порядок оформления стандартный и заключается в следующих этапах:

1. Изучается поле всех кредиторов, где нужно выбрать того, который наиболее всего подходит под ваши возможности по условиям кредита.
2. Предварительную заявку можно подавать уже через сайт банка, для этого все условия сейчас предоставляются всеми кредиторами.
3. Но можно и лично написать анкету-заявление, придя в отделение банка.
4. Собрать все документы, которые потребует банк. Сделать копии в необходимом количестве и заверить их собственноручно.
5. Затем весь пакет документации вместе с заполненной анкетой-заявкой сдаете сотруднику банка.
6. После этого кредитор рассматривает все ваши данные по предоставленным документам.
7. Затем банковский сотрудник позвонит вам, чтобы сообщить о решении, выдадут ли вам кредит, или нет. Обычно срок рассмотрения не должен превышать 10 дней. Редко когда потенциальному клиенту приходится звонить самому, чтобы узнать результат.
8. Если получено согласие, то вы идете в банк в назначенный вам день и час, чтобы там изучить и подписать его. В эту же встречу, возможно, вам понадобиться еще, заключить договор со страховой компанией, а вашему поручителю, если таковой требуется – поручительский договор.
9. Далее банк перечисляет деньги на карту, или выдает наличными через кассу. Сроки получения сумм банк устанавливает сам, но он не превышает 20-дневный период времени.

Любая программа кредитования, которая включает в себя – это несколько хлопотное и нервное дело. Однако на тот случай, если для вас не существует никаких других вариантов – заем для строительства дома под залог земли будет самым выгодным и интересным вариантом.

Видео: Альфа банк. Как получить кредит на строительство дома.

Людей желающих построить дом по определению всегда больше чем тех, кто может себе это позволить. Однако с появлением возможности взять ипотечный кредит на строительство дома, коттеджа, дачи, гораздо больше желающих смогли пополнить ряды счастливых домовладельцев. Получить такой кредит сегодня можно в двух десятках банков, при этом в четырех из них допускается использование материнского капитала.

Кредит под строительство частного дома

Кредит на строительство частного дома — это ипотечный (целевой долгосрочный) кредит . Спрос на такой банковский продукт сегодня достаточно велик. Причин на то две, первое — построить дом в кредит зачастую выгодней, нежели купить квартиру или комнату в черте города, а второе — строительство жилья собственными руками дает возможность создания индивидуальной планировки, дизайна.

Главная особенность такого вида ипотеки в том, что банку в залог передается земельный участок , на котором планируется строительство жилья. Если на участке находится недостроенный объект, он также передается банку в качестве залога. В итоге до завершения стройки в качестве обеспечения возвратности кредита банк имеет участок с не доведенным до своего логического конца объектом. Однако такое залоговое имущество, в случае если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, не в состоянии будет в полной мере возместить кредитной организации понесенные убытки. Из чего можно сделать вывод, что выдача кредита на таких условиях для кредиторов — большой риск. В результате банки, страхуясь, завышают процентную ставку по кредиту, но лишь ровно до тех пор, пока в залог не будет передан достроенный дом. Впрочем, если заемщик на время строительства предоставит в залог иное имущество (или поручителей), банк оставит процентную ставку без изменений.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Ипотека с использованием материнского капитала — это специальные банковские программы , рассчитанные на предоставление заемщикам возможности внести часть первоначального взноса либо выплатить основную часть долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии. В 2015 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. сегодня предлагают взять четыре банка: Россельхозбанк, Татсоцбанк, Металлинвестбанк, Челябинвестбанк (банки и их продукты представлены ниже).

Условия получения кредита на строительство дома

Кредиты под строительство жилых домов банки обычно предоставляют на следующих условиях:

• возраст заемщика 21-65 лет (на момент погашения кредита);
• наличие у заемщика постоянного места работы, стажа на последнем месте работы от 6 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года;
• обеспечение по кредиту — это участок (должен находиться в собственности заемщика) на котором предполагается строительство дома, или иные объекты недвижимости, имеющиеся в собственности заемщика: дом с земельным участком, квартира и т.д;
• обязательное страхование предмета залога (не касается земельных участков).

В каких банках можно взять кредит на строительство дома

Ипотечный кредит под строительство частного дома можно взять в следующих банках:

название банка	проц. ставка	макс. сумма кредита, рубли	мин. взнос	макс. срок кредита
Нико-Банк	7 %	до 1 200 000	н/д	до 7 лет
Сбербанк	13-14%	до 85% от стоимости залога	15%	до 30 лет
Газбанк	15%	до 70% от стоимости залога	н/д	до 5 лет
Банк «ДельтаКредит»	от 15,75%	н/д	50%	до 25 лет
Акибанк	16-17%	н/д	15%	до 10 лет
Россельхозбанк	17-19%	до 20 000 000	15%	до 25 лет
Банк СГБ	17,25-27,75%	до 50% от стоимости залога	н/д	до 25 лет
Локо-Банк	от 17,25%	до 15 000 000	40%	до 15 лет
ЮниКредит Банк	18-19,5%	до 30 000 000	-	до 30 лет
Металлинвестбанк	18,5%-19,5%	до 500 000	20%	до 25 лет
Запсибкомбанк	19%	н/д	н/д	до 20 лет
Почтобанк	20-21%	до 75 000 000	-	до 3 лет
Татсоцбанк	20-23%	н/д	40%	до 10 лет
Банк «Санкт-Петербург»	20,75-21%	до 12 000 000	-	до 15 лет
Джей энд Ти Банк	23%	до 30 000 000	-	до 3 лет
Ситибанк	23-31%	до 1 500 000	н/д	до 5 лет

Под материнский капитал

Банки, в которых можно взять кредит на строительство частного загородного дома под материнский капитал:

тире - нет/не требуется
н/д - нет данных

Кредит под залог

Ольга Рогожина

50 лет, заместитель главного врача в частной клинике

Был нужен займ на погашение имеющихся кредитов

Проблема

Ольга оказалась в очень сложной ситуации: она взяла много потребительских кредитов и ежемесячно отдавала 95% своей зарплаты на их погашение. Чтобы хоть как-то прожить Ольга взяла ещё 4 микрозайма, что ещё сильнее ухудшило её положение. Одобрить кредит нужно было срочно. У Ольги уже не хватало денег на ежемесячные платежи и вот-вот у неё бы испортилась кредитная история. Тогда было бы точно невозможно получить новый кредит. До нас Ольга обращалась к трём брокерам, но они даже не стали браться за её случай.

Мы уговорили банк рассмотреть заявку Ольги без учёта её кредитной нагрузки. После того, как получили одобрение, мы нашли частного инвестора, который закрыл все долги по кредитам Ольги всего за 4%.

После этого она получила в банке кредит под залог квартиры по ставке 12,2%. Теперь Ольга каждый месяц вместо 83 000 руб. платит 22 000 руб. Она решила все свои проблемы и очень довольна.

Кредит под залог

Максим Иванченко

45 лет, тренер по плаванию, инвалид, глухонемой.

Было нужно 10 000 000 рублей на строительство спорткомплекса

Проблема

Максим решил начать с другом бизнес и построить спортивный комплекс в Крыму. Для этого требовалось 10 млн. рублей. Все 13 банков, в которые он обратился, ему сразу отказали из-за инвалидности. Кроме того, страховые компании отказывались страховать Максима, а банки не хотели принимать в залог его квартиру – в ней были серьёзные перепланировки.

После предоставления страховой компании ряда документов мы согласовали с ней возможность страхования Максима. Затем организовали двухдневное индивидуальное рассмотрение: банки не могли поговорить с глухонемым клиентом по телефону, поэтому мы договорились об очном собеседовании с банковскими сотрудниками. В результате мы получили одобрение в 4-х банках. После этого согласовали с оценочными компаниями серьёзные перепланировки в квартире Максима.

Уже через 3 недели после обращения к нам Максим получил кредит на сумму 9,8 млн под 12,9%.

* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий

Кредит под залог

Георгий Сурахов

26 лет, начальник производства

Было нужно 2 млн. руб.

Проблема

Из 6 банков, в которые обратился Георгий, он получил одобрение только в двух. Но и в них ему в итоге отказали, поскольку в квартире, которую хотел заложить Георгий, был зарегистрирован его несовершеннолетний ребёнок, отказавшийся в своё время от приватизации. Выписать ребёнка было некуда. Ни одна страховая компания не соглашалась застраховать титул (риск потери права собственности).

Мы обратились в дружественную нам страховую компанию и она согласилась оформить страховку. При этом мы нашли более выгодные условия по кредиту: если раньше банки предлагали Георгию 16,5%, то мы получили одобрение для него со ставкой 12,5%.

В результате Георгий получил нужную сумму через 2,5 недели после обращения к нам, сэкономив при этом 3,5% годовых.

* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий

Кредит под залог

Светлана Никулина

48 лет, предприниматель

Требовалось рефинансирование займа

Проблема

Светлана обратилась к нам с просьбой рефинансировать её займ. У неё была очень сложная ситуация: полгода назад «чёрные брокеры» оформили ей займ частного инвестора на сумму 6,5 млн. При этом сделка была оформлена через договор купли-продажи. Светлана, по сути, продала свою квартиру стоимостью 11,5 млн. за 6,5 млн. и ежемесячно платила 290 000 рублей (4,5% в месяц) в качестве процентов по займу. Кроме того, у Светланы была очень плохая кредитная история, а её близкие родственники суммарно получали всего 60 000 руб. в месяц. Всё это существенно затрудняло возможность получения кредита.

Это была одна из сложнейших задач в истории нашей компании. Мы задействовали все свои ресурсы и получили одобрение в банке на сумму 7 млн. рублей по ставке 11,5%. Ежемесячный платёж составил 104 768 руб.

В результате Светлана вернула квартиру в свою собственность и уменьшила ежемесячный платёж в 2,8 раза.

По статистке опросов общественного мнения на сегодня более трети россиян считают идеальным жильем для себя частный дом или загородный коттедж. Больше половины из их числа предпочли не приобретать готовый, а построить дом, отвечающий их запросам собственными силами.

Далеко не каждый может начать строительство и довести его до завершения за счет собственных доходов и сбережений. Но решить эту проблему можно, воспользовавшись ипотечным кредитованием. В большинстве российских банков в программы ипотеки включены целевые кредиты на строительство дома.

Один из лучших вариантов предлагает Сбербанк. Итак, как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?

Выделяя кредит на строительство частного дома, банк совершает операцию с высокой степенью риска:

• Реальную ценность в качестве залога до начала строительства представляет только земельный участок, выделенный (купленный, арендованный) под него, а его стоимости не всегда достаточно для получения кредита;
• Стоимость самого здания возрастет в процессе строительства, но ликвидность такого залога (возможность быстро реализовать его по устраивающей банк цене) до завершения стройки практически равна нулю.

Сбербанк пытается оградить себя от подобных рисков, выдвигая при рассмотрении таких ипотечных кредитов особые требования:

• По обеспечению кредита . Обеспечением может выступить залог строящегося дома, другого объекта недвижимости и гарантии поручителей. Последние два пункта появились ввиду неоднозначности ситуации со строящимся объектом.

Дело в том, что до начала строительства и на начальных его этапах залоговая недвижимость (строящийся дом) фактически отсутствует, а стоимости участка может не хватить для обеспечения суммы кредита. До момента, пока передача здания в залог станет возможной и будет оформлена, обязательно предоставляются другие виды обеспечения (поручительство, дом или квартира, принадлежащие заемщику и др.).

Другие условия кредитования:

• Возможно получение суммы в пределах от 300 тысяч рублей до 75% стоимости помещения — договорной или оценочной, строящегося или другого, которое передается в залог.
• Кредит выдается на срок до 30 лет.
• Заемщик должен внести в качестве первоначального взноса не менее 25% указанной в договоре стоимости.
• Кредит обслуживается по аннуитетной схеме – погашение равными платежами.
• Платежи рассчитываются из реально полученной суммы (части кредита). При выдаче заемщику последующих частей сумма платежа и график погашения соответствующим образом пересчитываются.
• Допускается досрочное погашение займа (полностью или некоторой части).

2. Выяснить возможность участия заемщика в кредитовании по льготным программам

В настоящий момент Сбербанк предоставляет льготные условия ипотеки под строительство частного дома для молодых семей.

Льготы предоставляются в виде сниженной процентной ставки и возможности использования при расчете суммарного ежемесячного дохода данных близких родственников (родителей).

Сегодня не практикуется привлечение для ипотеки на строительство частного дома материнского капитала. Скорее всего, это связано с теми же рисками (незавершенное строительство и т.д.). Однако, вопрос возможно решить в банке, особенно после передачи строящегося здания в залог (после окончания первого этапа строительства и получения второй части кредита).

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе- читайте

3. Рассчитать кредит под строительство дома с помощью кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор представлен на странице программы. Он позволяет рассчитать возможный объем заемных средств, процентную ставку и уровень ежемесячных платежей и определить график погашения.

В качестве исходных данных надо указать:

• Сумму кредита (уровень доходов, сумму ежемесячного платежа);
• Срок кредитования;
• Начальный взнос;
• Условия страхования и регистрации.

Результаты будут представлены в виде графика или таблицы:

Пример расчета суммы ипотеки с помощью ипотечного калькулятора.

4. Определить, соответствует ли заемщик требованиям Сбербанка

Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке для строительства собственного дома, заемщик должен соответствовать вполне обычным требованиям:

• На момент оформления ипотеки быть старше 21 года, и моложе 75 лет на расчетный момент ее погашения;
• Иметь не менее 1 года официального трудового стажа в течение 5 лет;
• Во время оформления кредит иметь постоянное место работы, на котором проработать не менее полугода;
• Иметь подтвержденный уровень доходов, который позволяет обеспечить выплаты по кредиту в полном объеме.

Сбербанк идет навстречу тем, кто не сможет погасить кредит только за счет собственных доходов. В этом случае Заемщик (основной или Титульный по терминологии банка) может привлечь созаемщиков, доходы которых будут учтены при рассмотрении заявки.

В качестве созаемщика обязательно выступает супруг (супруга) титульного заемщика.

5. Оформить документы на строительство частного дома

Ипотека может быть оформлена только тогда, когда у заемщика на руках есть пакет соответствующий пакет документов:

• Подтверждение права собственности или аренды на участок под строительство или разрешение на его покупку;
• Полная смета строительных работ;
• Оценка участка и строящегося здания независимым экспертом, представителями банка или другими уполномоченными организациями.

6. Принять решение о привлечении созаемщиков и передаче в залог существующего объекта недвижимости

Эти действия должны быть предприняты для обеспечения необходимой стоимости залога и уровня доходов, обеспечивающего погашение ипотеки

Как не платить кредит банку законным путем и чем грозят неплательщику подобные действия, вы можете узнать .

7. Собрать полный пакет документов

Все сведения о заемщике и созаемщиках должны подтверждаться документально.

Специалисту по кредитованию предоставляется следующий пакет документов:

• Анкета – заявление. Заполняется в полном объеме, все сведения, указанные в графах анкеты должны быть точными и актуальными (должны иметь документальное подтверждение). Полную анкету можно скачать и заполнить самостоятельно.
• Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков – паспорт.
• Сведения о работе и доходах заемщика и созаемщиков – как правило, справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (полный перечень – ).
• Для клиентов Сбербанка эти документы не обязательны – подтверждением может стать выписка об операциях по пластиковой (зарплатной) карте или счету в банке.
• Документы, подтверждающие право собственности (аренды) на земельный участок под строительство (если есть), смета работ по строительству и другие, на основании которых может быть рассчитана и подтверждена сумма кредита;
• Документы, необходимые для оформления залога, если передается готовый объект недвижимости. Список необходимых документов оговорен банком и может быть найден

Для молодой семьи список несколько шире. Дополнительные документы:

• Свидетельства о браке и рождении ребенка;
• Документы, подтверждающие степень родства лиц и доходы родителей для определения платежеспособности.

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы - начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Кредит на строительство дачи

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

• уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
• уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
• приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
• движимое имущество клиента;
• материнский капитал.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Требования к объекту строительства

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

• Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
• Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
• Участок не должен находится под обременением;
• При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
• Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

• Оформление заявки в банк;
• Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
• Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
• Отчет о потраченной сумме;
• Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
• Оформление права собственности после окончания строительства;
• Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Какие требуются документы?

Документы, которые потребуются:

• Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
• Справка с места работы с указанием дохода;
• Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
• План строительства будущего дома и другие документы на него;
• Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
• Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Рискует ли получатель ипотеки?

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.