3D Secure представляет собой технологию, предназначенную для защиты денег владельца банковской карты при расчетах через Интернет. А работает она через одноразовый пароль, который подтверждает, что карта находится в руках именно владельца, и что он согласен на операцию.
Пароль получают одним из двух способов:
- если у человека подключена услуга мобильного банка, код будет выслан на номер телефона;
- если же мобильного банка нет, используют список одноразовых паролей (их обычно около 20 штук), который можно получить в любом из банкоматов, а для подтверждения операции следует указать тот пароль, чей порядковый номер запрашивает сайт банка.
И если пароль будет введен верно, банковская операция пройдет успешно. Такая технология, конечно, не на 100% защищает клиентов банка от потери денег, потому что одноразовый код могут перехватить хакеры с помощью специального вируса. Но вероятность пострадать от махинаций мошенников 3D Secure сводит к минимуму.
3D Secure изначально была разработана платежной системой Visa, и представляла собой, как и сейчас, протокол XML, который, по сути, добавляет еще один шаг к процессу аутентификации. А впоследствии услуги, что базируются на подобном протоколе, приняли и такие платежные системы, как MasterCard, SafeKay, JCB International, Мир, American Express.
Сама же аутентификация основана на трех независимых доменах: эквайер, т.е. обслуживающий интернет-магазин или банк, эмитент - это банк, который выпустил карточку, а третий домен определяется системой платежей.
Однако, используя технологию 3D Secure, нужно учитывать и тонкости, незнание которых вполне может спровоцировать возникновение проблем:
- за пределами страны, в которой находится банк, выпустивший карту, использование мобильного банка может быть затруднено;
- а постоянно носить с собой список одноразовых паролей - небезопасно.
Поэтому стоит заранее предусматривать способ защиты счета карточки в подобных ситуациях. Опять же, есть и возможность установления многоразового пароля для 3D Secure - это удобнее для путешествий и в быту, поскольку не придется ждать смс или волноваться о списке. Но для злоумышленников многоразовый пароль дает больше возможностей украсть деньги.
3D Secure является одной из самых надежных систем защиты платежей в мире современных технологий. А подключить ее можно тремя путями:
- автоматически при получении банковской карточки;
- обратиться в банк-эмитент с заявлением, после подачи которого услуга будет подключена;
- воспользоваться сервисом банка-онлайн.
Однако услуга 3D Secure считается довольно дорогой, и поэтому далеко не все банки предлагают ее клиентам, а также не все интернет-магазины поддерживают эту технологию. Конечно, с годами таких магазинов становится все меньше, ведь им тоже выгодно, чтобы их клиенты были защищены во время покупок. Но чтобы избежать отказа в проведении платежа, всегда стоит заранее уточнять, работает ли тот или иной интернет-магазин с 3D Secure или нет.
Расчёты через интернет и использование пластиковых карточек очень удобны. Но они также приводят к появлению дополнительных рисков. Ведь и виртуальные мошенники постоянно развиваются. Банки и платёжные системы сами недовольны подобным положением вещей, потому они также разрабатывают дополнительные технологии для защиты. Одним из решений и стал вариант 3D Secure, что это – будет рассказано дальше.
Расшифровка и суть понятия
3D Secure – новая технология безопасности, ввод которой стал вполне оправданным решением. Принцип действия заключается в осуществлении нескольких последовательных операций.
3d secure – система безопасности онлайн-платежей
Клиент должен ввести стандартные данные, включающие:
- Код CVC с оборотной стороны пластика.
- Имя и фамилию.
- Дату окончания действия карты.
- Номерное обозначение карты.
- При запросе в банкомате.
- Запрос в банкомате на постоянный код.
- СМС сообщение, отправленное на телефон.
Процедура обеспечивает высокий уровень безопасности для любых совершаемых операций. Но далеко не все компании вводят технологию в постоянное использование. Многие интернет-магазины не в состоянии поддерживать подобные решения. И даже банки далеко не всегда работают с ним. Лучше изучать официальные сайты, чтобы уточнить информацию.
Некоторые банковские организации сделали обязательным использование 3D Secure, что это – разобрались почти мгновенно. И не предоставляют возможности отказаться от неё.
О способах подключения
Все выпускаемые карты уже в большинстве случаев подключаются к 3D Secure с самого начала. Но подключение не доставит проблем даже для карточек, которые были выпущены давно. Необходимо выполнить несколько простых действий:
- Посещаем офис банка, выпустившего карту. Составляем заявление по подключению. В этом документе надо указать номер мобильного телефона вместе с номером самой карточки. Тогда будет легко получить одноразовые пароли. Что такое одноразовые пароли? Просто сочетания цифр, приходящие на контактный номер.
- Переходим в пункт настройки при использовании банкомата. И подключаем 3D Secure. Нужно будет ввести номер мобильного.
Услуга подключается на бесплатной основе. Код подтверждения операции приходит сразу же после совершения любого действия с карточкой. Если код не приходит, то нужно повторно нажать на кнопку его отправления.
Причины возникающих проблем могут быть такими:
- Использование определённого тарифа.
- Переполненная память телефона.
- Разрядка либо блокировка телефона.
- Нахождение клиента вне зоны действия сети.
- Отсутствие номера у банка либо наличие ошибок в самом номере.
Если проблему не удаётся исправить самостоятельно – стоит обратиться к консультантам банка. Они же всегда готовы рассказать, что такое 3D Secure на банковской карте.
Как работает система
Ошибки авторизации
- Совершение ошибки при вводе пароля. Необходимо повторить процедуру, но на этот раз – проследить за верностью вводимых данных.
- Истечение срока действия одноразового пароля. Тогда запрос на отправление кода посылается повторно.
После того, как проблема будет устранена – операция пройдёт успешно.
Особенности работы
Существуют свои разновидности 3 D Secure для магазинов. Их не так много:
- Минимальный.
- Двухступенчатый.
- Полный.
Подробнее о каждой разновидности
При использовании минимального пакета операции проходят без проблем, при использовании любых видов карт. Контроль безопасности в любом случае проводится, просто надо выбирать, какой протокол удобнее в той или иной ситуации. Принципы и логика работы объясняются так:
- Транзакция просто проходит без использования технологии, если 3D Secure ранее к карте не подключался по тем или иным причинам.
- Дополнительный код вводится при применении трёхдоменной системы.
- Могут быть выбраны и другие алгоритмы, если протокол 3D Secure стандартного типа не работает по тем или иным причинам.
Двухступенчатая схема – промежуточная между двумя другими вариантами. Характерное отличие – повторная проверка карты с помощью других средств, если действие протокола 3DS по тем или иным причинам отменяется.
- Протокол 3D Secure обязателен для операций любого типа.
- Транзакцию сразу отклоняют, если с работой указанного выше протокола возникают какие-либо проблемы.
- Для обхода протокола требуется отдельное разрешение.
Для каждого магазина платежи в данном случае настраиваются индивидуально. Учитывается множество параметров вроде средней суммы чека, а также географии совершения большей части платежей. Но пользователь всё равно без проблем разберётся, что такое 3DS.
Что ещё учесть
Когда финансовое учреждение подключает несколько протоколов безопасности, оно может разработать сразу несколько вариантов получения кодов подтверждения. Использование СМС – один из вариантов, на сегодняшний день получивший широкое распространение. Каждый из кодов живёт ограниченное время, его генерация осуществляется непосредственно перед отправкой.
С современной системой защиты можно не переживать за сохранность денег
Одна из доступных альтернатив – когда клиенту выдают специальные таблицы, в ячейках у которых указано сразу несколько значений. Только, когда одноразовые пароли применяются последовательно, становится возможным провести операцию. Повторный ввод цифрового обозначения, уже использованного ранее, приводит к отказу.
Некоторые банки используют специальные устройства, генерирующие одноразовые пароли . Такие приспособления совмещаются только с картами, у которых есть специальные чипы. Сам прибор выглядит как карманный ПИН-пад. Сначала надо вставить карточку, потом ввести ПИН-код. На экране после высвечивается временный пароль. Его генерация – задача специального приложения.
Как понять, подключён ли пользователь к 3D Secure
Можно использовать несколько вариантов для получения требуемой информации по данному поводу:
- Уточнение при получении карты либо оформлении заказа на неё. Лучшее решение – сразу спросить у сотрудника учреждения, есть ли на карте 3 Д Секьюр.
- При опоре на косвенные признаки. Например, система точно подключена, если все данные уже были указаны, но система требует дополнительного пароля.
- Если клиентам выдают дополнительные устройства для генерации паролей либо таблицы с цифровыми обозначениями.
- Когда дополнительный код указывается в конверте вместе с самой карточкой и ПИН-кодом к ней.
Заключение
В настоящее время 3D Secure относится к самым совершенным технологиям безопасности. Но даже такая защита не является абсолютной.
Результативность работы во многом зависит от самих точек, где применяется то или иное решение. Многие проблемы и вопросы безопасности вообще возлагаются на самого держателя карты. Ведь владельцам магазинов хочется сэкономить. Правила безопасного использования платёжных средств в интернете также предоставляются каждой компанией отдельно и индивидуально.
Такие правила представлены на официальном сайте. Изучив их и соблюдая, клиенты смогут обезопасить себя от мошеннических действий. И каждая покупка будет действительно защищённой от посторонних лиц.
Если вы не знаете, как подключить 3D Secure Сбербанк через интернет, то наша статья поможет разобраться с этим вопросом и предоставить возможность обеспечить полную защиту сбережений граждан при помощи удобного и простого в использовании сервиса.
Технология защиты 3D Secure, предложенная своим клиентам Сбербанком, требуется для гарантии безопасности транзакций, произведенных с электронными деньгами. Основным направлением по внедрению инновации является контролирование безналичных переводов в интернет-шопах. Для обеспечения полной защиты, системой применяется сложная схема шифровки сведений, применяются логин/пароль и номер телефона, к которому выполнена привязка карточки.
Для начала стоит разобраться в том, что такое 3D Secure на банковской карте Сбербанка и как работает система. Практически каждый банк старается обеспечить клиентам максимальный уровень безопасности и разрабатывает для этого специальные программы.
Создание программы
Программа была создана SWIFT-системой, работающей на интернациональном уровне. Сегодня она применяется в VISA и имеет все необходимое аппаратное оснащение.
Полная безопасность клиентам обеспечивается за счет того, что в базе данных банка хранится информация о картах граждан. При краже или утере карт, система моментально может заблокировать пластик, при условии, что имеется интеграция с сотовым телефоном клиента. Вся информация надежно защищена, а пользователю, чтобы попасть в свой личный кабинет придется пройти обязательную идентификацию. Другими словами, не каждый гражданин сможет войти в систему и воспользоваться финансовыми средствами, находящимися на счетах.
Особенности пользования сервисом
Чтобы подтвердить оплату за определенный товар через интернет или перечисление, например, с карты «МИР» на карту другого банка в 2019 году потребуется ввести дополнительный код из трех цифр, указанный на изнаночной стороне карты. В качестве дополнительных данных нужно будет указать ФИ держателя пластика и период действия пластика.
Стандартной опцией системы является использование одноразовых паролей. Такой способ защиты карты и средств на ней используется в онлайн-приложении, и во время пользования мобильным банком. Обычно, пароли приходят на телефон, но можно воспользоваться услугами УСО и запросить чек в банкомате. Система достаточно удобна в использовании. Например, при получении кодов, клиенту предоставляется квитанция сразу на 20 кодов. Документ рекомендуется хранить раздельно с карточкой, а вводить поочередно, как обозначено на документе.
Как подключить опцию через Сбербанк Онлайн?
Сегодня у каждого клиента банка система подключена автоматически, независимо от того, какой картой пользуется гражданин: дебетовой или кредитной. Раньше все обстояло совсем иначе, и активировать опцию, возможно, было только после подачи гражданином специального заявления. Сейчас система становится недоступной при отключении услуги мобильный банк. Отсюда возникает вопрос – как подключить 3D Secure Сбербанк через Сбербанк Онлайн?
Ответ достаточно прост. Чтобы активировать систему у своей карты достаточно после оформления пластика произвести оплату за любой товар. В это время запрос формируется автоматически и технология начинает работать.
В Сбербанк Онлайн потребуется выбрать подходящую опцию, активировать и начать пользоваться возможностями системы.
Как оплачивать с карты с применением 3DS?
Оплачивать покупки с применением технологией не сложно. Достаточно иметь при себе все необходимое для проведения и выполнять все обязательные действия. Итак, процедура заключается в следующем:
- потребуется подготовить банковскую карточку;
- ресурс продавца должен поддерживать карты Виза или МастерКард;
- подключить мобильный банк;
- выполнить привязку телефона к стандартной карте.
При выполнении всех указанных требований порядок дальнейшей оплаты счета может быть следующим:
- Нажать на кнопку с оплатой услуги и перейти в сервис по проведению операции.
- В появившейся форме указать: ФИО, срок действия пластика и сумму к оплате.
- Подтвердить платеж.
- Система направляет пользователя на сайт банка, которому принадлежит пластик.
- На страничке проверяются все данные, и клиенту поступает секретный код от 3Д-секьюр.
- Код необходимо ввести в форму и на телефон придет сообщение о завершении платежа.
Следует еще раз подчеркнуть, что в отсутствие активной услуги «Мобильный банк», в использовании защиты может быть отказано
Современные пользователи банковских карт все чаще совершают покупки через интернет с использованием реквизитов карты. Вспомните, как вы с настороженностью вводили требуемые номер карты, срок действия и CVC-код, ведь каждый активный пользователь интернета знает, что это небезопасно, ведь карточные мошенники не дремлют. Поэтому, платежные системы и кредитные организации разрабатывают все новые методы защиты интернет-операций, одним из которых является технология 3D-Secure. Технологию 3D-secure поддерживают не только такие банки, как Сбербанк или ВТБ 24, но и многие другие. Как подключить услугу и как безопасно платить в интернете, мы расскажем в сегодняшнем обзоре.
Что это такое?
Технология 3D-Secure изначально была предложена платежной системой VISA под названием Verified by Visa (VbV), потом ее принял и MasterCard, у них она называется MasterCard SecureCode (MCC), у American Express - American Express Safekey.
- 300 000 р.
- в день обращения
- 55 дн.
- по паспорту
- 12,9 - 29,9%
- 18-70 лет
- 590 р.
- по почте/курьером
- 2,9% + 290 р.
- Master Card
- "Браво"
- Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор
- 300 000 р.
- в день обращения
- 50 дн.
- по 2-м документам
- 22,9-32,9%
- 22-60 лет
- 1450 р.
- по почте/курьером
- 4,9%, мин 490 р.
- Master Card
- да
- да
- 1,5 селекта за 30 руб
- Бонусные баллы за покупки "селекты" можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. Помимо 1,5-2 селектов за потраченный доллар, Вы получаете приветственные и годовые бонусы. Можно оформить "рассрочку" по ставке 13.9-29.9%. читать обзор
Вообще 3D-Secure - это защищенный протокол авторизации пользователя, добавляющий в процедуру авторизации дополнительный шаг. Обычно процедура авторизации в Интернете выглядит следующим образом: вы вводите свои фамилию, имя, номер карты, срок действия карты и CVC-код, указанный на обороте карты. А, при использовании технологии 3D-Secure вам дополнительно потребуется ввести и одноразовый или постоянный пароль, который можно получить посредством смс-сообщения из банка или в банкомате банка, выпустившего карту. В этом и заключается защита, ведь, номер мобильного телефона известен лишь сотрудникам банка. Сама же передаваемая при совершении транзакции через интернет информация хранится на серверах банков, и интернет-магазин не будет имеет к ней доступа.
Итак, вы поняли, что технология 3D-Secure обеспечивает дополнительную безопасность денежных средств, находящихся на вашей карте при совершении операций оплаты товаров или услуг через интернет. Но, не все банки выпускают карты, поддерживающие данную технологию, так как внедрение данной технологии не очень дешево, ровно, как и не все интернет-магазины поддерживают ее. Все потому, что 3D-Secure не является обязательной, и на сегодняшний день таких магазинов не много, узнать их можно по соответствующим логотипам: .
При этом, существуют и такие интернет-ресурсы, которые, напротив, принимают к обслуживанию только карты, поддерживающие технологию 3D-Secure. И для держателей обычных банковских карт может быть неприятным сюрпризом отказ от проведения операции в таких магазинах. Поэтому, прежде чем выбирать и заказывать товар в интернет-магазинах, убедитесь, что ваша карта поддерживает 3D-Secure или, что в магазине можно провести оплату обычной картой.
Как подключить?
Итак, как мы уже отмечали выше, не все кредитные организации внедряют технологию 3D-Secure из-за его высокой стоимости, но для ведущих розничных банков, заинтересованных в увеличении оборотов по эмитируемым картам вопрос внедрения данной технологии очень важен. Поэтому, технология 3D-Secure внедрена в таких банках, как , ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Мастер-банк и других.
Имейте в виду, что в некоторых из перечисленных банков технология 3D-Secure подключается по умолчанию на все банковские карты (естественно, бесплатно). В других же кредитных организациях необходимо будет написать заявление на ее подключение в офисе банка, либо подключить самостоятельно через интернет-банк. К примеру, такая процедура действует в ВТБ 24.
Лишь немногие пользователи знают, что такое 3d secure на банковской карте Сбербанка. Речь идет о новой технологии, позволяющей защитить банковский пластик от возможного хищения денег мошенниками. Несмотря на то, что клиенты нередко слышат данное название, принцип работы опции не вполне ясен.
Раньше, для подключения сервиса к сбербанковской карте, достаточно было подать стандартное заявление в отделение компании.
Сегодня таких действий выполнять не требуется, поскольку все пластики типа «классик» и выше изначально оснащены дополнительным уровнем защиты. Услуга оказывается полностью без оплаты. Рассмотрим действующий порядок пользования функции и преимущества сервиса в 2019 году.
Данная система представляет собой уникальную защитную меру, которая охраняет данные карточки от возможного копирования при совершении финансовых действий, к примеру, через Сбербанк Онлайн или на сайте торговой площадки. Для оплаты приобретений или сервиса в виртуальном шопе требуют сообщить:
- карточный номер, который указан непосредственно на пластике;
- срок действия платежного инструмента;
- код СVV (CVC).
Если пластик защищен еще и 3Д – секьюр, то пользователю необходимо будет выполнить еще одно действие, позволяющее получить дополнительную защиту от возможного взлома. Речь идет об одноразовом пароле, который приходит только клиенту, а вводить его необходимо на сайте Сбербанка. Только поле этого, выполняется аутентификация карты, оплата проходит, а клиент попадает на сайт продавца. В обход этого действия произвести платеж не удастся.
Смысл технологии заключается в том, что к пользователю приходит разовый код доступа, а для его ввода предоставляется только 10 минут. Кодировка выполняется из 6-ти цифр и приходит на сотовый, прикрепленный к банковскому пластику. Именно по этой причине, многие банки (такие, как: ВТБ24, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф, РНКБ Банк, Уралсиб или Альфа Банк) используют ее при наличии онлай-сервиса.
Стоит дополнить, что для банка такое подключение стоит очень недешево, поэтому, многие кредиторы отказываются от защиты. Вместе с тем, использование 3d-secure не является обязательным условием, поэтому и действует опция, сегодня только в крупных финансовых учреждениях.
Преимущества функции 3d secure
В качестве недостатка функции можно отметить отсутствие стопроцентной гарантии от мошенничества, но получить максимальную защиту клиент сможет. В качестве основных плюсов стоит выделить такие факторы:
- безопасность – пароли от кредиток доступны только владельцу карты;
- удобство – нет необходимости запоминать разовые пароли;
- доступность – на каждую операцию высылается смс с паролем;
- простота – процедура не требует сложных действий и проводится максимально быстро;
- распространенность – многие виртуальные магазины пользуются такой системой, что обеспечивает безопасность сбережений граждан.
В целом, можно заключить, что система очень комфортна для использования, не вызывает проблем у пользователей и обеспечивает безопасность платежей.
Как подключить 3d secure к банковской карте. Какие банки работают с ней?
Сегодня, такой вопрос, как подключить 3d secure Сбербанк через интернет, вводит клиентов банков в заблуждение. Дело в том, что указанные выше банки, подключают сервис автоматически, а вот в некоторых финансовых учреждениях, такая функция не предоставляется, и подключать ее требуется самостоятельно. Нередко, услуга стоит денег.
В Сбербанке данной проблемы нет, поскольку, почти все типы пластика имеют встроенную защитную функцию. Никаких действий по активации опции, производить не требуется. При выполнении оплаты в интернет-магазине идентификация карточки произойдет автоматически.
Если карта была получена недавно, но услуга на ней не работает, то придется посетить отделение банка и подать соответствующее заявление. Сотрудники активируют сервис вручную или заменят пластик. Для проверки работы защитной функции платежной системы стоит произвести любую покупку в интернете. Если разовый код успешно пришел, то никаких действий с активацией функции выполнять не требуется. Аналогичном, можно выполнить проверку и на интернет-ресурсе кредитора, предварительно выполнив авторизацию в личном кабинете.
Что делать если карта не прошла 3ds аутентификацию, либо отклонена платежной системой?
Ничто не может быть полностью надежным и стабильным. Нередко случаются и серьезные сбой и работе описываемой функции. Почему иногда случается так, что карта не прошла 3ds-аутентификацию либо была отклонена платежной системой, спрашивают многие пользователи банковского пластика. Чтобы решить вопрос отсутствия сообщения с кодом, стоит действовать следующим образом:
- Обратиться к опции получения кода повторно, которая находится на странице ввода пароля.
- Удостовериться, что телефонный номер указан правильно, а сам телефон активен. Что у симки положительный баланс и память гаджета не переполнена.
Если все указанные действия не помогли решить проблему, то потребуется связаться с оператором банка и попросить о помощи. При появлении надписи «Ошибка авторизации», важно выяснить причину произошедшего. Таковых может быть две: был введен неверных код или пароль использовался после отведенного времени (на ввод дается не больше 5-ти минут).
Для решения проблемы, достаточно проверить правильность ввода формы и использовать шифр повторно, либо заказать повторный пароль. Самым простым и дельным советом является проведения всех процедуры повторно.
