Платежные терминалы: секреты работы. Что это такое? Чем отличается банкомат от терминала

Как пользоваться платежными терминалами и на что при этом обратить внимание. Советы «Простобанк Консалтинг».

Новые технологии приходят в нашу жизнь незаметно. В свое время мы долго привыкали к банкоматам, боясь, что глупая машина выдаст меньше, чем надо, или того хуже – прикарманит наши деньги. Сегодня же операция по снятию наличных превратилась в почти автоматический процесс.

С недавних пор у банкоматов появились «братья меньшие» - платежные терминалы, или электронные киоски, через которые можно оплатить услуги мобильной связи, Интернет-провайдеров, кабельного телевидения и т.д. Бесспорно, такие аппараты многим облегчат жизнь – отпадет надобность стоять в длинных очередях и тратить время и нервы. Но для того, чтобы правильно пользоваться платежным терминалом и избежать возможных проблем, следует разобраться в принципах его работы.

За что можно заплатить

Платежные терминалы могут принимать самые различные платежи – все зависит от того, как настроен конкретный аппарат.

Наибольшей популярностью пользуется оплата:

• мобильной связи
• услуг Интернет-провайдеров и IP-телефонии
• кабельного телевидения
• коммунальных платежей

• погашение кредитов
• пополнение электронных счетов (Яндекс-деньги, Webmoney и др.)

По данным компании «Система массовых платежей Украины», сегодня в нашей стране более 90% всех электронных платежей приносит оплата именно мобильной связи. К тому же, большинство терминалов предлагают ограниченный набор услуг. Главная причина этого – украинское законодательство, которое разрешает передачу денежных средств от населения в пользу третьих лиц только владельцам банковской лицензии. Поэтому оплатить коммунальные услуги или погасить кредит можно только через терминалы, которые принадлежат банкам. На сегодня в Украине только два банка предоставляют услугу погашения кредита через электронный киоск – это Банк Ренессанс Капитал и Альфа-Банк.

Как это работает

Устройство электронных киосков достаточно простое. По сути – это стандартный компьютер, обличенный в сталь. Программное обеспечение терминала построено по принципу «ничего лишнего». Пользователю нужно лишь выбрать из каталога нужного поставщика услуги, ввести личные данные и добавить в купюроприемник необходимую сумму. Вероятность ошибки сводится к минимуму – ведь меню на украинском или русском языках, а все варианты действий указываются прямо на сенсорном экране, к которому нужно всего лишь слегка прикоснуться. Если ввели что-то неправильно, всегда можно скорректировать информацию – для этого надо нажать кнопку «Назад». Если все хорошо – значит, следует жать «Далее».

А что же происходит в это время внутри? Ничего сверхъестественного – терминал связывается с центром обработки информации платежной системы, который, в свою очередь, обращается к поставщику услуги для подтверждения всей информации. После этого и происходит транзакция. Все операции происходят по защищенным каналам связи.

На что нужно обратить внимание

Необходимо помнить, что ни один электронный киоск не выдает сдачи. Сколько денег вы вставили в терминал, столько и будет зачислено на ваш счет, не считая комиссии, которую взимает система за обработку платежа. Правда, сейчас некоторые киоски печатают код сдачи на чеке. Его можно будет ввести вместо наличных при последующих операциях.

Размер платежной комиссии узнать непросто, если, конечно, вам не сообщил ее предыдущий клиент. На мониторе и на самом аппарате информации об этом нет. В некоторых случаях служба поддержки предоставляет данные о размере комиссии, но так бывает далеко не всегда. Поэтому следует быть внимательным при переводе крупных сумм. В среднем, комиссия не превышает 3% от всего платежа.

Важно знать, что существует прямой и непрямой способ пополнения счетов мобильной связи. При прямом пополнении деньги переводятся на счет непосредственно во время транзакции. Если же терминал использует непрямой способ, то код пополнения счета печатается на чеке.

Часто случается, что после того, как плательщик вставил купюру в приемник, она возвращается обратно. Возможные причины две: либо деньги фальшивые, либо они слишком изношенны или помяты. В этом случае нужно попробовать разгладить купюру и попытаться повторить операцию.

Сохраняйте чеки

Иногда происходят сбои в работе платежных терминалов. Самые распространенные из них – перебои с электропитанием и неполадки связи. Это приводит к тому, что сигнал с информацией о платеже нормально доходит только до центра обработки информации платежной системы, а к провайдеру временно не поступает. То есть зачисление денежных средств на баланс клиента происходит не в режиме реального времени, а гораздо позднее. Помочь решению подобных проблем должен чек, который является единственным документом, который подтверждает совершение операции через электронный киоск. После обращения клиента в сервисный центр платежной системы оператор может найти данные о «зависших» деньгах и перечислить их по назначению, или же вернуть плательщику.

Вот данные, которые должны быть на чеке (именно по ним сервисная служба сможет определить клиента при спорной ситуации):

• название организации, которой принадлежит терминал;
• юридический адрес организации;
• номер счета плательщика, на который осуществляется платеж;
• сумма пополнения счета;
• сумма комиссии;
• номер чека;
• дата и время совершения операции;
• номер платежного терминала.

Преимущества и недостатки

Идеальных технологий пока не существует, поэтому и платежные терминалы имеют как преимущества, так и недостатки.

К позитивным сторонам использования электронных киосков можно отнести:

• легкое осуществление пополнения счетов;
• терминал приема платежей обеспечивает широкий выбор провайдеров услуг;
• пополнение баланса можно произвести на любую сумму – она не связана с номиналами карт предоплаты;
• пополнение счета возможно в любой точке приема платежей, независимо от ее географического положения;
• вся информация через терминал приема платежей передается по защищенному соединению.

Явные недостатки электронных киосков – сложность определения размера комиссии до проведения операции, а также невозможность получить сдачу наличными.

Постройте собственный бизнес

Большинство платежных терминалов в Украине принадлежат совершенно разным коммерческим структурам и предпринимателям, несмотря на марку производителя самого аппарата. Этот бизнес развивается очень стремительными темпами. Компании, которые занимаются поставками готовых к работе электронных киосков, предлагают ряд комплексных решений по обслуживанию своих систем. Многие даже составляют приблизительный бизнес-план. Это дает возможность начать свое дело человеку без специальных технических знаний в данной области.

Все, что нужно – это деньги на приобретение одного или нескольких терминалов (их стоимость колеблется от $2500 до $4500) и договор о его размещении в людном месте. Будущий бизнесмен получает в распоряжение систему, которая специально спроектирована и отлажена для простоты обслуживания, надежности и безопасности, к тому же, может работать в любом месте, где есть мобильная связь и электропитание. Немаловажным является тот факт, что деятельность по приёму платежей с терминала не подлежит лицензированию (кроме банковских услуг).

Платежные терминалы – хороший способ сэкономить личное время, особенно это актуально в условиях мегаполиса. Хотя электронные киоски и не лишены недостатков – главное знать, с чем имеешь дело. А, как известно, подготовлен – значит, вооружен.

Современный век характеризуется самым совершенным и прогрессивным техническим развитием. Сегодня обновления затронули практически каждую сферу деятельности, в том числе и банковскую. Сегодня полностью отпала необходимость посещения банковского отделения для оплаты кредита или проверки баланса. При помощи интернет-приложения вы сможете совершить все необходимые операции, не покидая приделов собственной квартиры. Также в Сбербанке появились так называемые терминалы или банкоматы, которые помогают совершить любую операцию, не пользуясь услугами сотрудника банка. Банкоматы размещаются не только на территории банков, но и на улицах, в магазинах и т.д. Давайте рассмотрим, как пользоваться терминалом Сбербанка и не только.

Хотя терминалы и банкоматы были изобретены достаточно давно, пользоваться ими умеют далеко не все. Чтобы понять, как пользоваться терминалом, не надо обладать дополнительными знаниями в данной области. Однако новички, по причине незнания сути дела, впутываются в затруднительные ситуации, которые, по их мнению, совершенно неразрешимы, но на деле это не так.

Однако если посмотреть в целом, то пользование услугами платежного терминала – это очень легкое занятие, потому что каждый шаг последовательно вам подсказывает сама машина. Если вы не будете отвлекаться, а внимательно выполните все необходимые действия, то результаты станут очевидны уже через несколько секунд.

Процедура оплаты

Для того чтобы разобраться, как пользоваться терминалом оплаты, пошагово рассмотрим последовательность действий.

• Сначала клиент прикасается к сенсорному экрану и в меню выбирает ту услугу, которую собирается оплатить. Терминал голосовыми командами подсказывает дальнейшие действия.
• Если вы хотите оплатить услуги телефонного оператора, то сначала вам придется выбрать оператора, затем ввести номер телефона, а только потом нажать кнопку «оплатить».
• Теперь платежный автомат попросит вас дополнительно проверить правильность набранного номера или счета и только потом вы сможете нажать на кнопку и окончательно заплатить деньги.
• Терминал выписывает вам чек, в котором указывается сумма платежа, время и другие ключевые моменты. Средства поступают на счет обычно в течение пяти минут.

Данная процедура по своей надежности и безопасности ничем не отличается от оплаты через операциониста в Сбербанке. По сути, вы выполняете те же самые действия, только самостоятельно. Если же по истечении получаса деньги не поступили на лицевой счет, то, возможно, возникли некие технические проблемы у провайдеров. Если же проблема связана с тем, что вы набрали неверный номер, то вам придется связываться по телефону с оператором и при необходимости даже приезжать с определенными документами в сервисный центр.

Как работает терминал

Прежде всего, нажимая на сенсорный экран пальцем и выбирая определенную услугу, которую вы желаете оплатить, вы активируете своими действиями сложный механизм. Следуя тем инструкциям, которые вам говорит автомат, на экране вы вводите услугу, потом оператора, а потом номер своего лицевого счета. Далее появляется табло «оплатить», которое также необходимо нажать. Автомат самостоятельно опознает подлинность купюр, а также их номинал.

Далее, при помощи модема или же иного средства, данный терминал отправляет введенные данные пользователя серверу системы оплаты, который будет обрабатывать этот платеж. После того, как процедура обработки данных будет окончена, сервер системы оплаты передаст их на специальный шлюз, который расположен на сервере организации, которая и должна принять текущий платеж. Только после этого денежная сумма, которая была введена в терминал, поступит на лицевой счет пользователя, а платежный терминал распечатает и отдаст пользователю чек. Таким образом, операция по оплате коммунальных услуг посредством терминала оплаты занимает всего несколько секунд, но компьютер, находящийся внутри терминала, производит за это время немалое количество операций.

Однако данная последовательность действий механизма может немного отличаться. Некоторые терминалы просят проверить и подтвердить правильность введенных параметров, а успешность проведения платежа не будет проверяться вообще. Таким образом, если пользователь неправильно укажет реквизиты платежа, то автомат примет платеж, но на счет организации-получателя не поступит указанная сумма. Чаще всего вернуть денежные средства в таком случае будет невозможно. Пользование платежным терминалом является услугой, за которую компания, которая владеет терминалом, имеет право брать с пользователей плату, чаще всего в виде процентов. Обычно она минимальна, поэтому не обременяет плательщиков.

Оплата по QIWI-терминалу

Давайте рассмотрим, как пользоваться терминалом КИВИ. Пользоваться услугами платежного терминала КИВИ так же просто, как и в Сбербанке. Достаточно следовать указаниям терминала и у вас все пройдет, как следует. Необходимо на сенсорном экране сначала выбрать услугу, которую вы хотите оплатить, затем подобрать провайдера, а потом уже набрать на экране номер вашего лицевого счета. Затем появится дополнительное окошко, которое будет спрашивать, уверены ли вы в том, что хотите совершить оплату. Если вы уверены в этом, то нажмите на «Ок». Только после этого платежный терминал будет просить внести денежные средства. В заключении аппарат выдаст вам кассовый чек, который будет свидетельствовать о том, что платеж был успешно совершен. Теперь вы понимаете, как пользоваться платежным терминалом, и при наличии квитанций не будете стоять в длинных очередях, чтобы оплатить их.

Использование наличных денег уходит в прошлое. В настоящее время растет популярность быстрой оплаты при помощи пластиковой карты. Благодаря таким расчетам число клиентов в магазине или кафе значительно увеличивается. Чтобы не терять клиентов владельцы магазинов, ресторанов, кафе и других заведений устанавливают специальные устройства, предполагающие совершение безналичных платежей. Это устройство носит название терминал. Терминал для оплаты банковскими картами для магазина является незаменимой вещью при ведении бизнеса.

Понятие и устройство

Начало предпринимательской деятельности в современном мире не обойдется без новейших устройств. К одному из таких относится устройство, исключающее расчеты наличными. Многие начинающие предприниматели начинают искать информацию как называется аппарат для оплаты банковскими картами. Такой аппарат носит название POS-терминал. Английские буквы обозначают «точку продажи».

Узкое понятие означает устройство для использования пластиковых карт. Расширенный термин ПОС терминал для ИП и других форм ведения предпринимательской деятельности можно расшифровать как комплексный механизм программно-аппаратного вида для осуществления расчетов с клиентами, которые хотят совершить покупку по пластиковой карточке. Таким образом, при ответе на вопрос «как называется терминал для оплаты банковской картой» выступает ответ – POS терминал. Комплексный механизм состоит из следующих элементов:

• Монитор – необходим при контроле внесенных сведений;
• Системный блок – обеспечивает проведение операций, связанных с расчетами;
• Дисплей клиента – отображает показатели покупки, стоимость, объем;
• Клавиатура – необходима для внесения товарной информации;
• Считыватель карт – предназначен для обработки данных с карты;
• Пин-пад – отдельный элемент, настроенный на введение кода карты;
• Печатающий механизм – обеспечивает вывод чеков;
• Фискальная часть – приспособлена для сохранения наличных, может быть механическая или автоматическая;
• Сканер штрих-кода – проведение операций сканирования кода товара;
• Программное обеспечение.

Учет совершенных операций

Терминал оплаты банковскими картами сравним с кассовой техникой. Но он не занимается учетом совершенных операций. Такое устройство может хранить данных о товаре – цену, описание, срок годности и др. Большие терминалы обустроены в крупных сетевых магазинах. Они используются при ускорении процесса продажи товаров. Такой аппарат для безналичного расчета обойдется в кругленькую сумму денег при покупке.

При наличии небольшого магазина можно применять отдельное устройство для безналичных расчетов. Такое устройство отличается компактностью и возможностью быстрого перемещения. Терминал подобного типа делится на следующие составляющие:

• Небольшой дисплей;
• Считывающий элемент;
• Клавиатура для внесения определенных показателей (пин-код карты, сервисные настройки);
• Процессор;
• Оперативка;
• Модем на базе GPRS-соединения для совершения обмена данных;
• Устройство печати чеков;
• Блок питания или аккумулятор;
• Порт для подсоединения к кассовой технике.

Терминал для оплаты картами должен иметь все сертификаты качества для обслуживания клиентов, желающих проводить расчеты через международные платежные системы. А также необходимо внести аппарат в специальный список налоговых органов.

Схема работы

Терминал оплаты картами предполагает несколько функциональных шагов. Покупатель видит только внешнюю схему работы: вставка карты, считывание данных, набор кода карты, одобрение платежа, печать чека. На самом деле совершение платежа при помощи карты это сложный процесс, основанный на транзакции. Терминал является лишь отдельным элементом в процессе совершения безналичного платежа.

Аппарат для оплаты банковскими картами подразумевает этапы работы:

• Озвучивание клиентом желания платежа карточкой;
• При высокой стоимости продукции сотрудник магазина вправе требовать документ, удостоверяющий личность клиента;
• Ввод данных о цене покупок кассиром;
• Применительно к установленному оборудованию идет считывание данных карты;
• Данные, которые считываются с карты клиента, и итог покупки сообщается в специальный процессинговый отдел банка-эквайера (банк, который работает с данным устройством, и перечисляет полученные средства на счет продавца);
• Информация из процессиногового отдела идет в управление по анализу информации микропроцессорной системы для осуществления авторизации;
• В случае одобрения сведения сообщаются в банк-эмитент, занимающийся обслуживанием карты клиента;
• После проверки легальности карты, наличия средств на счете происходит одобрение или отказ в проведении операции;
• Данные о положительном или отрицательном исходе платежа сообщаются в отдел анализа данных, потом в банк-эквайер и на терминал;
• Происходит печать двух чеков, где написан итог покупки, авторизационная кодовая зависимость, иные данные о ходе платежа;
• В конце аппарат направляет в процессинговый центр ответ о проведенной операции.

Ответы на операции

Терминал для безналичного расчета может выдавать на дисплее различные ответы:

• Отказ – сообщает об отказе в проведении операции. Причиной может быть отсутствие необходимой сумы денег на счету клиента.
• Изъять – сообщает о блокировке карты владельцем или банком, обслуживающим карту.
• Запрос в банк – возникает в случаях, когда банк использует дополнительные данные о владельце карточки.

После совершения операции платежа клиента устройство готово к следующей операции расчета с другим клиентом.

Аппарат для платежей должен быть подключен к эквайрингу. Это услуга, которую предоставляет банк владельцам различных заведений по проведению безналичных расчетов. При желании установить такой аппарат в сем магазине или кафе владелец задумывается над вопросом – как подключить терминал для оплаты пластиковыми картами. Для этого предприниматель должен заключить с банком договор об оказании услуг. Предоставление оборудования возможно на условиях арендного соглашения или продажи. В договоре прописываются все условия предоставления устройства. Сумма за пользование аппаратом может находиться в пределах 1,5-4,0% от полной стоимости покупки.

Моноблочный терминал

Разновидности

Применительно к составу функциональных элементов терминалы делятся на типы:

• Моноблочные;
• Модульные.

Моноблочные аппараты характеризуются тем, что все составляющие располагаются в одной оболочке. Такие устройства устанавливаются в заведениях или магазинах, где небольшой поток покупателей.

Терминал оплаты по банковским картам модульного вида состоит из системного блока, предназначенного для широкого функционирования. Отдельно может быть вынесена клавиатура, принтер и иные элементы. От моноблочного вида такой аппарат отличается множеством проводов и кабелей, соединяющих оборудование. Модульные устройства можно оснащать разными элементами относительно потребностей магазина. Эти аппараты имеют большой плюс расположения отдельных модулей на некотором расстоянии друг от друга, облегчая процесс работы кассира и повышая удобство для клиента.

Терминал безналичной оплаты в больших торговых магазинах и сетевых комплексах обычно установлен модульного вида. Такие магазины имеют высокую проходимость покупателей.

Существует еще одна разновидность таких устройств под названием дисперсно-модульные. Они комплектуются таким образом, что можно размещать отдельные компоненты на большом расстоянии (около 5 м). эти устройства нашли употребление в ресторанах, кафе быстрого питания и других заведениях.
Применительно к типу процесса эквайринга устройства разделяются на следующие категории:

• Торговые;
• Интернет-эквайринги;
• Мобильные.

Торговые аппараты размещаются в местах, где происходит контакт продавца и покупателя. Они делятся на переносные и непереносные. Такой вид считается популярным в магазинах, отелях, кафе, салонах красоты и т.п. Сколько стоит терминал для оплаты карточками в таком случае? При приобретении устройства цена будет варьироваться в пределах 15000 рублей. В ситуации, когда прибор будет арендован, стоимость пользования составит 1000 рублей в месяц. Пользователи торговых устройств отмечают большую выгоду от приобретения устройства при сравнении с условиями аренды.

Установка терминала для оплаты банковскими картами торгового вида предполагает заключение договора на открытие счета по расчетам в банке-эквайере.

Аппараты, работающие посредством интернет-эквайринга , отличаются от торговых видов отсутствием личного взаимодействия продавца и покупателя. Расчеты осуществляются в онлайн-режиме. Клиент оплачивает услуги или изделия при помощи карты в сети. Нужно только указывать данные владельца карты и номер карты. Интернет-эквайринг стоит около 6000 рублей при подключении страницы для расчетов. Плата, отчисляемая банку за услуги интернет-эквайринга, равна 2,5-4% от общей суммы покупок.

Мобильный терминал

Мобильные терминалы

Мобильный вид представляет собой мини-устройство в виде картридера, работающее посредством подключения в мобильному телефону или планшету. Для эксплуатации аппарата требуется скачать определенное приложение, подразумевающее выход в интернет. Мобильные терминалы для оплаты картами считаются наиболее удобными устройствами за счет своих небольших габаритов.

Работа устройства состоит в его первоначальной регистрации. После установки приложения и прохождения этапов регистрации возможен контроль за совершенными операциями и создание шаблонных шагов. Терминал для оплаты банковскими картами через телефон предполагает предоставление чековых данных покупателю в электронном виде посредством отсылки на интернет-ящик или в смс. Совершение платежа требует подпись покупателя на экране устройства.

Мобильные платежные терминалы делятся в свою очередь на подкатегории:

Оснащены Bluetooth, USB-портом, аудиовыходом;
Имеется считывающая полоса или чиповый компонент;
Цифрового или аналогового вида.

Немногие банки предлагают услугу как переносной терминал для оплаты банковскими картами.

Дополнительными недостатками устройств этого вида являются:

• Низкие показатели безопасности;
• Продолжительность операций;
• Недоверие клиентов.

Мобильные POS терминалы можно приобрести по цене около 1600 рублей. Арендовать данный аппарат не удастся. Комиссионные отчисления за пользование услугами мобильных аппаратов составляют 2,5-3,0% от суммы покупок.

Банки-эквайеры, работающие с терминалами

Купить мобильный терминал для оплаты банковской картой или другие виды подобных аппаратов можно в таких банках:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• Приватбанк;
• Промсвязьбанк.

Популярным банком, оказывающим услуги в сфере обустройства магазинов устройствами безналичных платежей, является Сбербанк. Терминал Сбербанка для ИП предполагает подачу заявки в отделение банка с предоставлением необходимых документов.

Терминал для оплаты по банковским картам для ИП позволяет ускорить процедуру расчета клиентов. Это устройство облегчит процедуру инкассации выручки.

Полезность и выгода таких устройств обоснована тем, что в современном мире человек не обходится без банковской карты.

Информационно-платежные терминалы Сбербанка появились в подразделениях банка и в местах массового скопления людей не так давно. Терминалы созданы для быстрой самостоятельной оплаты разных счетов, уменьшения очередей возле кассы банка, облегчения и сохранения драгоценного времени клиентов Сбербанка. Как же подступиться к техническому нововведению Сбербанка и начать работу с ним?

Банковские операции, которые можно проводить через терминал Сбербанка:

• погашение кредита;
• денежный перевод между банковскими картами или с карты на счет;
• пополнение наличными средствами счета пластиковой карты любого банка;
• подключение и отключение услуг «Автоплатеж», «Мобильный банк»;
• ведение интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн»;
• оплата различных услуг: квартплата, пополнение мобильного телефона, интернет, кабельное и спутниковое телевидение, счета разных компаний, имеющих договор со Сбербанком.
• оплатить штрафы ГИБДД, госпошлины и налоги, а также осуществить множество других операций с наличными и безналичными денежными средствами.

Пользовательский интерфейс информационно-платежного терминала разработан так, что даже неопытный пользователь престарелого возраста может разобраться с оплатой по терминалу. Всегда можно попросить помощи консультанта банка, который просто обязан помочь в любой затруднительной ситуации по работе с терминалом.

Для начала нужно определиться, каким способом будет осуществляться расчет – наличными деньгами или пластиковой картой. Минусом наличного варианта является невозможность выдачи сдачи терминалом, нужно подготовить точную сумму платежа заблаговременно.

Если пользование терминалом Сбербанка становится постоянным, то имеет смысл создание «Личного кабинета» на терминале и внесение информации о постоянных платежах. Это необходимо для ускорения и упрощения процедуры оплаты. Без этих данных поиск получателя платежа будет осуществляться вручную – по ИНН или по наименованию.

Вносить данные о платеже (реквизиты, получателя платежа, сумму) можно несколькими способами: через штрих-код, который имеется на квитанции, или вручную. При правильной работе со сканером терминала будет слышен характерный щелчок считывания штрих-кода, как на кассовом аппарате супермаркета. При ручном заполнении данных нужно будет самостоятельно ввести данные суммы, временного периода оплаты и др. После правильного заполнения данных вручную или корректного считывания штрих-кода на экран будет выведен предварительный вариант квитанции и предложено осуществить оплату. При подтверждении действий и оплаты будет распечатан чек-ордер на платеж, который необходимо сохранять вместе с квитанцией.

Если внесенная сумма больше суммы по квитанции, в терминале предусмотрена функция «Оформить сдачу». Можно перевести остаток на счет мобильного или городского телефона.

Помимо быстроты, отсутствия очередей, давки и потери времени, к достоинствам оплаты услуг через терминал Сбербанка причисляют отсутствие комиссий по большинству платежей или минимальную стоимость по сравнению с комиссией, которая взимается в кассе банка.

Малый бизнес – это представитель сегмента больших клиентов рынка банковских компаний. И, пускай на таком рынке не самые большие товарно-денежные обороты, он отличается схожими запросами на технологии и сервис. И один из обязательных элементов оплаты – это терминалы. Но как работает платежный терминал для оплаты товаров или услуг банковскими картами?

Что представляют собой POS-терминалы

В подавляющем количестве случаев основная цель, которой придерживаются POS-терминалы – это реализация расчетно-кассовых услуг. Установка POS-терминалов, как и инкассация, платежи контрагентам и другие элементы составляют расчетное и кассовое обслуживание.

При помощи платежных терминалов магазин может списывать денежные средства со счета банковской карты своего покупателя и переводить их на счет компании-продавца. Расчеты посредством пластиковых карт – это одна из неотъемлемых частей современной жизни человека. На данный момент почти все существующие сервисы и магазины не только знают, как выглядит терминал, но и используют его для реализации товаров и услуг. Такие терминалы получили название POS (Point of Sale), или, если переводить на русский, точка продаж.

Для удобства пользователей в тех точках продаж, где могут быть приняты платежи по картам, на входе или же возле кассы стоят специализированные наклейки с логотипами тех платежных систем, которые этот кассовый аппарат принимает.

Наличие платежного терминала привлекает клиентов и увеличивает прибыль организации

Принцип действия

Как для клиента, так и для продавца важно знать, как работает терминал оплаты по картам. Любой платежный терминал работает по следующей схеме:

1. Клиент выбирает товары или услуги и говорит о своем намерении заплатить банковской картой.
2. После этого продавец или клиенты вставляют карту в POS-терминал (или прикладывают ее к терминалу), активируя ее.
3. Информационные данные о карте направляются в процессинговый центр.
4. Компьютер уточняет остаток счета на этой карте.
5. Необходимая сумма переводится в банк-эквайер.
6. Происходит печать слипа – платежного документа с данными о финансовой операции.
7. Один экземпляр достается кассиру, а второй – покупателю.
8. Банк отдает деньги компании, передавая их не ее счет с вычетом обязательной комиссии.

Эти шаги выполняются при любой оплате банковской картой.

При этом магазин, собираясь активировать для последующего использования услуги банка-эквайринга, имеет право на то, чтобы:

• подключить кассу к системе платежей;
• арендовать один или более количество POS-терминалов;
• использовать собственный терминал для оплаты по безналичному расчету.

Сегодня существует множество типов и разновидностей POS-терминалов, которые отличаются друг от друга различными параметрами, включая размер, стоимость, алгоритм действия и количество комплектующих элементов.

Вид пос-терминала зависит от торгового объекта

Виды POS-терминалов по оформлению

Всего существует три типа POS-терминалов, если смотреть на них, с точки зрения компоновки составляющих. Это моноблочные и модульные терминалы, и именно через них осуществляются различные процессы, которые определяют, как пользоваться терминалом оплаты картой, сколько снимать и в какой банк отправить.

Моноблочные

Моноблочные терминалы созданы так, что все оборудование находится в едином корпусе. Устанавливаются они там, где маленькая пропускная способность. Это могут быть бутики, небольшие магазины промтоваров или киоски.

Модульные

Модульные POS-терминалы состоят из нескольких модулей, соединенных в одну сеть. При этом некоторые модули могут иметь отдельный корпус. К примеру, отдельно может находиться сканер штрих-кодов, клавиатура, принтер и иные компоненты. Отличить терминал, состоящий из модулей, от монолитно можно лишь по наличию нескольких кабелей, соединяющих компоненты в единую систему.

Преимущество такой системы в том, что модули можно располагать на некотором расстоянии друг от друга, что делает процесс покупки и продажи более удобным для клиента и продавца. Кроме того, в зависимости от типа и модификации модульной системы, можно укомплектовывать ее различными элементами.

Модульные POS-терминалы подойдут для тех мест, где очень много покупателей. Это продуктовые магазины, гипермаркеты.

Дисперсно-модульные

Отличие от модульной системы только в том, что здесь можно перемещать компоненты на расстояние в 5 метров. Используются в заведениях питания – рестораны, кафе, общепиты, быстрое питание и т.д.

Разновидности банковского эквайринга и терминалов POS

Торговые терминалы монтируются и используются в различных торговых, сервисных и других компаниях. Их можно встретить в магазине, парикмахерских, гостиничных и других подобных заведениях. Отличительная особенность POS-терминалов данного типа заключается в том, что здесь существует прямой контакт, проходящий между продающей стороной и покупающей.

Другая особенность, больше приятная продающей стороне – это то, что для применения в торговле терминала необходимо заключить договор между продавцом и поставщиком терминала. Согласно этому договору, банк поставляет в магазин:

• сам терминал;
• иное оборудование;
• программное обеспечение;
• расходные материалы;
• возможность проходить обучение на бесплатной основе.

Владелец магазина обязуется по договору создавать необходимые условия для монтажа аппаратов для оплаты товаров и услуг через карту банка. Все эти и другие особенности сделали терминал популярным.

Тариф и вид эквайринга зависит от разновидности объекта торговли и получаемого дохода

Интернет-эквайринг

Для подобного типа эквайринга характерной чертой является отсутствие каких-либо прямых контактов между продающей и покупающей сторонами. В онлайн режиме клиенты способным более простым и быстрым путем оплачивать услуги и товары при помощи собственной карты банка в любом интернет-магазине. Для того чтобы сделать это, достаточно ввести номер своей карты, срок действия, а также остальные данные, включая CVC2.

В 99% случаев списание определенного количества финансовых средств происходит моментально, после подтверждения транзакции посредством SMS-сообщения.

Мобильный эквайринг

Еще одна разновидность POS-терминалов по принципу работы – это мобильный эквайринг. При этом происходит инсталяция POS мобильного терминала, необходимого для оплаты услуг и товаров банковской картой. Также этот терминал носит название mPOS.

Внешне это кард-ридер, производящий подключение к гаджету и дающий возможность переводить денежные средства от клиента к продавцу с помощью приложения.

Использование в торговле терминалов в процессе оплаты банковской картой удобно не только в магазине, но и в курьерской службе, врачебной деятельности, грузоперевозках и при других подобных услугах.

mPOS подойдет тем предпринимателям, чей оборот недостаточен для использования стандартных POS-терминалов. В виду проблем с реализацией бизнеса в России на ранних этапах mPOS становится все более популярным и оптимальным решением, поэтому следует остановиться таком платежном терминале.

Принцип работы мобильного POS-терминала

Здесь все также просто, как и в стандартных POS-терминалах. Предприниматель или магазин приобретает специальный кард-ридер и инсталирует приложение на гаджет. После прохождения регистрации у магазина появится настоящий мобильный терминал, который работает от 3G и способен принимать карты для оплаты услуг и товаров.

Стоимость

Стоимость самого кард-ридера будет зависеть от требований компании, однако самая минимальная цена – это три тысячи рублей. Есть компании, которые или предлагают получить кард-ридеры бесплатно, или компенсировать стоимость с помощью комиссии.

Среднерыночный комиссионный размер может варьироваться в пределах от 2,5 до 2,75 процентов от суммы транзакции, поэтому она не зависит от оборота за день или месяц.

Какие виды mPOS-терминалов существуют

Подключаемые через различные интерфейсы. Это могут быть Bluetooth, mim-jack и USB. Самые бюджетные модели в этом плане – это те, что подключаются к головному устройству посредством mini-jack или аудио-разъема. Что касается Bluetooth моделей, то они позволяют проводить полную авторизацию с последующим вводом ПИН-кода во время оплаты.

Считывающие магнитную полоску, ЧИП или комбинированные модификации. В России почти все устройства продаются в таком виде, что они могут работать с магнитными полосками, расположенными на картах.

Аналоговые и цифровые. Шифровые модификации способны шифровать информацию с карты перед тем, как передавать ее в телефон.

Использование пос-терминалов имеет не только преимущество, но и недостатки

Преимущества и недостатки платежных терминалов

Использование платежных терминалов при ведении бизнеса – это отличный способ ведения товарно-денежных оборотов. Использование таких систем аргументировано несколькими преимуществами:

• терминалы продаются по небольшой стоимости (особенно это касается мобильных терминалов), что позволяет сэкономить денежные средства еще на стадии внедрения торговой системы;
• терминалы, в зависимости от вида, отличаются мобильностью;
• повышенный уровень безопасности проводимой сделки;
• возможность продавать товары и предоставлять услуги, а также работать и вести бизнес круглосуточно;
• платежные терминалы можно быстро оформить и внедрить в свой рабочий проект, причем это полезно для ведения бизнеса из-за небольшой комиссии и минимальными ресурсами. А в случае и mPOS-терминалами достаточно лишь иметь смартфон и кард-ридер.

Однако у использования платежных POS-терминалов есть и свои недостатки:

• не все банки поддерживают на достаточном уровне кэвайринг;
• есть некоторое недоверие к любым POS-терминалам от держателей банковских карт;
• отсутствие гарантии качественной и бесперебойной работы при неполадках с оборудованием;
  долга процедура оплаты (касается мобильных платежных систем).

Для тех ИП и компаний, чей оборот превышает 1 миллион, компании-производители платежных терминалов могут предоставлять скидки или интересные условия для сотрудничества.

Некоторые нюансы использования POS-терминалов

Использование платежных терминалов для оплаты картой позволяет открыть для малого бизнеса большое количество самых разных возможностей, включая такие, как:

1. Увеличение продаж. Как показывает международная статистика, после монтажа POS-терминалов объем продаж повышается в среднем на 30 процентов. Такое повышение прибыльности заведения объясняется очень просто – держатели банковских карт больше склонны к покупкам с большой стоимостью.
2. Сотрудничество. Компании, подключающие себе POS-терминал, могут начать взаимовыгодное сотрудничество с тем банком, который предоставляет эквайринг.
3. Применение в торговле терминалов исключает появление и распространение в компании фальшивых денежных купюр.
4. Возможность бесплатного обучения и повышения квалификации своих работников.

В заключение нужно отметить, что установка классического, улучшенного или мобильного POS0-фильтра будет выгодна как малому бизнесу, так и банковским компаниям. Свыше половины рыночной доли эквайринга в России поделена между несколькими крупными участниками – Русский стандарт, ВТБ, Сбербанк и другими. На долю этих компаний приходится около 74 процентов рыночной доли РФ.

Но перед тем как приобрести и установить терминал, необходимо изучить тарифы и имеющиеся предложения, а еще особенности и плюсы. Исходя из требований и специфики в своем деле, можно подобрать максимально выгодное и оперативное предложение.

С каждым новым годом все большее количество магазинов, ИП и других юридических лиц малого бизнеса присоединяется к общей системе безналичных платежей при реализации услуг и товаров. При этом компании могут получить еще больше прибыли и дополнительные выгодные возможности.