Почта Банк предлагает населению несколько видов потребительских кредитов. Предусмотрены также программы кредитования граждан пенсионного возраста. Кредитный калькулятор пенсионерам в Почта банке позволяет заранее рассчитать сумму займа. Сервис формирует график платежей и показывает размер переплаты по кредиту. Пользователю достаточно ввести сумму и валюту займа, срок кредитования, размер базовой ставки по займу, тип платежа. Система делает расчеты и выдает итоговые результаты.
Таблица выплат по кредиту
Каждый заемщик должен трезво оценивать ситуацию перед подачей заявки в банк. Узнать о наличии возможности получить кредит можно двумя способами - путем личного посещения организации или дистанционно. Онлайн сервисы существенно упрощают процедуру. Граждане могут самостоятельно рассчитать кредит наличными для пенсионеров в Почта банке на калькуляторе и подобрать наиболее выгодный вариант.
Почта Банк предлагает несколько режимов кредитования. Они отличаются суммой займа и размером процентной ставки. Максимальная сумма кредита - 200 тыс. руб. Срок кредитования - от 12 до 36 мес. Ставка по кредиту в рамках тарифа «Льготный» колеблется от 19,5 до 21,9%. В банке предусмотрена возможность оформления услуги «Гарантированная ставка». Суть услуги - если клиент погашает кредит в течение 12 месяцев без просрочек, то банк делает перерасчет кредита по ставке 12,9% в год. Разница возвращается на сберегательный счет заемщика. Комиссия составляет 5,9% от суммы займа. Для клиентов, имеющих сберегательный счет в банке, размер комиссии - 1%.
Рассмотрим пример расчета. Сумма займа - 200 тыс. руб. Срок кредитования - 36 мес. Процентная ставка по кредиту - 19,5%. Гарантированная ставка не подключена. Тип страховки - новый максимум ВТБ. Тип платежа - аннуитетный. Расчеты суммы займа (1, 12, 24 и 36 мес.):
Размер переплаты по займу - 132 308 руб. В процентном отношении - 66,15%. Сумма ежемесячного платежа - 9 250 руб. Он не меняется на протяжении 35 месяцев. Последний платеж равен 8 557,82 руб.
Примечание. Снизить размер переплаты можно путем изменения или отказа от страховки. Тарифы страховой защиты довольно высокие - от 0,4% до 0,2% в месяц.
Если подключить услугу «Гарантированная ставка», то показатели несколько изменятся. Расчеты суммы займа (1, 12, 24 и 36 мес.):
Размер переплаты по кредиту - 147 917 руб. В процентном отношении - 73,96%. Сумма ежемесячного платежа - 9 690 руб. Он не меняется на протяжении 35 месяцев. Последний платеж равен 8 766,73 руб.
Если заемщик выполнит условия кредитного договора, то банк вернет ему 29 012 руб. В итоге переплата по кредиту составит 118 905 руб. В процентном отношении - 59,45%. Приведенные расчеты являются ориентировочными и носят справочный характер.
Примечание. В банке не предусмотрен дифференцированный способ погашения кредита.
Расчет графика платежей
График платежей формируется исходя из срока кредитования, суммы займа, процентной ставки, наличия/отсутствия страховки и способа расчета (аннуитетный/дифференцированный). Он идет в качестве приложения к кредитному договору. Получить общее представление о сумме ежемесячных взносов и начисленных процентах можно при помощи онлайн калькулятора. Данные предоставляются в виде таблицы с разбивкой по месяцам.
Довольно трудно предвидеть все жизненные ситуации, в которых могут срочно понадобиться деньги. И если такой экстренный случай уже произошел, приходится принимать решение о том, где взять необходимую сумму. Особенно тяжело в этой ситуации приходится пенсионерам. Тем не менее, ряд кредитно-финансовых учреждений предлагают кредитные программы, ориентированные на заемщиков пенсионного возраста. Почта банк кредит наличными пенсионерам предлагает на специальных условиях по льготной процентной ставке.
Преимущества кредита Почта Банк
Начав свою деятельность относительно недавно, организация уже к середине 2017 года успела открыть отделения в значительной части городов России и планирует открытие в ближайшее время около двадцати тысяч новых офисов по всей стране, в том числе на базе отделений Почты России.
Для привлечения клиентов предусмотрен широкий ассортимент кредитных предложений, ориентированных на различные социальные группы, в т.ч. Почта Банк кредит наличными для пенсионеров предлагает. Данную кредитную программу отличает специальная льготная процентная ставка и отсутствие каких-либо завышенных требований к заемщикам пенсионного возраста.
Условия кредитования для пенсионеров
Для клиентов, которые вышли на заслуженный отдых, банк предлагает сотрудничество на особо выгодных условиях. Следует отметить, что с момента своего основания Почта Банк много внимания уделяет вопросам обслуживания пенсионеров, проявляя особую лояльность к данной категории граждан.
Почта Банк кредит наличными пенсионерам оформляет по специальному тарифу «Льготный». Потенциальными заемщиками могут стать женщины до 80 лет и мужчины до 70 лет. Банк предлагает следующие условия кредитования:
- Сумма кредита от 20000 до 150000 рублей;
- Срок от 1 до 3 лет;
- Индивидуальный подход при определении ставки.
Процентная ставка по кредиту варьируется от 19,9% до 26,9% годовых, определяется персонально, зависит от запрашиваемой суммы, кредитной истории потенциального заемщика-пенсионера и прочих обстоятельств. В любом случае, у каждого заемщика Почта Банк, оформившего кредит наличными пенсионера, есть возможность уменьшить процентную ставку до 16,9% годовых при условии своевременного внесения кредитных платежей, без просрочек.
Процедура оформления кредита наличными
Заявка на кредит наличными
Предоставление документов и кредитный договор
После подачи заявки в Почта Банк на кредит наличными для пенсионера, необходимо дождаться предварительного положительного решения. Если такое решение будет принято, необходимо завершить процедуру оформления кредита в отделении, предоставив необходимые документы и подписав кредитный договор.
Получение кредитных средств
Пенсионер, оформивший кредит, может получить его, обратившись непосредственно в банк, где ему выдадут наличные деньги в кассе. Существует и другой способ выдачи кредитных средств – путем зачисления на платежную пластиковую карту VISA, выпущенную бесплатно. С этой карты можно снимать деньги по мере необходимости или расплачиваться ей в торговых организациях, которые осуществляют безналичный расчет за свои товары и услуги при помощи банковских карт.
Какой бы способ получения кредитных средств не выбрал пенсионер, оформивший кредит в Почта Банк, комиссия за получение наличных денег не предусматривается.
Специальная ставка 16,9% по кредиту
Оформляя в Почта Банк кредит наличными, пенсионер может подключить специальную услугу «Гарантированная ставка», которая в некоторых случая поможет существенно сэкономить на процентах, при условии своевременного внесения ежемесячных платежей. Данная услуга платная, ее стоимость составляет 3% от суммы кредита. Услугу можно подключить и бесплатно, но это возможно только в рамках специальных акций, которые регулярно проводятся Почта Банком. Если кредитный договор заключается во время проведения одной из таких акций, заемщику не нужно платить за подключение данной услуги.
Услуга «Гарантированная ставка» открывает возможность пенсионеру, оформляющему кредит наличными в Почта Банке снизить процентную ставку по кредиту, при условии соблюдения двух простых правил.
- Во-первых, требуется, не нарушать график платежей по кредиту, и это правило пенсионерами, как показывает практика, практически не нарушается.
- Дополнительным условием является количество платежей, через которые кредит будет полностью закрыт. Их должно быть не менее 12. Поэтому, при досрочном погашении кредита, менее, чем через год после его оформления, данная услуга применена не будет.
Если эти правила выполняются, Почта Банк пересчитает проценты по ставке 16,9% и разницу выплатит в качестве вознаграждения добросовестному заемщику.
Автоматическое погашение
Опция автоматического погашения поможет избежать несвоевременной оплаты кредита. Списание нужной суммы будет происходить в автоматическом режиме с указанного счета. Таким счетом может быть и пенсионный счет, если в качестве заемщика выступает пенсионер, который оформил кредит наличными в Почта Банк. Для подключения соответствующей опции следует обратиться в банк, который обслуживает пенсионный счет.
Смена даты платежа
Заемщик-пенсионер Почта Банк имеет возможность воспользоваться полезной услугой, предназначенной для смены даты платежа. Банк позволяет один раз в течение срока действия кредитного договора изменить дату ежемесячного платежа, если заемщику по каким-то причинам сложно вносить оплату в дату, установленную при оформлении кредита. Этой услугой можно воспользоваться совершенно бесплатно, но только один раз в течение срока действия кредитного договора.
Сюжет об особенностях и преимуществах программы кредитования пенсионеров в Почта Банке
Выводы
Почта Банк предлагает широкую линейку кредитных продуктов, включая специальную кредитную программу для заемщиков пенсионного возраста. Почта Банк кредит наличными пенсионерам предоставляет возможность оформить быстро, на выгодных условиях, с низкой процентной ставкой. Для оформления кредита достаточно обратиться в ближайшее отделения и подать соответствующую заявку.
Продукт, разработанный специально для клиентов пенсионного возраста, носящий «говорящее» название «Льготный», предлагается двумя крупнейшими структурами: Почтой России и Группой ВТБ.
Помимо выгодной ставки кредитования, денежный займ «Льготный» имеет еще насколько весомых преимуществ:
- ежегодную возможность смены даты платежей,
- страховые выплаты после травм или помещения в стационар.
О том, где еще неработающим пенсионерам можно оформить кредит
Кроме того, по этим продуктам возможно предоставление дополнительной опции «Гарантированная ставка» при оплате комиссии, установленной условиями кредитования. Сущность услуги состоит в том, что после выплаты всей суммы кредита полностью и без просрочек банк совершит перерасчет суммы уплаченных средств по еще более низкой ставке, а разницу перечислит на личный счет пользователя в день полной выплаты кредита.
Изучение программ кредитования пенсионеров в «Почта банке» по продуктам «Льготный» и «Льготный Особый» станет предметом данной обзорной статьи.
Так же следует знать, что получить кредит можно на продукцию МИР. О том, что такое банковская карта МИР для пенсионеров читайте
Условия кредитования пенсионеров в Почта Банк
Люди пенсионного возраста в этом году могут оформить в Почта банке два вида денежных займов:
- «Льготный»
- «Льготный Особый»
Во втором случае условия более привилегированные, рассчитаны на тех заемщиков, которые получают пенсию в кредитной организации «Почта банк». Отличия этих продуктов состоят в размере процентных ставок и комиссии за подключение услуги «Гарантированная ставка».
Продукты «Льготный» и «Льготный Особый»:
- Возраст заемщиков: 40-75 лет мужчины, 40-80 лет женщины.
- Срок кредитования: от года до трех лет.
- Сумма к выдаче: от 20 до 200 тысяч рублей.
Клиентам могут быть предоставлены и эти услуги по желанию:
- «Меняю дату платежа» — 1 раз в год можно сменить дату для ежемесячного гашения займа на более удобную.
- «Автопогашение» — при подключении опции сумма периодического платежа будет списываться со счета клиента автоматически.
- Страхование оформляется на основании письменного волеизъявления клиента, обязательного подключения к программе страхования нет.
Какие требования к клиентам предъявляет банк?
- Пенсионный возраст согласно программе.
- Хорошая кредитная история.
- Гражданство в России (постоянное). Иностранным гражданам в потребительском пенсионном кредите почта банк будет отказано.
Ставка
Продукт «Льготный»:
- Ставка: от 19,9 до 24,9 % исходя из «Условий кредитования», действующих в банке. В 2017 году размер ставки составлял от 19,9 до 29,5 % годовых.
- По услуге «Гарантированная ставка» — 12,9%.
- Комиссия за подключение услуги «Гарантированная ставка» — 4,9 или 6,9%.
Продукт «Льготный Особый»:
- Ставка: от 16,9% до 21,9% исходя из «Условий кредитования», действующих в банке. В 2017 году размер ставки составлял от 16,9% до 24,9% годовых.
- По услуге «Гарантированная ставка» — 12,9% по обоим продуктам. В 2017 году по программе
- «Льготный» «Гарантированная ставка» составляла 16,9%, по программе «Льготный Особый» — 14,9%.
- Комиссия за подключение услуги «Гарантированная ставка» — 1%.
Документы
Для оформления займа по программам «Льготный» и «Льготный Особый» от клиентов требуется предоставление следующего пакета документации:
- Удостоверение личности заемщика в виде паспорта.
- Оригинал пенсионного удостоверения (иногда – дополнительно справка из ПФР или иного пенсионного фонда).
- Оригинал СНИЛСа.
Порядок оформления кредита:
- Оформление заявления на предоставление займа в одном из клиентских центров либо в отделении «Почты России».
- Подтверждение одобрения заявки (предельный срок рассмотрения заявлений клиентов по данной программе составляет 1 сутки). О том, что делать, если одобрили заявку на кредит
- Снятие наличности, перечисленной на ссудный счет клиента, в одном из банкоматов Группы ВТБ либо безналичный расчет по пластиковой карте на протяжении 5 суток с даты перечисления средств.
Максимальная сумма на «Льготный» кредит для пенсионеров в Почта Банк
В наступившем 2019 году максимальные пределы сумм по программам «Льготный» и «Льготный Особый» остались неизменными. Самая крупная сумма, которую могут одобрить потенциальному заемщику по этим предложениям, составляет 200 000 (Двести тысяч) российских рублей.
200 000 рублей — максимальная сумма кредита для пенсионеров в Почта банк
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Редакция нашего сайта решила изучить, какие из ведущих банков страны, могут похвастаться самыми лучшими предложениями кредитов для самых важных граждан нашей страны, для дорогих пенсионеров. Итак, мы узнали:
- Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
- Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант?
- Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
Какие документы нужны для получения кредита?
Стандартный пакет состоит всего из двух документов — это пенсионное удостоверение и паспорт. Но в вам также нужно быть готовым предоставить СНИЛС и в очень редких случаев справку из Пенсионного Фонда России о размере пенсии, за несколько последних месяцев.
Какой максимальный возраст, при котором можно получить кредит наличными?
Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.
Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?
Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.
Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.
Совкомбанк кредит наличными для пенсионеров 12 процентов
Безусловный лидер нашего рейтинга. Изначально своей целевой аудиторией выбрал взрослое поколение, для них действуют специальные кредитные программы. Также преимуществом будет и то, что в данном банке можно получить кредит без справок и поручителей если сумма не превышает 300 тыс. рублей. А если вам нужны 40 000 и менее, то достаточно будет только паспорта.
- Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб.
- Процентная ставка – от 12% годовых.
- Срок — от 5 месяцев до 5 лет.
Кредит для пенсионера
В банке Ренессанс Кредит можно получить кредит всего по двум документам.
- Сумма кредита 30 000 до 700 000 руб.
- Процентная ставка – от 11,3 до 24,7% годовых.
- Срок — от 5 месяцев до 5 лет.
Кредиты пенсионерам
Банк Восточный экспресс, также довольно охотно выдает кредиты для людей в возрасте.
- Сумма кредита 25 000 до 500 000 руб.
- Процентная ставка – от 11,5.
- Срок — от 13 месяцев до 20 лет.
Кредит наличными пенсионерам
Если вы живете в уральском федеральном округе, то у вас есть возможность подать заявку на кредит в Вуз Банк. Хотя данный банк и занял последнее место в нашем рейтинге, из-за высокой процентной ставки, у данного банка есть большой плюс, он выдает кредиты на срок 7 лет. Т.е. если Вам очень нужна большая сумма, но нет возможности гасить ее быстро, то мы рекомендуем рассмотреть данный вариант.
- Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб. — ставка от 17% до 27% годовых.
- Сумма кредиты от 300 001 до 600 000 руб. — ставка 23,3% годовых.
- Срок — от 3 до 7 лет.
