Снять тяжкую ношу неподъемных займов помогает программа от Почта Банк рефинансирование кредитов других банков. Это предложение позволяет людям исправить досадную ошибку, которую они совершили, взяв кредит с большой процентной ставкой.
Если вы чувствуете, что условия займа некомфортные для вас, то вы можете воспользоваться услугой рефинансирования. В результате сумма, которую вы останетесь должны банку, станет значительно ниже.
Условия рефинансирования кредита в 2019 году
Предложение доступно абсолютно всем граждане России. Почта Банк в 2019 году проводит рефинансирование по базовым и льготным ставкам. Организация разработала специальные тарифы.
Для займов с тарифным планом «Базовый» действуют такие условия:
Особое предложение действует для пенсионеров. Если размер кредитов в рамках от 20 до 200 тысяч рублей, то их пересчитают по ставке от 16,9-19,9% . Выплатить новую сумму кредита придется в срок от 12 до 36 месяцев.
Для лиц, которые имеют расчетный счет с тарифами «Зарплатный», «Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионный», действует льготная ставка 15,9-16,9%.
Клиенты, которые не являются пенсионерами, но используют вышеуказанные тарифные планы, также могут рассчитывать на сниженную ставку. Условия для них следующие:
Требования Почта Банка
Предложение актуально для граждан РФ, имеющих кредит в любом банке, который не относится к группе ВТБ.
Чаще всего обращаются за услугой люди, которые взяли займ в:
- Сбербанке.
- Райфайзенбанке.
- Росбанке.
К заемщикам в 2019 году предъявляются минимальные требования . Чтобы иметь возможность получить рефинансирование потребительских кредитов, человек должен быть гражданином РФ, а также иметь прописку в любом субъекте федерации.
Важно помнить, что далеко не все виды займов можно рефинансировать. Поэтому перед тем, как подать заявку, нужно удостовериться , что ваш кредит соответствует всем предъявляемым банком требованиям.
В услуге откажут в следующих случаях:
- Если за последние полгода были задолженности и просрочки платежей.
- До окончания срока выплаты осталось меньше трех месяцев .
- Если владелец исполняет обязательства перед банком меньше шести месяцев .
- Займ предоставлялся в иностранной валюте .
Можно получить разрешение только на пересмотр потребительского займа и автокредита. Услуга предоставляется только физическим лицам.
Видео по теме:
Необходимые документы
Чтобы вам предоставили услугу рефенансирования, необходимо предоставить в организацию пакет документов.
В нем обязательно должны быть следующие бумаги:
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- ИНН работодателя.
- Договор на оказание услуг.
Пример кредитного договора в другом банке
Пенсионерам также необходимо дополнительно предоставить пенсионное удостоверение. Если же у человека есть и другие основания для получения сниженной ставки кредита, то ему нужно представить документы, подтверждающие это.
После того, как специалисты Почта Банк примут решение о том, что рефинансирование кредита может быть проведено, они попросят клиента предоставить реквизиты вашего банка.
В этом документе должна быть представлена такая информация :
- Номер договора.
- Полное наименование банка.
- Номер счета.
- БИК организации.
- Полная сумма займа.
Как проходит оформление рефинансирования в Почта Банке?
Так выглядит заявка на сайте
Процесс оформления услуги максимально прост. Он не займет много времени. В первую очередь вам необходимо подать заявку на кредит. Как сделать это подскажут специалисты Почта Банка.
Также можно отправить онлайн-заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт, заполнить простую анкету, в которой нужно указать контактные телефоны.
На следующие день после подачи заявки вам придет СМС-сообщение с решением. Если ответ от банка положительный, то вы можете оформить с ним кредитный договор.
Для этого обратитесь в любое отделение банка с пакетом документов, указанным выше.
Банк полностью погасит задолженность в другом банке, а вам предоставлены новые удобные условия.
Клиент имеет право изменить дату платежа кредита. Условия услуги следующие:
- Выбирать дату можно в пределах от 4 до 28 числа месяца.
- Смещать платеж разрешено только на 15 дней от текущей даты.
- Пользоваться услугой можно лишь 1 раз в год .
В банке предусмотрена услуга настройки автоплатежа. Вы можете выбрать определенный день, в который с вашей дебетовой, зарплатной или кредитной карты будет сниматься нужная сумма. Она будет сразу поступать на счет займа.
Одной из самых удобных услуг считается возможность снижения размера обязательного платежа. Подобную возможность вы не найдете у других банков. Но воспользоваться ей разрешают единожды.
Клиент может обратиться к сотруднику банка с просьбой об уменьшении размера платежей за счет увеличения срока выплаты.
Преимущества рефинансирования кредитов в Почта Банке для физических лиц
Популярность Почта Банк у граждан РФ постоянно растет . И это не только потому, что организация предлагает кредит наличными на выгодных условиях. Большой спрос сегодня прослеживается на услугу рефинансирования для физических лиц.
Отказаться от этого заманчивого предложения сложно, ведь банк позволяет:
- Соединить два займа в один, чтобы упростить процесс оплаты.
- Уменьшить процентную ставку кредита, взятого в другом банке.
- Самостоятельно выбрать удобную дату внесения платежа.
В процессе оформления нового договора, клиент имеет право получить сумму, которая превышает сумму кредита. То есть часть денежных средств пойдет на погашение долга, а вторую часть средств человек получит на руки.
Совершенствование качества услуг по кредитованию являются приоритетным у многих банков. Почта Банк не отстает от своих конкурентов и предлагает заёмщикам воспользоваться услугой рефинансирования - перевода кредитов сторонних банков. Вы не только снизите процентную ставку по новому договору, но получите дополнительное время на погашения займа. В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, упростив процесс выплат. Предложение рассчитано на всех граждан России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющих действующие кредиты в сторонних банках страны.
Рефинансирование для физических лиц
Под программу реструктуризации попадают потребительские займы и автокредиты. Важно, чтобы по текущим соглашениям не было просрочек. Среди других условия рефинансирования:
- возраст кредита от 6 месяцев;
- до конца срок действия договора осталось более 3 месяцев;
- кредит не должен быть оформлен в банках Группы ВТБ;
- займ выдан в национальной валюте.
Если все требования соблюдены, тогда вы сможете рассчитывать на сумму от 50 тысяч до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка при лимитах до 500 000 руб. составляет 16,9%-19,9% годовых, выше - 12,9%-14,9%. Специальные условия действуют для пенсионеров, они могут рефинансировать кредит на 3 года по ставке от 14,9% годовых на сумму до 200 тысяч.
Необходимые документы
Для перевода долгов по кредитам в Почта Банк необходимо подготовить пакет документов. Вот основной перечень:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН номер работодателя;
- справка стороннего банка о размере долга, дате выдачи кредита;
- реквизиты стороннего банка;
- пенсионное удостоверение.
Оформление нового договора
Подать заявку на рефинансирование в Почта Банк можно 2 способами - лично или онлайн. На рассмотрение запроса уходит до 1 дня. Извещение о решение банка происходит по смс на номер мобильного телефона. После одобрения, нужно с пакетом документов подъехать в ближайшее отделение кредитной организации и заключить договор на обслуживание. Почта Банк переводит необходимую сумму в другой банк, аннулируя, таким образом, вашу задолженность. С этого момента ы начинаете выплачивать кредит в Почта Банка.
Способы погашения
Для возврата долга можно использовать банковскую карту, терминалы самообслуживания, электронные деньги КИВИ, систему моментальных переводов Золотая Корона или вносить наличные в салонах Связного.
Рефинансирование кредитов представляет собой перевод задолженности в другое учреждение, предлагающее более лояльные условия. В Почта Банк рефинансирование кредитов других банков предлагается для физических лиц по отдельной программе, с некоторыми привилегиями для пенсионеров.
Рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц предоставляет такие преимущества:
- понизить процентную ставку;
- сделать месячный платеж более приемлемым из-за изменения параметров кредитования;
- соединить до 4-х разных обязательств в один в Почта Банке, получить общий график с единым днем для оплаты;
- получить еще заем сверх задолженности.
Воспользоваться рефинансированием можно при соблюдении таких требований к текущим ссудам:
- рефинансируемый кредит является потребительским или автокредитом;
- отсутствие текущих просрочек;
- в последние полгода просрочек не было допущено;
- ссуда оформлена более чем полгода назад;
- до конца действия программы осталось более 3 месяцев;
- кредит не был выдан банками группы ВТБ;
- ссуда оформлена в рублях.
Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банк
Условия для физических лиц
Условия рефинансирования кредитов в Почта Банк зависит от выбранного тарифного плана. Стандартные условия выглядят так:
- размер: 50-500 тыс. рублей;
- срок: 1-5 лет;
- принятие решения по заявке: 1 день;
- время действия согласования: 14 дней;
- время действия кредитного лимита: 1 день;
- право досрочного погашения.
Для заемщиков, имеющих крупные задолженности, предлагают тариф Рефинансирование 1 000 000, по которому размер запроса может колебаться в пределах 0,5-1 млн. Другие условия, кроме процентов, совпадают.
Для пенсионеров предусмотрены такие отличия по рефинансированию кредита в Почта Банк:
- сумма: 20-150 тыс. рублей;
- длительность: 1-3 года.
Размер процентной ставки
Проценты на переведенные обязательства в Почта Банке назначаются в таких пределах:
- стандартный тариф: 17,9-22,9%;
- для крупных сумм: 16,9%;
- для лиц, чьи пенсии перечисляются в Почта Банк: 16,9-22,9%;
Заемщики вправе активировать опцию Гарантированная ставка. В этом случае обязательно своевременно вносить оплату согласно графику. При соблюдении этого условия, по окончании кредитных обязательств, заемщику пересчитывают кредит по более низкому проценту, и разницу переводят ему на счет. От размера перечисления взимается 1% за пользование сервисом. Не взимается комиссия с физических лиц, чьи пенсии поступают в Почта Банк.
Для стандартной программы рефинансирования тариф по услуге изменяется на 16,9%, а для других проектов – 14,9%.
Размер возможного возврата при использовании опции также можно просчитать на калькуляторе на сайте. Для этого нужно поставить галочку напротив наименования опции в калькуляторе.
Калькулятор рефинансирования
Для расчета выгодности проекта, рекомендуется воспользоваться калькулятором рефинансирования кредита Почта Банк, расположенном на официальном сайте. В калькулятор потребуется внести свои пожелания и текущие параметры по кредиту: время действия, изначальная сумма, проценты и др. Так, калькулятор на сайте выдаст ответ относительно изменения величины платежа, процентной ставки, последней даты погашения и т.п.
Дополнительные сервисы Почта Банка
Изучив отзывы и официальный сайт Почта Банка по рефинансированию кредитов, стоит отметить удобные возможности по взаимодействию с кредитом:
- Право изменить дату платежа на более удобную, например, переставив ее после получения заработной платы физическим лицом. Разрешено выполнить смену раз в год.
- Уменьшение ежемесячных платежей. Разрешено воспользоваться один раз.
- Подключение любой карты с целью выполнения автоматического погашения. В день, согласно графику, списывается необходимый размер без участия клиента.
Сервисы выступают бесплатными, кроме последнего. За его использование взимается комиссия 29 рублей. За поступление с карты взимается 1,9% к сумме перевода.
Оформление заявки на официальном сайте
Обратиться за рефинансированием кредита можно лично или посредством онлайн заявки. Заявка на рефинансирование кредита Почта Банк находится на официальном сайте в соответствующем разделе.
В заявку на официальном сайте нужно внести такие данные:
- величина для рефинансирования, период;
- личные сведения о физическом лице;
- паспортные;
- контактная информация;
- работодатель, уровень доходов;
- отделение для получения карты и другие дополнительные сведения.
Необходимые документы
Ответ поступит по СМС, после чего потребуется передать в отделение официальные документы:
- паспорт;
- СНИЛС;
- номер ИНН работодателя;
- пенсионное или справка из ПФ о подтверждении получения выплат (при наличии);
- кредитный соглашение, в котором указано: дата заключения, номер, название кредитора, БИК, номер кредитного счета, величина долга.
Порядок получения денежных средств
Рефинансирование в Почта Банк кредитов других банков для физических лиц происходит по таким принципам:
- подать официальную заявку на досрочное погашение;
- Почта Банк переводит кредитору полную сумму задолженности;
- при разрешении ссуды (кроме задолженности), она перечисляется на Сберегательный счет в Почта Банк.
Заключение
Физическое лицо вправе обратиться в Почта Банк за рефинансированием кредита, чтобы понизить месячный платеж и улучшить ставку. Предварительно можно просчитать параметры на калькуляторе, чтобы оценить условия. Почта Банк предлагает возможность получить скидку по ставке или настроить автоматическое погашение.
Это неплохой финансовый инструмент. Но только если подойти к этому процессу правильно, то есть заранее просчитать варианты, выбрать лучшую программу и банк. Активная маркетинговая политика в "Почта Банке" предлагает выгодные условия для физических лиц в России. Заявленная ставка по перекредитованию здесь от 14,9% годовых, с возможностью вернуть себе часть уплаченных процентов. Но так ли выгодно данное предложение, как видится с первого взгляда? Попробуем разобраться.
Рефинансирование представляет собой финансовую услугу, которая позволяет передать кредитные обязательства из одного банка в другой с наиболее выгодными условиями.
Первого августа этого года в «Почта Банке» были снижены процентные ставки по программам рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Средства стали предоставляться заемщикам по ставкам, колеблющимся в пределах от 14,9 до 19,9% в год. Клиенты имеют возможность улучшения условий своих кредитов, действующих в других банках, а также получения дополнительных наличных средств при необходимости. В «Почта Банке» можно перекредитовать различные типы целевых и потребительских кредитов.
Более выгодный процент по займам
Благодаря рефинансированию в «Почта Банке» можно перевести кредит в данную организацию для получения более выгодных процентов и условий. Это позволяет снизить размер платежа и таким образом уменьшить свою кредитную нагрузку.
Благодаря перекредитованию есть возможность уменьшения платежа следующими способами:
- Снижение ставки. С течением времени при наличии большой конкуренции в банках все больше уменьшаются проценты. Это позволяет в настоящее время найти наиболее выгодные ставки, по сравнению с теми, по которым до этого оформлялся кредит.
- Увеличение срока. Платеж может быть уменьшен благодаря оформлению другого займа на более длительный срок.
В соответствии с новым договором осуществляется перевод денег со счета нынешнего кредитора на новый счет.
Сколько займов можно объединить?
В рамках рефинансирования кредита в «Почта Банке» можно объединить до четырех займов, которые выданы другими банками, при этом условия будут более выгодными. Максимальная кредитная сумма равна одному миллиону рублей. Кроме того, специальные условия предоставляются пенсионным банковским клиентам. У них есть возможность оформления кредита под 14,9, 16,9 и 19,9% в год, при этом сумма кредита увеличивается от ста пятидесяти до двухсот тысяч рублей.
Достоинства этой программы перекредитования
Выгодно ли рефинансирование в «Почта Банке»? Бывает такое, что кредит, оформленный ранее, становится для заемщика неподъемным, и он вынужден пересмотреть свое соглашение с банком. В случае когда кредитор не соглашается пойти ему навстречу и предложить комфортные и выгодные условия для реструктуризации займа, то единственным выходом становится рефинансирование в другом банке.
Существует много достоинств у в «Почта Банке». Подобная услуга дает заемщикам следующие возможности:
- уменьшить годовую кредитную ставку;
- изменить ежемесячный платеж в лучшую сторону, то есть снизить;
- объединить сразу несколько типов займов в один кредит (разрешено до четырех), которые взяты в разных банках;
- получить дополнительные средства в кредит помимо задолженности, взятой для личных нужд.
Условия рефинансирования
Сейчас рефинансирование в «Почта Банке» осуществляется на следующих условиях:
- ставка процента по этой программе для физических субъектов составляет от 14,9 в год;
- займ может быть от пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей;
- перекредитование может иметь срок от двенадцати до шестидесяти месяцев;
- есть возможность объединения в один кредит сразу четырех займов, взятых в других банковских организациях;
- у клиента есть право досрочного закрытия своего кредита.
Относительно крупных сумм процентная ставка в 2017 году составляет 16,9%. в «Почта Банке» не осуществляется.
Какие требования выдвигаются к потенциальному заемщику?
Чтобы принять участие в программе, необходимо отвечать всем требованиям, которые предъявляются заемщику банком. В первую очередь, нужно соблюдать такие условия, как:
- наличие гражданства РФ у заемщика и постоянной прописки по определенному адресу;
- возраст потребителя от восемнадцати лет;
- официальное трудоустройство;
- отсутствие у заемщика просрочек по предыдущим платежам;
- стаж трудовой деятельности на одном предприятия хотя бы на протяжении шести месяцев;
- стабильный доход.
Документы
Для того чтобы отправить заявку на рефинансирование кредита в «Почта Банке» для физических лиц, клиенту необходимо собрать следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН работодателя, а кроме того номер СНИЛС заемщика.
После того, как по заявке будет получено положительное решение, требуется предоставление документов, в которых содержатся сведения о рефинансируемом займе:
- время заключения соглашения;
- номер договора;
- название банковской организации;
- номер счета клиента;
- БИК банка;
- сумма кредита, полученного в момент заключения соглашения.
Каким требованиям должен соответствовать кредит?
Рефинансированию в «Почта Банке» подлежат далеко не все типы кредитов. Существует ряд определенных требований к займу, которые позволят в дальнейшем его переоформить:
- кредит должен быть потребительским или предоставляться для приобретения автотранспорта, то есть автокредит;
- клиент, который оформляет перекредитование, не должен иметь задолженностей и просрочек по нынешней сумме кредита;
- осуществляется проверка истории внесения платежей; нужно, чтобы заемщик не позволял себе погашать заем несвоевременно хотя бы в течение полугода;
- до того как окончится действие кредитного соглашения, должно оставаться свыше трех месяцев;
- ипотека или потребительский кредит не должны выдаваться финансовыми компаниями, которые принадлежат корпорации ВТБ;
- займы в обязательном порядке должны быть оформлены только в российской валюте, то есть в рублях.
Если потребитель соблюдает все требования, перечисленные выше, то он может с уверенностью рассчитывать на заключение соглашения с «Почта Банком» о рефинансировании потребительского кредита.
Как подается заявка на рефинансирование?
Существует два способа подачи заявки: в отделении организации лично или с помощью Интернета.
Заполняя анкету онлайн, пользователь должен указать следующие данные:
- сумму перекредитования;
- период рефинансирования;
- имя, отчество и фамилию;
- паспортные данные;
- контактную информацию (сотовый или домашний телефон);
- уровень дохода и другую запрашиваемую информацию.
В заключение
Как только заявка на рефинансирование кредитов в «Почта Банке» других банков физическим лицом будет отправлена, останется только дождаться, какое решение вынесет по ней организация. Чаще всего онлайн-обращения рассматриваются довольно быстро - в течение одного рабочего дня, после чего с клиентом связывается банковский сотрудник и сообщает о результате. При положительном ответе клиенту нужно явиться в назначенное время в отделение банка со всей необходимой документацией и заключить новый договор, после чего «Почта Банк» становится кредитором физического лица, и его задача - погашать старые долги потребителя. А задача клиента - соблюдая график, вносить платежи по договору рефинансирования.
Рефинансирование в Почта Банк – это кредитная программа, позволяющая перевести свой кредит на более выгодные условия. Правила просты, а привлекательные тарифные ставки и дополнительные опции позволят погасить долг в самые короткие сроки. Реструктуризация или перекредитование доступны заёмщикам при выполнении некоторых условий.
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование (перекредитование) другими словами – это перевод кредита из одного банка в другой по сниженной ставке. Сделать это можно в любое время, на протяжении всего срока действия договора.
Как осуществляется рефинансирование или реструктуризация кредита в Почта Банке?
Условия кредитования:
- Кредит выдаётся наличными денежными средствами в рублях, путём перевода на пластиковую карту в размере от 50 до 500 тысяч рублей;
- Предыдущие кредитные договора;
- Переплата по кредиту 19,9% годовых.
При подключении тарифа Гарантированная ставка, кредит пересчитывается по более сниженной ставке 14,9%. Разница в расчётах зачисляется заёмщику на лицевой сберегательный счёт. Важно своевременно вносить ежемесячные платежи в полном размере в течение 12 месяцев. Если все эти условия соблюдены, то производится перерасчёт. В этом случае перекредитование действительно выгодно для клиента.
Оформляя реструктуризацию кредитов в Почта Банке, заёмщик должен отвечать следующим требованиям:
- Возраст заёмщика не может быть ниже 18 лет;
- СНИЛС;
- Постоянное место работы. Минимальный стаж на последнем месте 3 месяца;
- ИНН работодателя и его телефон;
- Мобильный и стационарный телефон.
После подачи заявки и всех необходимых документов, клиента проверяют на предмет кредитной истории. Перекредитование не оформляется без данной процедуры.
Доступные опции
Калькулятор
Прежде чем подать заявку в Почта Банк на реструктуризацию долга, можно узнать предварительную сумму займа, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте банка. В нужных полях необходимо отметить общую сумму задолженности по другим кредитам, а так же предполагаемый общий размер кредита и срок выплаты.
Программа автоматически рассчитает ежемесячный платёж. Калькулятор рассчитывает размер платежа по максимальной ставке, с учётом подключения программы страхования. Как быстро произвести перекредитование в Почта Банке можно узнать у кредитного консультанта в отделении представительства банка.
Дополнительные услуги
Почта банк предлагает своим клиентам воспользоваться такими дополнительными услугами, как:
- Автопополнение. Кредит оплачивается в автоматическом режиме с указанного номера карты.
- Уменьшение размера платежа. Воспользоваться услугой можно один раз в течение срока кредитования. При уменьшении размера платежа общая сумма кредита остаётся неизменной, увеличивается срок кредитования. Подключать услугу нужно заблаговременно, перед датой очередного платежа.
- Изменение даты платежа. Клиент вправе воспользоваться данным сервисом любое время и изменить очередную дату платежа на любую, в диапазоне от 4 до 28, но не больше чем на 15 дней от предыдущей даты.
Дополнительные услуги при реструктуризации кредита в Почта Банке предоставляются бесплатно. Отсутствует комиссия и за выдачу и обслуживание кредита.
Для обеспечения финансовой безопасности рекомендуется подключить страховую программу. Она окажет поддержку при временной нетрудоспособности или потери основного места работы. А в некоторых случаях, программа выплачивает компенсацию в два раза превышающую первоначальную стоимость кредита.
Заключение
Рефинансирование с Почта Банк – отличная возможность перевести свой кредит на более выгодные условия. Договор заключается по более сниженной процентной ставке, что существенно уменьшает переплату по кредиту. Выгодные условия, просто оформления и дополнительные финансовые продукты позволять погасить задолженность в короткие сроки без дополнительных потерь.
Реструктуризация, рефинансирование, перекредитование - слова три, а цель одна - избавить себя от непосильного бремени высоких процентных ставок по кредиту в стороннем банке.
