Домой Проценты по кредитам Полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Осаго — что это такое? оформление и использование полиса

Проценты по кредитам

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Осаго — что это такое? оформление и использование полиса

Что такое КАСКО?

КАСКО - это добровольное страхование автотранспорта.

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
И т.д.

Преимущества КАСКО

Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО - это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы - виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО - это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Что дает Вам франшиза по КАСКО?

Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО?

КАСКО - это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования - например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации - перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что делать, если Ваша страховая компания - развалилась?

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи - редки.

ОСАГО

ОСАГО - Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности , объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос - «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо - простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО - это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности . Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом. То есть - покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы . В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

Подводя итог сказанному, можно сказать, что покупая страховку ОСАГО, Вы страхуете не свою машину, а себя , то есть свои собственные деньги. Проще говоря - въехали в Вас - Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы - Вы ничего не получите, но и сами платить не будете. Существует третий вариант, так называемая «обоюдка» (в аварии виновны оба водителя). В этом случае, размер выплаты определяется соотношением степени ответственности и реальной суммой ущерба. Как правило, при "обоюдке" страховые компании выплачивают каждому из двух участников ДТП 50% нанесённого ущерба. Некоторые дела затягиваются и заканчиваются в суде, где и определяется степень ответственности каждого участника ДТП.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться - в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства. Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

Тип транспортного средства - грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной - Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО - безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом - потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом - Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:

Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

В аварии участвует два транспортных средства.
В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания - развалилась?

В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Что такое ОСАГО?

Полис ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности (народный термин "автогражданка"). Полис ОСАГО страхует риск ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Максимальная страховая сумма полиса ОСАГО, выплачиваемая потерпевшим, составляет 400 тысяч рублей по одному страховому случаю. Из них 240 тысяч приходится на возмещение вреда здоровью и 160 тысяч на возмещение вреда имуществу. Если потерпевший один, то предельные суммы выплат составляют 160 и 120 тысяч рублей соответственно. Когда ущерб превышает установленный "потолок" выплат, оставшаяся часть компенсации выплачивается виновником самостоятельно или покрывается за счет программы дополнительного страхования, которая заключается отдельно.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от типа транспортного средства и его мощности, водительского стажа и возраста собственника авто, региона, наличия страховых выплат по предыдущим договорам.

Как правильно выбрать страховую компанию для покупки ОСАГО?

Выбор страховой компании для покупки полиса ОСАГО не такой сложныйпроцесс, как при выборе компании для покупки полиса КАСКО. Во-первых,потому, что выплаты по полису ОСАГО будет получать пострадавшаясторона. Обычно, правила, условия и стоимость полиса ОСАГО во всехкомпаниях приблизительно одни и те же. В связи с этим, выбираястраховую компанию для покупки полиса ОСАГО, обратите внимание налицензию компании и конкретно этот вид страховой деятельности. Однако,не смотря на это, категорически не рекомендуется приобретать полисОСАГО у первого встречного страховщика. Приобретая полис ОСАГО в нашемстраховом агентстве, вы не только получите надежные гарантии вашейстраховки, но также станете участником бесплатных программ, которыерегулярно проводятся в нашей компании для клиентов. Чтобы узнатьподробнее о бесплатных программах нашей компании, следует кликнуть поназванию данных программ, ссылки на которые выделены, синим цветом.

От каких факторов зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от целого ряда факторов,среди которых: водительский стаж и возраст лиц, допускаемых куправлению транспортным средством. Мощность двигателя, количество летсо времени последнего ДТП и место прописки - эти факторы также входят вчисло факторов определяющих стоимость страхового полиса.

Какой размер скидки на покупку страхового полиса ОСАГО будет предоставлен, в случае безубыточного страхования?

Если за период ушедшего года не производились страховые выплаты повашему страховому полису, тогда вам предоставляется скидка на повторнуюпокупку страхового полиса ОСАГО в размере 5%.

Какая разница между страховыми полисами ОСАГО, которые продаютсячерез страховую компанию или через независимое страховое агентство(страхового брокера)?

Приобретая страховой полис ОСАГО в проверенном независимом страховомагентстве, вы получите гарантии страховой компании, которуюпредставляет агентство за те же деньги, что пришлось бы заплатить,покупая полис непосредственно в страховой компании. Преимуществопокупки страхового полиса у независимого страхового агентствазаключается в том, что полис будет доставлен вам в кратчайшие сроки вудобное для вас время и место. Вам не придется ехать через весь город,чтобы приобрести страховой полис в страховой компании.

При покупке страхового полиса ОСАГО существуют ли какие-либо льготы?

Согласно действующему законодательству об обязательном страхованиигражданской ответственности, инвалиды и ветераны ВОВ имеют право наполучение компенсации в размере 50% от полной стоимости страховогополиса ОСАГО.

Как можно избежать повышающего коэффициента за страховые выплаты, осуществленные по страховому полису ОСАГО в прошлом году?

Сейчас, для того, чтобы избежать повышающего коэффициента застраховые выплаты за ушедший год, достаточно сменить страховуюкомпанию, где вы приобретаете страховой полис ОСАГО. Оформив по новой,в другой компании договор ОСАГО как первоначальный (безповышающих/понижающих коэффициентов за аварийную/безаварийную езду) вамудастся избежать повышения коэффициента.

Сохраняется ли коэффициент безубыточности за ушедший год при смене страховой компании и переходе к другим страховщикам?

Вне зависимости от того, решили ли вы продлить свою страховку в тойже компании или решили заключить договор на приобретение страховогополиса ОСАГО в другой страховой компании, ваш коэффициент забезубыточность сохраняется. В том случае, если вы решили сменитькомпанию-страховщика, будьте готовы к тому, что сотрудники новойстраховой компании могут потребовать у вас справку о том, что прошлыйгод был на самом деле безубыточным в отношении вашего страхового полисаОСАГО. Ряд страховых компаний не требует предоставления такой справки.В таком случае в вашем страховом полисе ОСАГО будет пометка о том, чтоскидка дана вам на основании ваших слов. В случае если вы обманулисотрудника страхового агентства, то в ходе расследования ДТП можетвыясниться ваш обман, в таких случаях, компания имеет право отказатьвам в выплате по страховому полису, тем самым, признав договор оприобретении страховки недействительным.

Могу ли я приобрести страховой полис ОСАГО сразу в двух страховых компаниях?

Согласно действующего законодательства, вы не можете приобрестисразу несколько страховых полисов ОСАГО на одно транспортное средствокак ни в одной страховой компании, так и в разных страховых компаниях.

Возможно ли приобретение страхового полиса ОСАГО в рассрочку?

Рассрочка платежей в действующем законе об Автогражданской ответственности не предусмотрена.

Разрешается ли ответственность допущенных к управлению водителей по страховому полису ОСАГО?

Практически в любом страховом агентстве или компании вы можетедобровольно расширить лимит ответственности по страховому полису ОСАГО.К примеру, расширение лимита ответственности до 10000 у.е. обойдетсявам в сумму от 20 до 50у.е. в зависимости от тарифов отдельно взятогострахового агентства или страховой компании. Покупая же страховой полисОСАГО в нашем страховом агентстве вы значительно облегчите себе жизнь,потому что наша команда соберет за вас все необходимые справки изГИБДД, и более того, в случае возникновения необходимости, доставитпакет документов в страховую компанию, полис которой приобретенвиновником ДТП. Все эти дополнительные услуги в нашей компанииосуществляются совершенно бесплатно. Кроме этого, в подарок от нашегострахового агентства вы получите расширение ответственности ДСГО.

Какое максимальное количество водителей может быть вписано в страховой полис ОСАГО?

В соответствующем законодательстве нет фиксированного ограниченияотносительно количества лиц, допущенных к управлению транспортнымсредством. Однако на бланке страхового полиса ОСАГО предоставленотолько пять граф, в которые можно вписать водителей автотранспортногосредства. В связи с этим, вы сможете указать не более пяти человек,допускаемых к управлению транспортным средством. Если же подобныйвариант вас не устраивает, тогда вам придется приобретать страховойполис ОСАГО, по условиям которого, количество людей допускаемых куправлению транспортным средством не ограничено. Однако в таком случае,необходимо помнить, что такой страховой полис ОСАГО обойдется вам в двараза дороже обычного.

Разрешается ли дописать человека в страховой полис ОСАГО? Что необходимо для этого сделать?

Дописывать человека в страховой полис можно. Для этого, вамнеобходимо будет явиться с необходимыми документами в ближайшеепредставительство компании-страховщика. Сотрудники страховой компаниивнесут требуемые изменения в страховой полис. Однако, имейте в виду,что если требуемые изменения могут повлечь увеличение риска, тостраховая компания может требовать от вас доплаты определеннойстраховой суммы, которая высчитывается соразмерно степени риска.

Разрешается ли «перенос» страхового полиса ОСАГО на новый автомобиль?

Увы, к сожалению, зачет остатка вашего страхового полиса на новыйавтомобиль не производится. Для этого вам нужно будет расторгнутьдоговор (при этом вы потеряете 23% от суммы договора) и перезаключитьстраховой договор на новый автомобиль.

Какие именно документы необходимо предоставить для заключения договора приобретения страхового полиса ОСАГО?

Для оформления страхового полиса вам потребуются следующие документы:

- паспорта или паспортные данные (включая прописку) владельца автотранспортного средства и страхователя;
- оригинал/копия ПТС или свидетельства о регистрации (тех паспорт);
- оригинал/копия прав лиц допущенных к управлению.

После прохождения процедуры страхования ОСАГО, какие именнодокументы остаются у меня на руках, а какие документы необходимо возитьс собой?

После приобретения страхового полиса ОСАГО вы должны получить следующие документы:

- полис ОСАГО (оригинал);
- квитанцию об оплате стоимости страхового полиса;
- стикер (наклейка);
- правила страхования;
- список представителей компании-страховщика во всех Регионах России;
- бланки Извещения о ДТП.

Для беспрепятственного передвижения на автотранспортном средстве вамнеобходимо всегда иметь при себе только сам страховой полис ОСАГО.Остальные документы не обязательны для постоянного наличия в ходепередвижения на автотранспортном средстве. С другой стороны, мынастоятельно рекомендуем вам иметь при себе и остальные документы,особенно важно иметь бланки извещения о ДТП, потому что в них подробноописывается порядок действий в случае ДТП, кроме того, такой бланкдолжен быть обязательно заполнен в случае ДТП.

На какой срок можно приобрести страховой полис ОСАГО?

Согласно действующего законодательства, граждане РоссийскойФедерации могут застраховать свой автомобиль только сроком на год. Сдругой стороны, период действия страхового полиса может быть от шестимесяцев до одного года, в зависимости от выбора клиента. Страховочныйкоэффициент за страховой полис длительностью шесть месяцев составляет0,7. Другими словами, приобретая страховой полис ОСАГО на полгода, вампридется выложить за него 70% от стоимости годового страхового полиса.При этом, имейте в виду, что в случае, если вы решите продлитьстраховой полис до одного года, вам необходимо будет доплатить еще 30%от общей стоимости страхового полиса. Страховой полис длительностьюменее шести месяцев может быть приобретен только для автотранспортногосредства, следующего транзитом. В таком случае, вы не сможете встать научет в ГИБДД.

Можно ли приобрести страховой полис ОСАГО на основании рукописной доверенности от собственника автомобиля?

Да, такой вариант приобретения страхового полиса возможен.

Разрешается ли заключение договора по ОСАГО сейчас, с условием вступления в силу позже…?

Разрешается. Однако следует иметь в виду, что страховой полис можетвступить в силу не позднее чем через месяц после даты, когда полис былвыписан.

Можно ли приобрести страховой полис автогражданки в Москве, натранспортное средство, зарегистрированное в другом городе, и по какомутарифу оно будет страховаться?

Страховой полис ОСАГО можно приобрести в любом субъекте РоссийскойФедерации, вне зависимости от того. Где именно транспортное средствозарегистрировано. В таком случае, территориальный коэффициентстрахования будет определяться исходя из того, где прописан владелецтранспортного средства.

Обязательно ли проводить осмотр транспортного средства для приобретения страхового полиса ОСАГО?

Для приобретения страхового полиса ОСАГО не требуется проводить никаких осмотров страхуемого транспортного средства.

Возможно ли приобретение страхового полиса ОСАГО на транспортное средство без ТО?

Да, возможно. Однако помните, что без страхового полиса ОСАГО ваше транспортное средство не пройдет ТО.

Действует ли страховой полис ОСАГО если транспортное средство не прошло ТО?

По действующему законодательству, действие страхового полиса ОСАГОникоим образом не связано с наличием или отсутствием ТО. Так что если увашего транспортного средства просрочен техосмотр, то страховой полисОСАГО все равно продолжает действовать в полном объеме. Кстати, этоположительное отличие обязательного авто страхования от добровольного.Но помните, что, не имея страхового полиса ОСАГО, вы не сможете пройтитехосмотр.

Что делать, в том случае, если мощность двигателя не отмечена в документах на автомобиль?

Мощность двигателя транспортного средства отдельно согласовываетсясо страховой компанией в каждом конкретном случае. Специалист страховойкомпании будет ориентироваться на заявленные производителем техническиехарактеристики данного автомобиля.

У меня есть два автомобиля, на обоих езжу только я, сколько страховых полисов ОСАГО мне необходимо иметь — один или два?

Страховой полис ОСАГО оформляется с привязкой к конкретномуавтомобилю, поэтому вам придется приобретать два отдельных полиса, поодному на каждый автомобиль.

Что именно означают буквы и цифры на наклейке (стикере), которуювыдают при приобретении страхового полиса ОСАГО вместе с полисом?

По букве на стикере, легко можно определить какой тип полиса вы имеете:

"О"- к управлению транспортным средством допускается ограниченноеколичество лиц. Конкретный список допускаемых лиц указывается встраховом полисе ОСАГО;

"Н" - нет ограничений по количеству лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

"Т"- транзит, такие стикеры выдаются на автомобили с транзитными номерами,а также на автомобили иностранных граждан, временно ввезенные в Россию.

Цифра, вырезанная на стикере, отмечает месяц, когда заканчивается срок действия договора страховки.

Необходимо ли клеить стикер на лобовое стекло автомобиля?

Нет, клеить стикер не обязательно.

ОСАГО должны быть индивидуальными, чтобы каждый водитель покупкой полиса гарантировал возмещение того вреда, который он действительно причиняет. Об этом говорили в Совете Федерации участники слушаний, посвященных совершенствованию обязательного автострахования.

"Возможно, нам стоит рассмотреть вариант полноценного перехода от страхования автомобиля к страхованию рисков каждого водителя", - предложил первый зампред Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев. "Почему владелец нескольких автомобилей должен иметь несколько полисов ОСАГО на каждый автомобиль? Очевидно, что он не может ездить на них одновременно", - заметил он. Ведь, следует "привязать полис не к автомобилю, а к правам".

Предлагается расширить тарифный коридор ОСАГО на 20 процентов вниз и вверх

В Центробанке с такой постановкой вопроса согласны. "Переход от страхования машины к страхованию водителя мы как идею, как принцип поддерживаем", - заявил зампред ЦБ Владимир Чистюхин. Более того, в Банке России уже подготовлены предложения, направленные на индивидуализацию тарифов.
На первом этапе предлагается реформировать коэффициент бонус-малус. "Мы хотели бы, чтобы он присваивался не машине, а водителю и был единым", - пояснил Чистюхин. Пересматривать коэффициент следует раз в год, а при наличии у одного водителя нескольких коэффициентов использовать самый выгодный для него.

Далее на первом этапе предполагается изменить значимость возраста и стажа вождения, чтобы дифференциация тарифов в зависимости от этих показателей была больше, чем сейчас. Также предлагается расширить тарифный коридор на 20 процентов вниз и вверх, чтобы дать страховым компаниям больше возможностей по назначению более справедливых тарифов. "Мы уверены, что сегодня есть потенциал, чтобы те водители, которые безаварийно водят машину в течение двух-трех лет, получили дополнительное снижение стоимости полиса по сравнению с тем, что есть сегодня", - заявил Чистюхин.

Дальнейшая индивидуализация тарифов потребует пересмотра и других ценообразующих факторов. Это будет уже второй этап реформы ОСАГО. Предполагается отменить территориальный коэффициент. Ведь сегодня лихач в Хакасии платит за полис втрое меньше, чем аккуратный водитель в Москве. И это еще не все. "Мы хотели бы отменить коэффициент мощности, - заявил Чистюхин. - Актуарная статистика говорит, что мощность играет, конечно, какую-то роль в аварийности, но серьезной корреляции с аварийностью мы не усматриваем".

По мнению замглавы минфина Алексея Моисеева, в ходе реформирования ОСАГО "никакого роста тарифов не произойдет". "Потому что мы будем идти плавно, медленно, но верно, чтобы в итоге тарифы определялись рынком, а не бюрократами в московских кабинетах", - сказал он. В погоне за справедливыми тарифами следует учитывать опасность того, что лихачи, для которых полисы подорожают многократно, вообще перестанут их оформлять, отметил лидер движения "Синие ведерки" Петр Шкуматов. Тут, полагает эксперт, дело за ГИБДД, причем работы у нее будет не так много: по подсчетам общественников, к неисправимым лихачам можно отнести порядка трех процентов водителей, но изъятие их из потока позволит снизить аварийность чуть ли не вдвое.

Любой владелец автомобиля отлично знает, что такое ОСАГО . Простым языком, это обязательное страхование автогражданской ответственности. Водитель обязан приобрести этот полис до регистрации транспортного средства, но не позднее 10 дней после его покупки.

Если же человек пренебрег правилами, одинаковыми для всех, при первой же остановке сотрудниками ГИБДД ему будет выписан штраф за отсутствие ОСАГО .

Еще в 2014 году за такое нарушение водитель на законных основаниях лишался возможности управлять транспортным средством (ТС ), этот запрет вводился в действие путем снятия номерного знака. Но из-за учащенных случаев мошенничества (кражи номеров ), от такой меры решили отказаться.

Поэтому в 2015 году за управление незастрахованным автомобилем налагается штраф в размере 800 рублей , а в некоторых случаях водитель может получить лишь предупреждение.

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО говорит сама за себя: получив этот страховой полис, водитель, в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия с его виной, предотвращает затраты, которые он мог бы понести при возмещении убытков пострадавшему.

Правила ОСАГО , в которые внесены изменения в 2015 году, гласят, что максимальная сумма возмещения убытка по заключенному договору страхования составляет 500000 рублей .

Стоит также упомянуть главный момент, хорошо объясняющий, в чем разница и ОСАГО . Если оформление первого страхового полиса позволит водителю получить возмещение ущерба, который он понес вследствие ДТП, то по страховке ОСАГО будут покрыты убытки второго водителя, ставшего участником аварии.

К тому же оформление КАСКО не является обязательным условием для водителей, чего нельзя сказать про полис ОСАГО.

Порядок оформления полиса

На сегодняшний день существует масса страховых компаний, предлагающих оформить обязательный полис именно у них. Поэтому у человека, впервые купившего автомобиль и ранее не сталкивающегося с подобными нюансами, возникает логический вопрос: где лучше страховаться?

Стоит иметь в виду, что хоть стоимость ОСАГО может колебаться в небольших пределах, но после приобретения такой недешевой покупки, как автомобиль, экономия каждого рубля очень важна. Поэтому изначально нужно проработать массу вариантов, узнать, сколько стоит ОСАГО у каждого страховщика и выбрать наиболее выгодный вариант.

Заявление владельца транспортного средства. Его составление обычно происходит в страховой компании.
Паспорт гражданина РФ.
Свидетельство о регистрации автомобиля.
Водительские удостоверения всех граждан , которые будут в будущем допущены к управлению ТС.
Диагностическая карта, свидетельствующая о нормальном состоянии автомобиля. К новым транспортным средствам, выпущенным в последние три года, это требование не применимо. Срок действия диагностической карты для ОСАГО следующий: 1 год – если возраст автомобиля превышает 7 лет; 2 года – если прошло 3–7 лет с момента выпуска ТС.

Если водитель ранее попадал в ДТП, он должен сообщить об этом сотрудникам страховой компании, а также предоставить информацию о выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.

Предоставленные владельцем автомобиля документы тщательно проверяются страховой компанией. Если никаких замечаний не обнаружено, заключается страховой договор . Перед его подписанием нужно внимательно ознакомиться со всеми пунктами, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов.

Стоит также обратить внимание, что возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля возможен , понадобиться обратиться в обслуживающую компанию и заполнить заявление, бланк которого обязан предоставить сотрудник офиса.

Также дополнительно нужно подать следующие документы:

Паспорт.
Договор, который послужит подтверждением продажи ТС.
Полис.

ОСАГО без допуслуг, видео:

Остановимся детальнее на моменте, где получить диагностическую карту для ОСАГО . Каждый владелец авто сталкивается с этим вопросом сразу же после покупки ТС, ведь оформить страховой полис без этого документа просто невозможно (кроме случаев, когда транспортному средству еще не исполнилось три года с момента выпуска ).

Получение диагностической карты допускается лишь в центрах, имеющих лицензию на право предоставления соответствующих услуг. Автомобиль проверяется по 65 пунктам, результаты заносятся в диагностическую таблицу.

Стоимость ОСАГО

Как уже и говорилось ранее, цены, устанавливаемые страховыми компаниями, могут немного отличаться. Чтобы узнать, , нужно ознакомиться с базовыми ставками страховых тарифов компаний.

Остальные коэффициенты, учитываемые при расчете стоимости, одинаковые у каждого страховщика. Наиболее низкая базовая ставка говорит о том, что компания предоставляет выгоднейшие условия страхования.

Многих интересует вопрос, на сколько подорожало ОСАГО в 2015 году. Согласно официальной статистике Центрального банка РФ и Российского союза автостраховщиков, цена на ОСАГО за последний год возросла практически в два раза.

Такой резкий скачок стал результатом реформы, увеличение стоимости проводилось в два этапа:

Октябрь 2014 года – увеличение стоимости приблизительно на 30% .
Апрель 2015 года – скачок цены ориентировочно на 50-60% .

Можно выделить несколько основных причин подорожания:

С момента основания ОСАГО базовый тариф не менялся. То есть на протяжении 11 лет, несмотря на инфляцию и значительное удорожание запчастей для ремонта ТС, цена на автострахование ОСАГО была одинаковой. Из-за этого страховщики часто оставались в убытке.
Изменения в законодательстве страны, в частности, увеличение выплат по ОСАГО , упрощение условий получения денежных компенсаций.
Экономический кризис в стране , падение курса рубля.

Прежде чем идти в страховую компанию, рекомендуется самостоятельно просчитать сумму, которую придется заплатить за получение страхового полиса. Такой ответственный подход поможет избежать необоснованной переплаты, ведь работники страховой компании могут как намеренно, так и случайно допустить ошибку в собственных расчетах.

Достаточно лишь вписать в поисковую строку нужный запрос, и система выдаст массу калькуляторов, которые и произведут расчет.

При этом пользователю потребуется указать достоверную информацию о страхуемом транспортном средстве, водителе и лицах, которые в будущем будут допущены к управлению. После заполнения обязательных полей система в течение нескольких секунд высветит ориентировочную стоимость оформления полиса.

Проверка подлинности полиса

В связи с учащенными случаями мошенничества, каждому будет полезно узнать, как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность. Первое, на что стоит обратить внимание – чрезмерная лояльность страховой компании к клиенту.

Если стоимость полиса сильно занижена по сравнению с предложениями остальных компаний, дополнительно предлагаются бесплатные услуги – стоит проявить бдительность. Нелишним будет попросить лицензию на право осуществления страховой деятельности, а также навести справки об этой страховой компании.

Наказание за поддельное ОСАГО, видео:

Также можно визуально определить подделку:

Подлинный полис ОСАГО больше листа А4 приблизительно на 10 мм.
Водяные знаки должны хорошо просматриваться при поднесении бланка к свету.
Зеленовато-голубой орнамент, нанесенный на лицевой стороне, не должен стираться или отпечатываться на другие поверхности.
Металлическая полоска шириной в 2 мм должна присутствовать на обратной стороне полиса.
На полисе должны присутствовать ворсинки красного цвета.
Номер и серия страхового полиса, размещенные в правом верхнем углу, должны быть выпуклыми.

Также возможна проверка ОСАГО по номеру полиса. Для этого необходимо зайти на официальный сайт союза автостраховщиков России и в меню «ОСАГО» выбрать вкладку «Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой компании» .

Дальше потребуется лишь введение десятизначного номера бланка, после чего на экране появится информация, которую необходимо сверить с данными на полисе. Также отобразится информация, имеет ли страховая компания действующую лицензию.

Как определить класс страхования ОСАГО?

Когда человек оформляет страховой полис, во внимание берется масса деталей: базовый тариф для определенного типа ТС, его марка и модель, место жительства и возраст клиента и т. д. Важным показателем, влияющим на стоимость страховки, является класс водителя , от которого зависит, какой коэффициент будет применен при расчете итоговой суммы.

Возникает логический вопрос: как узнать класс водителя ОСАГО? Все довольно просто.

Существует пятнадцать классов страхования: М,0,1,2…13 , каждому из которых отвечает свой коэффициент бонус-малус . Если водитель оформляет страховку впервые, ему присваивается третий класс, то есть коэффициент равен 1.

Каждый последующий год, если водитель не попадает ни в одну аварию по собственной вине, он плавно возрастает. При этом выплаты по ОСАГО, которые необходимо производить застрахованному лицу, ежегодно уменьшаются на 5% .

Таким образом, получив 13-й класс страхования, цена полиса снижается вдвое . Соответственно, если человек по собственной вине попадает в ДТП, класс страхования снижается.

Правильные действия при ДТП

Чтобы человеку, не по собственной вине пострадавшему вследствие дорожно-транспортного происшествия получить от страховой фирмы компенсацию понесенных убытков, важно придерживаться основных общеустановленных правил.

Рассмотрим детальнее порядок действий при ДТП по ОСАГО 2015.

Прежде всего, нужно остановить транспортное средство, заглушить мотор , включить аварийную сигнализацию и на расстоянии не менее 15 метров установить аварийный знак, чтобы другие участники дорожного движения были осведомлены о происшествии.

Оказать первую медицинскую помощь пострадавшим , если таковые имеются. В случае необходимости вызвать скорую помощь.

Вызвать сотрудников ГИБДД для документального оформления дорожно-транспортного происшествия. Во время ожидания их прибытия также не нужно бездействовать. Чтобы иметь неоспоримые доказательства собственной невиновности , необходимо: позвонить в страховую компанию и сообщить о случившемся; найти свидетелей, готовых дать показания и записать их контактные данные; на всякий случай записать марку и номер машины второго участника ДТП, а также его контактные и паспортные данные; c помощью фотокамеры зафиксировать положения обоих автомобилей и других деталей, имеющих отношение к ДТП. Только после этого, если они мешают движению мимо проезжающего транспорта, нужно освободить проезжую часть.

) гласит, что выезд на место ДТП сотрудников дорожной полиции необязателен, если в происшествии участвовало не более двух человек, нет пострадавших, а также не имеется разногласий, решение которых возможно лишь с помощью привлечения третьей стороны.

Получение страховки после ДТП

Каждый водитель должен четко знать, как получить страховку по ОСАГО после ДТП. Первое, что нужно сделать – написать заявление в страховую компанию и подготовить пакет документов, состоящий из:

Паспорта и ИНН.
Водительских прав.
Документов на машину.
Справки с ГИБДД и бланка-извещения о ДТП.
Страхового полиса.
Справки из больницы, если во время ДТП был нанесен вред здоровью.

Полный пакет документов может быть доставлен в страховую компанию по месту дислокации офиса как лично, так и путем отправки заказного письма.

Многие водители задаются вопросом касательно того, сколько времени можно ездить, если закончилась страховка ОСАГО . Ответ довольно прост: нисколько . Каждый водитель должен заблаговременно позаботиться о продлении ее срока действия.

Многие из-за своей невнимательности, остальные – из-за небрежного отношения игнорируют требования законодательства. Ведь штраф за просроченную страховку составляет всего лишь 800 рублей, на сегодняшний день – это мизерная сумма.

Но стоит задуматься, сколько придется потратиться на возмещение ущерба пострадавшей стороне, если из-за нарушения правил дорожного движения создать аварийную ситуацию, в результате которой пострадают третьи лица.

Стоит также обратить внимание, что с июля 2015 года пользователь имеет возможность продлить срок действия страховки ОСАГО через интернет, а с октября – даже оформить новый страховой договор в электронном варианте.

Все, что нужно знать об обязательном страховании автогражданской ответственности.

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности водителя. Объектом страхования являются имущественные интересы водителя. В случае ДТП полис ОСАГО покроет убытки, причиненные третьему лицу.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО или "автогражданка" — это полис, который приобретает водитель с целью защиты имущественных интересов. Покупая страховку, вы защищаете себя от материальных убытков, связанных с возмещением вреда, причиненного имуществу и здоровью третьих лиц. Простыми словами, благодаря этому полису водителю не придется оплачивать ремонт автомобиля и лечение людей, пострадавших в ДТП, случившегося по вашей вине.

Если наоборот — в ДТП пострадали вы — ущерб будет возмещен за счет ОСАГО виновной стороны. При этом отсутствие полиса у виновника происшествия не является причиной отказа в возмещении убытков.

Оформление ОСАГО — это не право водителя, а обязанность, прописанная в законе № 40-ФЗ "Об ОСАГО". При придется заплатить штраф, размер которого в 2018 году составляет 800 рублей. Весь перечень штрафов, сявязанных со страховым полисом на машину, . Важно понимать, что это не самое страшное, что может пройти при отсутствии полиса.

Оформление полиса

Приобрести полис ОСАГО можно двумя способами:

Обратившись в любую страховую компанию.
На сайте страховой компании.

Отказать в оформлении полиса страховщики не имеют права, однако на практике встречаются ситуации, когда компания, указывая на отсутствие бланков или неработающий компьютер, не продают страховку. Водитель в этом случае может пожаловаться на работу страховщика в прокуратуру, ЦБ или РСА.

Для оформления полиса потребуется паспорт страхователя (на кого будет оформлена страховка), водительское удостоверение, СТС и ПТС. На основе этих документов производится расчет стоимости. Цена полиса зависит от нескольких параметров:

тип и мощность транспортного средства;

водительский стажа страхователя;

количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством;

регион эксплуатации автомобиля;

наличие или отсутствие аварий, произошедших по вине страхователя, за прошедшие периоды.

Средняя стоимость ОСАГО в Москве в 2018 году составляет 8000 рублей, в регионах — 6000 рублей. При этом есть так называемый "ценовой коридор", устанавливающий минимальную и максимальную стоимость полиса. В пределах этого коридора страховщики могут менять тарифы на свое усмотрение.

Многих интересует, как оформляется ОСАГО, если у владельца нет водительского удостоверения? В этом случае страхователем становится собственник, а в пункте "допущенные к управлению ТС водители" указываются лица, которые могут управлять автомобилем. Соответственно, у них должны быть действующие права. Также можно выбрать неограниченную страховку. Она позволяет доверять управление автомобилем любому человеку, у которого есть права.

Оформление электронного полиса ОСАГО

В последние 3 года у водителей появилась возможность оформлять ОСАГО онлайн, без обращения в офис страховой компании. Покупка осуществляется на сайте выбранного страховщика с последующей онлайн-оплатой. Так приобретается электронный вариант "автогражданки", который имеет полную силу наравне с бумажным вариантом.

После оформления рекомендуется сделать его распечатку, проставить печать в офисе страховщика и держать при себе. Но также не считается нарушением использование полиса, сохраненного в телефоне или мобильном приложении. Главное — это сам факт наличия страховки.

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Еще один популярный вопрос — нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО? Страхование по КАСКО не является обязательным. Автовладелец может отказаться от покупки этого полиса, а вот от ОСАГО нет. "Автогражданка" является обязательной, поэтому за ее отсутствие предусмотрены штрафные санкции.

В случае ДТП полис КАСКО покроет убытки, причиненные вашему автомобилю. Происходит это одним из двух способов:

Если вы стали виновником ДТП, то ущерб, причиненный пострадавшей стороне, будет возмещен по ОСАГО, а на восстановление вашего автомобиля деньги выделит страховщик, согласно условиям КАСКО.
Если виновником стал другой водитель, то вы можете выбрать — воспользоваться ОСАГО или КАСКО для возмещения ущерба.

Аналогичная ситуация с полисом ДСАГО. Этот вид страхования не является обязательным. И наличие полиса ДСАГО не избавляет от ответственности за покупку ОСАГО.

Когда положены и не положены выплаты?

Выплаты по ОСАГО положены:

водителям, пострадавшим в ДТП;

пассажирам и пешеходам, здоровью которых был причинен вред.

Если у пострадавшего в ДТП водителя нет полиса ОСАГО, то он также может рассчитывать на компенсацию причиненного ущерба. Только обращаться придется не в свою страховую компанию, где ранее покупался полис, в компанию, где застрахован виновник ДТП. Не могут отказать в выплате и в ситуациях, когда у виновника аварии нет ОСАГО. Обращаться придется в свою страховую компанию.

Выплаты не положены в двух ситуациях:

Не определен виновник аварии.
У обоих водителей нет действующего полиса ОСАГО.

Размер компенсации определяется индивидуально, в зависимости от полученных повреждений. Но есть определенные лимиты. В 2018 году они составляют:

водителям на восстановление автомобиля выплачивается не более 400 тыс. руб.;

пострадавшим людям выплачивается не более 500 тыс. руб. на каждого.

Если указанной суммы не хватает, чтобы полностью покрыть причиненные убытки, разница выплачивается виновной стороной из своего кармана. Но возможно это только в судебном порядке.

Обратите внимание, что обратиться в страховую компанию следует в течение 5 дней после ДТП, если место аварии оформляется по Европротоколу и в течение 15 дней, если протокол был составлен ГАИ.

Нестандартные ситуации

К стандартной ситуации, когда пострадавшая сторона может беспрепятственно обратиться в свою страховую компанию за получением компенсации, относятся ДТП, в которых соблюдены четыре основных условия:

У обоих водителей есть действующий полис ОСАГО.
В ДТП не пострадали люди.
Участниками ДТП стали два автомобиля.
Определен виновник аварии.

В остальных случаях компенсационные вопросы решаются через РСА.

Отсутствие ОСАГО

Как уже было сказано, штраф в размере 800 рублей — это минимальная ответственность за отсутствие полиса. Намного серьезнее убытки придется понести в случае ДТП по вашей вине. И здесь возможно три исхода событий:

Суммы в 400 тыс. руб. оказывается недостаточно, чтобы покрыть причиненные другому водителю убытки. Разницу придется доплачивать из своего кармана. И если вы столкнулись с каким-нибудь "Ламборджини" последней модели, то расходы будут очень большими.
У пострадавшего водителя тоже отсутствует полис ОСАГО. И он может обратиться в суд, чтобы взыскать с вас причиненный ущерб. В этом случае сумма компенсации может исчисляться сотнями тысяч рублей.
Вы стали виновником ДТП, но у пострадавшей стороны есть полис ОСАГО. В этом случае страховщик вправе подать на вас в суд и по регрессу взыскать сумму, выплаченную пострадавшей стороне.

Как видите, полис ОСАГО стоимостью в 5-10 тысяч рублей, приобретаемый раз в год, может уберечь семейный бюджет от серьезных потерь.