Одним из способов обеспечения обязательств, установленных в ГК РФ, является залог. Это гарантия банка о возврате заемных средств в случае, если человек, взявший кредит, не сможет расплатиться по долгу. Залоговый договор в кредитных правоотношениях подписывается отдельно. К недвижимости или движимому имуществу, которое отдается в качестве залога, предъявляются определенные требования. Главное из них – ликвидность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Основные моменты

Для подтверждения этого факта он обязан предоставить в банк или в иное финансовое учреждение соответствующие бумаги.

Часто при обращении в банк и предоставлении залога в качестве доли в квартире, кредитные учреждения отказывают человеку.

Что касается кредита под залог комнаты, банки редко идут на такое соглашение. Если идут, то очень неохотно, в особенности, если это касается коммунальной квартиры. Причина довольно проста: в случае реализации площади, финансовое учреждение должно дополнительно получить соглашения от собственников соседних помещений из-за их права преимущественного выкупа. Сегодня никто не хочет создавать себе дополнительные проблемы.

На каких условиях вам предоставят займ?

Как взять кредит под залог комнаты, и какие условия нужно выполнять? Каждое финансовое учреждение выставляет свои условия. Одни быстро принимают заявку, другие медлят в подписании соглашения и выдаче средств. Принимая решение, структура будет основываться на ликвидности помещения, отсюда и вытекают различные ограничения, условности и прочие нюансы.

Вам могут отказать в таких случаях:

• Аварийное состояние помещения, т.е. степень износа до 60%;
• прописаны несовершеннолетние лица или они же являются собственниками;
• вся квартира/дом не подключены к основным системам жизнеобеспечения – канализации, водоснабжению, электрике и пр.;
• супруг/супруга (второй собственник) не желает передавать комнату в залог (для тех ситуаций, когда супруги владеют помещением в равных долях).

Отдельно хотелось бы отметить действия в случае прописки/права собственности несовершеннолетних. Все действия будут проходить только через отдел опеки. Банк рассмотрит заявку на займ, если на руках у клиента будет разрешение органов опеки на осуществление сделки. Такое разрешение выдается опекунам или родителям, которые предоставят ребенку другое жилье в случае, если структура отнимет залоговую недвижимость.

Что касается кредита под залог комнаты в коммунальной квартире, то тут все немного сложнее. Хотя все требования и остаются неизменными, существует один ключевой нюанс. Тут различают два типа ссуды. Первый: заявитель хочет выкупить комнату в квартире. Второй: заявитель хочет купить отдельную комнату (ипотека под залог имеющейся/приобретаемой недвижимости).

В первом случае финансовые структуры всегда идут навстречу. При покупке комнаты вы становитесь собственником квартиры, поэтому ликвидность жилья увеличивается. Во втором случае чаще всего отказывают, так как существуют определенные случаи с неуплатой долга. Банк для себя сразу определяет ряд трудностей в получении письменного соглашения от всех соседей об отказе в приобретении площади. Трудность в том, что соседи часто не хотят идти к нотариусу, их нет дома, или они просто не хотят пойти на уступки.

Существует несколько фактором, определяющих стоимость залогового имущества. Среди них:

1. Планировка;
2. дата постройки дома и этаж;
3. общая площадь и жилая площадь;
4. количество собственников.

Чем новее здание, тем лучше. Если комната находится в панельном доме, возведенном еще в 70-80х годах прошлого века, то вам не удастся получить за нее большую сумму. Расположение на последнем или первом этаже также усложняет получение ссуды. Закладывая ликвидную площадь, вы можете получить порядка 80% от общей стоимости. Чем ниже уровень ликвидности, тем меньше сумма.

Предложения от банков

Когда заходит речь о кредите под залог комнаты, только некоторые банки готовы пойти на сделку (Сбербанк, Кредит Энд Финанс Банк). Этим предложением больше интересуются частные инвесторы, а не крупные государственные учреждения.

• Сбербанк

У данной структуры есть очень много различных требований, когда речь идет об оформлении подобной ссуды. Перед тем, как обращаться, убедитесь, что ваша жилплощадь соответствует всем им.

Займ под залог комнаты вы можете оформить од 13-15% годовых. Общая сумма при этом напрямую будет зависеть от ваших личных доходов, а также стоимости самого объекта. Она не будет превышать 70% от общей рыночной стоимости помещения. Максимальный период, на который вам выдадут средства, составляет 7 лет.

• Кредит Энд Финанс Банк

В данном случае комната обязательно должна быть оформлена в качестве отдельного объекта, а не как часть долевой собственности. Тогда учреждение подписывает с клиентом соглашение, выплачивая займ в размере до 80% от общей суммы рыночной стоимости объекта. Но, сотрудничая с этим банком, важно заранее уточнять суммы ежемесячных платежей и комиссионных сборов по ссуде.

Вы всегда можете выбрать одну из трех доступных форм погашения своей задолженности:

1. Ставка выплачивается каждый месяц, а основная сумма только в конце срока;
2. ставка выплачивается каждый месяц, а основная сумма только один раз в квартал, причем размеры взносов одинаковые;
3. вы выплачиваете сумму основного долга, а также процентную ставку каждый месяц, причем размеры взносов одинаковые.

В отделении структуры, в которую вы обратились, заранее уточните предлагаемые схемы погашения долга.

Что касается преимуществ погашения ссуды от частных лиц, то они состоят в том, что с любыми инвесторами вы всегда можете договориться об индивидуальной процентной ставке или пролонгации займа на срок до 3 лет.

Подводные камни сделки

Как взять кредит под залог комнаты – лишь половина проблемы. Вторая половина состоит в том, как не разбиться о подводные камни, которые ждут на каждом шагу.

• Во-первых , внимательно перечитывайте соглашение, и не бойтесь консультироваться с юристом, который не входит в штат сотрудников банка. Тогда у вас есть шансы избежать рисков.
• Во-вторых , сразу уточняйте размеры ежемесячных платежей со всеми процентами и комиссией. Часто бывает так, что сотрудник уведомляет вас только о части долга, обязательной к выплате, не говоря о том, что вы должны будете выплачивать проценты и комиссию за услуги.
• В-третьих , узнайте, как банк относится к преждевременному погашению ссуды, и есть ли возможность выплатить всю сумму заранее без необходимости платить за нарушения контракта.

Если вам дали шанс оформить займ, определите, не является ли соглашение ловушкой, из которой вам не выбраться.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о карте

Получение денежных средств по кредиту может быть осуществлено в случае предоставления залогового имущества. Один из самых популярных видов залога - это залог недвижимости. Сюда можно отнести и принадлежащую заемщику комнату в общежитии или в коммунальных квартирах. Но если кредит под залог квартиры является довольно стандартным случаем и обыденным явлением, то оформление и передача в обеспечение по кредиту комнаты встречается не так уж и часто.

Данный случай является непростым , так как многие кредитные организации отказываются предоставлять кредит под такой залог или вместе с тем выдвигают сложные требования к заемщикам.

Кредит под залог комнаты – заем, который связан для кредитора с большими рисками, чем кредит под залог квартиры или дома. Всё это связано с тем, что комната как залог представляет собой менее привлекательный объект для потенциальных покупателей и имеет низкую ликвидность, что впоследствии затрудняет его продажу в случае невозврата долга заемщиком.

Отдельной программы для кредитования клиентов под залог комнаты у банков нет. Поэтому критерии выдачи кредита конкретному заемщику в случае с кредитованием под залог данного вида недвижимости стандартны и аналогичны требованиям к клиенту, оформляющему кредит под залог квартиры или дома.

Для заключения кредитного договора под залог имеющейся у потенциального заёмщика комнаты в общежитии или коммунальном доме необходимо выполнение ряда условий. Прежде всего это наличие ликвидной недвижимости, в данном случае – комната. Большой акцент делается на то, что комната должна находится в собственности у заемщика, без обременения правами третьих лиц и залогом по другому кредиту .

Заложить комнату в коммуналке или общежитие возможно, но размер кредита вряд ли составит больше половины ее стоимости. Учреждения способны предложить сумму, не превышающую 50-70 % от оценочной стоимости.

После оформления кредита под залог, за заемщиком сохраняется право собственности квартиры.

Выдается кредит под залог комнаты без смены собственника . Согласно ст. 350 ГК РФ. Однако при этом накладывается обременение . Однако несмотря на это заемщик может продолжать распоряжаться ей по своему усмотрению: жить, сдавать в аренду и тд.

Возникают ситуации, когда заёмщику срочно необходима большая сумма денег, но банк затягивает процесс выдачи займа. В таком случае мы можем помочь решить ваши финансовые проблемы.

Мы предоставим возможность взять кредит не только от банка, но также от частного инвестора под более низкий процент по сравнению со ставками, установленными по банковским продуктам без обеспечения.

Наша компания предоставляет достаточно выгодные и прозрачные условия кредитования без справок о доходах и кредитной истории, без поручителей под залог квартиры.

На основании нашего опыта мы максимально упростили процедуру: мы выносим решение о выдаче кредита от одного часа до одного дня . Для безопасности Вашей недвижимости мы работаем только с договором залога, который по закону в течение 5-ти рабочих дней регистрируется в Росреестре .

Оставить заявку у нас достаточно просто: вы можете отправить нам заявку по электронной почте или позвонить нам по контактному номеру.

Какие объекты мы берем под залог

Наш кредитный калькулятор

5 000 000 руб.

%

Ежемесячный платеж составит (руб.)

Кредит под залог комнаты – достаточно новая услуга на рынке недвижимости. Еще недавно многие банки и кредитные организации такой вид залога не рассматривали и деньги под залог комнаты не выдавали. Да и на настоящий момент не все организации заинтересованы в таком кредите под залог комнаты в квартире, несмотря на то, что это довольно перспективный кредит. Займ под залог комнаты практически не отличается от займа под залог квартиры, единственным различием будет сумма кредита, все понимают, что кредит под залог комнаты будет меньше, чем кредит под залог целой квартиры. Стоит еще отметить, что для займа под залог комнаты, документы на такие комнаты должны быть соответствующие оформлены и в свидетельство о праве собственности должна быть указана именно комната.

Очень часто люди путают долю в квартире и комнату, нужно понимать, что это совершенно разные виды собственности. Обращаясь в банк с целью получения кредита под залог комнаты в Москве или Подмосковье вы можете столкнуться с рядом сложностей, так как банк скорее всего станет требовать огромное количества справок и документов, а в большинстве случаев потребуется и справка о доходах, несмотря на то, что кредит будет обеспеченным. У большинства граждан нет возможности собрать необходимые документы и справки, а в большинстве случаев нет на это времени. Что же делать, если банк не выдает деньги в долг под залог комнаты? Агентство недвижимости "Капитал недвижимость" поможет решить Ваши вопросы.

Компания "Капитал недвижимость" работает на рынке недвижимости уже много лет и занимается всеми вопросами, связанными с недвижимостью в том числе и кредитованием под залог недвижимости. Мы одни из первых на Московском рынке, кто стал рассматривать кредит под залог комнаты в квартире, как хороший способ кредитования. Наша компания выдает кредит под залог комнаты в квартирах Москвы и Подмосковья уже много лет. Агентство недвижимости капитал недвижимость не требует огромного числа документов и справок, а также справка о доходах не является обязательным документом для выдачи кредита под залог комнаты.

Преимущества работы с нами:

• Оперативность принятия решений по выдаче кредита под залог комнаты. Решение может быть принято в день обращения
• Нет необходимости в предоставлении справок о доходах
• Не нужно собирать полный комплект документов на комнату
• Мы оформим кредит от начала и до конца максимально прозрачно и дадим полную консультацию по любым вопросам
• Нет необходимости в поручителях
• Специалисты нашей компании помогут решить самые сложные вопросы
• Огромный опыт работы на рынке недвижимости- дополнительная гарантия качества
• Кредитование за счет собственных средств компании, мы не тратим время на поиск инвесторов
• У нашей компании одни из самых низких ставок по кредитованию (от 15 % годовых)

Сотрудники нашей компании ценят время своих клиентов и прекрасно понимают, что, обращаясь за займом под залог комнаты в большинстве случаев деньги нужны срочно. Поэтому агентство недвижимости "Капитал недвижимость" разработало специальную систему по одобрению займов под залог недвижимости. Благодаря этой системе одобрение кредита и оформление сделки может занять от нескольких часов до пары дней и деньги будут у Вас. Все что вам нужно это просто позвонить по телефону компании или оставить заявку на сайте компании и специалисты свяжутся с вами.

Вы решили, что пора открыть собственный бизнес? Мечтаете о шикарной свадьбе или давно хотите приобрести модный автомобиль? Для этих и любых других нужд Вы можете легко и за короткое время получить кредит под залог квартиры в нашем центре.

Кредит под залог недвижимости - услуга очень востребованная, поскольку нередко бывают такие жизненные ситуации, в которых деньги требуются срочно. Компания «РуссКредит» позволяет каждому гражданину получить крупные суммы под невысокий годовой % для полного и оперативного решения проблем. Мы гарантируем выгодные условия и ежемесячные выплаты. От Вас потребуется лишь собрать минимальный пакет документов, без справки о доходах. В «РуссКредит» могут обратиться клиенты с плохой кредитной историей - это для нас абсолютно не имеет значения. Вы можете взять нецелевой кредит и распоряжаться средствами по своему усмотрению - с нашей стороны не будет никакого контроля за расходами выделенных сумм.

На подачу заявки уйдет всего несколько секунд - и уже в течение часа Вам поступит ответ от специалистов центра.

Деньги под залог от ООО «РуссКредит»: особенности получения

Все планы срываются из-за отсутствия денег? Нужна большая сумма, но вы не знаете, к кому обратиться за помощью? Выход из этой ситуации есть — кредит под залог недвижимости. Оформить его можно в организации «РуссКредит». Чтобы взять займ, подайте заявку на сайте или свяжитесь с консультантом.

Мы берём в залог:

• ликвидные квартиры — те, которые в случае просрочек можно сразу продать и погасить кредит;
• жилплощадь без обременения — на недвижимость не должен быть наложен арест, и она не должна быть заложена в банке или МФО;
• имущество, застрахованное от затопления или пожара и стихийных бедствий.

Важно : мы не рассматриваем варианты домов, в которых прописаны малолетние граждане или инвалиды. Строго придерживаемся закона и не берём в залог недвижимость, если это единственное ваше жильё .

Преимущества кредитования в ООО «РуссКредит»

Мы прикладываем максимум усилий, чтобы сотрудничество с нами было выгодным.

• Выдаём кредиты без подтверждения дохода и поручителей — экономим ваше время.
• Не взимаем комиссию за досрочное погашение — вы можете покрыть кредит когда угодно.
• Предлагаем срок погашения до 15 лет — это не сильно влияет на ваш семейный бюджет.
• Выплачиваем нецелевые кредиты — вы тратите деньги на свои нужды, не отчитываясь перед нами.
• Предоставляем хорошую техническую поддержку — звоните в рабочее время по любому вопросу.
• Не проверяем вашу кредитную историю.

Для оценки недвижимости привлекаем независимого эксперта, который помогает установить реальную стоимость жилья на сегодняшний день.

Частный кредит от ООО «РуссКредит» — прекрасная возможность избавиться от срочных финансовых проблем!

Преимущества компании «РуссКредит

На рынке предоставления финансовых услуг мы занимаем лидирующие позиции, благодаря многочисленным преимуществам, открывающимся каждому клиенту, обратившемуся к нам:

• оптимальный срок погашения кредита и выгодные условия займа позволяют осуществлять комфортное сотрудничество;
• заявка на получение займа под залог рассматривается в максимально краткие сроки;
• процентная ставка по кредиту имеет максимально низкие показатели;
• возможность получения до 70% от актуальной рыночной стоимости недвижимости;
• выдача займа вне зависимости от состояния кредитной истории;
• получение денежных средств на любые цели.

К нам Вы можете обратиться в любой трудной ситуации, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Мы открыты к сотрудничеству с новыми клиентами.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости на максимально выгодных условиях предоставляется в том случае, если имеется подтверждение имущественных прав. Для того чтобы доказать их наличие, необходимо предоставить документ подтверждающий права на владение:

• жилой недвижимостью какого-либо типа;
• коммерческой недвижимостью;
• земельным участком.

Залоговое недвижимое имущество должно быть расположено на территории Москвы и Московской области.

К заемщику также выдвигаются определенные требования, согласно которым он должен:

• достигнуть совершеннолетия;
• быть не старше 65 лет;
• иметь платежеспособность.

Чтобы получить кредит под залог недвижимости необходимо:

Для оформления сделки по выдаче займа необходимы такие документы, как:

• паспорт;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество;
• акт, подтверждающий выдачу прав на недвижимость;

Выплата денежных средств по залоговому займу осуществляется в офисах финансовой организации «РуссКредит» в максимально краткие сроки после оформления всех необходимых документов.