АО «Юникредит Банк» представляет собой один из крупнейших банков Европы, который имеет развитую сеть обслуживания в более чем 50 странах. В России основными направлениями деятельности коммерческого банка являются операции страхования, инвестирования, кредитования частных лиц, а также услуги для корпоративных клиентов.
Чтобы воспользоваться всеми возможностями дистанционно, нужно зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте компании.
Возможности личного кабинета
Вход в личный кабинет для физических лиц возможен при наличии карты Юникредит Банка. Зарегистрировав свой аккаунт в системе банкинга, можно значительно упростить управление услугами, платежами, получать необходимую информацию в любое удобное время. Система надежно защищена от несанкционированного проникновения. Существует множество возможностей, которые банк предоставляет своим клиентам посредством личного кабинета. Основными из них являются:
- Контроль движения средств на своем счете.
- Оплата услуг без комиссии (ЖКХ, мобильная связь, интернет и т. д.).
- Управление кредитными и депозитными счетами.
- Оплата покупок и услуг в интернете.
- Перевод денег со счета.
- Создание депозита, управление накопительным счетом.
- Погашение задолженности по кредиту (в том числе в другом банке).
- Обмен валют на выгодных условиях.
- Получение необходимой информации о выгодных предложениях банка.
Благодаря перечисленным возможностям, пользователь системы сможет комфортно пользоваться всеми услугами банка.
Регистрация и вход
Чтобы войти в личный кабинет, нужно получить пароль и логин. Для этого держатель карты Юникредит Банка должен посетить ближайшее отделение банка. Регистрация происходит при наличии у клиента паспорта.
Чтобы получить возможность пользоваться бесплатной услугой онлайн банкинга Энтер Юникредит для удаленного обслуживания потребуется заполнить заявление по установленной форме. После этого пользователю предоставляется логин. Временный пароль высылается на номер телефона. Он указывается в заявлении.
Далее держатель карты банка должен зайти с любого устройства, подключенного к сети на официальный сайт https://enter.unicredit.ru . Здесь в соответствующих полях нужно ввести логин и пароль. Когда будет произведен первый вход, пользователь системы сможет установить постоянный пароль.
Восстановление доступа
Случается, что держатели карт Юникредит Банка теряют данные о своем пароле или логине. Чтобы восстановить эту информацию, клиенту нужно зайти на страницу Enter Unicredit и пройти по ссылке «Забыли логин или пароль?».
Также восстановить пароль можно в любом отделении банка. При себе также потребуется иметь паспорт и телефон, номер которого был указан при регистрации.
Задать все интересующие вопросы можно по телефону горячей линии службы поддержки или на официальном сайте Юникредит Банк:
Телефон горячей линии: 8 800 700 10 20
Официальный сайт:
http://www.unicreditbank.ru
Личный кабинет:
При помощи онлайн-банкинга от ЮниКредит пользователи могут совершать любые операции со своими счетами и денежными средствами на картах без посещения офисов банка. Регистрация нового аккаунта не займет много времени, а использование сервиса предельно легко и удобно. Все конфиденциальные данные клиентов передаются по защищенным каналам связи, что гарантирует их полную безопасность.
Управление услугами онлайн-банкинга ЮниКредит
При помощи удаленного доступа к личному кабинету вы можете:
- Получить актуальную информацию о балансе на ваших картах, счетах, вкладах или кредитах, а также просмотреть историю движения средств.
- Оплатить любые виды услуг.
- Погасить текущую задолженность по кредиту.
- Перевести средства по любым реквизитам.
- Открыть вклад.
- Подать заявку на оформление карты банка.
- Просмотреть историю проведенных операций.
- Создать шаблоны по платежам.
- Настроить регулярные платежи.
- Инвестировать средства в социальные и бизнес проекты.
- Установить лимиты по картам.
- Изменить личные данные владельца.
Как зарегистрироваться в личном кабинете ЮниКредит Банка
Регистрация не требует много времени и проходит согласно такой инструкции:
- Станьте клиентом банка, получив карту или открыв счет.
- Активируйте СМС-информирование банка в любом отделении, по звонку на горячую линию или через банкомат ЮниКредит.
- Перейдите на официальную страницу сайта ЮниКредит.
- Выберите раздел онлайн-банкинга .
- Нажмите на кнопку «Подключиться сейчас» для регистрации новых пользователей.
- В открывшейся форме для заполнения укажите номер вашей карты и мобильный телефон.
- Введите свой адрес электронной почты и числовой код с изображения.
- В течение нескольких минут ожидайте СМС с кодом на свой мобильный номер или письмо на электронный адрес.
- Укажите код на странице регистрации и подтвердите вход.
- Для дальнейшей авторизации вам потребуется создать логин и секретный пароль, которые вы будете использовать при входе в личный кабинет.
Видеоинструкция
Как войти в личный кабинет ЮниКредит Банка
Для использования сервиса интернет-банкинга необходимо войти в свой аккаунт:
- Перейдите на сайт ЮниКредит.
- Откройте раздел онлайн обслуживания .
- В поле для ввода логина укажите кодовое слово, которое указано в договоре о подключении сервиса онлайн-банкинга.
- Укажите пароль для авторизации.
- Нажмите кнопку входа и воспользуйтесь меню сервиса для управления финансами.
Как восстановить пароль от личного кабинета ЮниКредит банка
Восстановление или изменение личных данных клиента возможно несколькими способами:
- Обратившись лично в отделение банка с документом для удостоверения личности.
- Позвонив по телефону горячей линии ЮниКредит.
- Заполнив специальную форму на сайте:
- На странице авторизации онлайн-банкинга перейдите по ссылке для восстановления доступа ;
- Укажите серию и номер паспорта, дату рождения и числовой код с изображения;
- Введите номер телефона или адрес электронной почты, привязанные к аккаунту;
- В течение нескольких минут ожидайте СМС с временным паролем для входа или ссылку по вашему адресу электронной почты;
- Введите полученный код на сайте и придумайте новый пароль от личного кабинета.
Мобильный банкинг от Юникредит
Мобильное приложение позволяет клиентам банка использовать его услуги в полной мере независимо от их местоположения. Скачать ПО для IPhone или Android можно на официальном сайте ЮниКредит Банка.
После установки мобильного банкинга система попросит вас ввести логин и пароль для входа, которые можно получить в отделении, по телефону контакт-центра, через банкомат или в СМС, если у вас подключена услуга информирования.
Банк «ЮниКредит» запустил онлайн-систему дистанционного обслуживания клиентов еще 5 лет назад. На сегодняшний день это многократно совершенствованная и уникальная версия интернет-банкинга, позволяющая клиентам удаленно решать свои финансовые вопросы.
Кроме стандартной версии действует функционал для смартфонов и мобильных телефонов, с помощью которого можно проводить простые операции.
Для чего нужен интернет-банк «ЮниКредит»?
Интернет-банкинг «ЮниКредит» дает клиентам возможность управлять своими счетами, картами, кредитами и депозитами, находясь в любой точке страны или даже мира. В отличие от отделений, сервис работает постоянно, позволяя осуществлять операции в любые дни недели и время.С помощью системы можно выполнять:
Блокировку пластиковой карты;
Перевыпуск просроченной кредитки или дебетной карточки;
Установку лимита на финансовые операции и денежные переводы;
Заказ выписки по депозитному вкладу;
Оплату услуг более чем 1 500 компаний-партнеров «ЮниКредит» банка;
Оформление срочного депозитного вклада без визита в отделение;
Просмотр баланса по карте/счету, выписка платежей и операций, перевод с одного личного счета/карты на другой;
Денежные переводы клиентам банка и сторонним лицам со счетами в других банках;
Формирование шаблонов платежей и регулярное списание денег;
Обратную связь с банком посредством внутренней электронной почты;
Бесплатное подключение мобильной версии интернет-банкинга.
Все внутренние операции между счетами и клиентами банка «ЮниКредит» осуществляются бесплатно, комиссия взимается только при переводе средств на счета сторонних компаний, банков и физических лиц.
Регистрация в интернет-банкинге от банка «ЮниКредит»
Чтобы начать пользоваться удаленной системой, необходимо пройти процедуру регистрации. Сделать это можно абсолютно бесплатно, посетив любое отделение с паспортом и, будучи активным клиентом банка.В результате заключения договора на удаленное обслуживание клиент получает логин, временный пароль и скретч-карту с сеансовыми ключами.
Чтобы завершить регистрацию, необходимо в течение трех дней выполнить следующее:
Войти в электронную версию банка «ЮниКредит»;
С главной страницы перейти во вкладку интернет-банкинга;
Ввести полученные от оператора логин и одноразовый пароль;
Изменить пароль на постоянный и запомнить его.
Если временный пароль будет введен неправильно более 5 раз, система заблокируется на 2 часа. По прошествии этого времени можно снова продолжить регистрацию.
Забывать или терять пароль и логин не рекомендуется, так как для их восстановления придется посещать отделение банка, а это не всегда удобно.
Особенности интернет-банка «ЮниКредита»
Как и у любой электронной системы, у интернет-версии банка «ЮниКредит» есть свои сильные и слабые стороны.К положительным моментам можно отнести следующие:
Программа разработана специалистами компании «ЮниКредит», поэтому она постоянно обновляется и совершенствуется в соответствии с изменениями положений банка;
Проводить внутренние операции можно бесплатно, на другие действует комиссия в размере 1% от суммы;
Доступ к сервису – круглосуточный;
Меню банкинга простое и понятное даже для неопытных компьютерных пользователей;
Интернет-банкинг совместим с самыми популярными в России браузерами;
Наличие мобильного приложения для смартфонов;
Отдельная ветка интернет-банкинга для средних и крупных предприятий, которые могут внутри системы осуществлять платежи, хранить документацию и управлять своими активами.
Есть у программы и несколько недостатков:
Сравнительное дорогое SMS-информирование;
Сложная процедура восстановления пароля и логина;
Отсутствие онлайн-консультанта;
Расчет комиссии за переводы на счета сторонних банков осуществляются в ручном режиме;
Автоматический выход из системы при обновлении страницы.
Отрицательных характеристик у программы немного, к тому же, большинство из них направлены на повышение уровня безопасности личной информации клиента, поэтому считаются несущественными.
Не всем заемщикам удается взять кредит на выгодных для себя условиях, но осознание этого факта приходит только после того, как кредитный договор уже подписан, а ежемесячные платежи больно бьют по семейному бюджету. Но это не повод отчаиваться, потому что есть много банков, которые готовы выдать кредит на рефинансирование займов других кредиторов, на более выгодных условиях. Для многих заемщиков – это реальный шанс улучшить свое финансовое положение. Рассмотрим подробнее банки рефинансирующие кредиты, и на каких условиях.
В чем суть рефинансирования
Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа на более выгодных для клиента условиях. Размер ежемесячных платежей будет меньше за счет сниженной процентной ставки и увеличения срока действия договора . Простыми словами – это новый целевой кредит, средства могут быть направлены только на погашение долгов перед другими кредиторами.
Одним кредитом на рефинансирование можно закрыть любой кредит, по карте, потребительский, автокредит или ипотеку. Причем средства занять можно на погашение нескольких займов. Только для банка, точнее, для большинства из них важно, чтобы на момент заключения договора у заемщика не было просроченных платежей в других банках. То есть не стоит тянуть время и нарушать свои обязательства перед другими кредиторами, разумнее задуматься о перекредитовании заранее.
Кредит на рефинансирование. Выбор банка
Сегодня многие банки с программой рефинансирования, перекредитования готовы предложить свои услуги заемщикам. Но у каждого кредитора есть свои условия и требования, что наиболее важно при поиске более выгодного для себя предложения. Поэтому далее рассмотрим, какие банки рефинансируют кредиты других банков, какие условия предлагает новый кредитор и что потребуется от заемщика.
В некоторых случаях нет смысла обращаться в сторонний банк, потому что многие кредитно-финансовые организации предлагают рефинансирование кредитов своих клиентов на более выгодных условиях.
Сбербанк России
Здесь заемщики могут оформить кредит на рефинансирование кредитов сторонних банков и Сбербанка России. Одним новым займом клиент может закрыть до 5 имеющихся обязательств перед кредиторами.
Итак, какие условия:
- срок действия текущего кредитного договора не должен быть менее полугода;
- до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев;
- на момент подачи заявления у клиента не должно быть просроченной задолженности;
Согласно условиям банка процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей.
Кстати, здесь сумма нового займа зависит от предпочтений клиента, то есть она необязательно должна быть равна размеру долга перед кредиторами. Или, иными словами, с помощью нового кредита клиент может не только погасить имеющиеся долги, но и получить определенную сумму для личных нужд.
Также среди преимуществ можно выделить тот факт, что для оформления займа не требуется залог или поручительство. Если предыдущий кредит был оформлен с залогом, то после его погашение обременение снимается.
Предложение от Сбербанка России
Как получить деньги в долг: нужно прийти в банк и оставить заявление. среди документов от заемщика потребуется паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах, кредитные договоры и справка об остатке долга. В течение двух дней кредитор рассматривает анкету и выносит решение, если оно положительное нужно явиться в отделение и подписать новый договор. Кстати, согласно ему процентная ставка составит 20,9 – 22,9%, но после подтверждения целевого использования средств ставка уменьшится до 15,9 – 17,9% годовых.
Россельхозбанк
В данной кредитно-финансовой организации можно оформить кредит на рефинансирование долгов перед другими банками. Одним новым займом можно закрыть сразу несколько договоров. Условия нового кредитования будут зависеть от многих факторов, например, для действующих клиентов банка или ответственных заемщиков с положительной кредитной историей ставка будет снижена на 5-6%. Работникам бюджетной сферы есть возможность получить деньги в долг на льготных условиях с пониженной ставкой. При отказе от страхования, наоборот, ставка может быть увеличена на 3%.
Итак, процентная ставка полностью зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, а также срока кредитования и наличия обеспечения. Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%. Сумма займа здесь полностью зависит от дохода заемщика, кредитор сам определяет верхний порог исходя из представленных документов, ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от дохода. Для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщика, его доход также будет учтен кредитором.
Чтобы получить кредит нужно оставить заявку и приложить к ней все необходимые документы, в том числе кредитные договоры и справки о размере долга. В случае положительного решения можно прийти в офис продаж и заключить новый договор. После выдачи наличных следует погасить имеющиеся долги и предоставить кредитору документы.
Предложение от Россельхозбанка
Обратите внимание, что это целевой займ, поэтому если заемщик не подтвердит целевое использование средств, банк может изменить условия кредитования в одностороннем порядке.
ВТБ 24
Здесь для клиента наиболее выгодные условия кредита на рефинансирование:
- ставка по займу фиксирования для всех заемщиков – 15%;
- максимальная сумма займа 3 млн рублей;
- срок кредитования до 5 лет;
- одним новым займом можно закрыть до 6 кредитов и получить дополнительную сумму на личные нужды.
Но есть и существенный недостаток – кредитор тщательно подходит к выбору заемщиков. На момент обращения в банк у клиента не должно быть текущих просрочек по кредиту. Кроме того, за последний год не должно быть просрочек перед кредиторами вообще.
Банк ВТБ 24 гарантирует 100% одобрения заявки добросовестному заемщику, тому, кто за последние 12 месяцев не допускал просроченных платежей по кредитным обязательствам.
В остальном здесь условия те же, сначала нужна справка об остатке долга по текущим обязательствам, потом подтверждение окончания действия предыдущих кредитных договоров. Требования к заемщикам стандартные: паспорт с отметкой о регистрации и справка о доходах. Заявку можно подать в банке или на его официальном сайте, сроки рассмотрения анкеты до 3 рабочих дней.
Предложение от ВТБ 24
БинБанк
Еще один кредитор, который предлагает клиентам кредит на рефинансирование кредита в другом банке на приемлемых условиях – это БинБанк. Отличительная особенность программы здесь - это срок кредитования до 7 лет. Процентная ставка зависит от суммы, до 300 тысяч рублей – 20,5%, от 300 тысяч до 3 млн рублей – 16,5%. Но это ставки действуют только для клиентов кредиторов и работников бюджетной сферы для новых клиентов ставка будет на 4% больше.
Условия получения кредита стандартные. От клиента требуется гражданство РФ, постоянная регистрация на территории нашей страны, возраст от 21 до 65 лет и постоянное место работы. Обязательное условие – идеальная кредитная история и отсутствие текущих просрочек по кредитам. Сроки рассмотрения заявки до 4 рабочих дней.
Альфа банк
Данный банк дает кредит только на рефинансирование ипотечных займов. Если взяли ипотеку, но условия вас не устраивают, то вам сюда. Ставка по кредиту от 11,5%, далее ее рост зависит от страхования жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости. При отказе от выполнения данного условия ставка будет увеличена.
Итак, в чем суть данной программы: вы подаете заявку, банк погашает ранее оформленный ипотечный займ, первоначальный кредитор снимает обременение с объекта и вы оставляете его в Альфа-банке в качестве обеспечения по кредиту на рефинансирование. Минимальная сумма займа от 600 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать 85% от стоимости залогового объекта.
Рефинансирование с текущими просрочками
Наверняка найдутся заемщики, которые заинтересуются вопросом, какие банки делают рефинансирование кредитов с просроченными платежами. Ведь согласно условиям кредиторов на момент подачи заявления все текущие долги должны быть оплачены. Но есть и кредиторы, которые лояльно относятся к таким клиентам, поэтому рассмотрим и их.
Обратите внимание, решение о выдаче займа банк принимает индивидуально для каждого клиента, нет 100% гарантии, что именно вам банк одобрит кредит на рефинансирование с текущими просроченными платежами.
Хоум Кредит Банк
Этот банк всегда отличался лояльным отношением клиента, даже клиенты с подпорченной кредитной историей, но без долгов перед другими кредиторами, могли с легкостью взять кредит здесь. Кредитор покрывал риски высокими ставками по займу, что ставит под сомнение выгоду рефинансирования, ведь ее суть в снижении процентной ставки, а не наоборот.
Программы кредитования от Хоум кредит банка
Итак, рассмотрим условия:
- срок договора до 5 лет;
- сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
- ставка 19,9%;
Кредитом можно закрыть любой вид кредитования: по карте, потребительский займ, автокредит или ипотека, хотя для нее предложенной суммы явно будет недостаточно. Для оформления заявки придите в банк со всеми документами, обязательно возьмите справку об остатке задолженности по текущему кредиту. В случае положительного решения банк, после подписания договора сам перечисляет деньги в счет погашения долга.
Другие варианты
Как говорилось ранее, банки индивидуально рассматривают каждого кандидата, поэтому можно подать заявки в несколько банков, есть хоть небольшая вероятность, что кредитор пойдет навстречу заемщику. Кстати, есть банки, дающие кредит с просрочкой по платежам, но не более одного месяца, к таким, например, относится АгроСоюз банк.
Но если ситуация критическая и платить нечем, а на рефинансирование вы заявление еще не подали, то лучше постарайтесь найти средства для оплаты текущего платежа. Здесь на помощь придут микрофинансовые организации , получить займ до 30 тысяч рублей будет не проблема, причем в день обращения и без справок. Для многих этот вариант покажется крайне невыгодным, но это лучше чем допускать просрочки и снизить свои шансы на получение кредита на рефинансирование. К тому же МФО часто проводят акции для привлечения новых клиентов и снижают для них процентные ставки.
Какой банк лучше выбрать
Предложений действительно довольно много: примерно половина банков в нашей стране проводит рефинансирование кредитов, и рассмотреть каждое предложение достаточно сложно. Выбор клиента в основном зависит от процентной ставки, ведь чем она ниже, тем меньше ежемесячный платеж. Если для вас принципиально важно именно это условие, то выбирайте того кредитора, у которого ставка фиксированная для всех. Если указано, что ставка от определенного значения, то, скорее всего, она доступна одной категории клиентов, например, получателям заработной платы.
Если вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком или в прошлом ответственным заемщиком какого-либо банка, например, Сбербанка, то разумнее для начала обратиться именно сюда.
Потому что для таких потенциальных заемщиков у кредитора обязательно найдется лучшее предложение.
Подайте заявку в несколько банков одновременно, чтобы сравнить предложения и выбрать более выгодные условия. А чтобы рассчитать свою выгоду воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, он есть на сайтах многих банков.
Итак, рефинансирование кредитов других банков будет выгодной мерой только тогда, когда другой кредитор готов предложить новые условия. А особенно она будет несообразной тогда, когда семейный бюджет разоряют не один, а несколько кредитов, ведь гораздо проще платить в один банк. Только не стоит допускать просрочек, банки хоть и борются между собой за каждого клиента, но безответственным заемщикам всегда дают отказ.
